Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận

Học viện ngân hàng Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Lời xin được gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới thầy,cô cô, chú, anh chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận tận tình bảo giúp đỡ tạo điều kiện giúp tơi hồn thành chun đề Mặc dù cố gắng với vốn kiến thức cịn hạn hẹp nên chun đề khơng thể đánh giá cách khái quát toàn diện tránh khỏi thiếu sót kính mong quan tâm, giúp đỡ ý kiến đóng góp thầy cô, cô, chú, anh, chị ngành để chun đề tơi hồn thiện Cuối tơi xin kính chúc q thầy cơ, chú, anh chị ngân hàng luôn mạnh khỏe Chúc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận thành công phát triển vững mạnh Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Học viện ngân hàng Chuyên đề thực tập DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển BIDV Ninh Thuận : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận CBTD : Cán tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng BLNH : Bảo lãnh ngân hàng NHCV : Ngân hàng cho vay TMCP : Thương mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại XNK : Xuất nhập HĐV : Huy động vốn NHPH : Ngân hàng phát hành CNXH : Chủ nghĩa xã hội QLRR : Quản lí rủi ro BL : Bảo lãnh HĐKD : Hoạt động kinh doanh Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng biểu 2.1 Nội dung Trang Hoạt động huy động vốn BIDV Ninh Thuận giai 27 2.2 đoạn 2010-2012 Tình hình cho vay BIDV Ninh Thuận giai đoạn 29 2.3 2010-2012 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV 30 2.4 Ninh Thuận 2010-2012 Qui mô bảo lãnh chi nhánh giai đoạn 2010-2012 36 2.5 Kết thu phí bảo lãnh giai đoạn 2010-2012 37 2.6 Bảng cấu theo loại hình bảo lãnh giai đoạn 2010- 38 2012 2.7 Kết cấu theo đối tượng bảo lãnh giai đoạn 2010- 41 2.8 2012 So sánh phí bảo lãnh nước BIDV Ninh 44 Thuận VietinBank Ninh Thuận DANH MỤC SƠ ĐỒ-BIỂU ĐỒ Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Sơ đồ Sơ đồ Trang 1.1 Bảo lãnh trực tiếp 13 1.2 Bảo lãnh gián tiếp 14 1.3 Đồng bảo lãnh 15 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Trang Tình hình huy động vốn BIDV Ninh thuận giai đoạn 28 2010-2012 2.2 Tình hình cho vay BIDV Ninh Thuận giai đoạn 29 2.3 2010-2012 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Ninh Thuận giai 30 2.4 đoạn 2010-2012 Qui mô bảo lãnh BIDV Ninh Thuận giai đoạn 36 2010-2012 2.5 So sánh thu phí bảo lãnh với tổng thu phí dịch vụ BIDV 37 2.6 Ninh Thuận giai đoạn 2010-2012 Tỷ trọng loại bảo lãnh giai đoạn 39 2.7 2010-2012 Phân theo đối tượng bảo lãnh giai đoạn 2010-2012 41 Mục Lục Mục Lục CHƯƠNG Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Học viện ngân hàng NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO Chuyên đề thực tập LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.2 Các luật điều chỉnh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.1.3 Chức bảo lãnh ngân hàng 1.1.3.1 Chức bảo đảm 1.1.3.2 Chức tài trợ 1.1.4 Vai trò bảo lãnh ngân hàng 1.1.4.1 Đối với doanh nghiệp 1.1.4.2 Đối với ngân hàng 1.1.4.3 Đối với kinh tế 1.2 CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.2.1 Phân loại dựa chất bảo lãnh 1.2.1.1 Bảo lãnh đồng nghĩa vụ 1.2.1.2 Bảo lãnh độc lập 10 1.2.2 Phân loại dựa mục đích bảo lãnh 10 1.2.2.1 Bảo lãnh thực hợp đồng .10 1.2.2.2 Bảo lãnh hoàn toán .10 1.2.2.3 Bảo lãnh trả chậm 11 1.2.2.4 Bảo lãnh dự thầu 11 1.2.2.5 Các loại bảo lãnh tài khác 11 1.2.3 Phân loại phương thức phát hành bảo lãnh 12 1.2.3.1 Bảo lãnh trực tiếp 12 1.2.3.2 Bảo lãnh gián tiếp 13 1.2.3.3 Đồng bảo lãnh .14 1.2.4 Phân loại bảo lãnh vào điều kiện toán bảo lãnh 15 1.2.4.1 Bảo lãnh theo yêu cầu 15 1.2.4.2 Bảo lãnh kèm chứng từ 16 1.2.4.3 Bảo lãnh kèm phán trọng tài tòa án 16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG 16 1.3.1 Môi trường kinh tế xã hội 17 1.3.1.1 Môi trường kinh tế 17 Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng 1.3.1.2 Mơi trường pháp lí 17 1.3.1.3 Mơi trường trị xã hội 17 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 17 1.3.2.1 Chính sách tín dụng 17 1.3.2.2 Công tác thẩm định .17 1.3.2.3 Chất lượng đội ngũ cán 18 1.3.3 Nhân tố khách quan 18 1.3.3.1 Người yêu cầu bảo lãnh 18 1.3.3.2 Người thụ hưởng bảo lãnh 18 1.4.RỦI RO VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 18 1.4.1 Rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng 18 1.4.1.1 Rủi ro lãi suất 18 1.4.1.2 Rủi ro hối đoái 19 1.4.1.3 Rủi ro khả toán .19 1.4.