Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Kim Liên

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà MỤC LỤC Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TMCP NASB CNTT HĐQT VNĐ BHXH, BHYT USD NHTM DAĐT CBTD DNVVN TM-DV NN CN-XD CIC NĐ-CP TNHH KTXH Thương mại cổ phần Ngân hàng Bắc Á Công nghệ thông tin Hội đồng quản trị Việt Nam Đồng Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Đô la Mỹ Ngân hàng thương mại Dự án đầu tư Cán tín dụng Doanh nghiệp vừa nho Thương mai-Dịch vụ Nông nghiệp Công nghiệp-Xây dựng Trung tâm thơng tin tín dụng Nghị đinh- Chính phu Trách nhiệm hữu hạn Kinh tế-xã hội Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 1.12 Bảng tớnh dũng tiền dự án 31 Bảng 1.12 Bảng tớnh dũng tiền dự án 31 Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà LỜI MỞ ĐẦU Hòa cùng phát triển cua nền kinh tế, số doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế nhiều ngành nghề khác gia tăng cách chóng mặt Tính tới ći năm 2011,đã có khoảng 543.963 doanh nghiệp với số vốn triệu ti đồng Trong đó có gần 91% Doanh nghiệp vừa nho,sử dụng tới 51% lao động xã hội,và đóng góp 40% GDP nước Điều cho thấy tầm quan trọng cua DNVVN đối với nền kinh tế cua Việt Nam Theo Bộ Kế hoạch Đầu tư thì mới chi có khoảng 32% DNVVN tiếp cận được với vốn vay ngân hàng Do đó,nhằm hỗ trợ DN vừa nho phát triển đồng thời cũng đóng góp vào phát triển cua đất nước ,các Ngân hàng thương mại hiên dùng nhiều sách hỡ trợ khuyến khích cho hoạt động đầu tư vay vốn cua DNVVN Và gắn liền với hoạt động cho vay đó thì công tác thẩm định đóng vai trò vô cùng quan trọng trình định cho vay cua Ngân hàng Hoàn thành tốt công tác thẩm định không những sẽ giúp DNVVN tiếp cận với nguồn vốn dễ dàng mà còn nâng cao hoạt động tín dụng,đảm bảo lợi nhuận cũng giảm thiểu được rui ro cho ngân hàng Nhận thấy cần thiết cua vấn đề, sau thời gian học hoi Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Kim liên em định chọn đề tài : “ Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Kim Liên” làm chuyên đề tốt nghiệp cua mình Bài chuyên đề cua em gồm chương: Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Kim Liên Chương 2: Mụt số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ụ vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Kim Liên Do thời gian thực tập có hạn với kinh nghiêm thực tế chưa nhiờờ̀u nờn chuyên đề cua em sẽ tránh khoi những sai sót Em rất mong nhận được nhận xét đóng góp cua quý thõờ̀y,cụ giáo để viết cua em đạt hiệu tốt Em chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn Th.s Hoàng Thị Thu Hà toàn thể cán nhân viên chi nhánh Kim Liên tận tình giúp đỡ tạo điều kiện cho em trình thực tập cua mình Em xin chân thành cám ơn ! Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH KIM LIÊN 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Kim Liên 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á (tên Tiếng Anh North Asia Commercial JointStock Bank) viết tắt NASB hay BacA Bank được thành lập thức vào hoạt động theo định số 0052/NHGP ngày 01/09/1994 cua Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trụ sở cua ngân hàng được đặt 117,Quang Trung,Thành phớ Vinh, Nghệ An Trong suốt trình hoạt động Bắc Á ngân hàng TMCP có doanh số hoạt động kinh doanh lớn nhất khu vực miền Trung Với số vốn điều lệ ban đầu chi 155 tỷ đồng đến BacA Bank đạt được mục tiêu tăng lên 3000 tỷ theo lộ trình tăng vốn điều lệ cua Ngân hàng nhà nước Việt Nam Sau 17 năm thành lập (kể từ năm 1994), Ngân hàng TMCP Bắc Á có mạng lưới hoạt động tinh, thành phố kinh tế trọng điểm cua nước bao gồm: Hà Nội, Tp HCM, Nghệ An, Thanh Hóa, Quảng Bình, Hà Tĩnh, Huế, Cần Thơ, Kiên Giang, Hưng Yên mới nhất chi nhánh Hải Phòng với tổng số nhân gần 900 người Ngân hàng Bắc Á cung cấp đầy đu dịch vụ tài ngân hàng đại như: Mở tài khoản nội tệ ngoại tệ, nhận tiền gửi, đầu tư cho vay bảo lãnh, tốn ngồi nước, tài trợ thương mại, chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hới, phát hành tốn thẻ, séc du lịch, homebanking, ngân hàng trực tuyến Ngoài dịch vụ cua ngân hàng thương mại huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ toon… Ngân hàng TMCP Bắc Á còn tham gia tư vấn tài tài trợ vớn cho nhiều dự án nhiều lĩnh vực: chế biến sữa, thực phẩm sạch, dược liệu đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế cua đất nước an sinh cua xã hội Cuối tháng 12/2011, Ngân hàng TMCP Bắc Á công bố kiện mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới Xuất phát từ tư duy: trí tuệ Việt, tài ngun Việt cơng nghệ đầu cuối cua giới (công nghệ cao), hình ảnh thương hiệu mới cua Bắc Á được thiết kế để phản ánh sứ mệnh mà ngân hàng đã, sẽ theo đuổi, đó tư vấn phục vụ cho hệ doanh nghiệp phát triển bền vững, mang Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà lai giá trị bền vững cho nhà đầu tư, tạo giá trị cốt lõi, mang lại giá trị đích thực cho sớng cộng đồng thân thiện với môi trường Đứng trước tăng trưởng cua nền kinh tế cũng lớn mạnh không ngừng cua Ngân hàng TMCP Bắc Á,và được cho phép cua Ngân hàng nhà nước Việt Nam,Chu tịch HĐQT