Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân Hàng PGBank CN Thăng Long

1.Tính cấp thiết của đề tài: Trong công cuộc đổi mới đất nước, vốn là một yếu tố không thể thiếu, là điều kiện tiên quyết để tiến hành mọi hoạt động. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với một ngân hàng - một đơn vị kinh doanh vốn lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là huy động từ các tổ chức kinh tế và vốn nhàn rỗi trong dân cư. Không nằm ngoài quy luật chung đó, Ngân Hàng PGBank nói chung và CN Thăng Long (PGBank) nói riêng đã và đang không ngừng đổi mới để nâng cao sức cạnh tranh của mình trên thị trường và trở thành một trong những NH hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Hơn nữa, PGBank Thăng Long luôn giữ vai trò quan trọng và cũng là một trong những đơn vị hàng đầu trong nước trong việc cung ứng vốn đầu tư phát triển nền kinh tế trong sự nghiệp CNH – HĐH, phục vụ quá trình hội nhập và phát triển. Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn nêu trên, vấn đề “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân Hàng PGBank CN Thăng Long” được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu thực tập của em..

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: 1) Những nội dung chuyên đề tốt nghiệp tơi thực sau q trình học tập, nghiên cứu trường trải qua trình thực tập NHTMCPXD Petrolimex chi nhánh Thăng Long mà có 2) Mọi tài liệu tham khảo số liệu dùng trích dẫn rõ ràng, có nguồn gốc, tên tác giả thời gian công bố 3) Mọi chép không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo hay thiếu trung thực, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Hà Nội, tháng năm 2014 Sinh viên Nguyễn Tiến Thành SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ MỤC LỤC CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng PGBank CN Thăng Long .3 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng PGBank CN Thăng Long .5 SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ DANH MỤC VIẾT TẮT 1) NHNN : Ngân hàng Nhà Nước 2) NHTM : Ngân hàng Thương Mại 3) NHTW : Ngân hàng Trung Ương 4) CN: Chi nhánh 5) CNH - HĐH : Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa 6) TCTD : Tổ chức Tín dụng 7) TSĐB : Tài sản đảm bảo 8) SXKD : Sản xuất kinh doanh SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ DANH MỤC BẢNG, BIỂU CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX THĂNG LONG CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng PGBank CN Thăng Long .3 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng PGBank CN Thăng Long .3 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng PGBank CN Thăng Long .5 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng PGBank CN Thăng Long .5 SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong cơng đổi đất nước, vốn yếu tố thiếu, điều kiện tiên để tiến hành hoạt động Trong doanh nghiệp, vốn yếu tố định tới thành công trình hoạt động Đối với ngân hàng - đơn vị kinh doanh vốn lại quan trọng khơng có vốn, ngân hàng khơng thể tồn Nguồn vốn chủ yếu ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế vốn nhàn rỗi dân cư Khơng nằm ngồi quy luật chung đó, Ngân Hàng PGBank nói chung CN Thăng Long (PGBank) nói riêng khơng ngừng đổi để nâng cao sức cạnh tranh thị trường trở thành NH hàng đầu Việt Nam Hơn nữa, PGBank Thăng Long ln giữ vai trị quan trọng đơn vị hàng đầu nước việc cung ứng vốn đầu tư phát triển kinh tế nghiệp CNH – HĐH, phục vụ trình hội nhập phát triển Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn nêu trên, vấn đề “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng PGBank CN Thăng Long” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu thực tập em Mục đích nghiên cứu đề tài - Nghiên cứu vấn đề lý luận nâng cao hiệu huy động NHTM - Phân tích thực trạng vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn PGBank Thăng Long, từ rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn PGBank Thăng Long SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn PGBank Thăng Long Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Luận văn giới hạn nghiên cứu vấn đề lý luận nâng cao hiệu huy động vốn NHTM, từ vận dụng vào phân tích thực tế việc nâng cao hiệu huy động vốn PGBank, để rút kết luận, hạn chế nguyên nhân, làm đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn PGBank Thăng Long - Phạm vi phân tích: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn PGBank Thăng Long - Thời gian nghiên cứu: Chủ yếu từ 2011 đến 2013 Phương pháp nghiên cứu: Trong luận văn, phương pháp nghiên cứu sau sử dụng: - Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích, thống kê có kết hợp cơng thức, bảng biểu để tính tốn, minh họa, so sánh, phân tích rút kết luận - Phương pháp kế thừa nghiên cứu có khảo sát thực nghiệm thu thập thông tin, tài liệu phục vụ cho việc nghiên cứu Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận phụ lục, luận văn kết cấu theo ba chương sau: Chương 1: Tổng quan ngân hàng PGBank CN Thăng Long Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân Hàng PGBank CN Thăng Long Chương 3: Đánh giá thực trạng số giải pháp nâng cao huy SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ động vốn Ngân hàng PGBank CN Thăng Long CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PETROLIMEX THĂNG LONG 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng PGBank CN Thăng Long NHTMCPXD Petrolimex Thăng Long thành lập ngày 24/9/2007 nằm số 12 đường Thành , phường Cửa Đơng , quận Hồn Kiếm , thành phố Hà Nội đường có vị trí đẹp thành phố , hoạt động nhằm huy động tiết kiệm dân cư , cho vay tiêu dùng dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác, thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng người dân nội thành.Ngân hàng phát triển mạnh, tự tạo cho chỗ đứng vững lòng khách hàng, nơi khách hàng tin tưởng nhờ cậy Từ thành lập đến nay, Ngân hàng không ngừng nâng cao uy tín trách nhiệm việc cho vay thu nợ, liên tục mở rộng nguồn vốn hoạt động kinh doanh, trở thành Ngân hàng hoạt động có hiệu thị phần cao địa bàn thị xã Thực nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dich vụ ngân hàng, NHTMCPXD Petrolimex có số chức chủ yếu sau: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tất tổ chức, cá nhân nước Việt nam đồng ngoại tệ - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, vay tiêu dùng Việt nam đồng ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình,… - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ - Chiết khấu giấy tờ có giá - Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ chuyển tiền qua mạng vi tính phạm vi tồn tỉnh tồn quốc, đồng thời thực dịch vụ chi trả kiều hối nhanh chóng thuận tiện, an tồn cho khách hàng - Thực nghiệp vụ cầm cố bất động sản, đầu tư hình thức góp vốn, liên doanh, liên kết, góp cổ phần hình thức đầu tư tín dụng khác với doanh nghiệp tổ chức tín dụng  Tồn chi nhánh tạo trí cao từ Ban Giám Đốc đến cán công nhân viên nhận thức cách sâu sắc quan điểm đạo là: “ Đi vay vay” đảm bảo an tồn, hiệu kinh doanh có lãi Do yêu cầu đặt NHTMCPXD Petrolimex Thăng Long phải thực tốt nhiệm vụ sau: - Huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư - Cho vay phục vụ nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh dịch vụ đời sống với tổ chức kinh tế, cá thể hộ gia đình - Làm trung tâm toán cho khách hàng dịch vụ khác ngân hàng Để thực tốt nhiệm vụ nêu trên, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng phát triển vấn đề phải quan tâm là: Các thị trường mà Ngân hàng triển khai có hoạt động tổ chức khác quỹ tín dụng nhân dân, kho bạc nhà nước, dịch vụ tiết kiệm bưu điện, Ngân hàng thương mại khác… thị trường kinh doanh tiền tệ địa bàn có cạnh tranh nên muốn tồn phát triển Ngân hàng phải có chiến lược kinh doanh phù hợp với bố trí xếp máy tổ chức quản lý phù hợp, trang thiết bị đại, đội ngũ cán có trình độ đáp ứng với u SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ cầu ngày cao công nghệ Ngân hàng… 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng PGBank CN Thăng Long BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG TÀI TÍN KIỂM TỔ HÀNH CHÍNH DỤNG TRA CHỨC CHÍNH KẾ KIÊM TỐN SỐT NỘI Trong đó:  Ban giám đốc gồm đồng chí: Đồng chí Giám Đốc phụ trách chung công tác tổ chức kế hoạch, đồng chí Phó Giám Đốc thường trực kế tốn kho quỹ, đồng chí phụ trách cơng tác tín dụng  Phịng Tài kế tốn: phịng thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; nghiệp vụ công việc liên quan tới công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước NHTMCPXD Ptrolimex  Phịng Tín dụng: NHTMCPXD Petrolimex Thăng Long gồm có 02 phịng tín