Giải pháp đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất khẩu tại các NHTM nhà nước ở Tp HCM

Giải pháp đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất khẩu tại các NHTM nhà nước ở Tp HCM

Trang MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TR XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò xuất phương thức toán xuất nhập 1.1.1 Xuất vai trò hoạt động xuất kinh tế 1.1.2 Mối quan hệ hoạt động xuất hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại……………………………………………………………………………………………….2 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế thông dụng toán xuất nhập 1.1.3.1 Phương thức ghi sổ 1.1.3.2 Phương thức chuyển tiền 1.1.3.3 Phương thức nhờ thu 1.1.3.4 Phương thức giao chứng từ trả tiền 1.1.3.5 Phương thức tín dụng chứng từ 1.2 Hoạt động tài trợ xuất ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm tài trợ xuất 1.2.2 Cơ sở tồn phát triển hoạt động tài trợ xuất 10 1.2.3 Mối quan hệ hoạt động tài trợ xuất toán quốc tế ngân hàng thương mại .11 1.3 Các hình thức tài trợ xuất ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Tài trợ vốn lưu động phục vụ sản xuất, thu mua, chế biến chuẩn bị hàng xuất khẩu………………………………………………………………………………………………………………………12 1.3.2 Tài trợ sở hối phiếu 13 1.3.3 Tài trợ sở phương thức toán nhờ thu kèm chứng từ…………………14 Trang 1.3.4 Tài trợ sở phương thức toán tín dụng chứng từ………………………….16 1.3.5 Bao toán ………………………………………………………………………………………………………………… 17 1.3.6 Các hình thức tài trợ xuất trung dài hạn……………………………………………………… 19 1.3.7 Bảo lãnh ngân hàng ……………………………………………………………………………………………………… 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TR XUẤT KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 2.1 Hoạt động xuất Việt Nam năm gần 23 2.1.1 Tình hình chung hoạt động xuất Việt Nam .23 2.1.2 Tình hình hoạt động xuất địa bàn TP HCM 24 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn TP HCM…………………………………………………………………………………26 2.2.1 Các hình thức tài trợ xuất có 26 2.2.1.1 Tài trợ vốn lưu động phục vụ sản xuất, thu mua, chế biến chuẩn bị hàng xuất 27 2.2.1.2 Chiết khấu chứng từ xuất theo phương thức tín dụng chứng từ…………………………………………………………………………………………………………….28 2.2.1.3 Chiết khấu chứng từ xuất theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ 29 2.2.2 Hệ thống xử lý tác nghiệp đối ngoại ngân hàng hoạt động tài trợ xuất 30 2.3 2.2.2.1 Mô hình tổ chức quy trình nghiệp vụ 30 2.2.2.2 Công nghệ quản lý .33 2.2.2.3 Mạng lưới quan hệ đại lý 34 Đánh giá hoạt động tài trợ xuất ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn TP HCM………………………………………………………………………….35 Những thành tựu đạt được35 2.3.1 Những hạn chế hoạt động tài trợ xuất 42 Trang 2.3.1.1 Những hạn chế từ phía ngân hàng 42 2.3.1.2 Những hạn chế từ phía khách hàng 46 2.3.1.3 Những hạn chế sách quản lý hỗ trợ nhà nước 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HÓA HÌNH THỨC TÀI TR XUẤT KHẨU TẠI CÁC NHTM NHÀ NƯỚC TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 3.1 Yêu cầu khách quan việc phát triển đa dạng hình thức tài trợ xuất 52 3.2 Định hướng hoạt động xuất thời gian tới 53 3.3 Giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất NHTM nhà nước địa bàn TP HCM 54 3.3.1 Chuẩn bị điều kiện cần thiết để phát triển đa dạng hình thức tài trợ xuất 54 3.2.1.1 Tìm hiểu nhu cầu khách hàng thị trường .54 3.2.1.2 Marketing, quảng cáo sản phẩm tài trợ xuất ngân hàng 55 3.2.1.3 Chuẩn bị quy trình, công nghệ, nguồn nhân lực 57 3.2.1.4 Mở rộng nâng cao chất lượng quan hệ đại lý 59 3.3.2 Đổi hoàn thiện hình thức tài trợ xuất có 60 3.3.2.1 Đổi qui định cho vay chuẩn bị hàng hóa xuất 60 3.3.2.2 Hoàn thiện nâng cao hiệu hình thức chiết khấu có truy đòi chứng từ xuất theo phương thức tín dụng chứng từ 62 3.3.2.3 Mở rộng hình thức chiết khấu có truy đòi chứng từ xuất theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ 63 3.3.3 Nghiên cứu triển khai hình thức tài trợ xuất 64 3.3.5.1 Chiết khấu miễn truy đòi chứng từ xuất theo phương thức tín dụng chứng từ……………………………………………………………………………………………….65 Trang 3.3.5.2 Bao toaùn 67 3.3.4 Xây dựng sách tài trợ xuất riêng biệt ngành hàng, nhóm khách hàng………………………………………………………………………………………….72 3.3.5 Phát triển nghiệp vụ toán quốc tế, dịch vụ tư vấn hỗ trợ khách hàng hoạt động xuất khẩu………………………………………………………………………………….74 3.3.5.1 Tham gia tư vấn khách hàng từ giai đoạn thương vụ 74 3.3.5.2 Thực dịch vụ lập chứng từ hộ cho khách hàng xuất 75 3.3.5.3 Sử dụng dịch vụ đòi tiền hộ ngân hàng nước 76 3.3.6 Kiểm soát hạn chế rủi ro hoạt động tài trợ xuất 76 3.4 Một số kiến nghị sách nhà nước .78 3.4.1 Kiến nghị quy định pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế tài trợ xuất .78 3.4.2 Một số vấn đề liên quan đến cầm cố, chấp, giao dịch bảo đảm 79 3.4.3 Từng bước quy định chế độ kiểm toán bắt buộc doanh nghiệp 80 3.4.4 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng 80 3.4.5 Thành lập tổ chức bảo hiểm tín dụng xuất để hỗ trợ hoạt động xuất tài trợ xuất khẩu………………………………………………………………………………………………81 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU Mục đích nghiên cứu đề tài Trong năm vừa qua, hoạt động xuất Việt Nam có bước phát triển vượt bậc chất lượng Hoạt động xuất thực tiên phong công hội nhập kinh tế quốc tế, góp phần quan trọng vào tốc độ tăng trưởng kinh tế, tạo nguồn thu ngoại tệ cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, tác động tích cực đến thị trường nước, kích thích sản xuất, tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, góp phần tích cực cải thiện cán cân toán, nâng cao uy tín vị Việt Nam trường quốc tế… Góp phần không nhỏ vào thành tựu to lớn lónh vực xuất phải kể đến hoạt động tài trợ xuất NHTM Đối với NHTM, tài trợ xuất hình thức tín dụng an toàn mang lại hiệu quả, lợi nhuận cao, tạo nguồn thu ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu toán nhập ngân hàng, thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng khác Hiện nay, NHTM Việt Nam trọng vào việc mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ tài trợ xuất Ngành ngân hàng TP HCM dẫn đầu nước số lượng sở, doanh số quan hệ tài tín dụng nước Doanh thu hệ thống ngân hàng thường chiếm 30% tổng doanh thu hoạt động ngân hàng toàn quốc Hoạt động tài trợ xuất NHTM địa bàn diễn sôi động có bước tiến vượt bậc quy mô trình độ phát triển, lónh vực có mức độ cạnh tranh gay gắt với tham gia ngày nhiều chi nhánh ngân hàng nước Hệ thống NHTM nhà nước địa bàn vị dẫn dắt thị trường, chiếm ưu thị phần tài trợ xuất đứng trước nguy dần ưu Một nguyên nhân chủ yếu loại hình tài trợ cấu trúc nghiệp vụ tài trợ xuất đơn điệu, chất lượng chưa cao chưa đáp ứng nhu cầu tài trợ doanh nghiệp, ngân Trang hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước tham gia vào thị trường với nhiều loại hình tài trợ đại, với nhiều ưu đãi dần gia tăng thị phần quy mô hoạt động Chính vậy, để đứng vững khẳng định vị lónh vực tài trợ xuất khẩu, yêu cầu cấp thiết đặt NHTM nhà nước giai đoạn phải phát triển đa dạng hóa loại hình tài trợ xuất để gia tăng khả tiếp cận nguồn tài trợ xuất khẩu, thỏa mãn tốt nhu cầu tài trợ doanh nghiệp xuất số lượng chất lượng Đó lý chọn đề tài : “Giải pháp đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn TP Hồ Chí Minh” làm luận văn tốt nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn đề cập đến hoạt động tài trợ xuất NHTM nhà nước địa bàn TP HCM Thông qua việc sâu nghiên cứu hình thức tài trợ xuất ngắn hạn mối liên hệ với phương thức toán quốc tế, phân tích thực trạng hoạt động tài trợ xuất NHTM nhà nước địa bàn TP HCMù, từ đề xuất số giải pháp hoàn thiện hình thức tài trợ có triển khai hình thức tài trợ xuất nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tài trợ xuất NHTM nhà nước địa bàn TP HCM Luận văn nghiên cứu sở tổng hợp thực trạng chung hoạt động tài trợ xuất khẩu, phân tích số liệu thực tế hoạt động tài trợ xuất số NHTM nhà nước có hoạt động tài trợ xuất tiêu biểu (NH ngoại thương chi nhánh TP HCM, NH Công thương Sở giao dịch II, NH Đầu tư phát triển chi nhánh TP HCM NH Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh Sài Gòn) thời gian năm qua Trang Phương pháp nghiên cứu Áp dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử kết hợp với việc tổng hợp, phân tích thống kê, so sánh đối chiếu nhằm chọn số liệu thực tế đáng tin cậy, xử lý đắn khoa học Tham khảo, trao đổi ý kiến với người hướng dẫn khoa học bàn bạc, trao đổi trực tiếp với cán nghiệp vụ ngân hàng kết hợp với thực tế công việc thân cán nghiệp vụ tài trợ thương mại ngân hàng Đầu tư phát triển TP HCM Kết cấu đề tài Nội dung luận văn thể qua phần sau: Chương 1: Những vấn đề hoạt động tài trợ xuất ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ xuất ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn TP HCM Chương 3: Giải pháp đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn TP HCM Với kết cấu 03 chương trên, luận văn cố gắng thể phần lý luận, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ xuất khẩu, sở đề xuất số giải pháp phát triển đa dạng hình thức tài trợ xuất phù hợp với đặc điểm kinh doanh ngân hàng khách hàng, góp phần mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tài trợ xuất ngân hàng thương mại nhà nước địa bàn TP HCM Trang CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TR XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò xuất phương thức toán xuất nhập 1.1.1 Xuất vai trò hoạt động xuất kinh tế Trong bối cảnh kinh tế đại với tiến trình toàn cầu hóa xu hội nhập kinh tế quốc tế, quốc gia muốn phát triển kinh tế dựa vào sản xuất nước mà phải mở rộng quan hệ giao dịch thị trường giới Trên sở khai thác tiềm lợi kinh tế vốn có, nềân kinh tế việc sản xuất hàng hóa dịch vụ phục vụ nhu cầu nội địa tạo nên thặng dư XK sang nước khác XK giúp cho quốc gia mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm, góp phần tạo nguồn ngoại tệ phục vụ nhu cầu nhập máy móc thiết bị phục vụ sản xuất hàng hóa đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nước, nâng cao mức sống người dân XK NK hai mặt hoạt động ngoại thương, hầu hết quốc gia tìm biện pháp khuyến khích mạnh mẽ XK đồng thời cố gắng hạn chế NK nhằm bảo hộ sản xuất nước XK thường xem mũi nhọn then chốt chiến lược phát triển kinh tế quốc gia Vai trò hoạt động XK phát triển kinh tế quốc gia thể mặt sau: ¾ Phát huy khai thác tiềm lợi kinh tế ¾ Thúc đẩy sản xuất nước phát triển, tạo công ăn việc làm, thực phân công lại lao động hợp lý ¾ Góp phần cấu lại ngành sản xuất nước từ thúc đẩy kinh tế phát triển ¾ Tạo nguồn thu ngoại tệ tích lũy vốn cho nhu cầu đầu tư Trang ¾ Mở rộng thị trường, tham gia ngày sâu rộng vào trình phân công lao động quốc tế Thực tiễn kinh tế giới cho