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng 20 1.4.2.1 Chất lượng bảo lãnh .20 1.4.2.2 Các tiêu phản ánh 20 1.4.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh 22 CHƯƠNG 25 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH NINH THUẬN 25 2.1 VÀI NÉT KHÁI QUÁT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ XÃ HỘI TỈNH NINH THUẬN 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Ninh Thuận 26 2.1.2 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Ninh Thuận .27 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn .27 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 28 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng .30 Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng 2.2 THỰC TẾ VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NINH THUẬN 31 2.2.1 Các qui định nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận 31 2.2.1.1 Đối tượng bảo lãnh 31 2.2.1.2 Qui trình phát hành bảo lãnh 33 2.2.2 Phân tích doanh số bảo lãnh chi nhánh giai đoạn 2010-2012 35 2.2.3 Kết thu phí bảo lãnh 37 2.2.4 Về cấu hoạt động bảo lãnh 38 2.2.4.1 Cơ cấu theo loại hình bảo lãnh 38 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NINH THUẬN 42 2.3.1 Những kết đạt 42 2.3.2 Những hạn chế nghiệp vụ bảo lãnh 43 2.3.2.1 Đối với sản phẩm bảo lãnh 43 2.3.2.2 Đối với mức phí bảo lãnh .43 2.3.2.3 Về sách nhân hoạt động bảo lãnh .45 2.3.2.4 Về công tác thẩm định bảo lãnh .45 2.3.2.5 Về đối tượng khách hàng giao dịch bảo lãnh 46 2.3.2.6 Về giới hạn bảo lãnh 46 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 46 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan .46 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 47 CHƯƠNG 49 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH NINH THUẬN 49 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI CỦA TỈNH NINH THUẬN 49 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận .50 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh .50 Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng 3.2 GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NINH THUẬN .51 3.2.1 Hồn thiện số sách bảo lãnh phù hợp 51 3.2.2 Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thích hợp thời kỳ 52 3.2.3 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán 53 3.2.4 Đẩy mạnh sách thu hút khách hàng nghiệp vụ bảo lãnh .54 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing nghiệp vụ bảo lãnh .54 3.2.5.1 Chính sách khách hàng 55 3.2.5.2 Đa dạng hóa phát triển sản phẩm 55 3.2.5.3 Đưa biểu phí hợp lí có tính cạnh tranh 55 3.2.6 Thắt chặt nâng cao công tác kiểm tra, giám soát nội hoạt động bảo lãnh ngân hàng .56 3.2.7 Nâng cao công tác thẩm định 57 3.2.8 Nâng cao khả cập nhật thông tin thị trường 58 3.2.9 Tăng cường quan hệ hợp tác với ngân hàng địa bàn để đẩy mạnh hoạt động bảo lãnh 58 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .59 3.3.1 Đối với hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển 59 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 60 3.3.3 Đối với quốc hội phủ quan chức 61 3.3.3.1 Hoàn thiện văn pháp lí liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 61 3.3.3.2 Ổn định sách tiền tệ quốc gia 62 3.3.3.3 Minh bạch hóa thông tin doanh nghiệp 62 Kết luận 65 Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 Chuyên đề thực tập Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Học viện ngân hàng Lớp:NHH-LTĐH8 Học viện ngân hàng Chuyên đề thực tập Lời mở đầu Giai đoạn qua quãng thời gian khó khăn đầy thách thức kinh tế nước nhà Sự biến động kinh tế giới yếu nội kinh tế nước gây ảnh hưởng sâu sắc tới thành phần kinh tế Việt Nam Bên cạnh mục tiêu chưa đạt kinh tế đất nước đạt nhiều thành tựu đáng kể Nền trị ổn định với tiến trình hợi nhập và toàn cầu hóa, các hoạt động kinh tế diễn ngày càng sôi động những giao dịch thương mại ngày mở rộng cả về quy mô hình thức Tuy nhiên, giao dịch q́c tế, dự án cải tạo sở hạ tầng, dự án nông nghiệp,…thường giao dịch với hợp đồng có giá trị lớn giữa các bên thường gặp khó khăn tìm hiểu thông tin về đối tác nên không thể có sự tin tưởng ký hợp đờng Một u cầu đặt cần phải có bảo đảm chắn phía đối tác tham gia giao dịch Và dịch vụ bảo lãnh đời nhằm đáp ứng yêu cầu Hiện nay, dịch vụ bảo lãnh có tốc độ tăng trưởng cao và có vị trí quan trọng so với các dịch vụ khác của ngân hàng Thứ nhất, vì là mợt dịch vụ đại hình thành nhu cầu hoạt động kinh tế, đó dịch vụ bảo lãnh phát triển nhanh chóng với xu hướng mở rộng kinh tế nước Thứ hai, dịch vụ này đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng là chi phí phải bỏ ra, các ngân hàng rất mong muốn thực hiện dịch vụ này để đem lại nguồn thu lớn cho mình bên cạnh tiềm phát triển dịch vụ điều kiện kinh tế nước ta lớn Tuy nhiên, sự cạnh tranh trở nên gay gắt giữa các tổ chức tài chính đã buộc các ngân hàng phải chủ động tìm cách nâng cao chất lượng dịch vụ Việc nâng cao chất lượng dịch vụ giờ đã trở thành vấn đề “sống còn” của các ngân hàng thương mại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Ninh thuận khơng nằm ngồi quy luật Qua q trình tìm hiểu Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận, em biết, bảo lãnh nghiệp vụ cịn yếu chưa hồn thiện so với nghiệp vụ khác Vì vậy, trình thực nghiệp vụ cịn gặp nhiều khó khăn, vướng mắc đơi cịn Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 52 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng thực hiện, Chi nhánh bộc lộ số hạn chế định Vì thế, hoạt động Chi nhánh cần điều chỉnh theo hướng sau: Thứ nhất, nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam nên khơng doanh nghiệp gặp khó khăn thơng tin trước đến với ngân hàng Để rút ngắn thời gian giải thích cho khách hàng hồ sơ trình tự thực hiện, Chi nhánh thơng tin website, hướng dẫn rõ ràng cụ thể yêu cầu cho loại bảo lãnh phát hành tờ rơi để phổ biến quy trình nghiệp vụ bảo lảnh, khách hàng vừa có thời gian nghiên cứu kỹ yêu cầu ngân hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước đến ngân hàng, cán bảo lãnh đỡ thời gian Thứ hai, chi nhánh cần mạnh dạn đưa sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng Đặc biệt khách hàng có uy tín, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, Chi nhánh đẩy mạnh việc bảo lãnh cho khách hàng hình thức tín chấp Việc làm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhiều khuyến khích khách hàng đến với sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Thứ ba, chi nhánh cần có sách phân loại khách hàng phù hợp thơng qua việc xếp hạng tín dụng riêng biệt cho nghiệp vụ bảo lãnh Theo đó, ngồi tiêu chí phân loại khách hàng tiềm lực tài chính, khả kinh doanh uy tín khách hàng, Chi nhánh nên đưa mức độ rủi ro riêng loại bảo lãnh thành tiêu chí phân loại khách hàng Từ việc đưa mức ký quỹ phù hợp với khách hàng vừa bảo đảm an toàn cho ngân hàng, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch bảo lãnh Tăng cường thêm nhân viên chuyên trách thẩm định bảo lãnh để công tác thẩm định nhanh chóng giảm thiểu rủi ro 3.2.2 Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thích hợp thời kỳ Nhìn chung để thực thành công hoạt động cần phải có kế hoạch định trước phù hợp cho thời kỳ Chính vậy, dựa sở đường lối, phát triển đạo, quy chế hướng dẫn NHNN BIDV VN, chi nhánh BIDV Ninh Thuận cần phải xây dựng cho kế hoạch để hồn thiện tiếp tục phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đảm bảo khả thi Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 53 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Để đảm bảo kế hoạch thực thành cơng ngân hàng cần phải xác định nhu cầu kinh tế, khả ngân hàng tài chính, nhân lực xác định mặt hạn chế, khiếm khuyết hoạt động bảo lãnh ngân hàng để tảng có giải pháp thực hiện, bố trí, xếp đội ngũ cán phù hợp, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán 3.2.3 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán Con người yếu tố quan trọng định thành công công việc Cán quản lý, nhân viên trang thiết bị phục vụ cho hoạt động ngân hàng hình ảnh ngân hàng, phản ánh khả năng lực uy tín ngân hàng Đặc biệt nhân viên người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tác phong làm việc, lực nghiệp vụ, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng nhân tố quan trọng việc lựa chọn ngân hàng khách hàng, đặc biệt tác động đến trung thành khách hàng Vì để thu hút khách hàng ngân hàng BIDV chi nhánh Ninh Thuận phải tăng cường học tập nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ Tiếp tục đổi phong cách giao dịch thực "văn minh giao tiếp" tồn thể cán ngân hàng mở khố tập huấn nghiệp vụ bảo lãnh để phổ biến, cập nhật quy định nói bảo lãnh, giúp cho cán ngân hàng kịp thời nắm bắt thông tin Nâng cao trình độ cho cán việc thẩm định dự án, lập hợp đồng quy định, sử dụng có hiệu hệ thống máy móc trang thiết bị chi nhánh phục vụ nhanh công việc Với xu hướng phát triển kinh tế hội nhập, hoạt động XNK ngày phát triển, hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp nước ngoài, phát hành L/C xuất, nhập ngày tăng nhu cầu cán giỏi ngoại ngữ tăng cao, cần phải nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ cán có đồng thời tổ chức tuyển chọn cán giỏi nghiệp vụ ngoại ngữ Việc đào tạo cán khơng thực hình thức cử học dài hạn, mà đào tạo chỗ vừa tiết kiệm thời gian mà lại tốn kém, người trước truyển cho người sau Đẩy mạnh công tác thi đua khen thưởng, biểu dương kịp thời tập thể, cá nhân có thành tích tốt Đồng thời xử lý cá nhân vi phạm làm ảnh hưởng tới kết hoạt động uy tín ngân hàng Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 54 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng 3.2.4 Đẩy mạnh sách thu hút khách hàng nghiệp vụ bảo lãnh Một là, ngân hàng cần mở rộng sách thơng thống để thu hút nhiều đối tượng khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng Hai là, khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh, tức cầu sản phẩm, ngân hàng sở mức cầu đó, thực cung cấp sản phẩm cho đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần phải xác định phân đoạn thị trường mục tiêu để tập trung lực phục vụ đối tượng khách hàng mục tiêu Trên sở kết phân tích trên, ngân hàng có biện pháp cụ thể để giữ thu hút khách hàng xây dựng chiến lược phát triển khách hàng tương lai như: + Tạo dựng uy tín quan hệ gắn bó với khách hàng coi lợi ích phát triển khách hàng lợi ích phát triển ngân hàng + Có chế độ ưu đãi tặng quà cho doanh nghiệp có số dư bảo lãnh lớn khách hàng truyền thống, có quan hệ tín nhiệm lâu năm với ngân hàng Đồng thời ngân hàng phải trọng vào dịp lễ sinh nhật hay ngày thành lập doanh nghiệp để gửi lời chúc gửi quà chúc mừng làm khách hàng thấy quan tâm ngân hàng tới doanh nghiệp góp phần nâng cao hình ảnh ngân hàng + Hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng giải khó khăn vướng mắc nhằm mục tiêu thoả mãn nhu cầu khách hàng khơi dậy khả nhu cầu khách hàng tiềm 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing nghiệp vụ bảo lãnh Bản chất bảo lãnh ngân hàng sử dụng uy tín để đứng bảo đảm cho giao dịch, vậy, Chi nhánh cần tạo dựng cho hình ảnh bật thương trường, tạo dựng niềm tin cho khách hàng Tuy hoạt động bảo lãnh đến quen thuộc với thị trường Việt Nam Doanh nghiệp chưa tin tưởng chưa sử dụng dịch vụ nhiều tính cấp thiết đặt cho chi nhánh phải tuyên truyền sâu rộng để doanh nghiệp tin tưởng sử dụng dịch vụ bảo lãnh nhiều Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 55 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng 3.2.5.1 Chính sách khách hàng Tùy theo đối tượng khách hàng khác mà Chi nhánh cung ứng sản phẩm với mức phí khác Như khách hàng có quan hệ lâu dài với ngân hàng, Chi nhánh xem xét giảm phí chi khách hàng thực việc ký quỹ 100% tùy theo mức độ uy tín quan hệ ngân hàng với khách hàng Việc làm có ý nghĩa quan trọng hoạt động Marketing ngân hàng, tạo trung thành khách hàng Chi nhánh 3.2.5.2 Đa dạng hóa phát triển sản phẩm Cùng hoạt động bảo lãnh ngân hàng lại nhìn nhận cách khác nhau, khác thể thái độ phục vụ, dịch vụ kèm, uy tín ngân hàng Mặc dù tất yêu cầu không sinh lời trực tiếp tác động đến việc chọn lựa khách hàng ngân hàng phải tạo dịch vụ để khách hàng cảm thấy hài lòng tin tưởng tiêu dùng sản phẩm ngân hàng Vì bên cạnh hình thức bảo lãnh truyền thống nước bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh toán…ngân hàng cần mở rộng thêm hình thức bảo lãnh nội địa khác, bảo lãnh nước cần thiết chuẩn bị đáp ứng nhu cầu thị trường thời gian tới địa bàn hình thành khu cơng nghiệp có doanh nghiệp nước ngồi tham gia đầu tư Ngoài để phát triển hoạt động bảo lãnh Chi nhánh cần chủ trương mở rộng quy mô bảo lãnh để đáp ứng nhu cầu giao dịch bảo lãnh ngày tăng khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng bảo lãnh, phục vụ khách hàng tốt 3.2.5.3 Đưa biểu phí hợp lí có tính cạnh tranh Khi tìm hiểu ngân hàng địa bàn tỉnh bảo lãnh nước, Chi nhánh áp dụng biểu phí bảo lãnh chưa cạnh so với ngân hàng khác địa bàn, ngun nhân làm giảm cạnh tranh nghiệp vụ bảo lãnh lâu dài so với ngân hàng địa bàn tỉnh Trong địa bàn tỉnh NHTM cạnh tranh khốc liệt, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng sách giá cạnh tranh Chính vậy, Chi nhánh Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 56 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng khơng nên q cứng nhắc với sách giá đưa mà cần phải có chiến lược thay đổi theo thời kỳ, phù hợp với lực Chi nhánh, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng bạn Trong thời gian tới, Chi nhánh cần xem xét thay đổi biểu phí nước theo hướng sau: - Áp dụng mức