dụng phịng: khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ hay cá nhân, tổ chức để khai thác vốn VNĐ hay ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn đạo NHTMCPXD Petrolimex Nhận xử lý giấy đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác, thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn; đưa đề xuất chấp nhận hay từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định; kiểm tra, giám sát chặt chẽ sau cấp tín dụng, phối hợp với phòng liên quan thực việc thu lãi, thu gốc, thời hạn hợp đồng ký  Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ: Là phịng có chức tham mưu cho Ban lãnh đạo Ngân hàng công tác quản lý rủi ro ngân hàng, giám sát danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro tất hoạt động ngân hàng  Phòng tổ chức: Là phòng thực công tác tổ chức cán đào tạo Ngân hàng theo chủ trương, sách Nhà nước quy định NHTMCPXD Petrolimex Nghiên cứu đề xuất phương án nhằm củng cố, hoàn thiện phát triển máy tổ chức chi nhánh Thực quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh Ngân hàng  Phịng hành chính: Làm cơng tác văn phịng, hành văn thư lưu trữ phục vụ hậu cần SV: Nguyễn Tiến Thành Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PGBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PGBANK CN THĂNG LONG: 3.1.1Những thành tích bật huy động vốn Ngân Hàng PGBank CN Thăng Long: Qua phân tích trên, thấy hoạt động huy động vốn Ngân hàng PGBank CN Thăng Long đạt thành công định, đảm bảo tốt công tác sử dụng vốn chi nhánh Thành tựu bật năm gần tạo lập nguồn vốn ổn định ngày tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ hiệu cho mặt kinh doanh Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh khách hàng Tốc độ tăng trưởng thời gian qua cao, công tác huy động vốn, doanh số vốn huy động ngày tăng, chiếm tỷ trọng cao tổng vốn hoạt động kinh doanh chi nhánh Nhờ chi nhánh khơng tự lực nguồn vốn kinh doanh mà cịn có vốn điều chuyển hội sở để hội sở điều chuyển chi nhánh bạn gặp khó khăn Bên cạnh tăng trưởng mạnh vốn huy động, thay đổi mạnh mẽ cấu nguồn vốn, tỷ trọng vốn trung dài hạn ngày tăng, lượng vốn ngoại tệ ngày nhiều, tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng tín dụng trung dài hạn, đáp ứng nhu cấu vốn kinh tế Trong công tác xây dựng thực sách huy động vốn, chi SV: Nguyễn Tiến Thành 24 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ nhánh theo dõi, nắm bắt kịp thời biến động thị trường để từ điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp ứng yêu cầu cạnh tranh Đặt biệt, chi nhánh thiết lập quan hệ tiền gửi với hai tổ chức kinh tế số tiền gửi là: 264.000 triệu đồng với thời hạn từ năm đến năm, lãi suất bình quân 0.72%/tháng, đồng thời thiết lập mối quan hệ tiền gửi 03 trường học Quốc Tế đóng địa bàn 250 khách hàng cá nhân có nguồn tiền gửi cao từ 500 triệu đồng đến 10.000 triệu đồng thời hạn từ 12 đến 24 tháng Với tất nổ lực ban giám đốc toàn thể nhân viên chi nhánh, nguồn tiền huy động tăng cao từ 31/12/2012 2.555.625 triệu đồng, năm 2013 vượt lên 3.525.000 triệu đồng, tăng 969.375 triệu đồng, đạt 100% kế hoach năm giao Thẻ ghi nợ tính đến 31/12/2013 776 thẻ tăng 103 thẻ so với năm 2012 Doanh số mua bán ngoại tệ khách hàng vãng lai tăng cao, năm 2013 là: 17.664.750 USD Ngoài dịch vụ khác tăng cao như: chi trả tiền Western Union 235 với số tiền 1.563.258.500 đồng, chuyển tiền nước cho khách hàng 25 152.698 USD 6.586 EUR, dịch vụ thu đóng tiền điện: 5.397 tương đương 12.569.358.000 đồng, dịch vụ thu bảo hiểm: 395 tương đương 653.589.650 đồng… 3.1.2 Những tồn nguyên nhân hoạt động huy động vốn Ngân hàng PGBank CN Thăng Long: 3.1.2.1 Những tồn hoạt động huy động vốn làm giảm hiệu sử dụng vốn chi nhánh: Mặc dù chi nhánh đạt kết đáng mừng, việc thực sách công tác huy động vốn chi nhánh số hạn chế cần khắc phục SV: Nguyễn Tiến Thành 25 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ - Cơ cấu nguồn vốn huy động chi nhánh chưa hợp lý thời hạn, lãi suất, nguồn hình thành đồng tiền huy động được, điều tác động đến nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh, cấu tài sản nợ tài sản có chứa nhiều rủi ro - Về chi phí huy động vốn, mức chênh lệch lãi suất đầu lãi suất đầu vào chi nhánh thời gian qua thay đổi Điều cần ý không tạo khoảng cách rộng chênh lệch ảnh hưởng trực tiếp tới lợi nhuận chi