Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Techcombank Jang Seung Woon Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS Chuyên ngành: Tài chính và ngân hàng; Mã số 60 34 20 Người hướng dẫn: TS. Đỗ Kim Sơn Năm bảo vệ: 2014 Keywords. Ngân hàng; Huy động vốn; Techcombank. Content LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của luận văn Do tính chất hoạt động của một trung gian tài chính là đi vay để cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính khác, nên vốn huy động là khâu có tính quyết định đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM và để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thì các NHTM phải bắt đầu từ việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. Nhưng vốn huy động của NHTM từ nhiều nguồn khác nhau và chúng chịu sự chi phối của rất nhiều nhân tố cả khách quan lẫn chủ quan, do vậy các NHTM tùy từng điều kiện và hoàn cảnh của mình mà đề ra các biện pháp nhằm nâng cao huy động nguồn cho phù hợp. Từ những đặc điểm này nên trong bất cứ thời điểm nào thì việc nâng cao huy động vốn đều được các NHTM đặt ra một cách tự nhiên và phải tìm các giải pháp phù hợp để đạt được mục tiêu. Đối với các NHTM Việt Nam, trong đó có Techcombank, do những năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến rất phức tạp nên những rủi ro trong kinh doanh tiềm ẩn cao không chỉ ở danh mục các sản phẩm đầu ra mà cả trong các sản phẩm đầu vào là huy động nguồn. Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp cũng khiến cho các NHTM vừa khó huy động nguồn, vừa làm gia tăng chi phí huy động nguồn vốn đã khá cao so với hầu hết các NHTM trong khu vực, đặt ra yêu cầu cấp thiết hiện nay và trong tương lai là phải từng bước nâng cao huy động nguồn vốn, từ đó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM. Xuất phát từ thực tiễn này, là một cán bộ trực tiếp phụ trách công tác huy động nguồn của Techcombank, đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” đã được lựa chọn làm đề tài Luận văn thạc sĩ tài chính - ngân hàng. 2. Tình hình nghiên cứu Xung quanh chủ đề về huy động vốn của NHTM đã có khá nhiều công trình đề cập đến những năm gần đây, trong đó đáng chú ý có một số công trình sau đây: 1. Nguyễn Văn Dũng (2014), với đề tài “Huy động vốn đầu tư phát triển kinh tế - xã hội vùng dân tộc thiểu số và miền núi của Việt Nam giai đoạn 2010-2020”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Học viện khoa học xã hội. Trong công trình này, tác giả đã đề cập phân tích tương đối toàn diện vấn đề huy động vốn cho đầu tư phát triển, vấn đề huy động vốn của NHTM có được đề cập song còn khá chung chung, đặc biệt là vấn đề nâng cao công tác huy động vốn của NHTM hầu như chưa được đề cập phân tích một cách toàn diện. 2. Đoàn Thùy Linh (2014), với đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của MB – Chi nhánh Thăng Long”, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng ở MB Thăng Long, chủ yếu trong giai đoạn 2011-2013. Mặc dù việc phát triển các dịch vụ NH, nhất là phát triển các loại hình dịch vụ mới là biện pháp được các NHTM chú ý nhằm tăng cường huy động nguồn vốn của các NHTM, tuy vậy, có nhiều nội dung có liên quan đến vấn đề huy động nguồn vốn của NHTM, nhất là vấn đề nâng cao công tác huy động nguồn vốn, đã không được đề cập trong công trình này. 3. Nguyễn Thùy Giang (2014), với đề tài “Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả mua bán vốn nội bộ tại VIB”, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề hiệu quả mua bán vốn nội bộ tại VIB chủ yếu trong giai đoạn 2010-2012. Mua bán vốn nội bộ là một nội dung trong hoạt động huy động vốn của NHTM, nhưng bên cạnh đó còn nhiều vấn đề khác có liên quan đến nâng cao công tác huy động vốn của NHTM chưa được đề cập nghiên cứu trong công trình này. 4. Vũ Thị Sáu (2014), với đề tài “Huy động vốn tại BIDV”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Thương Mại. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề huy động vốn ở NHTM. Vấn đề hiệu quả huy động vốn của NH cũng đã được đề cập song chưa đủ độ sâu cần thiết, hơn nữa, các tư liệu phân tích tại một chi nhánh (BIDV Bắc Hải Dương) chứ không phải là toàn hệ thống. 5. Nguyễn Thị Phương Hường (2014), với đề tài “Hoàn thiện công tác huy động vốn tại Maritimebank – Chi nhánh Hồng Bàng Hải Phòng”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Thương Mại. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề hoàn thiện công tác huy động vốn của NHTM. Hiệu quả huy động nguồn vốn của NHTM cũng đã được đề cập song còn khá mờ nhạt, vấn đề mua bán vốn nội bộ chưa được đề cập và làm rõ trong công trình này. 6. Nguyễn Thị Hoài Giang (2014), với đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietinbank – Chi nhánh Hoàn Kiếm”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Thương Mại. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM. Một số nội dung có liên quan đến hiệu quả huy động vốn ở NHTM đã được công trình này đề cập và làm rõ, song vẫn còn một số nội dung có liên quan vẫn chưa được đề cập trong công trình này, như hiệu quả huy động vốn của NHTM phải nhìn nhận cả trên góc độ định lượng lẫn định tính, song công trình này chỉ mới chú ý đến các chỉ tiêu định lượng mà chưa đề cập đến vấn đề đo lường hiệu quả theo các chỉ tiêu định tính. Mặt khác, nghiên cứu này mới chỉ dùng ở cấp độ chi nhánh, chưa mang tính toàn diện trong đánh giá hiệu quả huy động vốn của một NHTM. 7. Lê Thị Hồng Quế (2013), với đề tài “Hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro lãi suất tại NHTMCP Bắc Á”, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề quản trị rủi ro lãi suất ở các NHTM, trong đó lấy NHTMCP Bắc Á làm đối tượng nghiên cứu chính. Nội dung nghiên cứu chủ yếu trong công trình này có liên quan đến huy động vốn của NH (chủ yếu tập trung trong phần tài sản Nợ của NH). Tuy nhiên, vấn đề nâng cao hiệu quả huy động nguồn bên cạnh yếu tố lãi suất thì còn hàng loạt các yếu tố khác, nhưng hầu như chúng không được đề cập nghiên cứu ở đây, trong đó có vấn đề mua bán vốn nội bộ, chi phí huy động nguồn 8. Nguyễn Thị Bảo Ngọc (2012), với đề tài “Hoàn thiện công tác quản lý chi phí tại BIDV”, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề về quản lý chi phí hoạt động của NHTM, trong đó lấy BIDV làm đối tượng nghiên cứu chính. Các chi phí phát sinh trong quá trình hoạt động của một NHTM là rất đa dạng, trong đó có chi phí huy động nguồn cũng đã được công trình này đề cập. Song chi phí huy động nguồn cũng chỉ là một trong nhiều nội dung có liên quan đến nâng cao công tác huy động vốn, các nội dung này hầu như chưa được công trình này đề cập làm rõ. 9. Đinh Thị Phương Thanh (2012), với đề tài “Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Vietinbank - Chi nhánh Nghệ An”, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề phát triển các loại hình dịch vụ NH hiện đại, trong đó có một số nội dung có liên quan đến huy động vốn của NHTM. Tuy vậy, các nội dung này chỉ được đề cập hết sức khái quát. Nhiều nội dung có liên quan đến nâng cao công tác huy động vốn của NHTM đã không được đề cập làm rõ, như: các hình thức huy động vốn, chi phí huy động vốn, mua bán vốn nội bộ 10. Phan Thị Hoa (2011), với đề tài “Quản trị nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Agribank Bắc Hà Nội. Thực trạng và giải pháp”, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. Trong công trình này, tác giả đã tập trung đề cập vấn đề quản trị nguồn vốn huy động ở NHTM, lấy Agribank Bắc Hà Nội làm đối tượng phân tích. Trong công trình này có một số nội dung có liên quan đến hiệu quả huy động vốn của NHTM đã được đề cập, song còn khá nhiều nội dung khác có liên quan đến nâng cao hiệu quả huy động vốn vẫn chưa được tập trung làm