Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty Bảo Minh Hà Nội

Sau hơn mười năm đổi mới, hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế Việt Nam đã mang một bộ mặt hoàn toàn mới.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU Sau mười năm đổi mới, hội nhập kinh tế quốc tế, kinh tế Việt Nam mang mặt hoàn toàn Trên khắp miền đất nước, nhà máy xí nghiệp khu cơng nghiệp nhà cao tầng đại mọc lên ngày mạnh mẽ sức phát triển mạnh mẽ kinh tế Cùng với công “công nghiệp hoá, đại hoá” đất nước nỗ lực phủ để thu hút đầu tư khuyến khích phát triển, nhiều ngành cơng nghiệp đời không ngừng mở rộng quy mô sản xuất Đời sống nhân dân nâng cao, số đầu loại xe giới tăng nhanh cách chóng mặt với yêu cầu sản xuất kinh doanh Tuy nhiên có điều dễ nhận thấy hạ tằng sở đường xá nước ta phát triển, nhiều tuyến đường chật hẹp chất lượng Mật độ dân số ngày tăng với ý thức tham gia giao thơng người dân cịn lý mà tai nạn giao thông vấn đề nhức nhối năm vừa qua Cùng với việc nâng cao hạ tầng sở giao thông năm tới việc nâng cao ý thức tham gia giao thông người dân vấn đề mà nhà nước ta quan tâm giảI Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba biện pháp vừa bảo vệ quyền lợi người tham gia giao thông lại vừa nâng cao ý thức người tham gia giao thông cách hữu hiệu Tuy nhiên hàng năm số xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân ngày tăng tỷ lệ so với số xe tham gia lưu thông thực tế cịn thấp Điều khuyến khích cơng ty bảo hiểm nâng cao thị phần nghiệp vụ Sự cạnh tranh diễn gay gắt làm cho thị trường trở nên sôI động Đầu năm 2006 hoạt động gây ý thị trường chương trình khuyến mãI “HáI lộc đầu xuân” công ty cổ phần bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảo Minh Điều cho thấy tâm lãnh đạo cơng ty chiến lược kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Sau thời gian thực tập công ty Bảo Minh Hà Nội công ty công ty cổ phần Bảo Minh thời gian thực chương trình khuyến mãI cơng ty kích thích tơI tìm hiểu nghiên cứu nghiệp vụ cơng ty Đó lý mà tôI chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba công ty Bảo Minh Hà Nội” Do kiến thức thực tế cịn có hạn nên viết em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận quan tâm đóng góp ý kiến thầy để viết em hoàn thiện Qua em xin cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh chị phịng khai thác số công ty Bảo Minh Hà Nội, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo TS Mạc Văn Tiến giúp em hoàn thành viết Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15/4/2006 Sinh viên thực Đào Duy Cảnh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA I NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Khái niệm trách nhiệm dân Trước tiên ta đI tìm hiểu thuật ngữ “trách nhiệm dân ” Theo luật dân Việt Nam trách nhiệm dân sự phát sinh trách nhiệm vi phạm nghĩa vụ dân Mỗi người có quyền nghĩa vụ dân riêng Theo người có nghĩa vụ khơng xâm phạm quyền dân người khác mà pháp luật quy định ngược lại người khác không xâm phạm quyền dân người Nếu người xâm phạm đến quyền dân người khác họ phải có trách nhiệm với người có quyền dân mà vừa xâm phạm Trách nhiệm thường trách nhiệm phải bồi thường thiệt hại mà gây Pháp luật bảo vệ người có quyền dân trường hợp người có trách nhiệm phải bồi thường cho người có quyền Nó thể trách nhiệm bắt buộc phải thực coi biện pháp cưỡng chế người có trách nhiệm phải thực Vậy ta hiểu thuật ngữ trách nhiệm dân trách nhiệm bắt buộc phải bồi thường thiệt hại người gây thiệt hại vi phạm nghĩa vụ dân người bị thiệt hại, trách nhiệm luật pháp bảo vệ Bảo hiểm trách nhiệm Trong sống, người dân tổ chức phải chịu trách nhiệm trước pháp luật hành động Theo nguyên tắc người gây thiệt hại cho người khác phải chịu trách nhiệm với việc gây Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nhìn chung thực tế dễ phát sinh trách nhiệm dân cá nhân tổ chức Đối với cá nhân có nhiều nguyên nhân làm phát sinh trách nhiệm pháp lý Đơn cử người nI vât nI, vật cắn người gây hậu hay phá hoại tài sản người khác phải có trách nhiệm đền bù thiệt hại mà vật nuôI gây cho xã hội Một người láI xe, xe ôtô gây tai nạn làm thiệt hại tài sản tính mạng người khác tất yếu phải có trách nhiệm bồi thường cho người bị thiệt hại Cũng giống trường hợp người láI xe người làm công tác chuyên môn bác sĩ, luật sư, đầu bếp… phải chịu trách nhiệm công việc Đối với tập thể, ngồi trách nhiệm mà cá nhân tập thể phải chịu có nhiều lý phát sinh trách nhiệm tập thể Các tập thể phải chịu trách nhiệm với việc làm tập thể ảnh hưởng tới xã hội Ví dụ doanh nghiệp thảI chất thảI mơI trường làm ảnh hưởng tới sức khoẻ người khác ảnh hưởng tới việc làm ăn doanh nghiệp khác doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm với thiệt hại mà doanh nghiệp gây ra… Ngồi doanh nghiệp phải có trách nhiệm cán cơng nhân viên Chủ lao động phải có trách nhiệm bồi thường chi phí y tế bồi dưỡng người lao động bị mắc bệnh nghề nghiệp, hay tai nạn lao động trình lao động doanh nghiệp Khi trách nhiệm pháp lý phát sinh tất yếu dẫn đến thiệt hại tài cho cá nhân hay tổ chức đặc biệt doanh nghiệp Và trách nhiệm trực tiếp gián tiếp ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chính bảo hiểm trách nhiệm đời để hỗ trợ cho doanh nghiệp cá nhân Các doanh nghiệp cần phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm để phát sinh trách nhiệm pháp lý họ công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại trách nhiệm dân Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Trước hết ta cần biết xe giới tất loại xe có động lưu thơng đường Như thấy loại xe dễ gây phát sinh trách nhiệm dân lưu thông đường Khi xe gây tai nạn tất yếu nảy sinh trách nhiệm dân Khi chủ xe hay số trường hợp người điều khiển xe người phải thực trách nhiềm bồi thường cho người mà gây tai nạn Đó trách nhiệm đền bù tài sản, thu nhập bị giảm sút tai nạn trí tinh thần người bị tai nạn Về nguyên tắc người có quyền sở hữu phương tiện gọi chủ xe Nhìn chung họ người đứng tên giấy đăng kí xe Thơng thường người điều khiển xe chủ xe Tuy nhiên số trường hợp người điều khiển xe chủ xe Đó người nhà chủ xe người đI thuê xe người làm công ăn lương theo hợp đồng lao động(láI xe cho công ty hay doanh nghiệp vận tải…) Khi có tai nạn xẩy người chịu trách nhiệm bồi thường thông thường chủ xe họ khơng phải người trực tiếp điều khiển xe Trường hợp xe giao quyền sử dụng khai thác xe cho người khác( trường hợp thuê xe) người phải chịu trách nhiệm pháp luật trường hợp người thuê xe Để xem xét kĩ trách nhiệm người phải chịu tai nạn xảy ra, ta xem xét trường hợp đặc biệt mà pháp luật quy định: - Người láI xe chủ xe thuê mướn hợp đồng lao động gây tai nạn trường hợp dùng xe vào việc riêng tức lao động hay không làm theo nhiệm vụ công tác… trường hợp pháp luật quy định người bồi thường chủ xe chủ xe quyền đòi trách nhiệm người láI xe - Trường hợp chủ xe cho mượn xe Trường hợp người mượn xe để sử dụng phải chịu trách nhiệm bồi thường Tuy nhiên trường hợp người chủ xe cho mượn láI xe người phải chịu trách nhiệm trước pháp luật Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chủ xe người đI mượn xe Pháp luật không can dự vào việc người đI mượn xe có đứng bồi thường cho người bị hại hay hỗ trợ chủ xe bồi thường thiệt hại hay không - Tai nạn xảy xe lưu thông không cho phép chủ xe Khi người điều khiển xe người phải chịu trách nhiệm bồi thường trường hợp Tuy nhiên trường hợp chủ xe có lỗi việc để người khác chiếm dụng xe quên khoá xe trường hợp người chủ xe phải chịu trách nhiệm bồi thường - Tai nạn người tuổi vị thành niên gây Theo luật bảo vệ chăm sóc trẻ em, cha mẹ người đỡ đầu trẻ phải chịu trách nhiệm hành vi đứa trẻ mà nI dạy Điều 611 luật dân qui định: trẻ chưa đủ tuổi 15 cha mẹ người đỡ đầu phải bồi thường Trong trường hợp người tuổi từ 15 đến 18 gây thiệt hại phải bồi thường tài sản Nếu tài sản khơng đủ để bồi thường cha mẹ phải bồi thường phần cịn thiếu tài sản Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba giống loại bảo hiểm trách nhiệm khác Bảo hiểm trách nhiệm dân việc chuyển giao trách nhiệm bồi thường cho cơng ty bảo hiểm Người mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, đổi lại công ty bảo hiểm cam kết bồi thường cho người bị thiệt hại phần thiệt hại tai nạn gây đồng thời giảI phần trách nhiệm pháp lý với người mua bảo hiểm trước