Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, VPBank luơn chú ý đến việc mở rộng quy mơ, tăng cường mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn. Hiện nay, VPBank đã cĩ tổng số 131 Chi nhánh và phịng giao dịch trên tồn quốc và cĩ hai cơng ty trực thuộc, cụ thể như sau:
- Tại Hà Nội: 1 trụ sở chính, 44 chi nhánh và phịng giao dịch - Tại Miền Bắc: 26 Chi nhánh và phịng giao dịch
- Tại Miền Trung: 26 Chi nhánh và phịng giao dịch - Tại Miền Nam: 35 Chi nhánh và phịng giao dịch
- 550 đại lý chi trả của trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank – Western Union. - Hai cơng ty trực thuộc: Cơng ty quản lý tài sản VPBank AMC và Cơng ty
TNHH Chứng khốn VPBS
Với mạng lưới hoạt động được mở rộng ở hầu khắp các tỉnh, VPBank ngày càng quảng bá được thương hiệu của mình. Điều này cũng đồng nghĩ với việc các khách hàng được tiếp cận với các sản phẩm của VPBank nhiều hơn, tăng khả năng cạnh tranh của VPBank cao hơn.
Về mặt nhân sự: Số lượng nhân viên của VPBank trên tồn hệ thống tính đến nay cĩ trên 2.600 người, trong đĩ phần lớn là các cán bộ, hơn 92% trong đĩ dưới độ tuổi 40, nhân viên cĩ trình độ đại học và trên đại học (chiếm 87%). Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên chính là sức mạnh của Ngân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu được với cạnh tranh, nhất là trong giai đoạn đầy thử thách sắp tới khi Việt Nam bước vào hội nhập kinh tế quốc tế, vì vậy, những năm vừa qua VPBank luơn quan tâm nâng cao chất lượng cơng tác quản trị nhân sự, thường xuyên tổ chức các khĩa đào tạo trong và ngồi nước nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên.
Hình vẽ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của VPBank
Đ Đ Đ
ĐẠI ẠI ẠI HẠI HHỘIHỘIỘI CỔỘICỔCỔ ĐƠNGCỔĐƠNGĐƠNG ĐƠNG HỘI ĐỒNG HỘI ĐỒNGHỘI ĐỒNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ QUẢN TRỊ BAN BAN BAN
BAN ĐIỀUĐIỀUĐIỀUĐIỀU HAØNHHAØNHHAØNHHAØNH
CÁC CHI NHÁNH CÁC CHI NHÁNHCÁC CHI NHÁNH CÁC CHI NHÁNH CÁC PHỊNG CÁC PHỊNG CÁC PHỊNG CÁC PHỊNG GIAO DỊCH GIAO DỊCH GIAO DỊCH GIAO DỊCH Ban kiểm sốt Ph. Kiểm tốn nội bộ Các Ban tín dụng Trung tâm thanh tốn
Ph. Pháp chế thu hồi nợ
Văn phịng Trung tâm Western
Union Trung tâm thẻ Ph. Quản lý rủi ro Cơng ty chứng khốn Văn phịng HĐQT Hội đồng quản lý TS Nợ, TS Cĩ Hội đồng tín dụng Ph. Tài chính – kế tốn Ph. Nguồn vốn Ph. Kế tốn tổng hợp
Trung tâm tin học Ph. Nhân sự - đào tạo
Phịng phát triển khách hàng Cơng ty quản lý TS
2.2 T 2.2 T 2.2 T
2.2 Tổng quan vng quan vng quan vng quan về VPBank VPBank VPBank –––– Chi nhánh HVPBank Chi nhánh Hồ Chi nhánh HChi nhánh Hồ ồ ồ CCChhhhí í í í MC MMMinhinhinhinh
Địa chỉ: Số 81 – 83 – 85 Hàm Nghi, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh Điện thoại: 821.0076 – 821.0078
Fax: 848.824.3456
2.2.1 2.2.1 2.2.1 2.2.1 Quá trình hình thànhQuá trình hình thànhQuá trình hình thànhQuá trình hình thành
VPBank chính thức mở chi nhánh Hồ Chí Minh vào ngày 10/09/1993, dưới sự cho phép của thống đốc NHNN Việt nam với giấy phép số 0018/GG ngày 16/12/1993 và tọa lac tại số 87 Hàm Nghi, Quận 1. Sau gần 15 năm hoạt động, vào ngày 08/09/2008, VPBank chi nhánh Hồ Chí Minh đã khai trương trụ sở mới tại tịa nhà Fideco, địa chỉ 81- 83-85 Hàm Nghi, Q.1. Đây là một vị
trí trong “tam giác vàng” hay “Phố Wall” giữa trung tâm thành phố Hồ Chí Minh, là nơi cĩ vị trí thuận lợi cho các hoạt động giao dịch kinh tế – chứng khốn…sơi động bậc nhất ở thành phố Hồ Chí Minh.
