LỜI NÓI ĐẦU Trong quá trình phát triển hiện nay, Việt Nam đang từng ngày bắt kịp với tốc độ phát triển thế giới. Các hoạt động đầu tư được coi như là chìa khóa, nhân tố quyết định cho sự phát triển. Để thực hiện hoạt động đầu tư này cần đòi hỏi nhu cầu về nguồn vốn lớn. Cùng với đó đời sống và các loại hình dịch vụ của người dân ngày càng tăng nhanh. Để đáp ứng cho sự phát triển trên thì một loạt các hệ thống ngân hàng đã ra đời nhằm cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động kinh tế. Các ngân hàng này đã trở thành những trung tâm tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế. Hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam nói riêng là rất quan trọng đối với nền kinh tế nước ta. Với hoạt động đi vay để cho vay các ngân hàng đã huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội, các doanh nghiệp…để cho các đơn vị, tổ chức, doanh nghiệp cần vốn vay để tiến hành các hoạt động kinh tế của mình. Các ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc điều tiết luân chuyển các nguồn vốn giữa các thành phần kinh tế trở lên hợp lý hơn. Điều này đã góp phần giúp dòng vốn được sử dụng một cách có hiệu quả hơn, giúp các nhà đầu tư và nhà nước thực hiện được các chiến lược của mình như: mua sắm máy móc, xây dựng cơ sở hạ tầng, nâng cao năng suất và hiệu quả lao động…đẩy mạnh quá trình phát triển kinh tế xã hội. Vì vậy mà các ngân hàng thương mại luôn chú trọng tới hoạt động cho vay theo dự án. Tuy nhiên, những hoạt động cho vay theo dự án thường tiềm ẩn nhiều rủi ro chính vì vậy mà chất lượng thẩm định tài chính của công tác thẩm định dự án đầu tư là vô cùng quan trọng và cần thiết. Trong quá trình thực tập tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề em đã quyết định nghiên cứu đề tài: ‘ Thực trạng về công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (VPBank) chi nhánh Kim liên”. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo cùng các cán bộ tại VPBank chi nhánh Kim Liên đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này.
LỜI NÓI ĐẦU Trong quá trình phát triển hiện nay, Việt Nam đang từng ngày bắt kịp với tốc độ phát triển thế giới. Các hoạt động đầu tư được coi như là chìa khóa, nhân tố quyết định cho sự phát triển. Để thực hiện hoạt động đầu tư này cần đòi hỏi nhu cầu về nguồn vốn lớn. Cùng với đó đời sống và các loại hình dịch vụ của người dân ngày càng tăng nhanh. Để đáp ứng cho sự phát triển trên thì một loạt các hệ thống ngân hàng đã ra đời nhằm cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động kinh tế. Các ngân hàng này đã trở thành những trung tâm tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế. Hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam nói riêng là rất quan trọng đối với nền kinh tế nước ta. Với hoạt động đi vay để cho vay các ngân hàng đã huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội, các doanh nghiệp…để cho các đơn vị, tổ chức, doanh nghiệp cần vốn vay để tiến hành các hoạt động kinh tế của mình. Các ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc điều tiết luân chuyển các nguồn vốn giữa các thành phần kinh tế trở lên hợp lý hơn. Điều này đã góp phần giúp dòng vốn được sử dụng một cách có hiệu quả hơn, giúp các nhà đầu tư và nhà nước thực hiện được các chiến lược của mình như: mua sắm máy móc, xây dựng cơ sở hạ tầng, nâng cao năng suất và hiệu quả lao động…đẩy mạnh quá trình phát triển kinh tế xã hội. Vì vậy mà các ngân hàng thương mại luôn chú trọng tới hoạt động cho vay theo dự án. Tuy nhiên, những hoạt động cho vay theo dự án thường tiềm ẩn nhiều rủi ro chính vì vậy mà chất lượng thẩm định tài chính của công tác thẩm định dự án đầu tư là vô cùng quan trọng và cần thiết. Trong quá trình thực tập tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề em đã quyết định nghiên cứu đề tài: ‘ Thực trạng về công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (VPBank) chi nhánh Kim liên”. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo cùng các cán bộ tại VPBank chi nhánh Kim Liên đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này. Page 1 of 70 1 CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VPBANK CHI NHÁNH KIM LIÊN. I. Khái quát chung về chi nhánh VPBank Kim liên. 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh VPBank Kim liên. Ngân hàng VPBank hay còn gọi là Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/ NH-GP của thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/8/1993 với thời gian hoạt động là 99 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4/9/1993 theo giấy phép thành lập số 1535/ QĐ-UBB ngày 4/9. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04/09/1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UBB ngày 4/9. Là một ngân hàng cổ phần có quy mô trung bình, tăng trưởng cao qua các năm nhưng vẫn là ngân hàng nhỏ so với NHQD hoặc NHNN. Cơ cấu nguồn vốn từ tiết kiệm là chính nên chi phí huy động cao, vốn tự có nhỏ nên phù hợp với các khoản vay cỡ vừa. Ngày 12/06/2006 VPBank Việt Nam công bố quyết định số 274/HĐQT-QĐ của chủ tịch hội đồng quản trị VPBank Việt Nam về việc thành lập chi nhánh VPBank chi nhánh Kim Liên trực thuộc chi nhánh Kinh Đô Đống Đa chính thức đi vào hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của thủ đô Hà Nội nói chung và quận Đống Đa nói riêng trong sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước. Đây là chi nhánh cấp II thứ 5 của VPBank trên địa bàn Hà Nội đồng thời cũng là điểm giao dịch thứ 48 của VPBank trên địa bàn Hà Nội, là điểm giao dịch thứ 135 trên toàn hệ thống. Với mạng lưới hoạt động trải khắp các thành phố lớn trong cả nước, VPBank hiện là 1 trong 5 ngân hàng thương mại cổ phần có mạng lưới giao dịch lớn nhất Việt Nam. Những ngày đầu hoạt động, chi nhánh VPBank Kim Liên cũng gặp rất nhiều khó khăn về cơ sở vật chất cũng như đội ngũ cán bộ viên chức. Trụ sở giao dịch phải đi thuê với diện tích nhỏ hẹp, bộ máy tổ chức chỉ gồm có 6 phòng với khoảng trên 40 nhân viên, cán bộ lãnh đạo phần lớn được bổ nhiệm chưa có kinh nghiệm chuyên sâu, mạng lưới huy động vốn còn đơn lẻ chưa đáp ứng được sự phát triển của chi nhánh, thị phần đầu tư và cho vay vẫn còn khá đơn giản, phần lớn các doanh nghiệp trên địa bàn chưa có được mối quan hệ thân thiết với ngân hàng. Mặc dù mới được thành lập đã phải đương đầu với muôn vàn khó khăn thử thách nhưng chi nhánh VPBank Kim Liên Hà Nội đã vẫn đứng vững và phát triển ngày càng lớn mạnh. Trong quá trình hội nhập với sự cạnh tranh quyết liệt của cơ chế thị trường với hàng chục các ngân hàng tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn thủ đô, tập thể lãnh đạo chi nhánh đã đưa ra những chiến lược quyết sách nhằm đưa Page 2 of 70 2 chi nhánh phát triển theo đường lối đúng đắn theo sự phát triển chung của đất nước. Mặt khác, bằng nhiều hình thức tuyên truyền sâu rộng tới các tổ chức, cá nhân, đoàn thể và các doanh nghiệp hiểu rõ hơn về chức năng, hoạt động của ngân hàng để thu hút thêm những khách hàng tiềm năng. Tranh thủ sự quan tâm chỉ đạo của ngân hàng cấp trên và sự ủng hộ tạo điều kiện giúp đỡ của các cấp chính quyền địa phương đã tạo nên sức mạnh tổng hợp để chi nhánh VPBank Kim Liên thực hiện thắng lợi những nhiệm vụ được giao. Từ khi đi vào hoạt động với chức năng là một ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam, ngân hàng đã thực hiện, triển khai các mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh của VPBank Việt Nam. Trải qua 4 năm xây dựng và trưởng thành, tính đến cuối năm 2009 chi nhánh VPBank Kim liên đã phát triển lớn mạnh. Đến nay,ngân hàng đã có 12 phòng nghiệp vụ với 120 cán bộ công nhân viên. Trong thời gian tới, ngân hàng VPBank phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía bắc nói riêng và cả nước nói chung ‘ khách hàng tiềm năng của VPBank là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh quy mô vừa và nhỏ và tầng lớp dân cư đô thị”. Để không bị bỏ lại đằng sau ngân hàng