Luận văn giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Hà Nội

Luận văn giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam chi nhánh ba đình hà nội. Theo giáo trình nguồn vốn Ngân hàng thương mại của trường Đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội: “Vốn của Ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác”.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG -  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH BA ĐÌNH – HÀ NỘI GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN : TS ĐỖ QUẾ LƢỢNG SINH VIÊN : NGUYỄN THỊ THU HIỀN MÃ SINH VIÊN : 14100836 LỚP : TD19.01 Hà Nội - 2018 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Vốn kinh doanh nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.1 Vốn kinh doanh NHTM 1.1.2 Khái niệm nguồn vốn NHTM 1.1.3 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.1.4 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.4.2 Vốn huy động 1.2 Vốn huy động tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.2.1 Vốn huy động 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.3 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động 1.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 11 1.2.4.1 Mức độ tăng trưởng 11 1.2.4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 11 1.2.4.3 Chi phí huy động vốn bình quân 12 1.2.4.4 Hiệu suất sử dụng vốn huy động 12 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn 13 1.3.1 Nhân tố khách quan 13 1.3.1.1 Ảnh hưởng kinh tế 13 1.3.1.2 Môi trường luật pháp 13 1.3.2 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 14 1.3.2.2 Chiến lược marketing 14 NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2015- 2017 15 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình 15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank chi nhánh Ba Đình 15 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu Techcombank chi nhánh Ba Đình 16 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng, ban Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình 16 2.2 Tình hình hoạt đợng kinh doanh của Ngân hàng thƣơng m ại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình tƣ̀ 2015-2017 19 2.2.1 Tình hình huy động vốn 19 2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay 21 2.2.3 Một số hoạt động kinh doanh khác 23 2.2.3.1 Kinh doanh ngoại tệ 23 2.2.3.2 Công tác kiểm ngân, kho quỹ 24 2.2.3.3 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 25 2.2.4 Kết quả cuối hoạt động kinh doanh 26 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Techcombank chi nhánh Ba Đình 2015-2017 27 2.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 27 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 27 2.3.2.1.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 27 2.3.2.2.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 28 2.3.2.3.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 29 2.3.3 Chi phí huy động vốn bình qn 30 2.3.4 Hệ số đảm nhận vốn huy động 30 2.3.5 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 31 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình tƣ̀ 2015-2017 33 NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG 2.4.1 Những kết đạt 33 2.4.2 Những hạn chế 35 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 35 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 35 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 36 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 37 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình 37 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình 37 3.2.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 37 3.2.2 Nâng cấp hệ thống thông tin, dịch vụ tiện ích 38 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán nhân viên 38 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing 39 3.2.5 Khai thác nguồn vốn rẻ kinh tế 40 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 40 3.3 Một số kiến nghị 41 KẾT LUẬN 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QĐ Quyết định GTCG Giấy tờ có giá TCTD Tổ chức tín dụng KH Khách hàng NH Ngân hàng L/C Thư tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế HSX Hộ sản xuất VNĐ Việt Nam đồng TW Trung ương NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ Bảng biểu Sơ đồ 2.