VPBank chi nhánh Hồ Chí Minh là chi nhánh cấp I trong hệ thống 135 chi nhánh và phịng giao dịch của VPBank. Đây cũng là một trong hai trung tâm đem lại lợi nhuận lớn cho VPBank tại địa bàn thành phố.
2.2.2 2.2.2 2.2.2
2.2.2 TTTTổ chchchchức bộ máy quản lýc bộ máy quản lý c bộ máy quản lýc bộ máy quản lý
Cơ cấu VPBank - chi nhánh Hồ Chí Minh bao gồm 1 Ban tín dụng, 7 phịng chức năng, các phịng giao dịch và các Chi nhánh cấp II trực thuộc. Cụ thể cơ cấu và chức năng từng bộ phận phịng ban được thể hiện chi tiết qua sơ đồ dưới đây.
Hình vẽ 2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức – bộ máy hoạt động tại VPBank - CNHCM
GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐCGIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐCPHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC BAN TÍN DỤNG BAN TÍN DỤNG BAN TÍN DỤNG BAN TÍN DỤNG PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐCPHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Hành chánh và tổ chức Kiểm tra kiểm tốn nội bộ Chi nhánh cấp II Phịng giao dịch kho quỹ Phịng kế tốn Phịng giao dịch Phịng tín dụng doanh nghiệp Phịng tín dụng cá nhân Phịng thẩm định tài sản đảm bảo
Chức năng các phịng ban:Chức năng các phịng ban:Chức năng các phịng ban:Chức năng các phịng ban: Mỗi phịng ban đều cĩ những chức năng riêng biệt, được phân chia trách nhiệm trong hoạt động tổng thể của Ngân hàng, cụ thể như sau:
Phịng hành chính tổ chức: Phịng hành chính tổ chức: Phịng hành chính tổ chức: Phịng hành chính tổ chức: Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư.
- Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối cơng cụ lao động, văn phịng phẩm theo quy định.
- Đảm nhận cơng tác lễ tân, hậu cần của chi nhánh.
- Chịu trách nhiệm tổ chức và theo dõi cơng tác áp tải tiền, bảo vệ an ninh. - Theo dõi tình hình nhân sự tại chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
- Xây dựng kế hoạch quản trị hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện.
Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Thực hiện kiểm tra, kiểm tốn các hồ sơ cho vay của chi nhánh.
Phịng kế tốn:Phịng kế tốn:Phịng kế tốn:Phịng kế tốn:
- Hướng dẫn và hậu kiểm việc hạch tốn kế tốn đối với tất cả các đơn vị trực thuộc chi nhánh.
- Tổng hợp kế hoạch kinh doanh tồn chi nhánh.
Phịng tín dụng doanh nghiệp: Phịng tín dụng doanh nghiệp: Phịng tín dụng doanh nghiệp: Phịng tín dụng doanh nghiệp:
- Hướng dẫn các khách hàng tất cả các vấn đề liên quan đến cho vay, bảo lãnh.
- Nghiên cứu hồ sơ, xác minh tình hình sản xuất kinh doanh, phương án vay vốn, khả năng quản lý, tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Hướng dẫn khách hàng bổ túc hồ sơ, tài liệu để hồn chỉnh hồ sơ.
- Phân tích, thẩm định, đề xuất cho vay và gia hạn các hồ sơ cho vay, bảo lãnh.
- Thơng báo quyết định cho vay hoặc khơng cho vay của Ngân hàng
- Thưc hiện thủ tục cơng chứng các hợp đồng cầm cố, thế chấp và đăng ký giao dịch đảm bảo.
- Tham gia tiếp nhận tài sản cầm cố
- Lập chứng thư bảo lãnh đối với nghiệp vụ bảo lãnh nội bộ.
- Kiểm tra sử dụng vốn định kỳ hoặc đột xuất sau khi cho vay, đơn đốc khách hàng trả lãi đúng thời hạn.
- Đề xuất các biện pháp xử lý các khoản nợ trễ hạn, quá hạn trong phạm vi trách nhiệm của Ngân hàng.
Phịng tín dụng cá nhân: Phịng tín dụng cá nhân: Phịng tín dụng cá nhân: Phịng tín dụng cá nhân: Chức năng, nhiệm vụ giống phịng tín dụng doanh nghiệp ngoại trừ chức năng thứ ba được bổ sung “ Nghiên cứu hồ sơ, xác minh nhân thân, nguồn thu nhập dùng để trả nợ, tài sản đảm bảo của khách hàng trong cho vay bất động sản và tiêu dùng” và bổ sung thêm chức năng tham gia thực hiện việc giải ngân, thu nợ đối với nghiệp vụ cho vay cán bộ – cơng nhân viên theo quy định của Ngân hàng.
