Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex

ng vn ti Ngân hàng Ti C phDu Petrolimex Phm  i hc Kinh t Luchuyên ngành: Tài chính Ngân hàng; Mã s: 60 34 20 ng dn: TS. Nguyn Th Minh Hu o v: 2012 Abstract: Nghiên cu nhng v n v ng vn c     (NHTM). Phân tích thc tr  ng vn c     u Petrolimex,ch rõ nhng kt qu c, hn ch và nguyên nhân n huy ng vn t    xut các gii pháp nhm ng vn, tu vng hp lý t du Petrolimex. Keywords: Ngân hàng; Vn; Tài chính; ng vn Content      1.  ng vn là ho     i vi xã hi,  o trong vic dn vn cho nn kinh t. Nu NHTM hong tt, vc n hp lý, liên tc, hiu qu, s tn kinh t phát tring thi, quy mô và li nhun c      i các ngun v   c là ngun v ngân hàng tài tr cho các nghip v sinh li, ch yu là hong tín dng.      2. Tình hình nghiên cu Vic nghiên cu v ng vn tt nhiu bài vit, công trình khoa hc công b  ,  , sinh viê        .                    .   thng hóa và cung cc nhng v lý lun nht v hong vn ca NHTM, hình thành mt khung lý thuyt v v mà lun ng cun sách mi ch  cp lý thuyt v ng vc thc t  c th mà lu cn gii quyt. Trong thi gian g phc tp ca ni hàm tái cu trúc nn kinh t, tái cu trúc h thc nhn nhi. Bi vng thanh lc, loi b các ngân hàng yu kém, sáp nhp các ngân hàng yu vi ngân hàng mnh, hay nói cách khác, tái cu trúc toàn h thu cp thit ca nn kinh t. Vì vy, v  giá c th thc mi liên h cht ch, thng nht ging vn da trên kh  dng vn có hiu qu m bo kh g thanh kho                      có bin pháp qun tr tt. u nào thc s gii quyt v này mt cách tp trung chn lc ti Ng   t cn phi có công trình nghiên cu sâu v hong vi vu Petrolimex, nên tác gi ch ng vn tn thi khoa hc và thc tin. 3. Mm v nghiên cu + Nghiên cu nhng v n v ng vn ca NHTM      .  xut các gii pháp nhng vn, tu vng hp lý tu Petrolimex. ng và phm vi nghiên cu  ng nghiên cu c    ng vn t     u Petrolimex. Phm vi nhiên cu c tài: Phân tích thc tr ng v   ,  a  mu, hiu qu, s nh. u  thc hi tài nghiên cu, lu dt bin chng, duy vt lch s các tài liu thu thc, bng kê và so sánh gia các   thy c nhng kt qu c và hn ch trong hong vn. Bên c tài còn s dng hc trng phát tring gii quyt. 6. Nhi ca lu   h thng hóa nhng v lý lu  n v ho ng vn ca m trong hong vn tu             xut các gii pháp, kin ngh nh cng hong vn tu Petrolimex. 7. B cc ca lu Ngoài phn m u, kt lun và danh mc các bng biu, danh mc các ký hiu vit tt, danh mc tài liu tham kho, ni dung luc trình bày theo kt cu gm  th   1 lý lun v ng vn ci. 2: Thc trng vn ti Ngâu Petrolimex (2008- 2011).  3: Gi     ng vn t     u Petrolimex.    1.1. Tng quan v i 1.1.1. Khái nim, s i và phát trin ci    t t ch             ,  ,    phát trin gn lin vi s phát trin ca nn sn xut xã hi. 1.1.2. Vai trò và chi a/ Vai  .                         .                            . b/          . ng :       : 1.1.3. Hong kinh doanh cmi ng vn ng vn là nghip v khu rt quan trng, to ti cho hong ca NHTM. ng vn chính là hong nhm phát trin ngun vn ca Ngân hàng ngày mt di dào, m bo an toàn cho hong ngân hàng. ng qua các hình thc. n ch s hu ng tin gi  ng vn khác 1.1.3.2. Hong s dng vn ng vn và s dng vn vào các m ng cho vay ng  1.1.3.3. Hong cung cp dch v           thông qua các hình thy nhim chi, ng vn ci 1.2.1. Các hình thng vn ca NHTM 1.2.1.1. Vn ch s hu                                                 . 