phí phù hợp với loại khách hàng, có sách ưu đãi cho khách hàng có quan hệ lâu dài với Chi nhánh - Có sách giảm phí phát hành cho khách hàng ký nhiều hợp đồng bảo lãnh thời điểm Với khách hàng mà có nhu cầu nhiều loại bảo lãnh, Chi nhánh cần xét duyệt lần hồ sơ, khả khách hàng, điều giúp Chi nhánh tiết kiệm nhiều thời gian chi phí Vì cần phải xếp khách hàng vào dạng đối tượng khách hàng đặc biệt, ưu đãi phí Trên giải pháp mang tính chất phịng ngừa Chi nhánh phải đối mặt với sách cạnh tranh từ ngân hàng bạn Chi nhánh cần thu thập thơng tin thị trường để có hướng phù hợp, giữ vững thị phần Việc giảm phí nhằm thu hút khách hàng sách cần thiết hết Song chi nhánh phải không ngừng cải thiện chất lượng bảo lãnh, có khách hàng thấy hài lòng phục vụ tốt, từ khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng 3.2.6 Thắt chặt nâng cao cơng tác kiểm tra, giám sốt nội hoạt động bảo lãnh ngân hàng Để đảm bảo hoạt động bảo lãnh an toàn, Chi nhánh phải thường tổ chức phận theo dõi, tổng hợp, thống kê, phân loại rủi ro hoạt động để có biện pháp xử lý kịp thời Định kỳ, phận kiểm tra nội Chi nhánh phải rà soát, đánh giá hiệu loại bảo lãnh hiệu làm việc nhân viên Từ đưa cách thức quản lý rủi ro cho nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh, nhằm giảm thiểu rủi ro đến mức thấp nhất, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 57 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Thông qua trình kiểm tra, giám sát, Chi nhánh kịp thời phát dấu hiệu bất thường có biện pháp xử lý, tư vấn cho khách hàng biện pháp thực có hiệu có khó khăn phát sinh 3.2.7 Nâng cao cơng tác thẩm định Dự báo xu hướng quy mô bảo lãnh ngân hàng tiếp tục gia tăng năm tới, có nhiều ngành nghề, kinh tế đa dạng phức tạp nên trình độ thẩm định dự án thách thức lớn ngân hàng Trong chưa trang bị đầy đủ kiến thức chưa có nhiều kinh nghiệm bảo lãnh nên nhìn chung lực lượng cán bảo lãnh chưa đủ lực thẩm định dự án Để nâng cao chất lượng thẩm định địi hỏi cần phải phát huy hoạt động tổ chức thẩm định ngân hàng Người thẩm định dự án cần phải biết kết hợp thông tin từ nhiều nguồn khác để so sánh đối chiếu, đảm bảo tính xác nguồn thơng tin nhận được, sau xử lý thơng tin để phân tích, đánh giá định đồng ý hay từ chối bảo lãnh Trong trình thẩm định, điều kiện quan trọng doanh nghiệp mà cán ngân hàng cần phải xem xét, kiểm tra đánh giá là: - Tư cách pháp nhân - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh - Khả quản lý điều hành doanh nghiệp - Khả tài chính, tài sản chấp - Hiệu phương án sản xuất kinh doanh Từ đó, cán thẩm định đặt lường trước yếu tố rủi ro xảy suốt thời gian bảo lãnh, kết hợp với phịng quản lý rủi ro có giải pháp kịp thời để hạn chế tối đa thiệt hại cho bên Bên cạnh nghiệp vụ bảo lãnh ngày mở rộng nhiều lĩnh vực khác cán ngân hàng cần phải thường xuyên phối hợp với quan chuyên môn khác để nâng cao chất lượng, đảm bảo tính kinh tế pháp lý q trình thẩm định Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 58 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng 3.2.8 Nâng cao khả cập nhật thông tin thị trường Các thơng tin bên ngồi phục vụ cho cơng tác thẩm định, định bảo lãnh hầu hết khách hàng cung cấp từ số nguồn thơng tin khác trung tâm thơng tin tín dụng Chỉ thụ động nắm bắt thông tin từ khách hàng khơng đem lại hiệu cao công tác thẩm định định bảo lãnh Vì thế, Chi nhánh cần tăng cường thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác thông qua internet, bạn hàng khách hàng, tổ chức buổi hội thảo thu thập ý kiến khách hàng, phân tích dự báo chuyên gia kinh tế biến động thị trường nước quốc tế Quan trọng nữa, cán thực bảo lãnh phải biết phân loại lựa chọn thơng tin xác, điều địi hỏi nhiều trình độ chun mơn nghiệp vụ kinh nghiệm đội ngũ cán Những thông tin khách hàng cập nhật thường xuyên, Chi nhánh dễ dàng nắm bắt nhu cầu khách hàng, từ đáp ứng mong muốn khách hàng đến với ngân hàng Điều quan trọng không riêng cho hoạt động bảo lãnh 3.2.9 Tăng cường quan hệ hợp tác với ngân hàng địa bàn để đẩy mạnh hoạt động bảo lãnh Như nói trên, việc nâng giới hạn bảo lãnh TCTD cho khách hàng điều cần thiết, nhiên việc thay đổi sách khơng phải dễ dàng nhanh chóng Chính thế, Chi nhánh cần chủ động biện pháp thích ứng với mơi trường thực tế luật chưa điều chỉnh phù hợp Theo đó, Chi nhánh phải đặt cho chiến lược hợp tác phát triển, tăng cường mối quan hệ hợp tác để cần thiết tiến hành đồng bảo lãnh cách dễ dàng Đây giải pháp hữu hiệu khắc phục hạn chế luật giới hạn bảo lãnh Để đạt hiệu