một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay bổ sung vốn lưu động tại ngân hàng việt nam tín nghĩa - chi nhánh hà nội

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG O0O KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: MT S GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG VIT NAM TÍN NGHA-CHI NHÁNH HÀ NI Sinh viên th c hin : Nguyn Th Nhung Mã sinh viên : A14145 Chuyên ngành : Tài chính-ngân hàng Hà Ni – 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG O0O KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: MT S GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG VIT NAM TÍN NGHA-CHI NHÁNH HÀ NI Giáo viên hng dn : T.S Châu ình Phng Sinh viên thc hin : Nguyn Th Nhung Mã sinh viên : A14145 Chuyên ngành : Tài chính-ngân hàng Hà Ni – 2011 Thang Long University Library LI CM N Sau thi gian hc tp, nghiên cu và rèn luyn Trng i hc Thng Long, vi s dy bo nhit tình và tâm huyt ca các thy các cô trong B môn Kinh t đã giúp em có đc nhiu kin thc b ích và quan trng v lnh vc Ngân hàng. Và sau thi gian thc tp ti chi nhánh Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha ti Hà Ni, vi s ch bo, hng dn nhit tình ca các anh, các ch trong phòng Tín dng đã to điu kin tt cho em nm bt đc các hot đng thc t v Ngân hàng. Vi lòng kính trng và bit n sâu sc, em xin gi li cm n chân thành ti các thy cô giáo và các anh ch ti chi nhánh Tín Ngha Hà Ni, đc bit là thy giáo-T.S Châu inh Phng đã giúp em hoàn thành khóa lun tt nghip vi đ tài: “Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-chi nhánh Hà Ni”. Tuy nhiên, vi kin thc, kinh nghim và kh nng phân tích tìm hiu còn hn ch, khóa lun không th tránh khi nhng thiu sót. Vì vy em rt mong nhn đc s đóng góp ca các thy, các cô giúp em khc phc nhng hn ch, thiu sót đó. Em xin chân thành cm n! Sinh viên Nguyn Th Nhung MC LC LI M U 9 CHNG 1 LÝ LUN CHUNG V HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG 1 1.1 S ra đi ca cho vay b sung vn lu đng 1 1.2 Mt s khái nim v cho vay b sung vn lu đng 2 1.2.1 Khái nim v vn lu đng 2 1.2.2 Cho vay b sung vn lu đng 2 1.3 Hiu qu cho vay b sung vn lu đng 4 1.3.1 Khái nim v hiu qu cho vay 4 1.3.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay b sung vn lu đng 5 1.3.2.1 Ch tiêu đnh tính 5 1.3.2.2 Ch tiêu đnh lng 6 1.4 S cn thit phi nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng 10 1.5 Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay b sung vn lu đng 11 1.5.1 V phía ngân hàng 11 1.5.1.1 Chin lc cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng 11 1.5.1.2 Chính sách lãi sut cnh tranh trong cho vay b sung vn lu đng 12 1.5.1.3 Kh nng thm đnh cho vay b sung vn lu đng 12 1.5.1.4 Trình đ cán b ngân hàng 12 1.5.1.5 Thông tin v khách hàng vay b sung vn lu đng 12 1.5.1.6 Chính sách cho khách hàng vay b sung vn lu đng 13 1.5.2 V phía khách hàng 13 1.5.2.1 Tình hình tài chính ca khách hàng 13 1.5.2.2 Phng án s dng vn vay 13 1.5.2.3 Nng lc điu hành, qun lý và đo đc kinh doanh ca ch doanh nghip . 