1.2.1.2. Vng t nn kinh t n gi thanh toán                                           . Ngun vm là tính nh thp                               . n gi tit kim Tin gi tit kim là mt dc bi n t c tiêu dùng cá nhân. ng vn qua phát hành giy t có giá M ng cho các d n. Ngun vc huy ng theo  ngn hn, trung hn, dài hn. ng vn t các TCTD khác và t NHNN Khi các NHTM có s mi ging và s dng vn, xy ra hing thiu ht vn tm th m bo kh TCTD vay vn ca nhau qua th ng liên ngân hàng. ng t các ngun khác Các ngun vng không ln, vin này nm trong chính sách n thu cho ngân hàng. ng vn ci 1.2.2.1.            Vng phi xut phát t nhu cu kinh doanh ca ngân hàng. Vng ca ngân hàng phi có s ng, nh v s  có th tho mãn các nhu cu cho vay, a ngân hàng. Gia công tác ng vn và s dng vn có mi quan h bin chng qua li ln nhau. Trong công tác qun lý hong ngân hàng phi kt hc mt cách tng ca công tác huy ng vn và công tác s dng nhi hiu qu kinh doanh cao nht. 1.2.2.2. Các ch  ng vn c    a. Quy mô vu ngun vng              , cho vay ,     .  ,      (90%- 95%)    ,                       .  ,   . b. S nh ca ngun vn    .                     ,        ,              tr . c.    Các hình thng vn :  ng v   m hòa vnh mc lãi suu ra cho phù hp. T l chi phí tr lãi bình quân = Tng chi phí tr lãi x100% Vng + Vn vay nh chi phí vn d tính bình quân gia quyn Chi phí vn bình quân = (         i) nh chênh lch lãi sut cho vay bình quân và lãi sung bình quân Chênh lch lãi sut = Lãi sut cho vay bình quân  Lãi sung bình quân Chênh lch càng lng t hiu qu hong ca ngân hàng càng cao. Tuy nhiên, ngân hàng nên cân nhc s i gia li nhun và ri ro. 1.3.          1.3.1.1.    ca ngân hàng 1.3.1.2.  m, mi chi nhánh, phòng giao dch 1.3.1.4. Chính sách sn phm 1.3.1.5. Hong marketing  c công ngh 1.3.2. Nhân t khách quan 1.3.2.1. Chính sách cc 1.3.2.2. S nh và phát trin ca nn kinh t 1.3.2.3. Nhân t tit kim trong nn kinh t    -2011) 2.1.            tái cu trúc li Ngân hàng TMCP     i. Thc hin chính sách tái cu trúc h thng NHTM ca Chính ph c NHNN Vit Nam phê duyt chuyi mô hình hong t Ngân hàng TMCP N du Petrolimex (PG Bank). 2.1.2. Khái quát hong kinh doanh cu Petrolimex 2.1.2.1. Hong vn Vh   , chim t tr   ng ngun vn trên 83%. Tuy nhiên, t trng vn t th ng 1  m.         2 Bng 2.1: Ngun vn ca Ngân hàng PGBank (2008-2011) : T ng  Ch tiêu     S tin T trng (%) S tin T trng (%) S tin T trng (%) S tin T trng (%) Tng ngun vn 6,18 4 100 10,4 19 100 16,3 78 100 17,5 82 100 1.Vốn chủ sở hữu 1,02 6 17 1,09 3 10 2,17 3 13 2,59 1 15 2.Vốn huy động 5,05 1 82 9,09 2 87 13,9 95 85 14,8 02 84 + TCKT&DC 2,36 7 38 6,94 6 67 10,7 05 65 10,9 27 62 + TCTD vàNNHNN 2,68 5 43 2,14 6 21 3,22 9 20 3,75 8 21 + Vn y thác 0 0 0 0 61 0 117 1 3. Nguồn vốn khác 107 2 233 2 210 1 189 1 (Ngun: Báo cáo Ngân hàng PG Bank 2008-2011)     12,.3  .4%. Bng 2.2 Mt s ch tiêu phn ánh hong cho vay ca PGBank : T ng  Ch tiêu   2010/2009 (±%)  2011/2010 (±%) Doanh s cho vay 12,008 22,559 87.9 26,883 19.2 Doanh s thu n 5,743 17,939 212.4 25,658 43.0  cho vay 6,267 10,886 73.7 12,112 11.3 N quá hn (2-5) 130 248 91.0 558 125.3 T l n xu (%) 1.23 1.42 15.8 2.06 45.0 (Ngun: Báo cáo Ngân hàng PG Bank 2009-2011) 2.1.2.3.    n 31/12/2011c 593,450 th88,113 th ghi n, 505,337 th tr c. t 4,043 máy POS, 56 máy ATM kt ni vi các liên minh th c  dng cung cp, lt thêm trên phm vi c  kp thi c nhu cu s d   N          PGBank. 2.1.2.4. K u trúc,                ,    ,          . Tng tài st 17,582 t .8 ln. T       .             50%      . Biu  2.2: Mt s ch tiêu tài chính ca Ngân hàng PGBank (Ngun: Báo cáo Ngân hàng PG Bank 2008-2011)      , t       60%         .   ,  3. PG Bank luôn nm trong nhóm các NHTM có t sut li nhun cao nht trên th ng. Bi 2.3: So sánh mt s ch tiêu ca PG Bank vi các NHTM (Ngun: Ngân hàng c 2011) 2.2. Thc trng vn ti Nu Petrolimex 2.2.1 n 31/12/2010 tng v t 13,995 t ng 57% so vi cum 85.4% trong tng ngun vn. Kt qu hong vn 92 230 293 594 0 100 200 300 400 500 600 700 0 5,000 10,000 15,000 20,000 2008  2010        26% 20% 17% 14% 13% 7% 7% 6% 2% 2% 0% -31% -40% -30% -20% -10% 0% 10% 20% 30% 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 180000 200000 %   n  [...]... Do vậy thời gian tới ngân hàng cần phải tăng cường các biện pháp để huy động USD 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc Thứ nhấ t , kết quả hoạt động huy động vốn tăng trưởng cao, không những đảm bảo được khả năng thanh khoản của Ngân hàng trong giai đoạn khó khăn, mà còn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng, là cơ sở tăn... giúp cho ngân hàng chủ động cao trong việc sắp xếp sử dụng vốn; nguồn vốn vay trên thị trường Liên ngân hàng, ngân hàng sử dụng nguồn vốn này như một công cụ để hỗ trợ thanh khoản tạm thời, trên cơ sở cân đối thừa, thiếu chênh lệch giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn; Tiền gửi không kỳ hạn liên tục biến động, chủ yếu là tiền gửi trong thanh toán 2.2.3 Chi phí huy đô ̣ng vố n Chi phí huy động vốn rất... cƣờng huy động vốn đối với Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex 3.2.1 Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn Các sản phẩm và hình thức huy động vốn đang được triển khai tại PG Bank, chưa thực sự đa da ̣ng phong phú và thiế u sự đinh hướng Trong điều kiện hiện nay, PG Bank cần phát triển ̣ thêm nhiều loại hình sản phẩm huy động vốn theo các hướng sau: ● Duy trì và phát triể n các hinh thức huy. .. nguồn vốn huy động, niềm tin của người gửi tiền Kế hoạch tăng vốn điều lệ gặp một số trở ngại từ phía Tập Đoàn Xăng Dầu, do ảnh h ưởng của Nghị định số 09/2009/NĐ-CP ngày 5/2/2009 của Chính phủ về “quy chế quản lý tài chính của công ty nhà nước và quản lý vốn nhà nước đầu tư vào doanh nghiệp khác CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 3.1 Đinh hƣớng huy đô... những đảm bảo được khả năng thanh khoản của ngân hàng trong giai đoạn khó khăn, mà còn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng Bảng 2.6: Tỷ lệ Vốn huy động trong tổng Nguồn vốn (2008-2011) Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2008 Năm Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền 6,184 Vốn Huy động Tỷ lệ Vốn Huy động so với Tổng nguồn vốn (%) 10,419 16,378 17,582 5,051 9,092... Ngân hàng Thương mại Tín dụng Ngân ̣ hàng, Nxb Đa ̣i Ho ̣c Quố c Gia T hành phố Hồ Chí Minh , Thành phố Hồ Chí Minh 3 Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 4 Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Giao Thông Vâ ̣n Tải , Hà Nội 5 Tô Ngo ̣c Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nxb Thố ng kê, Hà Nội 6 Nguyễn Minh Kiề u (2011), Nghiê ̣p vụ Ngân. .. văn đã đi sâu phân tích th ực trạng hoạt động huy động vốn của PG Bank (2008-2011) về quy mô, cơ cấu và chi phí trong m ối quan hệ với công tác sử dụng vốn Luân văn chỉ ra những kết quả đạt được, những tồn tại trong công tác huy động vốn, đồng thời chỉ ra nguyên nhân trong công tác huy động vốn Trên cơ sở các yêu cầu và định hướng hoạt động huy động vốn của PG Bank, luận văn đưa ra những đề xuất,... đinh hướng ̣ Ngân hàng nên tính toán các mức lãi suất căn cứ vào khung biên độ lãi suất của NHNN; tham khảo lãi suất của các ngân hàng khác để đảm bảo tính cạnh tranh Đồng thời căn cứ vào thực trạng quy mô, cơ cấu vốn huy động và tình hình sử dụng vốn của ngân hàng; tùy theo mục tiêu chiến lược từng thời kỳ để đưa ra các mức lãi suất hợp lý, nhằm cân đối bổ sung (hoặc giảm bớt) vốn huy động ở các kỳ... thì nguồn vốn bằng nội tệ vẫn giữ vị trí nhất định trong tổng nguồn vốn huy động Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn theo kỳ hạn: 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 11,623 12,945 1,359 1,962 1,573 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 6,000 7,092 4,000 2,000 0 4,571 453 Năm 2008 Tiền gửi KKH Tiền gửi CKH < =12 Tháng Tiền gửi CKH > 12 Tháng Biểu đồ 2.5: Cơ cấu Vốn huy động theo kỳ hạn (Nguồn: Báo cáo Ngân hàng PG Bank... sự hấ p dẫn Trước áp lực cạnh tranh huy động vốn ngày càng gay gắt, đặc biệt là khi thị trường vốn có nhiều biến động thất thường, các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất khuyến mại, thâ ̣m chí ca ̣nh tranh không lành ma ̣nh Nguyên nhân chủ quan Người dân còn chưa thực sự tin tưởng khi gửi tiền, Ngân hàng chưa khẳng định được vị trí thương hiệu Lãi suất huy động chưa thực sự hấp dẫn trước áp lực . ng vn ti Ngân hàng Ti C phDu Petrolimex Phm  i hc Kinh t Luchuyên ngành: Tài chính Ngân hàng; Mã s: 60 34 20 ng. thc nhn nhi. Bi vng thanh lc, loi b các ngân hàng yu kém, sáp nhp các ngân hàng yu vi ngân hàng mnh, hay nói cách khác, tái cu trúc toàn h thu. có tính i nh vì th giúp cho ngân hàng ch ng cao trong vic sp xp s dng vn; ngun vn vay trên th ng Liên ngân hàng, ngân hàng s dng ngun vn này t công c