Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam

LỜI NÓI ĐẦU Năm 2012 là một năm đầy biến động, thử thách với hệ thống ngân hàng Việt Nam trong đó nổi bật lên là cuộc đua lãi suất huy động giữa các ngân hàng thương mại. Trước tình hình đó, nhằm thực thi chính sách tiền tệ, ổn định thị trường tài chính, Ngân hàng nhà nước đã đưa ra các thông tư qui định trần lãi suất huy động đối với các TCTD dẫn đến việc các NHTM không thể mở rộng nguồn vốn huy động bằng cách tăng lãi suất. Vậy trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên thị trường vốn, các NHTM cần có giải pháp nào để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho những năm tới? Nguồn vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động của NHTM, nó là cơ sở cho mọi hoạt động của ngân hàng, quyết định quy mô, uy tín của ngân hàng trên thị trường. Đồng thời, hoạt động huy động vốn của NHTM không còn tác động lớn đến sự phát triển của nền kinh tế do NHTM là kênh dẫn vốn chính của nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam vừa qua, em đã mạnh dạn chọn đề tài : “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ”.làm luận văn tốt nghiệp cho mình. Luận văn được trình bày theo 3 chương với nội dung cơ bản như sau: Chương 1: Một số vấn đề lý luận chung về NHTM và HQHĐV của NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị hoạt động huy động vốn nhằm mở rộng nguồn vốn của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh, người đã trực tiếp hướng dẫn em cũng như các thầy cô trong khoa tài chính và các cô chú, anh chị tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải đã giúp đỡ, hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cho em, giúp em hoàn thành bài luận văn này.

Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái niệm chức NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM .2 1.1.3.1 Nghiệp vụ tiền gửi 1.1.3.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá 1.1.3.3 Nghiệp vụ vay 1.1.3.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác 1.1.4 Vai trò vốn HĐV hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.4.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh 1.1.4.2 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng .3 1.1.4.3 Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường .4 1.1.4.4 Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng .4 1.2 Hiệu HĐV tiêu chí đánh giá HQHĐV NHTM .4 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá HQHĐ 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến HQHĐV 1.3 Ý nghĩa việc nâng cao HQHĐV .9 1.3.1 Đối với người vay 10 1.3.2 Đối với kinh tế 10 GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Chương : THỰC TRANG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 11 2.1 Khái quát NH TMCP Hàng Hải Việt Nam .11 2.1.1 Tên đơn vị thực tập, tên giao dịch, địa chỉ: 11 2.1.2 Tóm tắt q trình đời phát triển NH TMCP Hàng Hải Việt Nam .12 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động NH TMCP Hàng Hải Việt Nam: 13 2.1.3.1 Mục tiêu hoạt động .13 2.1.3.2 Nội dung hoạt động .13 2.2 Tình hình kết hoạt động NH TMCP Hàng Hải Việt Nam 14 2.2.1 Đặc điểm hoạt động ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 14 2.2.2 Khái quát kết kinh doanh ngân hàng .15 2.2.3 Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải 18 2.2.3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn huy động 20 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo hình thức huy động .22 2.2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động 23 2.2.3.4 Cơ cấu khoản vốn huy động tổ chức kinh tế 24 Bảng 2.9 Cho thấy: Tốc độ tăng trưởng doanh số HĐV qua năm 2010 - 2012 giảm dần qua năm: năm 2010 mức 10,45%, năm 2011 đạt 9.99%, năm 2012 8.52% 25 2.2.4 Một số ý kiến nhận xét đánh giá 26 2.2.4.1 Những kết chủ yếu .26 2.2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 27 2.2.4.2.1 Hạn chế .27 2.2.3.2.2 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 27 GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NHẰM MỞ RỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 29 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Hàng Hải 29 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh .29 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn 30 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động NH TMCP Hàng Hải Việt Nam 30 3.2.1 Huy động vốn phải gắn chặt với việc sử dụng vốn có hiệu 30 3.2.2 Mở rộng đa dạng hoá hình thức huy động vốn 31 3.2.3 Vận dụng lãi suất huy động linh hoạt, hấp dẫn 31 3.2.4 Phát triển hoàn thiện dịch vụ phục vụ khách hàng 32 3.2.5 Mở rộng mạng lưới huy động vốn, xây dựng mạng lưới huy động vốn có hiệu 33 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing việc huy động vốn .33 3.2.7 Nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ cán công nhân viên 33 3.2.8 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng .34 3.2.9 Tiếp tục đổi đại hố cơng nghệ ngân hàng 35 3.3 Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn 35 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước .35 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước .36 3.3.3 Kiến nghị với NH TMCP Hàng Hải Việt Nam 37 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh năm 2009 -2012 16 Bảng 2.2: Tình hình biến động dư nợ qua năm .17 Bảng 2.3: Tình hình biến động nguồn vốn qua năm .18 Bảng 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 19 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn huy động 20 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động 22 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi .23 Bảng 2.8: Cơ cấu khoản vốn huy động từ tổ chức kinh tế 24 Bảng 2.9: Khả đáp ứng nhu cầu vốn (về quy mô) 25 GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ LỜI NÓI ĐẦU Năm 2012 năm đầy biến động, thử thách với hệ thống ngân hàng Việt Nam bật lên đua lãi suất huy động ngân hàng thương mại Trước tình hình đó, nhằm thực thi sách tiền tệ, ổn định thị trường tài chính, Ngân hàng nhà nước đưa thông tư qui định trần lãi suất huy động TCTD dẫn đến việc NHTM mở rộng nguồn vốn huy động cách tăng lãi suất Vậy bối cảnh cạnh tranh gay gắt thị trường vốn, NHTM cần có giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho năm tới? Nguồn vốn huy động đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM, sở cho hoạt động ngân hàng, định quy mơ, uy tín ngân hàng thị trường Đồng thời, hoạt động huy động vốn NHTM khơng cịn tác động lớn đến phát triển kinh tế NHTM kênh dẫn vốn kinh tế Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài : “ Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ”.làm luận văn tốt nghiệp cho Luận văn trình bày theo chương với nội dung sau: Chương 1: Một số vấn đề lý luận chung NHTM HQHĐV NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị hoạt động huy động vốn nhằm mở rộng nguồn vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh, người trực tiếp hướng dẫn em thầy khoa tài chú, anh chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tận tình cho em, giúp em hoàn thành luận văn GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.Khái niệm chức NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ở nước có khái niệm khác NHTM, xét chất giống nhau.Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng giải thích phần lý người ta gọi ngân hàng thương mại Theo pháp lệnh ngân hàng, công ty tài Việt Nam có định nghĩa: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ chiết khấu,làm phương tiện toán 1.1.2 Chức NHTM a) Chức trung gian tín dụng: Với chức trung gian tín dụng, ngân hàng làm “cầu nối” người thừa vốn người thiếu vốn Và NH khơng đem lại lợi ích cho người thừa vốn người thiếu vốn, mà đem lại lợi ích cho thân kinh tế Đối với ngân hàng , họ tìm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất huy động (hoặc hoa hồng môi giới) Đối với kinh tế, chức có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế (vì đáp ứng nhu cầu vốn, đảm bảo cho trình sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất).Với chức ngân hàng biến nguồn vốn nhàn rỗi (không hoạt động) thành vốn hoạt động, kích thích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất - kinh doanh Đây chức quan trọng NHTM b) Chức trung gian toán: Ngân hàng đứng toán hộ cho khách hàng cách chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác theo yêu cầu khách hàng Thông qua chức này, ngân hàng đóng vai trị “ thủ quỹ” cho doanh nghiệp cá nhân (bởi ngân hàng người giữ tiền chi tiền hộ khách hàng) Nền kinh tế thị trường phát triển chức mở rộng GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Thơng qua chức trung gian tốn, hệ thống ngân hàng góp phần phát triển kinh tế Khi khách hàng thực toán qua ngân hàng giảm rủi ro, giảm chi phí tốn cho khách hàng, đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu sử dụng vốn khách hàng tăng Đối với NHTM, chức góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng (thơng qua việc thu lệ phí tốn), lại làm tăng nguồn vốn ngân hàng thể số dư tài khoản tiền gửi khách hàng c) Chức tạo tiền: Đây hệ hai chức hoạt động ngân hàng Từ dự trữ ban đầu thông qua trình cho vay tốn chuyển khoản ngân hàng lượng tiền tạo lớn lượng tiền dự trữ ban đầu gấp nhiều lần gọi trình tạo tiền hệ thống ngân hàng Một ngân hàng sau nhận tiền gửi, tài khoản tiền gửi ngân hàng có số dư Từ số tiền sau để lại khoản dự trữ bắt buộc, ngân hàng đem đầu tư - cho vay chuyển sang vốn tiền gửi ngân hàng khác Với vịng quay vốn (thơng qua chức tốn chức tín dụng ngân hàng), NHTM thực chức tạo tiền 1.1.3 Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để tốn, với mục đích bảo quản tài sản, để từ NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hưởng lãi số tiền gửi 1.1.3.