giải pháp mở rộng cho vay đối với hộ kinh doanh làng nghề tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt, chi nhánh bắc ninh

B GIÁO DCăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP M RNG CHO VAY I VI H KINH DOANH LÀNG NGH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN BUăIN LIÊN VIT CHI NHÁNH BC NINH Giáoăviênăhng dn : ThS. Ngô Khánh Huyn Sinh viên thc hin :ăLuăTh Hu Mã sinh viên : A20080 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI ậ NMă2014 LI CMăN Em xin gi li cm n chân thành đn các thy, cô giáo trong khoa Kinh t - Qun lí nói chung và các thy, cô giáo đang ging dy chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng nói riêng. c bit em xin gi li cm n chân thành và sâu sc nht đn giáo viên hng dn ca em là ThS. Ngô Khánh Huyn – ngi đư tn tình ch bo, hng dn em trong sut thi gian hoàn thành Khóa lun tt nghip này. Em xin chân thành cm n! Sinh viên (Ch ký) Lu Th Hu Thang Long University Library LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr ca giáo viên hng dn và không sao chép t các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin hoàn toàn chu trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên (Ch ký) Lu Th Hu MC LC CHNGă1. LÍ LUN CHUNG V M RNGă CHOă VAYă I VI CÁC H KINH DOANH LÀNG NGH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Nhng vnăđ chung v làng ngh 1 1.1.1. Ngun gc hình thành và khái nim làng ngh 1 1.1.2. c đim ca phát trin làng ngh 2 1.1.3. Nhng nhân t nh hng ti phát trin làng ngh 3 1.2. Nhng vn đ chung v h kinh doanh làng ngh 5 1.2.1. Khái nim h kinh doanh làng ngh 5 1.2.2. c đim h kinh doanh làng ngh 6 1.2.2.1. T cách pháp nhân 6 1.2.2.2. Quy mô kinh doanh 6 1.2.2.3. Trách nhim đi vi các khon n 6 1.2.2.4. Tui tác và trình đ hc vn 7 1.2.3. Vai trò ca h kinh doanh làng ngh trong nn kinh t 7 1.3. Cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi 9 1.3.1. Khái nim v cho vay ca ngân hàng thng mi 9 1.3.2. c đim cho vay h kinh doanh làng ngh 10 1.3.3. Các hình thc cho vay ca đi vi h kinh doanh làng ngh 11 1.3.3.1. Cn c theo thi gian 11 1.3.3.2. Cn c theo phng thc cho vay 11 1.3.3.3. Cn c theo mc đ tín nhim ca h kinh doanh làng ngh 12 1.3.3.4. Cn c theo phng thc tr n 13 1.4. M rng cho vay h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi 13 1.4.1. Khái nim v m rng cho vay 13 1.4.2. S cn thit ca m rng cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh 13 1.4.2.1. i vi ngân hàng 13 1.4.2.2. i vi h kinh doanh làng ngh 14 1.4.2.3. i vi nn kinh t 15 1.4.3. Các nhân t nh hng ti m rng cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh 15 Thang Long University Library 1.4.3.1. Các nhân t ch quan v phía ngân hàng 15 1.4.3.2. Các nhân t khách quan 17 1.4.4. Các ch tiêu đánh giá m rng cho vay h kinh doanh làng ngh 19 1.4.4.1. Các ch tiêu đnh tính 19 1.4.4.2. Các ch tiêu đnh lng 20 CHNGă2. THC TRNG HOTă NG CHO VAY H KINH DOANH LÀNG NGH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăBUăIN LIÊN VIT CHI NHÁNH BC NINH 26 2.1. Gii thiu chung v ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 26 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 26 2.1.1.1. Ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit 26 2.1.1.2. Chi nhánh Bc Ninh 27 2.1.2. S đ c cu t chc ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 28 2.1.3. Các sn phm dch v c bn ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 30 2.1.3.1. i vi khách hàng cá nhân 30 2.1.3.2. i vi khách hàng doanh nghip 31 2.