Đang tải... (xem toàn văn)
BÙI THỊ ĐOAN DUNG. Tháng 7 năm 2009. “Giải Pháp Nâng Cao Hoạt Động Đảm Bảo Tiền Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Bà RịaVũng Tàu”. BUI THI DOAN DUNG. July 2009. “Measures to improve the capital mobilization at Agribank Ba RiaVung Tau Province” Khóa luận tìm hiểu về hoạt động đảm bảo tiền vay tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Bà RịaVũng Tàu. Nội dung gồm hoạt động kinh doanh, tình hình dư nợ cho vay, tình hình nợ xấu, tình hình dư nợ có tài sản đảm bảo. Từ đó khái quát được những thành tựu và hạn chế trong hoạt động đảm bảo tiền vay của Ngân hàng qua 3 năm từ 2006 đến 2008. Tác giả đưa ra kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động đảm bảo tiền vay của Chi nhánh trong thời gian sắp tới. Để thấy được sự biến động về các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng, tác giả dùng phương pháp thống kê phân tích và so sánh dữ liệu bằng cách tính toán, so sánh chênh lệch qua 3 năm từ năm 2006 đến năm 2008 để thấy được vấn đề cần nghiên cứu. Tình hình kinh doanh của Ngân hàng đạt được những kết quả khả quan. Nhưng bên cạnh đó, cũng còn một số vướng mắc trong hoạt động đảm bảo tiền vay cần sớm được giải quyết như: vướng mắc trong thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở; vướng mắc trong vấn đề thế chấp đất thuê; vướng mắc trong việc cầm cố tài sản là hàng hóa, trong việc xử lý tài sản…
NỘI DUNG TÓM TẮT BÙI THỊ ĐOAN DUNG. Tháng 7 năm 2009. “Giải Pháp Nâng Cao Hoạt Động Đảm Bảo Tiền Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu”. BUI THI DOAN DUNG. July 2009. “Measures to improve the capital mobilization at Agribank Ba Ria-Vung Tau Province” Khóa luận tìm hiểu về hoạt động đảm bảo tiền vay tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu. Nội dung gồm hoạt động kinh doanh, tình hình dư nợ cho vay, tình hình nợ xấu, tình hình dư nợ có tài sản đảm bảo. Từ đó khái quát được những thành tựu và hạn chế trong hoạt động đảm bảo tiền vay của Ngân hàng qua 3 năm từ 2006 đến 2008. Tác giả đưa ra kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động đảm bảo tiền vay của Chi nhánh trong thời gian sắp tới. Để thấy được sự biến động về các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng, tác giả dùng phương pháp thống kê - phân tích và so sánh dữ liệu bằng cách tính toán, so sánh chênh lệch qua 3 năm từ năm 2006 đến năm 2008 để thấy được vấn đề cần nghiên cứu. Tình hình kinh doanh của Ngân hàng đạt được những kết quả khả quan. Nhưng bên cạnh đó, cũng còn một số vướng mắc trong hoạt động đảm bảo tiền vay cần sớm được giải quyết như: vướng mắc trong thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở; vướng mắc trong vấn đề thế chấp đất thuê; vướng mắc trong việc cầm cố tài sản là hàng hóa, trong việc xử lý tài sản… - v - MỤC LỤC Trang Danh mục các chữ viết tắt vii Danh mục bảng viii Danh mục hình ix CHƯƠNG 1. MỞ ĐẦU 1 1.1 Đặt vấn đề 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1 1.2.1 Mục tiêu chung 1 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 Phạm vi nghiên cứu 2 1.4 Cấu trúc của đề tài 2 CHƯƠNG 2. TỔNG QUAN 3 2.1 Đặc điểm thị trường hoạt động 3 2.2 Sơ lược về NHNo&PTNT Việt Nam 4 2.3 Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT tỉnh BR-VT 5 2.3.1 Quá trình hình thành 5 2.3.2 Lĩnh vực hoạt động 6 2.3.3 Phương hướng hoạt động 7 2.4 Cơ cấu tổ chức 8 2.4.1 NHNo&PTNT tỉnh BR-VT 8 2.4.2 Phòng tín dụng NHNo&PTNT tỉnh BR-VT 12 2.5 Quy trình thực hiện một hợp đồng tín