Huy động vốn tại ngân hàng TMCP hàng hải – chi nhánh hà nội

Huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội Vũ Thị Kim Oanh Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS chuyên ngành: Tài Ngân hàng; Mã số: 60 34 20 Người hướng dẫn: TS Vũ Đức Thanh Năm bảo vệ: 2012 Abstract: Hệ thống hóa vấn đề có tính chất lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) Phân tích thực trạng huy động vốn Maritime Bank Chi nhánh Hà Nội thời gian qua Đánh giá thành công mặt hạn chế trình huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần tăng cường huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội Keywords: Huy động vốn; Ngân hàng thương mại; Tài Content LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước xu hội nhập quốc tế mà điển hình kiện Việt Nam thức bước vào sân chơi chung rộng lớn giới gia nhập vào Tổ chức Thương mại giới (WTO), đòi hỏi kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng phải nhận thức rõ hội có để tận dụng thách thức phải đối đầu để tìm cách vượt qua Trong mơi trường cạnh tranh tồn cầu, hội rủi ro rõ nét hơn, gay gắt Tại Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, Đảng ta rõ tài quốc gia phải hướng vào việc tạo vốn sử dụng vốn có hiệu toàn xã hội, tăng nhanh sản phẩm xã hội thu nhập quốc dân, điều tiết quan hệ tích luỹ tiêu dùng; tạo vốn sử dụng vốn có hiệu vấn đề quan tâm Trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đề năm định hướng lớn phát triển số dịch vụ Ngân hàng chủ yếu, có định hướng huy động vốn Đó huy động tối đa nguồn vốn nước để đáp ứng nhu cầu tín dụng kinh tế; đa dạng hóa phương thức hình thức huy động vốn VND ngoại tệ Để thực định hướng huy động vốn chung ngành Ngân hàng, Ngân hàng Thương mại (NHTM), có Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) tìm hình thức biện pháp khác nhằm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu kinh tế Nhu cầu lớn hết, điều kiện khủng hoảng toàn cầu kinh tế chưa thể phục hồi, kinh tế Việt Nam khó khăn Đã có hàng chục nghìn doanh nghiệp Việt Nam phá sản ngừng hoạt động; hệ thống ngân hàng thương mại bị tổn thương - nợ xấu gia tăng, không đủ vốn cung cấp cho kinh tế Xuất phát từ vị trí quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế hoạt động NHTM, chọn đề tài: Huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội Tình hình nghiên cứu Tính đến thời điểm tại, đề tài: Huy động vốn NHTM nhiều tác giả quan tâm chọn làm đề tài nghiên cứu không tác giả theo học chương trình Thạc sĩ mà tác giả theo học chương trình Đại học viết thành công Sau số cơng trình tương tự huy động vốn nghiên cứu thông qua: Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt - Chi nhánh Hà Nội Thạc sĩ Phạm Thị Bích Ngọc Phó Giáo sư, Tiến sĩ Lê Huy Đức hướng dẫn Khơi tăng nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam Thạc sỹ Phạm Thị Thu Huyền Tiến sĩ Nguyễn Đình Trung hướng dẫn Trong cơng trình nêu tác giả nêu lên thực trạng trình huy động vốn NHTM giai đoạn mà nghiên cứu Đồng thời, tác giả đưa biện pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn hệ thống NHTM nói chung Ngân hàng lựa chọn nghiên cứu nói riêng Tuy nhiên, giai đoạn khác Ngân hàng khác lại có kết kinh doanh khác với chiến lược kinh doanh riêng có để phù hợp với tình hình phát triển kinh tế địa bàn Trong tình hình kinh tế khó khăn nay, Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội tập trung vào việc huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho vay kinh tế Tuy nhiên, để cơng tác huy động vốn hiệu Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội cần phải quan tâm đến chi phí cho việc huy động vốn cho hiệu với chi phí thấp Xuất phát từ thực tế Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội chưa có đề tài nghiên cứu cách tổng thể huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội cơng bố Vì vây, tác giả xin chọn đề tài: Huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội để nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu  Mục đích nghiên cứu: - Đánh giá thực trạng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội; phân tích thành tựu mặt hạn chế trình huy động vốn thời gian qua - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần tăng cường huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội  Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề có tính chất lý luận huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội thời gian qua - Đánh giá thành công mặt hạn chế trình huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội thời gian qua - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần tăng cường huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2009-2011 định hướng cho năm tới Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp luận nghiên cứu: Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp luận vật lịch sử vật biện chứng trình nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu khoa học: Dùng phương pháp hệ thống, thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp Những đóng góp luận văn - Đánh giá thành công hạn chế hoạt động huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội; đề xuất hệ giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới, đặc biệt giai đoạn nay, Maritime Bank định hướng trở thành Tập đoàn Tài - Ngân hàng lớn Việt Nam tương lai - Từ thực tế Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội, đưa số kiến nghị nhằm góp phần tăng cường khả huy động vốn NHTM Việt Nam, đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Bố cục luận văn Luận văn bố cục thành chương: Chương 1: Lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới CHƢƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại kinh tế thị trƣờng 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động Ngân hàng Thương mại (NHTM) 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Các hoạt động trung gian 1.2 Nguồn vốn Ngân hàng Thƣơng mại 1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.2 Huy động vốn tiền gửi - Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi tốn) - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi tổ chức tín dụng khác 1.2.3 Huy động vốn vay - Phát hành giấy tờ có giá - Vay NHNN (vay Ngân hàng Trung ương) - Huy động vốn qua hình thức vay TCTD khác 1.2.4 Các nguồn vốn huy động khác 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 1.3.1 Các phương thức huy động vốn NHTM 1.3.1.1 Căn theo thời gian huy động - Vốn huy động ngắn hạn - Vốn huy động trung dài hạn 1.3.1.2 Căn theo đối tượng huy động - Huy động từ dân cư - Huy động từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác - Huy động từ Ngân hàng tổ chức tín dụng khác 1.3.1.3 Căn theo loại vốn huy động gồm: Huy động tiền gửi tiền vay - Tiền gửi gồm: Tiền gửi tốn (tiền gửi khơng kỳ hạn), Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, Tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm dân cư - Tiền vay gồm: phát hành giấy tờ có giá, vay NHTƯ, vay TCTD khác (đã phân tích chi tiết mục 1.2 luận văn) 1.3.1.4 Căn theo loại tiền - Vốn huy động nội tệ - Vốn huy động ngoại tệ 1.3.2 Các nhân tố tác động tới công tác huy động vốn NHTM 1.3.2.1 Những nhân tố chủ quan - Chiến lược kinh doanh Ngân hàng - Quy mô vốn chủ sở hữu - Cơ sở vật chất trang thiết bị Ngân hàng - Tài sản vơ hình - Mạng lưới hoạt động trình độ nghiệp vụ cán Ngân hàng - Lãi suất huy động - Các hình thức huy động vốn Ngân hàng - Hoạt động Marketing 1.3.2.2 Nhân tố khách quan - Sự ổn định trị sách, pháp luật Nhà nước - Môi trường dân cư - Môi trường văn hố - Sự phát triển thị trường tài 1.4 Một số tiêu chí đánh giá cơng tác huy động vốn NHTM 1.4.1 Quy mơ tính ổn định nguồn vốn Để xem xét mức tăng trưởng nguồn vốn huy động NHTM, người ta sử dụng công thức sau: Chênh lệch năm sau so với năm trước = Số tiền năm sau - Số tiền năm trước Tổng NV huy động Tỷ trọng nguồn vốn huy động chi nhánh so với nguồn Ngân hàng vốn = chi nhánh Tổng NV huy động x 100% NH 1.4.2 Cơ cấu nguồn vốn Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 1.4.3 Chi phí huy động vốn Có ba lý buộc Ngân hàng phải quan tâm đến việc xác định chi phí huy động vốn: Một là, Ngân hàng cố gắng tìm kiếm cho tổ hợp loại vốn khác thị trường với mức chi phí thấp Hai là, việc xác định chi phí huy động vốn giúp cho Ngân hàng chủ động kinh doanh, giảm rủi ro tiềm ẩn hoạt động Ngân hàng Ba là, chi phí huy động vốn tất khoản tiền mà Ngân hàng phải bỏ để có quyền sử dụng khoản vốn 1.4.