Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ QUỲNH NGA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – Năm 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ QUỲNH NGA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN ĐỨC HIỆP Hà Nội – Năm 2014 i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv DANH MỤC CÁC BẢNG v PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG 8 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 8 1.1. Bản chất và các loại hình huy động vốn 8 1.1.1. Bản chất của hoạt động huy động vốn 8 1.1.2. Các hình thức huy động vốn 11 1.2. Nội dung cơ bản của hoạt động huy động vốn của các NHTM 13 1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM. 24 1.3.1. Nhân tố khách quan 24 1.3.2. Nhân tố chủ quan 26 1.4. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM 29 1.5. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM ở Việt Nam 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG TÂY 39 2.1. Tổng quan về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Phƣơng Tây 39 2.1.1. Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng TMCP Phương Tây 39 2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Phương Tây 40 2.2. Tình hình huy động vốn của ngân hàng TMCP Phƣơng Tây trong giai đoạn 2010 – 2013 48 2.2.1. Huy động vốn theo mục đích của khách hàng 50 2.2.2. Huy động vốn theo kỳ hạn huy động 59 2.2.3. Huy động vốn theo loại tiền 60 ii 2.2.4. Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 61 2.3. Đánh giá chung về thực trạng và những vấn đề đặt ra trong quá trình huy động vốn ở ngân hàng TMCP Phƣơng Tây 68 2.3.1. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn tai ngân hàng TMCP Phương Tây. 68 2.3.2. Những vấn đề đặt ra trong quá trình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây 74 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG TÂY 79 3.1. Khái quát về môi trƣờng kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam hiện nay 79 3.2. Định hƣớng phát triển của ngân hàng TMCP Phƣơng Tây 80 3.2.1. Lợi thế và khó khăn của ngân hàng TMCP Phương Tây 80 3.2.2. Tầm nhìn và mục tiêu phát triển của ngân hàng TMCP Phương Tây 81 3.3. Một số giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phƣơng Tây trong thời gian tới. 84 3.3.1. Giải pháp về đa dạng sản phẩm huy động vốn 84 3.3.2. Giải pháp về cải cách giờ giao dịch 85 3.3.3. Giải pháp về sử dụng nguồn vốn 86 3.3.4. Giải pháp về chăm sóc khách hàng 87 3.3.5. Giải pháp về công nghệ 88 3.3.6. Giải pháp về kênh phân phối và công tác Marketing 92 3.3.7. Giải pháp về phát triển sản phẩm đi kèm. 93 3.3.8. Giải pháp về trình độ và nghiệp vụ của cán bộ 94 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 CKH Có kỳ hạn 2 KKH Không kỳ hạn 3 DN Doanh nghiệp 4 KH Khách hàng 5 NN Nhà nước 6 NH Ngân hàng 7 NHNN Ngân hàng nhà nước 8 NHTM Ngân hàng thương mại 9 NHTW Ngân hàng trung ương 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TCKT Tổ chức kinh tế 12 TCTD Tổ chức tín dụng iv DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1.1: So sánh tổng tài sản của ngân hàng với các NHTM khác 44 Hình 1.2: So sánh vốn điều lệ của ngân hàng với các NHTM khác 44 Hình 1.3: So sánh huy động vốn và cho vay của ngân hàng với các NHTM khác 45 Hình 1.4: So sánh mạng lưới chi nhánh của ngân hàng với các NHTM khác 46 Hình 1.5: So sánh số lượng nhân sự của ngân hàng với các NHTM khác 47 v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: So sánh các sản phẩm tiền gửi thanh toán của NH Phương Tây 51 Bảng 2.2: So sánh các sản phẩm nhóm tiết kiệm linh hoạt 55 Bảng 2.3 : Huy động theo mục đích gửi của khách hàng 57 Bảng 2.4 : Mức lãi suất tiền gửi của các khách hàng trong các năm 58 Bảng 2.5: Huy động theo đối tượng khách hàng, loại hình doanh nghiệp 61 Bảng 2.6 : Huy động từ các TCTD khác 65 Bảng 2.7 : Tiền gửi của các TCTD khác 66 Bảng 2.8 : Vay các TCTD khác. 67 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) cổ phần là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là huy động vốn, cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Đối với hoạt động ngân hàng vốn là yếu tố quyết định mọi hoạt động kinh doanh. Thực tế tại các ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay vốn tự có chỉ chiếm một tỉ lệ nhỏ còn lại là vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác. Trong đó vốn huy động luôn chiếm tỉ trọng lớn nhất và ổn định nhất. Do vậy có thể khẳng định vốn huy động hay công tác huy động vốn có vai trò to lớn quyết định đến khả năng hoạt động và phát triển của ngân hàng. Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong công chúng hộ gia đình, của các tổ chức kinh tế xã hội hay các tổ chức tín dụng khác) của ngân hàng thương mại còn nhiều bất hợp lý. Điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các rủi ro Do đó, việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Quá trình đổi mới ở Việt Nam đã và đang khẳng định vị trí và vai trò của các ngân hàng thương mại, với những nghiệp vụ không ngừng được cải thiện và mở rộng cho phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và dân cư. Việc làm này của các ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi mới thiết bị, hiện đại hóa công nghệ, mở rộng qui mô sản xuất góp phần công nghiệp hóa và hiện đại hóa, cũng như góp phần tích cực thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước. Để có thể thực hiện được 2 tất cả các nhiệm vụ trên, ngân hàng cần phải có nguồn vốn. Vốn hoạt động trở thành nguồn vốn chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho toàn bộ nền kinh tế. Nhất là trong giai đoạn hiện nay khi mà mở cửa hội nhập là điều kiện tất yếu của bất kì quốc gia nào muốn phát triển. Sự hội nhập sẽ làm phân bổ nguồn vốn trong xã hội một cách hợp lý hơn. Với sự xuất hiện của các tổ chức tài chính nước ngoài, các tổ chức tài chính mới trong nước, nguồn vốn chảy vào các ngân hàng thương mại sẽ theo đó mà giảm dần. Chính vì thế muốn tồn tại và đứng vững trong môi trường mới, các ngân hàng luôn cần có nguồn vốn dồi dào. Khi đó huy động vốn trở thành một biện pháp hữu hiệu cho các ngân hàng thương mại thực hiện các chiến lược của mình. Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Phương Tây, tiền thân là Ngân hàng Cờ Đỏ được thành lập năm 1988 tại Cần Thơ. Qua hơn hai mươi năm hoạt động với tất cả những gì Ngân hàng TMCP Phương Tây đã trải qua và đạt được, ngân hàng có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát triển của mình trong tương lai. Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn vẫn là ưu tiên hàng đầu. Đó cũng là một hoạt động vô cùng cấp thiết góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng. Dưới tác động của những chính sách tiền tệ của Chính phủ nhằm hạn chế tình trạng lạm phát, việc phải cân bằng và đảm bảo ba mục tiêu an toàn, lợi nhuận và tăng trưởng dường như là nhiệm vụ khó khăn đối với phần lớn Ngân hàng thương mại. Bối cảnh kinh tế khó khăn chung này đã dẫn đến một cuộc đua lãi suất huy động khốc liệt và đẩy các Ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn về thanh khoản. Ngân hàng Phương Tây cũng đang khó khăn về thanh khoản trong trung và dài hạn nếu không có những điều chỉnh về cơ cấu nguồn và tài sản. Theo quyết định số 254/QĐ-TTg, ngày 1/3/2012 của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở đánh giá thực trạng hoạt động của Ngân hàng Nhà 3 nước đã xác định Ngân hàng Phương Tây thuộc diện phải tái cơ cấu. Trước bối cảnh này, Ngân hàng Phương Tây đã đặt ra câu hỏi là làm thế nào để việc huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây đạt hiệu quả cao nhất. Xuất phát từ đây, đề tài “Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây” đã được lựa chọn làm đề tài luận văn tốt nghiệp của tôi. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu 2.1. Tình hình nghiên cứu Đề tài về phát triển dịch vụ huy động vốn nói chung được nhiều tổ chức, doanh nghiệp và các nhà khoa học lý luận, khoa học kinh tế nghiên cứu từ những cách tiếp cận và nhằm mục đích, đối tượng khác nhau và đã có nhiều bài viết dưới dạng trao đổi, nghiên cứu chuyên khảo, đăng trên các tạp chí, Cụ thể:  Giáo trình ”Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” - Nhà xuất bản Thống kê – năm 2009 - Lê Văn Tề : có nói đến nghiệp vụ huy động vốn, trong đó chủ yếu là tầm quan trọng và hoạt động của huy động vốn của các NHTM nói chung.  Giáo trình “ Quản trị Ngân hàng thương mại” – Nhà xuất bản Tài chính Hà Nội – năm 2004 – Peter S.Rose : nói lên cái nhìn tổng quan về ngân hàng, cách quản trị nguồn vốn và thanh toán trong ngân hàng thương mại.  Trần Thị Thu Nga – luận văn thạc sĩ 2007 - "Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Công thương Đống Đa" : Thực trạng dịch vụ ngân hàng và giải pháp để Phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng Công thương Đống Đa.  Lưu Thị Hoa - Luận văn thạc sĩ 2008 - "Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh TP Hồ chí minh" : Đưa ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động [...]... huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ở ngân hàng TMCP Phương Tây Chương 3: Định hướng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây 7 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Bản chất và các loại hình huy động vốn 1.1.1 Bản chất của hoạt động huy động vốn Huy động vốn chính là nghiệp vụ phản ánh quá trình tạo vốn, ... hoạt động này của Ngân hàng TMCP Phương Tây trong thời gian gần đây  Nhiệm vụ :  Khái quát những vấn đề lý luận chung về huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 5  Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây; chỉ ra những bất cập trong quá trình huy động vốn của ngân hàng Phương Tây  Tìm các giải pháp huy động vốn tại NH TMCP Phương Tây trong thời gian tới... trình hoạt động kinh doanh của mình nên tình hình hoạt động của ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào tình hình huy động vốn của chính ngân hàng đó Thứ nhất: Nguồn vốn huy động có ảnh hưởng trực tiếp đến qui mô hoạt động của các ngân hàng Nguồn vốn khả dụng của ngân hàng có ảnh hưởng 14 trực tiếp đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, hoạt động bảo lãnh hay trong hoạt động thanh toán của ngân hàng Thông... cầu của khách hàng về các dịch vụ của ngân hàng Thứ hai: Nguồn vốn huy động giúp ngân hàng chủ động trong kinh doanh Ngân hàng có lượng vốn lớn sẽ hoàn toàn chủ động trong hoạt động của mình Nguồn vốn lớn làm tăng khả năng hoạt động của ngân hàng như chủ động đa dạng hoá các hình thức và phương thức hoạt động nhằm phân tán rủi ro và tăng lợi nhuận, phục vụ cho mục tiêu cuối cùng của ngân hàng là an toàn... "huy động vốn tại NH TMCP Phương Tây trong giai đoạn hiện nay 2.2 Câu hỏi nghiên cứu Làm thế nào để huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây có hiệu quả trong giai đoạn hiện nay? 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu  Mục đích: Luận văn hướng tới việc đưa ra một số giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây trong thời gian tới trên cơ sở nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động này của Ngân. .. mạnh hiệu quả của công tác huy động vốn  Huy động vốn là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng Từ khi có các ngân hàng ra đời thì nghiệp vụ huy động vốn đã gắn liền với các hoạt động của nó, trải qua quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng thì nghiệp vụ huy động vốn cũng được đổi mới cho phù hợp với sự phát triển của xã hội Hiệu quả công tác huy động vốn được các ngân hàng quan tâm không chỉ vì... khách hàng, hay sau khi đã cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn trong toàn hệ thống mà vẫn còn thiếu và được sự đồng ý của thống đốc ngân hàng trung ương * )Huy động thông qua vay Ngân hàng trung ương và các tổ chức tín dụng khác - Huy động vốn qua đi vay ngân hàng trung ương Các NHTM đi vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động của mình khi ngân hàng đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động, ... cứu: Hoạt động huy động vốn của NH TMCP Phương Tây  Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Phương Tây được tập trung nghiên cứu chủ yếu trong giai đoạn từ 2010 đến nay 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đã vận dụng các phương pháp nghiên cứu thống kê, phương pháp tổng hợp số liệu của Ngân hàng TMCP Phương Tây trong từng năm gần đây, phương pháp so sánh các chỉ tiêu của Ngân. .. trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và triển tỉnh Ninh Thuận và Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận  Phạm Anh Dũng - Luận văn thạc sĩ - "Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội." : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn. .. hàng, sử dụng nguồn vốn có hiệu quả và thu lợi nhuận cao Tuy nhiên, về cơ bản chúng ta có thể sắp xếp các hoạt động đó vào một trong ba nhóm sau: - Hoạt động huy động vốn - Hoạt động sử dụng vốn - Hoạt động cung cấp các dịch vụ tài chính Ba hoạt động này có mối quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ lẫn nhau và có vai trò quan trọng quyết định đến sự thành công trong kinh doanh của ngân hàng Hoạt động huy động vốn . về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng huy động vốn ở ngân hàng TMCP Phương Tây. Chương 3: Định hướng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây. . thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây; chỉ ra những bất cập trong quá trình huy động vốn của ngân hàng Phương Tây.  Tìm các giải pháp huy động vốn tại NH TMCP Phương Tây trong. trạng huy động vốn tai ngân hàng TMCP Phương Tây. 68 2.3.2. Những vấn đề đặt ra trong quá trình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây 74 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI