Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam chi nhánh Đại Nam

TRNG I HC M THÀNH PH H CHÍ MINH KHOA QUN TR KINH DOANH B(A TRN NGUYN TÂM HIU 40300188 HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP PHNG NAM CHI NHÁNH I NAM KHÓA LUN TT NGHIP NGÀNH : QUN TR KINH DOANH Chuyên ngành : QTKD QUC T Lp : Q3Q3 NGI HNG DN KHOA HC ThS. NGUYN THÁI THO VY Thành ph H Chí Minh - Nm 2007 i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip i SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu LI CM N Khóa lun tt nghip này đánh du s kt thúc nm hc ca tôi ti Trng i hc M Thành ph H Chí Minh . Trong nhng nm hc va qua tôi đã tip thu đc nhng kin thc ht sc b ích và quý báu đ có th giúp ích cho gia đình và xã hi. Trc tiên, tôi xin bày t lòng tri ân đn các thy cô Khoa Qun Tr Kinh Doanh - Trng i hc M Thành ph H Chí Minh đã tn tình ging dy, truyn đt cho tôi nhng kin thc và nhng kinh nghim ht sc quý báu trong sut nhng nm hc va qua. Xin chân thành cm n cô Nguyn Thái Tho Vy đã quan tâm giúp đ và tn tình hng dn trong sut thi gian thc hin khóa lun tt nghip này. Xin chân thành cám n Ban lãnh đo và Phòng Kinh doanh – Thanh toán quc t Ngân hàng Phng Nam – Chi nhánh i Nam đã to mi điu kin thun li cho tôi trong sut quá trình thc tp ti Ngân hàng. Vi kin thc còn hn hp, quá trình hc tp ti trng ch yu mang tính lý thuyt, thi gian thc tp cha đ đ tôi có th hiu ht đc hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng. Do vy không tránh khi nhng thiu sót, tôi rt mong nhn đc s đóng góp, giúp đ ca quý Thy Cô, Cô Chú, Anh Ch và bn bè đ đ tài đc hoàn thin hn Sinh viên thc hin Trn Nguyn Tâm Hiu Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip iv SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu MC LC CHNG 1 TNG QUAN V  TÀI 1 1.1 Lý do chn đ tài 1 1.2 Phm vi nghiên cu 2 1.3 i tng nghiên cu 2 1.4 Phng pháp nghiên cu 2 1.5 B cc nghiên cu 2 CHNG 2 GII THIU CHUNG V CHI NHÁNH I NAM 4 2.1 Quá trình hình thành và phát trin Chi nhánh i Nam 4 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 4 2.1.2 C cu t chc và hot đng 4 2.2 Nhim v và phng hng phát trin 5 2.2.1 Nhim v 5 2.2.2 Phng hng phát trin 5 2.3 S đ t chc và chc nng nhim v ca các phòng ban 6 2.3.1 S đ t chc b máy 6 2.3.2 Nhim v, quyn hn ca Ban Giám đc 6 2.3.3 Chc nng nhim v ca các phòng ban 7 2.4 Các sn phm- dch v hin nay 8 2.5 Kt qu hot đng kinh doanh 9 2.5.1 Vn điu l 9 2.5.2 Huy đng vn 10 2.5.3 Kt qu kinh doanh 11 CHNG 3 KHÁI QUÁT CHUNG V THANH TOÁN QUC T 12 3.1 Khái nim và vai trò ca Thanh toán quc t 12 3.1.1 Khái nim 12 3.1.2 Vai trò 12 3.2 Các phng tin thanh toán 13 3.2.1 Hi phiu (Draft) 13 3.2.2 Séc (Chèque – Check) 13 3.2.3 Giy chuyn tin (Money Transfer) 13 3.3 Qui trình thc hin các phng thc thanh toán 14 3.3.1 Phng thc chuyn tin bng đin (Telegraphic Transfer-T/T) 14 3.3.2 Phng thc nh thu kèm chng t (Documentary Collection) 18 3.3.3 Phng thc tín dng chng t ( Documentary Credits) 21 CHNG 4 HOT NG THANH TOÁN QUC T TI CHI NHÁNH I NAM 25 4.1 Phng thc chuyn tin bng đin (Telegraphic Transfers) 25 4.2 Phng thc nh thu kèm chng t (Documentary