Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh sài gòn

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM NGUYỄN ĐỨC TUẤN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SÀI GÒN Sài Gòn, ngày 28 tháng 05 năm 2022 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SÀI GÒN SVTH: LỚP: CBHD: GVHD: NGUYỄN ĐỨC TUẤN K12NH VÕ THỊ NGỌC LINH NGUYỄN PHI ĐIỆP Sài Gòn, ngày 28 tháng 05 năm 2022 LỜI MỞ ĐẦU Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, đời phát triển hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tổ chức tín dụng thời gian qua trợ giúp đắc lực cho kinh tế Ngân hàng thương mại hệ thần kinh, trái tim kinh tế, dấu hiệu báo hiệu trạng thái sức khỏe kinh tế Các ngân hàng mạnh, kinh tế mạnh Ngược lại, ngân hàng yếu, kinh tế yếu Thậm chí ngân hàng đổ vỡ kinh tế lâm vào khủng hoảng sụp đổ Với tư cách tổ chức trung gian tài Nhận tiền gửi tiến hành hoạt động cho vay đầu tư NHTM thâm nhập vào lĩnh vực kinh tế - xã hội người mở đường, người tham gia, người định trình sản xuất kinh doanh NHTM ngày đóng vai trị trung tâm tiền tệ, tín dụng tốn thành phần kinh tế, định chế tài quan trọng kinh tế Trong năm qua, với phát triển chung kinh tế đất nước, Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Sài Gịn có cố gắng lĩnh vực kinh doanh Kết kinh doanh manh lại hiệu cao, phát huy ngân hàng vững mạnh thực bạn đồng hành người dân Việt Nam nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Xuất phát từ nhận thức trên, với phát triển chung kinh tế, MB Sài Gòn trở thành địa đáng tin cậy tổ chức, đơn vị sản xuất, kinh doanh có nhu cầu vốn Sài Gịn Vì lý em chọn thực tập tổng hợp lại Ngân hàng MB Sài Gịn Mục đích báo cáo: tìm hiểu vấn đề thực tế MB Sài Gịn hoạt động tài – tiền tệ ngân hàng Đồng thời vận đụng kiến thực học để tín hành phân tích , đánh giá số hoạt động chủ yếu MB Sài Gòn Từ đó, đưa nhận xét đánh giá điểm mạnh, điểm yếu mặt hoạt động tiến hành phân tích Đối tượng nghiên cứu: Tình hình huy động vốn hoạt động MB Sài Gòn Phạm vi nghiên cứu: Tình hình huy động vốn MB Sài Gòn từ năm 2019 đến năm 2021 Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo thực tập tổng hợp áp dụng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, Chương I: Tổng quan Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Sài Gòn Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Sài Gòn Em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường Đại học Phân hiệu Đà Nẵng Kon Tum, đặc biệt thầy cô khoa kinh tế nhiệt tình truyền đạt kiến thức cho em thời gian qua Về phía đơn vị thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Sài Gòn tạo điều kiện cho em thực tập để tiếp với môi trường thực tế Đồng thời lời cảm ơn chân thành đến toàn thể anh chị ban ngành tận tình hướng dẫn giúp em tiếp tận, tìm hiểu sâu sát vấn đề, nghiệp vụ ngân hàng – chuyên ngành em tìm hiểu, học tập Trong trình thực tập viết cịn nhiều thiếu sót nên báo cáo khơng tránh khỏi sai sót, em mong góp ý sửa thầy để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sài Gòn, ngày 28 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực tập Ký tên Nguyễn Đức Tuấn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 TÌM HIỂU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Phân loại ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại 12 a Chức trung gian tín dụng 12 b Chứng trung gian toán 13 c Chức tạo tiền 13 1.1.4 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế 13 a Ngân hàng thương mại nguồn cấp vốn cho kinh tế 13 b Ngân hàng