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh giai đon 2011 ậ 2013 31 2.2.1. Hot đng huy đng vn 31 2.2.2. Hot đng cho vay 34 2.2.3. Hot đng thanh toán và dch v ngân qu 36 2.2.4. Kt qu hot đng kinh doanh 37 2.3. Các làng ngh  tnh Bc Ninh 38 2.3.1. Gii thiu các làng ngh ch yu  tnh Bc Ninh 38 2.3.2. Tình hình sn xut kinh doanh ca các h kinh doanh làng ngh Bc Ninh giai đon 2011 – 2013 38 2.4. Tình hình cho vay caăngơnăhƠngăthngămi c phnăBuăin Liên Vit chi nhánh Bcă Ninhă đi vi h kinh doanh làng ngh giaiă đon 2011 ậ 2013 39 2.4.1. Mt s quỔ đnh chung v cho vay h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 39 2.4.1.1. Nguyên tc cho vay 40 2.4.1.2. iu kin cho vay 40 2.4.2. Các sn phm dch v cho vaỔ đi vi h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 40 2.4.3. QuỔ trình cho vaỔ đi vi h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 42 2.5. Thc trng hotăđngăchoăvayăđi vi h kinh doanh làng ngh ca ngân hƠngăthngămi c phnăBuăin Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 43 2.5.1. Các ch tiêu đnh tính 43 2.5.2. Các ch tiêu đnh lng 45 2.5.2.1. Tình hình doanh s cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh 45 2.5.2.2. Tình hình d n cho vay h kinh doanh làng ngh 48 2.5.2.3. Tình hình doanh s thu n cho vay h kinh doanh làng ngh 54 2.5.2.4. Tình hình n xu, n quá hn h kinh doanh làng ngh 57 2.5.2.5. Tình hình chi phí, li nhun 59 2.6. ánhă giáă hotă đng cho vay h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thngămi c phnăBuăin Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 60 2.6.1. Nhng kt qu đt đc 60 2.6.2. Nhng tn ti 62 2.6.3. Nguyên nhân ca nhng tn ti 65 2.6.3.1. Nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng 65 2.6.3.2. Nguyên nhân khách quan 66 CHNGă3. GII PHÁP M RNG CHO VAY H KINH DOANH LÀNG NGH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăBUăIN LIÊN VIT CHI NHÁNH BC NINH 69 3.1. nhăhng hotăđng caăngơnăhƠngăthngămi c phnăBuăin Liên Vit chi nhánh BcăNinhăgiaiăđon 2014 ậ 2016 69 Thang Long University Library 3.1.1. nh hng chung 69 3.1.2. nh hng m rng cho vaỔ đi vi h kinh doanh làng ngh 69 3.2. Gii pháp m rngă choă vayă đi vi h kinh doanh làng ngh ti ngân hƠngăthngămi c phnăBuăin Liên Vit chi nhánh Bc Ninh 71 3.2.1. Tng cng hot đng marketing 71 3.2.2. a dng hóa sn phm 74 3.2.3. Áp dng c ch lãi sut linh hot 77 3.2.4. Ci tin quy trình, th tc, thi gian xét duyt vn 78 3.2.5. Nâng cao cht lng thm đnh 79 3.2.6. Nâng cao bin pháp x lý n xu, n quá hn 80 3.2.7. T chc đào to li cán b tín dng trong đó tp trung và trình đ ca các b tín dng 81 DANH MC VIT TT Kí hiu vit tt Tênăđyăđ BCKQKD Báo cáo kt quat kinh doanh CBTD Cán b tín dng DPRR D phòng ri ro DSCV Doanh s cho vay DSTN Doanh s thu n HTD Hp đng tín dng KDLN Kinh doanh làng ngh KHCN Khoa hc công ngh LVP Bank Ngân hàng Bu in Liên Vit NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NVL Nguyên vt liu SXKD Sn xut kinh doanh TMCP Thng mi c phn TSB Tài sn đm bo Thang Long University Library DANH MC BNG BIU,ăSă Bng 2.1. Tình hình huy đng vn ca LVP Bank Bc Ninh 32 Bng 2.2. Tình hình d n cho vay ti LVP Bank Bc Ninh 34 Bng 2.3. Thu dch v và ngân qu ti LVP Bank Bc Ninh 36 Bng 2.4. Kt qu hot đng kinh doanh LVP Bank Bc Ninh 37 Bng 2.5. Doanh s cho vay h kinh doanh làng ngh ti LVP Bank Bc Ninh 45 Bng 2.6. D n cho vay h kinh doanh làng ngh theo kì hn 48 Bng 2.7. C cu d n cho vay h kinh doanh làng ngh theo sn phm cho vay 51 Bng 2.8. Doanh s thu n h kinh doanh làng ngh ti LVP Bank Bc Ninh 54 Bng 2.9. S lng h kinh doanh làng ngh vay vn ti LVP Bank Bc Ninh 56 Bng 2.10. Tình hình n quá hn h kinh doanh làng ngh ti LVP Bank Bc Ninh . 