nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần sài gòn – thƣơng tín chi nhánh đống đa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN TRÀ MY MÃ SINH VIÊN : A16433 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH–NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Giáo viên hƣớng dẫn : TS Nguyễn Thị Thúy Sinh viên thực : Nguyễn Trà My Mã Sinh Viên : A16433 Chuyên Ngành : Tài – Ngân hàng HÀ NỘI – 2014 LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tập thể nhà giáo khoa Kinh tế Quản lý trường Đại học Thăng Long, người tận tâm truyền đạt kiến thức tảng cho em suốt năm học tập trường Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giảng dạy môn Ngân hàng thương mại khoa quản lý giúp em có có niềm u thích với mơn mong muốn lựa chọn lĩnh vực để viết luận văn Em vô biết ơn cô giáo, Tiến sĩ Nguyễn Thị Thúy, người dành cho em giúp đỡ trực tiếp quý báu từ việc định hướng, triển khai hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị cán phận huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn - Thương Tín chi nhánh Đống Đa tạo điều kiện hướng dẫn nhiệt tình giúp đỡ em nhiều trình thực tập để hồn thành khóa luận Cuối em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, nhà trường bạn bè ủng hộ, động viên giúp đỡ em trình học tập, nghiên cứu q trình làm khóa luận để em hồn thành tốt cơng việc học tập Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Trà My LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi Ngân Hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Thương Tín” em hướng dẫn giảng vi tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thơng tin thứ cấp sử dụng khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan ! Sinh viên Nguyễn Trà My MỤC LỤC CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.2 Nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Các hình thức huy động nguồn tiên gửi 1.2.1.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn) 1.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn (Time deposit) 1.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm (Saving deposit) 1.3 Đặc điểm nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại 1.4 Vai trò nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại 1.4.1 Nguồn vốn tiền gửi nguồn quan trọng tổng nguồn vốn huy động ngân hàng 1.4.1.1 Nguồn vốn tiền gửi nguồn tổng nguồn vốn nợ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.4.2 Đảm bảo khả toán Ngân hàng 1.4.3 Tăng khả cạnh tranh ngành 1.5 Chất lƣợng nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 1.5.1 Khái niệm 1.5.2 Các tiêu đánh giá chất lượng nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 1.5.2.1 Các tiêu định tính 1.5.2.2 Các tiêu định lượng 10 1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 13 1.6.1 Các nhân tố kiểm sốt 13 1.6.1.1 Chiến lược sử dụng vốn ngân hàng 13 1.6.1.2 Lãi suất huy động 14 1.6.1.3 Chất lượng đội ngũ cán ngân hàng 14 1.6.1.4 Các hình thức huy động dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 14 1.6.1.5 Khả nắm bắt thông tin 14 1.6.1.6 Trình độ cơng nghệ 15 1.6.1.7 Khả quản lý nội ngân hàng 15 1.6.2 Các nhân tố kiểm soát 15 1.6.2.1 Thu nhập tâm lý dân cư 15 1.6.2.2 Sự cạnh tranh ngân hàng 16 1.6.2.3 Môi trường kinh tế xã hội 16 1.6.2.4 Môi trường pháp lý 17 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN- THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 19 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GỊN - THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 19 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển, cấu tổ chức ngân hàng Sài GịnThương Tín chi nhánh Đống Đa 19 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng S Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 19 2.1.1.2 Thành tựu đạt 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 21 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 21 2.1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ 22 2.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng Tín chi nhánh Đống Đa 23 2.2.1 Công tác huy động vốn 25 1.1.2 Hoạt động sử dụng vốn (chủ yếu cho vay) 27 2.2.2 Các hoạt động kinh doanh khác 29 2.3 Thực trạng chất lƣợng nguồn tiền gửi Ngân hàng Sài Gịn – Thƣơng tín chi nhánh Đống Đa 30 2.3.1 Khái quát kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 30 2.3.2 Các tiêu định tính 31 2.3.3 Các tiêu định lƣợng 32 2.3.3.1 Lãi suất huy động 32 2.3.3.2 Chi phí khác 37 2.3.3.3 Chỉ tiêu chi phí đơn vị vốn nguồn tiền gửi 37 2.3.3.4 Tỷ trọng nguồn vốn huy động vốn hình thức tiền gửi tổng nguồn vốn huy động ngân hàng 38 2.3.3.5 Tỷ trọng nguồn tiền gửi tổng nguồn vốn huy động 39 2.3.3.6 Tỷ trọng nguồn tiền gửi tổng nguồn huy động phân theo đối tượng.40 2.3.3.7 Tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi 41 2.3.3.8 Mức độ thuận tiện khách hàng 41 2.4 Đánh giá thực chất lƣợng nguồn tiền gửi ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng Tín chi nhánh Đống Đa 43 2.4.1 Những kết đạt đƣợc Ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng Tín chi nhánh Đống Đa 43 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 46 CHƢƠNG 3.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 50 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 50 3.2 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 51 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 54 3.3.1 Chính sách loại đối tƣợng khách hàng 54 3.3.1.1 Đối với dân cư 54 3.3.1.2 Đối với tổ chức kinh tế 54 3.3.1.3 Đối với tổ chức tín dụng khác 55 3.3.2 Có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản ngân hàng 55 3.3.3 Đa dạng hóa nâng cao dịch vụ Ngân hàng 56 3.3.4 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn 57 3.3.5 Tăng cƣờng công tác Marketing tất mảng hoạt động ngân hàng 58 3.3.6 Nâng cao vị uy tín ngân hàng 59 3.3.7 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị tạo hình ảnh tốt ngân hàng 60 3.4 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa 60 3.4.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nƣớc 60 3.4.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô 60 3.4.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý 61 3.4.1.3 Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 62 3.4.1.4 Phương pháp khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng 62 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa 63 3.4.2.1 Hồn thiện sách dịch vụ khách hàng 63 3.4.2.2 Tạo thuận lợi rút tiền gửi 63 3.4.3 Kiến nghị Chính phủ 64 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATS account Automatic tranfer system account DN Doanh nghiệp KHH Khơng kì hạn MMDAs Money Market Deposit Account NHTM Ngân hàng thương mại Now Negotiable order of withdrawal account NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng SacomBank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín VTG Vốn tiền gửi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết kinh doanh ngân hàng Sài Gòn – Thương Tin chi nhánh Đống Đa 24 Bảng 2.2 Kết huy động vốn phân theo loại tiền 26 Bảng 2.3 Tình hình cho vay Ngân hàng Sài Gịn - Thương tín chi nhánh Đống Đa 27 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 29 Bảng 2.5 Chi phí đơn vị vốn nguồn tiền gửi 37 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 38 Bảng 2.7 Tỷ trọng nguồn tiền gửi tổng vốn huy động 39 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn tiền gửi phân theo đối tượng huy động 40 Bảng 2.9 Tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi 41 Bảng 2.10 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tiền gửi giai đoạn 42 Biểu đồ 2.1 Kết huy động vốn Ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 25 Sơ đồ 2.1 Mơ hình quản lý chi nhánh 21 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại ví hệ thần kinh trung ương kinh tế, dấu hiệu báo trước trạng thái sức khoẻ kinh tế Các ngân hàng mạnh, kinh tế mạnh Ngược lại, ngân hàng suy yếu, kinh tế tất yếu Thậm chí, ngân hàng đổ vỡ, phá sản kinh tế lâm vào tình trạng khủng hoảng sụp đổ Đối với tổ chức kinh doanh tiền tệ Ngân hàng mà nói, hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời thực dịch vụ ngân hàng khác vai trò nguồn vốn trở nên đặc biệt quan trọng Bên cạnh đó, ngân hàng chạy đua khốc liệt- cạnh tranh vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ, nhằm gia tăng hiệu hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Để trì hoạt động phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần lượng vốn lớn Nguồn vốn ngân hàng huy động xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn vốn chủ yếu nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư Vấn đề huy động vốn tiền gửi cho hiệu vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, tình hình trị kinh tế giới có nhiều bất ổn tác động đến tâm lý thói quen tiêu dùng người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn ngân hàng Sau trình thực tập, tìm hiểu nghiên cứu em nhận công tác huy động nguồn vốn tiền gửi Chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín Đống Đa yêu cầu cấp thiết hoạt động nhiều hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu đòi hỏi khách hàng, chưa khai thác nguồn vốn tiềm tàng kinh tế, nguồn vốn tiền gửi thời gian dài cho đầu tư phát triển thiếu Được giúp đỡ cán bộ, nhân viên ngân hàng với hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn Cô TS Nguyễn Thị Thúy nên em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa ” làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu: Luận giải hệ thống hóa vấn đề lý luận chất lượng nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại Nghiên cứu tiêu đánh giá chất lượng nguồn tiền gửi áp dụng với Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa nói riêng Trên sở lý luận thực tiễn kết hợp với thực trạng đặc thù hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa để xây dựng giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi nhằm tăng khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại chất lượng nguồn tiền gửi thực Chi nhánh ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín Đống Đa - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: tập trung sâu nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi + Về thời gian: Phân tích chất lượng nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Thương Tín giai đoạn 2011- 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu: Khóa luận sử dụng phương pháp Dupont để mơ tả- giải thích, đối chiếu – so sánh, phân tích – tổng hợp Ngồi ra, khóa luận cịn thu thập thêm thơng tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách giáo trình tham khảo, tạp chí, báo điện tử, quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nội dung kết cấu luận văn gồm chƣơng: - Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng chất lượng nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Khi xét khái niệm ngân hàng thương mại, chuyên gia kinh tế thường dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động Các quốc gia giới thường khác kinh tế, trị, văn hố, xã hội, phong tục tập qn Vì vậy, sách kinh tế quốc gia khác nhau, nên tính chất mục đích hoạt động ngân hàng thị trường tài có khác biệt tuỳ theo đặc điểm quốc gia Thomas P.Fitch cho rằng: “Tổ chức ngân hàng Công ty nhận tiền gửi, thực cho vay, toán séc thực dịch vụ liên