170 Giải pháp mở rộng hoạt động bao thanh toán nội địa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu

170 Giải pháp mở rộng hoạt động bao thanh toán nội địa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN VĂN HUY GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN VĂN HUY GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHUYÊN NGÀNH: Kinh tế tài - Ngân hàng Mà SỐ: 60 31 12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ KỲ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2009 LỜI CAM ðOAN ******** Tơi xin cam đoan số liệu nêu luận văn ñược thu thập từ nguồn thực tế, cơng bố báo cáo quan nhà nước; ñược ñăng tải tạp chí, báo chí, website hợp pháp Các giải pháp, kiến nghị cá nhân rút từ trình nghiên cứu lý luận thực tiễn TP Hồ Chí Minh, ngày 07 tháng năm 2009 Người cam ñoan Nguyễn Văn Huy MỤC LỤC LỜI CAM ðOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ðẦU Chương I : LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ BAO THANH TOÁN 1.1 Khái niệm, chức hình thức bao tốn chủ yếu 1.1.1 Các khái niệm bao toán 1.1.2 Chức bao tốn 1.1.3 Các hình thức bao tốn chủ yếu 1.2 Lợi ích bao tốn 1.3 Lợi bao toán so với số hình thức tín dụng truyền thống 1.4 Rủi ro phát sinh từ hoạt động bao tốn 1.5 Kinh nghiệm phát triển hoạt động bao tốn số quốc gia học kinh nghiệm ñối với Việt Nam 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt ñộng bao toán số quốc gia 1.5.1.1 Lịch sử hình thành bao tốn 1.5.1.2 Một số tổ chức bao tốn tiêu biểu 1.5.1.3 Qui trình hoạt động bao tốn phổ biến áp dụng giới 1.5.1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt ñộng bao toán số quốc gia 1.5.2 Bài học kinh nghiệm hoạt động bao tốn Việt Nam Kết luận chương I Chương II: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NHTMCP Á CHÂU 2.1 Giới thiệu tổ chức hoạt ñộng NHTMCP Á Châu 2.2 Thực trạng hoạt ñộng bao tốn nội địa ACB 2.2.1 Cơ cấu tổ chức phận bao toán ACB 2.2.2 Những quy định liên quan hoạt động bao tốn Nhà nước ACB ACB 2.2.2.1 Những quy ñịnh Nhà nước hoạt ñộng bao toán 2.2.2.2 Quy chế hoạt động bao tốn ACB 2.2.2.3 Quy định bao tốn nội địa ACB 2.2.3 Kết hoạt động bao tốn nội địa ACB Trang 1 11 12 12 12 14 17 19 21 23 24 24 26 26 28 28 36 39 43 2.2.3.1 Số lượng khách hàng sử dụng bao tốn nội địa ACB 2.2.3.2 Doanh số bao tốn nội địa ACB 2.2.3.3 Thu nhập lãi phí từ bao tốn nội địa ACB 2.2.3.4 Doanh số bao tốn nội địa ACB xét theo loại hình doanh nghiệp 2.3 Những hạn chế ảnh hưởng ñến phát triển hoạt động bao tốn nội địa ACB nguyên nhân 2.3.1 Những hạn chế 2.3.2 Những nguyên nhân 2.3.2.1 Về phía Nhà nước 2.3.2.2 Về phía ACB 2.3.2.3 Về phía Doanh nghiệp Kết luận chương II Chương III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Những thuận lợi ñể ACB mở rộng hoạt động bao tốn nội địa 3.1.1 Kinh tế Việt Nam ngày phát triển 3.1.2 Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa cao khả tiếp cận nguồn vốn theo hình thức tín dụng truyền thống khó khăn 3.1.3 ACB thành viên FCI 3.2 Các giải pháp 3.2.1 Về phía nhà nước 3.2.1.1 Xây dựng hành lang pháp lý việc “chuyển nhượng khoản phải thu” hoạt ñộng bao tốn 3.2.1.2 Hồn thiện quy chế hoạt động bao tốn 3.2.1.3 Nâng cao tính hiệu lực việc thực thi hợp ñồng kinh tế thực thi kết xét xử trọng tài kinh tế 3.2.1.4 Hồn thiện hạ tầng thơng tin tín dụng 3.2.1.5 Thành lập hiệp hội bao toán quốc gia 3.2.2 ðối với Ngân hàng TMCP Á Châu 3.2.2.1 Xây dựng phận bao tốn độc lập chi nhánh 3.2.2.2 Hồn thiện quy định bao tốn nước 3.2.2.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ bao tốn cho nhân viên 3.2.2.4 ðẩy mạnh cơng tác tiếp thị bao toán 43 44 44 45 47 47 49 49 52 55 58 59 59 59 60 61 62 62 62 63 66 66 68 69 69 70 71 72 3.2.2.5 Quy định phí bao tốn phù hợp linh hoạt 3.2.2.6 ða dạng hóa sản phẩm bao tốn 3.2.2.7 Mở rộng nhóm đối tượng khách hàng 3.2.2.8 Tăng cường chất lượng khâu thẩm ñịnh 3.2.2.9 Thực giám sát thường xuyên ñột xuất 3.2.2.10 Mua bảo hiểm tín dụng khoản phải thu với công ty bảo hiểm 3.2.3 ðối với doanh nghiệp 3.2.3.1 Nâng cao hiểu biết cho doanh nghiệp dịch vụ bao toán 3.2.3.2 Nâng cao lực, uy tín tính chuyên nghiệp doanh nghiệp kinh doanh Kết luận chương III KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 75 76 76 77 80 81 81 82 84 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BTT XK NK TCTD NH NHNN NHTM NHTMCP CTTC KPT DN DNNVV Qð CTTNHH CTCP ACB ATM ROE ASEAN APEC ASEM WTO Bao tốn Xuất Nhập Tổ chức tín dụng Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Công ty tài Khoản phải thu Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Quyết định Cơng ty trách nhiêm hữu hạn Cơng ty cổ phần Asia Commercial Joint Stock Bank (NHTMCP Á Châu) Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự ñộng) Return On Equity ( Lợi nhuận vốn chủ sở hữu) Association of Southeast Asia Nations (Hiệp hội Quốc gia ðơng Nam Á) Asia-Pacific Economic Cooperation (Diễn đàn Hợp tác Kinh tế châu Á – Thái Bình Dương) The Asia-Europe Meeting (Diễn ñàn hợp tác Á–Âu) World Trade Organization (Tổ chức Thương mại Thế giới) DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ðỒ Bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 So sánh BTT với cho vay thông thường Bảng 1.2 So sánh BTT với tài trợ khoản phải thu 10 Bảng 2.1 Một số nhìn nhận, đánh giá định chế tài quốc tế xã hội ACB Bảng 2.2 25 Số lượng khách hàng sử dụng BTT nội ñịa ACB qua 43 năm 2005-2008 Bảng 2.3 Doanh số BTT nội ñịa ACB qua năm 2005-2008 44 Bảng 2.4 Thu nhập lãi phí BTT nội địa ACB qua năm 2005-2008 44 Bảng 2.5 Tốc độ tăng lãi phí bao tốn nội địa ACB qua 45 năm 2005-2008 Bảng 2.6 Doanh số bao tốn nội địa ACB xét theo loại hình doanh nghiệp qua năm 2005-2008 46 Bảng 2.7 Tỷ lệ phí BTT số NHTM 55 Bảng 2.8 Tỷ lệ phí BTT nội ñịa ACB 55 Sơ ñồ Sơ ñồ 2.1 Tên sơ ñồ Cơ cấu tổ chức phận BTT Biểu ñồ Tên biểu ñồ Biểu ñồ 1.1 Doanh số BTT FCI năm 2007 Biểu ñồ 2.1 Doanh số BTT nội địa ACB xét theo loại hình DN qua năm 2005-2008 Biểu ñồ 2.2 15 46 Tỷ trọng doanh số BTT nội ñịa ACB xét theo loại hình DN qua năm 2005-2008 Biểu đồ 3.1 26 Tốc ñộ tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai ñoạn 2003- 2008 46 59 LỜI MỞ ðẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ðỀ TÀI Vốn nguồn tài trợ vốn ln u cầu thường xun, cấp thiết tất doanh nghiệp Nhu cầu vốn doanh nghiệp đa dạng doanh nghiệp lựa chọn nhiều cách thức tài trợ vốn khác Bao toán phương cách tài trợ Sự kiện Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới ( WTO ) ñã khẳng ñịnh thêm vị Việt Nam môi trường kinh doanh lành mạnh, ổn định cơng Sự phát triển lạc quan kinh tế, lợi ích mà với tư cách thành viên WTO ñem lại cho kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh cho hoạt ñộng sản xuất kinh doanh Và theo cam kết Việt Nam gia nhập WTO, ngành tài ngân hàng Việt Nam mở cửa hội nhập mạnh mẽ với khu vực giới Trong bối cảnh đó, việc đa dạng hóa phát triển sản phẩm chiến lược ñể tồn phát triển TCTD ðể ñạt ñược mục tiêu này, ñịnh chế tài Việt Nam khơng cịn đường khác phải nhanh chóng đưa vào áp dụng sản phẩm dịch vụ tài áp dụng giới, có nghiệp vụ bao tốn Bao tốn sử dụng rộng rãi giới nhiều năm qua lợi ích đặc tính ưu việt cịn sản phẩm tài mẻ Việt Nam Tại nước ta hoạt ñộng chưa thật phát triển? Các TCTD nước nói chung ACB gặp khó khăn triển khai nghiệp vụ này? Và ñâu giải pháp ñể mở rộng hoạt ñộng bao toán ? ðề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động bao tốn nội ñịa Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” đóng góp nhỏ để tìm giải đáp cho tốn MỤC ðÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ðỀ TÀI ðề tài tập trung phân tích thực trạng tìm hiểu nguyên nhân, hạn chế việc mở rộng hoạt động bao tốn nội địa ACB, ñề cập thuận lợi ñể ACB mở rộng hoạt động bao tốn, từ đưa giải pháp cụ thể ñể mở rộng hoạt ñộng mảng dịch vụ nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng tiến trình hội nhập ðỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - ðối tượng nghiên cứu: Mảng dịch vụ bao toán nội ñịa ñang ñược triển khai ACB - Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống ACB PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu ñược sử dụng xuyên suốt ñề tài phương pháp vật biện chứng phương pháp vật lịch sử Ngoài ra, ñề tài sử dụng phương pháp khác như: phương pháp ñối chiếu so sánh, phương pháp thống kê kết hợp khảo sát thực tế KẾT CẤU CỦA ðỀ TÀI : Ngồi lời mở đầu kết luận, ñề tài gồm có chương : + CHƯƠNG I : LÍ LUẬN TỔNG QUAN VỀ BAO THANH TỐN + CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG BTT NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU + CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
 ... HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU + CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
 -1- Chương I : LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ BAO THANH TOÁN 1.1... nghiệp vụ này? Và ñâu giải pháp ñể mở rộng hoạt động bao tốn ? ðề tài ? ?Giải pháp mở rộng hoạt động bao tốn nội địa Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu? ?? đóng góp nhỏ để tìm giải đáp cho tốn MỤC ðÍCH... III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG BAO THANH TOÁN NỘI ðỊA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Những thuận lợi ñể ACB mở rộng hoạt ñộng bao tốn nội địa 3.1.1 Kinh tế Việt Nam ngày phát triển