Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn

TRNG I HC M TP.H CHÍ MINH KHOA ẨO TO C BIT KHÓA LUN TT NGHIP NGÀNH TÀI CHÍNH  TÀI GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN SVTH: NG NGC DUNG MSSV: 1054032095 Ngành: TÀI CHÍNH GVHD: ThS. DNG TN KHOA Thành ph H Chí Minh ậ Nm 2014 i LI CM N Trong thi gian hc tp ti trng i hc M, em đư đc các thy cô tn tình ging dy và truyn đt li nhng kin thc cn thit đ có th hoàn thành Báo cáo thc tp tt nghip này. Em xin chơn thƠnh cám n quý thy cô ca Khoa Ơo to c bit. Trc ht, em xin trân trng cám n Thc s DNG TN KHOA đư hng dn nhit tình và b sung cho em nhng kin thc còn khim khuyt đ em hoàn thành khóa lun tt nghip này trong thi gian nhanh nht và hiu qu nht. Em cng xin gi li cám n chơn thƠnh đn Ban lưnh đo ca Agribank chi nhánh Sài Gòn, các Ch  phòng Kinh doanh ngoi hi. c bit là ch DIP TH THANH VÂN - Trng phòng Kinh doanh ngoi hi và ch NGUYN THÚY QUNH – Thanh toán viên đư nhit tình giúp đ, hng dn, cung cp nhng s liu cn thit đ em hoàn thành Báo cáo thc tp tt nghip ca mình đúng thi hn, đúng yêu cu, trên c s đó đ em có th hoàn thành khóa lun ca mình. Vì thi gian thc tp và tìm hiu ti Chi nhánh khá ngn nên bài lun ca em không tránh khi còn tn đng mt s sai sót. Do đó, em mong nhn đc nhng nhn xét ca thy cô và các anh ch đ Khóa lun đc hoàn thin hn. Sau cùng em xin kính chúc Quý thy cô đang ging dy ti trng i hc M cùng các Anh Ch đang công tác ti Agribank chi nhánh SƠi Gòn đc di dào sc khe và thành công trong công vic cng nh trong cuc sng. Em xin chơn thƠnh cám n. Sinh viên thc hin NG NGC DUNG ii NHN XÉT CA GING VIểN HNG DN iii NHN XÉT CA HI NG PHN BIN iv DANH MC CÁC T VIT TT Vit tt Nguyên ch Agribank, NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam KDNH Kinh doanh ngoi hi NHTM Ngơn hƠng thng mi Tp.HCM Thành ph H Chí Minh TTQT Thanh toán quc t USD n v tin t ca M VND n v tin t ca Vit Nam L/C Letter of Credit – Th tín dng SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Hip hi vin thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn th gii ATM Automated Teller Machine – Máy giao dch t đng POS Point of Sales/Service – Máy chp nhn thanh toán th WTO World Trade Organization – T chc Thng mi Th gii FDI Foreign Direct Investment – u t trc tip nc ngoài ICC International Chamber of Commerce Phòng Thng mi Quc t UCP The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits Quy tc thc hành thng nht v tín dng chng t INCOTERMS International Commerce Terms Các điu khon thng mi quc t v MC LC CHNG 1. GII THIU CHUNG 1 1.1 LÍ DO CHN LNH VC VÀ CH  NGHIÊN CU 1 1.2 MC TIÊU NGHIÊN CU 2 1.2.1 Mc tiêu chung 2 1.2.2 Mc tiêu c th 2 1.3 PHNG PHÁP NGHIểN CU 3 1.4 PHM VI NGHIÊN CU 3 1.5 KT CU CA KHÓA LUN 4 CHNG 2. LÍ LUN CHUNG V HOT NG THANH TOÁN QUC T 5 2.1 TNG QUAN V TTQT 5 2.1.1 Khái nim TTQT 5 2.1.2 c đim ca TTQT 5 2.1.3 Các nhân t nh hng đn hot đng TTQT ca NHTM 