giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hoàng quốc việt ngân hàng

B GIÁO DC ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP M RNG HOT NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN QUÂN I CHI NHÁNH HOÀNG QUC VIT SINH VIÊN THC HIN : V TH THANH HUYN MÃ SINH VIÊN : A11352 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NI - 2011 B GIÁO DC ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP M RNG HOT NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN QUÂN I CHI NHÁNH HOÀNG QUC VIT Giáo viên hng dn : ThS. Nguyn Th Thúy Sinh viên thc hin : V Th Thanh Huyn Mã sinh viên : A11352 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NI -2011 Thang Long University Library LI CM N  hoàn thành Khóa lun tt nghip này, ngoài s c gng ca bn thân em đã nhn đc s giúp đ tn tình t nhiu phía. Em xin chân thành cm n s ch bo nhit tình, nhng ý kin đóng góp quý báu ca cô giáo hng dn - ThS Nguyn Th Thúy. Em cng xin cm n toàn th các thy cô giáo trong B môn Kinh t - Trng i hc Thng Long đã trang b cho em nhng kin thc b ích trong sut quá trình em hc tp ti trng. ây s là nn tng vng chc, hành trang cho em t tin bc vào đi. Em xin gi li cm n sâu sc đn Ban giám đc cùng các anh ch phòng Quan h khách hàng ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit đã to điu kin thun li cho em có c hi tip cn vi công vic thc t hàng ngày ca mt cán b tín dng, đc bit là trong nghip v bo lãnh. Em xin chân thành cm n! Hà Ni, ngày 25 tháng 03 nm 2011 Sinh viên V Th Thanh Huyn DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tên đy đ CN Chi nhánh CV Chuyên viên HTQHKH H tr quan h khách hàng L/C Th tín dng chng t NHNN Ngân hàng Nhà nc NHQ (MB) Ngân hàng Quân i NHTM Ngân hàng Thng mi QHKH Quan h khách hàng TMCP Thng mi c phn TCKT T chc kinh t TSB Tài sn bo đm Thang Long University Library DANH MC CÁC BNG BIU, S  Trang S đ 1.1: Mi quan h gia các bên trong bo lãnh 8 S đ 1.2: Bo lãnh trc tip - bên nhn bo lãnh  trong nc 12 S đ 1.3: Bo lãnh trc tip - bên nhn bo lãnh  nc ngoài 13 S đ 1.4: Bo lãnh gián tip 14 S đ 1.5: Xác nhn bo lãnh 15 S đ 1.6: ng bo lãnh 16 S đ 2.1: C cu t chc ca Chi nhánh Hoàng Quc Vit 35 Bng 2.1: Tình hình huy đng vn ca Chi nhánh Hoàng Quc Vit 40 Bng 2.2: Tình hình cho vay ti Chi nhánh Hoàng Quc Vit qua các nm 44 Bng 2.3: Tình hình thu nhp ca Chi nhánh Hoàng Quc Vit 47 Bng 2.4: Biu phí bo lãnh ca Ngân hàng TMCP Quân i 53 S đ 2.2: Quy trình nghip v bo lãnh ti Chi nhánh Hoàng Quc Vit 55 Bng 2.5: Doanh s bo lãnh ca Chi nhánh Hoàng Quc Vit qua các nm 64 Biu đ 2.1: Doanh s phát hành bo lãnh 2008-2010 65 Bng 2.6: T trng doanh thu t bo lãnh trên tng doanh thu ca Chi nhánh 66 Biu đ 2.2: Doanh thu t hot đng bo lãnh 2008-2010 67 Bng 2.7: T trng các loi bo lãnh theo đi tng bo lãnh 68 Biu đ 2.3: T trng các loi bo lãnh theo đi tng bo lãnh nm 2010 69 Bng 2.8: T trng doanh s bo lãnh theo phm vi bo lãnh 70 MC LC Trang LI M U CHNG 1: C S LÝ LUN V HOT NG BO LÃNH CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi 1 1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi 1 1.1.2. Các hot đng ch yu ca ngân hàng thng mi (các dch v ngân hàng) 2 1.2. Nhng vn đ c bn v hot đng bo lãnh ca ngân hàng thng mi 6 1.2.1. Khái nim bo lãnh 6 1.2.2. c đim ca bo lãnh 8 1.2.2.1. Quan h bo lãnh là quan h nhiu bên 8 1.2.2.2. Bo lãnh ngân hàng mang tính đc lp 9 1.2.3. Chc nng ca bo lãnh 10 1.2.3.1 Chc nng bo đm 10 1.2.3.2 Chc nng tài tr 11 1.2.4 Phân loi bo lãnh 12 1.2.4.1 Phân loi theo phng thc phát hành 12 1.2.4.2 Phân loi theo mc đích bo lãnh 17 1.2.5 Vai trò ca bo lãnh 21 1.3 M rng hot đng bo lãnh ca ngân hàng thng mi 23 1.3.1 Khái nim m rng hot đng bo lãnh 23 1.3.2 Các ch tiêu đo lng m rng hot đng bo lãnh 25 1.3.2.1 Các ch tiêu đnh tính 25 1.3.2.2 Các ch tiêu đnh lng 25 1.4 Các nhân t nh hng đn hot đng bo lãnh ca ngân hàng thng mi 27 1.4.1 Các nhân t có th kim soát đc 27 1.4.2 Các nhân t không th kim soát đc 29 Thang Long University Library CHNG 2: THC TRNG HOT NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN QUÂN I - CHI NHÁNH HOÀNG QUC VIT 32 2.1 Khái quát v Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 32 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 32 2.1.2 C cu t chc ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 34 2.1.3 Khái quát v hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 38 2.1.3.1 Hot đng huy đng vn 39 2.1.3.2 Hot đng s dng vn (ch yu là cho vay) 43 2.1.3.3 Hot đng kinh doanh khác 46 2.1.3.4 Kt qu kinh doanh 47 2.2 Thc trng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 48 2.2.1 Các quy đnh chung v bo lãnh ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 48 2.2.1.1 i tng bo lãnh 48 2.2.1.2 Các hình thc bo lãnh 49 2.2.1.3 iu kin bo lãnh 50 2.2.1.4 Thi hn bo lãnh 51 2.2.1.5 Gii hn bo lãnh 52 2.2.1.6 L phí bo lãnh 52 2.2.2 Quy trình nghip v bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 55 2.2.3 Tình hình hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 64 2.2.3.1 Quy mô hot đng bo lãnh 64 2.2.3.2 C cu hot đng bo lãnh 68 2.3 ánh giá hot đng m rng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 71 2.3.1 ánh giá mt s ch tiêu m rng 71 2.3.2 Thành tu đt đc 72 2.3.3 Hn ch và nguyên nhân 73 2.3.3.1 Hn ch 73 2.3.3.2 Nguyên nhân 74 CHNG 3: GII PHÁP M RNG HOT NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG THONG MI C PHN QUÂN I - CHI NHÁNH HOÀNG QUC VIT 77 3.1 Phng hng hot đng kinh doanh chung ca Ngân hàng Quân i 77 3.2 Phng hng phát trin hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 79 3.3 Phng hng m rng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 81 3.4 Gii pháp m rng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 82 3.4.1 Xây dng k hoch m rng hot đng bo lãnh c th, thích hp trong tng thi k 82 3.4.2 a dng hóa khách hàng, xây dng chin lc khách hàng hp lý 83 3.4.3 y mnh công tác t chc, đào to cán b 84 3.4.4 Nâng cao cht lng công tác thm đnh trong nghip v bo lãnh 85 3.4.5 a ra mc phí hp lý, hp dn 