VPBank nói chung và ngân hàng VPBank chi nhánh Kim liên nói riêng đang phấn đấu không ngừng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, phục vụ khách hàng hết mình góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước. 1.2. Cơ cấu tổ chức và sơ đồ bộ máy VPBank chi nhánh Kim Liên. 1.2.1. Cơ cấu tổ chức. VPBank chi nhánh Kim Liên bao gồm: một giám đốc, hai phó giám đốc công tác tại chi nhánh Kim Liên và 120 cán bộ công nhân viên công tác tại chi nhánh và các phòng ban. Page 3 of 70 3 1.2.2. Sơ đồ cơ cấu điều hành. Page 4 of 70 4 Ban giám đốc Phòng giao dịch khách hàng Phòng tín dụng khách hàng cá nhân Phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Phòng thanh toán quốc tế và kiều hối Phòng quản lý rủi ro Phòng tổng hợp và quản lý hành chính Đơn vị giao dịch trực thuộc Chi nhánh Phòng giao dịch Xã Đàn Phòng giao dịch số 34 Quỹ tiết kiệm số 51 Quỹ tiết kiệm số 48 Quỹ tiết kiệm số 65 Phòng giao dịch Nam Hà Nội Phòng giao dịch số 68 Phòng giao dịch số 18 Phòng giao dịch số 74 Phòng giao dịch Đào Duy Anh Phòng kế toán nội bộ 1.2.3. Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban trong VPBank chi nhánh Kim liên và mối liên hệ giữa các phòng ban. 1.2.3.1. Ban lãnh đạo Ban lãnh đạo gồm : một giám đốc và hai phó giám đốc. Giám đốc ngân hàng là người đứng đầu, thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật và của ngân hàng cấp trên. Giám đốc chịu trách nhiệm về hoạt động của VPBank chi nhánh Kim liên. Giám đốc có quyền phân công, uỷ quyền cho các phó giám đốc giải quyết và ký một số văn bản thuộc thẩm quyền của mình. Ban giám đốc điều hành công việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quý, năm theo quy định của ngân hàng cấp trên. Phó giám đốc là người trợ giúp công việc của Giám đốc, phụ trách điều hành một số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh của đơn vị và phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật về việc thực hiện các nghiệp vụ được phân công. Trưởng phòng có trách nhiệm tham mưu cho Ban lãnh đạo chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ được giao. Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về trách nhiệm của người đứng đầu phòng trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ của phòng phụ trách. 1.2.3.2. Phòng kế toán nội bộ. a. Chức năng: Quản lý tài chính, lập báo cáo, đưa ra các kế hoạch, chiến lược hoạt động. b. Nhiệm vụ: o Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, khả năng tài chính, các chỉ tiêu tài chính (thu nhập, chi phí, lợi nhuận….) của các phòng ban, các phòng và điểm giao dịch. o Lập và phân tích các báo cáo tài chính, kế toán (báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập chi phí, các bản quyết toán…) o Xây dựng chỉ tiêu, kế hoạch tài chính trực thuộc rồi trình ngân hàng cấp trên phê duyệt. o Trực tiếp hạch toán kế hoạch, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN. o Lập kế hoạch chi tiêu nội bộ, nộp thuế, trích lập và sử dụng quỹ BHYT, BHXH…. Page 5 of 70 5 o Cập nhật, bổ sung các chế độ quy định mới của VPBank Việt Nam và NHNN Việt Nam tới các phòng, điểm giao dịch. o Tham mưu cho giám đốc về việc thực hiện, kiểm tra chế độ, quy định liên quan đến tài chính, kế toán. 1.2.3.3. Phòng giao dịch khác hàng. a. Chức năng: Là bộ phận nghiệp vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên ngân hàng liên quan đến các dịch vụ thanh toán, xử lý các hạch toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và NHNN Việt Nam. b. Nhiệm vụ : o Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. o Quản lý, khai thác thông tin và phản hồi thông tin khách hàng. o Duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng. o Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng và chịu trách nhiệm quản lý, xử lý các yêu cầu về việc mở tài khoản của khách hàng. o Thực hiện các giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ, thanh toán, rút tiền, chuyển tiền, bán thẻ tín dụng, ATM cho khách hàng. o Tiếp thị các sản phẩm mới đến khách hàng, cung cấp thông tin về lãi suất, tỷ giá… đến khách hàng. 1.2.3.4. Phòng khách hàng doanh nghiệp a. Chức năng : Trực tiếp giao dịch với khách hàng là DN lớn, DN vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng ngoại tệ và VNĐ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của VPBank Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị và bán các sản phẩm cho khách hàng là doanh nghiệp. Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh, dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh. b. Nhiệm vụ : - Khai thác nguồn vốn bằng ngoại tệ và VNĐ từ khách hàng là các doanh nghiệp. - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của VPBank Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…. Page 6 of 70 6 - Thẩm định các thông tin liên quan tới khách hàng (điều kiện vay vốn, khả năng thanh toán trong tương lai) và từ đó xem xét khả năng của khách hàng để quyết định hạn mức tín dụng. - Thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, các thông tin liên quan tới hoạt động kinh doanh của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng. - Thực hiện việc lưu giữ các hồ sơ tín dụng, cập nhật các thông tin của khách hàng một cách nhanh nhất và chính xác nhất. - Tổ chức, theo dõi, đôn đốc công tác thu hồi nợ đến hạn hoặc quá hạn, đề xuất các phương án xử lý nợ quá hạn, tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, chiết khấu. 1.2.3.5. Phòng khách hàng cá nhân: a. Chức năng: là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để khai thác vốn bằng ngoại tệ và VNĐ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của VPBank. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị và bán các thẻ và sản phẩm cho khách hàng là cá nhân. b. Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là cá nhân theo quy định của NHNN và VPBank Việt Nam. - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của VPBank: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…. - Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại. - Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp, quản lý tài sản bảo đảm theo quy định của VPBank Việt Nam. - Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành. - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng. - Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch - Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn của VPBank. 1.2.3.6. Phòng tổng hợp và quản lý hành chính. Page 7 of 70 7 a. Chức năng: là phòng thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo chủ trương của Nhà nước và quy định của NHNN Việt Nam. b. Nhiệm vụ : - Thực hiện quản lý, tuyển dụng lao động. - Tổ chức thực hiện các công tác hành chính quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ của toàn hệ thống. 1.2.3.7. Phòng thanh toán quốc tế và kiều hối. a. Chức năng: Thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế cho người nước ngoài và kiều bào nhằm đảm bảo thực hiện đúng pháp chế và quy định của ngành. b. Nhiệm vụ: - Thực hiện hàng ngày các giao dịch thanh toán quốc tế hoặc các nghiệp vụ theo quy định. - Đảm bảo việc giao dịch quốc tế thông suốt trong toàn chi nhánh, đáp ứng đủ nguồn cung ngoại tệ khi cần thiết. - Tư vấn cho giám đốc những vấn đề có liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của các chi nhánh. 2.2.8. Phòng quản lý rủi ro: a. Chức năng: Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh. Quản giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, nợ được Chính phủ xử lý. Khai thác và xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động của Ngân hàng theo chỉ đạo của VPBank Việt Nam. 1.2.3.9. Các đơn vị giao dịch trực thuộc: a. Chức năng: thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ Ngân hàng theo quy định của NHNN và VPBank Việt Nam. - Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng. - Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giưới thiệu, tư vấn cho khách hàng về