1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Chúng ta cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng. NHTM là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi. Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài. Vì vậy, các NHTM rất chú trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh của mình. Có thể nói hoạt động huy động các nguồn khác nhau trong xã hội là lẽ sống quan trọng nhất của các NHTM. Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong công chúng, hộ gia đình, của các TCKT-XH hay các TCTD khác) của NHTM còn nhiều bất hợp lý. Điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các loại rủi ro.v.v. Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngoài với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu các hình thức huy động, các tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn như quy mô, cơ cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho các danh mục tài sản và không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn; quản lý tốt các loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn. Cũng như phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn. Sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt không chỉ riêng hệ thống NHTM mà còn từ sự tham gia ngày càng nhiều của các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Từ đó đòi hỏi NHTM HD BANK phải có những giải pháp huy động vốn đúng đắn thích hợp mới đáp ứng được nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Chính vì vậy, đây cũng là đề tài chuyên đề tốt nghiệp đã được lựa chọn: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn khối khách hàng cá nhân tại ngân hàng HD Bank – Phòng giao dịch Hà Thành Hà Nội”.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH *** CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HD BANK – PHÒNG GIAO DỊCH HÀ THÀNH HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn : TS. Nguyễn Thị Hoài Phương Sinh viên thực hiện : Đỗ Đình Dũng Chuyên nghành : Tài Chính Khóa : K43 Hệ : VHVL HÀ NỘI – 2014 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương MỤC LỤC CHƯƠNG 1 3 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 3 1.1 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 3 !"#$%& ! '()*+,)-./012 3*45"6708)*9+:;+'+<3 =>013,?7@>A=B445,>#=3 C++,.++'#=#CDEC1FF-7@,GH 013I$J+,.++'+=3F%,.%EC14 K7L+,M@3H,#'N-I8>= OKEC1'N4K7+,@3)P 33,:;)<,/7@013(3,:;:)<6=013)PO-7@:=6 3KB#CDEC1F-7@013QR)? S0ECT01<CN.J6)*U+=3C+6 C0V##CDF+EC1Q$E017@J=TB#3, :;:3:W3,/+'#0132 "#>D2 X0<Y D/=(Z##3Y !XC0VD7@?[ X1 \X:7@\ 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 !J9+##3] !Z#J,J9+] !!J9+##3& !!^*FO##3_ !!!`_ !! `##32 ! $a##J9+##32 ! b,KV/##32 ! !"Ca##3Y ! "3)?S! !\"#3+08OJ9+##3!! !\3#9!! !\!39!] SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG KHÁC 28 ZJ,,)!2 ZJ,3X,.!2 !ZJ,3c"I!Y !IG-dIefE [ CHƯƠNG 2 33 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG 34 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1.1 Một số nét chính về HDBank – PGD Hà Thành Hà Nội 34 !^*>C#B \ !!"V/gD.,#dIefhd ] !!"#adIefhd 2 !! 2 !!!)?S\ !! ES\ !!\"##\] 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 46 !!"#>DZ"dIifhd\& 19=dIifhdR(.0H,,>40,= Cj<C)*.OE01"#)+Ck,CC- #CDFCDC###3"#)+Ck, #0l7@?7OJ,Km=7@?7OJ,6m=C#/16#= n\& !!!"V/Z"dIefhd\_ !!!"V/Z"X:7@\2 !!!!"V/X1Z##3\Y !! f35J9+##3dIifhd][ !!\9J4)?SdIefhd]\ 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 57 ! 4*0<##3dIe fhd]_ ! !4O$3]Y ! !4O]Y ! $34O##3& SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương CHƯƠNG 3 62 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI 62 HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 63 I+O![\e![]& !S7$C#B##3O',![]F,>O',![![&] `E0W,3J9+##3dIefhd && 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 67 !6,+C#C)+Ck,Z##3&_ !!6,+C#C@ES&Y !!!f#B#ES3CSS##3_ ! "#+C#C#_! 3.3 KIẾN NGHỊ 74 `"aC0_\ !`3dI_& SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT HĐV Huy động vốn KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dịch TCKT-XH Tổ chức kinh tế xã hội TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố TKTT Tài khoản thanh toán TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU CHƯƠNG 1 3 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 3 1.1 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 3 !"#$%& ! '()*+,)-./012 3*45"6708)*9+:;+'+<3 =>013,?7@>A=B445,>#=3 C++,.++'#=#CDEC1FF-7@,GH 013I$J+,.++'+=3F%,.