Hoàn thiện nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng ( VP Bank)

Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới giảng viên hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Thị Thanh Hồi anh chị phịng Thanh toán Tài trợ thương mại xuât nhập Trung tâm Dịch vụ giao dịch ngân hàng VP Bank giúp em thu thập tài liệu, thực hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn !!! SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Xuất nhập XNK Xuất XK Nhập NK Thanh toán quốc tế TTQT SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hồi LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Với xu quốc tế hóa, tồn cầu hóa, Việt Nam thực mở cửa kinh tế Trong q trình đó, hoạt động xuất nhập (XNK) có vai trị đặc biệt quan trọng Hiện nay, nước ta thúc đẩy quan hệ hợp tác quốc tế mặt, đặc biệt kinh tế Để thực tốt trình hội nhập với khu vực giới, hoạt động ngoại thương Việt Nam có nhiều thay đổi mạnh mẽ lượng chất nhằm đáp ứng nhu cầu hợp tác quốc tế ngày tăng Để làm điều ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam phải có hệ thống tốn quốc tế (TTQT) hiệu quả, nhanh chóng, phù hợp với yêu cầu đổi kinh tế Tuy nhiên, tình hình giới ln có nhiều biến động Trước khó khăn gặp phải, hoạt động XNK ngân hàng thương mại (NHTM) gặp nhiều khó khăn địi hỏi phải có biện pháp khắc phục, thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngày phát triển trở thành hoạt động NHTM Xuất phát từ tính thiết thực việc nâng cao chất lượng toán quốc tế nên em chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế ngân hàng VP Bank” Mục đích nghiên cứu đề tài: - Nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tốn quốc tế - Phân tích số quy trình hoạt động tiêu biểu - Phân tích, đánh giá yếu tố thuận lợi, khó khăn kiến nghị giải pháp nâng cao hiệu hoạt động SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đề tài tập trung vào phân tích hoạt động tốn quốc tế ngân hàng VP Bank - Đưa kiến nghị nâng cao hiệu phát triển hoạt động thời gian tới Phương pháp nghiên cứu: - Vận dụng lý luận vào thực tiễn, sử dụng phương pháp phân tích, so sánh, khái qt hóa tổng hợp - Sử dụng phân tích số liệu thống kê sở tư logic Khóa luận trình bày theo kết cấu sau: Lời nói đầu Chương 1: Cơ sở lý luận toán quốc tế NHTM Chương 2: Hoạt động toán quốc tế ngân hàng VP Bank Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng toán quốc tế ngân hàng VP Bank Kết luận SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: NHTM đời tồn song song gắn bó với lịch sử phát triển kinh tế quốc dân Những đóng góp ngành ngân hàng Việt Nam cho đất nước có tầm quan trọng đặc biệt người thừa nhận Trong thời đại kinh tế thông tin kinh tế tri thức dần chiếm ưu vai trị ngân hàng quan trọng Trong định chế tài chính, NHTM định chế có kỳ hạn quan trọng nhất, điều chứng minh tính ưu việt tầm quan trọng chúng Có thể thấy tầm quan trọng NHTM thơng qua chức • Chức tạo tiền: Vào cuối kỉ 19 hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành, ngân hàng khơng họat động riêng lẽ mà tạo thành hệ thống, ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng ngân hàng ngân hàng Các ngân hàng lại kinh doanh tiền tệ, nhờ họat động hệ thống NHTM tạo bút tệ thay cho tiền mặt SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài Một chức chủ yếu ngân hàng khả tạo tiền huỷ tiền Chức thực thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư NHTM Hoạt động tín dụng có mục tiêu kiếm lợi nhuận sở phục vụ nhu cầu tín dụng cộng đồng Ngân hàng phải xác định tỷ lệ phân chia vốn hợp lý phạm vi khoản mục cho vay, điều có nghĩa vốn phải phân chia vào mục tiêu tiêu dùng, đầu tư, thương mại cách hợp lý Sự phân chia phụ thuộc vào khả sinh lời lĩnh vực phụ thuộc mục tiêu kinh doanh riêng ngân hàng Hoạt