13 1.5.3 V phía nn kinh t 14 CHNG 2 THC TRNG V HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM TÍN NGHA_CHI NHÁNH HÀ NI 15 2.1 Vài nét c bn v Ngân Hàng Vit Nam Tín Ngha_Chi Nhánh Hà Ni 15 2.1.1 Lch s hình thành ca Ngân hàng Vit Nam Tín Ngha 15 2.1.2 S ra đi ca Ngân hàng Vit Nam Tín Ngha ti Hà Ni 15 2.1.3 c đim đa bàn hot đng 15 2.1.4 Tình hình hot đng kinh doanh ca Tín Ngha Hà Ni 16 Thang Long University Library 2.1.4.1 Hot đng huy đng vn 17 2.1.4.2 Hot đng s dng vn 19 2.2 Thc trng v hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni 24 2.2.1 Quy trình và trình t cho vay b sung vn lu đng ti Tín Ngha Hà Ni 24 2.2.1.1 Khách hàng lp và np h s vay vn 24 2.2.1.2 Thm đnh h s vay vn và quyt đnh cho vay 24 2.2.1.3 Xác đnh các ch tiêu cho vay và ký kt hp đng 25 2.2.1.4 M tài khon cho vay và phát tin vay 26 2.2.1.5 Theo dõi, kim tra khon vay và x lý n 26 2.2.1.6 Thu n gc, lãi vay và thanh lý hp đng 29 2.2.2 Tình hình cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng Vit Nam Tín Ngha- Chi nhánh Hà Ni 30 2.2.2.1 Ngun tài tr cho vay b sung vn lu đng ca Tín Ngha Hà Ni 30 2.2.2.2 D n cho vay b sung vn lu đng ca Tín Ngha Hà Ni 32 2.2.2.3 V cht lng khon vay b sung vn lu đng ti Tín Ngha Hà Ni 41 2.2.2.3 V x lý n đng 45 2.2.3 Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay b sung vn lu đng 47 2.2.3.1 Nhóm ch tiêu phn ánh tng trng d n cho vay b sung vn lu đng 47 2.2.3.2 Ch tiêu vòng quay vn cho vay 48 2.2.3.3 Ch tiêu phn ánh đ an toàn 50 2.2.3.4 Nhóm ch tiêu sinh li ca đng vay 54 2.3 ánh giá hiu qu cho vay b sung vn l đng ti ngân hàng Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni 56 2.3.1 Nhng kt qu đt đc 56 2.3.2 Mt s hn ch và nguyên nhân 57 2.3.2.1 Hn ch 57 2.3.2.2 Nhng nguyên nhân ch yu 59 CHNG 3 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG VIT NAM TÍN NGHA-CHI NHÁNH HÀ NI 64 3.1 nh hng cho vay b sung vn lu đng ti Tín Ngha Hà Ni 64 3.2 Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay ca ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha–Chi nhánh Hà Ni 64 3.2.1 Gii pháp v tng cng vn đ cho vay b sung vn lu đng 65 3.2.2 Hoàn thin và tuân th, thc hin nghiêm túc quy trình cho vay b sung vn lu đng trong đó chú trng vic nâng cao cht lng thm đnh cho vay 66 3.2.3 Nâng cao trình đ nhân viên ca ngân hàng 67 3.2.4 Nâng cao kh nng d báo nhng bin đng ca th trng trong ngn hn và dài hn 69 3.2.5 Nâng cao kh nng thu thp và x lý thông tin ca ngân hàng 69 3.2.6 Thc hin tt công tác kim tra, giám sát, h tr khách hàng sau khi vay 70 3.3 Mt s kin ngh 70 3.3.1 i vi ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha 70 3.3.1.1 V quy trình cho vay 70 3.3.1.2 V đm bo tin vay 70 3.3.1.3 V nhân s 71 3.3.1.4 V chng trình hin đi hoá ngân hàng 71 3.3.1.5 V phát trin hp tác quc t 71 3.3.1.6 V hình nh ngân hàng 71 3.3.2 i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 71 KT LUN 73 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tên