Dịch vụ báo thanh toán trong nước tại ngân hàng TMCP Á Châu

Đứng trên quả điểm của các nhà bao thanh toán thường là một ngân hàng: Bao thanh toán là một dịch vụ mua hoặc bán nợ các khoản nợ chưa trả với giá chiết khấu Hay: Bao thanh toán là mộ

Dịch vụ Bao thanh toán trong

nước tại Ngân hàng TMCP Á Châu

(ACB)

Nhóm Niềm tin

2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB

2 Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB 1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán

1.1 Quy trình Bao thanh toán

1 Bao thanh toán – Các khái niệm

2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán

Mục lục

1 Bao thanh toán – Các khái niệm

 Có rất nhiều khái niệm về Bao thanh toán:

Bao thanh toán – Nó

có nghĩa là gì?

Đứng trên quan điểm của người bán hàng (nhà cung cấp):

Bao thanh toán là cách để tăng tiền từ các hoá đơn chưa

thanh toán.

Đứng trên quả điểm của các nhà bao thanh toán (thường

là một ngân hàng): Bao thanh toán là một dịch vụ mua

hoặc bán nợ (các khoản nợ chưa trả) với giá chiết khấu

Hay: Bao thanh toán là một phương thức tài trợ ngắn hạn

nơi các nhà bao thanh toán tăng tiền từ các hoá đơn chưa

1 Bao thanh toán – Các khái niệm

1 Theo các điều khoản Bao thanh toán ký kết với khách hàng: Các khách

hàng cần cung cấp bản sao các hoá đơn mua hàng cho công ty Bao

thanh toán (qua bưu điện hoặc thư điện tử), để đổi lại các công ty Bao

thanh toán chấp thuận trả ngay lập tức một mức phần trăm chiết khấu

thỏa thuận theo giá trị của các hoá đơn này.

2 Các công ty Bao thanh toán duy trì các khoản doanh thu trên sổ bán

hàng thay mặt cho khách hàng và sẽ liên lạc với các con nợ để buộc họ

thanh toán các hóa đơn khi chúng bị quá hạn

3 Khi các con nợ đã thanh toán khoản nợ cho công ty Bao thanh toán,

khách hàng (nhà cung cấp) sẽ có thể cân đối các hóa đơn với chi phí

Bao thanh toán ở mức thấp.

4 Lợi ích chính của Bao thanh toán chính trong sự linh hoạt của nó và

không giống như nhiều hình thức tài trợ truyền thống , số tiền tài trợ có được giúp tăng doanh thu bán hàng và cải thiện khả năng tài chính của

người bán hàng

Dù với bất cứ định nghĩa nào, Bao thanh toán đều có các điểm chính sau:

Dù với bất cứ định nghĩa nào, Bao thanh toán đều có các điểm chính sau:

1.1 Quy trình Bao thanh toán

Bao thanh

toán

Bên bán

Công ty Bao thanh toán

Bên mua

1.1 Quy trình Bao thanh toán

Bán chịu hàng hóa

(Bước 1)

Bán các hóa đơn

chưa trả với giá

chiết khấu

(Bước 2)

Thu toàn bộ khoản nợ tại ngày hết hạn

(Bước 3)

Bên bán

Công ty Bao thanh toán

Bên mua

- Có thể mua hàng theo điều khoản thanh toán sau

- Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động

- Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn

- Đơn giản hóa thủ tục thanh toán nhờ tập trung vào một đầu mối là Ngân hàng

Với bên bán hàng Với bên mua hàng

- Cải thiện dòng tiền, tăng

khả năng thanh khoản

- Tăng doanh số bán hàng

nhờ chính sách bán hàng

trả chậm

- Giảm chi phí hành chính,

quản lý công nợ

- Có nguồn tài chính mới

mà không phụ thuộc vào

khoản vay Ngân hàng,

không yêu cầu phải có tài

sản đảm bảo

- Giảm thiểu nợ xấu, hạn

chế rủi ro tín dụng

1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán

1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán

- Bao thanh toán giúp cho tổ chức cung ứng dịch vụ

thiết lập và duy trì mối quan hệ với cả doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp lớn, xây dựng lịch sử vay mượn và bán chéo sản phẩm.