%EC14 K7L+,M@3H,#'N-I8>= OKEC1'N4K7+,@3)P 33,:;)<,/7@013(3,:;:)<6=013)PO-7@:=6 3KB#CDEC1F-7@013QR)? S0ECT01<CN.J6)*U+=3C+6 C0V##CDF+EC1Q$E017@J=TB#3, :;:3:W3,/+'#0132 "#>D2 X0<Y D/=(Z##3Y !XC0VD7@?[ X1 \X:7@\ 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 !J9+##3] !Z#J,J9+] !!J9+##3& !!^*FO##3_ !!!`_ !! `##32 ! $a##J9+##32 ! b,KV/##32 ! !"Ca##3Y ! "3)?S! !\"#3+08OJ9+##3!! !\3#9!! !\!39!] SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG KHÁC 28 ZJ,,)!2 ZJ,3X,.!2 !ZJ,3c"I!Y !IG-dIefE [ CHƯƠNG 2 33 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG 34 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1.1 Một số nét chính về HDBank – PGD Hà Thành Hà Nội 34 !^*>C#B \ !!"V/gD.,#dIefhd ] !!"#adIefhd 2 !! 2 !!!)?S\ !! ES\ !!\"##\] 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 46 !!"#>DZ"dIifhd\& 19=dIifhdR(.0H,,>40,= Cj<C)*.OE01"#)+Ck,CC- #CDFCDC###3"#)+Ck, #0l7@?7OJ,Km=7@?7OJ,6m=C#/16#= n\& !!!"V/Z"dIefhd\_ !!!"V/Z"X:7@\2 !!!!"V/X1Z##3\Y !! f35J9+##3dIifhd][ !!\9J4)?SdIefhd]\ 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 57 ! 4*0<##3dIe fhd]_ ! !4O$3]Y ! !4O]Y ! $34O##3& SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương CHƯƠNG 3 62 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI 62 HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 63 I+O![\e![]& !S7$C#B##3O',![]F,>O',![![&] `E0W,3J9+##3dIefhd && 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 67 !6,+C#C)+Ck,Z##3&_ !!6,+C#C@ES&Y !!!f#B#ES3CSS##3_ ! "#+C#C#_! 3.3 KIẾN NGHỊ 74 `"aC0_\ !`3dI_& SV: Đỗ Đình Dũng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Chúng ta cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng. NHTM là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi. Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài. Vì vậy, các NHTM rất chú trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh của mình. Có thể nói hoạt động huy động các nguồn khác nhau trong xã hội là lẽ sống quan trọng nhất của các NHTM. Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong công chúng, hộ gia đình, của các TCKT-XH hay các TCTD khác) của NHTM còn nhiều bất hợp lý. Điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các loại rủi ro.v.v. Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngoài với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu các hình thức huy động, các tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn như quy mô, cơ cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho các danh mục tài sản và không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn; quản lý tốt các loại SV: Đỗ Đình Dũng 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn. Cũng như phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn. Sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt không chỉ riêng hệ thống NHTM mà còn từ sự tham gia ngày càng nhiều của các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Từ đó đòi hỏi NHTM HD BANK phải có những giải pháp huy động vốn đúng đắn thích hợp mới đáp ứng được nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Chính vì vậy, đây cũng là đề tài chuyên đề tốt nghiệp đã được lựa chọn: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn khối khách hàng cá nhân tại ngân hàng HD Bank – Phòng giao dịch Hà Thành Hà Nội”. 2. Mục đích và ý nghĩa nghiên cứu của chuyên đề Xuất phát từ lý luận về huy động vốn của NHTM, chuyên đề sẽ phân tích, đánh giá thực trạng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của NH HDBank – Phòng giao dịch Hà Thành Hà Nội” 3. Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu của chuyên đề Đề tài nghiên cứu tập trung các vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn từ bên ngoài của NHTM. Phân tích, đi sâu nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng HD BANK - PGD Hà Thành Hà Nội trên các khía cạnh: các loại hình, quy mô, cơ cấu, chi phí vốn và sự phù hợp với sử dụng vốn trên cơ sở các số liệu của ngân hàng từ năm 2011-2013. 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp khoa học: Phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp chỉ số, phân tích, so sánh và tổng hợp, khái quát hoá và trừu tượng hoá. Sử dụng số liêu thống kê để luận chứng. SV: Đỗ Đình Dũng 2 [...]... nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ trong ngân hàng Do sự biến động về tỷ giá nên lãi suất huy động của loại này thường thấp hơn so với huy động bằng nội tệ 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Hiệu quả huy động vốn khối khách hàng cá nhân 1.2.1.1 Khái niệm Hiệu quả huy động vốn Đánh giá hoạt động của ngân hàng cũng như bất cứ chủ thể kinh tế nào cũng cần xem xét... ngân hàng sử dụng trong một thời gian nhất định và các tiện ích khác khi tham gia vào dịch vụ ngân hàng Hiệu quả từ việc huy động vốn của ngân hàng đối với Khách hàng cá nhân càng cao khi mức lãi suất và các ưu đãi khác họ được hưởng trên khoản tiền họ đã gửi vào ngân hàng cao hơn so với các ngân hàng khác và so với hình thức đầu tư khác Thứ ba là, hiệu quả đối với NHTM Hiệu quả huy động vốn khối Khách. .. nhiều dịch vụ gia tăng khác như cho vay tiêu dùng, cung cấp dịch vụ thanh toán, dịch vụ ủy thác thu hộ, chi hộ… Nhờ các tiện ích này mà khách hàng có thể tiết kiệm được thời gian cũng như các chi phí không cần thiết 1.2.3 Tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn khối khách hàng cá nhân 1.2.3.1 Quy mô và cơ cấu của nguồn vốn khối khách hàng cá nhân Quy mô huy động vốnlà tổng khối lượng vốn mà ngân hàng huy. .. những khách hàng lớn, quan hệ thường xuyên với ngân hàng Một chính sách lãi suất phù hợp sẽ góp phần thu hút ngày càng nhiều hơn khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Thứ tư là, năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng Các cán bộ nhân viên ngân hàng chính là người đảm bảo vận hành cỗ máy ngân hàng hoạt động liên tục và hiệu quả Trình độ chuyên môn nghiệp vụ cũng như thái độ của nhân viên ngân hàng có... hơn cho khách hàng Bên cạnh đó, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động còn làm xuất hiện nhiều sản phẩm ngân hàng như máy rút tiền tự động ATM, ngân hàng tự động, home banking… Việc phát triển các sản phẩm này giúp cho các ngân hàng trong việc mở rộng không giới hạn thời gian, không gian và tối ưu hóa hoạt động ngân hàng 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA... thức huy động vốn này, ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi huy động Nghiệp vụ này chỉ được tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có và vốn huy động tiền gửi không đủ Như vậy, khi thực hiện huy động vốn dưới các hình thức này, các ngân hàng phải căn cứ vào đầu ra để quyết định về khối lượng huy động mức lãi suất và thời hạn, phương thức huy động Vốn này chỉ được huy động. .. sản Hoạt động huy động vốncàng hiệu quả thì kết quả mà ngân hàng đạt được càng cao 1.2.2.3 Đối với khách hàng cá nhân Nghiệp vụ huy động vốncung cấp cho khách hàng cá nhân một kênh đầu tư hiệu quả và an toàn Trước tình hình kinh tế khó khăn khi mà chứng khoán liên tục giảm giá, bất động sản đóng băng, giá vàng thay đổi bấp bênh thì gửi tiền vào ngân hàng lại là sự lựa chọn của nhiều người Ngân hàng không... đối tượng khách hàng một cách phù hợp Họat động Marketing hiệu quả sẽ nâng cao hình ảnh của ngân hàng, từ đó thu hút được nhiều đối tượng khách hàng hơn Thứ sáu là, mạng lưới hoạt động Ngân hàng là tổ chức kinh doanh dịch vụ gửi tiền, việc tiếp cận với khách hàng là một nhân tố vô cùng quan trọng Do đó, mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch là kênh phân phối sản phẩm của ngân hàng đến với khách hàng Kênh... Chính những nguồn vốn huy động này chứ không phải nguồn vốn chủ sở hữu đã tạo nguồn lực tài chính cũng như vị thế cho các ngân hàng Khi hoạt động huy động vốnkhông hiệu quả thì sẽ kéo theo các hệ lụy liên quan cho ngân hàng vì nguồn vốn huy động của các ngân hàng hiện nay chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn từ khách hàng cá nhân trong khi các dự án đầu tư lại thường là trung và dài hạn Nguồn vốn không quay... cho người lao động, nâng cao mức sống người dân thông qua sinh lợi của khoản tiết kiệm tại ngân hàng và các lợi ích gián tiếp của quá trình sử dụng vốn tiết kiệm để kinh doanh mang lại Thứ hai là ,hiệu quả đối với Khách hàng cá nhân Khi khách hàng tham gia vào hoạt động huy động vốn thì hiệu quả của hoạt động này được hiểu là các lợi ích mà người dân thu được khi gửi tiền vào ngân hàng Hiệu quả này có . TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG 34 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1.1 Một số nét chính về HDBank –. TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG 34 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI 34 2.1.1 Một số nét chính về HDBank –. DÂN VIỆN NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH *** CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HD BANK – PHÒNG GIAO DỊCH HÀ THÀNH HÀ NỘI Giáo viên