Collection) 26 4.3 Phng thc Tín dng chng t (Documentary Credits) 27 4.4 Nhng đim cn lu ý khi kim chng t 35 i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip v SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu CHNG 5 NHN XÉT CHUNG VÀ MT S BIN PHÁP  XUT 40 5.1 Nhn xét chung 40 5.1.1 Nhng thun li 40 5.1.2 Nhng hn ch 41 5.2 Mt s kin ngh đ xut 43 KT LUN 49 i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip vi SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu DANH MC BIU  S đ 2-1: S đ t chc ti Chi nhánh i Nam 6 Biu đ 2-1: Biu đ Vn điu l 9 Biu đ 2-2: Biu đ Huy đng vn 10 Biu đ 2-3: Biu đ Tng trng Li nhun 11 S đ 3-1: Qui trình chuyn tin tr sau 15 S đ 3-2: Qui trình chuyn tin tr ngay 16 S đ 3-3: Qui trình chuyn tin tr trc 17 S đ 3-3: Qui trình nh thu D/A 19 S đ 3-4: Qui trình nh thu D/P 20 S đ 3-5: Qui trình L/C tr ngay 22 S đ 3-6: Qui trình L/C tr chm 23 i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu 1 Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese 1 CHNG 1 TNG QUAN V  TÀI 1.1 Lý do chn đ tài Trc xu th kinh t th gii ngày càng đc quc t hóa, ngày 11/01/2007 Vit Nam đã chính thc tr thành thành viên th 150 ca T chc Thng mi Th gii (WTO) cho thy nhng quyt tâm và n lc hi nhp kinh t quc t ca Vit Nam, m rng cánh ca hn na cho thng mi và đu t nc ngoài. Trong bi cnh đó, hot đng xut nhp khu ca Vit Nam ngày càng đc m rng c v doanh s ln th trng. iu này đng ngha vi mt th trng rng ln đang m ra cho các ngân hàng thng mi, ni đc xem là trung gian thc hin vic thanh toán trong hot đng xut nhp khu Trong các giao dch thng mi, vi s y thác ca khách hàng, ngân hàng không ch bo v quyn li cho khách hàng trong giao dch thanh toán mà còn t vn cho khách hàng nhm to s an tâm tin tng và hn ch ri ro trong giao dch mua bán, thanh toán vi nc ngoài Thanh toán không ch làm tng thu nhp ca ngân hàng bng nhng khon phí, hoa hng mà còn to điu kin cho ngân hàng tng thêm ngun vn ca mình do khách hàng m tài khon, hoc ký qu khác nh: chp nhn hi phiu, chit khu hi phiu, cung cp tín dng tài tr, bo lãnh thanh toán cho khách hàng Thc hin tt thanh toán quc t s to điu kin phát trin các nghip v và m rng qui mô hot đng ca ngân hàng, nâng cao uy tín ca ngân hàng trên thng trng quc t Nhn thc v tm quan trng ca thanh toán quc t và t nhng kin thc có đc t gh nhà trng, tôi chn tên đ tài là “Hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng Thng mi c phn Phng Nam - Chi nhánh i Nam” nhm h thng hóa li qui trình nghip v trong các phng thc thanh toán, đng thi nghiên cu nhng vn đ thc t phát sinh khi thanh toán t đó đ xut mt s kin ngh đ hot đng thanh toán quc t đc thc hin hiu qu, nhanh chóng và chun xác hn i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu 2 Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese 1.2 Phm vi nghiên cu Theo không gian: Ngân hàng TMCP Phng Nam - Chi nhánh i Nam Theo thi gian: S liu thu thp t nm 2003 đn nm 2007. 