- Bao thanh toán có phạm vi áp dụng rộng rãi hơn do

không đòi hỏi điều kiện khắt khe về luật pháp.

-Bao thanh toán có những ưu điểm bổ sung so với các

sản phẩm ngân hàng hiện có (VD: Thư tín dụng - L/C, chiết khấu thương phiếu, cầm cố)

Đối với nhà cung ứng dịch vụ Bao thanh toán

-Bên bán có nguy cơ mất

khách hàng khi việc mua

bán khoản thanh toán bị

tiết lộ

-Phí tài trợ bằng nghiệp

vụ Bao thanh toán khá

cao

- Nguồn thu nợ của đơn vị Bao thanh toán hạn chế hơn cho vay thông thường

- Đơn vị Bao thanh toán phải đối mặt với nhiều rủi

ro tín dụng

-Rủi ro giả mạo trong Bao thanh toán

Đối với bên bán Đối với nhà

Bao thanh toán

Bất lợi của Bao thanh toán

2 Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB

ACB là một trong nhiều ngân hàng cung ứng dịch vụ

Bao thanh toán ở Việt Nam – Bao thanh toán trong nước là một trong nhiều loại hình dịch vụ đang rất phát triển

2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB

Quy trình Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng ACB

(4)

6) (3)

(7) (5)

(1)

2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB

Bên bán hàng

và ACB cùng gửi thông báo

về hợp đồng BTT cho bên mua hàng, trong đó nêu rõ việc “chuyển nhượng khoản phải thu cho ACB”

Bên bán

hàng và

ACB ký kết

hợp đồng

BTT

Bên mua hàng xác nhận về việc

đã nhận thông báo và cam kết

thanh toán cho ACB

ACB ứng trước cho bên bán hàng.

Bên bán

hàng

giao

hàng cho

bên mua.

Bên mua hàng thanh toán khoản phải thu cho ACB khi đến hạn.

ACB thu phần ứng trước và thanh toán phần còn lại cho bên bán hàng

Bước 7

2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB

Khoản phải thu được Ngân hàng bao thanh toán phải

phát sinh từ các hợp đồng mua bán hàng hóa hợp

pháp và trong hợp đồng phải có điều khoản chuyển

nhượng khoản phải thu hoặc không có điều khoản

chuyển nhượng khoản phải thu.

Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB

Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước

Ngân hàng không thực hiện dịch vụ bao thanh toán đối với các khoản phải thu phát sinh từ:

- Các giao dịch đang có tranh chấp

- Các hợp đồng bán hàng dưới hình thức ký gửi

- Các hợp đồng mua bán hàng hóa có thời hạn thanh toán

còn lại dài hơn 180 ngày

- Đã được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp

- Đã quá hạn thanh toán trên hợp đồng mua bán hàng hóa

Mức phí ứng trước: Tối đa 80% khoản phải thu

Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB

Lãi suất bao thanh toán tại ACB

Lãi suất bao thanh toán

ACB: Lãi bao thanh toán sẽ được tính

trên số tiền ứng trước từ ngày ứng cho

đến khi Ngân hàng nhận thanh toán từ

bên mua hàng.

Mức phí bao

thanh toán

Mức phí gia hạn

Mức phí bao thanh toán tối thiểu

Mức phí gia hạn tối thiểu

2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng

dịch vụ Bao thanh toán

Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng)

Hồ sơ pháp lý của khách hàng

Hồ sơ Bao thanh toán

Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán

(Bao gồm: Hợp đồng mua bán hàng, Hóa đơn bán hàng,

Phiếu xuất kho, Biên bản giao nhận hàng …)

Hồ sơ về tài chính của khách hàng:

Các báo cáo tài chính và Bảng thuyết minh.

Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu có):

Tài sản đảm bảo không phải là điều kiện bắt buộc

để bên bán hàng được Ngân hàng bao thanh toán

Các hồ sơ khác (nếu có)

2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng

dịch vụ Bao thanh toán

Nhóm Niềm tin