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Số Tên trang Cơ cấu tổ chức máy Techcombank chi nhánh Ba Đình Tình hình huy động vốn Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Tình hình sử dụng vốn Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Quy mơ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Cơ cấu huy động vốn phân theo thành phần kinh tế Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Cơ cấu huy động vốn phân theo kỳ hạn Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Cơ cấu huy động vốn phân theo loại tiền Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Lãi suất huy động vốn bình quân Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Hệ số đảm nhận vốn huy động Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn Techcombank chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 NGUYỄN THỊ THU HIỀN 16 18 20 23 24 25 25 26 27 27 28 29 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại định chế tài chính, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng nhạy cảm kinh tế, đồng thời Ngân hàng thương mại giúp Ngân hàng Nhà Nước thực thi sách tiền tệ Nhà Nước ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo tăng trưởng bền vững Vốn yếu tố cần thiết quan trọng không Ngân hàng thương mại mà ảnh hưởng đến kinh tế Vì hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại quan tâm hàng đầu trình hoạt động Qua thời gian thực tập, tìm tòi học hỏi Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình, nghiên cứu thực tế kết hợp kiến thức học Trường Đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội, nhận thấy cần thiết tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn NHTM, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình” làm luận văn tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận, luận văn tốt nghiệp bao gồm ba chương: Chương I: Những lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình từ 2015- 2017 Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Do thời gian thực tế có hạn, trình độ kiến thức thân hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đánh giá, góp ý, giúp em hiểu rõ hoàn thiện luận văn tốt nghiệp Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp, em nhận nhiều giúp đỡ từ phía thầy, cô giáo đặc biệt thầy giáo TS Đỗ Quế Lƣợng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình giúp đỡ em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG CHƢƠNG I NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Vốn kinh doanh nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.1 Vốn kinh doanh NHTM a Khái niệm bản: Ngân hàng thương mại tổ chức tài thực chức kinh doanh tiền tệ Các NHTM tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, chẳng hạn ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phần, ngân hàng quốc doanh ngân hàng liên doanh Dù hình thức nào, NHTM ln đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu Để đạt điều đó, cơng cụ mà ngân hàng phải có vốn NHTM lấy tiền tệ làm đối tượng kinh doanh Do đó, vốn NHTM phải vốn tiền Để hoạt động, ngân hàng phải có số vốn định (vốn pháp định), nhiên ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa số vốn huy động Đó phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác Hay nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng, để ngân hàng phải trả lại cho họ khoản thu nhập Với số vốn huy động được, NHTM tiến hành kế hoạch kinh doanh để trang trải chi phí huy động tích lũy, phục vụ phát triển lâu dài Có nhiều hình thức sử dụng vốn với mực độ sinh lời rủi ro khác nhau, tùy thuộc vào định hướng cách thức thực đơn vị Như vậy, nguồn vốn NHTM toàn vốn tiền tệ NHTM tạo lập nhiều hình thức vay, đầu tư, thực dịch vụ ngân hàng b Thành phần vốn kinh doanh guồn vốn ngân hàng bao gồm loại : Vốn chủ sở hữu vốn nợ (vốn huy động) NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG b.1 Nguồn vốn chủ sở hữu Nguốn vốn chủ sở hữu NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc phải có bắt đầu hoạt động Vớ chức bảo vệ, nguồn vốn coi tài snả đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp rủi ro Nguồn hình thành loại vốn đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường - Vốn điều lệ Vốn điều lệ số vốn ghi điều lệ hoạt động NHTM Nguồn vốn khác ngân hàng, phụ thuộc vào hình thức sở hữu NHTM Nếu NHTM thuộc sở hữu Nhà nước vốn điều lệ ngân sách Nhà nước cấp bổ sung trình hoạt