pháp luật Trên giới bảo hiểm trách nhiệm dân thường thực cách bắt buộc loại xe lưu thông đường Tại Việt Nam bảo hiểm trách nhiệm dân thực bắt buộc với tất loại xe giới nhằm đảm bảo quyền lợi người tham gia giao thông Là phận bảo hiểm trách nhiệm nên bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba mang số đặc điểm đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 3.1 Đối tượng bảo hiểm mang tính trưu tượng Đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm phần trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường thiệt hại, trừu tượng Hơn nữa, trách nhiệm không xác định lúc tham gia bảo hiểm Thông thường trách nhiệm pháp lý phát sinh có đủ ba điều kiện sau: ▪ Có thiệt hại thực tế bên thứ ba ▪ Có hành vi trái pháp luật cá nhân hay tổ chức ▪ Có quan hệ nhân hành vi trái pháp luật cá nhân hay tổ chức thiệt hại bên thứ ba Mức độ thiệt hại trách nhiệm pháp lý phát sinh hoàn toàn phán xử án Thơng thường, thiệt hại tính dựa mức độ lỗi người gây thiệt hại thiệt hại bên thứ ba Tuy nhiên, thực tế có trường hợp tồ án khơng vàp mức độ lỗi để phán sử, mà vào khả tài người gây thiệt hại Những trường hợp thườn hay gặp nước áp dụng hệ thống luật gọi theo tên tiến Anh common law, ví dụ nước Mỹ 3.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân thường thực hình thức bắt buộc Bảo hiểm trách nhiệm, ngồi việc đảm bảo ổn định tài cho người bảo hiểm, cịn có mục đích khác bảo vệ quyền lợi cho phía nạn nhân, bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội Do vậy, loại hình bảo hiểm thường thực theo hình thức bắt buộc Nhìn chung, bảo hiểm trách nhiệm thực bắt buộc có liên quan đến ba nhóm hoạt động chủ yếu sau: ▪ Những hoạt động có nguy gây tổn thất cho nhiều nạn nhân cố (kinh doanh vận chuyển hành khách, sử dụng gas lỏng) Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ▪ Những hoạt động mà cần có sơ xuất nhỏ dẫn đến thiệt haịo trầm trọng người (hoạt động bác sĩ, sử dụng dược phẩm) ▪ Những hoạt động cung cấp dịch vụ trí tuệ gây thiệt hại lớn vè tài (mơi guới bảo hiểm, tư vấn pháp luật) Dưới số loại hình bảo hiểm trách nhiệm thực bắt buộc số nước giới Bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc số nước giới Nước Pháp Các loại hình bảo hiểm bắt buộc - Bảo hiểm trách nhiệm kiến trúc sư, luật sư, củ thầu xây dựng, kiển toán, đại lý bảo hiểm, đại lý du lịch, công chứng viên - Bảo hiểm trách nhiệm cửa hàng dược phẩm - Bảo hiểm trách nhiệm hoạt động truyền máu, hoạt động nghiên cứu y sinh - - Bảo hiểm trách nhiệm kiến trúc sư, công chứng viên, thám tử Đức - Bảo hiểm trách nhiệm hoạt động tư vấn thuế, kiểm toán, chế biến thực phẩm Indonesia - Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe thương tật chết gây cho bên thứ ba - Chương trình bồi thường cho người lao động gồm hưu trí Macao sức khoẻ - Bảo hiểm trách nhiệm xe bên thứ ba - Bảo hiểm bồi thường cho người lao động - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đại lý du lịch - - Bảo hiểm trách nhiệm công cộng việc quảng cáo đèn nê-ơng Nguồn: Điều tiết kiểm sốt bảo hiểm châu Á OECD 1999 Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân Châu Âu Nguyễn Ngọc Định, Nguyễn Tiến Hùng Tạp chí Tài tháng 11/1999 Ở Việt Nam, Luật kinh doanh Bảo hiểm ban hành ngày 22/12/2000 nêu bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc bao gồm: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ▪ Bảo hiểm TNDS chủ xe giới, bảo hiểm TNDS người vận chuyển hàng không hành khách; ▪ Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn pháp luật; ▪ Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 3.3 Có thể áp dụng giới hạn trách nhiệm khơng Bởi thiệt hại trách nhiệm dân phát sinh chưa thể xác định thời điểm tham gia bảo hiểm thiệt hại lớn Bởi vậy, để nâng cao trách nhiệm người tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm thường đua giới hạn trách nhiệm, tức mức bồi thường tối đa bảo hiểm (số tiền bảo hiểm ) Nói cách khác, thiệt hại trách nhiệm dân lớn cơng ty bảo hiểm khơng bồi thường tồn thiệt hại trách nhiệm dân phát sinh mà khống chế phạm vi số tiền bảo hiểm Hạn mức trách nhiệm áp dụng hầu hêt nghiệp vụ bảo hiểm