Phịng giao dịch kho quỹ: Phịng giao dịch kho quỹ: Phịng giao dịch kho quỹ: Phịng giao dịch kho quỹ:
- Quản lý chi phí điều hành, thanh khoản, kho quỹ.
- Đảm nhận cơng tác thanh tốn của chi nhánh đối với nội bộ của Ngân hàng và với các Ngân hàng khác.
- Bộ phận dịch vụ và tiền gửi.
- Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm và các dịch vụ cĩ liên quan.
- Thực hiện các nghiệp vụ kế tốn tiền vay giải ngân, thu nợ, chi phí.
- Thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền nhanh nội địa, chi trả kiều hối và chi trả chuyển tiền phi mậu dịch.
- Thực hiện thu đổi ngoại tệ tiền mặt, séc du lịch, thanh tốn các loại thẻ quốc tế.
- Thực hiện các tác nghiệp về thẻ.
- Bộ phận thanh tốn quốc tế.
- Kiểm tra về mặt kỹ thuật, thẩm định và đề xuất việc phát hành, thanh tốn, thơng báo L/C và trong các nghiệp vụ thanh tốn quốc tế khác.
- Lập thủ tục theo dõi việc thanh tốn cho nước ngồi theo yêu cầu của khách hàng.
- Nhận xét tính hợp lệ của bộ chứng từ xuất khẩu và vị trí Ngân hàng phát hành L/C trong việc cho vay cầm cố bộ chứng từ.
- Mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu của khách hàng theo quy định Ngân hàng.
- Thực hiện chuyển tiền phi mậu dịch ra ngồi. Phịng Phịng Phịng Phịng thẩm định TSBĐ: thẩm định TSBĐ: thẩm định TSBĐ: thẩm định TSBĐ:
- Tham gia thẩm định tài sản của khách hàng.
- Tiến hành nhập kho khi khách hàng cầm cố, thế chấp và xuất khi khách hàng trả hết nợ vay.
Phịng giao dịch: Phịng giao dịch: Phịng giao dịch: Phịng giao dịch: Mỗi chi nhánh cĩ thể cĩ nhiều phịng giao dịch, mỗi phịng giao dịch do một trưởng phịng phụ trách, cĩ thể cĩ hoặc khơng cĩ phĩ phịng, bao gồm các chức năng, nhiệm vụ sau:
- Thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi và cung ứng một số sản phẩm dịch vụ tùy theo sự ủy nhiệm của giám đốc chi nhánh.
- Tiếp nhận nhu cầu vay vốn và thực hiện một số tác nghiệp tiền vay. - Tổ chức cơng tác hạch tốn, kế tốn và bảo quản an tồn kho quỹ theo
quy định của Ngân hàng.
2.2.3 2.2.3 2.2.3
2.2.3 Hệ thống các sản phẩmHệ thống các sản phẩmHệ thống các sản phẩmHệ thống các sản phẩm
VPBank luơn mong muốn mang đến cho khách hàng của mình những tiện ích tốt nhất từ các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng. Thấu hiểu được nhu cầu đa dạng của các nhĩm khách hàng khác nhau, Ngân hàng đã đẩy mạnh trong việc xây dựng hệ thống sản phẩm dịch vụ phong phú và ngày càng đa dạng, nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu về sản phẩm tài chính của khách hàng. Các sản phẩm cụ thể như:
Các sản phẩm Các sản phẩm Các sản phẩm Các sản phẩm dành cho khách hàng dành cho khách hàng dành cho khách hàng cá nhân:dành cho khách hàng cá nhân:cá nhân:cá nhân:
- Tiết kiệm: Tiết kiệm cĩ kỳ hạn, tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, sản phẩm tài khoản thơng minh…
- Tiền gửi thanh tốn: Tiền gửi thanh tốn thơng thường, tiền gửi lãi suất bậc thang…
- Tín dụng bán lẻ: Cho vay kinh doanh vàng, sản phẩm cho vay tín chấp đối với cán bộ quản lý, sản phẩm cho vay tín chấp đối với các nhân viên, sản phảm ơto cá nhân thành đạt, sản phẩm ơto cá nhân kinh doanh, cho vay hỗ trợ kinh doanh cá thể và tiêu dùng, cho vay trả gĩp mua nhà, cho vay cầm cố cổ phiếu các NHTM.