thấy mức tăng trưởng ngoại thương nhịp độ tăng trưởng kinh tế quốc gia có mối liên hệ chặt chẽ Những nước có mức phát triển XK nhanh có nhịp độ tăng trưởng kinh tế cao Những nước áp dụng mô hình phát triển kinh tế hướng XK có mức độ thành công to lớn, khả đạt đến nước công nghiệp phát triển vòng 30 – 40 năm 1.1.2 Mối quan hệ hoạt động xuất hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Cơ sở để hình thành nghiệp vụ TTQT NHTM hoạt động ngoại thương Nói đến ngoại thương nói đến TTQT hình thành phát triển quan hệ giao thương quốc tế làm xuất nhu cầu tiền đề cho đời mở rộng hoạt động phương thức TTQT Đến lượt mình, phát triển hoàn thiện hoạt động TTQT lại tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương phát triển mạnh mẽ, đẩy mạnh tốc độ gia tăng khối lượng hàng hóa với nước ngoài, mở rộng quan hệ giao dịch mua bán với Việc toán giao thương quốc tế phải thực thông qua ngân hàng Ngân hàng đóng vai trò trung gian toán, tư vấn, quản lý rủi ro tín dụng ngoại hối, cung cấp khả lựa chọn phương thức toán cho khách hàng, hướng dẫn kỹ thuật TTQT, đồng thời thực tài trợ toán Vai trò ngân hàng hoạt động TTQT chất xúc tác, điều kiện đảm bảo an toàn cho bên tham gia hoạt động XNK tài trợ cho họ hoạt động sản xuất kinh doanh, qua đó, tạo phát triển đem lại lợi nhuận, uy tín cho doanh nghiệp ngân hàng 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế thông dụng toán XNK Phương thức TTQT toàn trình, cách thức nhận trả tiền hàng Trang 10 giao dịch mua bán ngoại thương người NK người XK Về bản, có phương thức TTQT sau thường sử dụng: phương thức ghi sổ, phương thức chuyển tiền, phương thức nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ phương thức giao chứng từ trả tiền Tùy theo điều kiện, bên đối tác quan hệ thương mại quốc tế thỏa thuận lựa chọn phương thức toán thích hợp Một hợp đồng ngoại thương sử dụng kết hợp vài số phương thức toán 1.1.3.1 Phương thức ghi sổ (Open Account) Là phương thức toán mà nhà XK mở tài khoản (hay sổ) để ghi nợ nhà NK sau nhà XK hoàn thành việc giao hàng hay cung cấp dịch vụ Các khoản nợ nhà NK toán cho nhà XK theo định kỳ thỏa thuận (hàng tháng, q, năm …) ’ Đánh giá vận dụng nhà XK: Đây phương thức toán đơn giản có lợi cho nhà NK Khi thực phương thức này, nhà XK cung cấp tín dụng thương mại Phương thức áp dụng toán hai đối tác có quan hệ thường xuyên, nhà XK phải tin cậy vào thiện chí khả toán nhà NK Phương thứùc thường sử dụng để toán trường hợp: - Giữa chi nhánh công ty, công ty mẹ công ty - Giữa công ty có liên hệ thương mại lâu năm, có truyền thống, trị giá hàng mậu dịch thường xuyên không lớn - Hàng đại lý gởi bán - Giữa nhà kinh doanh có quan hệ vừa mua, vừa bán với làm gia công cho 1.1.3.2 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Là phương thức toán mà khách hàng (nhà NK) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người thụ hưởng (nhà ... lý hỗ trợ nhà nước 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HÓA HÌNH THỨC TÀI TR XUẤT KHẨU TẠI CÁC NHTM NHÀ NƯỚC TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 3.1 Yêu cầu khách quan việc phát triển đa dạng hình thức tài trợ xuất. .. NHTM nhà nước địa bàn TP HCM? ?, từ đề xuất số giải pháp hoàn thiện hình thức tài trợ có triển khai hình thức tài trợ xuất nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tài trợ xuất NHTM nhà nước địa bàn TP. .. động xuất thời gian tới 53 3.3 Giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất NHTM nhà nước địa bàn TP HCM 54 3.3.1 Chuẩn bị điều kiện cần thiết để phát triển đa dạng hình thức tài