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn Về nguyên tắc, nguồn vốn huy động loại thời hạn phải cho vay theo thời hạn Để đánh giá mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn, sử dụng tiêu tỷ lệ tổng dư nợ cho vay tổng nguồn vốn huy động với công thức sau: Tổng dư nợ cho vay Tỷ lệ tổng dư nợ tổng vốn huy động = Tổng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu đo lường khả sử dụng nguồn vốn huy động Ngân hàng Vì hệ số ln nhỏ 1và tiến tới tốt CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank thức khai trương vào hoạt động Thành phố Cảng Hải Phịng Ban đầu, Maritime Bank có 24 cổ đơng, vốn điều lệ 40 tỷ đồng vài chi nhánh tỉnh thành lớn Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP HCM Có thể nói, đời Maritime Bank thời điểm đầu thập niên 90 kỷ XX góp phần tạo nên bước đột phá quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam Đến nay, Maritime Bank trở thành Ngân hàng TMCP phát triển mạnh, bền vững tạo niềm tin khách hàng Vốn điều lệ Maritime Bank 8.000 tỷ VNĐ tổng tài sản đạt 110.000 tỷ VNĐ Mạng lưới hoạt động không ngừng mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005, lên đến gần 230 điểm giao dịch toàn quốc Cam kết hành động Hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng cổ phần lớn Việt Nam, Maritime Bank ln kiên trì thực theo tiêu chí mà Ngân hàng cam kết Với khách hàng: Chúng hiểu rằng, thành công Maritime Bank phụ thuộc chủ yếu vào hài lòng thành cơng khách hàng Vì tin tưởng khách hàng trao gửi, cam kết: - Cung cấp dịch vụ chất lượng cao, linh hoạt nhanh chóng - Khơng ngừng đa dạng hóa nhằm đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng - Đảm bảo tuyệt đối an toàn bảo mật Với nhân viên: Một tài sản quan trọng nhất, động lực thúc đẩy phát triển Maritime Bank nguồn lực người Ban Lãnh đạo Ngân hàng cam kết: - Thiết lập môi trường làm việc tin tưởng tôn trọng lẫn - Phát triển văn hoá hiệu tương xứng với quyền lợi - Tạo hội cho phát triển thành viên Maritime Bank Với cổ đông: Các cổ đông người tin tưởng tuyệt đối sẵn sàng chia sẻ thành bại với Ngân hàng Đáp lại niềm tin đó, chúng tơi cam kết mang lại: - Giá trị đầu tư tăng trưởng ngày cao cho cổ đông - Đảm bảo tăng trưởng bền vững Ngân hàng Với toàn xã hội: Bằng việc đảm bảo tăng trưởng không ngừng Ngân hàng đồng thời thường xuyên tham gia hoạt động văn hóa, từ thiện, Maritime Bank cam kết đóng góp giá trị văn hóa, kinh tế cho cộng đồng phát triển chung tồn xã hội Tầm nhìn sứ mệnh Tầm nhìn: Trở thành NHTM tốt Việt Nam; Sứ mệnh: - Cung cấp cho Khách hàng sản phẩm dịch vụ tốt dựa nhu cầu Khách hàng; - Tạo dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp hội phát triển nghiệp cho cán nhân viên; - Đem lại lợi ích bền vững cho cổ đơng thơng qua việc tập trung triển khai chiến lược kinh doanh dựa chuẩn mực quốc tế; Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội thành lập vào ngày 19.08.1991 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 2.1.2.1 Nguyên tắc máy điều hành 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy 2.1.3 Các kết kinh doanh chủ yếu Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn: Bảng 2.1: Kết huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2009 Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung, dài hạn Tổng nguồn vốn huy động Năm 2011 Giá trị (triệu Tỷ trọng Giá trị (triệu Tỷ trọng Giá trị (triệu Tỷ trọng đồng) Không kỳ hạn Năm 2010 đồng) (%) đồng) (%) (%) 721.740 14,01 540.935 14,73 749.966 15,73 4.067.175 78,97 2.846.258 77,48 3.848.390 80,71 361.665 7,03 286.176 7,79 169.858 3,56 5.150.580 100,00 3.673.370 100,00 4.768.214 100,00 (Nguồn: Cân đối nội bảng cộng qui đổi 2009 - 2011) Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 20092011 100 KKH 50 Ngắn hạn Trung, dài hạn 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Dƣ nợ Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 cho vay Dƣ nợ Tỷ trọng (%) Dƣ nợ Tỷ trọng (%) Dƣ nợ Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 1.777.000 70,25 1.872.900 72.35 1.081.061 62,85 Trung hạn 359.650 14,22 300.754 11,62 325.288 18,91 Dài hạn 392.709 15,53 414.886 16,03 313.667 18,24 Tổng dƣ nợ 2.529.359 100,00 2.588.540 100,00 1.720.016 100,00 (Nguồn: Cân đối nội bảng cộng qui đổi 2009 - 2011) Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dƣ nợ cho vay Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 100 Ngắn hạn 50 Trung hạn Dài hạn 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dƣ nợ cho vay Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 2.1.3.3 Các hoạt động khác - Dịch vụ tốn: - Dịch vụ tín dụng - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh Kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank - chi nhánh Hà Nội thể qua bảng sau: Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 2010 so với 2009 (%) Năm 2011 2011 so với 2010 (%) Thu từ lãi 424.951 614.236 189.285 681.815 67.579 Thu lãi 14.341 57.379 43.038 45.004 -12.375 Tổng thu 439.292 671.615 232.323 726.819 55.204 Chi từ lãi 328.048 483.686 155.638 