1.3 i tng nghiên cu Bao gm các hot đng ca thanh toán quc t nh các phng thc, phng tin thanh toán đang áp dng và qui trình nghip v ca ngân hàng đi vi các phng thc thanh toán đó. 1.4 Phng pháp nghiên cu Nghiên cu da trên phng pháp phân tích các d liu thu thp t bên trong và bên ngoài ngân hàng. Ngun thông tin đc thu thp t các ngun sách, báo, tp chí, nhng trang web có liên quan, s liu và tình hung thc t ti chi nhánh i Nam. 1.5 B cc nghiên cu Khóa lun tt nghip này bao gm 4 chng. Chng 1: Tng quan v đ tài Chng này là nhm gii thiu v lý do chn đ tài, tm quan trng ca thanh toán quc t, phm vi, phng pháp nghiên cu đ tài Chng 2: Gii thiu chung v chi nhánh i Nam Chng này gii thiu tng quan v chi nhánh i Nam nh lch s hình thành, c cu t chc, hot đng …ca ngân hàng Chng 3: Khái quát chung v Thanh toán quc t Chng 3 trình bày khái quát vai trò thanh toán quc t; các phng tin, phng thc thanh toán quc t Chng 4: Hot đng Thanh toán quc t ti chi nhánh i Nam Chng 4 nghiên cu tình hình hot đng thanh toán quc t ti chi nhánh i Nam, h thng hóa qui trình nghip v thc hin các phng thc thanh toán ca ngân hàng Formatted: Vietnamese i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu 3 Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Chng 5: Nhn xét chung và mt s kin ngh T nhng nghiên cu trên, chng 5 tng hp đa ra nhn xét và đ xut kin ngh đ hot đng thanh toán quc t đc thc hin hiu qu, nhanh chóng và chun xác hn Kt lun Tóm tt toàn b nhng nghiên cu i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu 4 Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese 2 CHNG 2 GII THIU CHUNG V CHI NHÁNH I NAM 2.1 Quá trình hình thành và phát trin Chi nhánh i Nam 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin Ngân hàng TMCP Phng Nam (Southern Bank) đc thành lp 19/05/1993, vi s vn ban đu 10 t đng, ngân hàng TMCP Phng Nam ra đi trong điu kin nng lc tài chính còn nh bé so vi nhu cu phát trin kinh t xã hi. Nm 1993 ngân hàng TMCP Phng Nam ch mi đt tng vn huy đng 31,2 t đng; d n 21,6 t đng; li nhun 258 triu đng. Hot đng đn thun cho vay, cha phát trin v dch v, mng li t chc hot đng rt hp, nm đu ch có 01 Hi s và 01 chi nhánh. Chi nhánh i Nam hình thành trên c s ngân hàng TMCP i Nam đc sáp nhp vào ngân hàng TMCP Phng Nam nm 1999. Chi nhánh i Nam là chi nhánh cp I trc thuc ngân hàng Phng Nam n nay, ngân hàng Phng Nam tr thành mt ngân hàng thng mi c phn phát trin mnh, an toàn và đc bit là đt tiêu chun v cht lng tín dng. Tính đn ngày 31/01/2007, ngân hàng Phng Nam đt vn điu l hn 1.290 t đng, và đng th 03 v vn điu l trong h thng ngân hàng TMCP Vit Nam, tng tài sn đt 9.400 t đng. Ngân hàng Phng Nam có mng li chi nhánh là 52 đim trên toàn quc và s tng lên thành 58 chi nhánh trong quí 1 nm 2007 2.1.2 C cu t chc và hot đng Tính đn đu nm 2007, tng s Cán b - Công nhân viên ca chi nhánh i Nam là 32 ngi Chi nhánh i Nam hin đt ti s 158 Võ Vn Tn P.6 Q.3 Tp.HCM Chi nhánh hin ti có 5 phòng: phòng Giao dch, phòng Kinh doanh – Thanh toán quc t, phòng K toán – Ngân qu, phòng Thm đnh và phòng Tin hc. Formatted: Vietnamese i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu 5 Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese 2.2 Nhim v và phng hng phát trin 2.2.1 Nhim v Chi nhánh i Nam, cng nh 52 chi