PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH

   KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH TỈNH VĨNH LONG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TH.S. BÙI VĂN TRỊNH SINH VIÊN THỰC HIỆN ĐINH THỊ HỒNG TƯƠI MSSV: 01.043.126 LỚP: TÀI CHÍNH-TÍN DỤNG 3 NIÊN KHỐ: 2000 - 2004 MỤC LỤC    Trang VĨNH LONG 07 / 2004 VĨNH LONG 07 / 2004 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP CỬU LONG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÀNH TÀI CHÍNH – TÍN DỤNG PHẦN MỞ ĐẦU 1 PHẦN NỘI DUNG6 CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN 6 I. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG NGẮN HẠN 6 1. Khái niệm chung về tín dụng 6 2. Khái niệm về tín dụng ngắn hạn 6 II. CÁC NGUYÊN TẮC TÍN DỤNG VÀ ĐIỀU KIỆN VAY VỐN 6 1. Nguyên tắc tín dụng 6   6  !!"  #$%  7 &' () # * (+,-./ . 7 2. Hộ vay đủ điều kiện sau 7 /01"*2"34*51"*! 34*! 2 (34*+, -.2" 7 67 0*08))9 #5 2- :5 2-!;"7<!*0 != >:?2@  7 &67 0:?24@AB B 0  (, 7 C67> D  E3!4?@  )?@ ! A! " (3 !F"4?*24@AB ?  !BE:G #8 H67 0! 4EA5>I:J )" +, -.K6KLMKM' (K 8 N67 -4*B F5 242. 2:G5 !4B  #5 A2=O 4" (> EE ( 8 III. THỜI HẠN CHO VAY 8 IV. PHƯƠNG PHÁP CHO VAY 9 1. Mức cho vay 9 P G Q$B2! 0*0  F RS=>T D?-U (K!:G  0*0  FRS=> 9 P G V! $B2! 0*0   F"!&RS=> 9 &T DJ 45B2! 0>:  F CRS 9 CP G B2!0,(G K6K5 E*0A?,-DW;,7  K6K? @+@X5,E-Y 10 2. Đối tượng cho vay 10 3. Lãi suất cho vay 10 4. Thu nợ và thu lãi 11 CM 11 CM" 13 5. Các hình thức bảo đảm tiền vay 13 HZW* E 14 HZW 2 E15 V. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 16 1. Vốn huy động trên tổng nguồn vốn 16 2. Dư nợ trên tổng nguồn vốn 16 3. Nợ quá hạn trên dư nợ 16 4. Tỷ suất lợi nhuận17 5. Vòng quay vốn tín dụng 17 CHƯƠNG II: MỘT SỐ TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH 18 I. MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ – XÃ HỘI CỦA HUYỆN BÌNH MINH 18 1. Đặc điểm tự nhiên 18 2. Đặc điểm kinh tế xã hội 18 II. SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH 19 1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huyện Bình Minh 19 2. Cơ caáu tổ chức bộ máy, chức năng và vai trò 20 /?A=O)72 20 /O1 20 &MWW34* 22 C' [K6KLMKM 2(\W]  22 III. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH MINH 23 1. Tình hình thu nhập và chi phí 23 2. Những thuận lợi và khó khăn của NHNo&PTNT huyện Bình Minh 27 M"  27 ^0B1 28 3. Phương hướng hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Bình Minh 29 CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH 30 I. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN 30 II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH MINH 35 1. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh 35 3WWQ$+! 35 3WWQ$+!2B E 41 &3WWQ$+-)! 43 2. Phân tích một số chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh 49 '7D= 50 U:D= 50 &K,2$D: 51 CM_4A" 51 H'[ 51 3. Phân tích tình hình thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn51 &3WW:Q$ 51 &3WWQ$ 58 &&3WW,2$Q$ 64 III. MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHO VAY NGẮN HẠN 65 1. Các biện pháp về tình hình nguồn vốn 66 2. Các biện pháp về tình hình cho vay 67 3. Các biện pháp về tình hình dư nợ 68 4. Các biện pháp về tình hình thu nợ 69 5. Các biện pháp về nợ quá hạn 70 PHẦN KẾT LUẬN 71 LỜI CẢM ƠN    Qua quá trình học tập tại trường Đại Học Dân Lập Cửu Long, đến nay cơ bản việc học đã hoàn thành, em được trang bị những kiến thức cơ bản từ sự truyền đạt tận tâm của Quý Thầy Cô cùng với kinh nghiệm thực tế đã giúp em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp : “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Bình Minh”. Em xin chân thành cám ơn Quý Thầy Cô khoa quản trị kinh doanh, đặc biệt là thầy Bùi Văn Trịnh đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình thực tập để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Em xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Bình Minh đã tạo điều kiện thuận lợi trong suốt quá trình thực tập cũng như sự giúp đỡ đã giúp em hoàn thành khóa luận này. Tuy nhiên, do kiến thức còn hạn chế và thời gian thực tập có giới hạn nên đề tài còn nhiều khiếm khuyết. Kính mong sự đóng góp ý kiến của Quý Thầy Cô. Cuối lời, em kính chúc Quyù Thầy Cô, Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng dồi dào sức khỏe, luôn thành đạt trong công tác. SINH VIÊN THỰC TẬP Đinh Thị Hoàng Tươi PHẦN MỞ ĐẦU I. TÍNH CẤP THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Với hơn 10 năm đổi mới từ nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng của XHCN thì sự phát triển của các thành phần kinh tế rất đa dạng và phong phú. Nó góp phần đưa đất nước ta thoát khỏi cảnh nghèo nàn và lạc hậu để đi lên con đường CNH – HĐH, trong sự nghiệp đó không thể không kể đến ngân hàng bởi vì thông qua hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình ngân hàng đã thúc đẩy quá trình mua bán, kinh doanh dịch vụ, thương mại, sản xuất … của các thành phần kinh tế hoạt động dễ dàng và trôi chảy hơn. Ngân hàng được coi là đơn vị kinh doanh, sản phẩm của ngân hàng không là bình thường mà là tiền tệ hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng không chỉ tạo ra lợi nhuận cho chính bản thân của ngân hàng mà tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế ăn nên làm ra vaø là lợi ích kinh tế xã hội nữa. Do đó ngân hàng hoạt động kinh doanh trôi chảy thì trước hết phải nói đến nguồn vốn, để có vốn kinh doanh thì ngân hàng phải huy động nhưng nói đến kinh doanh thì không thể bỏ qua vấn đề cho vay. Đây là 2 mảng song song quyết định đến sự sống còn của ngân hàng mà còn là sự phân phối của các thành phần kinh tế - xã hội. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường nóng bỏng như hiện nay thì việc huy động vốn và cho vay ngắn hạn là hết sức cần thiết. Như vậy, làm thế nào để sử dụng nguồn vốn huy động được hiệu quả, làm thế nào để bổ sung kịp thời nguồn vốn thiếu hụt cho các thành phần kinh tế. Đây là câu hỏi luôn làm cho các nhà làm công tác kinh doanh tiền tệ, tín dụng quan tâm suy nghĩ và đưa ra những phương pháp khác để tiếp tục đẩy mạnh quá trình phát triển của đất nước. Hòa chung với sự phát triển của ngành ngân hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh đã và đang cố gắng để đạt được yêu cầu phát triển kinh tế – xã hội của địa phương, là chiếc cầu nối giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn, trở thành trung tâm tiền tệ lẫn cả về chất lượng và số lượng. Để đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là nông dân trên địa bàn huyện Bình Minh, đồng thời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thì đây là điều được cán bộ nhân viên ngân hàng quan tâm. Vì những lý do trên nên em chọn đề tài: “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Bình Minh” làm đề tài nghiên cứu cho khoá luận tốt nghiệp của mình. II. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1. Mục tiêu tổng quát. Việc đầu tư cho vay phát triển Nông nghiệp để phát triển nông thôn đang là vấn đề cấp bách hiện nay, Việt Nam là một nước có diện tích sản xuất nông nghiệp rất lớn, trong đó Bình Minh là một huyện trong khu vực đồng bằng sông Cửu Long cho nên nông thôn là một thị trường tiêu thụ vốn rất lớn. Do đó có rất nhiều tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động này. Để đạt được mục tiêu và chiến lươïc huy động của ngành trong thời biểu kinh tế thị trường có sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn cần có sự chỉ đạo đúng đắn sâu sắc của ngân hàng cấp trên và sự nỗ lực của Ban giám đốc cùng toàn thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh. Chính tầm quan trọng mục tiêu của nguồn vốn chung, đề tài là: “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh” . 