GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU.PDF

B GIÁO DC VẨ ẨO TO TRNG I HC KINH T TPHCM TRN TH KHÁNH VÂN GII PHÁP PHÁT TRIN SN PHM BAO THANH TOÁN TRONG NC TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHÂU LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh ậ Nm 2012 B GIÁO DC VẨ ẨO TO TRNG I HC KINH T TPHCM TRN TH KHÁNH VÂN GII PHÁP PHÁT TRIN SN PHM BAO THANH TOÁN TRONG NC TI NGÂN HẨNG THNG MI C PHN Á CHÂU Chuyên ngành : Tài chính- Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS TRNG TH HNG TP.H Chí Minh ậ Nm 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này là do tôi t nghiên cu và thc hin Các s liu nghiên cu trong bài lun vn này là trung thc, ni dung ca lun vn cha tng đc ai công b trong bt k công trình nào. Tôi hoàn toàn chu trách nhim v tính pháp lý quá trình nghiên cu khoa hc ca lun vn này. TPHCM, Ngày 25 tháng 12 nm 2012 Trn Th Khánh Vân DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT Ch vit tt Din gii ACB Ngân hàng thng mi c phn Á Châu Ban Qun lý d án xây dng cu Th Thiêm Bao thanh toán BBH Bên bán hàng BMH Bên mua hàng FCI Hip hi bao thanh toán th gii NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi SCB Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn TMCP Thng mi c phn TCTD T chc tín dng VIB Ngân hàng thng mi c phn Quc T DANH MC CÁC BNG Bng Tiêu đ bng, biu Bng 1.1 Doanh thu bao thanh toán ca các châu lc trên th gii qua 7 nm Bng 1.2 Doanh thu bao thanh toán ca mt s nc trên th gii Bng 2.1 Doanh thu bao thanh toán  Vit Nam giai đon 2005-2009 Bng 2.2 Doanh thu bao thanh toán  Vit Nam giai đon 2010-2011 Bng 2.3 Tng nhu nhp lãi, phí BTT ti ACB giai đon t 2005-2011 Bng 2.4 Doanh thu bao thanh toán ca ACB so vi c nc Bng 2.5 S lng nhóm ngành lnh vc BTT, s lng bên mua hàng Bng 2.6 Kt qu kho sát ý kin khách hàng DANH MC CÁC BIU  Biu Tiêu đ bng, biu Biu đ 1.1 Doanh thu bao thanh toán trên th gii qua 6 nm Biu đ 2.1 Doanh thu bao thanh toán ca ACB t 2005 đn nm 2011 Biu đ 2.2 Lãi sut và phí bao thanh toán ti ACB Biu đ 2.3 S lng khách hàng (BBH) thc hin bao thanh toán ti ACB LI M U 1. t vn đ: Hi nhp kinh t th gii là mt xu th tt yu và mt yêu cu khách quan đi vi Vit Nam trong thi đi ngày nay. Trong đó, ngành tài chính ngân hàng là mt trong nhng lnh vc tiên phong m ca hi nhp mnh m vi khu vc và th gii. Vì vy, đa dng hóa và phát trin sn phm là mt trong nhng chin lc đ tn ti và phát trin ca ngành ngân hàng. Bao thanh toán đã tr nên quen thuc và đc áp dng rng rãi trên th gii  c các quc gia phát trin và đang phát trin và nó đã mang li li ích thit thc cho khách hàng ln đn v cung cp dch v.  Vit Nam, mc dù bao thanh toán đã đc trin khai t nm 2004 nhng vn cha đc phát trin rng rãi, mt trong nhng nguyên nhân là do ngân hàng vn còn dè dt vi loi hình này, mt khác sn phm bao thanh toán vn còn là mt khái nim l lm vi nhiu doanh nghip  Vit Nam. Chính vì vy, dù đc gii chuyên môn k vng và đánh giá cao nhng sn phm bao thanh toán vn cha thc s phát trin  Vit Nam. Ngân hàng thng mi c phn Á Châu là mt trong nhng ngân hàng tiên phong trong vic phát trin sn phm bao thanh toán, tuy nhiên sn phm bao thanh toán vn cha phát trin nh mong đi. Trong bi cnh nn kinh t đang còn nhiu bt n, sn xut đình tr, tình hình n quá hn ngày càng cao, các ngân hàng đang trong quá trình tái cu trúc, phát trin sn phm bao thanh toán trong giai đon này s gii quyt đc nhiu khó khn ca ngân hàng cng nh các doanh nghip sn xut. Vi s hiu bit v sn phm bao thanh toán và kinh nghim làm vic ti Ngân hàng Á Châu, vi mong mun sn phm bao thanh toán ngày càng phát trin tác gi đã la chn đ tài “Gii pháp phát trin sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng thng mi c phn Á Chơu” đ làm lun vn thc s. 2. Mc tiêu nghiên cu Nghiên cu sn phm bao thanh toán ca Ngân hàng Á Châu, phân tích thc trng hot đng bao thanh toán ti Ngân hàng Á Châu, kho sát nhu cu thc t ca mt s doanh nghip Vit Nam nhm tìm ra nguyên nhân gây hn ch s pht trin ca hot đng bao thanh toán ti Ngân hàng Á Châu, t đó đa ra gii pháp v kin ngh làm cho sn phm bao thanh toán ngày càng phát trin. 3. i tng và phm vi nghiên cu - i tng nghiên cu: Sn phm bao thanh toán ca Ngân hàng TMCP Á Châu. - Phm vi nghiên cu: Ti Ngân hàng TMCP Á Châu 4. Phng pháp nghiên cu Bài lun vn đc nghiên cu da trên các phng pháp nghiên cu: tng hp, thông kê, phân tích s liu thc t t nhng ngun đáng tin cy, so sánh s ging và khác nhau gia các sn phm. Ngoài ra, tác gi còn da trên nhng tài liu tham kho, nhng bài nghiên cu trc đây, thông qua trao đi ý kin vi ging viên hng dn và kinh nghim thc t làm vic ti Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. 5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài nghiên cu - Phân tích thc trng hot đng bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á châu, tìm ra nguyên nhân hn ch s phát trin ca sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu. - Góp phn hoàn thin và phát trin sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu. 6. Nhng đim ni bt ca lun vn - Lun vn đi sâu nghiên cu v sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu. - Lun vn đã phân tích thc trng hot đng bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu, tng kt nhng kt qu đt đc cng nh nhng hn ch và nguyên nhân hn ch khi trin khai sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu. - Lun vn đã đa ra nhng gii pháp có kh nng ng dng nhm thu hút khách hàng và phát trin sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu. 7. Kt cu ca bài lun vn Bài lun vn đc trình bày qua 3 chng sau: Chng I: Tng quan v sn phm bao thanh toán Chng II: Thc trng hot đng bao thanh toán ti Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. Chng III: Gii pháp phát trin sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng thng mi c phn Á Châu. Vi kt cu nh trên, bài lun vn đã th hin phn c s lý lun, phân tích đánh giá thc trng hot đng bao thanh toán ca Ngân hàng thng mi c phn Á Châu da trên tng th thc trng ca Vit Nam, kho sát thc t các doanh nghip, t nhng c s đó đ xut mt s gii pháp c th nhm giúp các doanh nghip có th tip cn vi sn phm bao thanh toán nhiu hn và ngân hàng có th phát trin hn sn phm bao thanh toán ca mình. Mc dù đã c gng và n lc nghiên cu thc hin đ tài này, chc chn lun vn này s có mt s thiu sót, rt mong cô hung dn, các thy cô trong hi đng chm lun vn, các bn đc góp ý đ lun vn này hoàn thin hn. MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU LI M U CHNG 1: TNG QUAN V SN PHM BAO THANH TOÁN TI NGỂN HẨNG THNG MI 1 1.1 KHÁI NIM CHUNG V SN PHM BAO THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1.1 Lch s hình thành sn phm bao thanh toán 1 1.1.2 Mt s khái nim v sn phm bao thanh toán 2 1.1.3 Phân loi sn phm bao thanh toán 4 1.2 C IM CA SN PHM BAO THANH TOÁN 6 1.2.1. T l ng trc khon phi thu và thi hn bao thanh toán 6 1.2.2. Lãi sut, phí bao thanh toán 6 1.2.3 Thi hn bao thanh toán 7 1.3 IU KIN  T CHC TÍN DNG C HOT NG BAO THANH TOÁN 7 1.4 CÁC KHON PHI THU KHÔNG C BAO THANH TOÁN: 8 1.5 TIN ÍCH CA SN PHM BAO THANH TOÁN 8 1.5.1 i vi bên bán hàng (Bên đc tài tr): 8 1.5.2 i vi bên mua hàng 9 1.5.3 i vi đn v bao thanh toán 10 1.5.4 i vi các quc gia áp dng bao thanh toán 10 1.6 SO SÁNH SN PHM BAO THANH TOÁN VI CÁC LOI HÌNH TÀI TR THNG MI KHÁC 11 1.7 CÁC TIểU CHệ ÁNH GIÁ S PHÁT TRIN CA SN PHM BAO THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG THNG MI 13 1.7.1 Tng trng doanh thu bao thanh toán 13 [...]... (k c bao thanh toán có th quy nh cung c p d ch v Trang 6 bao thanh toán, nh thanh toán n r bao thanh toán s th a có tính ch t ph bi ho ng l Bao thanh toán qu c t (Bao thanh toán xu t- nh p kh u) là vi c bao thanh toán d a trên h ng xu t- nh p kh u Ho quan t i ít nh t hai qu ng bao thanh toán qu c t có liên m khác bi t c a bao thanh toán qu c t so v i bao thanh toán n a là kh tham gia c toán c bao thanh. .. bao thanh toán qu c t s i xu t áp d ng theo các c qu c t v bao thanh toán 1.1.3.4 vào ph Bao thanh toán t ng l n: ký m t h th c bao thanh toán i v i t ng kho n ph bao thanh toán ng tín d ng v i bên bán hàng Bao thanh toán theo h n m c: m ts d bao thanh toán c p cho bên bán hàng t kho n th i gian