cao việ phát triển nghiệp vụ đồng bảo lãnh, Chi nhánh cần: Một là, phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh khác hệ thống việc thực sách khách hàng, sách lãi suất, nguồn vốn,…sẽ tạo nên cạnh tranh thống nhất, giúp hoạt động hợp tác có hiệu Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 59 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Hai là, phối hợp chặt chẽ với ngân hàng khác địa bàn, theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, Chi nhánh có hội học hỏi kinh nghiệm ngân hàng bạn chia sẻ khó khăn với ngân hàng bạn cần thiết 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Hoạt động BIDV chi nhánh Ninh Thuận chịu chi phối BIDV Việt Nam để hồn thành mục tiêu hoàn thiện phát triển nghiệp vụ chung BIDV chi nhánh BIDV Ninh Thuận đề nghị BIDV Việt Nam vấn đề sau: Một là, BIDV phải khơng ngừng tăng lực tài ngân hàng cách đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa Để hoạt động bảo lãnh phát triển ngân hàng không ngừng nổ lực đáp ứng nhu cầu lớn nhỏ khách hàng Nguồn vốn tự có ngân hàng thương mại nước ta lại thấp nhiều so với ngân hàng nước Việt Nam, điều làm giảm tính cạnh tranh ngân hàng nội địa Chính thế, BIDV tăng vốn tự có điều cần thiết Việc xây dựng nguồn vốn vững mạnh góp phần nâng cao lực kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Hai là, BIDV cần phải quan tâm đến việc xây dựng phát triển mơ hình quản lý đại ngân hàng Những biện pháp thực đồng thống từ xuống nhằm nâng cao hiệu quản lý giảm bớt rủi ro kinh doanh Hai lĩnh vực quan trọng quản lý rủi ro tín dụng quản lý vốn Ba là, BIDV cần có sách phát triển, mở rộng mạng lưới Chi nhánh nước Để nghiệp vụ bảo lãnh phát triển vượt khỏi phạm vi quốc gia, điều thiết tên tuổi ngân hàng phải hình thành thị trường quốc tế Hiện nay, BIDV non so với ngân hàng nước nghiệp vụ kỹ thuật cơng nghệ áp dụng vào ngân hàng, nhiều đối tác nước chưa tin tưởng giao dịch bảo lãnh Ngân hàng Việc mở rộng thị trường giới giúp cho ngân hàng phát triển thương hiệu quốc tế mình, tăng uy tín danh tiếng ngân hàng giới Thương hiệu thị trường nước Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 60 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng bước khởi đầu để tạo tiếng vang thị trường quốc tế Khi chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tương đương ngân hàng có uy tín, thương hiệu mạnh có lợi Mức thu nhập phản ánh thước đo sống, cơng sức động lực thúc đẩy người hoàn thành tốt nhiệm vụ Vì VietinBank nên đổi chế tiền lương nhằm đảm bảo hiệu cơng sức đóng góp cán nhân viên, nghiên cứu áp dụng chế tạo động lực khuyến khích thúc đẩy cán có lực trình độ Đồng thời định kỳ BIDV nên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, đào tạo nâng cao kiến thức chuyên môn cao nghiệp vụ bảo lãnh từ nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng tốt Bốn là, cập nhật nhanh chóng kịp thời có văn đạo hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ bảo lãnh cho Chi nhánh Năm là, số chế bảo lãnh BIDV cần thơng thống để tăng khả cạnh tranh Chi nhánh, đặc biệt mở rộng loại đối tượng bảo lãnh Sáu là, BIDV nên cập nhật công nghệ kỹ thuật đại giới nghiệp vụ ngân hàng phù hợp áp dụng vào ngân hàng để ngày nâng cao chất lượng dịch vụ tạo thương hiệu riêng cho ngân hàng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước phải nâng cao chất lượng tra giám sát Ngân hàng Nhà nước hoạt động bảo lãnh Bởi lĩnh vực hoạt động phải điều chỉnh thống từ xuống Một hoạt động bảo lãnh phát triển tức hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nước ngân hàng phát triển diện rộng Ngân hàng Nhà nước cần thiết phải nâng cao công tác tra giám sát lĩnh vực để kịp thời phát hành vi trái luật, từ lành mạnh hóa quan hệ bảo lãnh Công tác tra, giám sát cần nhấn mạnh để đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Công tác nên điều chỉnh theo hướng sau: Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 61 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Một là, tính chất rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng lớn, bao hàm yếu tố quốc tế nên địi hỏi phải có phận chun mơn am hiểu sâu nghiệp vụ thể theo dõi, kịp thời ngăn chặn hành vi trái pháp luật Hai là, khơng ngừng nâng cao trình độ tư cách cán tra đồng thời phải có chế độ thưởng phạt nghiêm minh cán tra khơng làm trịn trách nhiệm nghĩa vụ Ba là, xây dựng quy trình, chuẩn mực tra hợp lí để cơng tác tra trở nên hồn thiện góp phần thực tốt hoạt động ngân hàng 3.3.3 Đối với quốc hội phủ quan chức 