đy đ BIDV Ngân hàng đu t và phát trin Vit Nam CIC Trung tâm thông tin tín dng CBTD Cán b tín dng CP Chính ph DN Doanh nghip HQT Hi đng qun tr HTV Hi đng thành viên L/C Th tín dng chng t NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTW Ngân hàng trung ng PAKD Phng án kinh doanh TMCP Thng mi c phn TNHH Trách nhim hu hn TSC Tài sn c đnh TSB Tài sn đm bo VL Vn lu đng DANH MC BNG BIU,  TH Biu đ 2.1 C cu vn huy đng nm 2010 17 Biu đ 2.2 D n tín dng 20 Biu đ 2.3 C cu cho vay 21 Biu đ 2.4 Kt qu đu t 23 Biu đ 2.5 C cu ngun tài tr cho vay b sung vn lu đng 31 Biu đ 2.6 D n cho vay b sung vn lu đng 33 Biu đ 2.7 C cu d n theo loi hình doanh nghip nm 2010 36 Bi u đ  2.8 C cu d n theo ngành kinh t 38 Biu đ 2.9 Mc tng trng tuyt đi ca cho vay b sung vn lu đng 48 Biu đ 2.10 Tng hp doanh s thu n và d n cho vay 49 Biu đ 2.11 Tng hp d n cho vay b sung VL có TSB và tng d n 51 Biu đ 2.12 Lãi thu đc t cho vay b sung vn lu đng 55 Biu đ 2.13 Tng hp thu nhp và chi phí t cho vay b sung VL 55 Biu đ 2.14 Chi phí huy đng đ cho vay b sung VL 56 Bng 2.1 Tin gi ca các t chc kinh t và dân c 18 Bng 2.2 C cu cho vay theo k hn 21 Bng 2.3 D n cho vay b sung vn lu đng 33 Bng 2.4 C cu d n theo loi hình doanh nghip 34 Bng 2.5 C cu các nhóm n cho vay b sung vn lu đng 41 Bng 2.6 Mc tng trng tuyt đi và tng đi 47 Bng 2.7 Vòng quay vn cho vay 49 Bng 2.8 T l cho vay b sung vn lu đng có tài sn đm bo 50 Bng 2.9 T l n quá hn 52 Bng 2.10 T l n xu 53 Bng 2.12 Mc sinh li ca đng vn cho vay 54 Thang Long University Library LI M U 1. Lý do la chn đ tài Trong các hot đng ca NHTM, cho vay là hot đng ch yu, trong đó cho vay ngn hn thng chim t trng ln và đem li thu nhp chính cho ngân hàng. Trong nhng nm gn đây, các NHTM đã m rng cho vay ngn hn vi nhiu sn phm phong phú nh: cho vay tiêu dùng, cho vay cm c giy t có giá, cho vay b sung vn lu đng phc v sn xut, kinh doanh dch v. Song cho vay b sung vn lu đng vn luôn là hot đng ch đo, gi v trí quan trng đi vi cho vay ngn hn ca NHTM. Vi nhng điu kin ca mt nn kinh t đang phát trin, nhu cu v vn nói chung và vn lu đng nói riêng ngày càng tng. Do đó vic m rng và đy mnh hiu qu cho vay b sung vn lu đng là mt yêu cu cp thit đi vi s phát trin ca NHTM. Trong h thng Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha, Chi nhánh Hà Ni là mt trong nhng chi nhánh tiêu biu thu hút mt lng tin gi khá ln và thc hin nhiu hot đng cho vay vi s d không nh. Chi nhánh hin là đi tác cung cp vn quan trng cho nhiu khách hàng là các doanh nghip đang hot đng trên đa bàn Hà Ni. Trong hot đng cho vay ngn hn ca mình, cho vay b sung vn lu đng luôn chim t trng ln nht. Cho vay b sung vn lu đng tuy mang li li nhun cao, và đem li thu nhp chính cho chi nhánh, nhng đng thi cng làm phát sinh các khon n xu, gây nh hng đn hot đng ca ngân hàng. T nhng vn đ trên, em đã chn đ tài: “Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng VIT NAM TÍN NGHA-Chi nhánh Hà Ni” 2. Mc tiêu nghiên cu - Nghiên cu nhng vn đ lý lun chung v hiu qu cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng thng mi. - Phân tích, đánh giá thc trng hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-chi nhánh Hà Ni trong thi gian qua. -  xut nhng gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-chi nhánh Hà Ni. 3. Phm vi nghiên cu  tài nghiên cu hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni, thi gian nghiên cu là t nm 2008 đn nm 2010. 