quan cho công chúng,…NHTM đầu tư quỹ từ người gửi tiền vay” ( Thomas P.Fitch, Dictionary of Banking Terms, Barron’s Education Series, Inc, 1997) Peter S.Rose đưa khái niệm ngân hàng: “ Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” (Peter S.Rose, Commercial Bank Management, Irwin, 1999) Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) nói: “ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, theo Luật TCTD năm 2010, có khái niệm: “ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận” Tuy định nghĩa có khác ngôn từ, diễn đạt số nội dung song phản ánh hoạt động NHTM kinh doanh tiền tệ - tín dụng, dịch vụ Ngân hàng khác Từ đó, định nghĩa NHTM doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ tín dụng, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng cho kinh tế 1.2 Nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Các hình thức huy động nguồn tiên gửi đảm bảo số an toàn theo quy dịnh; lợi nhuận đạt 2.800 tỷ dồng đáp ứng khả chi trả cổ tức khoảng 9-10%  Thúc đẩy tiến trình đàm phán chọn lựa đối tác chiến luợc nuớc ngồi: nhằm tăng cuờng lực tài chính, đảm bảo nguồn lực tài đáp ứng nhu cầu phát triển Sacombank thời gian tới  Tăng cuờng công tác quản lý rủi ro dẩy nhanh việc xử lý nợ xấu thơng qua việc rà sốt khoản nợ áp dụng biện pháp xủ lý phù hợp nhằm nâng cao hiệu lợi nhuận đồng vốn sủ dụng 50  ẩy mạnh hoạt dộng kinh doanh, bao gồm: Tập trung hoạt dộng bán lẻ với việc phát triển hệ khách hàng cá nhân; a dạng hóa sản phẩm dịch vụ, dặc biệt dịch vụ ngân hàng dại (internet banking, mobile banking, telephone banking) nhằm mở rộng nguồn thu bền vững, không dể lệ thuộc  Củng cố nâng cao hon hiệu mạng luới giao dịch, đặc biệt hệ thống Phịng giao dịch, thơng qua chuong trình bán hàng trọn gói sách hỗ trợ kinh doanh hiệu nhằm khai thác triệt dể hệ khách hàng Ngân hàng cơng ty/ngân hàng trực thuộc; song song chế quản lý kiểm soát hiệu chi phí điều hành để nâng cao suất hiệu suất hoạt động  Hồn thiện cơng tác tái cấu trúc ổi mạnh mẽ đồng máy tổ chức , chế quản lý sách diều hành nhằm nâng cao tính chủ dộng tinh thần tự chủ - tự chịu trách nhiệm hoạt dộng, từ Hội sở đến Khu vực hệ thống Chi nhánh - Phòng giao dịch  Tập trung nâng cao chất luợng nguồn nhân lực hoàn thiện sách nhân sự, chun nghiệp hóa cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân kế thừa  Tăng cuờng công tác truyền thông nội minh bạch thông tin nhằm phổ biến quan điểm định hướng phát triển Ban lãnh đạo phát huy nét văn hóa đặc thù ngân hàng; từ tạo đồng thuận tâm cao trình triển khai thực kế hoạch 3.2 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Tiếp tục thực chương trình huy động vốn theo đạo ngân hàng Sacombank NHNN, huy động vốn theo đạo Ngân hàng Sacombank Ngân hàng Nhà nước, huy động vốn nước chủ yếu, bước điều chỉnh cấu nguồn vốn tạo nguồn dể cho vay trung dài hạn, hạn chế cho vay nước Trên sở chế ,chính sách, Ngân hàng tích cực mở rộng quan hệ vay vốn nhiều hình thức với Ngân hàng tổ chức tài quốc tế để tạo thêm nguồn vốn phục vụ đầu tư Nghiên cứu thực phương thức NHTM phối hợp với doanh nghiệp xây dựng dự án để gọi vốn liên doanh, vay vốn nước Mở rộng huy vộng vốn gắn liền với khả mở rộng cho vay vốn đầu tư chương trình phát triển kinh tế-xã hội ,đặc biệt dự án có hiều Coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm có ý nghĩa then chốt ,quyết định chi nhánh đẻ đáp ứng nhu cầu giải ngân hợp đồng tín dụng kí ,đồng thời giừ vững nên vốn ,đảm bảo khả toán Thực theo hướng coi trọng việc tăng trưởng tiền gửi khách hàng trọng tâm sở nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ toán nước, 51 toán quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ để tăng nhanh số lượng khách hàng có quan hệ giao dịch với Ngân hàng Coi việc huy động vốn dân cư nhiệm vụ thường xuyên Trên sở phân tích nhu cầu thị trường để đưa hình thức huy động, kỳ hạn, lãi xuất huy động cho phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nằm phân tán kinh tế Đồng thời phất triển thêm loại hình dịch vụ mở rộng tốn qua hình thức tài khoản tiền gửi cá nhân, mở rộng dịch vụ đại lý Tăng tỉ trọng huy động vốn trung dài hạn nhằm bước khắc phục tình trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung dài hạn Việc đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn yêu cầu trước mắt lâu dài ngành Ngân hàng nhằm đấp ứng đầy đủ nhu cầu vốn đầu tư trung dài hạn kinh tế Tập trung toàn lục huy động vốn đồng nội tệ (VNĐ), vốn trung dài hạn nhằm cân đối cấu loại tiền cấu kỳ hạn tổng tài sản Ngân hàng Coi việc huy động tiền gửi khách hàng then chốt, đột phá tăng trường tiền gửi thông qua tăng trưởng số lượng khách hàng, tăng quy mô giao dịch khách hàng, thực đa dạng hóa khách hàng giao dịch theo thành phần theo lĩnh vực kinh doanh nhằm tránh biến động nguồn tiền theo chu kỳ kinh doanh Tăng cường hoạt động khâu tiếp thị đặc biệt với khách hàng có luồng tiền mặt lớn Nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn mới, tiếp tục trì hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, đồng thời đa dạng hóa cơng cụ hình thức huy động nhận tiền gửi ùy thác đầu tư,vốn tài trợ sở xử lí hài hịa lợi ích người gửi tiền, NHTM người vay vốn thong qua việc xác định lãi xuất huy động lãi xuất cho vay phù hợp Mở rộng mạng lưới huy động đặc biệt đầu tư vào sở vật chất nhằm tạo hình ảnh tốt Ngân hàng, mở rộng cải tiến mạng lưới giao dịch phù hợp với quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động, nghiên cứu áp dụng sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng đáp ứng tối đa nhu cầu thị trường Gắn chặt hoạt đọng khác với công tác huy đọng vốn tiền gửi thong qua quan hệ tín dụng ,cung ứng gắn nhiệm vụ tiện ích phục vụ khách hàng với lải xuất ưu đãi ,khuyến khích khách hàng chuyển doanh thu từ dự án vào tài khoản Ngân hàng ,đồng thòi nắm vửng nhu cầu sử dụng vốn vay,tiền gửi Ngân hàng nhằm tăng cường hiệu công tác quản lý sử dụng vốn Các phịng kế tốn, toán quốc tế nâng cao chất lượng tốc độ dao dịch, ưu đãi phí hợp lí nhằm tăng thêm doanh số giao dịch tiền gửi Thực giao chi tiêu huy đọng vốn đến phòng nghiệp vụ Đề cao trách nhiệm vai trò phận nghiệp vụ công tác nguồn vốn 52 sử dụng vốn ,thực công tác kinh doanh tiền tệ để thu hút thêm nhiều khách hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng Hết sức coi trọng công tác điều hành vốn ,cân đối hợp lý cấu tài sản Nợ-Có nhằm hạn chế rủi ro lãi xuất, rủi ro kỳ hạn tỷ giá Vận dụng chế hành tổ chức điều hòa nguồn vốn linh hoạt, phấn đấu điều chỉnh cấu tài sản Nợ-Có phù hợp nhằm hạn chế rủi ro cấu loại tiền, lãi xuất với hoạt động ngân hàng , nâng cao hiệu sử dụng vốn.Tiếp tục đổi chế điều hành nguồn vốn theo hướng xây dựng cấu vốn tích cực, tăng vốn trung dài hạn, đảm bảo vốn phục vụ cho đầu tư phát triển, giữ vững phát triển nguồn vốn Giao tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng cho cán giao dịch trực tiếp Tín dụng ,kế toán ,thanh toán quốc tế…Giao tiêu huy động vốn dân cư hàng quý Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch ,các chi nhánh cố gắng với động lực vật chất Sacombank không ngừng chủ động xây dựng sản phẩm phù hợp, chương trình kích thích trọng điểm cho phân khúc khách hàng với lãi suất linh động; phát huy lợi thương hiệu mạng luới rộng khắp, cộng với chế khuyến khích nội Ngân hàng đề tiêu kế hoạch cụ thể năm tới cho việc nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn  Nguồn vốn huy động bình quân tăng 30% so với năm 2013  Dư nợ bình quân tăng 20% so với năm 2013  Thu từ dịch vụ ròng tăng 35% so với năm 2013  Tỷ lệ nợ hạn