sử dụng và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng. b. Nhiệm vụ : Page 8 of 70 8 - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, cho vay đối với các tổ chức kinh tế, các hộ gia đình, cá nhân thuộc địa bàn hoạt động với sự uỷ quyền của giám đốc chi nhánh. - Cung cấp tới khách hàng những dịch vụ của ngân hàng : tư vấn dầu tư, dịch vụ thẻ, dịch vụ bảo hiểm khi khách hàng có yêu cầu, gửi rút tiền, các nghiệp vụ thấu chi theo hạn mức, hạch toán, chuyển tiền, thấu chi…. Ngoài chức năng nhiệm vụ cụ thể của mình, giữa các phòng ban đều có mối quan hệ hợp tác,bổ sung cho nhau. Phòng kế toán và phòng tín dụng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp…có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, những thông tin về khách hàng đòi hỏi phải có sự liên kết chặt chẽ và thông báo cho nhau kịp thời. Trong sơ đồ trên hai phòng ban là phòng tín dụng khách hàng cá nhân và phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới công tác thẩm định dự án đầu tư của ngân hàng. 1.3. Tổng quan về hoạt động của VPBank chi nhánh Kim liên. 1.3.1. Hoạt động huy động vốn. Là chi nhánh của VPBank Việt Nam, chi nhánh VPBank Kim Liên đã tạo được uy tín và niềm tin trong đại bộ phận dân cư và khối DN ngoài quốc doanh. Hoạt động huy động động vốn luôn được ngân hàng quan tâm và chú trọng, nguồn vốn được coi là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh quyết định sự tồn tại của ngân hàng. Đến cuối năm 2009, tổng nguồn vốn huy động là 2.327.512 triệu đồng, tăng 40% so với năm 2008. Trong đó, huy động vốn bằng VNĐ chiếm 87,08% (2008) và chỉ giảm đôi chút xuống còn 85,21% (2009) trên tổng nguồn vốn huy động. Có thể nhận thấy rằng năm 2009 nguồn vốn có giảm đôi chút so với các năm khác vì năm 2009 ngân hàng đã phải gánh chịu những ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế, bên cạnh đó là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại và các ngân hàng nhà nước. Page 9 of 70 9 BẢNG 1: BẢNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA VPBANK CHI NHÁNH KIM LIÊN Đơn vị : Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tổng nguồn huy động (VNĐ) 1.195.588 1.655.416 2.327.512 I. Nguồn nội tệ huy động 984.654 1.441.653 1.983.341 1 Tiền gửi doanh nghiệp 357.843 421.828 674.210 2 Tiền gửi tiết kiệm 276.996 597.613 743.761 3 Phát hành các công cụ nợ 15.748 19.346 25.461 4 Tiền gửi các định chế tài chính 201.273 250.379 380.492 5 Tiền vay các tổ chức khác 132.794 152.487 159.417 II. Nguồn ngoại tệ huy động 210.934 161.763 344.171 1 Tiền gửi doanh nghiệp 71.668 50.609 110.675 2 Tiền gửi tiết kiệm 20.385 10.225 19.391 3 Phát hành các công cụ nợ 4.758 3.773 4.652 4 Tiền gửi các định chế tài chính 71.253 61.456 72.548 5 Tiền vay các tổ chức khác 42.870 35.700 136.905 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank chi nhánh Kim liên) Nguồn vốn huy động ngoại tệ trong năm 2009 lại tăng so với năm 2008 từ 161.763 (2008) lên 344.171 tương ứng với tốc độ tăng là 47%. Nguyên nhân là do năm 2009, lượng ngoại tệ vào Việt Nam lớn và nguồn chủ yếu là do các kiều bào gửi về cho người thân qua hệ thống ngân hàng. Từ những kết quả trên ta có thể đưa ra được một số những nguyên nhân giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn huy động là do: - Ngân hàng được đầu tư vốn từ ngân hàng trên để mở rộng mạng lưới từ 02 phòng giao dich và 03 quỹ tiết kiệm ban đầu lên thành 04 phòng giao dịch và 04 quỹ tiết kiệm. - Ngân hàng đã tạo được những uy tín tin cậy và gây dựng được lòng tin trong các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và người dân. Page 10 of 70 10 [...]