dụng 13 CHƯƠNG 3. NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 19 3.1 Cơ sở lý luận 19 3.1.1 Rủi ro tín dụng 20 3.1.2 Tài sản đảm bảo 27 3.2 Phương pháp nghiên cứu 35 CHƯƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 37 - vi - 4.1 Khái quát về hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Bà Rịa-Vũng Tàu trong thời gian qua 37 4.1.1 Hoạt động huy động vốn 37 4.1.2 Hoạt động tín dụng 40 4.2 Tình hình thực tế cho vay có bảo đảm ở Chi nhánh 52 4.3 Những vướng mắc trong qui trình định giá xử lý tài sản đảm bảo tại NHNo&PTNT tỉnh BR-VT 57 4.3.1 Vướng mắc trong thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở 57 4.3.2 Vướng mắc trong vấn đề thế chấp đất thuê 59 4.3.3 Vướng mắc trong thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm 60 4.3.4 Vướng mắc trong việc cầm cố tài sản là hàng hóa 61 4.3.5 Vướng mắc trong việc xử lý tài sản 61 4.4 Giải pháp- kiến nghị nhằm giải quyết vướng mắc trong quá trình xử lý tài sản đảm bảo 63 CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 5.1 Kết luận 67 5.2 Kiến nghị 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 - vii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BR-VT Bà Rịa-Vũng Tàu CBCNV Cán bộ công nhân viên CBTD Cán bộ tín dụng CP Chính phủ DN Doanh nghiệp DN Dư nợ DNCV Dư nợ cho vay DNNN Doanh nghiệp Nhà Nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh HĐBT Hội đồng bộ trưởng KH Khách hàng KCN Khu công nghiệp KCX Khu chế xuất NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn Tỷđ Tỷ đồng VHĐ Vốn huy động VN Việt Nam WTO Tổ chức thương mại thế giới - viii - DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Tình hình nhân sự tại Chi nhánh 8 Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn qua các năm 38 Bảng 4.2 6 dự án được phê duyệt cho Chi nhánh 40 Bảng 4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 41 Bảng 4.4 Dư nợ theo thời hạn qua các năm 44 Bảng 4.5 Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 46 Bảng 4.6 Dư nợ tín dụng phân theo ngành nghề 48 Bảng 4.7 Nợ xấu phân theo nhóm nợ 51 Bảng 4.8 Tình hình dư nợ có tài sản bảo đảm 53 Bảng 4.9 Dư nợ cho vay có bảo đảm đối với các loại hình doanh nghiệp 54 Bảng 4.10 Dư nợ có TSĐB theo các hình thức bảo đảm 56 - ix - DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu 9 Hình 2.2 Sơ đồ cơ cấu phòng tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu 12 Hình 2.3 Quy trình thực hiện một hợp đồng bảo đảm tín dụng 13 Hình 4.1 Nguồn vốn huy động qua các năm 39 Hình 4.2 Tốc độ tăng thu nhập và chi phí 42 Hình 4.3 Tốc độ tăng trưởng DNCV ngắn hạn, trung hạn và dài hạn 45 Hình 4.4 Cơ cấu DNCV theo thành phần kinh tế 47 Hình 4.5 Cơ cấu dư nợ phân theo ngành nghề 49 Hình 4.6 Tình hình nợ xấu 51 Hình 4.7 Tình hình dư nợ có tài sản bảo đảm 53 Hình 4.8 Dư nợ có tài sản bảo đảm 54 Hình 4.9 Dư nợ cho vay tín chấp 55 Hình 4.10 Tỷ trọng các hình thức cho vay có bảo đảm 56,57 CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề Hoạt động tín dụng luôn là hoạt động quan trọng nhất, mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng. Tỷ trọng thu nhập có thể thay đổi theo hoạt động dịch vụ, hoạt động đầu tư và các hoạt động nghiệp vụ kèm dịch vụ có thu phí khác. Tuy nhiên tín dụng cũng là hoạt động có rủi ro lớn nhất. Ngân hàng cho vay dựa trên nguyên tắc hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi. Điều này yêu cầu các Ngân hàng phải có những biện pháp bảo đảm sau khi giải ngân đồng vốn sẽ quay trở về Ngân hàng và có