86 3.4.6 Hin đi hóa công ngh ngân hàng 87 3.4.7 Xây dng chin lc marketing hiu qu 87 3.5 Kin ngh 88 3.5.1 Kin ngh vi Chính ph 88 3.5.2 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 89 3.5.3 Kin ngh vi Ngân hàng Quân i 90 KT LUN Thang Long University Library LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài Tri qua hn 20 nm đi mi và 4 nm gia nhp T chc Thng mi quc t WTO, ngành tài chính ngân hàng Vit Nam đã có nhng bc phát trin vt bc, h tr đc lc cho phát trin kinh t trong nhng nm qua. Thc hin chính sách m ca theo cam kt vi WTO, khi mi rào cn đc xóa b s có rt nhiu các ngân hàng nc ngoài gia nhp vào th trng Vit Nam trong thi gian ti. S tham gia ngày càng sâu rng ca các ngân hàng nc ngoài k c trong các lnh vc vn là truyn thng ca các ngân hàng thng mi trong nc to ra s cnh tranh ngày càng gay gt, áp lc đi vi các ngân hàng trong nc.  tng sc cnh tranh vi các ngân hàng nc ngoài mnh v vn, hin đi v công ngh, các NHTM Vit Nam cn n lc hn na, không ngng ci tin sn phm và nâng cao dch v ca mình; đc bit là vic phát trin mng dch v ngân hàng có tính hin đi nh thanh toán quc t, bo lãnh ngân hàng,… nhm gim dn s ph thuc vào hot đng cho vay vn n cha nhiu ri ro. Ti Vit Nam, nghip v bo lãnh chính thc đi vào hot đng nm 1992. T đó cho đn nay, vi kh nng ng dng rng rãi và tính u vit ca mình, hot đng bo lãnh tng bc phát trin mnh m, ngày càng chim v trí quan trng, đóng góp mt khon thu không nh t phí dch v cho các ngân hàng, trong đó có Ngân hàng Thng mi c phn Quân i. Vi 16 nm tn ti và phát trin, Ngân hàng Quân i bng tâm huyt, trí lc ca mình đã gt hái đc nhiu thành công góp phn tng t trng doanh thu t bo lãnh trên tng doanh thu, nâng cao v th ca hot đng này so vi các hot đng dch v khác. Tuy nhiên, đây là mt nghip v đòi hi uy tín và tim lc ln nên hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i vn còn tn ti nhng hn ch, cha phát trin xng vi tim nng ca nó. Nhn thc đc tm quan trng ca hot đng bo lãnh, qua mt thi gian thc tp ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit cùng vi vic nghiên cu lý lun kt hp tình hình thc t, em đã mnh dn chn đ tài “Gii pháp m rng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Thng mi C phn Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit”. Do thi gian thc tp có hn, kinh nghim thc t và nng lc bn thân còn hn ch nên khóa lun tt nghip ca em không tránh khi nhng thiu sót. Rt mong đc s đng cm và nhng góp ý chân thành ca thy cô cùng các anh ch phòng Quan h khách hàng Chi nhánh Hoàng Quc Vit đ khóa lun ca em đc hoàn thin hn. 2. Mc đích nghiên cu - Làm sáng t c s lý lun, ni dung và nhng vn đ liên quan đn nghip v bo lãnh. - Phân tích, đánh giá thc trng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng TMCP Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit, t đó tng kt nhng thành tu đã đt đc, nhng mt còn hn ch và nguyên nhân ca nhng hn ch đó. - a ra nhng gii pháp, kin ngh nhm m rng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng TMCP Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit. 3. i tng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu: Hot đng bo lãnh ti Chi nhánh Hoàng Quc Vit. Phm vi nghiên cu: Tp trung nghiên cu hot đng bo lãnh ti Phòng Quan h khách hàng ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit nhng nm gn đây. 4. Phng pháp nghiên cu Khóa lun này s dng phng pháp tng hp phân tích da trên nhng cn c là các c ch, chính sách có liên quan đn hot đng bo lãnh ngân hàng ca Vit Nam, các quyt đnh v bo lãnh ca Ngân hàng Quân i. Ngoài ra, trên c s các s liu k toán thu thp đc nh bng cân đi k toán, báo cáo kt qu kinh doanh ca Chi nhánh Hoàng Quc Vit 3 nm gn nht, khóa lun còn s dng phng pháp thng kê, so sánh gia các nm, các ch tiêu đ thy đc kt qu cng nh nhng mt hn ch trong hot đng bo lãnh. 5. Kt cu ca đ tài Ngoài li m đu, kt lun, và ph lc tham kho, Khóa lun gm các ni dung chính nh sau: Chng 1 : C s lý lun v hot đng bo lãnh ca ngân hàng thng mi Chng 2 : Thc trng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Thng mi C phn Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit. Chng 3: Gii pháp m rng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Thng mi C phn Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit. Thang Long University Library [...]... mình (ngân hàng ch (ngân hàng phát hành – Is lãnh g à chuy b àng ph ãnh gián ti ãnh cho ngân hàng phát hành h ãnh yêu c àng ãnh (b ì ngân hàng ch ãnh gi 13 àng ph ãnh chính hay b ành m àng này g à ãnh ãnh kho ãnh chính Trong lo hàng phát hành b ãnh này, ng ãnh không tr ãnh mà chính ngân hàng ch th ngân hàng phát hành Khi x ngân hàng b ãnh ngân hàng ch òi ng àn cho ngân àn cho êu c ên nh ãnh s lãnh truy... ãnh, m bank) – à ngân hàng có uy tín và giàu kinh nghi àng c àng ãnh trò – phát hành b ãnh N bên th c ãnh Sau òi t òi b àn t ãnh ùng, các ngân hàng c àng àng ày ti ãnh S ãnh Ngân hàng 1 Ngân hàng 2 Ngân hàng 3 (3) (4b) Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo (4a) (2) Bên b ãnh (4b) Bên nh b ãnh (1) 16 Thang Long University Library (1) ãnh và bên nh (2) ãnh th ãnh yêu c ành b (3) Các ngân hàng thành viên... òi ngân hàng ch ; cu ãnh :B ãnh gián ti (3) Ngân hàng ch òi ùng, Ngân hàng phát hành (4) (2) Bên b ãnh Bên nh b ãnh (1) (1) H ên (2) ãnh yêu c (ngân hàng ch cho bên th (3) Ngân hàng ch (4) Ngân hàng b ành b ãnh phát hành th Trong lo ình b ãnh này, Tuy nhiên, trong m trò là ngân hàng thông báo nh B ãnh àng ph ình ành b ãnh và chuy àng phát hành b ãnh và chuy ên nh ãnh ãnh ên ãnh tr ãnh gián ti ài và ngân. .. Library àng phát hành Ngân hàng này ch ãnh ch à ngân hàng ãnh c ình nghi ãnh nh : nhi à chuy thanh toán, không ch phát sinh n :B ãnh tr - bên nh (3) Ngân hàng phát hành ãnh ài Ngân hàng thông báo (2) (4) Bên b ãnh (1) (1) ãnh và bên nh (2) mình phát hành b Bên nh b ãnh ãnh th ã ký, khách hàng yêu c ãnh và cam k àn tr (3) Ngân hàng phát hành chuy ên nh ãnh cho ngân hàng thông báo (ngân hàng ãnh) (4) ãnh,... b hàng và c àng ti hàng mu Tuy nhiên, ngân