rõ, nhất là vấn đề hiệu quả mua bán vốn nội bộ ở NH. 11. Lương Thị Quỳnh Nga (2011), với đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank”, Luận văn thạc sỹ, Đại học kinh tế TP. Hồ Chí Minh. Trong công trình này, tác giả đã đề cập và phân tích tương đối sâu về hiệu quả huy động tiền gửi của NHTM, song huy động tièn gửi chỉ là một trong nhiều hình thức huy động vốn của NHTM, các hình thức này chưa được đề cập và làm rõ. Ngoài ra còn hàng loạt các sách tham khảo, giáo trình, các bài viết đăng tải trên các tạp chí chuyên ngành có liên quan đến nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM. Đây là các công trình nghiên cứu có giá trị tham khảo rất tốt về lý luận và thực tiễn. Tuy vậy, hầu hết các công trình hoặc chỉ dừng lại ở việc luận giải các vấn đề lý luận và thực tiễn có liên quan đến vấn đề huy động vốn (phát triển các dịch vụ NH hiện đại, quản trị rủi ro lãi suất, quản lý chi phí, mua bán vốn nội bộ ở NHTM ) nhưng các vấn đề này hoặc chưa được luận giải phân tích một cách đồng bộ, hoặc chỉ dừng lại ở cấp Chi nhánh của NHTM, hoặc phân tích ở các NHTM có mô hình hoạt động khác biệt, hoặc tư liệu phân tích chưa được cập nhật. Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Techcombank ” sẽ tiến hành luận giải phân tích có hệ thống về hiệu quả công tác huy động vốn ở NHTM, lấy Techcombank làm đối tượng phân tích trọng tâm, qua đó, đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị phù hợp với bối cảnh hiện nay nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Techcombank. 3. Mục đích nghiên cứu của luận văn - Hệ thống hóa và làm rõ hơn một số vấn đề lý luận có liên quan đến nâng cao công tác huy động vốn ở NHTM; - Phân tích, đánh giá thực trạng nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank . - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị góp phần nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank thời gian tới. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến nâng cao công tác huy động vốn của NHTM . - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung phân tích việc nâng cao công tác huy động vốn của Techcombank, chủ yếu trong giai đoạn 2011 - 2013. 5. Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành các mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu: Phương pháp luận Duy vật biện chứng và Duy vật lịch sử, hệ thống hoá, phân tích thống kê, so sánh, tổng hợp, 6. Những đóng góp của luận văn Thứ nhất: Tổng hợp, phân tích và làm rõ thêm một số vấn đề lý luận về nâng cao công tác huy động vốn của NHTM. Thứ hai: Nghiên cứu có hệ thống những bài học kinh nghiệm từ NHTM trong và ngoài nước về nâng cao công tác huy động vốn. Qua đó, rút ra một số bài học cho Techcombank có thể nghiên cứu và vận dụng. Thứ ba: Phân tích có hệ thống thực trạng nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank qua các năm 2011-2012-2013. Từ phân tích rút ra các kết quả đạt được, những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại về nâng cao công tác huy động vốn của NH này. Thứ tư: Đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị phù hợp góp phần nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank thời gian tới. 7. Kết cấu cấu của đề tài Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu theo 3 chương sau: Chương 1: Lý luận chung về nâng cao công tác huy động vốn ở NHTM Chương 2: Thực trạng nâng cao công tác huy động vốn ở NHTM tại Techcombank Chương 3: Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank Reference DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1. Nguyễn Văn Dũng (2014), Huy động vốn đầu tư phát triển kinh tế - xã hội vùng dân tộc thiểu số và miền núi của Việt Nam giai đoạn 2010-2020, Luận án tiến sỹ kinh tế, Học viện khoa học xã hội. 2. Nguyễn Thùy Giang (2014), Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả mua bán vốn nội bộ tại VIB, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. 