thêm lãi. Do đó, để hoạt động có hiệu quả, an toàn, tăng qui mô thì các Ngân hàng phải chú trọng đến việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng song song với việc tìm cách mở rộng hoạt động tín dụng. Một trong những biện pháp hữu hiệu giúp các Ngân hàng hạn chế được rủi ro tín dụng là bảo đảm tiền vay. Ngay tại những nước có nền tài chính - tín dụng được hình thành và phát triển đã lâu thì trong công tác cấp tín dụng thông thường, họ vẫn rất quan trọng tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên, do những điều kiện hạn chế của nền kinh tế và của bản thân các Ngân hàng mà hoạt động tín dụng có bảo đảm tiền vay còn nhiều vấn đề cần được giải quyết. Và NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu không phải là trường hợp ngoại lệ. Khóa luận “Giải pháp nâng cao hoạt động đảm bảo tiền vay tại NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu”, đưa ra giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động đảm bảo tiền vay tại NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu nói riêng và các Ngân hàng thương mại nói chung. 1.2 Mục tiêu ngiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung - 2 - Giải pháp nâng cao hoạt động đảm bảo tiền vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 9 Tìm hiểu về rủi ro tín dụng và tài sản đảm bảo. 9 Phân tích thực trạng đảm bảo tiền vay tại NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu. 9 Thông qua việc phân tích, nhận diện các nguyên nhân nhằm đưa ra những kiến nghị để nâng cao hoạt động đảm bảo tiền vay tại chi nhánh. 1.3 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Đề tài chỉ tập trung phân tích hoạt động đảm bảo tiền vay tại NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu. Phạm vi thời gian: Từ ngày 2/3/2009 đến ngày 10/5/2009. 1.4 Cấu trúc của đề tài Chương 1: Mở đầu Giới thiệu khái quát các vấn đề liên quan đến đề tài nghiên cứu Chương 2: Tổng quan Giới thiệu chung về NHNo&PTNT Việt Nam. Sơ lược về tình hình cơ bản của NHNo&PTNT tỉnh BR-VT. Chương 3: Nội dung và phương pháp nghiên cứu Trình bày một số khái niệm, chỉ tiêu và ý nghĩa của từng chỉ tiêu liên quan đến hoạt động đảm bảo tiền vay tại chi nhánh. Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận Đưa các kết quả thu thập và tính toán được ứng với các mục tiêu cụ thể để phân tích, tìm nguyên nhân và đề ra giải pháp khả thi. Chương 5: Kết luận và kiến nghị Rút ra một số kết luận và kiến nghị về hoạt động đảm bảo tiền vay tại chi nhánh. CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN 2.1. Đặc điểm thị trường hoạt động Bà Rịa – Vũng Tàu là một tỉnh nằm trong vùng kinh tế trọng điểm phía nam, có nhiều lợi thế quan trọng để phát triển kinh tế, thương mại, du lịch. Phía Bắc giáp tỉnh Đồng Nai, phía Nam dựa lưng vào biển Đông, phía Đông giáp tỉnh Bình Thuận, phía Tây giáp thành phố Hồ Chí Minh. Bà Rịa – Vũng Tàu có những thuận lợi to lớn về điều kiện tự nhiên để phát triển du lịch như: về đất đai chiếm 0,6 % diện tích đất tự nhiên của cả nước, có khí hậu thích hợp; với tổng số 156 km bờ biển, Bà Rịa-Vũng Tàu có khả năng to lớn để phát triển mạnh kinh tế biển, có cảng nước sâu để phát triển các dịch vụ cảng biển, vận tải biển; với thềm lục địa rộng lớn đến hơn 100.000 km 2 , vùng biển ngoài khơi BR-VT có trữ lượng dầu mỏ và khí đốt rất lớn, có thể khai thác hàng năm vài chục triệu tấn dầu và vài ba tỷ mét khối khí đốt; về tài nguyên khoáng sản dồi dào bao gồm đá xây dựng, các mỏ nước khoáng, đất sét, cát thuỷ tinh… Dân số toàn tỉnh là 913.100 người với 3 dân tộc, mật độ dân số là 453 người/km 2 . Dân số đa phần tham gia lao động trong lĩnh vực dịch vụ, công nghiệp, nông nghiệp Kinh tế trên địa bàn đã đạt tốc độ phát triển khá, chuyển dịch đúng hướng CNH-HĐH với cơ cấu công nghiệp, dịch vụ, nông nghiệp. Năng lực sản xuất, kết cấu hạ tầng kinh tế-xã hội của tỉnh tăng nhanh. Ngoài lĩnh vực khai thác dầu khí, Bà Rịa- Vũng Tàu còn là một trong những trung tâm năng lượng, công nghiệp nặng, du lịch, cảng biển của cả nước. Trung tâm điện lực Phú Mỹ và nhà máy điện Bà Rịa chiếm 40% tổng công suất điện năng của cả nước(trên 4000 MW trên tổng số gần 1000 MW của cả nước). Công nghiệp nặng có: sản xuất phân đạm Urê(800.000 tấn/năm); sản xuất Polyethylene(100.000 tấn/năm), sản xuất thép. Về lĩnh vực cảng biển: Bà Rịa – Vũng Tàu là trung tâm cảng biển chính của khu vực Đông Nam bộ, các cảng lớn tập - 4 - trung chủ yếu trên sông Thị Vải. Về lĩnh vực du lịch, Bà Rịa- Vũng Tàu là một trong những trung tâm du lịch hàng đầu của cả nước. Bà Rịa- Vũng Tàu có 11 khu công nghiệp với hơn 100 dự án đầu tư nước ngoài đi vào hoạt động, hơn 1995 doanh nghiệp, cơ quan, 35 cảng bến thuỷ… 2.2. Sơ lược về NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập ngày 26/3/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng(nay là Chính phủ) về việc thành lập các NH chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp là Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật. Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. NHNo&PTNT Việt Nam là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về tài sản và mạng lưới hoạt động, bao gồm 1 trụ sở chính ở Hà Nội, 3 văn phòng đại diện( 1 ở TPHCM, 1 ở TP.Đà Nẵng và 1 ở Campuchia), 5 trung tâm trực thuộc, 10 công ty trực thuộc, 1 Ngân hàng liên doanh( Ngân hàng liên doanh Việt Thái Vinasiam), 108 chi nhánh cấp I. Đến cuối năm 2006, vốn điều lệ đạt gần 12.373 tỷ VNĐ, tổng tài sản có trên 250 ngàn tỷ VNĐ, hơn 2.000 chi nhánh, điểm giao dịch trên toàn quốc và 29.429 cán bộ, nhân viên, cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập năm 1988. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm trên 70% với trên 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm trên 36% với gần 3 vạn doanh nghiệp dư nợ. Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng và gần như hoàn toàn là vốn huy động. [...]... cực vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa và phát triển kinh tế của Đất nước, được Đảng và Nhà nước trao tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới 2.3 Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT tỉnh BR-VT 2.3.1 Quá trình hình thành Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu là đơn vị thành viên trực thuộc của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn. .. biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản Pháp luật của Nhà Nước, Ngân hàng Nhà Nước và NHNo&PTNT VN liên quan đến hoạt động của các chi nhánh + Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và kế hoạch phát triển kinh tế-xã... đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam Địa chỉ: 21Nguyễn Hữu Thọ- P.Phước Trung - Thị Xã Bà Rịa- Tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu Tháng 1/1994 chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu được thành lập trên cơ sở sáp nhập ba chi nhánh Ngân hàng Công thương huyện Châu Thành, Long Đất và Xuyên Mộc Khi mới thành lập, chi nhánh đã phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Hơn nữa lại hoạt. .. Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp nông thôn Châu Á Thái Bình dương( APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp quốc tế( CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á( ABA) Agribank là Ngân hàng giữ vị trí hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng phát triển Châu Á, cơ quan phát triển Pháp Với những thành tựu to lớn,... nợ Các loại đảm bảo đối nhân * Căn cứ vào độ an toàn của bảo lãnh: - Bảo lãnh không có tài sản đảm bảo: thường dùng cho những doanh nghiệp hay cá nhân có khả năng tài chính vững mạnh và có uy tín trên thương trường hay đối với ngân hàng. Thường một ngân hàng bảo lãnh cho một khách hàng quen của mình sang vay một ngân hàng bạn cũng có thể dùng bảo lãnh không có tài sản đảm bảo, ngân hàng cho vay biết rằng... đó, khi khách hàng vay không trả nợ đúng hạn theo hợp đồng tín dụng Ngân hàng được quyền phát mại tài sản để thu hồi nợ Đảm bảo bằng tiền gửi Tiền gửi dùng làm đảm bảo rất tiện lợi vì dễ bảo quản, hầu như không có rủi ro và xử lý thu hồi nợ rất nhanh, đối với tiền gửi có kì hạn chỉ phải làm một bản cam kết để cho ngân hàng được trích tiền gửi thu nợ và giao số tiền gửi cho ngân hàng Đảm bảo bằng tích... lại hoạt động trên địa bàn đã có nhiều Ngân hàng quốc doanh khác đã thành lập và kinh doanh rất lâu, có bề dày kinh nghiệm và có số lượng khách hàng nhất định Bài toán đầu tiên của Ngân hàng là tìm được thị trường và chiếm được thị phần hoạt động Đó là thị trường hộ sản xuất ở nông thôn, duyên hải, các thị trấn, thị xã… Với chính sách bước đầu hỗ trợ cho nông nghiệp -nông thôn, hoạt động Ngân hàng đã... 2 cách: - Đảm bảo không thông báo: khách hàng vay chỉ cam kết đem tiền thu được từ các con nợ trả cho ngân hàng mà không thông báo cho con nợ biết - Đảm bảo có thông báo: khách hàng vay thông báo cho các con nợ biết họ phải thanh toán với ngân hàng thay vì phải thanh toán cho khách hàng vay Đảm bảo bằng hợp đồng nhận thầu Hợp đồng xây dựng hay cung cấp thiết bị, đều chứa đựng cam kết trả tiền khi xây... người cho khách hàng vay ngân hàng Trong trường hợp khách hàng vay không trả được nợ, người bảo lãnh sẽ trả thay Như vậy có ba chủ thể tham gia vào việc vay vốn ngân hàng: + Khách hàng vay là người được bảo lãnh + Ngân hàng là chủ nợ, đồng thời là người được hưởng sự bảo lãnh để tránh rủi ro không trả nợ của khách hàng vay + Người bảo lãnh là người cam kết trả nợ thay khi người được bảo lãnh không trả... hành lập hợp đồng bảo đảm tiền vay, hợp đồng bảo đảm phải có các nội dung chủ yếu sau: - Tên, địa chỉ của NH cho vay, khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh, ngày tháng năm ký kết hợp đồng bảo đảm - Cam kết bên bảo lãnh(nếu biện pháp bảo đảm tiền vay bằng bảo lãnh của bên thứ ba) - Mô tả tài sản cầm cố, thế chấp: danh mục, số lượng, đặc điểm kỹ thuật, hoa lợi, lợi tức phát sinh, nếu là bất động sản, quyền . - DANH MỤC CÁC H NH Trang H nh 2.1 Sơ đồ tổ chức Chi nh nh NHNo&PTNT t nh Bà Rịa- Vũng Tàu 9 H nh 2.2 Sơ đồ cơ cấu phòng tín dụng NHNo&PTNT t nh Bà Rịa- Vũng Tàu 12 H nh 2.3. động đảm bảo tiền vay tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn T nh Bà Rịa- Vũng Tàu. Nội dung gồm hoạt động kinh doanh, t nh h nh dư nợ cho vay, t nh h nh nợ xấu, t nh h nh dư nợ có. 2.3. Quá tr nh h nh th nh và phát triển NHNo&PTNT t nh BR-VT 2.3.1. Quá tr nh h nh th nh Chi nh nh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn t nh Bà Rịa- Vũng Tàu là đơn vị th nh viên trực