1.4.2.2 1.4.2.2
1.4.2.2 Nguyên nhân từ phía khách hàngNguyên nhân từ phía khách hàng Nguyên nhân từ phía khách hàngNguyên nhân từ phía khách hàng Đối với khách hàng vay là doanh nghiệp:
Hiện tượng tương đối phổ biến là việc sử dụng vốn vay sai mục đích. Sau khi nhận được vốn vay, các doanh nghiệp thường cĩ động cơ đầu tư vào các dự án rủi ro cĩ mức sinh lời cao, làm giảm khả năng hồn trả nợ cho Ngân hàng. Những nguyên nhân gĩp phần làm tăng động cơ này là do vấn đề xử lý tranh chấp ở nước ta chưa thật sự đạt hiệu quả, các biện pháp chế tài chưa đủ mạnh cũng như khả năng kiểm sốt sử dụng vốn vay chưa tốt ở Ngân hàng. Bên cạnh đĩ, cũng cĩ những nguyên nhân xuất phát từ nội lực bản thân doanh nghiệp như sự kém hiệu quả trong quản lý, điều hành, hạn chế trong năng lực chuyên mơn của đội ngũ nhân viên; hay do quy trình cơng nghệ sản xuất cịn lạc hậu nên khơng tạo ra được những sản phẩm mang tính cạnh tranh.
Ngồi ra, tình hình tài chính doanh nghiệp yếu kém thiếu minh bạch cũng là nguyên nhân gây ra rủi ro cho Ngân hàng. Vì vậy khi cán bộ Ngân hàng lập các phân tích tài chính của doanh nghiệp dựa trên những số liệu mà doanh nghiệp đã cung cấp thường thiếu tính thực tế và xác thực. Đây cũng là nguyên nhân vì sao Ngân hàng vẫn luơn xem nặng phần tài sản thế chấp như là chỗ dựa cuối cùng để phịng chống rủi ro tín dụng.
Đối với khách hàng vay là cá nhân:
Nguyên nhân gây ra rủi ro cĩ thể do hoạt động kinh doanh khơng gặp thuận lợi, khả năng quản lý tài chính yếu kém, nguồn hồn trả từ thu nhập cơ bản bị suy giảm do mất việc hay chuyển sang cơng việc kém hơn, hay do những nguyên nhân bất thường khác. Ngồi ra cịn phải kể đến do sự suy giảm đạo đức của khách hàng, để đạt được mục tiêu vay vốn của mình mà khơng ít khách hàng đã giả tạo hồ sơ, hợp đồng mua bán vịng vo nhằm vay được vốn từ Ngân hàng.
Điều đĩ địi hỏi NHTM nĩi chung, cán bộ tín dụng , thẩm định nĩi riêng phải làm tốt, chính xác việc phân loại đối tượng vay vốn. Để từ đĩ cĩ các biện pháp kiểm tra, đơn đốc, giúp đỡ và hướng dẫn để phịng ngừa rủi ro tương ứng một cách hữu hiệu.