Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây Nguyễn Thị Quỳnh Nga Trường Đại học Kinh tế Luận văn Thạc sĩ ngành: Tài chính và ngân hàng; Mã số: 60 34 20 Người hướng dẫn: TS. Trần Đức Hiệp Năm bảo vệ: 2014 Keywords. Ngân hàng thương mại; Huy động vốn Content 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) cổ phần là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là huy động vốn, cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Đối với hoạt động ngân hàng vốn là yếu tố quyết định mọi hoạt động kinh doanh. Thực tế tại các ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay vốn tự có chỉ chiếm một tỉ lệ nhỏ còn lại là vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác. Trong đó vốn huy động luôn chiếm tỉ trọng lớn nhất và ổn định nhất. Do vậy có thể khẳng định vốn huy động hay công tác huy động vốn có vai trò to lớn quyết định đến khả năng hoạt động và phát triển của ngân hàng. Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong công chúng hộ gia đình, của các tổ chức kinh tế xã hội hay các tổ chức tín dụng khác) của ngân hàng thương mại còn nhiều bất hợp lý. Điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các rủi ro Do đó, việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Quá trình đổi mới ở Việt Nam đã và đang khẳng định vị trí và vai trò của các ngân hàng thương mại, với những nghiệp vụ không ngừng được cải thiện và mở rộng cho phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và dân cư. Việc làm này của các ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi mới thiết bị, hiện đại hóa công nghệ, mở rộng qui mô sản xuất góp phần công nghiệp hóa và hiện đại hóa, cũng như góp phần tích cực thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước. Để có thể thực hiện được tất cả các nhiệm vụ trên, ngân hàng cần phải có nguồn vốn. Vốn hoạt động trở thành nguồn vốn chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho toàn bộ nền kinh tế. Nhất là trong giai đoạn hiện nay khi mà mở cửa hội nhập là điều kiện tất yếu của bất kì quốc gia nào muốn phát triển. Sự hội nhập sẽ làm phân bổ nguồn vốn trong xã hội một cách hợp lý hơn. Với sự xuất hiện của các tổ chức tài chính nước ngoài, các tổ chức tài chính mới trong nước, nguồn vốn chảy vào các ngân hàng thương mại sẽ theo đó mà giảm dần. Chính vì thế muốn tồn tại và đứng vững trong môi trường mới, các ngân hàng luôn cần có nguồn vốn dồi dào. Khi đó huy động vốn trở thành một biện pháp hữu hiệu cho các ngân hàng thương mại thực hiện các chiến lược của mình. Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Phương Tây, tiền thân là Ngân hàng Cờ Đỏ được thành lập năm 1988 tại Cần Thơ. Qua hơn hai mươi năm hoạt động với tất cả những gì Ngân hàng TMCP Phương Tây đã trải qua và đạt được, ngân hàng có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát triển của mình trong tương lai. Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn vẫn là ưu tiên hàng đầu. Đó cũng là một hoạt động vô cùng cấp thiết góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng. Dưới tác động của những chính sách tiền tệ của Chính phủ nhằm hạn chế tình trạng lạm phát, việc phải cân bằng và đảm bảo ba mục tiêu an toàn, lợi nhuận và tăng trưởng dường như là nhiệm vụ khó khăn đối với phần lớn Ngân hàng thương mại. Bối cảnh kinh tế khó khăn chung này đã dẫn đến một cuộc đua lãi suất huy động khốc liệt và đẩy các Ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn về thanh khoản. Ngân hàng Phương Tây cũng đang khó khăn về thanh khoản trong trung và dài hạn nếu không có những điều chỉnh về cơ cấu nguồn và tài sản. Theo quyết định số 254/QĐ-TTg, ngày 1/3/2012 của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở đánh giá thực trạng hoạt động của Ngân hàng Nhà nước đã xác định Ngân hàng Phương Tây thuộc diện phải tái cơ cấu. Trước bối cảnh này, Ngân hàng Phương Tây đã đặt ra câu hỏi là làm thế nào để việc huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây đạt hiệu quả cao nhất. Xuất phát từ đây, đề tài “Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây” đã được lựa chọn làm đề tài luận văn tốt nghiệp của tôi. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu 2.1. Tình hình nghiên cứu Đề tài về phát triển dịch vụ huy động vốn nói chung được nhiều tổ chức, doanh nghiệp và các nhà khoa học lý luận, khoa học kinh tế nghiên cứu từ những cách tiếp cận và nhằm mục đích, đối tượng khác nhau và đã có nhiều bài viết dưới dạng trao đổi, nghiên cứu chuyên khảo, đăng trên các tạp chí, Cụ thể: Giáo trình ”Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” - Nhà xuất bản Thống kê – năm 2009 - Lê Văn Tề : có nói đến nghiệp vụ huy động vốn, trong đó chủ yếu là tầm quan trọng và hoạt động của huy động vốn của các NHTM nói chung. Giáo trình “ Quản trị Ngân hàng thương mại” – Nhà xuất bản Tài chính Hà Nội – năm 2004 – Peter S.Rose : nói lên cái nhìn tổng quan về ngân hàng, cách quản trị nguồn vốn và thanh toán trong ngân hàng thương mại. Trần Thị Thu Nga – luận văn thạc sĩ 2007 - "Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Công thương Đống Đa" : Thực trạng dịch vụ ngân hàng và giải pháp để Phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng Công thương Đống Đa. Lưu Thị Hoa - Luận văn thạc sĩ 2008 - "Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh TP Hồ chí minh" : Đưa ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh TP Hồ Chí Minh. Trần Lan Hương - Luận văn thạc sĩ 2009 - "Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh": Thực trạng huy động vốn và giải pháp tăng cường huy độn vốn tại NH TMCP Ngoại thương VN - Chi Nhánh Quảng Ninh. Nguyễn Thị Lan - Luận văn thạc sĩ 2006- "Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long": Đánh giá thực trạng huy động vốn của MHB trong 5 năm 2001 – 2005, Phân tích và quản trị nguồn vốn huy động tại MHB để tìm ra các ưu, nhược điểm và nguyên nhân những nhược điểm của nguồn vốn huy động tại MHB. Nguyễn Thị Ngọc Hà - Luận văn thạc sĩ - "Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận" : Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và triển tỉnh Ninh Thuận và Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận. Phạm Anh Dũng - Luận văn thạc sĩ - "Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội." : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Lê Thị Kim Nga - luận án tiến sĩ 2002 - "Các giải pháp Maketing chủ yếu để nâng cao sức cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng" : Xuất phát từ những đặc điểm chung về hoạt động Marketing trong ngành ngân hàng và thực trạng ứng dụng Marketing ở các ngân hàng thương mại của Việt Nam để tìm ra những giải pháp giúp cho các nhà quản trị ngân hàng nâng cao hiệu quả việc ứng dụng Marketing trong lĩnh vực kinh doanh của mình. Nguyễn Thị Hiền - Vụ Chiến lược Phát triển - "Phát triển dịch vụ ngân hàng trong dân cư - Một cấu phần quan trọng trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010 và 2020" : Khái quát bức tranh tổng quan về thị trường dịch vụ Ngân hàng Việt Nam và thị trường dịch vụ ngân hàng trong dân cư. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng trong dân cư. Với cùng một mục tiêu là huy động vốn tại ngân hàng thương mại, nhưng mỗi ngân hàng sẽ có một chiến lược riêng của đơn vị mình. Và trong các nghiên cứu trên, vấn đề huy động vốn đã được đề cập cho một số ngành nghề, quốc gia và một số ngân hàng thương mại nhưng chưa có đề tài nào đi sâu nghiên cứu thực tiễn và đề xuất các giải pháp huy động vốn tại NH TMCP Phương Tây. Và đề tài luận văn đã chú trọng chọn lọc những ý tưởng liên quan đến đề tài và đi sâu vào nghiên cứu, phân tích tình hình thực tiễn qua quá trình làm việc thực tế của tôi tại NH TMCP Phương Tây nhằm tìm ra một số giải pháp "huy động vốn tại NH TMCP Phương Tây” trong giai đoạn hiện nay. 2.2. Câu hỏi nghiên cứu Làm thế nào để huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây có hiệu quả trong giai đoạn hiện nay? 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích: Luận văn hướng tới việc đưa ra một số giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây trong thời gian tới trên cơ sở nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động này của Ngân hàng TMCP Phương Tây trong thời gian gần đây. Nhiệm vụ : Khái quát những vấn đề lý luận chung về huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây; chỉ ra những bất cập trong quá trình huy động vốn của ngân hàng Phương Tây. Tìm các giải pháp huy động vốn tại NH TMCP Phương Tây trong thời gian tới. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn của NH TMCP Phương Tây. Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Phương Tây được tập trung nghiên cứu chủ yếu trong giai đoạn từ 2010 đến nay. 5. Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đã vận dụng các phương pháp nghiên cứu thống kê, phương pháp tổng hợp số liệu của Ngân hàng TMCP Phương Tây trong từng năm gần đây, phương pháp so sánh các chỉ tiêu của Ngân hàng TMCP Phương Tây qua các năm từ 2010 đến nay, phương pháp đánh giá báo cáo tổng kết thông qua báo cáo tài chính đã được kiểm toán của NH TMCP Phương Tây, kết hợp giữa lý luận và điều tra phỏng vấn sâu (các chuyên gia) về tình hình thực tế hoạt động huy động vốn của NH TMCP Phương Tây để giải quyết vấn đề đặt ra. 6. Những đóng góp mới của luận văn Phác thảo thực trạng hoạt động huy động vốn, chỉ ra những hạn chế trong hoạt động huy động vốn này tại NH TMCP Phương Tây trong giai đoạn từ 2010 đến nay; Dựa trên phân tích đánh giá thực trạng ở trên đề ra một số giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây trong thời gian tới. 7. Bố cục của luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu và danh mục tài liệu tham khảo, đề tài được trình bày trong 3 chương: Chương 1: Những vấn đề chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng huy động vốn ở ngân hàng TMCP Phương Tây. Chương 3: Định hướng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây. References Tiếng Việt 1. Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống Kê. 2. Phạm Anh Dũng (2007), Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội, luận văn thạc sĩ trường Học viện Tài chính. 3. Edward W.Reed và Edward K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, Nxb TP Hồ Chí Minh. 4. Frederic S.Mishkin (1999), Tiền tệ, Ngân hàng & Thị trường Tài chính, Nxb Khoa học và Kỹ thuật, Hà Nội. 5. Nguyễn Thị Ngọc Hà (2009), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận, luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội. 6. Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội. 7. Nguyễn Thị Hiền (2010), “Phát triển dịch vụ ngân hàng trong dân cư - Một cấu phần quan trọng trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010 và 2020”, Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ. 8. Lưu Thị Hoa (2008), Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh TP Hồ chí minh, luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh. 9. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội. 10. Trần Lan Hương (2009), Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, luận văn thạc sĩ trường Đại học Ngoại thương Hà Nội. 11. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb thống kê. 12. Nguyễn Đại Lai (2010), “Dịch vụ ngân hàng: Cải cách trước khi quá muộn”, Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ 13. Nguyễn Thị Lan (2006), Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long, luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội. 14. Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb tài chính. 15. Trần Thị Thu Nga (2007), Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Công thương Đống Đa, luận văn thạc sĩ trường Học viện Ngân hàng. 16. Lê Thị Kim Nga (2002), Các giải pháp Maketing chủ yếu để nâng cao sức cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, luận án tiến sĩ trường Học viện Ngân hàng. 17. Ngân hàng TMCP Phương Tây (2010 – 2013), Báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh và bản cáo bạch. 18. Ngân hàng TMCP Phương Tây (2010 – 2013), Các bản tin nội bộ, các quyết định, qui định, thông báo. 19. Peter S. Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb tài chính, Hà Nội. 20. Quốc hội (2014), Luật Ngân hàng nhà nước, Luật các tổ chức tín dụng. 21. Lê Văn Tề (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê. 22. Thời báo ngân hàng, thời báo kinh tế, tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng các năm 2008,2009,2010, 2011, 2012, 2013. 23. Nguyễn Minh Thu (2011), Phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn 2006- 2010, luận văn thạc sĩ Viện Đại học Mở Hà Nội. 24. Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb thống kê. 25. Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2000), Ngân hàng Thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội. Tiếng Anh 26. Cowling, A , and Newman, K. (1996). “Service quality in retail bankng: the experience of two British clearing banks”, International Journal of Bank Marketing 27. Ehigie, B o. (2006) “Correlates of customer loyalty to their bank: a case study in Nigeria", International Journal of Bank Marketing Wesbsite 28. http://www.westernbank.vn 29. http://www.kienthuc.net.vn 30. http://www.Tailieu.vn 31. http://www.Thuvientructuyen.vn 32. http://www.Baomoi.com 33. http://www.Saga.vn 34. http://www.scribd.com 35. http://www.laisuat.vn 36. http://www.taichinhtoday.com 37. http://www.vn.financeroll.com 38. http://www.Tapchiketoan.com 39. http://www.Tamnhin.net 40. http://www.vietbao.vn . về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng huy động vốn ở ngân hàng TMCP Phương Tây. Chương 3: Định hướng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây. . về huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây; chỉ ra những bất cập trong quá trình huy động vốn của ngân. là huy động vốn, cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Đối với hoạt động ngân hàng vốn là yếu tố quyết định mọi hoạt động kinh doanh. Thực tế tại các ngân hàng thương mại cổ phần