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu tư, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế.Hơn nghiệp vụ giúp cho NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ 1.1.3.3 Nghiệp vụ vay Đây nghiệp vụ mà NHTM chủ động vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo…; Trong đó, khoản vay từ Ngân hàng Nhà nước chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM (khi mà không tự cân đối nguồn vốn sở khai thác chỗ) 1.1.3.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác NHTM tạo vốn kinh doanh cho thông qua việc nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho tổ chức, cá nhân nước Đây khoản vốn huy động không thường xuyên NHTM Để nhận khoản vốn đòi hỏi ngân hàng phải lập dự án cho đối tượng (hoặc nhóm đối tượng) phù hợp với đối tượng khoản vay 1.1.4.Vai trò vốn HĐV hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.4.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Khác với doanh nghiệp hoạt động sản - xuất kinh doanh bình thường, hoạt động kinh doanh tiền ngân hàng có đặc trưng riêng Vốn khơng phương tiện kinh doanh chính, mà đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng tổ chức kinh doanh hàng hóa đặc biệt thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán Quá trình kinh doanh tiền tệ ngân hàng mã hóa cơng thức T-T’ Trong điều kiện nhau, khoản vốn ban đầu lớn đem lại thu nhập lớn cho ngân hàng.Từ đó, ngân hàng trường vốn ngân hàng có nhiều mạnh kinh doanh.Vì vậy, ngồi nguồn vốn ban đầu cần thiết ( vốn điều lệ ) theo qui định, ngân hàng phải chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động kinh doanh 1.1.4.2 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Trong điều kiện bình thường, đầu vào ln ảnh hưởng trực tiếp tới đầu Đối với ngân hàng: Vốn yếu tố đầu vào, cịn tín dụng , đầu tư… yếu tố đầu Do vốn ngân hàng định việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ 1.1.4.3 Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường Ngân hàng hoạt động dựa tin tưởng lẫn nhau,( chất ngân hàng “ vay vay” ), uy tín Ngân hàng khơng thể tồn ngày mở rộng hoạt động Uy tín thể khả sẵn sàng tốn, chi trả cho khách hàng Ngân hàng Trong kinh tế thị trường , muốn tồn , phát triển mở rộng qui mơ hoạt động địi hỏi ngân hàng phải có uy tín với khách hàng Vốn lớn giúp nâng cao uy tín ngân hàng; Vốn nhân tố đảm bảo vơ hình ngân hàng chủ thể cho vay, (nhờ ngân hàng dễ dàng vay mượn gặp khó khăn, rủi ro toán) 1.1.4.4 Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng Trong kinh tế thị trường, vốn điều kiện để ngân hàng tham gia cạnh tranh.Nó giúp cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường quan hệ với đối tác Đồng thời, lơi kéo khách hàng mới, giữ chân khách hàng truyền thống Vốn ngân hàng lớn giúp cho ngân hàng có khả tài dồi để cạnh tranh với ngân hàng khác( hạ lãi suất, linh hoạt thời hạn tín dụng, hình thức trả lãi)… ; Các dịch vụ ngân hàng ngày cải tiến, phát triển thực tốt 1.2 Hiệu HĐV tiêu chí đánh giá HQHĐV NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn NHTM tổng hợp tiêu rõ tăng trưởng bền vững vốn huy động với chi phí thấp nhất, tỉ lệ vốn sử dụng cao rủi ro 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá HQHĐ a) Doanh số huy động vốn: Tốc độ tăng trưởng, chuyển dịch số HĐV = Tổng VHĐ năm N - Tổng VHĐ năm “N-1” Tổng VHĐ năm N-1 Doanh số huy động vốn xác định hiệu số tổng vốn huy động GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Cơng nghệ Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Tiền gửi KH Năm 2011 Số tiền % Năm 2012 Số tiền % 486.46 99.15 548.46 98.8 So sánh Số tiền % 62 12.74 - Nội tệ 458.78 94.31 526.58 94.87 67.8 14.78 - Ngoại tệ 27.68 4.84 21.88 3.93 (5.8) (20.95) Tiền gửi có kỳ hạn 4.17 0.85 6.6 1.2 2.43 58.27 - Nội tệ 4.17 0.85 6.6 1.2 2.43 58.27 - Ngoại tệ 0 0 0 Tổng cộng 490.63 100 555.06 100 64.43 (Nguồn: Số liệu lấy từ file liệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải) Bảng 2.8 cho ta thấy: Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế (như doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn,…) Tiền gửi tổ chức kinh tế hai năm 2011-2012 tăng 64,43 tỷ đồng, số không lớn so với tổng nguồn vốn, thể tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng (trong lúc ngân hàng khác gặp nhiều khó khăn trước tình hình kinh tế biến động lãi suất năm qua) Sự tăng trưởng qui mô tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn; Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn tăng 62 tỷ - tiền gửi có kỳ hạn tăng 2,43 tỷ Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm vị trí quan trọng tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng Năm 2011 năm chịu nhiều biến động kinh tế biến động lãi suất lãnh đạo hệ thống ngân hàng, tình hình nguồn vốn huy động năm 2012 có bước phát triển đáng kể Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu nguồn vốn nội tệ, ( nguồn vốn nội tệ chiếm tỷ trọng cao) So với năm 2011, thỉ tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn đồng nội tệ tăng ngoại tệ lại giảm 5,8 tỷ, tương ứng với mức giảm tỷ trọng 20,95 % Sự giảm nguồn vốn đồng ngoại tệ cho thấy tình hình kinh doanh xuất - nhập doanh nghiệp nước ta tương đối thấp Tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn tăng mạnh năm 2012 - tăng 2,43 tỷ, tốc độ tăng 58,27% so với năm 1011 Bảng 2.9: Khả đáp ứng nhu cầu vốn (về quy mô) Đơn vị tính: tỷ đồng GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 24 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Tốc độ tăng Chỉ tiêu trưởng doanh số Chi phí HĐV Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 HĐV 10.45% 9.99% 8.52% 13,3% 20.46% 19.38% Tỷ lệ vốn sử dụng 36.89% 39.77% 40.67% Bảng 2.9 cho thấy: Tốc độ tăng trưởng doanh số HĐV qua năm 2010 2012 giảm dần qua năm: năm 2010 mức 10,45%, năm 2011 đạt 9.99%, năm 2012 8.52% Chi phí HĐV có thay đổi: Năm 2011 đạt 20,46% ( tăng 7.16% so với năm 2010), năm 2012 19,38% ( giảm 1.08% so với năm 2011) Tỷ lệ vốn sử dụng có xu hướng tăng theo năm: Năm 2010 mức 36.89%; Năm 2011 39.77% (tăng 2.88% so với năm 2010); Năm 2010 40,67%( tăng 0.9% so với năm 2011 3.78% so với năm 2010) Những số phản ánh hiệu công tác huy động vốn ngân hàng tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, ngân hàng đảm bảo số vốn huy động sử dụng cách hiệu 2.2.4 Một số ý kiến nhận xét đánh giá 2.2.4.1 Những kết chủ yếu - Về sản phẩm: Nghiên cứu triển khai mở rộng nhiều sản phẩm có tính cạnh tranh cao cho phân khúc khách hàng mục tiêu (sản phẩm cấu trúc Song Lộc, M-plus Care, M-Payroll ), đồng thời triển khai mạnh mẽ số sản phảm tín dụng cá nhân chọn lọc - Về mạng lưới: Mở rộng mạng lưới toàn quốc lên 202 điểm giao dịch 200 ATM - Về Hỗ trợ vận hành: Triển khai hiệu chức hỗ trợ (quỹ, kế toán , tài sản ) với chế độ dịch vụ nội chuyên nghiệp - Về quản trị rủi ro: Áp dụng thành công qui chuẩn quản trị rủi ro quốc tế tất lĩnh vực kinh doanh, củng cố lực quản trị rủi ro tồn diện ( tổ chức, qui mơ, mơ hình , cơng cụ…) GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 25 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ - Về phát triển kênh kinh doanh: Triển khai hệ thống giao dịch điện tử kênh giao dịch với nhiều tính đại tiện ích: Thực quản lý hiệu suất theo kênh độc lập - Về phát triển nhân lực: Tổ chức học viên đào tạo với chiến lược đầy đủ chương trình tồn diện ; Phát triển đội ngũ lãnh đạo trẻ với lực tốt lộ trình phát triển rõ ràng; Phát triển lực lương bán hàng với qui mô lớn chất lượng cao 2.2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 2.2.4.2.1 Hạn chế Bên cạnh thành công mà ngân hàng đạt cơng tác huy động vốn ngân hàng cịn có hạn chế là: - Nguồn vốn huy động có tăng tốc độ tăng trưởng chưa ổn định bền vững Thị phần nguồn vốn dư nợ nhỏ, chưa tương xứng với tiềm địa bàn - Cơ cấu huy động chưa hợp lý - Nguồn vốn huy động trung dài hạn có chuyển biến chiếm tỷ lệ thấp, chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, chưa ổn định Điều chứng tỏ chi nhánh chưa trọng nguồn vốn trung dài hạn, nói cách khác sách huy động vốn trung dài hạn chưa hấp dẫn - Phương thức huy động vốn chưa đa dạng - Chưa mở rộng đa dạng hoá hình thức huy động vốn, hình thức huy động vốn cịn mang tính truyền thơng - Huy động vốn ngoại tệ dừng lại việc huy động tiền gửi ngoại tệ đơn vị kinh tế khu vực dân cư nội thành, chưa tổ chức huy động nội tệ ngoại tệ khu vực ngoại thành Do nguồn vốn ngoại tệ cịn thấp - Chi phí huy động vốn cịn cao 2.2.3.2.2 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế * Nguyên nhân chủ quan: GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 26 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ - Ngân hàng chưa áp dụng hình thức huy động vốn phong phú, giải pháp thu hút vốn chưa phù hợp, chưa tạo hấp dẫn khách hàng gửi tiền - Chưa tích cực mở rộng mạng lưới huy động vốn, sách lãi suất chưa thực mềm dẻo hấp dẫn, việc rút vốn gốc chưa linh hoạt chưa đáp ứng tốt yêu cầu huy động vốn địa bàn có cạnh tranh - Sử dụng vốn: Ngân hàng chủ yếu cho tổ chức kinh tế cá nhân vay - Lĩnh vực hoạt động: chủ yếu tổ chức kinh tế - Khâu truyền thông, tuyên truyền quảng cáo tiếp thị chưa ý mức Chính người dân thiếu hiểu biết ngân hàng làm ảnh hưởng nhiều đến khả huy động vốn ngân hàng - Chính sách khách hàng chưa tạo nên sức hấp dẫn khách hàng - Địa bàn hoạt động thành thị mạng lưới huy động