57 Bng 2.11. Tình hình n xu ca h kinh doanh làng ngh ti LVP Bank Bc Ninh 58 Bng 2.12. Tình hình chi phí, li nhun cho vay h kinh doanh làng ngh 59 S đ 1.1. C cu t chc ca LVP Bank Bc Ninh 28 LI M U 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi Sau cuc khng hong kinh t th gii nm 2008, nn kinh t Vit Nam vn luôn chu nh hng tiêu cc t tình hình kinh t th gii. Khó khn biu hin  mi ngóc ngách ca nn kinh t, lm phát kéo dài, tng trng chm li, tht nghip tng cao, c cu đu t cha hp lý gây nh hng trc tip đn mi mt ca đi sng xã hi. Làm th nào đ vt qua nhng khó khn này, n đnh và phát trin kinh t đang là vn đ cp thit đt ra cho tt c các ch th trong nn kinh t, trong đó có các ngân hàng thng mi. Nc ta là mt nc đi lên t nông nghip, t xa xa đư hình thành nhng truyn thng vn hóa đc sc và làng ngh là mt trong nhng nét vn hóa y. Trong nn kinh t nc ta hin nay, kinh t h sn xut, h kinh doanh chim v trí vô cùng quan trng. Làng ngh không ch là ni sn xut hàng hóa, góp phn phát trin kinh t mà còn là cái nôi ca vn hóa Vit. Phát trin làng ngh đang là s quan tâm ln không ch ca ng, Nhà nc mà còn ca nhiu c quan, ban ngành nhm gìn gi nét đc sc ca làng ngh.  m rng quy mô và phát trin làng ngh nói chung và h kinh doanh làng ngh nói riêng đu cn vn, và hot đng cho vay ca ngân hàng chính là ngun cung di dào cho nhu cu y. Là mt ngân hàng thng mi còn non tr, ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit (LVP Bank) nói chung và chi nhánh Bc Ninh nói riêng đư và đang tng bc hoàn thành tt vai trò thúc đy đu t, phát trin kinh t. Nm trên đa bàn tnh Bc Ninh vi rt nhiu làng ngh, ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit đư có nhng đóng góp không nh trong phát trin làng ngh, tích cc cung ng vn cho các h kinh doanh làng ngh đ m rng sn xut, góp phn thúc đy tng trng kinh t trên đa bàn tnh. Tuy nhiên, do mi thành lp cha lâu nên ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh vn tn ti mt s hn ch trong hot đng cho vay vi các h kinh doanh làng ngh. Qua quá trình nghiên cu và hc tp tìm hiu v hot đng cho vay ca ngân hàng, em đư la chn đ tài: “Gii pháp m rng cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh ti ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit chi nhánh Bc Ninh” làm đ tài khóa lun tt nghip ca mình. 2. McătiêuănghiênăcuăcaăđătƠi Phân tích c s lí lun v m rng cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi. Thang Long University Library [...]... c cam k t tr n cho h KDLN 1.3.3.4 c theo th c tr n Cho vay h KDLN bao g m: Cho vay tr n m t l nhi u k h n tr n , cho vay tr góp n, cho vay có 1.4 M r ng cho vay h kinh doanh làng ngh c a ngân hàng m i 1.4.1 Khái ni m v m r ng cho vay M r i v i h KDLN ph n ánh s ng cho vay v i khách hàng là h KDLN bao g m c v chi u r ng và chi u sâu nh m m i nhu n cho ngân hàng M r ng cho vay h KDLN v chi u r ng bao... kinh doanh làng n Liên Vi t chi nhánh B c Ninh t c, nh ng m t còn h n ch , các nguyên nhân t n t i c a các h n ch ho ng nghiên c v i h kinh doanh làng ngh , khóa lu phát tri iv Liên Vi t chi nhánh B c Ninh c tr ng ho i xu t m t s gi i pháp nh m m r ng và ng này t i ngân h i c ph n 3 ng nghiên c u: Cho vay h kinh doanh làng ngh Ph m vi nghiên c u: Cho vay h kinh doanh làng ngh t c ph n Liên Vi t chi. .. i pháp m r i c ph , danh m c tài li u i v i h kinh doanh làng i v i h kinh doanh làng ngh n Liên Vi t chi nhánh B c Ninh i v i h kinh doanh làng ngh t i n Liên Vi t chi nhánh B c Ninh LÍ LU N CHUNG V H M R I V I CÁC KINH DOANH LÀNG NGH C A NGÂN HÀNG I 1.1 Nh ng v chung v làng ngh 1.1.1 Ngu