543.701 60.015 Chi lãi 23.789 48.543 24.754 45.363 -3.180 19.441 36.728 17.287 10.093 -26.635 371.278 568.957 197.679 599.157 30.200 68.014 102.658 34.644 127.662 25.004 Chi dự phòng rủi ro Tổng chi Lợi nhuận trước thuế (Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 - 2011) Biểu đồ: 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 (đơn vị: triệu đồng) 800000 600000 Tổng thu 400000 Tổng chi 200000 Lợi nhuận trƣớc thuế 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải- Chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Quy mô tỷ trọng vốn huy động Bảng 2.4: Quy mô tỷ trọng vốn huy động Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009 - 2011 Đơn vị: Triệu đồng Danh mục 2009 Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Hà Nội 2010 5.150.580 2011 3.673.370 4.768.214 -1.477.211 1.094.844 30.086.894 48.779.571 60.141.935 17,12% 7,53% 7,93% Chênh lệch năm sau so với năm trước Tổng nguồn vốn huy động toàn hệ thống Tỷ trọng so với toàn hệ thống (%) (Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 - 2011) 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Cơ cấu vốn huy động Chi nhánh theo kỳ hạn, thành phần kinh tế, loại tiền tệ có thay đổi đáng kể qua năm Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2009 Chỉ tiêu Năm 2010 Giá trị (triệu Tỷ trọng Giá trị (triệu Tỷ trọng Giá trị (triệu Tỷ trọng đồng) 1.Phân theo kỳ hạn Năm 2011 (%) 5.150.580 100,00 đồng) 3.673.370 (%) đồng) (%) 100,00 4,768.214 100,00 - Không kỳ hạn 721.740 Theo loại tiền tệ - VND - Ngoại tệ 3.848.390 80,71 7,46 295.332 8,04 169.858 3,56 100,00 3.673.370 100,00 4.768.214 100,00 22,09 1.201.252 32,70 1.486.858 31,18 77,91 2.472.118 67,30 3.281.356 68,82 100,00 3.673.370 100,00 4.768.214 100,00 85,57 2.887.791 78,61 4.052.814 85,00 743.270 tế 77,23 4.407.310 - Tổ chức kinh 2.837.102 5.150.580 - Cá nhân 78,53 4.012.759 phần KT 15,73 1.137.821 Theo thành 749.966 5.150.580 hạn 14,73 384.256 - Trung, dài 540.935 4.044.584 - Ngắn hạn 14,01 14.43 785.578,68 21,39 715.400 15,00 (Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 - 2011) Biểu đồ 2.5A: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo kỳ hạn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 100 KKH 50 Ngắn hạn Trung, dài hạn 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.5B: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế trọng cấu vốn huy động theo kỳ hạn Biểu đồ 2.5A: Tỷ Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội - Chi nhánh Hà Nội Maritime bank từ năm 2009-2011 từ năm 2009-2011 80 60 Dân cƣ TCKT 40 20 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.5B: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Biểu đồ 2.5C: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo loại tiền Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 100 80 60 VND Ngoại tệ 3-D Column 40 20 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.5C: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo loại tiền Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 - Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn đối tượng Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn đối tƣợng Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2009 Chỉ tiêu Giá trị (triệu đồng) Tiền gửi không kỳ hạn 721.740 Năm 2010 Tỷ trọng (%) 14,01 Năm 2011 Giá trị (triệu Tỷ trọng đồng) (%) 540.935 14,73 Giá trị Tỷ trọng (triệu đồng) (%) 749.966 - Dân cư 130.962 416 10.350 - TCKT 590.778 540.519 15,73 739.616 Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 4.008.853 77,83 2.822.466 76,84 3.848.390 - Dân cư 1.901.040 2.452.521 3.058.813 - TCKT 2.107.813 369.945 80,71 789.577 Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 361.665 7,02 286.176 7,79 169.858 3,56 - Dân cư 226.863 155.312 147.797 - TCKT 134.802 130.864 22.061 Giấy tờ có giá 58.322 1,13 23.792 0,65 - - 5.150.580 100,00 3.673.370 100,00 4.768.214 100,00 Tổng NV huy động (Nguồn: Bảng cân đối cộng nội bảng từ năm 2009 - 2011)) Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo kỳ hạn đối tƣợng Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 100 80 60 40 20 TG KKH TG CKH 12T GTCG 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng cấu vốn huy động theo kỳ hạn đối tƣợng Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 2.2.3 Phân tích mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn, cho vay Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2010 so với 2009 2011 2011 so với 2010 Nguồn vốn huy động 5.150.580 