vốn ngân hàng mỏng * Nguyên nhân khách quan: - Một số kênh huy động vốn ngân hàng tiết kiệm bưu điện, công ty bảo hiểm, thu hút lượng vốn đáng kể dân cư - Hệ thống pháp luật ngân hàng chưa thật chặt chẽ, chưa bảo vệ người dân trước rủi ro vốn họ - Thị trường bất động sản thu hút lượng vốn lớn dân cư - Do tập quán thói quen sử dụng tiền mặt toán người dân, nên người dân thường giữ tiền mặt nhà để chi tiêu thay sử dụng tiện ích ngân hàng - Do tâm lý trượt giá đồng tiền, người dân thích cất trữ dạng vàng,, ngoại tệ mạnh hay bất động sản - Chi nhánh phải đối mặt với số ngân hàng có tính cạnh tranh cao khác địa bàn Tóm lại: Qua nhân tố ảnh hưởng trên, ta thấy nhân tố khách quan đóng vai trị quan trọng cịn nhân tố chủ quan đóng vai trị định GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 27 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NHẰM MỞ RỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Hàng Hải 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Triển khai mạnh mẽ biện pháp, phương án kinh doanh để tiến tới mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại có tiềm lực tài mạnh hoạt động hiệu Việt Nam Tiếp tục triển khai mục tiêu dự án chiến lược phát triển phương pháp linh hoạt phù hợp Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu, phát triển triển khai cung cấp sản phẩm toán, giao dịch dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng Mở rộng mạng lưới giao dịch phạm vi hoạt động toàn thị trường Việt Nam nước Thúc đẩy nhanh việc áp dụng toàn diện chuẩn mực quốc tế quản trị kinh doanh ngân hàng Để thực mục tiêu đề ra, năm 1013, Maritime Bank tiếp tục đẩy mạnh hoàn thiện lĩnh vực then chốt gồm: Tăng cường phát triển nguồn nhân lực bền vững, chất lượng với kết hợp hài hòa kinh nghiệm quốc tế khả nước, song song với GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 28 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ sách đãi ngộ lương thưởng cạnh tranh Đẩy mạnh việc triển khai cung cấp dịch vụ ngân hàng theo hướng gia tăng thân thiện, chuyên nghiệp, tiện ích đại Tiếp tục tập trung phát triển phân khúc khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ lĩnh vực sản xuất, thương mại bán lẻ; Duy trì củng cố phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn Tiếp tục triển kai mở rộng mạng lưới điểm giao dịch hệ thống tự phục vụ chuyên nghiệp, đại Đẩy mạnh triển khai áp dụng chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro quản lý doanh nghiệp Tiếp tục đầu tư công nghệ ngân hàng tiên tiến, đồng bộ, cập nhật liên tục với phát triển chung công nghệ thông tin 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn Tiếp tục làm tốt công tác huy động vốn, đảm bảo cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định với cấu vốn hợp lý để đáp ứng đầy đủ vốn kinh doanh thực tốt tiêu kế hoạch nguồn vốn mà cấp giao cho Đa dạng hoá đại hoá dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng cạnh tranh sản phẩm dịch vụ có Tiến hành triển khai sản phẩm dịch vụ toán thẻ ATM TMCP Hàng Hải Việt Nam triển khai, chương trình tốn điện tử, phát triẻn dịch vụ bảo hiểm, Tiếp tục triển khai hoạt động huy động vốn hình thức với sách ưu đãi khách hàng có số dư tiền gửi lớn Nâng cao tăng cường thêm trang thiết bị đại phục vụ cho giao dịch, mở thêm phịng giao dịch khu vực đơng dân cư, không ngừng nâng cao trách nhiệm phong cách giao dịch cán nhân viên Nghiên cứu mở rộng hình thức huy động vốn, thu hút vốn trung dài hạn Đẩy nhanh hoạt động huy động vốn nội ngoại tệ 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động NH TMCP Hàng Hải Việt Nam GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 29 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ 3.2.1 Huy động vốn phải gắn chặt với việc sử dụng vốn có hiệu Cùng với việc huy động vốn ngân hàng cần phải sử dụng vốn dắn, hiệu quả, an toàn tiết kiệm Nguồn vốn huy động thực có hiệu sử dụng mục đích Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng cần bố trí vốn đầu tư vào cơng trình trọng điểm thi công nhanh, sớm đưa vào sử dụng, dự án sản xuất kinh doanh đẩy mạnh công tác cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Đồng thời thực biện pháp nghiệp vụ tín dụng nhằm thu hồi vốn hạn để hạn chế rủi ro, nợ hạn, đảm bảo an toàn tiền vốn Tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp khắc phục khó khăn sản xuất - kinh doanh để nhanh chóng có tiền để trả nợ vay ngân hàng Đồng thời, phải làm việc với cấp chủ quản đơn vị nợ hạn, tìm giải pháp tối ưu để thu hồi nợ nhanh chóng, xử lý khoản nợ hạn Cần tìm đối tác vay có nhu cầu vay vốn để họ thực vay quy định, có hiệu Đồng thời, tích cực thu nợ kịp thời để tăng vịng quay vốn tín dụng Cùng với việc huy động vốn nước, ngân hàng tăng cường mối quan hệ với tổ chức tài - tín dụng, tổ chức từ thiện quốc tế để khai thác, ký kết, đón nhận dự án đầu tư, dự án tài trợ nước nhằm huy động nguồn vốn dài hạn vay nước 3.2.2 Mở rộng đa dạng hố hình thức huy động vốn Đó biện pháp hiệu giúp ngân hàng tăng nguồn vốn huy động Lý thuyết kinh tế rõ vai trị đa dạng hố hình thức huy động vốn việc mở rộng nguồn vốn, giảm rủi ro, tăng lợi nhuận đầu tư Với tâm lý người có vốn nhàn rỗi đầu tư trực tiếp vào sản xuất, đầu tư vào cổ phiếu, đầu tư vào bất động sản gửi tiền vào ngân hàng.Vì ngân hàng cần phải đa dạng hố hình thức đầu tư, tiện ích từ dịch vụ ngân hàng đem lại Ngân hàng thu hút tối đa nguồn vốn từ đối tượng Nhu cầu gửi tiền nhiều đối tượng thoả mãn thu hút nhiều vốn đáp ứng nhu cầu tiền khác tương lai GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 30 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ 3.2.3 Vận dụng lãi suất huy động linh hoạt, hấp dẫn - Điều hành lãi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trường quan hệ cung cầu vốn Đưa mức lãi suất mà đảm bảo ngân hàng có lãi, có tính cạnh tranh, hấp dẫn khách hàng tạo lợi riêng ngân hàng cạnh tranh - Lãi suất danh nghĩa phải lãi suất thực cộng với lạm phát dự kiến (tỷ lệ trượt giá) để đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng - Lãi suất dài hạn phải cao đáng kể với lãi suất tiền gửi ngắn hạn để khuyến khích khách hàng gửi dài hạn tránh tình trạng cân đối vốn - Có sách hợp lý đồng nội tệ đồng ngoại tệ để đảm bảo huy động đồng nội tệ ngoại tệ - Áp dụng hình thức trả lãi khác để khách hàng lựa chọn - Nên có sách ưu đãi lãi suất cho khách hàng gửi khoản tiền lớn, có số dư ổn định để khuyến khích khách hàng 3.2.4 Phát triển hoàn thiện dịch vụ phục vụ khách hàng Bên cạnh dịch vụ truyền thống toán hộ, bảo lãnh, mua bán trao đổi ngoại tệ dịch vụ mở rộng như: dịch vụ uỷ thác, mở tốn L/C ,thì ngân hàng mở thêm dịch vụ như: * Dịch vụ tư vấn: - Dịch vụ tư vấn đầu tư: Ngân hàng hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, đưa phương án trả nợ có lợi cho ngân hàng khách hàng Khi tham gia vào thị trường tiền tệ ngân hàng tư vấn cho khách hàng số lượng vốn thời gian cần thiết tham gia thị trường ngắn ngày hưởng lãi suất cao - Dịch vụ tư vấn tài chính: Cán ngân hàng am hiểu lĩnh vực tài nên tư vấn tài giúp doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính, phân tích tài Như ngân hàng vừa kiểm sốt tình hình tài doanh nghiệp vừa giữ khách hàng quen - Dịch vụ nhà: nước ta có trình độ dân trí chưa cao lại có nhiều lý khiến người gửi tiền gặp khó khăn ngân hàng Do ngân hàng cử cán GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 31 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ nhân viên xuống tận sở để hướng dẫn thực thủ tục - Dịch vụ tư vấn tiền gửi: ngân hàng hướng dẫn tư vấn cho khách hàng nên sử dụng hình thức để gửi tiền có lợi mà đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền khách hàng * Dịch vụ chi lương: Ngân hàng thực việc chi trả lương cho nhân viên doanh nghiệp tài khoản Nếu nhân viên có tài khoản ngân hàng hàng tháng ngân hàng tự động nhập lương vào tài khoản họ, họ có tài khoản ngân hàng khác, ngân hàng gửi tiền vào tài khoản họ ngân hàng Như ngân hàng huy động nguồn vốn tạm thời mà lại giảm lượng tiền mặt thị trường, giảm lạm phát, doanh nghiệp giảm chi phí lại rút tiền trả lương cho nhân viên, khách hàng hưởng phần tiền lãi phần tiền chưa sử dụng lại an toàn đảm bảo thơng tin tài 3.2.5 Mở rộng mạng lưới huy động vốn, xây dựng mạng lưới huy động vốn có hiệu Đi đơi với đa dạng hố hình thức huy động vốn cần phải phát triển mạng lưới huy động vốn Mạng lưới huy động gồm điểm giao dịch, phương tiện vật chất, người phục vụ cho công tác huy động vốn Trên sở thực trạng huy động vốn ngân hàng, mở rộng thêm văn phịng lưu động địa bàn hoạt động ngân hàng rộng Cùng ngân hàng gắn liền cơng tác tín dụng với tiết kiệm nhằm thu hút vốn vào ngân hàng 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing việc huy động vốn - Làm tốt công tác nghiên cứu khách hàng: nghiên cứu khách hàng, ngân hàng phải phân tích động chủ yếu thúc đẩy khách hàng sử dụng sản phẩm lợi nhuận tiết kiệm, tính linh hoạt chất lượng dịch vụ, tính an tồn thuận tiện đồng vốn, uy tín ngân hàng, qua phân loại khách hàng rút đặc điểm khách hàng, chia thị trường xác định thị trường mục tiêu, từ đáp ứng nhu cầu khách hàng để thu hút khách hàng, làm tăng vốn cho ngân hàng GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 32 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Cơng nghệ - Chủ động tìm hiểu đối phó với đối thủ cạnh tranh: Nhằm nắm bắt mục tiêu, chiến lược, mặt mạnh mặt yếu đối thủ cạnh tranh, để đưa phương án thích hợp, dành thắng lợi cạnh tranh - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo: Ngân hàng phải