- Sản phẩm, dịch vụkhác: Dịch vụ SMS Banking, bảo lãnh, dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước, dịch vụ kiều hối, dịch vụ thanh tốn hĩa đơn Bilbox, cho vay hỗ trợ du học, sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế…
Các sản phẩm Các sản phẩm Các sản phẩm dành cho khách hàng Các sản phẩm dành cho khách hàng dành cho khách hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp:doanh nghiệp:doanh nghiệp: doanh nghiệp:
- Sản phẩm tiền gửi: Tiền gửi cĩ kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiền gửi cĩ kỳ hạn rút gốc linh hoạt…
- Dịch vụ thanh tốn quốc tế: Thanh tốn bằng thư tín dụng (L/C), thanh tốn nhờ thu chứng từ.
- Tín dụng doanh nghiệp: Thấu chi doanh nghiệp, tài trợ dự án trọn gĩi, tài trợ đầu tư tài sản cố định, tài trợ vốn lưu động, cho vay chiết khấu bộ chứng từ, cầm cố giấy tờ cĩ giá, cho vay hợp vốn, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay bằng nguồn vốn RDF II, Sản phẩm ơto doanh nghiệp kinh doanh, sản phẩm ơto doanh nghiệp thành đạt, cho vay từng lần, cho vay chiết khấu chứng từ xuất khẩu, cho vay theo hạn mức tín dụng, các hình thức bảo lãnh….
- Dịch vụ thanh tốn trong nước: Mở tài khoản tiền gửi, trả lương qua tài khoản, thanh tốn qua tài khoản, chuyển tiền.
CHƯƠNG 3 CHƯƠNG 3 CHƯƠNG 3 CHƯƠNG 3 TH TH TH
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VAØ TÍN DỤNG VAØ TÍN DỤNG VAØ TÍN DỤNG VAØ HOẠT ĐỘNG
HOẠT ĐỘNG HOẠT ĐỘNG
HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HAØNG
TẠI NGÂN HAØNG TẠI NGÂN HAØNG
TẠI NGÂN HAØNG NGOAØI QUỐC DOANH NGOAØI QUỐC DOANH NGOAØI QUỐC DOANH NGOAØI QUỐC DOANH VPBANK
VPBANK VPBANK
3.1 3.1 3.1
3.1 Thực trạngThực trạngThực trạng hoạt độngThực trạnghoạt độnghoạt độnghoạt động tín tín tín dụngtín dụng và quản trị rủi ro tín dụngdụngdụngvà quản trị rủi ro tín dụngvà quản trị rủi ro tín dụngvà quản trị rủi ro tín dụng ccccủa VPBank a VPBank a VPBank a VPBank –––– Chi Chi Chi Chi nhánh Hồ Chí Minh
nhánh Hồ Chí Minh nhánh Hồ Chí Minh
nhánh Hồ Chí Minh trong nhtrong nhtrong nhtrong những nng nng nng năm gm gm gm gần đâyn đây n đâyn đây
3.1.1 3.1.1 3.1.1 3.1.1 Tình hình chung của nền kinh tếTình hình chung của nền kinh tếTình hình chung của nền kinh tếTình hình chung của nền kinh tế
Năm 2009, nền kinh tế nước ta mặc dù tiếp tục bị ảnh hưởng và gặp nhiều khĩ khăn do kinh tế thế giới suy thối, thu hẹp đáng kể thị trường xuất khẩu, thị trường vốn, lao động…Tuy nhiên, nền kinh tế vẫn đạt được mức tăng trưởng là 5.32%, vượt mục tiêu đề ra và đứng vào hàng các nền kinh tế cĩ tốc độ tăng trưởng cao của khu vực và thế giới.
Nĩi riêng về thị trường tài chính, chính sách tiền tệ 2009 tương đối ổn định với 2 lần điều chỉnh lãi suất cơ bản. Lãi suất huy động và lãi suất cho vay VND cũng ổn định nhờ sự ổn định của lãi suất cơ bản. Thơng qua việc Chính phủ triển khai các gĩi kích cầu, trong đĩ chính sách hỗ trợ lãi suất là một trọng tâm, nhờ vậy đã giúp đỡ thiết thực cho các Doanh nghiệp và các Ngân hàng. Đầu tư kinh tế tăng trở lại và đây cũng là giải pháp tháo gỡ khĩ khăn cho cả khách hàng vay và NHTM. Cũng trong năm 2009, Việt Nam bắt đầu đĩn nhận những Ngân hàng 100% vốn nước ngồi đầu tiên và các Ngân hàng này đã nhanh chĩng khai trương nhiều điểm giao dịch mới và hoạt động khá hiệu quả làm cho cạnh tranh trên thị