nhánh t Nam ti Bc ca ngân hàng Phng Nam cùng phn đu đa ngân hàng Phng Nam tr thành ngân hàng dn đu trong h thng các ngân hàng thng mi c phn ca Vit Nam và cung cp các sn phm dch v tài chính đt tiêu chun quc t. 2.2.2 Phng hng phát trin Vi mc tiêu tng quát là "n nh – Phát Trin – An Toàn – Hiu Qu – Lâu Dài”, ngân hàng TMCP Phng Nam đã đ ra phng hng phát trin chung cho toàn h thng mng li chi nhánh nh sau: - Xây dng ngân hàng đ mnh v vn, tng nhanh nng lc tài chính. - Sp xp và xây dng, m rng mng li rng khp, tip cn khách hàng tt hn, đm bo đáp ng tt nht cho mi đi tng khách hàng nhm va gi vng th trng truyn thng va khai thác nhng th trng mi tim nng. - Tái cu trúc ngân hàng theo hng v các chun mc quc t. - Tip tc hoàn thin và nâng cao hiu qu ca các dch v truyn thng hin có: dch v huy đng vn, tài tr xut khu, cho vay, dch v thanh toán, dch v ngân qu, mua bán ngoi t … nhm cung cp các dch v ngân hàng tt nht, nâng cao kh nng phc v khách hàng và kh nng cnh tranh trên đa bàn. - Hin đi hóa công ngh và phát trin các dch v ngân hàng đin t: phát trin dch v, đa dng hóa sn phm, các dch v th, dch v mobifone banking, home banking, internet banking … - Tip tc m rng quan h đi lý vi các t chc tài chính nc ngoài, đy mnh tip cn th trng tài chính quc t. - Xây dng, phát trin thng hiu và thc hin vn hóa doanh nghip ngân hàng Phng Nam. - Nâng cao cht lng phc v khách hàng và nâng cao cht lng ngun nhân lc Formatted: Vietnamese [...]... hành giao hàng 6) Ng ng i bán xu t trình b ch ng t cho ngân hàng 7) Chuy n ch ng t cho ngân hàng phát hành 8) Ngân hàng phát hành thông báo cho ng i m L/C 9) Ng i mua ch p nh n thanh toán và nh n b ch ng t 10) Ng i mua n p ti n thanh toán 11) Thanh toán cho ngân hàng n (11.1) + (11.2): trong tr vi c chuy n tr ti n c ngoài ng h p gi a hai ngân hàng không có quan h i lý, c th c hi n thông qua ngân hàng trung... Vào s theo dõi chi ti t các b ch ng t nh thu ã giao cho khách hàng và ã g i thông báo ch p nh n thanh toán - Ba ngày tr c khi Khi khách hàng n h n thanh toán, chi nhánh nh c khách hàng tr ti n ngh thanh toán Chi nhánh l p i n tr ti n m u MT202 theo ch th nh thu, thu phí theo qui 4.3 Ph nh hi n hành c a ngân hàng ng th c Tín d ng ch ng t (Documentary Credits) Trong n m 2006 chi nhánh i Nam ã th c hi... Formatted: Vietnamese 7) Chuy n ch ng t cho ngân hàng phát hành 8) Ngân hàng phát hành thông báo cho ng 9) Ng i mua n p ti n Formatted: Vietnamese nh n b ch ng t 10) Thanh toán cho ngân hàng n (10.1) + (10.2): trong tr vi c chuy n tr ti n Formatted: Vietnamese i m L/C Formatted: Vietnamese c ngoài ng h p gi a hai ngân hàng không có quan h i lý, Formatted: Vietnamese c th c hi n thông qua ngân hàng trung... n h n thanh toán 7) Thanh toán cho ngân hàng g i ch ng t (7.1) + (7.2): trong tr vi c chuy n tr ti n ng h p gi a hai ngân hàng không có quan h i lý, c th c hi n thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân hàng mà bên chuy n có tài kho n Nostro 8) Báo có cho khách hàng Nh thu tr ti n i ch ng t - Documents Againts Payment (D/P) Deleted: 3 S 3-3: Qui trình nh thu D/P Deleted: 4 (3) NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NH... gian th 3 – ngân hàng mà bên chuy n có tài kho n Nosrto 12) Báo có cho khách hàng Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Khóa lu n t t nghi p 24 SVTH: Tr n Nguy n Tâm Hi u i h c M Tp.HCM GVHD: ThS Nguy n Thái Th o Vy 4 CH NG 4 NG THANH TOÁN QU C T T I CHI NHÁNH I NAM HO T Có nhi u ph ng th c thanh toán khác nhau nh ng th c t hi n nay chi nhánh i Nam ch y... ThS Nguy n Thái Th o Vy 3) Ngân hàng chuy n b ch ng t qua ngân hàng nh thu: b ch ng t + th ch th òi ti n 4) Ngân hàng nh thu thông báo cho khách hàng 5) Ng i mua n p ti n nh n l y ch ng t 6) Thanh toán cho ngân hàng g i ch ng t (6.1) + (6.2): trong tr vi c chuy n tr ti n ng h p gi a hai ngân hàng không có quan h i lý, c th c hi n thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân hàng mà bên chuy n có tài kho... a ngân hàng Ph s thanh toán b ng v n vay ph i có quy t vay v n và h p ng Nam H nh phê duy t ph ng án ng tín d ng ký v i khách hàng xin m L/C Ngày chi nhánh thanh toán b ch ng t là ngày h ch toán nh n n vay (ghi s n vào h p ̇ Tr ng h p L/C thanh toán b ng v n t có ký qu d c a L/C: trên c s quy t Formatted: Vietnamese ng tín d ng ho c gi y nh n n ) tín nhi m c a khách hàng, Giám i 100% giá tr c chi nhánh. .. 3) Ngân hàng th c hi n l nh chuy n ti n (3.1) + (3.2): trong tr vi c chuy n tr ti n ng h p gi a hai ngân hàng không có quan h i lý, c th c hi n thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân hàng mà bên chuy n có tài kho n Nostro Formatted: Vietnamese 4) Ngân hàng th c hi n báo có cho khách hàng Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese... (3) NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG (3.2) (3.1) (4) (2) NGÂN À (5) NHÀ NH P KH U NHÀ XU T KH U Ü Các b (1) c th c hi n 1) Hai bên mua bán ký h p 2) Ng i mua ng, i u ki n thanh toán là TT Advance n ngân hàng chuy n ti n tr c cho ng i bán 3) Ngân hàng th c hi n chuy n ti n (3.1) + (3.2): trong tr vi c chuy n tr ti n ng h p gi a hai ngân hàng không có quan h i lý, c th c hi n thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân. .. trình chuy n ti n tr sau (3) NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG (3.2) (3.1) (4) NGÂN HÀNG NHÀ XU T KH U Ü Các b NHÀ NH P KH U (1) c th c hi n 1) Hai bên mua bán ký h p ng, i u ki n thanh toán là TT (Ví d : TT 30 days after receiving the goods) Ng cho ng 2) (2) i bán giao hàng và g i th ng ch ng t i mua i nh n hàng n ngày thanh toán, bên ng i mua n ngân hàng chuy n ti n cho ng i bán 3) Ngân hàng th c hi n l nh chuy n . 01 chi nhánh. Chi nhánh i Nam hình thành trên c s ngân hàng TMCP i Nam đc sáp nhp vào ngân hàng TMCP Phng Nam nm 1999. Chi nhánh i Nam là chi nhánh cp I trc thuc ngân hàng. Thanh toán quc t ti chi nhánh i Nam Chng 4 nghiên cu tình hình hot đng thanh toán quc t ti chi nhánh i Nam, h thng hóa qui trình nghip v thc hin các phng thc thanh toán. Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese 2.2 Nhim v và phng hng phát trin 2.2.1 Nhim v Chi nhánh i Nam, cng nh 52 chi nhánh t Nam ti Bc ca ngân