TNDS: Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba, bảo hiểm TNDS chủ sử dụng lao động với người lao động, Trách nhiệm chủ hãng vận chuyển hành khách, hàng hố… Nhưng có số nghiệp vụ bảo hiểm TNDS không áp dụng giới hạn trách nhiệm (thiệt hại TNDS phát sinh bao nhiêu, công ty bảo hiểm bồi thường nhiêu), ví dụ nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ tàu II SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Sự cần thiết bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Từ xa xưa đến nay, thời kì lịch sử quốc gia nào, giao thơng có vai trị vơ quan trọng Nó có Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế xã hội tiến xã hội nói chung Có thể nói đâu kinh tế phát triển giao thơng phát triển đâu muốn phát triển kinh tế xã hội ưu tiên hàng đầu phải giao thơng Ta thấy tầm quan trọng giao thơng vận tảI ví kinh tế quốc gia thể giao thơng mạch máu yếu để thể tồn phát triển Cùng với phát triển giao thông vận tảI phát triển kinh tế nói chung năm vừa qua Việt Nam bước phát triển sở hạ tầng giao thông hồn thiện hệ thống giao thơng nước nhà Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân 7% năm với tăng với tốc độ chóng mặt loại xe giới cộng với gia tăng không với hệ thông đường giao thông đặt nhiều vấn đề bất cập giao thơng nước nhà Có thể nói tai nạn giao thông vấn đề vô nhức nhối nhà quản lý Cho dù Đảng Nhà Nước có nhiều biện pháp mạnh biện pháp tuyên truyền để tăng cường ý thức người tham gia giao thông hàng ngày có hàng trăm vụ tai nạn giao thơng lớn nhỏ làm chết bình quân 60 ngày bị thương hàng trăm người Nếu tính năm số lại lớn nhiều Riêng năm 2002 xảy 27.134 vụ làm chết 12.800 người bị thương 30.733 người Năm 2003 số vụ tai nạn xảy 19.852 vụ làm chết 11.319 người Có thể nói năm 2003 số vụ tai nạn giao thơng giảm hẳn số vụ số người chết bị thương Năm 2004 số vụ tai nạn giao thơng có giảm khoảng cịn 14.725 vụ, số người chết 10.658 người, số người bị thương 18.954 người.Có đIều cấp đẩy mạnh tăng cường biện pháp làm giảm tai nạn giao thông Tuy nhiên đến năm 2005 năm mà số vụ tai nạn giao thơng lại có dấu hiệu tăng nhanh trở lại Trong năm số vụ tai nạn xảy 20.365 tăng 5.640 vụ so với năm 2004, làm chết 12.023 người tăng 1.365 người, bị thương 17.568 người Đó vấn đề đáng báo động với tình Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI I NHỮNG CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG THỜI GIAN TỚI Cơ hội Là công ty thành viên công ty cổ phần Bảo Minh, Bảo Minh Hà Nội giống công ty mẹ giai đoạn phát triển Kể từ có định chuyển đổi cơng ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh công ty Nhà Nước sang công ty cổ phần, với thay đổi chiến lược máy quản lý cung cách hoạt động, Bảo Minh thu kết đáng mừng Cơng ty có chiến lược cho nghiệp vụ bảo hiểm khác nhằm chiếm lĩnh thị phần cạnh tranh với đối thủ điều kiện cạnh tranh khốc liệt ngày Bằng chứng thành cơng chương trình khuyến mãI “ HáI lộc đầu xuân ” đầu năm làm cho thương hiệu Bảo Minh lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân đến gần với khách hàng nước Với kết đó, cán cơng nhân viên có thêm nhiều động lực để phát triển thị trường đầy tiềm Ngoài hội, thuận lợi từ nội công ty yếu tố khách quan khác hội để Bảo Minh Hà Nội phát triển thời gian tới Đó là: - Hiện Luật kinh doanh bảo hiểm đời ngày hoàn thiện hơn, từ tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho công ty bảo hiểm hoạt động Việc ban hành Quyết định số 23/2003/QÐ-BTC ngày 25-02-2003 Bộ trưởng Bộ tài yếu tố thuận lợi cho việc phát Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới cho công ty bảo hiểm nói chung Bảo Minh Hà Nội nói riêng - Thứ hai là, đối tượng tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới chủ phương tiện tham gia giao thông Sự phát triển kinh tế với tốc độ tăng trưởng bình quân 7%, giao thông đường Việt Nam tăng với tốc độ chóng mặt, số lượng xe lưu hành tăng nhanh góp phần mở rộng thêm thị trường cho nghiệp vụ - Trong năm gần đây, quan chức Nhà nước đẩy mạnh biện pháp nhằm giảm số lượng vụ tai nạn, cụ thể phối hợp với công an giao thông tăng cường kiểm tra tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới bắt buộc Ðiều làm cho