4. Phng pháp nghiên cu  tìm hiu mt cách toàn din và đánh giá mt cách chính xác hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngh-Chi nhánh Hà Ni, các phng pháp nghiên cu đã đc s dng đ tip cn và gii quyt vn đ là: phng pháp thng kê, điu tra chn mu, tng hp, so sánh và đi chiu đc s dng đ nghiên cu. 5. Kt cu ca khóa lun Tên đ tài: “Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni. Ngoài phn m đu, kt lun, khóa lun đc chia thành 3 chng: Chng 1: Lý lun chung v hiu qu cho vay b sung vn lu đng Chng 2: Thc trng v hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha -Chi nhánh Hà Ni Chng 3: Mt s gii pháp nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti Ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha-Chi nhánh Hà Ni Thang Long University Library [...]... hàng b CBTD nh àng, ngân hàng ph õc vay, gi vay àng và khách hàng vay th ài s ài s , thì gi àng và ngân hàng ph ch 2.2.1.3 X êu cho vay và ký k Khi quy àh ã hàng và khách hàng vay, ngân hàng ti M cho vay t t ph ì ph à xác ác gi ài s và th nh gi ài s uý, hàng hóa m h th c àng tham gia êu t là m ch gi ngân êu cho vay àng có th àm vay là: nhu c i h ài s àng trung àng; gi 25 hàng; àng; kh -T v hi ành tài s... toàn c 01/2009 Ngân hàng TMCP Thái Bình D Nam Tín Ngh và chuy ành, Qu 2.1.2 S ic ào tháng ên thành Ngân hàng TMCP Vi 5 0-5 2 Ph gân hàng Vi àN Ngân hàng TMCP Vi tháng 05/2007 i ã -chi nhánh Hà N c àng TMCP Vi Khánh-P.Gi õ-Qu ình -Hà N v àn thành ph àN y à các khách hàng doanh nghi àng c ành l ng r àN ào ch Sau khi thành l p, Tín Ngh Hà N ãr ho ìm ki ã thu trò àu trong s àng TMCP Vi Nam Tín Ngh àN ã có... b -Chi nhánh Hà N ngân hàng TMCP 2.2.1 Quy trình và trình t cho vay b Tín Ngh àN àng kinh doanh àng ùng chính ngu Trong ho v ng ch chí s ìv vay b b Quy trình cho vay g 2.2.1.1 Khách hàng l Cán b tín d khách hàng vay tìm hi h àn v òi h àng ph àng thì ho êm ng àng và g cho vay ình cho vay àn êu c Sau khi n khách hàng, ti êu c khách hàng, tu àng, m vay v ình kinh doanh c àng, chuyên viên khách hàng ph... công c ho v ùng v oanh nghi h có nh àn M cho vay b àng m à các doanh nghi 14 Thang Long University Library TH T V GÂN HÀNG TMCP VI 2.1 Vài 2.1.1 L CHO VAY B TÍN NGH ÀN v Ngân Hàng Vi hình thành c Ngân hàng TMCP Vi ành l Hà N àng Vi Nam Tín Ngh ti à Ngân hàng TMCP Tân Vi – l 000 tri Tháng 01/2006, Ngân hàng TMCP Tân Vi ên thành Ngân hàng TMCP Thái Bình D Quy nh s -NHNN ngày 18/01/2006 Ch ên 553.000 tri... hóa Ngân hàng s doanh nghi s ày Quy mô c à doanh nghi có th d th ào cu o có th ào