3.3.3.1 Hồn thiện văn pháp lí liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Qua thực tiễn cho thấy, khung pháp lý cho hoạt động bảo lãnh chưa đầy đủ chưa đồng Trên thực tế giao dịch ngày đa dạng phức tạp vượt qua khỏi phạm vi quốc gia nhu cầu bảo lãnh gia tăng Trong đó, quy định quy chế bảo lãnh ngân hàng chưa theo kịp vận động Mặc dù Nhà nước ta ban hành nhiều văn luật nhằm điều chỉnh, bổ sung, văn sau hoàn thiện văn trước điều tháo gỡ phần khó khăn cho ngân hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Song văn thường hay bổ sung, thay đổi điều dẫn đến thiếu đồng khơng thống gây khó khăn cho ngân hàng doanh nghiệp Một số điều kiện bảo lãnh quy định định số 14/2009/QĐ-TTg số 60/2009/QĐ-TTg chưa thực hợp lý hài hòa quyền lợi trách nhiệm bên quan hệ bảo lãnh: + Theo quy định quyền nghĩa vụ Bên bảo lãnh, quy định điểm k khoản Điều 14, Bên bảo lãnh từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh vi phạm trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích, vi phạm hợp đồng bảo lãnh có nghĩa trách nhiệm, rủi ro có phía NHTM phải chịu, cịn trách nhiệm Bên bảo lãnh việc thẩm định doanh nghiệp, phối hợp kiểm tra giám sát khách hàng chưa đề cập đến Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 62 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Mặt khác, doanh nghiệp sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay trình dài Nếu bên bảo lãnh lấy làm sở để từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh khó cho NHTM Thêm vào điều kiện bảo lãnh chặt chẽ dường dành cho doanh nghiệp có tiềm lực tài mạnh, khơng cần bảo lãnh NHTM cho vay Cụ thể, doanh nghiệp phải thỏa mãn điều kiện để bảo lãnh như: “Doanh nghiệp khơng có nợ q hạn NHTM, tổ chức kinh tế; không nợ đóng thuế; doanh nghiệp dùng tài sản bảo đảm hình thành vốn vay NHTM để làm chấp bảo đảm cho khoản bảo lãnh NHPT” Với doanh nghiệp “yếu” thực cần có hỗ trợ để tăng lực sản xuất, cần hỗ trợ đáp ứng điều kiện NHTM tài sản bảo đảm khơng có khả tiếp cận nguồn vốn vay Chính việc cụ thể hóa nghiệp vụ bảo lãnh với khung pháp lý hoàn chỉnh điều cần thiết đồng thời chế bảo lãnh phải qui định rõ ràng linh hoạt để nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, thiếu điều kiện để tiếp cận với nguồn vốn khơng có đủ tài sản đảm bảo tiếp cận nguồn vốn bên tham gia quan hệ bảo lãnh đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ Một môi trường pháp lý đồng chặt chẽ giúp cho bảo lãnh ngân hàng phát huy tác dụng với kinh tế nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng 3.3.3.2 Ổn định sách tiền tệ quốc gia Những rủi ro lãi suất, tỷ giá hối đối tác động gây khó khăn cho doanh nghiệp mua bán, toán Xét phạm vi hoạt động bảo lãnh ngân hàng, doanh nghiệp lâm vào tình trạng thua lỗ, phá sản, khơng hồn thành nghĩa vụ với đối tác ngân hàng đứng trả thay cho khách hàng Như chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh nâng cao phát huy hiệu Việc ổn định sách tiền tệ quốc gia có ý nghĩa to lớn việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh giai đoạn 3.3.3.3 Minh bạch hóa thơng tin doanh nghiệp Hoạt động bảo lãnh ngân hàng phát triển ngân hàng đánh giá tư cách lực khách hàng trước đến với ngân hàng Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 63 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng xin bảo lãnh Vì thế, nhu cầu minh bách hóa thơng tin doanh nghiệp ngân hàng lớn, khơng riêng cho nghiệp vụ bảo lãnh mà có ý nghĩa quan trọng tất hoạt động ngân hàng nói chung Hiện nay, để phục vụ cho vấn đề nêu trên, Nhà nước ta cho đời trung tâm thơng tin tín dụng Qua thời gian hoạt động, trung tâm chưa đáp ứng cầu ngày gia tăng ngân hàng, nơi tập trung thông tin liên quan đến doanh nghiệp lớn ngân hàng khó nắm bắt thông tin đối tượng doanh nghiệp hoạt động, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Điều ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng, đại đa số doanh nghiệp có nhu cầu bảo lãnh tập trung doanh nghiệp vừa nhỏ Trong thời gian tới, Nhà nước ta cần có biện pháp tích cực để hoàn thiện Trung tâm này, phát huy vai trị nguồn cung cấp thơng tin đầy đủ xác cho ngân hàng Thiết nghĩ Nhà nước ta nên có sách hỗ trợ việc thành lập Trung tâm thông tin tín dụng tư nhân Tất thành phần kinh tế muốn tồn phải cạnh tranh nhận thức chất lượng chìa khóa thành cơng Với Trung tâm thơng tin tín dụng tư nhân, phạm vi thông tin mở rộng nhiều, điển hình Trung tâm quan tâm nhiều đến đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, thuận