động tín dụng có vai trị quan trọng, giúp điều hồ cung cầu tiền tệ thị trường, giúp ổn định giá cả, tạo việc làm cho người lao động giúp cho doanh nghiệp tiến hành kinh doanh cách liên tục • Chức trung gian toán: Cơ chế toán hay vận động vốn chức quan trọng NHTM thực Thông qua hoạt động TTQT, chức toán giúp cho vận chuyển đồng tiền cách đơn giản nhanh gọn Trước ngân hàng sử dụng phương tiện toán chủ yếu phát hành Séc, ngày công nghệ thông tin phát triển giúp cho hoạt động toán diễn nhanh hơn, hình thức chuyển tiền điện tử đời thay phần việc sử dụng séc toán Khi làm trung gian toán, ngân hàng tạo công cụ lưu thông độc quyền quản lý cơng cụ (Séc, giấy chuyển ngân, thẻ toán ) tiết kiệm cho xã hội nhiều vể chi phí lưu thơng, đẩy nhanh tốc độ ln chuyển vốn, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa Ở nước phát triển phần lớn toán thực qua Séc thực việc bù trừ thông qua hệ thống ngân NHTM Ngoài việc thực chức thủ quỹ doanh nghiệp qua việc thực nghiệp vụ toán tạo sở cho ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài Dịch vụ có vai trị lớn, tạo điều kiện cho khách hàng thực khoản tốn mà khơng phải mang theo bên lượng tiền lớn, xác lập dựa sở mối quan hệ quốc tế tính thuận tiện phương tiện truyền tin • Chức sản xuất: Chức bao gồm việc huy động sử dụng nguồn lực để tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp cho kinh tế Các ngân hàng thương mại thực dịch vụ quan trọng tất khu vực kinh tế cách cung ứng điều kiện thuận lợi cho việc gửi tiền tiết kiệm dân chúng Người gửi tiết kiệm nhận khoản tiền thưởng danh nghĩa lãi suất tiết kiệm tổng số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, với mức độ an tồn hình thức khoản cao Số tiền huy động thơng qua hình thức tiết kiệm, ngân hàng dùng để đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân nhằm mở rộng khả sản xuất đáp ứng nhu cầu sinh hoạt cá nhân mua sắm hàng tiêu dùng nhà cửa Trong kinh tế học, sản xuất định nghĩa trình sử dụng yếu tố nhập lượng bao gồm đất đai, lao động vốn để tạo sản phẩm dịch vụ Trên sở sử dụng yếu tố nhập lượng hay yếu tố đầu vào đặc thù trình sản xuất, NHTM tạo sản phẩm dịch vụ đặc thù để cung cấp cho khách hàng Các sản phẩm dịch vụ NHTM cung cấp bao gồm: - Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi chứng từ có giá loại - Các sản phẩm cấp tín dụng cho vay doanh nghiệp, cho vay cá nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất, tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ dự án, cho thuê tài chính,… - Các sản phẩm thẻ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM,… SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài - Các dịch vụ ngân hàng dịch vụ chuyển tiền, tốn khơng dùng tiền mặt, tốn quốc tế,… - Các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ hợp đồng giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, giao sau, quyền chọn,… 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại: * Vai trò tập trung vốn kinh tế: Trong kinh tế có chủ thể có dư tiền khoản tiền chưa sử dụng cách triệt để (ví dụ cịn cất giấu nhà chưa mang lưu thông) họ muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh Nhưng chủ thể khơng quen biết khơng tin tưởng nên tiền chưa lưu thông Ngân hàng thương mại với vai trò trung gian mình, nhận tiền từ người muốn cho vay, trả lãi cho họ đem số tiền cho người muốn vay vay * Tạo điều kiện để tài trợ ngoại thương: Mặc dù ngoại thương hình thành bắt nguồn từ hoạt động nội thương, có khác biệt đáng kể là: bên giao dịch thuộc quốc gia khác nhau, hàng hoá trao đổi qua biên giới, đồng tiền toán đồng ngoại tệ hai nước, khác mặt ngơn ngữ Chính có khác biệt này, mà hoạt động ngoại thương cần đến ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có khả cung ứng ngoại tệ cách nhanh