nhánh - Nguồn vốn huy động cho vay chi nhánh tập trung lượng khách hàng định Do dễ gây rủi ro cho hoạt động chi nhánh mà khách hàng gặp rủi ro kinh doanh - Hiệu cơng tác tiếp thị khách hàng cịn hạn chế, chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu tốn, vừa có nguồn ngoại tệ, khách hàng có nhu cầu vay vốn ngắn hạn lớn để trì thường xuyên tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn tổng dư nợ cho vay theo định hướng đề ra, chưa khai thác nhiều khách hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp Hệ thống thông tin trao đổi hai chiều ngân hàng khách hàng hạn chế 3.1.2.2.Nguyên nhân tồn hoạt động huy động vốn chi nhánh Thăng Long: 3.1.2.2.1Nguyên nhân từ phía ngân hàng: - Dịch vụ ngân hàng chưa phát triển, chủng loại chưa đa dạng, chưa có nhiều dịch vụ mới, chất lượng dịch vụ chưa cao Hệ thống nghiệp vụ chưa định hướng theo khách hàng, nặng nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống, dịch vụ ngân hàng đại đưa vào sử dụng chưa ngân hàng thực quan tâm Số lượng máy ATM cịn ít, dịch vụ sách hỗ trợ, quảng cáo hạn chế, tập quán người dân sử dụng phương tiện SV: Nguyễn Tiến Thành 26 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ tiền mặt chủ yếu, nên đối tượng chi nhánh cán cơng nhân viên chức số khách hàng truyền thống - Về vấn đề cơng nghệ: có bước phát triển tiến công nghệ ứng dụng cịn số tồn khó khăn, vướng mắc như: phát triển chưa đồng công nghệ chi nhánh, tính đồng cơng nghệ cịn thấp, hiệu chương trình phần mềm chưa đáp ứng yêu cầu hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tất yếu hạn chế việc thu hút tiền gửi Sự phối hợp liên kết phát triển cơng nghệ cịn hạn chế, điển hình hệ thống máy ATM, ngân hàng tự phát triển, sử dụng thẻ riêng, vừa tốn kém, vừa khơng mang lại tiện ích cao cho khách hàng sử dụng Hệ thống ATM số lượng máy, chủ yếu đặt trụ sở chi nhánh ngân hàng, chi nhánh huyện ngoại thành có chưa đáng kể - Quy trình thủ tục yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền, mua loại giấy tờ có giá ngân hàng phát hành Bởi liên quan đến giao dịch cảm nhận khách hàng chất lượng phục vụ Chi nhánh có cố gắng nhiều để cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục gửi tiết kiệm quy trình thủ tục cịn chưa chuẩn hóa có thay đổi chi nhánh, NHTM - Chưa có phân đoạn thị trường vùng địa lý, yếu tố nhân học, yếu tố tâm lý, yếu tố thuộc thói quen hành vi… để có sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho nhóm khách hàng riêng biệt Các sản phẩm mang tính chất đại trà cho tất khách hàng, phân biệt tới nhóm khách hàng - Chi phí đầu tư phát triển dịch vụ mà qua thu hút tiền gửi, nâng cao hiệu huy động vốn lớn Hệ thống thông tin chưa thực có hiệu quả, bao gồm thu thập xử lý thông tin huy động vốn, cân SV: Nguyễn Tiến Thành 27 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ đối kinh doanh vốn Tỷ lệ thu dịch vụ nhỏ so với thu từ nghiệp vụ khác so với tiềm phát triển chi nhánh ngân hàng, ngân hàng - Hoạt động quản trị điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn chưa theo hướng ngân hàng kinh doanh đại, chưa phải mơ hình quản lý hướng vào khách hàng Việc quản lý thực theo nghiệp vụ kinh doanh, chưa theo nhóm khách hàng nên việc nắm bắt nhu cầu khách hàng để phát triển sản phẩm, dịch vụ, phát triển thị trường hạn chế Sự phối hợp phận quản lý, phòng nghiệp vụ chưa đồng bộ, nhịp nhàng, gây phiền hà, thời gian cho khách hàng 3.1.2.2.2.Nguyên nhân từ phía kinh tế: - Sự tồn vấn đề quan hệ kinh tế thương mại khách hàng, doanh nghiệp như: gian lận thương mại, trốn thuế, tham ô, khai khống để hưởng thuế giá trị gia tăng khó tránh khỏi Các doanh nghiệp, khách hàng chủ yếu quan hệ toán trực tiếp tiền mặt, làm hạn chế giao dịch toán qua ngân hàng - Một số ngành điện, nước, bưu điện, thuế, hải quan, xăng dầu… có số thu tiền mặt lớn, chưa sẵn sàng chấp nhận hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, chưa thật tạo điều kiện cần thiết cho dịch vụ toán qua tài khoản cá nhân mở ngân hàng, mà thu tiền mặt chủ yếu - Công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn Đặt biệt đường truyền liệu TCTD phụ thuộc vào chất lượng đường truyền ngành Bưu viễn thơng, chi nhánh không chủ động đường truyền Sự nghẽn mạch tốc độ truyền chậm thường xuyên xảy Vì vậy, tác động hạn chế hiệu hoạt động dịch vụ ngân hàng, dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền điện tử, quan hệ giao dịch khác mạng SV: Nguyễn Tiến Thành 28 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HANG PGBANK CN THĂNG LONG TRONG THỜI GIAN TỚI: Chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đưa số hình thức gắn với nhu cầu đơng đảo khách hàng Cần linh hoạt việc xác định lãi suất thu hút tiền gửi, lãi suất huy động vốn 3.2.1.Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền: Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu hài lòng tối đa khách hàng Vì vậy, để cơng tác marketing có hiệu chi nhánh cần thực biện pháp sau: - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,…Tại số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết chưa biết hết tiện ích sản phẩm Như vậy, trước hết cần đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến chi nhánh Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, cách trang phục riêng, mang nét đặt trưng ngân hàng - Công bố thông tin tài để khách hàng tiếp cận, nắm bắt nhằm thu hút khách hàng quan hệ với ngân hàng hạn chế rủi ro thông tin SV: Nguyễn Tiến Thành 29 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ 3.2.2.Đẩy mạnh đầu tư cho hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng cách đồng bộ: Để chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi chi nhánh phải không ngừng cải tiến, nâng cấp công nghệ, để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong lĩnh vực thẻ, chi nhánh sử dụng cơng nghệ thẻ có tính bảo mật yếu, giới chuyển sang sử dụng cơng nghệ thẻ chíp Theo tiêu chuẩn EMV tổ chức thẻ giới, từ năm 2006, ngân hàng thành viên khu vực Châu Á – Thái Bình Dương khơng chuyển sang dùng cơng nghệ thẻ chíp phải chịu khoản phạt hàng năm 50.000 USD Vậy, chi nhánh cần sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đưa thẻ chíp vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy… 3.2.3.Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu quả: Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do vậy, NHTM nói chung chi nhánh nói riêng muốn tồn phát triển, khơng cịn cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Chi nhánh phải so sánh SV: Nguyễn Tiến Thành 30 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… với ngân hàng địa bàn, từ thấy thuận lợi bất lợi ngân hàng để tiếp tục phát huy sở trường cải thiện điểm chưa hồn chỉnh chi nhánh - Phải tạo lịng tin cao độ cho khách hàng: lòng tin tạo hình ảnh bên chi nhánh, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên chi nhánh, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có, khả tài chính, đặt biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay…và hình ảnh bên ngồi chi nhánh địa điểm, trụ sở, biểu tượng… - Phải tạo khác biệt cho chi nhánh: người, ngân hàng hay chi nhánh phải có đặc điểm riêng biệt Phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, mà ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có sản phẩm, dịch vụ cung ứng, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương-giao tiếp - Đổi phong cách giao dịch: đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh cán nhân viên, phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở…tạo lịng tin cho khách hàng Thực đồn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng 3.2.4.Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý: - Đa dạng hóa phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn, điều quan trọng bởi, kinh tế xã hội phát triển, cạnh tranh bình đẳng ngày nâng cao, việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng SV: Nguyễn Tiến Thành 31 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ dịch vụ liên quan tới tiền gửi khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đáp ứng mục tiêu cạnh tranh, thực giúp khách hàng hoạt động tốn hộ, chi trả hộ loại phí dịch vụ ( phí bảo hiểm, điện thoại, phí sử dụng nước…) khách hàng, tăng cường mở rộng loại hình ngân hàng nhà Chú trọng công tác dịch vụ khách hàng, giúp khách hàng hiểu ngân hàng từ có quan hệ tốt - Cần phải xây dựng sách cho loại khách hàng khách hàng có số đặt điểm khác tính chất hoạt động, quy mơ vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài chính…Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho chi nhánh có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ - Ngoài