n g c hình thành và khái ni m làng ngh Ngu n g c hình thành các làng ngh b t ngu n t nh ng ngh ph B là th u ngh... nhân t nh u kinh t khác T c thông qua i s ng cho n nâng cao ch ng t i m r ng cho vay i v i h kinh doanh làng ngh 1.4.3.1 Các nhân t ch quan v phía ngân hàng V chính sách cho vay i v i h KDLN là t ng th nh c a ngân hàng v ho ng cho vay nh ng d n cho h KDLN và CBTD trong quá trình cho vay N u ngân hàng có chính sách cho vay m r ng thì h KDLN s d dàng ti p c n v i ngu n v n vay c chính sách cho vay th t... cho vay nói chung và m r ng cho vay h KDLN nói riêng c a các NHTM ng kinh t ng t i chính sách cho vay h KDLN c a ngân hàng N n kinh t ng thì d dàng cho phép các ngân hàng m r ng cho vay nói chung và m r ng cho vay h c l i, n n kinh t trì tr thì m r ng cho vay h KDLN s b thu h p b i y u t l m pháp, kh ng ho ng s làm cho kh 18 c a ngân hàng, kh n c a h KDLN bi ng l n làm ng tr c ti n vi c thu n khi cho. .. t h i nông dân, h i c u chi n binh, h i ph n , Ngân hàng cho h KDLN vay gián ti p vì th ng này có nhi u món vay giá tr không l n, s i vay nhi ng h y cho vay trung gian có th giúp cho ngân hàng ti t ki m chi phí cho vay 1.3.3.3 c theo m c tín nhi m c a h kinh doanh làng ngh Cho vay h KDLN bao g iv ih cho ho ng chi m t tr ng l KDLN 12 m b o an toàn ng là b ng s ng s i là cho vay tín ch p d a trên s... cho vay c a 1.3.3.1 i v i h kinh doanh làng ngh c theo th i gian Cho vay h KDLN bao g m: cho vay ng n h n, cho vay trung h n và cho vay dài h n Cho vay ng n h ng chi m t tr ng cao nh m v nhu c u SXKD c a làng ngh nh Cho vay trung h y tài tr máy móc thi t b Cho vay dài h n r t ít n u có ng là tài tr cho b ng s n, lo i cho vay này r i ro r ng yêu c u ki n ch t ch và lãi su t cao 1.3.3.2 c theo th c cho. .. u ngân hàng có u ki n cho vay s kh ti p c n ngu n v n vay ngân hàng c a h KDLN s suy gi m V quy trình cho vay Quy trình cho vay h KDLN cho vay bao g m nh trong quá trình cho vay, thu n nh nh ph i th c hi n m b o an toàn v cb u th c hi n t khi ti p nh n nhu c u vay v n c a h n khi ngân hàng ra quy nh cho vay, gi KDLN là nh ng không có nhi u th i gian nhàn r i do v y n u ngân hàng xây d ng quy trình cho. .. chính sách cho vay c i th c nh tranh ng kinh t có s c nh tranh gay g t, ngày càng nhi u ngân hàng tham gia c bi t là các ngân hàng 100% v c ngoài, bên c các qu tín d i vào th ng cho vay h KDLN Do v y, n i th c nh tranh c a ngân hàng dành cho h KDLN nhi u chính s lãi su t, th i h n cho vay, giá tr kho n vay, ngân hàng thì h KDLN s ch n nh vay v 16 u này s gây khó i v i m r ng cho vay c a ngân hàng N u... a ngân hàng N u chính sách cho vay c a ngân hàng c i th thì ngân hàng càng có kh r ng cho vay i v i h i th Chính vì v y, ngân hàng mu n m r ng cho vay h KDLN c n xem xét c n th ng chính sách cho vay c i th c iv i ng này trong t ng th i kì nào có nh ng chi c, chi n thu t kinh doanh phù h p nh t 1.4.3.2 Các nhân t khách quan Nhân t khách quan t phía h KDLN Ngân hàng s cho vay n u nh n th y kh a h KDLN . Tình hình doanh s cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh 45 2.5.2.2. Tình hình d n cho vay h kinh doanh làng ngh 48 2.5.2.3. Tình hình doanh s thu n cho vay h kinh doanh làng ngh. Bng 2.5. Doanh s cho vay h kinh doanh làng ngh ti LVP Bank Bc Ninh 45 Bng 2.6. D n cho vay h kinh doanh làng ngh theo kì hn 48 Bng 2.7. C cu d n cho vay h kinh doanh làng ngh. kinh doanh làng ngh trong nn kinh t 7 1.3. Cho vay đi vi h kinh doanh làng ngh ca ngân hàng thng mi 9 1.3.1. Khái nim v cho vay ca ngân hàng thng mi 9 1.3.2. c đim cho vay