chóng, giúp cho bên mua đảm bảo việc nhận hàng, bên bán đảm bảo thu tiền hàng Như nói, ngân hàng thương mại tạo điều kiện lớn cho hoạt động ngoại thương 1.2 Lý luận toán quốc tế ngân hàng thương mại: 1.2.1 Khái niệm toán quốc tế: TTQT việc thực nghĩa vụ tiền tệ, nảy sinh sở hoạt động kinh tế phí kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài - Tư vấn cho nhà nhập mở loại L/C có lợi - Tư vấn cho nhà nhập việc đưa điều khoản vào L/C - Tư vấn cho nhà nhập việc lựa chọn thời hạn L/C 3.2.2.2 Có sách khách hàng phù hợp: Trong chế thị trường nay, trước sức ép hệ thống ngân hàng đa dạng phức tạp đòi hỏi ngân hàng phải tìm kiếm khách hàng Ngân hàng phải tạo an toàn hoạt động ngân hàng tạo chất lượng dịch vụ tốt Điều thực có ý nghĩa hoạt động tốn qua ngân hàng thực phát triển Vì vậy, biện pháp an toàn cần thực sách ngân hàng Để hồn thiện phát triển hoạt động TTQT, ngân hàng VP Bank áp dụng theo hướng sau: * Chủ động tìm kiếm khách hàng: Thu hút thêm khách hàng xuất tạo nên nguồn thu ngoại tệ lớn điều kiện tiên để phát triển nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế * Phân loại khách hàng: Phân loại khách hàng việc làm bắt buộc thường xun để có sách thích hợp, khuyến khích, ưu đãi khách hàng lãi suất, thủ tục, mức phí…Đặc biệt tốn hàng xuất qua VP Bank hưởng mức lãi tiền vay thấp, phí phục vụ rẻ * Tổ chức hội nghị khách hàng: Đây biện pháp có hiệu cao, khơng tạo ấn tượng tốt ngân hàng mà cịn góp phần hạn chế rủi ro trình thực nghiệp vụ ngân hàng Hội nghị khách hàng dịp để ngân hàng khách hàng thắt chặt quan hệ, để khách hàng bày tỏ băn khoăn nghiệp vụ tốn, qua nâng cao chất lượng nghiệp vụ ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 66 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài 3.2.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ tốn viên: Nguồn nhân lực yếu tố then chốt hoạt động sản xuất kinh doanh Vì ngân hàng cần quan tâm phát triển nguồn nhân lực, nâng cao trình độ nghiệp vụ tốn viên Cán TTQT cần phải am hiểu có khả phân tích điều khoản văn thơng lệ Quốc tế như: UCP 500, URC 525, ULB 1930… Đồng thời phải hiểu biết tập quán, pháp luật thực tiễn hoạt động nước để có khả tư vấn cho khách hàng, tránh rủi ro cho ngân hàng Cán toán viên phải có phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cao, có kinh nghiệm TTQT Vì vậy, cơng tác tổ chức đào tạo cán ngân hàng nhiệm vụ hàng đầu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTQT hạn chế đến mức thấp rủi ro phát sinh từ thân VP Bank Cụ thể là: - Cần tiêu chuẩn hóa cán làm công tác TTQT việc áp dụng quy định cụ thể - Đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, cập nhật thường xuyên thông tin kiến thức cho cán thông qua lớp tập huấn, hội thảo Tranh thủ giúp đỡ đào tạo ngân hàng đại lý hay tổ chức nước ngồi - Cần có quy chế tuyển chọn cán để lựa chọn cán thực có trình độ - Có quy chế sát hạch thi chất lượng cán toán quốc tế định kỳ để lựa chọn đánh giá tiêu chuẩn cán bộ, từ đề bạt bố trí xếp công việc phù hợp với cán 3.2.4 Đổi công nghệ ngân hàng: Xu phát triển tất yếu hệ thống ngân hàng Việt Nam phải nhanh chóng hội nhập với cộng đồng tài quốc tế Một tiêu chuẩn quan trọng cho hội nhập hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đại hóa tất lĩnh vực, từ tư đến hoạt động thực tiễn, từ thao tác thủ công SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 67 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hồi đến cơng nghệ đại Trọng tâm đổi công nghệ ngân hàng xác định hai mặt là: - Một là, phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ ngân hàng, tạo lập hoạt động toàn diện ngân hàng đại - Hai là, xây dựng sở kỹ thuật hòa nhập quốc tế Trước hết TTQT, kế tốn thơng tin điều hành Từ đó, giúp cho trình hoạt động ngân hàng an