động Nếu ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh cổ đơng bên liên doanh đóng góp Vốn điều lệ loại NHTM không thấp mức vốn pháp định mà pháp luật quy định cho loai NHTM Trong trình knh doanh NHTM bổ sung tăng vốn điều lệ phải NHTW đồng ý pahr công bố công khai - Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: Để trì mở rộng hoạt động kinh doanh NHTM trích lập quỹ dự trữ Quỹ trích lập theo tỷ lệ phần trăm định tổng lợi nhuận ròng (có mức giới hạn pháp luật nước quy định) Tại Việt Nam, theo quy định, hàng năm NHTM trích lập 5% LNST để hình thành quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ Mức tối đa quỹ không vượt mức vốn điều lệ thực có NHTM - Quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ Quỹ đầu tư phát triển dùng để đầu tư mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh, đổi công nghệ, trang thiết bị NHTM Căn vào nhu cầu đầu tư khả quỹ, hội đồng quản trị NHTM định hình thức biện pháp đầu tư theo nguyên tắc có hiệu quả, an toàn phát triển vốn NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG - Lợi nhuận không chia Khi ngân hàng hoạt động hiệu có lãi, chủ ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn chủ sở hữu cách chuyển phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư Tỷ lệ tích lũy tùy thuộc vào khả hoạt động sách gia tăng vốn ngân hàng Những ngân hàng lâu năm, thu nhập ròng lớn, nguồn vốn tích lũy từ lợi nhuận cao so với vốn chủ hình thành ban đầu - Thặng dư vốn cổ phần Đối với NHTM cổ phần đợt phát hành cổ phần mới, thị giá cổ phiếu mà lớn mệnh giá cổ phiếu phần chênh lệch thị giá mệnh giá ngân hàng hạch toán vào quỹ thặng dư vốn - Quỹ dự phòng tài Qũy dự phòng tài hình thành từ lợi nhuận hàng năm dùng để bù đắp phần lại tổn thất, thiệt hại tài sản xảy trình kinh doanh sau bù đắp tiền bồi thường cá nhân, tổ chức gây tổn thất, tổ chức bảo hiểm sử dụng dự phòng trích lập từ chi phí Theo quy định pháp luật Việt Nam, quỹ trích 10% LNST trừ khoản phải trừ trích quỹ đầu tư phát triển, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ…Số dư tối đa quỹ 25% vốn điều lệ NHTM - Trái phiếu chuyển đổi tổ chức phát hành thỏa mãn điều kiện theo quy định pháp luật - Các công cụ nợ khác thỏa mãn điều kiện theo quy định pháp luật b.2 Nguồn vốn nợ (nguồn vốn huy động) Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn NH.Nó giá trị tiền tệ mà NH huy động từ TCKT, cá nhân xã hội.NH có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu với NV phải có trách nhiệm hồn trả hạn gốc lãi chủ sở hữu có nhu cầu rút vốn Vốn ln biến động nên NH không sủ dụng hết mà phải có dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán Vốn nợ NHTM tạo lập cách huy động từ tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay tổ chức tín dụng NHTW, nguồn khác NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG Nhận xét: Các khoản tiền gửi ngắn hạn tăng nhanh tăng liên tục suốt thời kỳ Giai đoạn 2015 – 2016: tiền gửi ngắn hạn từ 835,8 tỷ đồng lên 1.052 tỷ đồng tăng 216,2 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 25,9%, đến năm 2017 tiếp tục tăng 203,6 tỷ đồng tương ứng tăng 19,4% đạt 1.255,6 tỷ đồng Các khoản tiền gửi trung – dài hạn có xu hướng giảm tỷ trọng giai đoạn 2015 – 2017 Năm 2015, huy động vốn trung dài hạn chiếm 37,5%, năm 2016 giảm 34,3% đến năm 2017 tiếp tục giảm xuống 31,6% Các khoản tiền gửi trung dài hạn tạo nguồn thu xường xuyên cho chi nhánh làm rủi ro vốn chi nhánh tăng lên 2.3.2.3.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Bảng 2.8: Bảng cấu huy động vốn phân theo loại tiền Đơn vị : tỷ đồng Năm 2015 Năm 2016 Tỷ Chỉ tiêu Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng NVHĐ 1.337,3 100 Năm 2017 trọng Số tiền (%) 1.601,2 100 1.835,6 2016/2015 2017/2016 Tỷ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ trọng tiền (+;- tiền (+;- (%) (+;-) %) (+;-) %) 100 263,9 19,7 234,5 14,6 Phân theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 1.234,3 92,3 1.487,5 92,9 1.716,3 93,5 253,2 20,5 228,8 15,4 103,0 7,7 113,7 7,1 119,3 6,5 10,7 10,4 5,6 5,0 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Techcombank chi nhánh Ba Đình 2015-2017) Nhận xét: Năm 2017 1.716,3 tỷ tăng 228,8 tỷ tương ứng với 15,4% so với năm 2015 Năm 2016 1.487,5 tỷ tăng 253,2 tỷ tương ứng với 20,5% so với năm 2015 Nguồn ngoại tệ chiếm tỉ lệ nhỏ tổng nguồn vốn huy động, năm 2017 119,3 tỷ tăng 5,6 tỷ tương ứng với 5% so với năm 2016, năm 2016 113,7 tỷ tăng 10,7 tỷ (tăng 10,4% ) so với năm 2015 NGUYỄN THỊ THU HIỀN 29 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG 2.3.3 Chi phí huy động vốn bình qn Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn bình quân Đơn vị: Tỷ đồng 2016/2015 Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Chênh lệch (+/-) Tổng vốn huy động Chí phí trả lãi Chi phí HĐV bình quân (%) 1.337,3 1.601,2 1.835,6 2017/2016 TL (+/%) Chênh lệch TL (+/%) (+/-) 263,9 19,7 234,5 14,6 99,7 95,3 92,3 -4,4 -4,4 -3,0 -3,1 7,5 6,0 5,0 - -1,5 - -0,9 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Techcombank chi nhánh Ba Đình) Nhận xét: Qua bảng 2.9: thấy chi phí huy động năm từ 2015 đến 2017 có biến động Trong năm 2015 để huy động 100 đồng vốn Ngân hàng phải bỏ 7,5 đồng chi phí trả lãi Năm 2016 để huy động 100 đồng vốn Ngân hàng phải bỏ đồng chi phí trả lãi Năm 2017 để huy động 100 đồng vốn Ngân hàng phải bỏ đồng chi phí trả lãi 2.3.4 Hệ số đảm nhận vốn huy động Bảng 2.10: Hệ số đảm nhận vốn huy động Đơn vị: Tỷ đồng 2016/2015 Chỉ tiêu Năm Năm Năm Số 2015 2016 2017 tiền (+/-) Tỷ lệ (%) 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) (+/-) Tổng NVHĐ 1.337,3 1.601,2 1.835,6 263,9 19,7 234,5 14,6 Tổng DNCV 1.126,3 1.322,2 1.620,6 195,9 17,4 298,5 22,6 - -0,1 Hệ số đảm nhận vốn (%) 1,2 1,2 1,1 - (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank chi nhánh Ba Đình) NGUYỄN THỊ THU HIỀN 30 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG Nhận xét: Qua bảng 2.10 thấy tình hình sử dụng vốn Chi nhánh ổn định, hệ số đảm nhận VHĐ lớn qua năm thể nguồn vốn Ngân hàng đáp ứng đủ cầu cho vay, Ngân hàng không cần vay vốn TCTD khác nhận vốn điều chuyển từ HO Ngân hàng cần phải phát huy ổn định thời gian tới 2.3.5 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn Bảng 2.11: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2015 2016 2017 So sánh 2016/2015 So sánh 2017/2016 Tuyệt Tƣơng đối Tuyệt Tƣơng đối đối (%) đối (%) Tổng NVHĐ 1.337,3 1.601,2 1.835,6 263,90 19,73 234,40 14,64 Tổng DNCV 1.126,3 1.322,2 1.620,6 195,90 17,39 298,40 22,57 -1,65 -1,95 5,71 6,92 216,20 25,87 203,60 19,35 Hiệu suất sử dụng vốn 84,22 82,58 88,29 Vốn HĐ ngắn hạn 835,8 Dƣ nợ CV ngắn hạn 715,7 848,7 1.082,2 133,00 18,58 233,50 27,51 85,63 80,67 86,19 -4,96 -5,79 5,51 6,84 120,10 203,30 173,40 83,20 69,28 -29,90 -14,71 501,5 549,2 580 47,70 9,51 30,80 5,61 410,6 473,5 538,4 62,90 15,32 64,90 13,71 81,87 86,22 92,83 4,34 5,30 6,61 7,67 90,90 75,70 41,60 -15,20 -16,72 -34,10 -45,05 Hiệu suất sd vốn ngắn hạn Thừa/Thiếu vốn ngắn hạn Vốn HĐ trung dài hạn Dƣ nợ CV trung dài hạn Hiệu suất sd vốn trung dài hạn Thừa/Thiếu vốn trung dài hạn 1.052,0 1.255,6 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Techcombank chi nhánh Ba Đình) NGUYỄN THỊ THU HIỀN 31 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy, hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh cao ổn định tăng trưởng qua năm Trong giai đoạn 2015-2017, kinh tế khó khăn gặp phải nhiều trở ngại hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh cao ổn định mức 80% Cụ thể năm 2015, hiệu suất sử dụng vốn 84,22%, năm 2016 82,58% sang năm 2017 88,29% Đây tín hiệu đáng mừng chi nhánh cần tiếp tục phát huy thời gian tới Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn: Với dồi nguồn vốn ngắn hạn, chủ yếu nguồn tiền gửi TCKT huy động từ cá nhân, hộ gia đình đáp ứng đủ nhu cầu cho vay Ngân hàng Năm 2015, hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn 85,63%, năm 2016 80,67% sang năm 2017 tăng lên 86,19% Như vậy, thấy năm chi nhánh có đủ vốn ngắn hạn vay ngắn hạn, năm 2015 vốn ngắn hạn thừa 120,1 tỷ đồng , năm 2016 thừa 203,3 tỷ đồng năm 2017 thừa 173,4 tỷ đồng Hiệu suất sử dụng vốn trung dài hạn: Với nguồn vốn huy động trung dài hạn dồi dào, Ngân hàng đáp ứng đủ nhu cầu cho vay trung dài hạn Hệ số sử dụng nguồn cao, từ 81,87% năm 2015 tăng lên 86,22% năm 2016 lại tăng lên 92,83% vào năm 2017 Năm 2015, nguồn vốn huy động trung dài hạn thừa 90,9 tỷ đồng, năm 2016 thừa 75,7 tỷ đồng năm 2017 thừa 41,6 tỷ đồng Để tránh tình trạng ứ đọng vốn lớn gây tổn thất cho Ngân hàng, Ngân hàng phải thực nghiệp vụ mua bán vốn qua Hội Sở theo hình thức quản lý tập trung nhận mức lãi suất nhỏ, Chi nhánh