3. Nguyễn Thị Hoài Giang (2014), “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietinbank – Chi nhánh Hoàn Kiếm”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thương Mại. 4. Phan Thị Hoa (2011), “Quản trị nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Agribank Bắc Hà Nội. Thực trạng và giải pháp”, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. 5. Nguyễn Thị Phương Hường (2014), Hoàn thiện công tác huy động vốn tại Maritimebank- Chi nhánh Hồng Bàng Hải Phòng, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thương Mại. 6. Đào Văn Khanh, Phạm Thị Ly, Nguyễn Văn Tuấn (2012), Tiền chủ yếu 'nuôi' cán bộ, www.vietnamnet.vn, ngày 25/12/2012. 7. Đoàn Thùy Linh (2014), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của MB- Chi nhánh Thăng Long, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. 8. Frederic Miskin (1995), Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Khoa học và Kỹ thuật, Hà Nội. 9. Nhật Nam, Tín dụng 2012 tăng mạnh vào “phút 89”, www.vneconomy.vn, ngày 9/1/2013. 10. Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank, Luận văn thạc sỹ, Đại học kinh tế Hồ Chí Minh. 11. Nguyễn Thị Bảo Ngọc (2012), Hoàn thiện công tác quản lý chi phí tại BIDV, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. 12. Hoàng Phê (2003), Từ điển tiếng Việt, NXB Đã Nẵng. 13. Lê Thị Hồng Quế (2013), Hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro lãi suất tại NHTMCP Bắc Á. Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. 14. Đỗ Thị Tố Quyên (2014), Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội. 15. Vũ Thị Sáu (2014), Huy động vốn tại BIDV, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thương Mại. 16. Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội. 17. Nguyễn Trọng Tài (2008), Cạnh tranh của các NHTM - nhìn từ góc độ lý luận và vấn đề đặt ra, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, Số 3 (358)/2008. 18. Phạm Vĩnh Thái (2013), Thách thức nguồn nhân lực chất lượng cao, Tạp chí Kinh tế và Dự báo, Số 541 Tháng 3 năm 2013. 19. Đinh Thị Phương Thanh (2012), Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Vietinbank – Chi nhánh Nghệ An, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng. 20. Thông tư 15/2009/TT-NHNN (ngày 10/8/2009) NHNN. 21. Thông tư 13/2010/TT-NHNN (ngày 20/5/2010) của NHNN. 22. Thông tư 02/2011/TT-NHNN (ngày 3/3/2011) của NHNN 23. Thông tư 21/2013/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 23/10/2013) v/v qui định mở Chi nhánh/Phòng giao dịch của các NHTM. 24. Nguyễn Anh Thơ,Tăng tín dụng (2014), Quanh đi quẩn lại vẫn là bất động sản?, www.vneconomy.vn, ngày 17/2/2014. 25. Nguyễn Thị Hoài Thu (2013), Mô hình phân tích năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng. 26. Mai Thị Trang (2011), Thấy gì qua điều hành chính sách tiền tệ năm 2011, Tạp chí Kinh tế và dự báo, Số 3 Số Phụ trương năm 2011. Tiếng Anh 27. Shujiro Urata, Mitsuyo Ando (2009), Nghiên cứu về môi trường đầu tư của các nước, www.eria.org. Các website 28. www.sbv.gov.vn 29. www.thebanker.com/top1000 30. www.vietinbank.com.vn 31. www.business-in-asia.com 32. www.ebank.vnexpress.net 33. www.business.gov.vn 34. www.vneconomy.vn . luận chung về nâng cao công tác huy động vốn ở NHTM Chương 2: Thực trạng nâng cao công tác huy động vốn ở NHTM tại Techcombank Chương 3: Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank. nâng cao công tác huy động vốn ở NHTM; - Phân tích, đánh giá thực trạng nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank . - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị góp phần nâng cao công tác huy. tại và nguyên nhân của những tồn tại về nâng cao công tác huy động vốn của NH này. Thứ tư: Đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị phù hợp góp phần nâng cao công tác huy động vốn tại Techcombank