tồn, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, mang lại lợi ích kinh tế cho ngân hàng 3.2.5 Củng cố tăng cường quan hệ đối ngoại: Để giữ vững tăng cường uy tín đối ngoại, ngân hàng VP Bank cần thúc đẩy quan hệ đại lý với ngân hàng khu vực giới để từ giúp cho việc toán tiến hành nhanh hơn, thuận tiện hơn, giảm chi phí phải thơng qua ngân hàng khác để tốn từ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời để tranh thủ vốn, kỹ thuật kinh nghiệm quản lý tiên tiến ngân hàng nước - Mở rộng quan hệ quốc tế song phương đa phương, xây dựng phát triển mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng nước ASEAN, đặc biệt với ngân hàng nước láng giềng ( Trung Quốc, Lào…) - Phát triển nâng cao mạng toán quốc tế SWIFT để đẩy nhanh chất lượng thời gian toán, phấn đấu mức tăng trưởng khối lượng toán quốc tế hàng năm đạt từ 10- 15% trở lên Ta biết rằng, ngân hàng VP Bank ngân hàng trẻ, cịn có nhiều hạn chế kinh nghiệm Vì thế, ngân hàng cần tiếp tục củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tất nghiệp vụ để bước tạo lập uy tín, thu hút khách hàng tới giao dịch hoạt động ngân hàng mình, đặc biệt chất lượng TTQT khơng khẳng định uy tín ngân hàng nước mà cịn nước ngồi Từ đó, VP Bank bước lớn mạnh mở rộng hoạt động SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 68 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài 3.2.6 Phát triển hoạt động Marketing hoạt động ngân hàng: Để thu hút khách hàng tiềm trì khách hàng truyền thống, ngân hàng cần phải có sách marketing tổng hợp đồng VP Bank phải đánh giá khả cạnh tranh cách tìm hiểu xem thị phần nắm giữ bao nhiêu, khuynh hướng năm tới tăng hay giảm, mức thu từ hoạt động TTQT ngân hàng so với đối thủ, việc mở rộng sản phẩm dịch vụ mới… để từ đưa sách marketing hợp lý công tác tiếp thị, ngân hàng cần đưa chương trình tài trợ cho kiện lớn đất nước, quảng cáo qua truyền hình, truyền thanh, báo, tạp chí, mạng Internet hướng dẫn rõ ràng, cụ thể hoạt động dịch vụ ngân hàng đặc biệt hoạt động TTQT Song song với hình thức quảng cáo hoạt động khuyến mại Đối với khách hàng lần đầu tham gia TTQT ngân hàng mở L/C toán L/C với tỷ trọng lớn, ngân hàng nghiên cứu giảm phí để tạo khả cho khách hàng Tiến hành lập hồ sơ khách hàng thường xuyên quan hệ với ngân hàng, từ đó, khách hàng lớn truyền thống, ngân hàng VP Bank nên tổ chức thăm hỏi chúc mừng dịp lễ tết có dịch vụ kèm miễn phí để tạo mối quan hệ gần gũi ngân hàng với khách hàng Hơn nữa, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu qua phân loại, rút cách thức phục vụ loại khách hàng Mặt khác, ngân hàng VP Bank cần có biện pháp khuyến khích để động viên tồn thể cán bộ, nhân viên tích cực tham gia thực công tác marketing để thu hút ngày nhiều khách hàng tiềm cho 3.3 Một số kiến nghị: 3.3.1 Về phía doanh nghiệp xuất nhập (XNK): Các đơn vị muốn tham gia XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán cần đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 69 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hồi thương mại quốc tế tốn XNK, có lực cơng tác đặc biệt phải có phẩm chất trung thực kinh doanh Các doanh nghiệp thường xuyên giao dịch XNK với nước để thành lập phòng XNK chuyên tập trung nghiên cứu thị trường, tình hình tài bạn hàng, luật thương mại nước đối tác thay đổi điều kiện pháp lý nước…, khắc phục tình trạng chưa quan tâm mức tới việc nghiên cứu, dự báo để định hướng vĩ mô kế hoạch dài hạn XNK đơn vị Đối với đơn vị không chun XNK, chưa có trình độ ngoại thương, thị trường chưa quen thuộc nên thuê chuyên gia tư vấn ủy thác cho đơn vị XNK có uy tín thơng thạo thị trường thực XNK, chi phí cao đảm bảo an tồn Các đơn vị không ngừng đào tạo cán trẻ, cử cán học lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học, tổ chức nuớc, tổ chức thuê chuyên gia giảng dạy… nhằm giúp cán nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn, thị trường, tiếp cận với phương thức tốn đại Có sách đãi ngộ với cán có lực, có chế độ thưởng phạt nghiêm minh nhằm giữ cán giỏi, khuyến khích bên trao đổi kiến thức, hồn thành trách nhiệm mình, trung thành với lợi ích doanh nghiệp Trong thực tế, tốn với doanh nghiệp cần giữ chữ tín, thực cam kết với ngân hàng Các doanh nghiệp phải giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục không nên quy trách nhiệm cho khách hàng Khi lập chứng từ toán, đơn vị phải ý đến đặc điểm loại chứng từ, chi tiết dễ bị sai sót Nếu thực điều đó, hoạt động XNK đơn vị có hiệu cao, cơng tác tốn qua ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, hạn chế rủi ro yếu trình độ nghiệp vụ khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 70 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài 3.3.2 Về phía ngân hàng: 3.3.2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế: Hoạt động kinh doanh tiền tệ loại hình kinh doanh có mức độ rủi ro cao Vì vậy, hoạt động địi hỏi hồn thiện mơi trường pháp lý để góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện cán cân TTQT, bước thực khả chuyển đổi VNĐ hoạt động ngoại hối hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối Việt Nam Cần có số định hướng dẫn số nghiệp vụ L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, phát hành bảo lãnh theo yêu cầu ngân hàng nước ngồi Đó sở pháp lý quan trọng để triển khai đồng giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng 3.3.2.2 Hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Hiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam tổ chức hoạt động theo quy chế sau: Ngân hàng VP Bank Việt Nam tổ chức, giám sát điều hành nhằm hình thành thị trường mua bán ngoại tệ có tổ chức tổ chức tín dụng thành viên thị trường Ngân hàng VP Bank tham gia vào thị trường với tư cách người mua bán cuối thực can thiệp cần thiết, mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Song thời gian qua, thực tế thị trường hoạt động tẻ nhạt mà nguyên nhân cân đối cung cầu ngoại tệ, ngân hàng VP Bank chưa nắm bắt kịp thời thay đổi thị trường ngoại hối có đơi lúc ngân hàng chưa có biện pháp để nâng cao trạng thái ngoại hối Vì vậy, để nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ để phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng vô cần thiết Muốn làm điều này, cần thực giải pháp sau: SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 71 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài - Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày ngân hàng VP Bank chi nhánh bắt buộc chi nhánh phải xử lý trạng thái ngoại hối việc mua bán ngoại tệ thị trường liên ngân hàng - Mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Phát hành nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm hình thức mua bán ngoại tệ như: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai… - Cần tăng cường vai trò ngân hàng VP Bank thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trong trường hợp thị trường không đủ khả ngân hàng VP Bank với vai trò người mua người bán cuối phải tham gia kịp thời để giúp đỡ chi nhánh VP Bank trì trạng thái an tồn ngoại tệ 3.3.3 Về phía phủ ngành có liên quan: 3.3.3.1 Cần hồn thiện mơi trường pháp lý cho giao dịch toán XNK: Việt Nam bước vào chế thị trường hòa nhập vào mậu dịch giới từ cuối thập kỷ 80 Thanh toán hàng XNK nước tăng lên khơng kim ngạch mà cịn quy mơ, chất lượng Nhưng mặt trái tranh chấp phát sinh ngày nhiều phức tạp Điều địi hỏi xét xử cơng minh kịp thời quan pháp luật dựa theo pháp luật Việt Nam thông lệ quốc tế Để ngân hàng chi nhánh VP Bank có sở vững bảo vệ hoạt động kinh doanh tránh rủi ro hoạt động