để người biết đến mình, cho họ thấy lợi ích họ giao dịch với ngân hàng 3.2.7 Nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ cán công nhân viên Con người yếu tố định đến thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh Bên cạnh cơng nghệ, trang thiết bị đại nhân lực mối quan tâm hàng đầu chủ thể kinh doanh, việc bảo đảm phát triển ổn định vững mạnh ngân hàng Trước hết, phải khơng ngừng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ đội ngũ cán quản lý nghiệp vụ phòng ban đặc biệt đội ngũ nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng Cùng xếp người, việc phù hợp với chun mơn trình độ người nhằm phát huy tối đa lực tập thể cán công nhân viên ngân hàng Phát triển nguồn nhân lực mới: Nâng cao tồn diện trình độ đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng cần phải nâng cao trình độ, tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ, ý thức, tác phong giao dịch lịch thiệp, đặc biệt nhân viên giao dịch trực tiếp quầy giao dịch Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo rèn luyện bổ sung kỹ thuật nghiệp vụ cho cán công nhân viên Tổ chức thi thi nghiệp vụ tín dụng,… để tạo thêm hội cho cán công nhân viên học hỏi kinh nghiệm 3.2.8 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng Uy tín ngân hàng mắt khách hàng đánh giá dựa kết khả quan tài chất lượng cơng tác phục vụ khách hàng Trong đó, chất lượng phục vụ có tác động trực tiếp đến khách hàng Vì vậy, với cơng tác huy động vốn ngân hàng cần phát triển hình thức, đem lại cho khách hàng thuận tiện nhất: Như hình thức gửi nơi rút tiền nhiều nơi, nâng cao tính chuyển nhượng cơng cụ huy động vốn Cải tiến thủ tục theo hướng đơn giản, thuận tiện, sách để tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch Đây thước đo để đánh giá chất lượng phục vụ ngân hàng Vì ngân hàng cần cải tiến cách GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 33 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ thức, quy trình, thủ tục, nghiệp vụ khách hàng thực giao dịch nhanh chóng, thuận tiện nhất, nhằm đem lại thoả mãn cao cho khách hàng Chi nhánh cần bố trí thời gian giao dịch thuận tiện, thích hợp với tầng lớp dân cư Cải thiện phong cách giao dịch: nhanh nhẹn, tháo vát, thành thạo Thực sách khách hàng: cần thành lập tổ nghiên cứu khách hàng khách hàng có trình độ chun mơn tốt khả tiếp cận tốt với khách hàng 3.2.9 Tiếp tục đổi đại hố cơng nghệ ngân hàng Một ngân hàng có cơng nghệ đại, dịch vụ tốt đa dạng, thủ tục nhanh chóng gọn nhẹ có nhiều lợi ngân hàng có cơng nghệ lạc hậu Khác với cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh công nghệ dịch vụ cạnh tranh khơng có giới hạn Vì thời kỳ kinh tế đại, đường nhanh để chiến thắng cạnh tranh Do ngân hàng cần phải đẩy nhanh q trình đại hố cơng nghệ Từ đó, nâng cao sức cạnh tranh thu hút nhiều vốn đầu tư, phát triển ngân hàng có cơng nghệ tiên tiến, góp phần nâng cao chất lượng phục vụ, thoả mãn nhu cầu khách hàng Ngân hàng nên áp dụng ứng dụng tiên tiến vào cơng việc tốn nhanh chóng, xác, an tồn tiện lợi Nhanh chóng thiết lập hệ thống toán tự động, liên kết mạng toán quốc gia ngân hàng với bước gia nhập hệ thống truyền thông quốc tế Từng bước mở rộng toán điện tử như: Thẻ toán không dùng tiền mặt, thẻ rút tiền mặt 3.3 Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước a) Hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng: Hiện có luật tổ chức tín dụng tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng kinh tế thị trường bên cạnh cịn có chế chưa thực hồn thiện hay quy định không rõ ràng gây tâm lý lo sợ gặp phải rủi ro cho người đầu tư người sử dụng vốn như: Quy định GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 34 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ nghiệp vụ chiết khấu ngân hàng ,trong nhắc tới giấy tờ ngắn hạn mà không nhắc tới trái phiếu dài hạn, lại không cấm chiết khấu trái phiếu Trong năm có lần tăng giảm lãi suất liên tục văn luật chồng chéo nhau, gây khó khăn hoạt động hệ thống ngân hàng … luật tín dụng văn luật cần quốc hội nghiên cứu bổ sung rõ ràng, đầy đủ bình đẳng Tạo niềm tin cho dân chúng, doanh nghiệp Tác động đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm b) Ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ: Đó điều kiện quan trọng, định hiệu huy động vốn Nếu môi trường bất ổn định, người không muốn gửi tiền cịn doanh nghiệp khơng để số dư tài khoản lo sợ vốn Trong công tác huy động vốn ngân hàng, tăng cường công tác huy động vốn đặc biệt vốn trung dài hạn phục vụ cho hoạt động đầu tư tín dụng ổn định mơi trường kinh tế cần thiết Sử dụng hiệu công cụ vĩ mơ, nhà nước nên có tun truyền, giáo dục hợp lý nhằm thay đổi tâm lý thói quen Điều khơng có lợi cho ngân hàng mà cịn góp phần tăng tỷ lệ tiết kiệm để đầu tư phát