thương mại công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 13 c Ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cầu nối doanh nghiệp với thị trường 13 d Ngân hàng thương mại góp phần phân bổ, điều hịa vốn ngành, vùng kinh tế, tạo nên phát triển nhanh vùng nước 14 e Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 14 f Những vai trò cụ thể khác 14 1.1.5 Một số nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 15 a Nghiệp vụ huy động vốn 15 b Nghiệp vụ sử dụng vốn 15 c Nghiệp vụ trung gian khác 15 1.2 VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 17 a Nhận tiền gửi 17 b Nguồn vốn vay (Nguồn vốn phi tiền gửi) 20 c Huy động vốn qua vay tổ chức tín dụng 20 d Vay từ ngân hàng trung ương 20 e Huy động vốn qua hình thức khác 21 1.2.3 Vai trò huy động vốn Ngân hàng thương mại 21 a Vai trò huy động vốn đứng góc độ Ngân hàng thương mại 21 b Vai trò huy động vốn đứng góc độ khách hàng 22 c Vai trò huy động vốn đứng góc độ kinh tế 23 1.3.2 Tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 24 1.3.3 Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn 26 a Các nhân tố khách quan 27 b Các nhân tố chủ quan 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SÀI GÒN 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN 31 2.1.1 Khái quát chung MB 31 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Sài Gòn 32 2.1.3 Bộ máy tổ chức, chức nhiệm vụ Phòng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Sài Gòn 32 2.1.3.1 Bộ máy tổ chức 32 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 33 2.1.3 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Sài Gòn 34 2.3.2 Về hoạt động tín dụng: 35 2.3.4 Các hoạt động khác : 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển – chi nhánh Sài Gòn 36 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA MB - CHI NHÁNH SÀI GỊN 38 Quy trình huy động vốn MB Sài Gòn 39 Tình hình huy động vốn chung chi nhánh từ năm 2019 đến năm 2021 40 2.2.4 Tình hình huy động vốn theo đối tượng gửi 42 2.2.4.1 Tình hình huy động vốn nhận tiền gửi cá nhân phân theo thời hạn 43 2.2.4.2 Hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân phân theo loại tiền 45 2.2.4.3 Huy động vốn nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo thời hạn MB Sài Gòn qua năm 2020 - 2021 47 2.2.4.4 Tình hình huy động vốn nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo loại tiền MB Sài Gòn năm 2020 - 2021 49 2.1.4.5 Kết kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng MB Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn 50 2.1.4.6 Tình hình huy động vốn theo hình thức phát hành GTCG MB giai đoạn 2020 - 2021 50 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ VÀ ĐƯA RA GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SÀI GÒN 52 2.2 2.2.2 2.2.3 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB CHI NHÁNH SÀI GÒN 52 3.1.1 Định hướng phát triển NHTM 52 3.1.2 Định hướng phát triển NHTM MB chi nhánh Sài Gòn 52 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI MB 53 KẾT LUẬN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Diễn giải NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần QLKH Quản lý khách hàng QLRR Quản lý rủi ro KHTC Kế hoạch tài MB QTTD Quản trị tín dụng TCHC Tổ chức hành NHNN Ngân hàng nhà nước 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 14 ATM Máy rút tiền tự động 15 GTCG Giấy tờ có giá 16 GDKH Giao dịch khách hàng 17 TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn 18 TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn 19 SXKD Sản xuất kinh doanh 20 CBNV Cán nhân viên 21 TCKT Tổ chức kinh tế 22 TG KQ Tiền gửi ký quỹ 23 TSĐB Tài sản đảm bảo 24 ISO Joint Stock Commercial Bank for Investment and Develepmont Vietnam International Organization for Standardization DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ DANH SÁCH BẢNG BIỂU TRANG Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanh tóm tắt chi nhánh Sài Gịn 12 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn chung chi nhánh 17 Bảng 2.4 Nhận tiền gửi cá nhân phân theo thời hạn 20 Bảng 2.5 Nhận tiền gửi cá nhân phân theo loại tiền 22 Bảng 2.6 Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo thời hạn 24 Bảng 2.7 Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo loại tiền 26 Bảng 2.8 Kết kinh doanh ngoại tệ 28 Bảng 2.9 Huy động vốn theo hình thức phát hành GTCG 29 Bảng 2.10 Doanh số cho vay 33 Bảng 2.11 Doanh số thu nợ 34 Bảng 2.12 Kết kinh doanh dịch vụ Internet Banking 35 DANH SÁCH BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mơ hình cấu máy tổ chức Chi nhánh Sơ đồ 2.1: Quy trình huy động vốn 16 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng 30 Sơ đồ 2.3: Quy trình thẩm định tín dụng 31 Sơ đồ 2.4: Quy trình thực phương thức nhờ thu 37 Sơ đồ 2.5: Quy trình chuyển tiền 38 Sơ đồ 2.6: Quy trình thực phương thức tín dụng chứng từ 39 Biểu đồ 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh 13 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng huy động vốn tiền gửi cá nhân phân theo thời hạn 21 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng huy động vốn nhận tiền gửi cá nhân phân theo loại tiền 23 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo thời hạn 25 Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng nhận tiền gửi tổ chức kinh tế theo loại tiền 27 Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng doanh số cho vay 33 Biểu đồ 2.12: Tỷ trọng thu nợ 35 đồng ngoại tệ Mặt khách khách hàng gửi số tiền nhàn rỗi nhằm tích lũy, đảm bảo an tồn, tốn sinh lời nên họ chủ yếu gửi tiền nội tệ vìm ức lãi suất cao so với ngoại tệ Ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ đóng vai trị quan trọng việc toán kiều hối, thu hút vốn từ nước ngoài, cung cấp sản phẩm phái sinh, cụ thể năm 2019 đạt 3.432 triệu đồng, chiếm 5.3%, đến năm 2020 tăng thêm 88 triệu đồng tương ứng với mức tăng 206,73% Đến năm 2021 so với năm 2020 giảm nhẹ xuống 88 triệu đồng tương ứng với 0,84% tổng loại tiền gửi 2.2.4.3 Huy động vốn nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo thời hạn MB Sài Gòn qua năm 2020 - 2021 Bảng 2.6 Huy động vốn Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo thời hạn MB Sài Gòn năm 2020 - 2021 Đvt: Triệu đồng Stt Chỉ tiêu TG KKH TG CKH Dưới 12 tháng Trên 12 tháng Tiền gửi ký quỹ Tổng cộng Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 264.740 76.800 Chênh lệch 2020/2019 Giá trị % -41.464 -14,6 8.822 10,5 Chênh lệch 2021/2020 Giá trị % 22.404 9.2 -15.708 -17.0 283.800 83.686 242.335 92.508 83.686 92.508 76.800 8.822 -15.708 10,5 -17.0 0 0 0 0 0 0 0 367.486 334.844 341.541 -32.642 -8,9 6.696 2,0 (Nguồn: báo cáo thường niên chi nhánh) 47 Biểu đồ 2.6: Biểu đồ tỷ trọng huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo thời hạn MB Sài Gòn qua năm 2020 - 2021 Đvt: % 100% 90% 22.77 27.63 22.49 80% 70% 60% TG CKH 50% 40% 77.23 72.37 Năm 2019 Năm 2020 77.51 TG KKH 30% 20% 10% 0% Năm 2021 (Nguồn: Báo cáo thường niên chi nhánh) Nhìn vào bảng 2.6 biểu đồ 2.6 ta thấy nguồn tiền gửi