m nào trong th i h n c a h n m c, t ng s t quá s il n bao thanh toán kh nh mà t i b t c th i i bên bán hàng. .. PHÁT TRI N S N PH M BAO THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .54 ng phát tri n s n ph m bao thanh toán t i Ngân hàng Á Châu 54 3.2 GI I PHÁP PHÁT TRI N S N PH M BAO THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 57 3.2.1 Xây d ng d n ki c và sau khi gi i ngân bao thanh toán: 57 3.2.2 Thành l p phòng qu n lý v s n ph m bao thanh toán 59 chuyên môn và phát. .. thanh toán, tuy nhiên u Vi t Nam thì các Ngân hàng th c hi n bao thanh toán là t t nh t vì các ngân hàng có l i th h ngu n v n, kinh nghi m cho vay, qu n lý r i ro, ngân hàng có th ti p th , qu ng bá s n ph m bao thanh toán d a vào l ng l n khách hàng s n có K T LU N CH 1 Thông qua vi c tìm hi u l ch s phát tri n bao thanh toán, khái ni m bao thanh toán, các lo i hình bao thanh toán, ti n ích bao thanh. .. n u c bao thanh toán mi bao thanh toán ph i òi ch s d ng khi bao thanh toán th tin c y cao, ho c bên mua hàng có b o lãnh c a ngân hàng Là ph bao thanh toán s òi bên bán hàng s ti n c bao c thanh toán h t cho mình, do bên mua hàng (con n ) t ch i, ho c m t kh c này, khi ch ng t hàng không tr ti n ho c tr bán hàng Bên bán hàng ph i gánh ch u r i ro này n h n thanh toán mà bên mua bao thanh toán s bên... khách ng khách hàng có th m r ng t m t s ngành, ngh d ng hóa các ngành ngh , m r ng t ng khách hàng n a sang khách ng kh ng bao thanh toán càng r ng m n ho t v ng ch c cho s phát tri n ho t ng bao thanh toán t i ngân hàng 1.7.4 M M ho ng hóa hình th c bao thanh toán ng hóa hình th c bao thanh toán t l thu n v i s phát tri n c a ng bao thanh toán Thông qua ch tiêu này, ta có th tri n ho phát ng bao thanh. .. c, bên bán hàng ch c n ký v i c nh n n (gi y nh n n ) ng bao thanh toán: bao thanh toán cùng th c hi n bao thanh toán cho m t h bao thanh toán u m i th c hi n vi c t ch c bao thanh toán 1.2 m c a s n ph m bao thanh toán 1.2.1 T l T l ng tr ki ng tr c kho n ph i thu và th i h n bao thanh toán c kho n ph i thu ph thu c vào các y u t sau: M u c thanh toán; Th a thu n gi a bên bán hàng và bên mua hàng (th... n ph m bao thanh toán t i Ngân hàng TMCP Á Châu 31 2.2.3 Th c tr ng ho t ng bao thanh toán t i Ngân hàng TMCP Á Châu 35 B ng 2.3: T ng nhu nh p lãi, phí bao thanh toán t n t 2005-2011 36 2.2.4 Nh ng h n ch và nguyên nhân h n ch khi th c hi n s n ph m bao thanh toán t i Ngân hàng TMCP Á Châu 44 I PHÁP PHÁT TRI N S N PH M BAO THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ... áp d ng ph th c bao thanh toán mi hàng s áp d ng các t l phí và hoa h ng r t cao, ng 1.1.3.2 òi, ngân c l i thì t l th p h vào nghi p v Bao thanh toán thông th ng (Conventional Factoring): là lo i bao thanh bao thanh toán ch p nh n thanh toán ti ã kh u tr ti n lãi và hoa h bán sau nh trình ch ng t cho ng bao thanh toán s xu t i mua có trách nhi m thanh toán toàn b s ti n theo ch ng t bao thanh toán. .. TR NG HO IC ng bao thanh toán Vi t Nam 23 NG BAO THANH TOÁN T I PH N Á CHÂU 25 2.1 TH C TR NG HO NG BAO THANH TOÁN T I VI T NAM 25 nh ho ng bao thanh toán c a các t ch c tín d ng .25 2.1.2 Th c ti n ho 2.2 TH C TR NG HO ng bao thanh toán t i Vi t Nam 26 NG BAO THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 30 2.2.1 Quy ch ho ng bao thanh toán t i Ngân hàng TMCP Á Châu 30 2.2.2 Quy . phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu 44 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN SN PHM BAO THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 54 3.1 NH HNG PHÁT TRIN SN PHM BAO THANH TOÁN TI NGÂN. TOÁN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 54 3.1.1 nh hng phát trin sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng Á Châu 54 3.2 GII PHÁP PHÁT TRIN SN PHM BAO THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 57 3.2.1. phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu. - Lun vn đã đa ra nhng gii pháp có kh nng ng dng nhm thu hút khách hàng và phát trin sn phm bao thanh toán ti Ngân hàng TMCP Á Châu.