Nâng cao khả năng quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng ngoài quốc doanh VPBank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP.HCM KHOA KẾ TOÁN KHOA KẾ TOÁN KHOA KẾ TOÁN KHOA KẾ TOÁN – –– – TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH NGÂN HÀNGTÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ****** HOÀNG HOÀI PHƯƠNG HOÀNG HOÀI PHƯƠNGHOÀNG HOÀI PHƯƠNG HOÀNG HOÀI PHƯƠNG MSSV : 40663490 MSSV : 40663490MSSV : 40663490 MSSV : 40663490 NÂNG CAO KHẢ NĂNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO TÍN DỤNG T TT TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUO I NGÂN HÀNG NGOÀI QUOI NGÂN HÀNG NGOÀI QUO I NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH ÁC DOANH ÁC DOANH ÁC DOANH VPBANK VPBANK VPBANK VPBANK - - CHI NHÁNH CHI NHÁNH CHI NHÁNH CHI NHÁNH H HH HỒ Ồ Ồ Ồ C CC CHÍ HÍ HÍ HÍ M MM MINH INHINH INH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆPKHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài Chính Ngành: Tài Chính Ngành: Tài Chính Ngành: Tài Chính – –– – Ngân hàng Ngân hàngNgân hàng Ngân hàng NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TH.S TRẦN THANH VŨ TH.S TRẦN THANH VŨTH.S TRẦN THANH VŨ TH.S TRẦN THANH VŨ Thành phố Hồ Chí Minh – Tháng 7/2010 Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương MỤC LỤC MỤC LỤCMỤC LỤC MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CẢM ƠNLỜI CẢM ƠN LỜI CẢM ƠN NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬPNHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪNNHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼDANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂUDANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒDANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮTCÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT L LL LỜI M I MI M I MỞ ĐẦU UU U 1. Lý do chọn đề tài 2. Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3. Phương pháp nghiên cứu 4. Kết cấu nội dung nghiên cứu 5. Ý nghóa của đề tài CH CHCH CHƯƠNG 1. Nh NG 1. NhNG 1. Nh NG 1. Những v ng vng v ng vấn n n n đề c cc cơ b bb bản v n vn v n về rủi ro rủi ro rủi ro rủi ro tín dụng và tín dụng vàtín dụng và tín dụng và qu ququ quản tr n trn tr n trị r rr rủi ro trong ho i ro trong hoi ro trong ho i ro trong hoạt t t t động tín d ng tín dng tín d ng tín dụng c ng cng c ng của Ngân hàng thương mại a Ngân hàng thương mạia Ngân hàng thương mại a Ngân hàng thương mại 1 11 1 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 2 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại 2 1.1.2 Chức năng và vai trò chủ yếu của NHTM 2 1.2 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại 4 1.2.1 Khái niệm về hoạt động tín dụng Ngân hàng 4 1.2.2 Đặc điểm của hoạt động tín dụng Ngân hàng 4 1.3 Rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng thương mại 6 Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương 1.3.1 Khái niệm rủi ro 6 1.3.2 Phân loại rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng 7 1.3.2.1 Rủi ro tín dụng 7 1.3.2.2 Rủi ro lãi suất 7 1.3.2.3 Rủi ro thanh toán 7 1.3.2.4 Rủi ro tỷ giá 7 1.3.2.5 Các rủi ro khác 8 1.4 Rủi ro tín dụng và quản trò rủi ro tín dụng trong NHTM 9 1.4.1 Khái niệm về rủi ro tín dụng 9 1.4.2 Nguyên nhân của rủi ro tín dụng 10 1.4.2.1 Từ các nhân tố vó mô 10 1.4.2.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 12 1.4.2.3 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 13 1.4.3 Hậu quả của rủi ro tín dụng 17 1.4.3.1 Đối với nền kinh tế 17 1.4.3.2 Đối với NHTM 18 1.4.4 Quản trò rủi ro tín dụng ở NHTM 20 1.4.4.1 Khái niệm quản trò rủi ro tín dụng 20 1.4.4.2 Nguyên lý của quản trò rủi ro tín dụng 20 1.4.4.3 Nội dung hoạt động quản trò rủi ro tín dụng 25 1.5 Kết luận 28 CH CHCH CHƯƠNG 2. Tổng quan về Ngân hàng NG 2. Tổng quan về Ngân hàng NG 2. Tổng quan về Ngân hàng NG 2. Tổng quan về Ngân hàng Ngoài quốc doanh VPBank Ngoài quốc doanh VPBank Ngoài quốc doanh VPBank Ngoài quốc doanh VPBank – –– – Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh Hồ Chí Minh Hồ Chí MinhHồ Chí Minh Hồ Chí Minh 29 2929 29 2.1 Tổng quan