TCKT chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn Trong năm gần mức TG KKH tăng giảm không đồng Cụ thể: Năm 2019 mức TG KKH 283.800 triệu đồng chiếm 77,23% tổng số nguồn tiền gửi từ TCKT Đến năm 2020 giảm 41.464 triệu đồng tương ứng với mức giảm so với năm 2019 14,6% Năm 2021 mức TG KKH tăng lên 22.404 triệu đồng tương ứng với mức tăng 9,2% Có thể thấy nguồn TG KKH NH nguồn vốn có chi phíthấp khơng ổn định, NH có kế hoạch sử dụng xác giúp NH cắt giảm chi phí, tăng lợi nhuận Trong mức TG CKH lại tăng lên từ 83.686 triệu đồng lên 92.508 triệu đồng từ năm 2019 đến năm 2020, năm 2021 giảm xuống 15.708 triệu đồng so với năm 2020 tương ứng với mức giảm 17% Nguồn TG CKH không ưa chuộng khả lưu động tiền khơng thuận tiện TG KKH Có kết có nhiều doanh nghiệp thành lập đặt quan hệ với Chi nhánh Chi nhánh có cố gắng công việc thu hút nguồn vốn Điều cho ta thấy NH xây dựng kế hoạch huy động vốn sách khách hàng đắn, ln tạo điều kiện cho NH q trình toán Mặc dù năm qua số vốn TCKT có phát triển bấp bênh có bước cố gắng cải thiện vượt trội doanh nghiệp NH cần ý đến chiến lược khách hàng, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt qua 48 NH vừa ổn định tiền tệ quốc gia, vừa an toàn, thuận lợi cho khách hàng tăng doanh thu cho NH Do đó, NH cần có biện pháp hữu hiệu thiết thực để thu hút tiền gửi TCKT ngày có hiệu 2.2.4.4 Tình hình huy động vốn nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo loại tiền MB Sài Gòn năm 2020 - 2021 Bảng 2.7: Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo loại tiền MB Sài Gòn năm 2020 - 2021 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu STT Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi VND) Tổng cộng Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 328.754 284.136 Chênh lệch 2020/2019 Giá trị % 283.608 -44.618 -13,6 50.707 57.933 367.486 334.844 341.542 38.732 Chênh lệch 2021/2020 Giá % trị -528 -0,2 11.975 30,9 7.225 14,3 -32.642 -8,9 6.697 2,0 (Nguồn: Báo cáo thường niên chi nhánh) Biểu đồ 2.7 : Tỷ suất nhận tiền gửi tổ chức kinh tế phân theo loại tiền MB Sài Gòn năm 2020 - 2021 Đvt: % 100% 90% 10.54 15.14 16.96 80% 70% 60% 50% 40% 89.46 84.86 83.04 Ngoại tệ Nội tệ 30% 20% 10% 0% Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 (Nguồn: Báo cáo thường niên chi nhánh) Nhìn vào bảng 2.7 biểu đồ 2.7, nhìn chung loại tiền nội tệ sử dụng huy động vốn chủ yếu Nhưng đồng ngoại tệ tăng so với nhận tiền gửi cá nhân Cụ thể: 49 Năm 2019 đồng nội tệ nằm mức 328.754 triệu đồng, chiếm đến 89,46% tổng loại tiền gửi đồng ngoại tệ chiếm 38.732 triệu đồng tương ứng với 10,54% Đến năm 2020 mức tiền nội tệ giảm tới 44.618 triệu đồng tương đương với 13,6%, mức ngoại tệ tăng thêm 11.975 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng với 30,9% Năm 2021 mức tiền nội tệ giảm 528 triệu đồng tương ứng với mức giảm 0,2% 2.1.4.5 Kết kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng MB Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn Bảng 2.8: Kết kinh doanh ngoại tệ chi nhánh từ 2020 - 2021 Năm Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chỉ tiêu So sánh 2020/2019 So sánh 2021/2020 Giá trị % Giá trị % Doanh số mua vào 209.692 257.116 280.974 47.424 22,61 23.858 9,27 Doanh số bán 185.092 229.916 250.274 44.824 24,21 20.358 8,86 Chênh lệch mua bán 24.500 27.200 30.700 2.700 11,02 3.500 12,86 (Nguồn: Báo cáo Kết kinh doanh Ngân hàng MB – Chi nhánh Sài Gòn) Doanh số mua vào doanh số bán tăng qua năm từ 2019 đến 2021 Cụ thể, doanh số mua vào năm 2020 