ra, chi nhánh cần chủ động đề nghị kết hợp với ngân hàng PGBAnk đưa nhiều phương thức gửi tiết kiệm thông thường như: mở hình thức tiết kiệm học đường, tiết kiệm gửi theo niên kim, tiết kiệm xây dựng… cho đối tượng cụ thể phân nhóm Cải tiến khâu giao dịch nhằm tạo thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng chi nhánh - Phát hành loại giấy tờ có giá nội tệ ngoại tệ, từ thu hút quan tâm khách hàng 3.3.KIẾN NGHỊ: 3.3.1Đối với ngân hàng PGBank: - Hỗ trợ công tác huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh cho chi nhánh cấp dưới, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn SV: Nguyễn Tiến Thành 32 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ chế tình trạng tải, tạo thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn - Tăng cường sở vật chất cho chi nhánh, đại hóa trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp, kiến nghị chi nhánh cấp dưới, từ đề văn phù hợp thực tế - Hoàn thiện chế khốn tài cho chi nhánh thành viên, động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển 3.3.2.Đối với Chính phủ Nhà nước: - Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, khuyến khích người dân tốn khơng dùng tiền mặt - Cần quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thực giảm thuế lợi tức cho nggân hàng 3.3.3.Đối với Ngân hàng Nhà nước: - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường - Lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM, nâng cao chất lượng quản lý, thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, đảm SV: Nguyễn Tiến Thành 33 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ bảo lành mạnh, an tồn hệ thống ngân hàng - Khơng nên để NHTM tự hạ lãi suất, nên đạo chi nhánh tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp huy động cho vay khu vực - Kiềm chế đẩy lùi tượng đôla hóa, tạo lịng tin cho dân chúng doanh nghiệp vào tiền VNĐ, áp dụng chế lãi suất tiền gửi VNĐ cao lãi suất tiền gửi USD để hướng người tích lũy gửi vào NHTM VNĐ - Thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động NHTM với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng SV: Nguyễn Tiến Thành 34 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ KẾT LUẬN Trong hoạt động NH, hiệu huy động vốn yếu tố quan trọng định thành công phát triển NHTM Qua thực trạng huy động vốn PG Bank CN Thăng Long giai đoạn từ năm 2011-2013, ta thấy việc nâng cao hiệu huy động vốn giúp NH tăng doanh thu, có ưu cạnh tranh thị trường, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Để nâng cao hiệu huy động vốn, NH cần tập trung thực nhóm giải pháp mang tính thống nhất, đồng cần hỗ trợ ngành, cấp có liên quan Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động huy động vốn PGBank CN Thăng Long, đề tài Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn PGBank hoàn thành Với giải pháp nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể, hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết thân tôi, song hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn nói chung hiệu kinh doanh nói riêng PGBank CN Thăng Long Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn – TS Dương Thị Tuệ, Ban lãnh đạo cô PGBank CN Thăng Long tạo điều kiện để em hoàn thành tốt báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, tháng 04 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Tiến Thành SV: Nguyễn Tiến Thành 35 Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN NƠI SINH VIÊN THỰC TẬP Ngày…… tháng …… năm …… Thủ trưởng đơn vị (Ký tên, đóng dấu) SV: Đỗ Đăng Anh Lớp: NHC11A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Dương Thị Tuệ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày…… tháng …… năm …… SV: Đỗ Đăng Anh Lớp: NHC11A ... MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PGBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PGBANK CN THĂNG LONG: 3.1.1Những thành tích bật huy. .. luận nâng cao hiệu huy động vốn NHTM, từ vận dụng vào phân tích thực tế việc nâng cao hiệu huy động vốn PGBank, để rút kết luận, hạn chế nguyên nhân, làm đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động. .. Chương 1: Tổng quan ngân hàng PGBank CN Thăng Long Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân Hàng PGBank CN Thăng Long Chương 3: Đánh giá thực trạng số giải pháp nâng cao huy SV: Nguyễn Tiến