thị trường bảo hiểm sôi động hơn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm phát triển loại hình bảo hiểm - Mặt khác, Bảo Minh cịn cơng ty lớn thành lập dựa sở chi nhánh lớn Bảo Việt Bảo Minh Hà Nội với văn phòng khai thác ( tới 10 phòng) địa bàn Hà Nội với đội ngũ cán công nhân viên nhiệt tình cơng việc có đào tạo chuyên sâu chuyên môn trở thành thương hiệu vững mạnh có uy tín thị trường Thách thức Cơ hội có nhiều cho Bảo Minh thách thức không chờ đợi phía trước Những khó khăn mà ta kể vấn đề mà lãnh đạo công ty cán nhân viên Bảo Minh cần phải có biện pháp để giảI đem đến hiệu cao cho hoạt động kinh doanh công ty: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Thứ nhất, thị trường bảo hiểm phát triển với xuất nhiều loại hình doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Có nhiều cơng ty bảo hiểm khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba tình trạng cạnh tranh thị trường diễn gay gắt liệt Tiềm thị trường lớn song trình cạnh tranh ngày gay gắt Yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế khiến cho công ty bảo hiểm nước ngồi có vốn lớn nhiều kinh nghiệm - Thứ hai, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc nhận thức người dân bảo hiểm nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba nói riêng cịn hạn chế, nhiều mơ hồ Nhiều chủ xe, họ cho không cần thiết, có nhiều người trốn tránh khơng tham gia bảo hiểm - Ngồi cịn có khó khăn phía thân cơng ty Bảo Minh công ty Nhà nước vừa cổ phần hố tồn bảo hộ lớn Nhà nước , máy tổ chức nhiều hạn chế, thiếu hồn Tuy cơng ty lớn nước trước gia nhập cơng ty nước ngồivào hoạt động Việt Nam đặt cho cơng ty nhiều khó khăn: khả tài hạn chế; cơng nghệ , tình hình quản lý kinh doanh bảo hiểm lạc hậu so với nước Hơn nữa, điều mà không Bảo Long mà hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm nước gặp phải hiệu hoạt động đầu tư doanh nghiệp không cao, dẫn đến doanh thu từ hoạt động kinh doanh chủ yếu từ doanh thu hoạt động nghiệp vụ Vì phí bảo hiểm cơng ty cịn cao, hạn chế lớn việc khách hàng lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm cho Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Trước khó khăn đó, địi hỏi cơng ty phải nâng cao lực cạnh tranh, khơng ngừng hồn thiện, nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng để giữ vững mở rộng thị phần II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI Thời gian thực tập học tập cơng ty Bảo Minh Hà Nội, tìm hiểu nghiên cứu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm chủ xe giới người thứ ba, em có suy nghĩ riêng Em xin mạnh dạn đưa suy nghĩ nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Đối với khâu khai thác Khâu khai thác khâu quan trọng trọng quan tâm công ty thời gian vừa qua Ngoài kết đạt cịn có hạn chế làm giảm hiệu việc khai thác nghiệp vụ Để làm tốt công tác cần phải chủ ý cảI thiện vấn đề sau: - Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba có đối tượng tham gia chủ phương tiện tham gia giao thơng, cán nghiệp vụ phải nắm rõ số lượng đối tượng hoạt động địa bàn phụ trách nhằm không ngừng gia tăng số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm - Bản chất nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba bảo vệ người bị tai nạn xe giới lưu hành gây Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ra, bồi thường phần trách nhiệm dân phát sinh chủ xe tham gia giao thơng gây Vì công ty cần phải phối hợp với quan chức Nhà nước đẩy mạnh tuyên truyền, quảng bá giúp chủ xe biết hiểu rõ quyền lợi trách nhiệm - Cơng ty cần phải ý đến chiến lược phủ kín địa bàn hoạt động thông qua việc sử dụng mạng lưới đại lý cộng tác viên Hiện nay, địa bàn Hà Nội, Bảo Minh có sáu văn phòng khai thác nghiệp vụ này, việc khai thác cán phịng chính, mạng lưới đại lý làm việc chưa hiệu Vấn đề đặt trước yêu cầu phát triển, mở rộng, cơng ty cần phải có đội ngũ cán chuyên sâu, mở rộng văn phòng khai thác quận huyện Hà Nội; tiến hành đào tạo nâng cao đào tạo lại cho cán bộ, đại lý khai thác lâu năm, tuyển chọn đào tạo đại lý chuyên nghiệp cộng tác viên, trang bị cho họ kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp Ðồng thời phải