tăng cao so với năm 2019 47.424 triệu đồng tương ứng với 22,61%; doanh số bán năm 2020 tăng lên 44.824 triệu đồng tương ứng với 24,21% so với năm 2019 Nhưng đến 2021 doanh số mua vào tăng nửa so với năm 2020; cụ thể, năm 2021 tăng 23.858 triệu đồng tương đương với 9,27%; doanh số bán năm 2021 tăng 20.358 triệu đồng tương đương 8,86% Nguyên nhân chủ yếu đồng ngoại tệ không ưu giao dịch đồng nội tệ.Các doanh nghiệp khách hàng cá nhân địa phương đa số kinh doanh vừa nhỏ, chưa mở rộng thị trường nước ngồi 2.1.4.6 Tình hình huy động vốn theo hình thức phát hành GTCG MB giai đoạn 2020 - 2021 50 Bảng 2.9 Huy động vốn theo hình thức phát hành GTCG MB năm 2020 2021 Stt Chỉ tiêu GTCG dài hạn GTCG ngắn hạn Chứng tiền gửi Tổng cộng Chênh lệch 2020/2019 Giá trị % 0 Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2021/2020 Giá trị % 0 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 0 3.899 8.616 10.167 4.716 120,97 1.551 18 3.899 8.616 10.167 4.716 120,97 1.551 18 3.899 8.616 10.167 4.717 120,97 1.551 (Nguồn: Báo cáo thường niên chi nhánh) 18 NH phát hành GTCG ngắn hạn chứng tiền gửi giúp tạo điều kiện thu hút khách hàng tham gia huy động vốn với lãi suất cao gửi tiết kiệm Cụ thể: năm 2019 NH có mức huy động vốn 3.899 triệu đồng, đến năm 2020 tăng lên 8.616 triệu đồng tăng tới 120,97% so với năm 2019 Nhưng đến năm 2021 lại tăng trưởng chậm đáng kể, tăng 1.551 triệu đồng tương ứng với mức tỷ trọng tăng trưởng 18% NH cần cố gắng thu hút nguồn vốn hình thức phát hành GTCG giúp nguồn vốn NH lưu động nhiều vốn sinh lời cao thị trường ngày phát triển 51 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ VÀ ĐƯA RA GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SÀI GÒN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB CHI NHÁNH SÀI GÒN 3.1.1 Định hướng phát triển NHTM Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, NHTM Việt Nam cần đảm bảo thực tốt lúc hai nhiệm vụ là: (i) hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, hiệu quả, hướng tới chuẩn mực quốc tế, (ii) tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ, tích cực đầu triển khai thực chủ trương, sách lớn Đảng, Chính phủ NHNN, thực sách tiền tệ NHNN, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, vươn tầm hội nhập quốc tế Tập trung toàn hệ thống giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn nước Tiếp tục củng cố, nâng cao lực hoạt động ngân hàng thơng qua nâng cao lực tài chính, trì tăng trưởng tín dụng cách hợp lý, tạo an toàn cho khách hàng lẫn thân ngân hàng, cải tiến công nghệ quản trị rủi ro; Không ngừng thay đổi tư quản trị theo hướng áp dụng chuẩn mực tiên tiến, đại giới hoạt động ngân hàng; Tập trung phát huy lợi thế, khắc phục tồn tại/hạn chế, tận dụng tối đa hội thị trường, nhằm hoàn thành thắng lợi mục tiêu kinh doanh năm 2021, tạo tiền đề cho việc thực chiến lược kinh doanh ngân hàng đến năm 2022, xây dựng NHTM trở thành Tập đồn tài ngân hàng lớn mạnh, có sức cạnh tranh cao theo phương châm: “An toàn - Hiệu - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững” Tập trung thực tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng đại; Đổi mới, nâng cấp mơ hình tổ chức, mơ hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế; Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cán trẻ để nâng cao chất lượng phục vụ, đẩy mạnh đầu tư đổi công nghệ nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ; Đổi nâng cao lực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II; đảm bảo hoạt động NHTMVN tăng trưởng an toàn, hiệu quả, bền vững đồng thời thực tốt công tác an sinh xã hội, thể trách nhiệm NHTMVN với cộng đồng 3.1.2 Định hướng phát triển NHTM MB chi nhánh Sài Gòn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn kinh doanh, tăng cường biện pháp để huy động vốn từ tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn với lãi suất thời hạn hợp lý phù hợp với xu hướng biến động thị trường nước khu vực để đa dạng hóa hình thức đầu tư kinh doanh 52 Giữ vững không ngừng củng cố vị chi nhánh ngân hàng chủ đạo, chủ lực vai trị cung cấp tín dụng, dịch vụ ngân hàng hàng đầu đáp ứng cho cơng cơng nghiệp hóa – đại hóa tỉnh KonTum, nâng cao hiệu hoạt động mạng lưới bền vững mặt tài chính, hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường, tạo động lực cho hoạt động huy động vốn Từng bước đại hóa cơng nghệ để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao để nâng cao uy tín khách hàng, góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với quy mô, cấu phù hợp với yêu cầu phát triển Điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động theo thời gian, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa phòng chống rủi ro Thiết lập áp dụng hệ thống quản trị rủi ro khoản để đảm bảo hiệu sử dụng vốn an toàn kinh doanh Tập trung triển khai tồn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng cáo, quảng bá kịp thời tồn diện, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, cơng nghệ đại có hiệu Song song với phải tổ chức thực dịch vụ ngân hàng huy động, cho vay nội, ngoại tệ, toán nước quốc tế để nâng cao lực cạnh tranh thu hút khách hàng giao dịch Có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, với địa bàn hoạt động để tăng cường nguồn vốn với chi phí vốn hợp lý Tập trung huy động nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, tổ chức kinh tế xã hội Mở rộng cho vay thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả, dự án khả thi, tổ chức kinh tế xã hội có tình hình tài lành mạnh, đáp ứng đầy đủ qui định Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ xấu Kiện toàn ổn định máy tổ chức, tiếp tục đào tạo, đào tạo lại toàn diện mặt nghiệp vụ tín dụng, kế tốn, tốn quốc tế đặc biệt nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học Bên cạnh đó, cơng tác thi đua, phát động phong trào thi đua quan, đoàn thể, cơng đồn, đồn niên cần thường xun gắn liền với đợt, kỳ hoạt động kinh doanh quý năm Song phải đánh giá kết thơng báo đến tồn thể cán nhân viên từ nhân điển hình tốt toàn chi nhánh Nâng cao hiệu kinh doanh nguồn vốn sở tập trung lĩnh vực sinh lời, hạn chế đầu tư vào lĩnh vực rủi ro, ban hành thực thi sách quản trị tài sản nợ tài sản có 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI MB - MB Sài Gòn cần mở rộng mạng lưới đến thị trường tiềm Kênh phân phối đại, rộng khắp tạo điều kiện để phục vụ tốt cho nhu cầu Khách hàng; đồng thời tiếp cận nhanh chóng, dễ dàng với thị trường, đặt biệt thị trường sản 53 phẩm huy động vốn - Trong xu kinh tế dịch vụ nay, hoạt động Marketing ngân hàng có tầm quan trọng đến hoạt động ngân hàng Đánh vào tâm lý khách hàng, tạo nguồn tiêu thụ dịch vụ tiêu dùng, tạo sức cạnh tranh với doanh nghiệp đối thủ, thu hút khách hàng nhờ điều kiện ưu đãi huy động vốn đặc biệt - Đa dạng hóa hình thức vay vốn giúp NH tăng cường hiệu huy động vốn cơng cụ tiền gửi mà NH đưa có đặc điểm riêng nhằm làm cho chúng phù hợp với nhu cầu TCKT dân cư tiết kiệm nhận tốn Có thể xem xét hình thức phát hành thẻ khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào NH - Bên cạnh đó, chi nhánh nên tận dụng, khai thác tối đa tiềm huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội, cách trì, mở rộng, tạo mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài với doanh nghiệp tổ chức kinh tế xã hội, đồng thời nâng cao độ an tồn, xác nhanh chóng q trình thực nghiệp vụ toán, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi để thu hút tổ chức mở tài khoản chi nhánh - Chính sách lãi suất cơng cụ quan trọng để thúc đẩy mở rộng hay hạn chế nguồn vốn huy động, đồng thời yếu tố khó khăn đặt cho ngân hàng việc xác định mức lãi suất hợp lý, vừa không cao vượt mức trần quy định Ngân hàng Nhà nước không thấp làm giảm sức cạnh tranh ngân hàng Khi hoạch định sách lãi suất, ngân hàng cần lưu ý đưa mức lãi suất huy động cho vay thật hợp lý cho đồng vốn huy động sử dụng hiệu quả, đem lại kết cuối “có lãi” Chính thế, cung cấp sản phẩm ưu đãi cần xem xét Ngân hàng theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn hay không, kế hoạch cụ thể đầu ổn định, có khả sinh lời 54 KẾT LUẬN Tóm lại, q trình đổi mới, đại hố hội nhập, hệ thống NH đứng trước thử thách lớn làphải cải cách nâng cao sức cạnh tranh, nhiên hoạt động huy động vốn nợ xấu, làm ảnh hưởng lớn đến khả cạnh tranh phát triển NH Vì thế, nâng cao hiệu huy động vốn tín dụng khơng cịn riêng b ất kỳ NH nào, mà n ỗi lo chung hệ thống NH nói chung Tùy NH có cách x lý cho hiệu nhất, đem đến động lực cạnh tranh NH Nâng cao hiệu hoạt động NH tiêu thức đánh giá tình trạng tài ổn định, an tồn, vững mạnh NH Từ đó, NH có nhiều khách hàng uy tín tạo điều kiện đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ NH; yêu cầu chất lượng tính tiện lợi Trong thời gian khơng lâu nữa, rào cản bảo hộ NH dần tháo bỏ theo cam kết Chính phủ Việt Nam lộ trình hội nhập Bản thân NH MB Sài Gịn cố gắng tăng cường hoạt động thực đa dạng hoá dịch vụ NH, đặc biệt lĩnh vực toán quốc tế song hành doanh nghiệp, nâng cao nguồn nhân lực thích ứng với điều kiện cơng việc chất lượng công nghệ thông tin phục vụ tốt cho quý khách hàng gần xa Toàn thể cán cơng nhân viên NH MB Sài Gịn tâm hướng tới NH đa mà khách hàng gửi trọn niềm tin Qua bảng báo cáo thực tập tổng hợp trên, ta thấy tầm quan trọng hoạt động huy động vốn tín dụng NH Nếu khơng có hoạt động huy động vốn NH khơng có đủ vốn thực hoạt động kinh doanh khơng hồn thành tiêu, kế hoạch đề Cịn hoạt động tín dụng mang lại doanh thu chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu NH Do vậy, NH MB Sài Gòn cần đưa nhiều biện pháp để tăng tính hiệu hoạt động tương lai Trong trình thực tập viết báo cáo thân em hạn chế mặt kiến thức, lý luận thực tiễn, thời gian có hạn nên nhiều vấn đề em cịn chưa phân tích sâu rõ Em mong nhận góp ý, Nhận xét quý thầy, cô giáo Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Sài Gịn để báo cáo em hồn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm 2020 - 2021 MB Sài Gòn Trang web: MB.com.vn http://vnexpress.vn Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng MB Sài Gịn Tạp chí ngân hàng số 2019, 2020 2021 Giáo trình cẩm nang tín dụng Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 56 THÔNG TIN DOANH NGHIỆP 57 Tên công ty đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Tên giao dịch: MB Bank Địa công ty tại:07 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Bến Nghé, Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh Số điện thoại giao dịch:1900545426 Số di động: Email/Website giao dịch: www.mbbank.com.vn Loại hình doanh