triển kinh tế Nhà nước nên có biện pháp xử lý nghiêm minh vụ tiêu cực lĩnh vực kinh tế - ngân hàng, làm cho hoạt động ngân hàng sạch, vững mạnh, củng cố lòng tin dân chúng vào hệ thống ngân hàng c) Thúc đẩy phát triển thị trường tài chính, tiền tệ nước: Hình thành thị trường vốn quy mơ tồn quốc để nguồn vốn phân tán tập trung vào hội đầu tư sinh lời Gấp rút hoàn thiện mặt tổ chức, thể chế đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp bước cần thiết để thị trường vốn sớm đời phát huy tác dụng 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Tổ chức tra xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Cần sớm đưa vào sử dụng phương tiện toán đại nhằm đẩy GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 35 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Cơng nghệ nhanh tốc độ tốn khơng dùng tiền mặt Hệ thống toán hiệu làm tăng lòng tin khách hàng ngân hàng Hướng ngân hàng thương mại chuyển sang cạnh tranh uy tín, chất lượng tiện lợi phục vụ khách hàng, hạn chế loại trừ dần tính cạnh tranh huy động vốn lãi suất Đẩy nhanh tiến trình tái cấu lành mạnh hóa tài ngân hàng thương mại 3.3.3 Kiến nghị với NH TMCP Hàng Hải Việt Nam Hoạt động ngân hàng chủ yếu vay vay gặp rủi ro Điều làm ảnh hưởng tới việc rút gửi tiền ngân hàng, dẫn tới uy tín ngân hàng Phát triển bảo hiểm tiền gửi bảo vệ hệ thống tổ chức tín dụng Sự phá sản tổ chức tín dụng châm ngịi cho tổ chức tín dụng khác phá sản theo Khi tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi khơng có tác dụng ngăn ngừa đổ vỡ mà bảo vệ an tồn cho hệ thống Đó loại hình kinh doanh vừa đem lại lợi ích cho ngân hàng tạo thêm uy tín cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng vừa giúp ngân hàng tăng thu nhập Bên cạnh trang thiết bị khoa học kỹ thuật điều kiện cần thiết để chi nhánh ngân hàng làm việc có hiệu Cần đại hóa trang thiết bị phục vụ trực tiếp cho hoạt động kinh doanh Cùng kịp thời văn hướng dẫn, tránh chồng chéo Cần có biện pháp đạo hệ thống mạng lưới, thị phần, tránh cạnh tranh nội chi nhánh vừa làm lòng tin khách hàng vừa làm tăng chi phí,… GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh 36 SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ KẾT LUẬN Đối với ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nói riêng, huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định đến hoạt động ngân hàng Vì việc huy động vốn cần thiết vốn liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt hoạt động đầu tư – cho vay hoạt động tạo lợi nhuận cho ngân hàng Trên thực tế khơng có khn mẫu cho hoạt động huy động vốn cho ngân hàng Huy động vốn hình thành từ thực tiễn phát triển kinh tế, kết trình nghiên cứu, tìm tịi ứng dụng đầy tính sáng tạo khoa học Để gặt hái thành công lĩnh vực này, lỗ lực cố gắng khơng mệt mỏi thân, ngân hàng cần có quan tâm hỗ trợ Đảng, Nhà nước ngân hàng TMCP Hàng Hải từ hội sở đến cấp ngành …trong việc thực tốt chiến lược kinh tế xã hội nói chung chiến lược huy động vốn thân ngân hàng nói riêng Với chuyên đề tốt nghiệp em hoàn thành số nội dung như: phân tích thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải ba năm 2010 – 2012 đặc biệt tình hình huy động vốn từ doanh nghiệp Qua đánh giá kết quả, thành tựu, hạn chế tồn ngân hàng đưa ý kiến góp ý nhằm thúc đẩy ngân hàng hoạt động kinh doanh ngân hàng có hiệu đồng thời có ý kiến với ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, ngân hàng Nhà nước, Nhà nước để tạo điều kiện tốt cho ngân hàng thực tốt việc kinh doanh mặt hàng đặc biệt “ tiền tệ” có hiệu Song kiến thức em hạn hẹp lý luận thực tiễn nên luận văn không tránh khỏi nhầm lẫn thiếu sót Em mong nhân hướng dẫn góp ý thầy để đề tài em hồn thiền Em xin chân thành cảm ơn! GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Vũ Văn Hóa & PGS.TS Lê Văn Hưng: Giáo trình “ Lý Thuyết Tiền Tệ Tài Chính ” - Đh Kinh Doanh Công Nghệ HN - 2011 Thông tư số 13 19 năm 2010 “ Qui định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hoạt động kinh doanh Ngân hàng ” Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh - Ngân hàng TMCP Hàng Hải năm 2010, 2011, 2012 GVHD: PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh SV: Lê Hương Anh ... 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị hoạt động huy động vốn nhằm mở rộng nguồn vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Em xin chân... tổng vốn huy động năm báo cáo, phản ánh khả huy động vốn ngân hàng qua biết hiệu sách huy động vốn mà ngân hàng đề b) Chi phí huy động vốn: Chi phí HĐV = Tổng chi phí Tổng vốn huy động Chi phí huy. .. hoạt động NH TMCP Hàng Hải Việt Nam 14 2.2.1 Đặc điểm hoạt động ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 14 2.2.2 Khái quát kết kinh doanh ngân hàng .15 2.2.3 Thực trạng huy động vốn ngân