phải trả lãi cho tổ chức, cá nhân gửi tiền Trước vấn đề chi nhánh cần có biện pháp giải tình hình cân đối huy động cho vay trung dài hạn, tránh tình trạng vốn dư thừa mà không cho vay Thực tế thị trường có NHTM thiếu vốn hoạt động, chi nhánh cần có sách hỗ trợ vốn cho Ngân hàng tránh ứ đọng vốn Một quy định Thông tư 36/2017/TT-NHNN nhận định giúp DN có nhiều hội vay vốn trung, dài hạn việc cho phép nâng tỷ lệ NGUYỄN THỊ THU HIỀN 32 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn NHTM lên 60%, gấp đơi so với quy định trước 30% Vì vậy, với việc tăng tỷ lệ sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung, dài hạn hỗ trợ tích cực NH bị thừa vốn Như vậy, thời gian tới nhằm mục đích an tồn sinh lợi, chi nhánh phải tìm cách huy động nguồn vốn tăng trưởng khơng ngừng, có chi phí kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn để đem lợi nhuận cao cho chi nhánh 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình tƣ̀ 2015-2017 2.4.1 Những kết đạt Qua phân tích thực trạng nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình thời gian qua, nói cơng tác huy động vốn chi nhánh đạt kết tương đối tốt, đóng góp quan trọng vào kết hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh, cụ thể sau: Thứ nhất: Tổng nguồn vốn huy động đạt tăng trưởng liên tục ổn định qua năm, năm sau cao năm trước Tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình tăng nhanh, tăng liên tục ln trì mức cao Năm 2016, tổng nguồn vốn huy động đạt 1.601,2 tỷ đồng, tăng 263,9 tỷ đồng so với năm 2015 Năm 2017, tổng nguồn vốn huy động tăng 234,5 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 14,6% so với năm 2016 đạt 1.835,6 tỷ đồng Đạt kết chi nhánh đại hố phương tiện tốn, khơng ngừng cải tiến phong cách phục vụ đội ngũ nhân viên giao dịch viên, xây dựng sách khách hàng đơi bên có lợi, thiết lập mối quan hệ bạn hàng ổn định, đủ mức tin cậy lẫn để hợp tác lâu dài khách hàng lớn Đáp ứng nhu cầu vốn tiền mặt, khơng khất hỗn thu chi dù tiền lớn nhỏ để khỏi trở ngại đến việc thực kế hoạch sản xuất kinh doanh khách hàng, Ngân hàng có nhiều nỗ lực cơng tác huy động vốn, cán nhân viên nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ này, việc giao NGUYỄN THỊ THU HIỀN 33 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG khoán tiêu huy động vốn cho cán phát huy hiệu Việc triển khai hình thức huy động ln phù hợp với tình hình kinh tế địa bàn (Như tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm bậc thang theo số dư tiền gửi tiền gửi bậc thang theo thời gian ) thu hút nguồn vốn tương đối cao, giải nhu cầu phục vụ cho hoạt động chi nhánh, kết động lực thúc đẩy cho công tác huy động vốn từ dân cư chi nhánh phát triển thời gian tới Thứ hai: Xét cấu nguồn vốn theo thời hạn, Ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn có kỳ hạn đặc biệt nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn không ngừng tăng lên qua năm Chứng tỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình chưa hẳn thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt cần phải huy động nhiều nguồn vốn trung dài hạn để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng, nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Thứ ba: Xét theo đối tượng huy động, nguồn tiền gửi huy động từ khu vực dân cư đạt kết tốt, ổn định chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Đạt kết này, Ngân hàng tận dụng lợi hình thức huy động quen thuộc với dân cư địa bàn, phát huy hết khả Ngân hàng công tác huy động vốn, góp phần tạo nên nguồn vốn cho vay Ngân hàng, củng cố thêm mối quan hệ truyền thống Ngân hàng người dân địa phương Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải phát triển dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để vừa có điều kiện tăng thu nhập cho Ngân hàng vừa thu hút khách hàng đến với Ngân hàng để làm tăng khả huy động vốn với chi phí thấp Mặt khác Ngân hàng cần phải nâng cao vị thế, chất lượng hoạt động, phục vụ ngân hàng để tạo niềm tin cho dân chúng gửi tiền vào ngân hàng NGUYỄN THỊ THU HIỀN 34 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG 2.4.2 Những hạn chế Nhìn chung nguồn huy động vốn Ngân hàng có kết định, nhiên tồn số hạn chế như: - Thứ nhất: Chi phí huy động vốn cao, cấu nguồn vốn huy động chưa cân xứng biến động qua năm - Thứ hai: Cơng tác Marketing ngân hàng chưa thực hiệu