định thành lập Chi nhánh cấp với tên gọi Sở Giao Dịch I-Ngõn hàng Thương Mại Cổ Phần Bắc Á sau đổi tên thành Chi nhánh Kim Liên Chi nhánh thức vào hoạt động vào 08/2007 theo giấy chứng nhận đăng kí hoạt động chi nhánh số 0113019069 Sở kế hoạch Đầu tư Hà Nội cấp giấy phép Tên giao dịch: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Bắc Á-Chi nhánh Kim Liên (Tên cũ: Sở Giao dịch I-Ngõn hàng Thương Mại Cổ Phần Bắc Á) Địa chi chi nhánh : Số Đào Duy Anh, Đống Đa, Hà Nội Điện thoại : 04.62761526 Fax : 04.62761528 Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ Với đội ngũ cán nhân viên ban đầu 24 người (từ hội sở tuyển dụng) chi nhánh nhanh chóng vào hoạt động với nhiệm vụ nhanh chóng ổn định tổ chức sở vật chất để vào hoạt động kinh doanh Cho đến nay,chi nhonh đó cú 40 cán nhân viên với trình độ Đại học Đại học,cú chuyên môn nghiệp vụ,hầu hết đều sử dụng thành thạo CNTT,ngoại ngữ Sau năm hoạt động,tuy còn non trẻ chi nhánh Kim Liên khẳng định được vị trí cua mỡnh,là những chi nhánh có kết kinh doanh tốt cua Ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.2 Cơ cấu tổ chức ,chức nhiệm vụ cỏc phũng ban Mặc dù chi nhánh mới hoạt động được năm thực tốt chi tiêu kế hoạch được đưa nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng ,phát triển nguồn nhân lực…Hiện chi nhánh có phòng Giao dịch với 40 cán nhõn viờn,cụ thể gồm có: Giám Đốc,8 nhân viên Phòng Quan hệ khách hàng,7 nhân viên kế toán,5 nhân viên phũng Ngõn quỹ,2 nhân viên phụ trách Hành nhân nhân viên Phòng Giao Dịch Mạng lưới giao dịch cua chi nhánh Kim Liên: Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà Bảng 1.1 Mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh Kim Liên Phòng giao dịch Phòng Giao dịch Tràng Tiền Phòng Giao dịch Hà Trung Phòng Giao dịch NguyễnViết Xuân Địa chi Số điện thoại Fax ,Tràng Tiền, Hoàn 04.39368776 04.39368531 Kiếm, Hà Nội 57 Hà Trung, Hoàn 04.39381055 04.39381056 Kiếm, Hà Nội 64 Nguyễn Viết 043.5667521 04.35667520 Xuân, Thanh Xuân, Hà Nội ( Nguồn: Phịng hành –nhõn sự,2008) Cơ cấu tổ chức cua chi nhánh Kim Liên được thể qua sơ đồ sau: Sơ Đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Kim Liên (Nguồn: Phịng Hành Nhân sự-Chi nhánh Kim Liên) Chức nhiệm vụ Ban Giám Đốc Chi nhánh có Giám Đốc giữ nhiệm vụ từ năm 2008 cho tới Nhiệm vụ cua Giám đốc chi nhánh đó : -Điều hành mọi hoạt động cua chi nhánh theo chức năng,nhiệm vụ phạm vi hoạt động cua chi nhánh -Phân công giám sát công việc cụ thể cho từng phòng ban coc phũng giao dịch -Thực công tác khác theo yêu cầu cua Chu tịch HĐQT,Tổng Giám Đốc Chức nhiệm vụ Phòng Quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng gồm có nhân viên đó có nhân viên phụ trách quan hệ khách hàng nhân viên phụ trách hỡ trợ tín dụng.Nhiệm vụ cua Phòng đó là: Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hồng Thị Thu Hà - Cơng tác marketing, tiếp thị, phát triển khách hàng cụ thể trực tiếp tìm kiếm, trì phát triển khách hàng (doanh nghiệp cá nhân) - Cơng tác tín dụng cụ thể tiếp nhận thẩm định ,quản lớ coc khoản vay,huy động vốn - Xây dựng, đề xuất chương trình, giải pháp đặc thù phục vụ nhu cầu về dịch vụ tài ngân hàng cua khách hàng -Ngoài phũng cũn coc nhiệm vụ khác quản lý thông tin, phối hợp, hỗ trợ đơn vị liên quan phạm vi quản lý nghiệp vụ, cập nhật thông tin diễn biến thị trường sản phẩm phạm vi quản lý có liên quan đến nhiệm vụ cua phòng, tham gia ý kiến đối với sản phẩm chung cua chi nhánh theo chức nhiệm vụ được giao, thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh Chức nhiờm vụ Phịng Hành Nhân Gồm nhân viên thực nhiệm vụ đó là: -Theo dừi,quản lớ hồ sơ cua nhõn viờn,quản lớ tài sản cua Chi nhánh -Thực chế độ BHXH,BHYT cua cán nhõn viờn,chế độ việc,nghi việc,cụng toc tuyển nhân viên - Lập danh sách chế độ tiền thưởng - Theo dõi hình thức chi tiền hành - Quản lý, cấp phát văn phòng phẩm, ấn phẩm - Lập kế hoạch bảo trì, bảo dưỡng, sửa chữa trang thiết bị Chức nhiệm vụ Phòng Kế toỏn,Nguồn Vốn Gồm có nhân viên thực nhiệm vụ đó là: -Quản lí, thực hoạch tốn kế toán chi tiết tổng hợp theo quy định cua chi nhánh - Xõy dựng chi tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài -Nhiệm vụ quản lí, giám sát tình hình tài cua chi nhonh,thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định cua Pháp luật Phòng Kế tốn nguồn vớn chịu trách nhiệm về tính xác kịp thời trung thực hợp lí sớ liệu thớng kê báo cáo kế tốn,tài Chức nhiệm vụ Phòng Ngân Quỹ Phòng Ngân Quỹ gồm người có chức triển khai thực công tác quản lý giấy tờ có giá chi nhánh , thu chi tiền mặt bằng VNĐ , ngoại tệ đảm bảo đúng quy trình , chế độ quản lý kho quỹ cua ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.3 Hoạt động kinh doanh chi nhánh Kim LIên Ngân hàng Bắc Á cung cấp đầy đu dịch vụ tài ngân hàng đại như: huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ bảo lãnh, toán Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà nước, tài trợ thương mại, chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hới, phát hành tốn thẻ, séc du lịch, homebanking, ngân hàng trực tuyến… 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Cũng trung gian tài chớnh,NHTM khoc ,đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á,hoạt động thu hút vốn tổ chức kinh tế,dõn cư có vai trò quan trọng bậc nhất,nú định tới tồn phát triển cua ngân hàng Nhận thức được điều đó nên thời gian qua,chi nhánh Kim Liên xây dựng cấu nguồn vớn hợp lí ,đa dạng hóa nguồn vớn bằng việc đa dạng hóa hình thức, biện pháp, coc kờnh huy động vốn để thu hút vốn nhàn rỗi nền kinh tế Bên cạnh việc huy động vốn thị trường truyền thống từ dõn cư,coc tổ chức kinh tế xó hội,thỡ những năm gần ,chi nhánh bắt đầu tiếp cận tới thị trường liên ngân hàng Tình hình huy động vốn cua chi nhánh Kim Liên Giai đoạn 2009-2011 Bảng 1.2 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Đơn vị(tỉ đồng,%) Chi tiêu VND USD ngoại tệ quy đổi khác Tổng huy động Năm 2009 Số tiền % 486.4 92 42.3 528,7 Năm 2010 Số tiền % 723.38 91.21 69.71 8.79 Năm 2011 Số tiền % 925.84 89.8 105.16 10.2 100 793,1 100 1031 100 (Nguồn:Bỏo cáo kết kinh doanh 2009-2011) Mới chi năm hoạt động,nhưng vào năm 2009,chi nhonh đó huy động được 528.7 ti đồng,trong đó nguồn huy động bằng VND 486.4 ti đồng chiếm tới 92 %, cho thấy nguồn vớn huy động cua ngân hàng VND Bước qua những khó khăn chung cua ngành ngân hàng năm 2008 2009, với khởi sắc cua nền kinh tế năm 2010,lượng vốn huy động cua chi nhánh đó cú bước tăng trưởng vượt bậc,tăng lên 50% so với 2009 với tổng vốn huy động 793.1 ti đồng Vào năm 2011, trước tác động cua sách thắt chặt tiền tệ, nhiều ngân hàng gặp khó khăn khoản đẩy lãi suất thị trường liên ngân hàng cũng thị trường dân cư tăng mạnh Mặc dù đó cú quy định lãi suất trần từ NHNN 14% lãi suất huy động cú lỳc bị đẩy lên tới 18-19% thậm chí lên tới 20-21% để hấp dẫn người gửi tiền,do đó lượng vốn huy động năm 2011 cũng tăng lên 30% so với năm 2010,với giá trị huy động được 1031 ti đồng Ngày 11/2/2011 chứng kiến lần điều chinh ti giá mạnh nhất từ trước tới cua NHNN từ 18.932 đồng lên 20.693 đồng đổi USD đồng thời thu hẹp biên độ Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà giao dịch tỷ giá từ 3% xuống 1% Chi sau đêm, giá trị VND hạ 9,3% so với USD,do đó lượng tiền gửi ngoại tệ tăng lên 16% so với năm 2010 Qua năm hoạt động ,ta thấy lượng gửi USD ngoại tệ quy đổi tăng từ 42.3 ti đồng(chiếm 8% lượng vốn huy động tăng lên 105,16 năm 2011 chiếm 10.2% tổng vốn huy động Kết cho thấy chi nhánh Kim liên thực tốt công tác huy động vốn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu tốn q́c tế kinh doanh ngoại tệ cua Ngân hàng TMCP Bắc Á Tuy nhiờn,nội tệ vẫn chiếm ti trọng lớn cấu vốn huy động,cho ta thấy được tầm quan trọng cua nguồn vốn nước đồng thời chi nhánh nên triển khai sớ sách nhằm thu hút lượng vốn ngoại tệ nhiều nữa Bảng 1.3 Cơ cấu huy động vốn theo kì hạn (Đơn vị:ti đồng,%) Chi tiêu Không kì hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng Năm 2009 Số tiền % 63.44 12 364.803 69 Năm 2010 Số tiền % 83.27 10.5 555.17 70 Năm 2011 Số tiền % 92.79 729.948 70.8 100.457 154,66 208.262 528,7 19 19.5 20.2 100 793,1 100 1031 100 (Nguồn:Bỏo cáo kết kinh doanh 2009-2011) Qua bảng tổng hợp ta thấy tiền gửi khụng kỡ hạn có xu hướng giảm dần Đối với tiền gửi khụng kỡ hạn từ 12% năm 2009 giảm còn 9% năm 2011 Trong cấu nguồn huy động vốn theo khách hàng cua chi nhonh,tiền gửi cua dân cư chiếm tới 82%(năm 2011) gấp 4.55 lần so với tiền gửi cua tổ chức kinh tế, nguyên nhân tõm lớ chung cua dân cư thích gửi ngắn hạn với lãi suất cao độ rui ro thấp Tuy nhiên ,sau năm hoạt động,uy tín cua chi nhánh được nõng cao,cựng với số biện pháp nhằm huy động vốn trung dài hạn thì lượng vốn trung dài hạn tăng từ 19%(năm 2009) lên 20.2% năm 2011 Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 57 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà 1.4.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan: Như chúng ta biết,lĩnh vực tín dụng ngân hàng chịu rất nhiều quản lí từ sách cua nhà nước Hơn nữa chất lượng thẩm đinh không chi phụ thuộc vào trình độ cua CBTD, vào mỗi thân ngân hàng mà còn phụ thuộc rất nhiều nhân tớ khách quan khác chu đầu tư môi trường luật phop,chớnh trịkinh tế-xó hội Hiện nay,hệ thống văn quy phạm pháp luật cua nước ta rất rất nhiều hạn chế Các văn ban hành không đồng bộ,nội dung không sát với thực tế xảy mà rất khó để sửa đổi Một dự án đầu tư phải chịu tác động cua nhiều Luật luật đất đai,luật môi trường,luật xây dựng…nhưng luật lại không đồng gây khó khăn trình thẩm định Các sách về lãi suất cua ngân hàng nhà nước thay đổi liên tục làm ngân hàng theo kịp Hiện nay,tỡnh hỡnh kinh tế- trị giới có nhiều biến động ảnh hưởng tới kinh tế vĩ mô cua Việt Nam, gây khó khăn công tác đánh giá dự báo cua ngân hàng Hay việc khoa học-kĩ thuật ngày phát triển,nhiều máy móc thiết bị cán tín dụng cũng khó đánh giá được tác dụng cũng chi phí vận hành Hầu hết DNVVN đều mới thành lập chưa lâu, công nghệ còn lạc hậu, thị trường đầu còn nho, vốn tự có không cao, nguồn chu yếu để đầu tư sản xuất đều từ vốn vay ngân hàng, trình độ quản lý kém nên chất lượng cua dự án được soạn thảo cũn thấp,tớnh