có chế độ tiền lương thoả đáng khuyến khích họ làm nhiệt tình, khai thác thêm nhiều hợp đồng - Trước cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm, công ty cần phải thường xuyên có hoạt động tuyên truyền, quảng bá, nâng cao uy tín, thương hiệu cơng ty, tạo niềm tin cho khách hàng - Hơn nữa, công ty phải có điều chỉnh mức phí, hình thức tốn phí cho khách hàng hấp dẫn để thu hút khách hàng đến với mình, nâng cao khả cạnh tranh với doanh nghiệp khác như: Công ty giảm phí mức thấp cho quyền lợi khách hàng số khách hàng tham gia với số lượng lớn hay khách hàng lâu năm mà tổn thất xảy Hình thức tham gia phí bảo hiểm nên cải thiện: khách hàng lớn ta linh động thu phí làm nhiều đợt Ðiều Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tạo tâm lý thoải mái cho người tham gia bảo hiểm, họ cảm thấy tham gia bảo hiểm khơng cịn gánh nặng nữa, khuyến khích họ tham gia bảo hiểm - Hiện có kênh phân phối bán bảo hiểm qua ngân hàng có nhiều ưu điểm: cơng ty tiếp cận nguồn liệu khách hàng với chi phí tốn kém, làm tăng doanh thu cho cơng ty bảo hiểm Việc hợp tác với ngân hàng hoạt động tốt, có danh tiếng làm cho khách hàng tin tưởng vào hoạt động công ty; tạo hội để cơng ty bảo hiểm khuếch chương thế, hình ảnh thơng qua đặc quyền giao dịch bề ngân hàng, quảng bá phượng tiện thông tin đại chúng & áp dụng phương thức phân phối nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới ngân hàng có vai trị đại lý cho cơng ty bảo hiểm giới thiệu khách hàng Vì công ty cần mở rộng khai thác tốt qua kênh phân phối cách có hợp đồng ký kết hoa hồng hấp dẫn ngân hàng Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Là công tác đánh giá cao khơng tầm quan trọng hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp mà ý nghĩa xã hội to lớn nó, đề phịng hạn chế tổn thất ln lãnh đạo công ty ý quan tâm Theo em để nâng cao hiệu công tác cơng ty cần có giảI pháp sau: - Thứ nhất, cơng ty cần phải có phận nghiên cứa chi phí cho cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất ảnh hưởng tới số tiền bồi thường cho nghiệp vụ bảo hiểm , để từ xác định tỷ lệ tốt doanh thu cho công tác chi đề phòng hạn chế tổn thất Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Thứ hai, tăng cường hoạt đọng đề phòng hạn chế tổn thất thơng qua tun truyền, quảng bá nhiều hình thức: qua đài vô tuyến, sách báo& mức độ nguy hiểm xe giới, biện pháp an tồn tham gia giao thơng Có thể kết hợp với quan Nhà nước mở lớp bồi dưỡng, giáo dục an tồn giao thơng - Thứ ba, tiến hành phát nguyên nhân thường gây tai nạn để có kế hoạch đề phịngvà hạn chế tai nạn xảy phối hợp với Nhà nước xây dựng biển báo, gương cầu& đoạn đường thường xảy tai nạn Những biện pháp mặt có tác dụng làm giảm bớt tai nạn; hạn chế mức độ vụ tai nạn xảy ra; mặt thể vai trò cơng tác xã hội cơng ty góp phần nâng cao uy tín cơng ty khách hàng Công tác giám định bồi thường 3.1 Công tác giám định Bảo Minh nói cơng ty thực tốt khâu Thời gian vừa qua Bảo Minh có đổi đáng kể công tác giám định Việc giám định có phân cấp Theo phân cấp Cơng ty, phịng bảo hiểm khu vực có giám định viên thực việc giám định tổn thất có rủi ro xảy với người bảo hiểm Khi rủi ro xảy chứa đựng yếu tố phức tạp cán giám định chun mơn Cơng ty cử xuống phối hợp cán phịng nhằm tiến hành tốt cơng tác Giám định khâu có liên quan trực tiếp đến số tiền chi trả bồi thường, cần phải ý đến khâu Thực tế cho thấy công tác đôi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 gặp phải sai lầm định gây thiệt hại cho Cơng ty Khi có cố bảo hiểm xảy ra, vấn đề mà người cán nghiệp vụ phải đối mặt giám định xác kịp thời để đảm bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm cho cơng ty Cho nên, cơng ty cần phải có cán giám định chuyên môn, đủ lực phẩm chất đạo đức có trách nhiệm để tránh tình trạng sai sót ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng, đồng thời tránh tình trạng có trục lợi bảo hiểm nhằm đảm bảo công bằng, giải bồi thường nhanh chóng, xác Muốn vậy, cơng ty thường xun có buổi giáo dục ý thức, trách nhiệm cho người giám định, tăng cường khuyến khích cán giám định bồi thường giỏi, cử cán học qua lớp dành riêng cho giám định viên 