chưa mang tính chun mơn hóa cao - Thứ ba: Các sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng phong phú, chưa đáp ứng hầu hết nhu cầu khách hàng thị trường - Thứ tƣ: Hiệu công tác tiếp thị khách hàng hạn chế, chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn , vừa có nhu cầu tốn, vừa có nguồn ngoại tệ; chưa khai thác nhiều khách hàng có vốn vay ổn định , rủi ro thấp Hệ thống thông tin trao đổi hai chiều ngân hàng khách hàng hạn chế - Thứ năm: Năng lực trình độ nghiệp vụ cán nâng cao chưa đồng Một số cán tuổi nghề chưa có kinh nghiệm nên chưa đáp ứng trước yêu cầu, diễn biến phức tạp thị trường 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan - Hàng loạt doanh nghiệp Nhà nước thực cổ phần hóa, doanh nghiệp dùng tiền để tích lũy mua cổ phần, điều ảnh hưởng lớn tới việc HĐV từ TCKT doanh nghiệp - Trong tình hình kinh tế xã hội nhiều biến động phức tạp, lạm phát mức cao, số giá tiêu dùng tăng cao, tình hình chứng khốn bất ổn định, bất động sản đóng băng, giá vàng, USD tăng giảm bất thường, lương thưởng người lao động lại khơng tăng theo tình hình giá thị trường, điều dẫn đến lượng tiền nhàn rỗi xã hội khơng lớn, từ vốn huy động giảm mạnh NGUYỄN THỊ THU HIỀN 35 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG Tất lý khiến cho thị trường lãi suất trở thành cạnh tranh khốc liệt NH với có Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Điều gây khó khăn không nhỏ cho vấn đề HĐV Chi nhánh Mặc dù Ngân hàng nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn biện pháp mà Ngân hàng áp dụng thời gian qua chưa có hiệu khiến tổng số vốn huy động chi nhánh tăng không đáng kể Chiến lược huy động vốn mà chi nhánh xây dựng không phát huy hiệu hoạt động thị trường tiềm năng, tỷ lệ cán công nhân viên cao Đây nguồn huy động nhiều vốn việc mở rộng dịch vụ khác Chi nhánh cần xem xát lập kế hoạch có hiệu 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan Là đô thị giai đoạn đầu tư người dân chưa có thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng có gửi tiền Ngân hàng Hơn thời gian qua thị trường vàng biến động thất thường dân cư có thói quen mua vàng để cất trữ khơng có thói quen gửi vào Ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến kế hoạch huy động vốn chi nhánh Thời gian kinh tế khó khăn, thu nhập người dân giảm đáng kể, thu nhập họ đáp ứng đủ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày Những người có vốn đầu tư hết vào dự án lớn khơng niềm tin để tiếp tụ đầu tư Vì lượng vốn ngồi kinh tế khan nhu cầu phát triển đòi hỏi lượng vốn lớn Đây mâu thuẫn lớn mà nhà quản lí chưa giải NGUYỄN THỊ THU HIỀN 36 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG CHƢƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình Trong nghiệp phát triển kinh tế xã Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình có vị trí vai trò đặc biệt quan trọng Căn vào định hướng phát triển chung huyện, xã, với nhu cầu thị trường khả thân Với phương châm “Phát triển - An toàn Hiệu quả” Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình đề mục tiêu phấn đấu là: Tổng nguồn vốn huy động tăng bình quân 22% Tổng dư nợ phấn đấu đạt tăng bình quân 25% Tỷ lệ nợ hạn phấn đấu mức 5% tổng dư nợ thời điểm Doanh thu đảm bảo quỹ thu nhập, quỹ tiền lương theo chế độ quy định, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định NHNN Kinh doanh Phát triển - An toàn - hiệu giữ vững phát triển phong trào thi đua 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình 3.2.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Được đặt vị trí thuận lợi trung tâm thành phố , Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình khu vực có tiềm phát triển kinh tế, hàng loạt khu công nghiệp mọc lên, dự án đầu tư nước xây dựng tỉnh Đây hội tốt để phát triển dịch vụ Ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, ngân hàng cần đầu tư cơng nghệ có kế hoạch cụ thể việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thời gian dài NGUYỄN THỊ THU HIỀN 37 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG Ngoài việc phải nâng cao hoạt động huy động vốn hoạt động sử dụng vốn, ngân hàng cần phải xây dựng, củng cố phát huy hình ảnh địa phương, tích cực chủ động việc gắn kết sản phẩm tiền gửi với nhiều loại sản phẩm dịch vụ khác Cần phát huy hiệu công tác tuyền truyền quảng bá ngân chi nhánh thơng qua báo