hàng v pháp àm ãnh Th à chi phí Chính vì v ãnh c ày àn và h ình nghi b/ Kh ãnh Theo Quy hi àng r – NHNN, m ãnh v àng Trong ph ày, ngân hàng ãnh nào h ìm êu t àng ký k ên, các ngân hàng c ên cân nh ài chính thay cho khách hàng thì ngân hàng ên nh ãnh, tránh tình tr g thanh toán àng nhu quá ph mình 1.3.2.2 Các ch a/ Ch êu quy mô và t Quy mô c ãnh ãnh ngân hàng. .. hay không +H ào các th m ãnh th lãnh hàng H nhi ên b àh ên nh ên th + Cam k ãnh th 1.2.2.2 B u ãnh và bên ài tr àng và ngân ãnh Ngân hàng ch ãnh c ình ên b lãnh k ày chính là thông báo c lãnh c ình ngay sau khi nh lãnh mà không ph ã cam k ãnh và bên nh àng c àng cho bên nh ãnh v êu c ãnh Ngân hàng có trách nhi êu c ào m ên th àng v ãnh ãnh ngân hàng mang tính M ãnh ngân hàng là tính ên liên quan mà còn... nghi ãnh ngân hàng b àng hi ào nh iao d ãi trong các giao d ãi và v iao d ãnh ngân hàng V hàng ngày càng phát tri ãnh ngân ãnh ngân hàng là gì? Ho hàng có th gi Xét v Credit”, là ho ãnh bao trùm lên nhi ãh ìv ìn chung v ãnh là m ình th ãnh không ph ãnh ngân à – Signature 6 Thang Long University Library Lu òa xã h Vi B ãnh ngân hàng là hình th d ên nh ãnh v chính thay cho khách hàng khi khách hàng không... và ngân hàng phát hành 14 ên nh ên th b ãnh là Thang Long University Library mà quy ên th c/ Xác nh m ãnh Là cam k àng (bên xác nh gân hàng khác phát hành nh c không th bên th hành ãnh) àng phát hành b ãnh ình nh ã cam k àng phát ì ngân hàng xác nh à kh lãnh và ngân hàng xác nh h ên nh trong vi lãnh ãnh, bên nh ài chính c lãnh Xác nh ãnh thi ãnh s àng là ngân hàng phát hành b ãnh ch ào ngân hàng phát... ãnh phát hành b àng b (5) Bên nh b ãnh (1) ãnh yêu c ã ký k (3) Ngân hàng b Ngân hàng xác nh (3) (2) (2) ãnh (4) Ngân hàng b ãnh (1) H ãnh do ãnh ãnh àng phát hành b ãnh cho bên th ãnh s ên th 15 ãnh cho (4) Ngân hàng b cho bên th ãnh (5) Ngân hàng xác nh hàng b ãnh vi ph b àng xác nh ành xác nh ãnh ành xác nh ãnh cho bên th b ãnh, ngân hàng xác nh ên th ãnh (Co – Guarantee) Là lo c ãnh do nhi àng thông... tr àn tr ãnh ìm : - bên nh Ngân hàng b ãnh ên ãnh (3b) Ngân hàng thông báo (3a) (3b) (2) Bên b ãnh Bên nh b ãnh (1) (1) H ãnh và bên nh (2) trong h ãnh yêu c ã ký k hàng phát hành b (3a) N lãnh ên nh ãnh c (3b) N hàng b hàng ph ên nh ãnh s ên nh ãnh không là khách hàng c ên nh - ên nh à khách hàng c ên th ãnh ãnh cho àng b ãnh ình ãnh thì b àng b ãnh thì ngân àng thông báo (ngân ãnh s 12 Thang Long University . bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 48 2.2.1 Các quy đnh chung v bo lãnh ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 48 2.2.1.1 i tng bo lãnh. kinh doanh ca Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 79 3.3 Phng hng m rng hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 81 3.4 Gii pháp m rng. CHNG 2: THC TRNG HOT NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN QUÂN I - CHI NHÁNH HOÀNG QUC VIT 32 2.1 Khái quát v Ngân hàng Quân i - Chi nhánh Hoàng Quc Vit 32 2.1.1 Lch