khả thi không cao ,dẫn tới dù ho thẩm định kĩ vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố rui ro tránh khoi Về phần hệ thống thông tin kinh tế phục vụ cho công tác thẩm định,mặc dự đó được phát triển hệ thống thông tin vẫn còn kém hiệu chưa minh bạch Các CBTD thường sử dụng thơng tin từ Trung tâm tín dụng CIC,Tổng cục thống kờ,đõy nguồn tin tin cậy lại mất phí cao nữa vẫn còn thông tin về ngành Với tình trạng thông tin dẫn tới kết thẩm định chưa đảm bảo tính xác b Nguyên nhân chủ quan: Do chi nhánh vừa mới thành lập số lượng cán vẫn còn ớt,chất lượng lại chưa đồng đều, với số lượng dự án cần thẩm định thì vẫn chưa đu Mà kết luận đối với dự án thì vẫn mang tính chu quan cua người thẩm định Hơn nữa nhiều cán không am hiểu nhiều về lĩnh vực khác kĩ thuật hay xây dựng dẫn tới chất lượng thẩm định chưa cao Hoạt động thẩm định hoạt động phức tạp nhất thẩm định khía cạnh tài ,đòi hoi phải tiến hành hệ thớng máy tính đại , mặc dù được trang bị đầy đu máy móc thiết bị cua chi nhánh vẫn còn thô Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 58 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà sơ,chưa cập nhật nhiều phần mềm mới nhất, Điều dẫn tới thời gian thẩm định kéo dài,chi phí tăng cao Do số lượng cán chưa đu nên nhiều người phải làm nhiều công việc ,dẫn tới chuyên môn hóa chưa cao làm giảm chất lượng làm việc Hơn nữa vẫn chưa phõn rừ nhiệm vụ cũng trách nhiệm cũng mỗi cán nên tình trạng công việc bị chồng chộo,đựn đẩy rất nhiều Mặc dù Ngân hàng TMCP Bắc Á đó cú những quy dịnh ban hành cho công tác thẩm định vẫn chưa có hướng dẫn cụ thể cho dự án DNVVN làm CBTD lúng túng chưa chu động công việc cua mình Do chi nhánh Kim Liên mới hoạt động được năm nên số dự án cua DNVVN được thẩm đinh chưa nhiều nờn coc CBTD chưa có nhiều kinh nghiệm thực tiễn Hơn nữa vẫn còn xảy tình trạng làm việc thiếu trách nhiệm ,thu thập thông tin không đẩy đu làm việc vẫn mang tính chu quan Điều chi nhánh cần có biện pháp để chấn chinh khắc phục để nâng cao chất lượng công tác thẩm định,tạo uy tín cho chi nhánh Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 59 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH KIM LIÊN 2.1 Định hướng phát triển năm tới của Ngân hàng TMCP Bắc Áchi nhánh Kim Liên 2.1.1 Định hướng phát triển chung chi nhánh Kim Liên Trải qua 17 năm hoạt động uy tín cua Ngân hàng TMCP Bắc Á ngày được nâng cao,thu hỳt thờm được nhiều khách hàng mới đó có nhiều doanh nghiệp lớn,do đó nguồn vốn huy động dư nợ cua ngân hàng cũng cua chi nhánh tăng nhanh qua năm Năm 2011 năm đánh dấu bước ngoặt lớn mà Ngân hàng vừa mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới Xuất phát từ tư duy: trí tuệ Việt, tài nguyên Việt công nghệ đầu cuối cua giới, hình ảnh thương hiệu mới cua Bắc Á được thiết kế để phản ánh sứ mệnh mà ngân hàng đã, sẽ theo đuổi, đó tư vấn phục vụ cho hệ doanh nghiệp phát triển bền vững, tạo giá trị cốt lõi, mang lại giá trị đích thực cho sớng cộng đồng thân thiện với môi trường Định hướng phát triển cho thương hiệu mới năm 2012: -Thực kế hoạch: Bền vững, ổn định, có hiệu quả, tập trung tăng trưởng cao huy động vốn khách hàng, phát triển dịch vụ - Xây dựng văn hóa kinh doanh lấy đó làm nền tảng để xây dựng đầu tư chiều sâu từ ban đầu cho đội ngũ nhân đào tạo đúng người, đúng việc, thực chăm lo đời sống tinh thần, vật chất cho nhân viên - Tăng cường công tác huy động vốn từ thị trường 1, thúc đẩy mạnh mẽ việc tiếp thị lập quan hệ với khách hàng doanh nghiệp tốt - Tiếp tục tăng trưởng dư nợ phù hợp với mức tăng trưởng nguồn vớn Kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng - Phát triển dịch Ngân hàng theo hướng đa dạng hóa, đại hóa chất lượng ngày hoàn thiện - Nâng cao lực cạnh tranh thông qua việc xây dựng phát triển thương hiệu hình ảnh vị Ngân hàng Bắc Á nước, hướng tới khu vực quốc tế - Phát triển Ngân hàng theo định hướng cua Ngân hàng đa năng, vừa có hoạt động đầu tư vào dự án lớn có hiệu vừa có hoạt động bán lẻ - Xây dựng đề án phát triển tầm nhìn đó yêu cầu phát triển phải mang tính đột phá, phù hợp xu hướng phát triển thời xây dựng thành Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 60 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà Ngân hàng cổ phần đúng nghĩa hoạt động theo luật doanh nghiệp, cú coc cổ đơng chiến lược mạnh ngồi nước để hỡ trợ phát triển vững mạnh mặt nghiệp hoạt động Ngân hàng - Xây dựng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Kim Liên vững mạnh về mọi mặt, đu sức cạnh tranh thời kỳ hội nhập, lấy chất lượng sản phẩm dịch vụ được khách hàng cộng nhận làm tiêu chí Trên sở những kết đạt được năm qua,chi nhánh Kim Liên đề phương hướng cho thời gian tới.,cụ thể với năm 2012 sau: -Huy động vốn tiết kiệm tăng 35% so với năm 2011 -Dư nợ tín dụng hạn tăng 15% so với năm 2011 -Duy trì ti lệ nợ hạn không 1% -Doanh số thu nhập dịch vụ tăng tối thiểu 35% so với năm 2011 -Phấn đấu lợi nhuận năm 2012 vượt mức Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Bắc Á giao cho 27 ti đồng 2.1.2 Định hướng phát triển cho công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn DNVVN Để đạt được mục tiêu dự nợ tín dụng cũng giảm ti lệ nợ ngắn hạn năm 2012 thì Chi nhánh Kim Liên cần chú trọng vào công tác thẩm định ,nhất đối với dự án cua DNVVN số dự nợ cua khách hàng chiếm ti trọng rất lớn Hiện nay,chi nhánh thực công tác thẩm định dự án đầu tư cua DNVVN với những định hướng sau: -Nhằm gia tăng số DNVVN có dự án đầu tư vay vốn ngân hàng ,chi nhánh quán triệt tới CBTD thực theo đỳng coc quy trỡnh,quy định cua ngân hàng đói với tất dự on,hơn nữa phải nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng không chi trình thẩm định mà còn trước sau giải ngân -Công tác thẩm định dự án phải xuất phát từ nhu cầu cho vay huy động cua chi nhánh từng thời kì từng giai đoạn Ngoài còn phải dựa vào tình hình thực tế cua nền kinh tế-xã hội cua thành phố Hà Nội đất nước -Mọi hoat động thẩm định cho vay phải phù hợp với những sách từ phía Ngân hàng Nhà nước,Ngõn hàng TMCP Bắc Á, từng giai đoạn phát triển.Từ đú,nõng cao lợi cạnh tranh ,phát huy những lợi cua chi nhánh Ngõn hàng,nõng cao chất lượng dịch vụ khách hàng vượt trội -Tiếp tục đầu tư phát triển vào hệ thống máy móc thiết bị nhằm tổ chức công tác thẩm định cách nhanh chóng ,chớnh xoc,nõng cao chất lượng chất định để có thể thu được lợi nhuận tối đa từ hoạt động cho vay Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 61 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà 2.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của các DNVVN tại chi nhánh Kim Liên 2.2.1 Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn DNVVN + Thẩm định khía cạnh pháp lí DNVVN Khi thẩm định khía cạnh pháp lí thì điều quan trọng phải biết DN thuộc loại hình DN nào,thuộc thành phần kinh tế nào,và những Luật điều chinh DN đó Từ đó vào loại hình doanh nghiệp đối chiếu văn pháp luật liên quan để đánh gia lực pháp lí cua DN Ví dụ đới với DNVVN công ty TNHH thì theo điều 42 Luật Doanh nghiờp,hợp đồng phải được hội đồng thành viên chấp thuận(ớt nhất 15 ngày trước kí), vậy để tránh hợp đồng vô hiệu thỡ coc kớ kết hợp đồng phải được chấp thuận cua hội đồng thành viên Việc đánh giá về thông tin cua khách hàng việc đơn giản nhất về vấn đề tài cua doanh nghiệp nho lẻ thế,như vậy cần chú ý phải có xác nhận cua quan chức có thẩm quyền Sau kết thúc thẩm định khía cạnh phop lớ,ngồi những hồ sơ pháp lí cần thiết CBTD được nganh nghề kinh doanh có phù hợp với lĩnh vực dự án đầu tư vay vốn cua khách hàng hay khơng? + Thẩm định khía cạnh pháp lí dự án Dự án đầu tư có thể được coi cơng cụ quản lí nhà nước lĩnh vực xây dựng nhằm bảo đảm thực đúng quy hoạch,mụi trường,kiến trỳc giỳp xã hội phát triển cách bền vững DO đó dự án đầu tư phải phù hợp với chiến lược phát triển quy hoạch thời gian tới cua thu đô Hà Nội đất nước Các CBTD tùy vào đặc điểm từng dự án khác để đánh giá tính pháp lí cua dự án Cần lưu ý thẩm định những nội dung sau: -Kiểm tra xem DN có chấp hành đỳng,đu coc quy định hành cua chu đầu tư trình chuẩn bị thực đầu tư -Thực tế nay,trước phân cấp ngày mạnh cua quản lí nhiều doanh nghiệp mở đăng kí nhiều lĩnh vực kinh doanh kể với những lĩnh vực họ không có kinh nghiệm dẫn tới nhiều dự án lực thực cua DN không đáp ứng được Do đó CBTD cần thẩm định rõ phần ,đam bảo không những dự án đẩy đu thu tục pháp lí mà còn đảm bảo tính khả thi cua dự án Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 62 + GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà Thẩm định khía cạnh thị trường CBTD nên thẩm định kĩ thị trường đầu cũng đầu vào cua dự án Khi phân tích phải xem xét hai khía cạnh định tính định lượng cua dự án Về mặt định tính phải đánh giá được mức độ thuận lợi khó khăn,mức độ chu động cua doanh nghiệp đối với phương án nhập nguyờn võt liệu đầu vào,cũn về định lượng phải áp dụng phương pháp phân tích độ nhạy phương pháp dự báo cung-cầu không chi dừng lại đánh giá chu quan + Thẩm định khía cạnh kĩ thuật cụng nghờ Đới với tiềm lực tài cua DNVVN nay, thì việc sử dụng công nghệ nhiều vốn hay sử dụng nhiều lao động đều không hợp lí đó thẩm định CBTD phải so sánh được cụng nghờ DN sử dụng với mặt bằng công nghệ chung cũng xu hướng công nghệ thời gian tới Có thể tham khảo thêm ý kiến chuyên gia ngành để đưa kết luận được xác Ngồi cần chú ý tới hợp đồng chuyển giao công nghệ về uy tớn,bảo hành… Có thể nói nội dung kho khú đối với CBTD còn thiếu nhiều kinh nghiệm chi nhánh Cho nên sẽ rất có ích việc thu thập lưu trữ thông tin về kĩ thuật được theo dõi thường xuyên + Thẩm định khía cạnh tài Kết cua thẩm định tài nhân tố quan trọng nhất để ngân hàng có định cho vay hay không Cho nên thẩm định khia cạnh phải thật kĩ lưỡng Để tránh tình trạng định cho vay lạc quan về chi phí lợi ích thì áp dụng phương pháp phân tích độ nhạy nội dung quan trọng nên ước tính lệch về phía giảm thiểu lợi ích Nếu dự án vẫn khả thi thì khả dự án sẽ vẫn tiến triển tốt không may gặp phải khó khăn dự kiến + Thẩm định hiệu kinh tế xã hội Hiện nội dung vẫn chưa thực được quan tâm chi nhánh ,khi thẩm định người thẩm định cần đứng nhiều góc độ khác để đánh giá về tích cực hay tiêu cực cua dự án Hơn nữa đonha gio cũng không được dừng lại mức chung chung mà còn phải dựng coc yếu tớ định lượng để mang tính khách quan + Nhận diện quản lí rủi ro Có nhiều cách để nhận diên rui ro với chi nhánh ,do còn kinh nghiệm nên có thể tiếp cận rui ro theo trình thực hiên dự án Một dự án sẽ kèm với rất nhiều rui ro,nhưng quan trọng CBTD có thể nhận thấy đưa biện pháp nhằm giảm thiểu rui ro,trước hết bảo vệ thân mỡnh,sau giữ uy tín cho ngân hàng cũng mang lại lợi nhuận cho khách hàng Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 63 GVHD: Ths Hồng Thị Thu Hà Đới với rui ro về chế sách, CBTD nên tuân thu quy đinh hành khuyờn coc chu đầu tư mua bảo hiểm ,bảo hành hay bảo lãnh cua phu phòng trường hợp bất khả kháng Đối với rui ro về thị trường yếu tố đầu vào,từ đầu CBTD nên lượng húa coc yếu tố chưa chắn,và yêu cầu DN nờn cú những biện pháp dự phòng khác 2.2.2 Hoàn thiện phương pháp thẩm định Hiện chi nhánh sử dụng số phương pháp phổ biến hệ thống Ngân hàng Tuy nhiên đó những phương pháp đó cũ,cú nhiều dự án buộc phải sử dụng thêm nhiều phương pháp khác phương pháp chun gia,phương pháp thớng kê kinh nghiệm Để hồn thiện phương pháp thẩm định ,có số giải pháp sau: - Nghiên cứu sử dụng thường xuyờn coc phương pháp khác sử dụng phương pháp theo trình tự ,phương pháp dự boo….Hơn nữa sử dụng linh hoạt từng dự án cụ thể Tức mỗi dự án ,tùy vào quy mụ,chu đầu tư,loại hình đầu tư mà phù hợp với từng phương pháp khác Hay tùy vào từng nội dung,khớa cạnh khác mà có những phương pháp khác - Tuy nhiên có thể sử dụng nhiều phương pháp khác cùng nội dung thẩm định,coc phương pháp cũ rất hay so sánh ,đối chiếu chi tiêu hay thẩm định theo trình tự nên áp dụng thường xuyên để đảm bảo tính xác cũng an tồn cua chi tiêu - Đới với phương pháp so sánh đối chiếu chi tiờu,thực tế ngành nghề cũng cú coc chi tiêu định mức để so sánh nhất về khía cạnh tài cua dự án Do đó từng thũi kỡ cụ thể khác chi tiêu nên thay đổi để phù hợp với tình hình thực tế bấy giờ - Đối với phương pháp phân tích độ nhạy: Để tronh coc rui ro tiềm ẩn khơng lường trước được,khi tiến hành phân tích độ nhạy,cú thể thay đổi lượng chi tiêu thiên giảm về lợi ớch,như vậy có rui ro xảy thì tính khả thi cua dự án vẫn được bảo đảm - Đối với phương pháp triệt tiêu rui ro: để hạn chờ coc rui ro,chi nhánh có thể bắt buộc DNVVN phải có bảo hiểm,bảo lãnh hợp đồng… Mỗi phương pháp thẩm định có những ưu điểm nhược điểm khác nhau,để thực có hiệu cần biết kết hợp cách nhuần nhuyễn phương pháp , biết sử dụng lợi cua từng phương pháp từng nội dung cụ thể Như vậy thì độ xác cua nội dung thẩm định mới cao tin cậy để chi nhánh định cho vay hợp lí Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 64 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà 2.2.3 Hoàn thiện nguồn nhân lực thẩm định Hiện số lượng cán thẩm định vẫn chưa đạt yêu cầu công việc thẩm định,cụng việc thì nhiều mà cú ớt CBTD đầy đu kinh nghiệm để thực chất lượng không đồng đều Do đó đầu tư phát triển nguồn nhân lực cho công tác thẩm định để thực chuyên môn hóa nội dung công việc nâng cao chất lượng công việc thẩm định Đối với hoạt động cua ngân hàng nhất công việc đòi hoi nhiều chất xảm công tác thẩm định thì yếu tố người quan trọng nhất Chi nhánh nên có nhiều sách để nâng cao lực chun mơn cũng phẩm chất đạo đức cua nhân viên - Nghiêm túc từ khâu tuyển dụng , hầu hết phải đại học quy từ sớ trường về tài kinh tế lớn nước,yờu cầu về ngoại ngữ vốn hiểu biết sâu rộng về xã hội - Nên nhớ phẩm chấ đạo đức cua người phần định xác cua cơng việc nhất cơng tác tín dụng Cho nhánh nờn cú những sách thưởng ,phạt rõ ràng Đối với cán làm việc tốt,hiệu cao nờn cú thưởng cao có hình phạt thích đáng đối với cán nhận hối lộ trục lợi cho thân ảnh hưởng tới hình ảnh cua ngân hàng - Mở khóa đào tạo ngắn hạn,gửi nhân viên tham gia buổi hội thảo cua tổ chức khác nhằm học hoi thêm kinh nghiệm,mở rộng quan hệ xã hội… - Thực phân công tổ chức công việc cách rừ ràng,phõn rừ trách nhiệm từng người cụ thể tránh chồng chéo ,phát huy mạnh cua từng người, phân công cán gioi nhiều kinh nghiệm thực kèm cặp nhân viên mới thiếu kinh nghiệm - Tạo môi trường làm việc có tính cạnh tranh cao,nhưng vẫn hòa đồng vui vẻ để nâng cao hiệu suất làm việc 2.2.4 Hoàn thiện phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định Tùy vào nhu cầu quy mô cua khối lượng công việc để có kế hoạch mua sắm trang thiết bị phục vụ đầy đu cho cụng coc thẩm định Với khới lượng cơng việc khổng lồ,với sớ liệu tính tốn phức tạp thì nhu cầu đới với thiết bị ,phần mềm thiếu với công tác thẩm định Hiện nay,chi nhánh chưa phầm mềm hỗ trợ vào ứng dụng,mà mới chi dừng lại Excel để lập bảng tính chạy độ nhạy Ứng dụng Excel khảo sát được thay đổi cua nhiều chi tiêu cùng lỳc,trong đó có nhiều phần mềm có thể khắc phục được hạn chế cua Excel nên đuợc đầu tư đưa vào sử dụng Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 65 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà 2.2.5 Hoàn thiện cách thu thập xử lí thông tin Trong thời buổi cạnh tranh thì nắm bắt được thông tin trước người đó sẽ chiến thắng đó yếu tố thông tin quan trọng Nhất đối với công tác thẩm định thì chất lượng cua công việc phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng thông tin thu thập được Do đó phải đảm bảo nguồn thông tin mà mình thu nhận xác đáng tin cậy Nếu thơng tin sai lệch mang tính chất chu quan sẽ ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay,gõy tổn thất cho mình ,chi nhánh ngân hàng Tuy nhiên nay,nguồn lượng thông tin rất nhiều,từ chu đầu tư,từ trung tâm tín dụng,từ bên thứ ba để thu nhận,phõn tớch được đỳng,sai cua thông tin khó khăn đối với CBTD Do vậy, CBTD nên đa dạng hóa coc kờnh thơng tin đáng tin cậy, ln có tính nghi ngờ đối với thông tin từ khách hàng đưa để có nhìn khách quan tiến hành thẩm định lại cách xác Ngồi nên có hệ thống lưu trữ thông tin phòng cần kiểm tra,thẩm định lại có thể chia sẻ với tổ chức tín dụng khác Việc chia sẻ thông tin sẽ giỳp coc CBTD có thể thu thập được những thơng tin hữu ích khác cần 2.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng vượt trội Hiện trước cạnh tranh cua rất nhiều ngân hàng với hàng nghìn chi nhánh nước thì những giải pháp ,chi nhánh nờn “nõng cao chất lượng dịch vụ khách hàng vượt trội” Ở đõy,nõng cao chất lượng dịch vụ khách hàng vượt trội tức nâng cao chất lượng chăm sóc dịch vụ cho khoch hàng,khụng chi đơn giản cung cấp sản phẩm cho khách hàng mà chúng ta cung cấp dịch vụ Hiện ngân hàng đều cú coc sản phẩm,lói suất cho vay giống nhau,nhưng vẫn có ngân hàng thua lỗ,cú ngân hàng ngày phát triển,nắm bắt được thị hiếu khách hàng ngày cao việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ,thỡ chi nhánh nên chú trọng vào nâng cao dịch vụ cho khách hàng Đú chớnh đòn bẩy đem lại phát triển cho kinh doanh cua chi nhánh cũng cua ngân hàng 2.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Kim Liên 2.3.1 Đối với Nhà nước Bộ ,Ngành có liên quan Theo nghiên cứu cua VCCI thỡ cú tới 75% DNVVN cần vay vốn cua ngân hàng ,nhưng theo số liệu thống kê cua Bộ Kế hoạch Đầu tư thì chi có khoảng 30% DNVVN tiếp cận được với nguồn vốn từ Ngân hàng,số còn lại khó tiếp cận hay không tiếp cận được Các DNVVN cho rằng thu tục vay cua Ngân hàng rườm rà sức với họ Một nguyên nhân nữa trình thẩm định kĩ ,với chế sách pháp luật cua NHNN thì có nhiều dự án mặc dù có tính khả thi cao chi nhánh vẫn khơng thể cho vay vốn được vi phạm số Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 66 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà điều đó Như vậy Nhà nước nên đưa sách hợp lí phù hợp với điều kiện thực tế Các sách quy định đưa phải nhất quán đồng bộ,tronh thay đổi thường xuyên Ví dụ sách lãi suất trần huy động thay đối liên lục từ 14% giảm còn 13% tới có thể giảm còn 12% Các chiến lược quy hoạch tổng thể nên được công bố rộng rãi tới quần chỳng,nhăm giỳp ngân hàng có kế hoạch dài hạn hợp lí sách tin dụng từ đó đảm bảo mục tiêu lợi nhuận đặt mà vẫn không vi phạm tới phát triển bền vững Hiện thu tục hành vẫn rườm rà tớn nhiều chi phí thời gian, mà không cần thiết Các Bộ ,Ngành có liên quan tới dự án đầu tư vay vốn cua DNVVN nờn cú những sách cải thiện mơi trường pháp lí ,để DNVVN có thể vay vớn dễ dàng Ngoài với dự án đầu tư gặp khó khăn vấn đề tài lại có những đóng góp tích cực với tình hình kinh tế-xã hội thì Bộ,Ngành liên quan nờn cú những biện pháp giảm thiểu chi phí giảm thuế, giảm chi phí thuê mặt bằng,giảm thuế thu nhập Hiện DNVVN việc áp dụng chế độ hoạch toán kế tốn vẫn chưa nghiêm túc làm cho thơng tin về tài cua DN vẫn chưa chớnh xoc,gõy nhiều khó khăn cho CBTD việc thẩm định Do đó Nhà nước nờn cú những sách để buộc DNVVN thực đúng chế độ hạch toon,nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng có thể kiểm tra giám sát tình hình tài cua DN cách xác nhất Ngồi ra,theo xu hướng cổ phần hóa nay,Chớnh phu nên tiến hành cổ phần hóa DNNN để trình vay vốn được thuận lợi ,nêu cao tính trách nhiệm đới với mỡi khoản vay Hiện hoạt động cua Hiệp hội DNVVN mạnh ,để coc chớnh soch,quy định có tính thực tế hiệu thỡ coc Bộ ,Ngonh nờn trưng cầu ý kiến cua DN Hiệp hội 2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước có vai trò quản lí điều tiết hệ thống ngân hàng nay.Để nâng cao chất lượng thẩm định ,để công tác thẩm định được diễn cách thống nhất, NHNN nên đưa quy trình thẩm định cụ thể dựa tổng hợp ý kiến cua Ngân hàng khác Bộ ngành liên quan Hiện trung tâm tín dụng CIC có vai trò cực kì quan trọng việc đánh giá phòng ngừa rui ro cho NH chi phí để tra thông tin cao,và phạm vi cung cấp thông tin vẫn còn hẹp Do đú,NHNN nờn chú trọng mở rộng phạm vi hoạt Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 67 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà động cua CIC,cung cấp thêm nhiều lĩnh vực khác liên quan tới thẩm định,giảm chi phí để tạo điều kiện tớt nhất cho NH cơng tác thẩm dịnh Ngồi ra,NHNN nên tổ chức khóa học đào tạo cho đội ngũ quản lớ,đội ngũ cán nhân viên NH để tạo môi trường giao lưu học hoi kinh nghiệm giữa NH với Hơn nữa tạo hợp tác giúp đỡ lẫn giữa ngân hàng để có phát triển đồng đều cho nền kinh tế 2.3.3 Đói với Ngân hàng TMCP Bắc Á Trong hoạt động cua ngân hàng thì việc giải ngân cho DNVVN ngày được nhìn nhận phương án cớt yếu để những tổ chức tài đóng góp vào nền kinh tế có tận 97% DN DNVVN Tuy nhiên ,việc quan hệ giữa ngân hàng DN không đơn chi khoản vay,nờn nhớ rằng không những DN lớn mà DNVVN cũng mong muốn sản phẩm dịch vụ cua ngân hàng đáp ứng được nhu cầu cua khách hàng Do đó NHTMCP Bắc Á nên phổ biến sách nâng cao dịch vu,phõn biệt phân khúc DN,đặc biệt thay đổi quan điểm cho rằng quan hệ với DNVVN rui ro Tiến hành hoàn thiện quy trình thẩm định dự on,phổ biến chi tiết tới từng chi nhánh từng CBTD Tiến hành xây dựng kế hoạch dài hạn việc nâng cao trình độ quản lí cua giám đốc chi nhonh,coc cán thẩm định bằng chương trình tập huấn về yếu tố còn yếu đối với nhân viên ngân hàng về Luật,Phõn tớch tài Ngân hàng TMCP Bắc Á nên đầu tư phát triển hệ thống phần mềm tin học để ứng dụng vào công tác thẩm định ,tạo điều kiện tốt nhất về mặt thời gian cũng chi phí cho cán thẩm định Sau thời gian,NH nờn cú những tổng kết kinh nghiệm,rỳt học,rồi phổ biến tới từng chi nhánh Tổ chức buổi gặp mặt giao lưu để học hoi lẫn tạo hòa hợp giữa chi nhánh ,phòng giao dịch để làm việc đạt hiệu tốt nhất 2.3.4 Đối với DNVVN Hiện số DNVVN tiếp cận được với vốn ngân hàng chi mới chiếm khoảng 30% tổng số DNVVN Nguyên nhân phần cũng DN ,khi thành lập đăng kí nhiều lĩnh vực ngành kinh doanh kể không phù hợp với chuyên môn ,khả tài cua mỡnh,dẫn tới dự án lập tính khả thi khơng cao mà cung cấp thông tin cho CBTD lại muốn có lợi cho mỡnh nờn thơng tin khơng đẩy đu xác Do vậy để tạo được uy tín cua DN ,lấy lòng tin cua NH thỡ coc DNVVN nên có thái độ tích cực hợp tác ,cung cấp đu đúng thông tin cho CBTD,để hai bên có thể hợp tác lâu dài Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 68 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà Đối với công tác lập dự án đầu tư Chu đầu tư nên tham khảo ý kiến coc chuyờn gia,cải thiện lực lập dự án, quy mô dự án phải phù hợp với lực tài cua mỡnh.,để thẩm định CBTD sẽ giảm bớt khối lượng công việc,tập trung những việc cần thiết khác Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 69 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà KẾT LUẬN Qua chặng đường dài kể từ đụụi mới,nờờ̀n kinh tế VIệt Nam có nhiều bước tiến đáng ghi nhận Và để đạt được ghi nhận đó không nhắc đến thành phần rất quan trọng đó hệ thống ngân hàng Việt Nam Dưới quản lí cua Ngân hàng Nhà nước Viợờ̀t Nam,hợờ̀ thụụng Ngân hàng phát huy được vai trò cua mình,là van điều tiết vốn cho toàn nền kinh tế Đặc biệt với gia tăng ngày lớn cua DNVVN , tiếp cận vốn khó khăn ,thế NHTM thực nhiều sách nhằm khuyến khích cho phát triển cua DNVVN Hiợờ̀n nay,Ngõn hàng TMCP Bắc Á những ngân hàng bán lẻ tốt nhất Và chi nhánh Kim Liên mặc dù mới thành lập không lâu phát triển vững mạnh ,có nhiều thành tựu hoạt động tín dụng nhất đới với hoạt động thẩm định cho dự án đầu tư vay vốn cua DNVVN Các dự án Chi nhánh thẩm định đều được đánh giá cao góp phần nâng cao uy tín cho Chi nhánh cũng Ngân hàng TMCP Bắc Á Sau thời gian thực tập Chi nhánh,em hồn thành xong chun đề tớt nghiệp cua mình với đề tài: ““ Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Kim Liên” Qua chuyên đề em đưa nội dung cũng quy trình,phương pháp thẩm định đối với dự án đầu tư vay vốn cua DNVVN cũng đóng góp số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định chi nhánh Tuy nhiên ,do kinh nghiệm thực tiễn chưa nhiờờ̀u,thời gian thực tập lại không dài nên những kết ḷn cua em khơng tránh khoi mang tính chu quan Em rất mong nhận được góp ý để hoàn thiện chuyên đề cua mình Một lần nữa,em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn Th.S Hoàng Thị Thu Hà cán nhân viên chi nhánh Kim Liên tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 70 GVHD: Ths Hoàng Thị Thu Hà DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt – Giáo trình lập dự án đầu tư – Nhà xuất ĐH Kinh tế Quốc dân- Xuất năm 2008 PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt – PGS.TS Từ Quang Phương – Giáo trình Kinh tế đầu tư – Nhà xuất ĐH Kinh tế Quốc dân – Xuất năm 2008 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 cua Chi nhánh Kim LIên Các văn pháp luật cua Chính phu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Website cua Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam: http://www.vnba.org.vn Website cua ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á: http://www.nasbank.com.vn/ Hiệp hội Doanh nghiệp nho vừa Việt Nam : http://www.vinasme.com.vn/ Luận văn tốt nghiệp coc khóa cua môn Kinh tế đầu tư Nguyễn Thị Nhung Lớp: Đầu tư 50A ... công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Kim Liên Chương 2: Mụt số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư. .. 1.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn của các DNVVN tại ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Kim Liên 1.2.1 Đặc điểm dự án vay vốn DNVVN có ảnh hưởng tới công tác thẩm định... THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH KIM LIÊN 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Kim Liên 1.1.1