chí, phương tiện thơng tin đại chúng Nghiên cứu làm quảng cáo lớn đặt địa điểm tập trung dân cư, bật để công chúng quen thuộc với tên biểu tượng ngân hàng, Cập nhật đổi thường xuyên trang web thông tin điện tử ngân hàng tạo tiện ích cho khách hàng việc tra cứu thơng tin hiêu biết thêm ngân hàng, qua tiết kiệm chi phí 3.2.2 Nâng cấp hệ thống thơng tin, dịch vụ tiện ích Cùng với phát triển không ngừng khoa học công nghệ, chi nhánh đầu tư trang thiết bị máy móc phục vụ cho cơng tác tốn, lưu trữ hồ sơ, kệt nối toán điện tử liên ngân hàng để thuận tiện cho việc toán trao đổi thông tin khách hàng với Hội sở Thực cải tiến hệ thống phân phối; Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu thị trường; Tăng cầu tài sản Ngân hàng khách hàng, để tạo động lực cho huy động vốn Nâng cao chất lượng, dịch vụ toán; Cải tiến - Hiện đại hóa hệ thống tốn theo hướng giảm ràng buộc vào giấy tờ, tăng an tồn hoạt động tốn để góp phần củng cố lòng tin khách hàng 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán nhân viên Con người nguồn lực quan trọng tổ chức hay doanh nghiệp Sự thành công doanh nghiệp phụ thuộc vào yếu tố lực hiệu suất ngươì lao động Mọi tổ chức muốn đạt mục đích phải dựa việc sử dụng cách có hiệu nguồn nhân lực Ngân hàng khơng phải trường hợp ngoại lệ NGUYỄN THỊ THU HIỀN 38 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG Thúc đẩy phát huy cố gắng, sáng tạo cá nhân, củng cố nâng cao sức mạnh tập thể Sử dụng cán tín dụng phải người việc đồng thời quan tâm đến lợi ích vật chất yếu tố tinh thần người lao động, đảm bảo cơng bằng, hài hồ mục tiêu Ngân hàng với mục tiêu lợi ích người lao động Thường xuyên tổ chức hoạt động giao lưu trao đổi nghiệp vụ … để nâng cao trình độ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ học tập kinh nghiệm từ đồng nghiệp… 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Ngày nay, định chế Ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến dành giật thị trường diễn khốc liệt Điều đòi hỏi Ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp nâng cao vị cạnh tranh, điều nầy thực tốt có giải pháp Marketing động hướng.Tăng cường tiếp thị với khách hàng biện pháp đăng tin báo, đài truyền hình, truyền Marketing cầu nối gắn kết hoạt động Ngân hàng với thị trường Do đặc thù sản phẩm dịch vụ Ngân hàng vô hình khó nhận biết với hộ sản xuất cần phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo khuyếch trương hình ảnh Ngân hàng - Nâng cao hiệu hoạt động tuyên truyền, quảng bá, khuyếch trương giao tiếp nhằm xây dựng hình ảnh, uy tín ngân hàng dân chúng sản phẩm dịch vụ, chất lượng dịch vụ tốt, phí hợp lý - Tích cực tiếp thị, khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, tiếp cận thu hút nguồn vốn từ doanh nghiệp dân cư, dự án Trìển khai đầy đủ hình thức huy động, áp dụng sách sản phẩm đa dạng dịch vụ tiền gửi, trọng tiết kiệm thả nổi, chứng tiền gửi hình thức huy động khác, tăng cường quảng cáo tiếp thị, khuyếch trương sản phẩm dịch vụ, nắm bắt kịp thời lãi suất ngân hàng thương mại khác để áp dụng lãi suất linh hoạt cạnh tranh, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn Tiếp tục quảng bá hình thức gửi nơi lĩnh nhiều nơi, ưu tiên khách hàng có tiền gửi tiết kiệm vay vốn NGUYỄN THỊ THU HIỀN 39 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG 3.2.5 Khai thác nguồn vốn rẻ kinh tế Để giảm chi phí huy động vốn cách phát Trìển tốn khơng dùng tiền mặt phát hành thẻ toán Thực tốt khâu tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng đảm bảo cho việc chu chuyển vốn nhanh chóng, tiết kiệm nguồn vốn khâu toán, đưa phương thức toán tiện lợi toán qua thẻ tín dụng - Về sản phẩm : đa dạng hóa dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, giảm thiểu chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ - Về thị trường : phối kết hợp với siêu thị, trung tâm thương mại dịch vụ thẻ, tiếp cận trường học, doanh nghiệp, khu cơng nghiệp địa bàn, nơi có lượng người từ nhiều vùng miền khác tập trung lại nên nhu cầu chuyển khoản cao 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Để không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh hiệu huy động vốn, nâng cao uy tín thị trường, chi nhánh cần đa dạng nguồn vốn, đặc biệt vốn huy động từ khách hàng cá nhân: - Đối với hộ kinh doanh có tiền nhàn rỗi dài ngày cơng việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ quan tâm đến tiện lợi dịch vụ việc gửi tiền lĩnh tiền từ ngân hàng dàng hay khơng lãi suất Vì chi nhánh nên bố trí cấn giao dịch thu nhận chi trả kịp thời nhận yêu cầu nhóm đối tượng Việc nhận tiền, trả tiền cách nhanh chóng làm tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian, công việc vào “guồng hoạt động”, số lượng khách hàng tăng lên số dư tiền gửi khơng kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình qn ngày giảm dần - Đối với người có thu nhập cao, thường quan tâm đến lãi suất, độ an tồn, tính bảo mật, gửi kỳ hạn dài, chi nhánh nên chủ động cung cấp thông tin NGUYỄN THỊ THU HIỀN 40 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn - Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho công việc thời điểm xác định tương lai Ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm thể tận tình người gửi cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán bộ, cơng chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời chưa lớn Thông qua đa dạng hoá đối tượng khách hàng mặt tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng mà trước họ chưa biết tổ chức cung ứng Ngồi hình thức tiền gửi truyền thống NH cần nghiên cứu phát Trìển thêm hình thức HĐV như: - Tiết kiệm tương lai : loại tiết kiệm không kỳ hạn, Kh hàng tháng gửi tiền, vào TK rút lúc nào, lã suất ưu đãi - Tiết kiệm phù : lọa hình tiết kiệm cho bé 15 tuổi, linh hoạt ngày gửi tiền, chủ động số tiền nộp, nhận lãi suất có kỳ hạn, điều chỉnh lãi suất tăng/ giảm thị trường lãi suất thay đổi 3.3 Một số kiến nghị - Cần có những biện pháp đồng bộ đối với hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin và hoạt động kế toán Bộ phận tin học nghiên cứu , xử lý , giải những bất cập và triển khai những phần mềm kế toán mới , phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày - Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy với chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, đó có hoạt động huy động vốn - Vấn đề cán bộ kế toán huy động vốn cần được chú ý nữa Đây là bộ phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ của bộ phận này có tí nh chất quyết đị nh quan trọng việc thu hút khách hàng NGUYỄN THỊ THU HIỀN 41 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại với vai trò trung gian tài việc huy động vốn để tái cấp vốn cho kinh tế quan trọng Tuy nhiên Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh chủ yếu lĩnh vực tiền tệ bắt buộc phải hoạt động có hiệu để vừa đảm bảo mục tiêu an tồn hoạt động vừa đứng vững nên kinh tế thị trường qua thực có hiệu vai trò dẫn vốn Nhìn chung ba năm qua Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình đạt thành tựu định hoạt động kinh doanh Trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn Chi nhánh vươn lên để hoàn thành kế hoạch mục tiêu đặt Về hoạt động huy động vốn cho vay tăng lên qua năm Các hoạt động dịch vụ khác không ngừng phát triển đem lại lợi nhuận cho Chi nhánh Đóng góp chung vào phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Đó điều đáng động viên khuyến khích để chi nhánh phát triển ngày mạnh mẽ Một lần , em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS Đỗ Quế Lƣợng cán Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình giúp đỡ em hồn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! NGUYỄN THỊ THU HIỀN 42 MSV: 14100836 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA NGÂN HÀNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PTS.TS Mai Văn Bạn, Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Trường ĐH KD & CN HN, 2015 TS Phạm Thanh Bình, Giáo trình Nghiệp vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp, Trường ĐH KD&CN HN, 2016 TS Phạm Thanh Bình – GVC Trương Minh Du, Phân tích hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, Trường ĐH KD&CN HN, 2016 Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình năm 2015, 2016, 2017 NGUYỄN THỊ THU HIỀN MSV: 14100836 ... luận văn tốt nghiệp bao gồm ba chương: Chương I: Những lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba. .. huy động vốn NHTM, em lựa chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình làm luận văn tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận, ... III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 37 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần