Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ Hà Thị Hương Giang Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS. Quản lý kinh tế; Mã số: 60 34 01 Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Vân Anh Năm bảo vệ: 2014 Abstract. - Phân tích làm rõ về lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng; Đánh giá chất lượng tín dụng thông qua hệ thống các chỉ tiêu cơ bản, các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại để phòng ngừa và hạn chế rủi ro, chỉ ra những ưu điểm, khó khăn và hạn chế cần phải khắc phục trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ - Đề suất những giải pháp cụ thể, có tính khả thi nhằm tiếp tục hoàn thiện và nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Keywords. Quản lý kinh tế; Tín dụng ngân hàng; Ngân hàng thương mại Content. 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam đang trong tiến trình từng bước thực hiện hội nhập WTO thể hiện thông qua việc dần dỡ bỏ các công cụ bảo hộ nói chung và cho ngành Ngân hàng nói riêng để tạo ra một sân chơi bình đẳng. Các Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đang dần hội nhập và phát triển trong một môi trường hoàn toàn bình đẳng và chuẩn mực hơn từ đó có được hệ thống thông tin cùng các công cụ tốt giúp cho các NHTM nâng cao hơn được khả năng kiểm soát rủi ro của mình. Hơn thế nữa, các NHTM còn có điều kiện tốt hơn trong việc tăng cường hợp tác, tiếp thu công nghệ hiện đại, học hỏi được nhiều kinh nghiệm quản lý về tài chính của nước ngoài. Cùng với sự hội nhập đó, các doanh nghiệp cũng đang đứng trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, cơ hội nhiều nhưng thách thức cũng không nhỏ. Điều này tạo ra những ảnh hưởng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, vì thế ảnh hưởng đến hoạt động của các NHTM nói chung và hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng. Tín dụng Ngân hàng được coi là đòn bẩy quan trọng cho nền kinh tế. Nghiệp vụ này không chỉ có ý nghĩa với nền kinh tế mà nó còn là nghiệp vụ hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng, quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của từng ngân hàng. Tín dụng là chức năng quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại, là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu, nhưng đồng thời cũng là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro nhất. Có thể nói hoạt động tín dụng mang tính chất quyết định đối với sự thành bại của ngân hàng thương mại. Do đó, Ngân hàng Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Not Italic, Spanish (Spain, International Sort), Condensed by 0.2 pt Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) cũng như các NHTM Việt Nam cần tìm ra cách thức quản lý cũng như xây dựng các chỉ tiêu, các nhân tố ảnh hưởng chất lượng tín dụng phù hợp với bản thân các ngân hàng nhưng cũng phải phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ hình thành và phát triển hơn 25 năm, tuy nhiên quy mô cơ cấu và địa bàn hoạt động tín dụng của Chi nhánh chưa tương xứng với bề dày lâu đời của mình. Tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ hiện nay hoạt động tín dụng chủ yếu là cho vay, dịch vụ mua bán ngoại tệ, thanh toán kiều hối và bảo lãnh, tuy nhiên công tác tín dụng chưa được chặt chẽ, rủi ro trong hoạt động tín dụng vẫn còn tồn tại. Vậy câu hỏi nghiên cứu được đặt ra là "Làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ? ". Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, yêu cầu đặt ra là phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng trong thời gian tới. Với kinh nghiệm tích lũy được từ thực tế công tác tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ, kết hợp với những kiến thức và lý luận được trang bị trong khoá học đào tạo Thạc sỹ tại Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội với mục tiêu nhằm quản lý chất lượng tín dụng một cách tốt nhất, tăng trưởng tín dụng an toàn và hiệu quả, tôi đã chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Thạc sỹ của mình nhằm đóng góp vào sự phát triển chung của tổ chức cũng như có ý nghĩa thiết thực trong hoạt động tín dụng của Vietinbank nói chung và của Chi nhánh Phú Thọ nói riêng. 2. Tình hình nghiên cứu 2.1- Các công trình đã nghiên cứu có liên quan tới đề tài - Đề tài này đã đề cập đến việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công Thương khu vực Chương Dương, người viết cũng đã đưa ra các cơ sở lý luận, thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu hoạt động, chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương. Tín dụng ngân hàng là một hoạt động, đề tài này tập trung vào phân tích cụ thể hoạt động tín dụng trung và dài hạn để từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn chứ chưa đưa ra được các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . Đoạn này chị có nhầm sang luận văn phía dưới không đó? - Bế Thị Xuân Hương (1998 có nhầm năm không ạ? Nếu là năm 1998 thì cũ quá rồi?), Luận văn thạc sỹ kinh tế (bảo vệ tại trường Đại học Kinh tế quốc dân), “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công Thương khu vực Chương Dương”. Đề tài này đã đề cập đến việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công Thương khu vực Chương Dương, người viết cũng đã đưa ra các cơ sở lý luận, thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu hoạt động, chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương. Tín dụng ngân hàng là một hoạt động, đề tài này tập trung vào phân tích cụ thể hoạt động tín dụng trung và dài hạn để từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn Formatted Formatted Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted chứ chưa đưa ra được các giải pháp toàn diện nâng cao chất lượng tín dụng . Đỗ Như Hoa (2010), Luận văn thạc sỹ, "Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam - Chi nhánh Thanh Xuân" đã nêu được sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng song về vấn đề giải pháp, tác giả chỉ đưa ra được các giải pháp chung mà chưa nêu được các giải pháp cụ thể. - Nguyễn Tiền Phong (2008), Luận án tiến sỹ (bảo vệ tại trường Đại học Kinh tế Quốc dân), “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh Việt Nam”. Luận án đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ; Trên cơ sở phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM cổ phần ngoài quốc doanh Việt Nam để từ đó đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM cổ phần ngoài quốc doanh Việt Nam trong những năm tiếp theo. - Nguyễn Mỹ Hạnh (2008), Luận văn thạc sỹ kinh tế (bảo vệ tại trường Đại học Kinh tế quốc dân), “Nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa”. Đề tài đề cập đến việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, đã đưa ra các cơ sở lý luận, thực trạng và giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng đối với đối tượng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu của đề tài là chất lượng tín dụng của các doanh nghiệp và và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng Công Thương Đống Đa. Đề tài tập trung chủ yếu vào việc phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng đối với loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ từ đó đưa ra các giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng đối với loại hình này. - Đoàn Trung Thành (2008), Luận văn thạc sỹ kinh tế (bảo vệ tại trường Đại học Kinh tế quốc dân), “Nâng cao chất lượng cho vay đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam”. Đề tài đề cập đến công tác tín dụng chính sách đối với hộ nghèo, học sinh sinh viên và các đối tượng chính sách khác của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo và thực hiện các mục tiêu chính trị - kinh tế - xã hội. Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay đối với học sinh, sinh viên của Ngân hàng chính sách xã hội từ năm 2004 - 2007. Đề tài đã đưa ra một cái nhìn tương đối toàn diện về công tác cho vay đối với học sinh, sinh viên là một chính sách quan trọng của Đảng và Nhà nước. 2.2 Những vấn đề đã được nghiên cứu về chất lượng tín dụng Qua việc tìm hiểu, phân tích các công trình đã nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn, cho đến nay, về cơ bản các công trình đã nghiên cứu được các vấần đề sau: - Nghiên cứu những lý luận cơ bản về tín dụng, chất lượng tín dụng và có những định hướng nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu của từng đề tài. . - Các nội dung tín dụng được nghiên cứu trên cơ sở: cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, tín dụng trung và dài hạn, hệ thống thông tin tín dụng tất cả các vấn đề được nghiên cứu đều gắn liền với điều kiện phát triển kinh tế - xã hội tại địa bàn mà các NHTM hoạt động và yêu cầu của sự phát triển các ngân hàng trong từng giai đoạn cụ thể. Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Spanish (Spain, International Sort) Formatted Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto, Condensed by 0.3 pt Formatted Formatted Hiệu quả hoạt động kinh doanh NHTM, hiệu quả hoạt động tín dụng của hệ thống NHTM Việt Nam, tín dụng ngân hàng đối với sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở mỗi địa phương trong phạm vi tại các chi nhánh của Ngân hàng thương mại cổ phần hoặc hệ thống NHTM Việt Nam, các NHTM Nhà nước… 2.3 Những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu về chất lượng tín dụng Để có cái nhìn hoàn thiện về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại, trên cơ sở việc tiếp cận và kế thừa các công trình nghiên cứu trong nước, tác giả đã nghiên cứu và phát triển ở những khía cạnh sau: - Một là: Nghiên cứu hoạt động tín dụng trên phương diện cho vay, chất lượng tín dụng của một NHTM. - Hai là: Hệ thống hóa một số chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng và nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của NHTM. - Ba là: Đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank, Chi nhánh Phú Thọ trong thời gian tới. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1. Mục đích chung - Đề xuất các giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ. - Đảm bảo an toàn vốn tín dụng của ngân hàng. - Đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng về chất lượng phục vụ cũng như cung ứng các sản phẩm đến với khách hàng. 3.2. Nhiệm vụ cụ thể - Hệ thống hoá những vấn đề mang tính lý luận về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại. - Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ bao gồm: Ưu điểm, hạn chế, nguyên nhân chủ quan và khách quan. - Đề xuất những giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ. - Kiến nghị với Vietinbank, Ngân hàng nhà nước (NHNN) Việt Nam, Nhà nước về công tác chỉ đạo điều hành, giải pháp hỗ trợ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng tín dụng của NHTM dưới góc độ cho vay. 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi về không gian: Đề cập hoạt động tín dụng ở góc độ cho vay; Đánh giá chất lượng tín dụng dưới giác độ ngân hàng - chủ thể của hoạt động tín dụng. - Về mặt thời gian: Số liệu sử dụng trong nghiên cứu chủ yếu là số liệu thứ cấp, trích dẫn các văn bản chế độ ngành ngân hàng, báo cáo của Vietinbank, Chi nhánh Phú Thọ trong thời gian 2010-Tháng 6/2013. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu như phân tích, tổng hợp, Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Font color: Auto Formatted Formatted: Indent: First line: 0", Space After: 0 pt, Line spacing: single Comment [A1]: Formatted Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Portuguese (Brazil) Formatted đối chiếu, so sánh từ các nguồn dữ liệu thu thập được. Cụ thể: - Phương pháp thu thập dữ liệu: Luận văn sử dụng các nguồn dữ liệu như: Các Nghị định, Thông tư, Chỉ thị, Quy chế…của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Vietinbank đã ban hành và đang có hiệu lực thi hành; giáo trình, tài liệu tham khảo, chuyên khảo, các ấn phẩm đã công bố trên các tạp chí khoa học, các công trình nghiên cứu khoa học có liên quan; Các báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ, báo cáo tổng kết của NHNN tỉnh Phú Thọ; Các thông tin, dữ liệu thu thập bên ngoài như tạp chí điện tử, tạp chí ngân hàng, internet - Phương pháp phân tích dữ liệu: Luận văn sử dụng, phối hợp các phương pháp: phương pháp tổng hợp, phân tích để hệ thống hóa, làm rõ những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ; Phương pháp thống kê, phân tích dữ liệu: dùng Excel để liệt kê, tổng hợp, lựa chọn, so sánh thông tin. 6. Những đóng góp của luận văn Phân tích làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụnh. Qua đó góp phần làm sáng tỏ một số khái niệm, nội dung và nhận thức về chất lượng tín dụng. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ trong giai đoạn 2010 đến tháng 6/2013. Từ đó, đánh giá những kết quả đạt được, hạn chế đang tồn tại và nguyên nhân gây ra các hạn chế. Trên cơ sở những vấn đề lý luận đã nghiên cứu và thực tế hoạt động tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ, luận văn đã đề ra các giải pháp cụ thể, có tính khả thi để nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. 7. Kết cấu nội dung luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được chia ra 3 Chương với nội dung chính như sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích tThực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2010 –Tháng 6/2013 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ. References. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Amharic (Ethiopia) Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Amharic (Ethiopia) Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt, Amharic (Ethiopia) Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: Times New Roman, 13 pt Formatted: Font: 13 pt, Swedish (Sweden) Tiếng Việt 1. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc NHNN về việc phân loại nợ và tính trích lập dự phòng rủi ro, Hà Nội. 2. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 về sửa đổi, bổ sung Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN về việc phân loại nợ và tính trích lập dự phòng rủi ro, Hà Nội và Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/1/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc sửa đổi bổ sung quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc NHNN. 1.3. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ. 4. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2010), Quy định cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình ban hành kèm theo quyết định số 221/QĐ- HĐQT-NHCT35 ngày 26/2/2010; quy định sửa đỏi quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế ban hành kèm theo quyết định số 1165/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 10/11/2011 2.5. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2010), Quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế ban hành kèm theo quyết định số 222/QĐ-HĐQT- NHCT35 ngày 26/2/2010; quy định sửa đổi quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế ban hành kèm theo quyết định số 1165/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 10/11/2011. 3.6. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2011), Quy định thực hiện bảo đảm cấp tín dụng ban hành kèm theo quyêt định số 1168/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 11/11/2011. 4.7. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2010), Quyết định về cấp giới hạn tín dụng và thẩm quyền quyết định giới hạn tín dụng ban hành kèm theo quyêt định số 208/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 24/2/2010. 8. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2011), Quy trình kiểm tra giám sát tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số 2580/QĐ- NHCT35 ngày 30/9/2011 5.9. Ngô Hướng (2002), Giáo trình Quản trị và Kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 6.10. Nguyễn Duệ (2005), Giáo trình Ngân hàng Trung ương, Nxb Thống kê, Hà Nội. 11. Phan Thị Thu Hà (2009): Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội. 7.12. Quốc hội 12 (2010), Luật Các Tổ chức tín dụng, Hà Nội. 8.13. Quốc hội 11 (2005), Bộ luật dân sự của nước Cộng hòa xã hội Chủ nghĩa Việt Nam. 14. Tập thể tác giả trường Học viện Ngân hàng (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội. 9.15. Nguyễn Thanh Hoa (2011) “Vấn đề tài sản bảo đảm trong hoạt động kinh doanh ngân hàng”, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ (10), Tr 12. 10.16. Nguyễn Văn Đạt (2012) “Thông tin tín dụng trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro”, Tạp chí Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (21), Tr 7. Formatted Formatted: Font: Times New Roman, Font color: Auto Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted: Font: Times New Roman, Italic, Font color: Auto Formatted Formatted Formatted Formatted: Font: Times New Roman, Font color: Auto Formatted Formatted Formatted: Indent: Left: 0", Hanging: 0.32", Space After: 0 pt, Line spacing: single, Numbered + Level: 1 + Numbering Style: 1, 2, 3, … + Start at: 1 + Alignment: Left + Aligned at: 0.12" + Tab after: 0.37" + Indent at: 0.37", Tab stops: 0.3", List tab Formatted 11.17. Võ Mười (2009), Đội ngũ cán bộ tín dụng quyết định trực tiếp chất lượng tín dụng, Tài liệu hội thảo khoa học. Website: 12.18. http://www.cib.vn 13.19. http://www.vietinbank.vn . cơ bản về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích tThực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn. nữa chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Keywords. Quản lý kinh tế; Tín dụng ngân hàng; Ngân hàng thương mại Content. 1. Tính cấp thiết. Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ Hà Thị Hương Giang Trường Đại học Kinh