lợi ngân hàng phân tích khách hàng Song lĩnh vực nhạy cảm, khơng liên quan đến quyền trách nhiệm ngân hàng mà ảnh hưởng đến tính bảo mật liệu doanh nghiệp Để có trung tâm tín dụng tư nhân hoạt động có hiệu quả, Nhà nước cần có sách cận trọng, cụ thể: - Xây dựng khuôn khổ pháp lý phù hợp - Thiếp lập tiêu chuẩn để đánh giá hiệu hoạt động ngành kinh tế - Quy định chặt chẽ cam kết tham gia đối tác liên quan, đặc biệt tổ chức tài lớn - Tham khảo chun mơn kinh nghiệm quốc tế Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 64 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng Ngoài vấn đề nên trên, Nhà nước cần tiếp tục lộ trình xếp, cải cách mạnh mẽ khối doanh nghiệp nhà nước để phân loại, đánh giá xác lực quản lý kinh doanh doanh nghiệp Tóm lại: Những giải pháp, kiến nghị đưa nhằm giải vướng mắc tồn gây ảnh hưởng không tốt đến nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng nhằm nâng cao phát huy mặt tích cực mà nghiệp vụ bảo lãnh đạt nội dung xuyên suốt chương Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 65 Học viện ngân hàng Chuyên đề thực tập Kết luận Sau thời gian nghiên cứu tìm hiểu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận, em nhận thức vai trò hoạt động bảo lãnh hệ thống ngân hàng tầm quan trọng việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh kinh tế nước ta giai đoạn Hướng tới giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Ninh Thuận theo hướng đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu chủ thể kinh tế, đảm bảo cho Ngân hàng vừa tránh rủi ro vừa đạt yêu cầu lợi nhuận, tăng cường tính cạnh tranh củng cố uy tín Ngân hàng thị trường mục tiêu xuyên suốt chun đề Cùng với việc phân tích tình hình thực tế hoạt động bảo lãnh BIDV em nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề nghiệp vụ bảo lãnh BIDV Ninh Thuận, ngân hàng đạt kết tương đối khả quan song khơng tránh khỏi khó khăn, vướng mắc nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan gây Do vậy, chuyên đề xin góp phần nhỏ bé vào việc tìm số giải pháp kiến nghị cho việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh BIDV nói riêng NHTM Việt Nam nói chung Nếu giải pháp thực đầy đủ đồng em tin chất lượng hoạt động bảo lãnh nâng cao đồng thời góp phần hồn thiện phát triển dịch vụ bảo lãnh theo hướng đáp ứng tốt đòi hỏi kinh tế thị trường giúp ngân hàng đạt yêu cầu lợi nhuận nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng Cùng với việc sử dụng phương pháp luận khoa học phân tích thực tế kế hoạch hoạt động bảo lãnh BIDV Ninh Thuận, số giải pháp đề nghị đưa với hi vọng góp phần hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Em mong nghiệp vụ bảo lãnh trở thành nghiệp vụ ngân hàng góp phần thúc đẩy, phát triển hồn thành mục tiêu chung BIDV tương lai Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 66 Chuyên đề thực tập Học viện ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.VĂN BẢN - Bộ luật dân - Pháp lệnh hợp đồng kinh tế Điều Nghị định số 17 HĐBT - Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/08/2000 việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng - Quyết định số 386/2001/QĐ-NHNN14 ngày 11/01/2001 việc sửa đổi bổ sung số điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng kèm theo Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/08/2000 - Một số điều kiện bảo lãnh quy định định số 14/2009/QĐ-TTg số 60/2009/QĐ-TTg - Báo cáo thường niên BIDV năm 2010,2011,2012 SÁCH - Giáo trình tín dụng ngân hàng, nhà xuất thống kê Chương IX : Bảo lãnh ngân hàng (trang 294-trang 319) - Hệ thống văn hành liên quan đến công tác tín dụng Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển TẠP CHÍ - Nguyễn Kim Anh, “Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Việt Nam Website - www.icb.com.vn : Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - www.sbv.gov.vn : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - www.luatvietnam.com.vn: Luật Việt Nam - www.hvnh.edu.vn: Trường Học viện ngân hàng -www.eninhthuan.com.vn: giới thiệu tỉnh Ninh Thuận Sinh Viên: Nguyễn Thị Thái Bình Lớp:NHH-LTĐH8 ... tốt nghiệp là: ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Ninh Thuận? ?? Nội dung đề tài bao gồm phần sau Chương... SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH NINH THUẬN 49 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI CỦA TỈNH... thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Ninh Thuận 26 2.1.2 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Ninh Thuận