nghiệp Doanh nghiệp nhà nước Cơng ty hợp danh Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp liên doanh đầu tư nước Doanh nghiệp chế xuất Lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh Số lượng nhân viên Trụ sở công ty Doanh nghiệp tư nhân Loại khác Hoạt động trung gian tiền tệ khác Chi tiết: huy động vốn ngắn hạn, trung gian, dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn; tiếp nhận vốn uye thác đầu tư phát triển cùa tổ chức nước; vay vốn tổ chức tín dụng khác; cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu cà giấy tờ có giá; làm dịch vụ tốn khách hàng, thực kinh doanh ngoại tệ, ng bạc toán quốc tế; huy động loại vốn từ nước nhận ngân hàng nhà nước cho phép; hoạt động bao toán - Mua bán trái phiếu với mục dích thu lợi từ việc hướng chênh lênh giá; - Mua bán trái phiếu mục đích đầu tư; - Hoạt động ủy thác cho vay nhận ủy thác cho vay; - Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng bên nhận bảo lãnh tổ chức nhân nước nước; - Cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn Hoạt động đại lý mô giới bảo hiểm Chi tiết: Đại lý bảo hiểm 25 Nhân viên Trụ sở thuộc quyền sở hữu doanh nghiệp 58 x Trụ sở thuê Nhà xưởng, trang thiết bị Mức độ phụ thuộc: Cơng ty độc lập Khơng có dây chuyền sản xuất Nhà xưởng, dây chuyền sản xuất thuê Có nhà xưởng, dây chuyền sản xuất phù hợp Chi nhánh hạch tốn độc lập Vốn kinh doanh: Vốn tự có Vay ngân hàng Chi nhánh hạch toán phụ thuộc Huy động từ nguồn vốn khác Doanh thu, lợi nhuận 03 năm liền kề: Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2019 2020 2021 Doanh thu 201.278 231.470 273.134 Lợi nhuận 17.209 19.781 23.353 Tên đơn vị chủ quản: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Mã số: 0100283873 Địa chỉ: 18 Lê Văn Lương, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội Đơn vị chủ quản Điện thoại: 1900545426 Email/Website: www.mbbank.com.vn Lĩnh vực kinh doanh: Ngân hàng Giám đốc đơn vị chủ quản: Ông Lê Hữu Đức Số lượng Chi nhánh/Các đơn vị trực thuộc: Chi nhánh/Các đơn vị trực thuộc Mã số: Địa chỉ: Điện thoại: Email/Website: Lĩnh vực kinh doanh: 59 Giám đốc chi nhánh/đơn vị trực thuộc: Chủ doanh nghiệp Họ tên: Điện thoại cố định Số fax: Điện thoại di động: Địa email: Giám đốc Họ tên: Trần Công Sơn Điện thoại cố định Điện thoại di động: Địa email: sontc@mbbank.com.vn Trưởng phòng nhân Họ tên: Điện thoại cố định Điện thoại di động: Địa email: Trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp (Bộ phận sinh viên thực tập) Họ tên: Nguyễn Đăng Hùng Anh Điện thoại cố định Điện thoại di động: 0948922565 Địa email: anhndh@mbbank.com.vn Cán hướng dẫn đơn vị Họ tên: Võ Thị Ngọc Linh Điện thoại cố định Điện thoại di động: 0906874162 Địa email: linhvtn@mbbank.com.vn 60 GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THÀNH BÁO CÁO THỰC TẬP, KHÓA LUẬN, ĐỒ ÁN TỐT NGHIỆP Họ tên sinh viên: Nguyễn Đức tuấn Lớp: K12NH Xác nhận sinh viên Nguyễn Đức tuấn chỉnh sửa báo cáo tốt nghiệp/ khóa luận/ đồ án theo ý kiến Giảng viên hướng dẫn Hội đồng đánh giá Tên báo cáo: Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh sài gòn Kon tum, ngày tháng năm Người hướng dẫn Trưởng khoa 61 ... 1.2 VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng huy động vốn ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động. .. quan Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Sài Gòn Chương III: Một số giải... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH SÀI GÒN 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN 31 2.1.1