TTQT, phủ nên đưa văn có tính pháp luật, quy định rõ mối quan hệ tương hợp luật thông ước quốc tế với điều luật Việt Nam Cụ thể: SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 72 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài * Khẩn trương ban hành văn pháp lý cho giao dịch toán XNK: Có thể nghị định tốn quốc tế đề cập đến mối quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương người xuất (XK), nhập (NK) với giao dịch chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà NK, XK ngân hàng tham gia vào phương thức TTQT, mối quan hệ cần pháp lý hóa sở quốc gia * Cần ban hành văn quy định trách nhiệm kiểm tra chứng từ doanh nghiệp xin mở L/C chuyển tiền nước ngoài: Hiện nay, khách hàng vay vốn mở L/C, hàng bị hải quan phát gian lận doanh nghiệp, hàng hóa khơng thơng quan bị tịch thu dẫn đến rủi ro cho ngân hàng Nếu khách hàng sử dụng hợp đồng ngoại thương để toán nước ngồi nhiều lần nhằm mục đích rửa tiền tốn tiền hàng nhập lậu ngân hàng có miễn trách nhiệm khơng? Vì rõ ràng cần có quy chế, văn hướng dẫn ngân hàng chi nhánh VP Bank việc kiểm tra chứng từ hợp đồng ngoại thương doanh nghiệp mở L/C quy định rõ trách nhiệm ngân hàng, doanh nghiệp trước pháp luật việc phát hành L/C chuyển tiền nước 3.3.3.2 Hồn thiện sách thương mại nhằm đẩy mạnh xuất khẩu: Thực trạng hoạt động xuất nước ta cho thấy sản phẩm xuất nước ta nghèo nàn Vì vậy, để phục vụ cho chiến lược hướng xuất nhằm mục tiêu tăng trưởng ổn định, bền vững cho kinh tế, cần có giải pháp sau: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại với thị trường lớn như: Trung Quốc, nước khối ASEAN…, xây dựng phát triển thị trường trọng điểm, mở rộng thị trường SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 73 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hồi - Khai thác có hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động đất đai, giảm giá thành hàng xuất Việt Nam Cần đầu tư thích đáng vào sản phẩm truyền thống có ưu như: gạo, thủy sản, dầu mỏ… - Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp sản xuất hàng XK, đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm phấn đấu xuất chủ yếu mặt hàng qua chế biến - Có sách khuyến khích sản xuất chế biến hàng XK thông qua công cụ quản lý vĩ mô như: thuế, trợ giá… Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh XK, nhà nước cần có sách NK thông qua việc cấp phép NK, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế NK mặt hàng nước sản xuất Việt Nam bước hòa nhập vào thương mại quốc tế, hoạt động thương mại ngân hàng diễn sôi phát triển hết, đặc biệt có diện ngày nhiều nhà đầu tư nước ngoài, chi nhánh ngân hàng lớn giới 3.3.4 Về phía ngân hàng nhà nước: 3.3.4.1.Hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đối Việt Nam: Việc hồn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng điều kiện quan trọng để ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng phục vụ nhu cầu TTQT ngân hàng Để hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng làm sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam, NHNN cần thực giải pháp: - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện TTQT thị trường Ngoài giao dịch chủ yếu USD nay, loại ngoại tệ khác (EUR, GBP, JPY…) cần mở rộng giao dịch song song khuyến khích nghiệp vụ SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 74 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài chiết khấu thương phiếu, hối phiếu, ngoại tệ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ ngân hàng - Đa dạng hóa hình thức mua bán ngoại tệ Hiện nay, hình thức giao dịch ngoại tệ NHTM Việt Nam nói chung ngân hàng VP Bank nói riêng có nhiều phát triển hình thức giao ngay, hốn đổi Trong thời gian tới, ngân hàng VP Bank cần có sách khuyến khích định hướng phát triển hình thức giao dịch kỳ hạn, tương lai, quyền chọn đồng thời phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nhiệm vụ tiền gửi qua đêm thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Ngoài thành viên tại, NHNN NHTM cần mở rộng đối tượng tham gia thị trường liên ngân hàng như: ngân hàng cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, nhà mơi giới… tạo cho thị trường phát triển số lượng chất lượng 3.3.4.2 Ổn định tỷ giá hối đoái: Việc mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ địi hỏi phải có ổn định tỷ giá hối đối Vì NHNN cần phải có sách điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu thị trường Đồng thời tránh điều bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo ổn định tỷ giá hối đoái để thúc đẩy hoạt động XNK SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 75 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho nước tham gia lợi ích vơ to lớn phủ nhận Tất nước giới, bao gồm Việt Nam tự thương mại hóa, xây dựng kinh tế hướng xuất khẩu, đem lại lợi ích cho quốc gia đó, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại lĩnh vực ngân hàng ngày mở rộng phát triển Ngân hàng VP Bank tham gia toán quốc tế nhiều năm Từ bước đầu khó khăn thực nghiệp vụ, đến nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, tâm đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ, ngân hàng VP Bank tự khẳng định mà cịn vươn lên đứng vững chế thị trường Để tiếp tục nâng cao vị thị trường nước quốc tế vấn đề cấp thiết ngân hàng VP Bank nói riêng ngân hàng nói chung Xuất phát từ tính thiết thực việc nâng cao chất lượng toán quốc tế với hoạt động ngân hàng nên em chọn đề tài: “ Giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng VP Bank” Khóa luận em tập trung giải vấn đề sau: Trình bày sở thương mại quốc tế, sở làm nảy sinh nhu cầu tốn, phân tích nội dung TTQT ngân hàng VP Bank Trình bày trình hình thành phát triển, cấu tổ chức, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng VP Bank Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán XNK ngân hàng VP Bank số giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng TTQT ngân hàng VP Bank số kiến nghị làm sở để thực giải pháp SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 76 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài Mặc dù vậy, nhiều hạn chế kinh nghiệm thời gian nên báo cáo không tránh khỏi thiếu sót Em mong góp ý thầy giáo để khóa luận em hồn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh 77 MSV: 0754010098 Trường Đại học Chu Văn An GVHD: T.S Nguyễn Thị Thanh Hoài TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên VP Bank 2010 (Ngân hàng VP Bank) Cẩm nang tốn quốc tế Quy trình tốn quốc tế VP Bank ( Ngân hàng VP Bank) Giải pháp cho hoạt động toán quốc tế Việt Nam( Nhà xuất xã hội) PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB thống kê, Hà nội, (2009) PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang toán quốc tế L/C, NXB thống kê, Hà nội, (2007) Đỗ Linh Hiệp, Giáo trình Thanh Tốn quốc tế Tài trợ xuất nhập khẩu, NXB thống kê, Hà nội, (2002) SVTH: Nguyễn Thị Mai Linh MSV: 0754010098 ... Chương 1: Cơ sở lý luận toán quốc tế NHTM Chương 2: Hoạt động toán quốc tế ngân hàng VP Bank Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng toán quốc tế ngân hàng VP Bank Kết luận SVTH:... việc nâng cao chất lượng toán quốc tế nên em chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế ngân hàng VP Bank” Mục đích nghiên cứu đề tài: - Nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động. .. việc toán tiền hàng (2 ) Ngân hàng phục vụ bên bán (1 ) Ngân hàng đại lý (5 ) (6 ) (4 ) Người bán Gửi hàng (3 ) Người mua Sơ đồ : Quy trình nhờ thu kèm chứng từ Quy trình: (1 ) Người bán sau giao hàng