về VPBank 30 2.1.1 Lòch sử hình thành và phát triển 30 2.1.2 Vốn điều lệ 31 Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương 2.1.3 Mạng lưới hoạt động và nhân sự 32 2.2 Tổng quan về VPBank – Chi nhánh HCM 34 2.2.1 Quá trình hình thành 34 2.2.2 Tổ chức bộ máy quản lý 35 2.2.3 Hệ thống các sản phẩm 39 CH CHCH CHƯƠNG 3. Thực trạng hoạt động quản trò rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vpbank NG 3. Thực trạng hoạt động quản trò rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vpbank NG 3. Thực trạng hoạt động quản trò rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vpbank NG 3. Thực trạng hoạt động quản trò rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vpbank – –– – Chi nhánh Hồ Chí Minh Chi nhánh Hồ Chí MinhChi nhánh Hồ Chí Minh Chi nhánh Hồ Chí Minh 41 4141 41 3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng và quản trò rủi ro tín dụng của VPBank – Chi nhánh Hồ Chí Minh trong những năm gần đây 42 3.1.1 Tình hình chung của nền kinh tế 42 3.1.2 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh và hoạt động tín dụng 43 3.1.2.1 Hoạt động kinh doanh 43 3.1.2.2 Hoạt động huy động vốn 44 3.1.2.3 Hoạt động tín dụng 49 3.1.2.4 Dự phòng rủi ro tín dụng và quản lý nợ quá hạn, nợ xấu 57 3.2 Quy trình tín dụng 61 3.3 Chính sách tín dụng của VPBank 67 3.4 Cơ cấu tổ chức, hoạt động của bộ phận tín dụng và quản lý tín dụng 68 3.5 Nhận xét chung 70 CH CHCH CHƯƠNG 4. Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại NG 4. Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại NG 4. Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại NG 4. Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại Vpbank Vpbank Vpbank Vpbank – –– – Chi nhánh Hồ Chí Minh Chi nhánh Hồ Chí MinhChi nhánh Hồ Chí Minh Chi nhánh Hồ Chí Minh 74 7474 74 4.1 Nguyên tắc xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng 75 4.2 Các giải pháp nâng cao khả năng quản trị rủi ro tín dụng 76 4.2.1 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng – Hạn chế rủi ro đạo đức 76 4.2.2 Hoàn thiện quy trình tín dụng 78 4.2.2.1 Hoàn thiện hệ thống thông tin khách hàng 78 Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương 4.2.2.2 Thắt chặt và thực hiện đúng quy trình tín dụng 79 4.2.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm đònh 80 4.2.2.4 Phân tán rủi ro tín dụng 81 4.2.2.4.1 Đa dạng hóa phương thức cho vay, sản phẩm cho vay 81 4.2.2.4.2 Đa dạng hóa khách hàng 81 4.2.2.4.3 Đa dạng hóa lónh vực đầu tư 81 4.2.2.4.4 Thực hiện đảm bảo tín dụng 81 4.2.3 Xử lý nợ quá hạn và nợ khó đòi 82 4.2.4 Xây dựng cơ cấu tổ chức kiểm soát nội bộ có hiệu lực 83 4.2.5 Đầu tư hệ thống hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng 84 4.3 Các kiến nghò 85 KẾT LUẬN KẾT LUẬNKẾT LUẬN KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢOTÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương DANH SÁCH CÁC DANH SÁCH CÁC DANH SÁCH CÁC DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ HÌNH VẼHÌNH VẼ HÌNH VẼ 1. Hình vẽ 1.1: Các chức năng cơ bản của NHTM 2. Hình vẽ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của VPBank. 3. Hình vẽ 2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức – bộ máy hoạt động tại VPBank – CNHCM 4. Hình vẽ 3.1: Quy trình tín dụng tại VPBank Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂUDANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU 1. Bảng 3.1: Lợi nhuận sau thuế 2. Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn từ khách hàng 3. Bảng 3.3 : Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng 4. Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn theo thời gian tiền gửi 5. Bảng 3.5: Tổng dư nợ tín dụng 6. Bảng 3.6: Tình hình cho vay theo đối tượng khách hàng 7. Bảng 3.7: Tình hình cho vay theo thời hạn vay 8. Bảng 3.8: Tình hình sử dụng vốn để cho vay 9. Bảng 3.9: Tình hình nợ quá hạn 10. Bảng 3.10: Dự phòng rủi ro tín dụng tại VPBank - CNHCM Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒDANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ 1. Biểu đồ 3.1: Lợi nhuận sau thuế từ 2007-2009 2. Biểu đồ 3.2: Huy động vốn từ khách hàng từ 2007-2009 3. Biểu đồ 3.3: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng từ 2007 – 2009 4. Biểu đồ 3.4: Huy động vốn theo thời gian tiền gửi từ 2007-2009 5. Biểu đồ 3.5: Tổng dư nợ tín dụng của VPBank từ 2007 – 2009 6. Biểu đồ 3.6: Cho vay theo đối tượng khách hàng từ 2007-2009 7. Biểu đồ 3.7: Cho vay theo thời hạn vay từ 2007-2009 8. Biểu đồ 3.8: Tình hình sử dụng vốn để cho vay từ 2007-2009 9. Biểu đồ 3.9: Tỷ lệ huy động vốn/cho vay từ 2007-2009 10. Biểu đồ 3.10: Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn từ 2007-2009 11. Biểu đồ 3.11: Dự phòng rủi ro tín dụng từ 2008 – 2009 Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮTCÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT STTSTT STT Ký hiệu viết tắt Ký hiệu viết tắtKý hiệu viết tắt Ký hiệu viết tắt Diễn giải Diễn giảiDiễn giải Diễn giải 1 NHTM Ngân hàng thương mại 2 NHNN Ngân hàng Nhà nước 3 VPBank – CNHCM Ngân hàng thương mại cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài Quốc doanh Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh 4 CIC Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà Nước 5 Nhân viên A/O Nhân viên Tín Dụng 6 TĐTS Thẩm đònh Tài sản 7 TSBĐ Tài sản bảo đảm 8 BĐS Bất động sản 9 BCTC Báo cáo tài chính 10 BTD Ban tín dụng Khóa luận Khóa luận Khóa luận Khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ SVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài PhươngSVTH: Hoàng Hoài Phương SVTH: Hoàng Hoài Phương LỜI MỞ ĐẦU LỜI MỞ ĐẦULỜI MỞ ĐẦU LỜI MỞ ĐẦU 1. 1.1. 1. Lý do chọn đề tài Lý do chọn đề tàiLý do chọn đề tài Lý do chọn đề tài Ngày nay, hoạt động ngân hàng đang không ngừng phát triển. Sự phát triển đó có thể được nhận thấy trên tất cả các phương tiện, từ sự ra đời của các sản phẩm dòch vụ mới, tới sự ảnh hưởng từ hoạt động của ngân hàng đến nền kinh tế…Tất cả những chuyển biến đó đánh dấu cho một thời đại mới của kinh tế – thời đại lên ngôi của các Ngân hàng. Hòa theo xu hướng đó, trong những năm qua hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đổi mới một cách căn bản về mô hình tổ chức, cơ chế điều hành và nghiệp vụ…Đồng thời đã đạt được những thành tựu to lớn, đóng góp tích cực trong công cuộc đổi mới và phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được thì hệ thống Ngân hàng Việt Nam cũng bộc lộ những yếu kém trong điều hành và hoạt động nghiệp vụ. Những yếu kém đó là khó tránh khỏi khi các lý thuyết cũng như kinh nghiệm về quản lý các Ngân hàng thương mại trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thò trường nước ta chưa được nghiên cứu đầy đủ cũng như kinh nghiệm còn non trẻ của nền kinh tế nước ta so với thế giới. Chính vì vậy, trong bối cảnh hội nhập hiện nay, khi các Ngân hàng thương mại đang từng bước bước vào vòng xoáy của chuyển động hội nhập và toàn cầu hóa thì các Ngân hàng thương mại cần phải có các kế hoạch chặt chẽ riêng cho mình để giảm thiểu những yếu kém, ngăn chặn những rủi ro hoạt động, nâng cao cạnh tranh, đồng thời khẳng đònh vò thế của mình trên trường quốc tế. Trong đó, quản trò rủi ro tín dụng là một vấn đề nổi cộm, cần được quan tâm chú trọng nhiều hơn hết vì hoạt động tín dụng hàm chứa rất nhiều rủi ro, có thể gây ra tổn thất lớn cho Ngân hàng về tài chính và uy tín. Trong tình hình hiện nay khi nhu cầu tín dụng của xã hội gia tăng cùng sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế, tạo một thò trường kinh doanh “màu mỡ” cho [...]... v rủi ro tín dụng và qu n tr r i ro trong ng tín d ng c a Ngân hàng thương mại Chương 2 Tổng quan về Ngân hàng Ngoài quốc doanh VPBank – Chi nhánh Hồ Chí Minh - Chương 3 Thực trạng hoạt động quản trò rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vpbank – Chi nhánh Hồ Chí Minh - Chương 4 Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại Vpbank – Chi nhánh Hồ Chí Minh tà 5 Ý nghóa của đề tài Quản trò rủi ro. .. và hạn chế được rủi ro thông qua công tác quản trò rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng Quản trò rủi ro tín dụng là xác đònh mức độ rủi ro tín dụng mà một Ngân hàng mong muốn, nhận diện được mức độ rủi ro hiện nay