3.2 Đối với công tác bồi thường Giám định bồi thường hai khâu ln đI đơI với Nó thể uy tín doanh nghiệp khách hàng Đây lúc mà nhà bảo hiểm thể cam kết bồi thường khách hàng Vì doanh nghiệp cần phải làm tốt hai cơng tác hồn cảnh khách hàng bị hoang mang tinh thần trước tai nạn mà họ gia đình phải gánh chịu Vì cần có đội ngũ người cán có lương tâm có tinh thần trách nhiệm cao, thực bồi thường cách chuẩn xác kịp thời để không ảnh hưởng tới lợi ích công ty không làm quyền lợi khách hàng Để có điều cơng ty phải trọng đầu tư đến khâu đào tạo nâng cao trình độ cán cơng nhân viên Sử lý cách nghiêm minh pháp luật trường hợp vi phạm để có mơI trường nghiêm túc cán công nhân viên hợp tác khách hàng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đối với cơng tác chăm sóc dịch vụ khách hàng Đây công tác giúp doanh nghiệp cạnh tranh tốt với đối thủ điều kiện kinh tế thị trường khắc nghiệt Về có ba cách để cơng ty bảo hiểm tạo khác biệt so với công ty bảo hiểm khác, là: sản phẩm giá dịch vụ Sản phẩm giá có xu hướng bị thị trường điều tiết thân công ty có khả ảnh hưởng tới hai yếu tố đó, bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới Ðiều khiến công ty nên tập trung vào yếu tố dịch vụ yếu tố tạo nên khác biệt với công ty khác tăng cường vị chiến lược công ty Ðối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba, cơng ty cần có sách sau: - Ðối với khách hàng tham gia bảo hiểm công ty, cán nghiệp vụ phải thường xuyên theo dõi, tăng cường bám sát khách hàng nhằm trì tái tục hợp đồng - Phục vụ tận tình: Cơng ty cần nâng cao chất lượng dịch vụ giải đáp thắc mắc, khiếu nại khách hàng cách phải bồi thường nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, đại lý khai thác Việc giải khiếu nại chủ động công yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng - Khi tiếp xúc khách hàng người khai thác, đại lý phải cung cấp thông tin hứa, thơng tin đảm bảo lợi ích cho khách hàng để tạo niềm tin trọn vẹn họ công ty - Nên tiếp tục mối quan tâm liên hệ với khách hàng hàng khách hàng chấm dứt hợp đồng bảo hiểm họ tiếp tục giới thiệu khách hàng cho công ty Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đối với cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm Trong thời đại nay, trục lợi xã hội có xu hướng gia tăng trở thành nỗi nhức nhối không nhà bảo hiểm mà vấn đề đau đầu nhà quản lý Việc phát phòng chống mưu đồ gian lận có vị trí quan trọng vơI cơng ty bảo hiểm Nó tránh thất cho nhà bảo hiểm hàng năm nhiều tiền đem lại công cho xã hội Trong bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba thường xảy hình thức trục lợi bảo hiểm sau: - Hợp lý hoá ngày hiệu lực bảo hiểm -Thay đổi tình tiết vụ tai nạn -Cố ý gây tai nạn Ðể xác định vụ gian lận, công ty cần phải : - Xây dựng chưong trình đào tạo chuyên viên giải khiếu nại bồi thường tốt - Ðầu tư vào cơng nghệ phân tích phát khiếu nại nghi ngờ cần điều tra kỹ - Giáo dục ý thức để giúp đỡ nhân viên họ đấu tranh chống gian lận - Tăng dần ngân sách dành cho chống khiếu nại gian lận - Xây dựng hệ thống sở liệu khiếu nại đầy đủ giúp công ty bảo hiểm để quản lý nhanh chóng, chi trả bồi thường cho khiếu nại gian lận Làm tốt công tác doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng ông phải trả tiền bồi thường cho khiếu nại, gian lận Ðiều cải khả sinh lợi cho cơng ty tạo nên tín nhiệm khách hàng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khách hàng tiềm khả chi trả bồi thường, đồng thời cơng ty có vị tốt thị trường để thu hút nhiều khách hàng chất lượng cao, chi trả bồi thưòng nhanh chóng, hiệu Những ý kiến mà em vừa đưa suy nghĩ chủ quan em thông qua kiến thức học trường ngày cọ sát với thực tế Mong ý kiến em giúp ích cơng ty góp phần tạo lớn mạnh nghiệp vụ có ý nghĩa lớn xã hội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 KẾT LUẬN Đất nước ta giai đoạn đầu q trình phát triển đại hố kinh tế Sự bùng nổ phương tiện giao thơng đồng hành với tai nạn giao thông vấn đề nhức nhối xã hội Bảo hiểm chủ xe giới người thứ ba đời tất yếu khách quan nhằm góp phần với xã hội hạn chế tối đa tác hại tai nạn giao thông sống người Nghiệp vụ hứa hẹn phát triển mạnh tương lai