... dự án đầu tư tại VPBank chi nhánh Kim Liên 1.1 Các đặc điểm của ngân hàng ảnh hưởng tới công tác thẩm định - VPBank chi nhánh Kim Liên là một ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nên đối tư ng chủ yếu ngân hàng hướng đến là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Vì vậy mà ngân hàng thường rất thận trọng trong việc cho vay vốn đối với các dự án lớn mà chủ yếu là các dự án vừa và... quan trọng trong việc thẩm định dự án đầu tư Vì vậy, công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh VPBank Kim liên các CBTĐ rất coi trọng khâu thẩm định tài chính dự án đầu tư Hầu hết các dự án được thẩm định tại chi nhánh ngân hàng đều không bao giờ bỏ qua việc thẩm định tài chính của dự án Tại chi nhánh VPBank Kim liên, các quy trình thẩm định tài chính DAĐT được thực hiện theo một quy trình nghiêm... qua công tác thẩm định tại chi nhánh ngân hàng đã xét duyệt hàng trăm dự án Có những dự án sau khi xét duyệt đã được chi nhánh ngân hàng cho vay vốn và đang đi vào hoạt động kinh doanh có hiệu quả và đã tiến hành trả nợ ngân hàng Ta sẽ có những cái nhìn rõ nét về công tác thẩm định của ngân hàng thông qua bảng thống kê sau: BẢNG 4: KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CỦA VPBANK CHI NHÁNH KIM LIÊN Năm Số dự án thẩm. .. nhất về hiệu quả tài chính của dự án đầu tư Phương pháp này được sử dụng để thẩm định nhiều khâu trong dự án đầu tư như: thẩm định tổng mức đầu tư, cơ cấu vốn đầu tư Việc chỉ áp dụng phương pháp này trong công tác thẩm định sẽ gây nhiều khó khăn cho các cán bộ thẩm định Chính vì vậy mà tại chi nhánh còn kết hợp với nhiều phương pháp khác để nâng cao hiệu quả trong công tác thẩm định tại chi nhánh ... quyết định có cho vay vốn hay không Đối với những dự án lớn phức tạp, vay trên 2 tỷ đồng thì cần lập hội đồng thẩm định xem xét, thẩm định dự án Thông qua các bước của quy trình thẩm định dự án tại chi nhánh VPBank Kim liên ta có thể thấy được công tác thẩm định tại chi nhánh ngân hàng được thực hiện một cách nghiêm túc, chặt chẽ Điều này cũng giải thích sự khác biệt giữa chi nhánh VPBank Kim liên với các. .. việc thẩm định này đóng vai trò quyết định đến tính hiệu quả của dự án đầu tư, chỉ khi đảm bảo khả thi về mục tiêu dự án mới thẩm định tiếp các nội dung thẩm định khác 4.3.3 Thẩm định về phương diện kỹ thuật Thẩm định kỹ thuật của dự án đầu tư là việc kiểm tra, phân tích các yếu tố kỹ thuật và công nghệ của dự án để đảm bảo tính khả thi của dự án - Thẩm định về quy mô, công nghệ và thiết bị của dự án. .. được áp dụng cho hầu hết các dự án vay vốn tại chi nhánh VPBank Kim liên Phương pháp này được các cán bộ thẩm định tính toán các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án và so sánh với các định mức, quy chuẩn do nhà nước, các cơ quan chức năng và quốc tế quy định Do các cán bộ thẩm định tại chi nhánh đã có kinh nghiệm thực tế kết hợp với những định mức sẵn có trong hệ thống ngân hàng để đưa ra được những... chi nhánh VPBank Kim liên là trở thành ngân hàng bán buôn bán lẻ hàng đầu khu vực miền bắc và cả nước Ngân hàng thường tập trung cho vay các dự án Page 13 of 70 13 ngắn hạn nên khi cho vay vốn đối với các dự án trung và dài hạn thì ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế, cần được bổ sung và hoàn thiện trong công tác thẩm định dự án - Do VPBank chi nhánh Kim liên chủ yếu có quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp. .. như dự kiến 2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư 2.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư Page 16 of 70 16 Tại chi nhánh VPBank Kim liên đã thực hiện các quy trình nghiệp vụ tín dụng riêng, áp dụng theo VPBank Việt Nam trong đó có quy định cụ thể quy trình nghiệp vụ thẩm định Quy trình thẩm định một dự án được thông qua các bước sau: Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng, hướng dẫn lập hồ sơ: Cán bộ nhân viên chi. .. chưa chính xác về dự án Đây là một trong những sai sót mà các cán bộ thẩm định tại chi nhánh cần khắc phục 4 Nội dung thẩm định dự án đầu tư cho vay vốn tại chi nhánh VPBank Kim Liên 4.1 Thẩm định hồ sơ vay vốn Hồ sơ vay vốn cần đảm bảo tính đầy đủ và hợp lệ, theo quy định của ngân hàng các loại hồ sơ cần thiết phải bao gồm: o Hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của khách hàng: - Đối với doanh nghiệp trong