mà Ngân hàng đang gánh chòu và sử dụng các biện pháp và công cụ tài chính để điều chỉnh mức độ rủi ro theo mức rủi ro mong muốn Hay nói cách khác, quản trò rủi ro tín dụng Ngân hàng là một quá... thất cho Ngân hàng trong hoạt động tín dụng SVTH: Hoàng Hoài Phương Page 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ 1.3.2 Phân loại rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng 1.3.2.1 Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là rủi ro phát sinh khi một bên hoặc các bên tham gia hợp đồng tín dụng không có khả năng thanh toán cho các bên còn lại Đối với NHTM rủi ro tín dụng phát sinh trong trường hợp Ngân hàng không... GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ 1.4 Rủi ro tín dụng và quản trò rủi ro tín dụng trong NHTM 1.4.1 Khái niệm về rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng ngân hàng được đònh nghóa như những tổn thất tiềm năng có thể xảy ra do khách hàng của Ngân hàng không có khả năng hoặc không có đủ năng lực thực hiện các nghóa vụ của họ, bao gồm nghóa vụ trả nợ cho Ngân hàng, cam kết với bên thứ ba mà Ngân hàng đã đứng ra bảo lãnh cho... nhận rủi ro đã được tính toán trước chứ không phải là trốn tránh rủi ro và chấp nhận rủi ro là điều kiện cần thiết để thu lợi nhuận trong tương lai 1.4.4.2 Nguyên lý của quản trò rủi ro tín dụng Tín dụng là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu, đồng thời cũng là nghiệp vụ có nguy cơ rủi ro cao nhất của Ngân hàng Do vậy mối lo lắng lớn nhất trong hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng chính là rủi ro tín dụng. .. thực tế với các hoạt động, các nghiệp vụ của Ngân hàng, đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng Qua đó, sinh viên đã có được một cái nhìn sâu rộng hơn về các chính sách tín dụng, quy trình tín dụng, bộ máy quản lý tín dụng và hiểu sâu hơn những lý thuyết đã được học ở trường Vì vậy, với đề tài: Nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh VPBank – Chi nhánh Hồ Chí Minh”, sinh viên... giữa khách hàng và Ngân hàng thông qua hợp đồng tín dụng Rủi ro này phát sinh từ việc Ngân hàng quyết đònh cấp tín dụng cho các khách hàng có chất lượng tồi hoặc không nhận biết được các dấu hiệu xấu của khách hàng sau khi đã thực hiện cấp tín dụng cho khách hàng Đây là rủi ro có khả năng xảy ra rất lớn trong quá trình các Ngân hàng cung cấp các sản phẩm tín dụng cho thò trường Đặc biệt trong bối cảnh... của các khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng của Ngân hàng tại Việt Nam là không cao, có xu hướng tùy tiện sử dụng vốn vay của Ngân hàng để kỳ vọng mang lại lợi nhuận cao nhất cho mình mà không cân nhắc đầy đủ mức độ rủi ro trong từng giao dòch và không sử dụng tư vấn của bên cấp tín dụng là Ngân hàng Hiện tượng này luôn đặt rủi ro đạo đức” trong các khoản cấp tín dụng của NHTM Việt nam trong tình trạng... : Th.S Trần Thanh Vũ 1.4.4 Quản trò rủi ro tín dụng ở NHTM 1.4.4.1 Khái niệm quản trò rủi ro tín dụng Hoạt động tín dụng của Ngân hàng luôn luôn tiềm ẩn rủi ro, gây ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả kinh doanh và uy tín của chính Ngân hàng và có tính dây chuyền, ảnh hưởng rất mạnh đến toàn bộ đời sống, kinh tế, chính trò của một quốc gia Vì vậy, để hoạt động tín dụng Ngân hàng phát triển vững chắc, an... Chức năng ủy thác Chức năng bảo hiểm Chức năng tín dụng Chức năng lập Ngân hàng hiện đại Chức năng Chức năng môi giới Chức năng ngân hàng đầu tư và bảo lãnh SVTH: Hoàng Hoài Phương kế hoạch đầu tư thanh toán Chức năng quản lý tiền mặt Chức năng tiết kiệm Page 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Th.S Trần Thanh Vũ 1.2 Ho t động tín dụng của NHTM 1.2.1 Khái niệm về hoạt động tín dụng Ngân hàng Tín dụng Ngân hàng . NÂNG CAO KHẢ NĂNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO TÍN DỤNG . VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RORỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM TRONG HOẠT. pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại NG 4. Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại NG 4. Các biện pháp nâng cao khả năng quản trò rủi ro tín dụng tại NG 4.