2. Mục tiêu cụ theå. Trong khuôn khổ đề tài này, em chỉ tập trung nghiên cứu một số mục tiêu cụ thể sau: - Cơ sở lý luận - Một số tình hình cơ bản của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh - Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh Từ việc nghiên cứu các mục tiêu trên, em có thể rút ra kết luận chung về những mặt làm được và chưa làm được, đồng thời đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Cuối cùng laø kiến nghị chung cho cả hai mặt nghiệp vụ huy động và cho vay ngắn hạn của Ngân hàng. III. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1. Phương pháp thu thập số liệu Số liệu thu thập từ tài liệu của cơ quan thực tập, từ các bảng báo cáo quyết toán, bảng tổng kết tài sản, tình hình thực tế tại ngân hàng và các tài liệu khác có liên quan, từ tạp chí, phỏng vấn người trực tiếp thực hiện nghiệp vụ cho vay, kế toán và kiểm soát tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh. 2. Phương pháp phân tích số liệu Sử dụng phương pháp đối chiếu so sánh giữa các số liệu, chỉ tiêu giữa các thời kỳ, phân tích biểu đồ. Tất cả đều dựa trên cơ sở các kiến thức đã học ở trường và số liệu thực tế ở Ngaân hàng. IV. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1. Phạm vi về thời gian: Số liệu sử dụng trong đề tài từ năm 2001 đến năm 2003. Thời gian thực hiện đề tài: 6 tuần, kể từ ngày 1/4/2004 đến ngày 15/5/2004. 2. Phạm vi không gian: Khoá luận này được thực hiện chủ yếu tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh. 3. Phạm vi về nội dung Do quá trình thời gian thực tập có hạn so với thời gian đã học và do hạn chế khả năng của bản thân nên em không thể nghiên cứu heát được tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng. Trong điều kiện cho phép cũng như hoạt động kinh tế của Ngân hàng nên em chỉ tập trung vào những vấn đề thật sự cần thiết liên quan đến hoạt động tìn dụng. Nội dung của khoá luận gồm 3 phần: - Cơ sở lý luận. - Một số tình hình cơ bản của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh - Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh. Từ đó, em có thể đưa ra những kết luận chung và các kiến nghị cần thiết liên quan đến hoạt động của Ngân hàng V. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Khóa luận gồm 3 phần: Phần mở đầu: I. Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu II. Mục tiêu nghiên cứu. III. Phương pháp nghiên cứu. IV. Phạm vi nghiên cứu. Phần nội dung: gồm 3 chương: Chương I: Cơ sở lý luận. Chương II: Một số tình hình cơ bản của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh. Chương III: Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn. Phần kết luận và kiến nghị: I. Kết luận. II. Kiến nghị. Với sự cố gắng của cá nhân và yêu cầu của đề tài thì tất yếu phải có những sai sót nhất định. Em rất mong sự chỉ dẫn của Quý Thầy Cô, các cô chú anh chị đang công tác tại Ngân hàng, để hoàn thành tốt cuốn khoá luận tốt nghiệp của mình Em chân thành cảm ơn. [...]... lãnh 2.6 Hộ vay vốn phải chịu sự kiểm tra, giám sát của chi nhánh trước, trong và sau khi nhận tiền vay, phải cung cấp cho các tổ chức số liệu cần thiết đến việc vay vốn III THỜI HẠN CHO VAY Là ngân hàng cơ sở nên chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh tập trung cho vay với 2 loại thời hạn để phục vụ cho việc tín dụng đến hộ nơng dân  Cho vay ngắn hạn: tối đa đến 12 tháng  Cho vay trung hạn: từ trên... xã hội đến cuối năm 2004 dư nơï đạt theo kế hoạch được ủy thác, đơn đốc xử lý thu hồi nợ đến hạn và nợ q hạn đạt kết quả cao CHƯƠNG III PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH I PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN NHNo&PTNTchi nhánh huyện Bình Minh trong thời gian qua đã sớm hoạch định chiến lược kinh doanh của mình là phục vụ sự phát triển kinh tế địa phương, xem nơng nghiệp nơng... SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH 1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huyện Bình Minh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh là một trong 7 chi nhánh của NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long, chi nhánh này được ra đời vào năm 1975 và đã qua nhiều lần đổi tên: + Năm 1988, là ngân hàng phát triển nơng nghiệp huyện Bình Minh + Năm 1990 có tên ngân hàng nơng nghiệp huyện Bình. .. Cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ cho vay sang phòng kế tốn (6) Phòng kế tốn khi nhận hồ sơ vay vốn có trách nhiệm lưu giữ hồ sơ vay vốn, mở sổ cho vay, làm thủ tục phát vay cho khách hàng sau đó chuyển hồ sơ cho vay sang thủ quỹ (7) Kho quỹ nhận lệnh chi tiền sẽ làm thủ tục giải ngân cho khách hàng 5.2 Quy trình cho vay gián tiếp Sơ đồ 2: Quy trình cho vay gián tiếp (1) Đơn vò vay (2) Tổ chức trung gian... thiểu 40% 1.4 Đối với khách hàng có uy tín trong quan hệ vay vốn với NHNo, nếu vốn tự có thấp hơn quy định trên thì thơng qua hội đồng tín dụng NHNo nơi cho vay xem xét, quyết định cho phù hợp Mức cho vay đối với hộ nơng dân: Mức cho vay = Tổng nhu cầu của phương án – Vốn tự có – Vốn khác 2 Đối tượng cho vay + Cho vay ngắn hạn bao gồm các khoản mục vay về: Vật tư chi phí trồng trọt, chăn ni như hạt giống,... hiện theo sự phân chia nhiều kỳ hoặc 1 lần Thời hạn giữa các lần kỳ thu nợ có thể dài ngắn tùy thuộc vào tình hình cụ thể và khả năng thanh tốn của nợ vay vốn Tuy nhiên, để đánh giá thấy rõ hơn tốc độ thu nợ ngắn hạn qua các năm như thế nào, ta nên xét tỷ lệ thu nợ qua các năm Tỷ lệ thu nợ được tính bởi chỉ tiêu sau: Doanh số thu nợ ngắn hạn Tỷ lệ thu nợ = x100% Doanh số cho vay ngắn hạn Vòng quay... nợ bình quân Vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng hàng là chỉ tiêu đo lường tốc độ ln chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ vốn quay càng nhanh, Ngân hàng hoạt động có hiệu quả và ngược lại CHƯƠNG II MỘT SỐ TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH I MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ – XÃ HỘI CỦA HUYỆN BÌNH MINH 1 Đặc điểm tự nhiên Huyện Bình Minh. .. được các nguồn thanh khoản của hộ xin vay thì có thể u cầu hộ xin vay thanh tốn nợ vay vào lúc họ có khả năng thanh tốn IV PHƯƠNG PHÁP CHO VAY 1 Mức cho vay NHNo nơi cho vay căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống Tỷ lệ cho vay tối đa so với giá trị tài sản làm đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ và... ngân hàng phát triển nơng nghiệp huyện Bình Minh + Năm 1990 có tên ngân hàng nơng nghiệp huyện Bình Minh + Năm 1997 đến nay đổi tên thành chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh, tên giao dịch chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh, trụ sở chính đặt tại: số 165/15 Ngơ Quyền, khóm 1, thị trấn Cái Vồn, huyện Bình Minh, tỉnh Vĩnh Long Trong thời gian huy động, ngân hàng hoạt động được là do nguồn vốn từ cấp trên... Ngồi ra đã xét duyệt chọn được 2 cá nhân có thành tích xuất sắc đề nghị cấp trên tặng bằng khen 2.4 Vai trò NHNo&PTNT chi nhánh huyện Bình Minh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Bình Minh có vai trò rất to lớn trong việc phát triển kinh tế của địa phương Đầu tiên là ngân hàng giúp cho rất nhiều gia đình khó khăn trong huyện khơng có vốn để sản xuất bằng việc cho vay vốn Kết quả là phần lớn những gia đình thốt . nhánh huyện Bình Minh 29 CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH MINH 30 I. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN 30 II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH MINH 35 1. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh 35 3WWQ$+!. thể sau: - Cơ sở lý luận - Một số tình hình cơ bản của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Bình Minh - Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT huyện Bình Minh Từ việc nghiên cứu các mục