3.673.370 -1.477.210 4.768.214 1.094.844 Dư nợ cho vay 2.529.359 2.588.540 59.181 1.720.016 -868.524 3.Chênh lệch HĐ-CV 2.621.221 1.084.830 -1.536.391 3.048.198 1.963.368 Dư nợ cho vay so với NVHĐ 49,11% 70,47% 36,07% (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009 -2011) Bảng 2.8 Cân đối nguồn vốn ngắn hạn cho vay ngắn hạn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2010 so với 2009 Huy động ngắn hạn 4.067.175 2.846.258 2011 so với 2010 2011 -1.220.917 3.848.390 1.002.132 1.777.000 1.872.900 95.900 1.081.061 -791.839 Chênh lệch HĐ-CV 2.290.175 973.358 2.767.329 Cho vay ngắn hạn 4.Tỷ lệ cho vay/huy động 43,69% 65,80% 28,09% (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009 - 2011) Bảng 2.9 Cân đối nguồn vốn trung dài hạn cho vay trung dài hạn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 so với 2011 so với 2009 361.665 Huy động trung dài hạn Cho vay trung dài hạn Chênh lệch HĐCV 4.Tỷ lệ cho vay/huy động 2010 286.176 -75.489 169.858 -116.318 752.359 715.640 -36.719 638.955 -76.685 -390.694 -429.464 -469.097 208,03% 250,07% 376,17% 2009 2011 2010 (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009 - 2011) 2.2.4 Chi phí huy động vốn Maritime Bank- Chi nhánh Hà Nội Bảng 2.10 Chi phí trả lãi tiền gửi Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 so với 2010 Chi trả lãi huy động 283.764 476.182 192.418 437.012 -39.170 Tổng chi 371.278 568.957 197.679 599.157 30.200 Tỷ trọng 76,43% 83,69% 2009 2011 2011 so với 2009 2010 72,94% (Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 - 2011) 2.2.5 Thu từ điều chuyển vốn nội Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội Bảng 2.11 Thu điều chuyển vốn nội Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 so với 2010 230.127 322.406 92.279 352.344 29.938 Tổng thu 439.292 671.615 232.323 726.819 55.204 Tỷ trọng (%) 52,39% 48,00% Thu lãi điều chuyển vốn 2009 2011 2011 so với 2009 2010 48,48% (Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 - 2011) 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế: 2.3.2.2 Nguyên nhân CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢICHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng phát triển Marritime Bank - Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn - Cơ hội thách thức 3.1.2 Định hướng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội Phương hướng nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2013 - 2015: - Ngân hàng TMCP Hàng Hải hướng đến phát triển bền vững nhanh chóng, mạng lưới hoạt động mở rộng tỉnh thành lớn nước, mục tiêu chiếm lĩnh thị phần địa bàn trọng điểm nước - Tập trung phát triển sản phẩm thẻ (ATM thẻ tốn) thơng qua việc nghiên cứu gia tăng tiện ích thẻ toán, chuyển khoản, giao dịch tiện ích khác,… nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Tăng cường tìm kiếm thu hút cổ đông lớn chiến lược tổ chức kinh tế có vốn đầu tư lớn, tiềm lực tài mạnh, đủ sức nâng vốn điều lệ cho Maritime Bank - Hướng tới thực cho vay có chất lượng, đảm bảo an tồn bền vững với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thơng qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng đối tượng khách hàng để đưa giải pháp chăm sóc hữu hiệu - Chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức phong phú, chủ yếu huy động vốn trung dài hạn dân cư để tạo nguồn cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế phạm vi nước Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn - động lực tạo đà cho việc thực thành công chiến lược phát triển Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Hàng Hải đặt chiến lược kế hoạch phát triển nguồn vốn lên hàng đầu 3.1.3 Định hướng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013-2015 - Toàn chi nhánh tập trung nỗ lực phấn đấu hoàn thành kế hoạch kinh doanh Hội sở đề Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng huy động vốn mức 20% - Tăng cường huy động vốn từ TCKT phấn đấu đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân 25% Nâng cao dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ TCKT tổng nguồn vốn - Đẩy mạnh công tác huy động vốn trung dài hạn - Đảm bảo cấu nguồn vốn hợp lý theo loại tiền, lãi suất, kỳ hạn… - Sử dụng tối đa vốn khả dụng để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao - Đảm bảo đáp ứng đầy đủ vốn cho nhu cầu sử dụng vốn (tín dụng đầu tư) - Chú trọng công tác khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ - Điều hành linh hoạt sách lãi suất nhằm tạo sức hấp dẫn với người gửi tiền - Đẩy mạnh công tác phát hành thẻ ATM thẻ tín dụng, từ tăng số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng doanh số toán qua thẻ, tận dụng nguồn vốn với chi phí rẻ 3.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Maritime Bank - Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 3.2.1.1 Duy trì phát triển hình thức huy động truyền thống - Các khoản tiền gửi giao dịch cá nhân tổ chức - Các khoản tiền gửi phi giao dịch 3.2.1.2 Phát triển hình thức huy động 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn 3.2.3 Thực sách khách hàng hợp lý 3.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng 3.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 3.2.6 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường hoạt động marketing Ngân hàng 3.2.7 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 3.2.8 Đầu tư đổi mới, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ thông tin trang bị tốt sở vật chất hoạt động Ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Hàng Hải KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu phương pháp khoa học, kiến thức tích lũy q trình học tập, kinh nghiệm cơng tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam tận tình hướng dẫn bảo Tiến sĩ Vũ Đức Thanh thầy cô khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội, nghiên cứu hoàn thành số vấn đề công tác huy động vốn Trên sở hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, công tác huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng, luận văn sâu phân tích thực trạng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội số lượng cấu, chi phí… mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, đồng thời hạn chế nguyên nhân làm ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Chi nhánh Từ sở lý luận thực tiễn phân tích với định hướng huy động vốn Ngân hàng Hàng Hải, luận văn đưa số giải pháp mang tính thực tiễn, phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Hy vọng với giải pháp giúp chi nhánh khắc phục tồn công tác huy động vốn, cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn để có nguồn vốn ổn định không ngừng tăng trưởng đáp ứng nhu cầu ngày phát triển Ngân hàng Điều đòi hỏi tầm vĩ mô Nhà nước cấp, ngành phải có biện pháp đồng tạo điều kiện cho Ngân hàng thực thi giải pháp Mặc dù cố gắng nhiều nghiên cứu khơng thể tránh khỏi thiếu sót Do vậy, để ý kiến đề xuất, kiến nghị luận văn thực có ý nghĩa mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, nhà quản lý Ngân hàng, bạn bè đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình Tiến sĩ Vũ Đức Thanh thầy giáo khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội; anh chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội giúp đỡ hoàn thành luận văn References Bộ Luật Dân (2005), Nxb Chính trị Quốc gia Chính phủ (2006), Quyết định số 112/206/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Đại học Kinh tế quốc dân (2007), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Frederic, S Mishkin (1994), Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài chính, Nxb khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Hoàng Lan (2006), Hoàn thiện chế hoạt động ngân hàng Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Luật Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2004), Nxb Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1997), Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội (2009, 2010, 2011), Báo cáo tài 10 Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội (2009, 2010, 2011), Bảng cân đối kế toán 11 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2009, 2010, 2011), Báo cáo thường niên 12 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2009, 2010, 2011), Báo cáo tài 13 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2009, 2010, 2011), Bảng cân đối kế toán 14 Nguyễn Thị Mùi (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 15 Peter, S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 16 www.msb.com.vn ... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime... tài 10 Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội (2009, 2010, 2011), Bảng cân đối kế toán 11 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2009, 2010, 2011), Báo cáo thường niên 12 Ngân hàng TMCP Hàng Hải. .. Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1997), Ngân hàng Việt Nam với chi? ??n lược huy động vốn phục vụ cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội (2009,