trong su ã tr àn b Thôn kho su b àng t à th ãi ãs Cho vay b ình th : - Cho vay v hi êng bi ngoài k nguyên v h kho ho kh l tham gia vào m và khách hàng s (cho vay t àng hóa Hình th ãi su là gi ày giúp cho doanh nghi ào giá tr ài s àng, gi à ngân hàng cho vay mà h un ên riêng bi Nhu c M -Chi phí dài h -V àng - Cho vay. .. nh àng có trách nhi hàng s àng Khi doanh àng ph àng ài thích h - Th àn tr àng ch là ngu v à lãi v cho vay Ngân hàng ph c ìv òi h ngân hàng không thu h vay thì có kh - Th ên M àn tr àng không thu h à phá s gân hàng tài tr gv i khách hàng minh ch Các kho ài tr hàng b Phân tích tín d trong vi ãi ình thành tài s àng ph àng ình phân tích tín d h kh à hoàn tr àng Quy trình phân tích tín d 5 ình ti n r dung... hi ành tài s th ài s Tùy theo pháp lu c cho vay này có khác nhau Quy ch àng, nên t r - Th ào k khách hàng, th Lãi su Tín Ngh b : Ngân hàng có quy Hi à 23% àN thu à ký k 2.2.1.4 M à ài kho à kh à 12 tháng t ãi su à ãi su t ãi su êu trên, gi vay àng và khách hàng vay c à phát ti ã duy àng m à thu n àng vay m ài kho cho vay) ào h à ti khách hàng (có phát sinh nhu c hàng vay luân chuy án s àng phát ti... các kho ài h à dài h ày chi nhánh c à dài h cho vay là ho chuy kinh doanh cho n thân ngân hàng B th à quan tr v ào S vay ì, nh v cho vay mà t v chi phí kinh àng Tuy nhiên ho cho vay là ho c vay m ìm Vì v àN ã duy trì cân à cho vay Chi nhánh không dùng toàn b à ch m thu l àt cho v 22 Thang Long University Library b Ho c 357.890 tri 5.340 tri 97,9%) và kho ), ch àN 0 tri tri trên cho th toàn do kho khoán... th là NHTM và khách hàng Bên c ti v kho có các 1.5.1 V 1.5.1.1 Chi v mô là nh hi cao thì c các bên có liên quan àng cho vay b c Ngân hàng ph ày, ngân hàng ph chi b h lãi su ngu kinh doanh c c ình m àng cho vay phù h vay ng hi này àng s àk ình 11 1.5.1.2 Chính sách lãi su Chính sách lãi su Vi trì lãi su tr ãi su tranh giành l v phát hành các công c ti ù cho s vay v chuy trong cho vay b anh v à lãi su... các ch a Nhóm ch tiêu ph n cho vay b b là t và h v M êu = à ngân hàng cho vay t - -1 T M = * 100% -1 6 Thang Long University Library Ch êu v n cho vay tuy ho vay b M ào chính sách c qu ph thu ph ánh m àng, th hi hi ãi su à c ày ch trong b ì vi hàng b Ch êu vòng quay v b v Doanh s thu n = Vòng quay v n cho vay bình quân Ch tiêu vòng quay v hàng Nó các ch kho quay v t n cho vay này ph y có tr n ánh th . Vit Nam Tín Ngha -chi nhánh Hà Ni trong thi gian qua. -  xut nhng gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay b sung vn lu đng ti ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha -chi nhánh Hà Ni CHNG 3 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG VIT NAM TÍN NGHA -CHI NHÁNH HÀ NI 64 3.1 nh hng cho vay b sung vn lu đng ti Tín Ngha Hà Ni 64 3.2. QU CHO VAY B SUNG VN LU NG TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM TÍN NGHA _CHI NHÁNH HÀ NI 15 2.1 Vài nét c bn v Ngân Hàng Vit Nam Tín Ngha _Chi Nhánh Hà Ni 15 2.1.1 Lch s hình thành