Với tốc độ tăng trưởng kinh tế 7% năm với dân số trẻ, thị trường bảo hiểm chủ xe giới người thứ ba Việt Nam thị trường đầy tiềm với công ty bảo hiểm Sự canh tranh công ty nghiệp vụ đem đến cho người dân dịch vụ bảo hiểm tốt Ngồi cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất cơng ty bảo hiểm đem lại cho xã hội nhiều lợi ích Bảo Minh lên thị trường bảo hiểm Việt Nam công ty bảo hiểm tương lai Bảo Minh Hà Nội với động dần chiếm lịng tin khách hàng Với làm cố gắng tồn thể cán cơng nhân viên cơng ty, em tin Bảo Minh trở thành tập đoàn bảo hiểm lớn nước nhà, bến đậu cho nhân tài lĩnh vực bảo hiểm tương lai Cuối em xin cảm ơn giúp đỡ anh chị cô công ty Bảo Minh Hà Nội, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình TS Mạc Văn Tiến để em hồn thành viết Em xin chân thành cảm ơn! Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Bảo Hiểm- Chủ biên: PGS TS Nguyễn văn Định-Khoa kinh tế bảo hiểm – trường đại học KTQD, năm 2004 Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm- Chủ biên: PGS TS Nguyễn văn Định-Khoa kinh tế bảo hiểm – trường đại học KTQD, năm 2004 Giáo trình luật kinh doanh thương mại- NXB trị quốc gia, năm 1998 Giáo trình luật kinh doanh bảo hiểm- NXB trị quốc gia, năm 2004 Báo cáo tài – Cơng ty Bảo Minh Hà Nội năm 2001, 2002, 2003, 2004, 2005 thông tin trang : www.baominh.com.vn www.baohiem.pro.vn Kỷ yếu Bảo Minh 10 năm chặng đường phát triển( tàI liệu lưu hành nội bộ) Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA .3 I NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Khái niệm trách nhiệm dân Bảo hiểm trách nhiệm 3 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba .5 3.1 Đối tượng bảo hiểm mang tính trưu tượng .7 3.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân thường thực hình thức bắt buộc 3.3 Có thể áp dụng giới hạn trách nhiệm không II SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Sự cần thiết bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 13 Cơ sở việc thực bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba .15 III NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 16 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 16 1.1 Đối tượng bảo hiểm 16 2.2 Phạm vi bảo hiểm 18 Số tiền bảo hiểm 19 Phí bảo hiểm phương pháp tính phí bảo hiểm 20 Hợp đồng bảo hiểm 22 Giám định tổn thất bồi thường 24 Giải tranh chấp 27 Các tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 28 7.1 Các tiêu đánh giá kết kinh doanh: .28 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 7.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh: 29 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI .32 I VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO MINH 32 Tổng công ty cổ phần Bảo Minh 32 1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 35 Công ty Bảo Minh Hà Nội 38 II THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI 41 Khâu khai thác .42 Khâu đề phòng hạn chế tổn thất .48 Công tác giám định bồi thường 49 Đánh giá hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm chủ xe giới người thứ ba .55 4.1 Kết kinh doanh .55 4.2 Hiệu kinh doanh .57 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI 60 I NHỮNG CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG THỜI GIAN TỚI 60 Cơ hội 60 Thách thức 61 II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI 63 Đối với khâu khai thác 63 Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 65 Công tác giám định bồi thường 66 3.1 Công tác giám định .66 3.2 Đối với công tác bồi thường 67 Đối với cơng tác chăm sóc dịch vụ khách hàng 68 Đối với công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm 69 KẾT LUẬN 71 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ... CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA I NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Khái niệm trách nhiệm dân Trước... CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba nghiệp vụ quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm Thị trường bảo hiểm trách. .. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tượng bảo hiểm Trong bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