6 2.2 LC KHO MT S TÀI LIU LIÊN QUAN 12 CHNG 3. THC TRNG HOT NG TTQT CA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 13 3.1 GII THIU KHÁT QUÁT V AGRIBANK 13 3.2 GII THIU KHÁT QUÁT V AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 13 3.2.1 Lch s hình thành và phát trin Agribank chi nhánh Sài Gòn 14 3.2.2 C cu t chc nhân s ca Agribank 14 3.2.3 C cu, chc nng vƠ nhim v ca các phòng ban 15 3.2.4 Các lnh vc hot đng 16 3.3 TÌNH HÌNH HOT NG CA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN . 17 3.3.1 Hot đng huy đng vn 17 3.3.2 Hot đng tín dng 18 3.3.3 Doanh thu - Chi phí - Li nhun 20 3.3.4 Kinh doanh ngoi t. 22 3.3.5 Các thƠnh tích đt đc 23 3.3.6 nh hng phát trin 23 vi 3.4 THC TRNG HOT NG XUT NHP KHU TRểN A BÀN TP.HCM 24 3.5 THC TRNG HOT NG TTQT TI AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 27 3.5.1 Tình hình doanh s xut nhp khu thc hin qua Agribank chi nhánh Sài Gòn 27 3.5.2 T trng ca tng phng thc thanh toán trong hot đng TTQT 28 3.5.3 Tình hình thc hin TTQT bng các phng thc ti Agribank Chi nhánh Sài Gòn 30 3.6 ÁNH GIÁ KT QU HOT NG TTQT TI AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 42 3.6.1 V khách hàng 42 3.6.2 V th phn thanh toán xut nhp khu trên đa bàn 43 3.6.3 V mc biu phí thanh toán 45 3.7 NHNG U IM VÀ HN CH CA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 48 3.7.1 u đim 48 3.7.2 Hn ch 49 3.7.3 Nguyên nhân ca hn ch 50 CHNG 4. NHNG GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG THANH TOÁN QUC T TI AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 53 4.1 NHNG C HI VÀ THÁCH THC CA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 53 4.1.1 C hi 53 4.1.2 Thách thc 53 4.2 MT S GII PHÁP C BN  PHÁT TRIN HOT NG TTQT.54 4.2.1 Hoàn thin c cu t chc 54 4.2.2 Xây dng vƠ đa dng hóa ngun vn ngoi t 55 4.2.3 Nâng cao cht lng ngun lc ca Chi nhánh 56 4.2.4 V chin lc kinh doanh 59 4.2.5 Nâng cao hiu qu hot đng vƠ đa dng hóa dch v TTQT 62 4.3 KIN NGH 64 4.3.1 i vi ngơn hƠng nhƠ nc 64 4.3.2 V ngân hàng Agribank chi nhánh Sài Gòn 64 vii DANH MC BNG Bng 3.1: Tình hình huy đng vn ca Agribank chi nhánh Sài Gòn 17 Bng 3.2: Tình hình v d n cho vay ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 18 Bng 3.3: Tình hình hot đng kinh doanh ca Agribank chi nhánh Sài Gòn 20 Bng 3.4: Doanh s mua bán ngoi t ca Agribank chi nhánh Sài Gòn 19 Bng 3.5: Tình hình xut nhp khu ca Tp.HCM 24 Bng 3.6: Doanh s xut nhp khu thc hin qua Agribankchi nhánh Sài Gòn 27 Bng 3.7: T trng ca tng phng thc thanh toán trong hot đng TTQT ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 28 Bng 3.8: Tình hình thc hin TTQT theo phng thc nh thu ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 31 Bng 3.9: C cu ca thanh toán bng phng thc nh thu 33 Bng 3.10: Tình hình thc hin TTQT theo phng thc chuyn tin ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 35 Bng 3.11: C cu ca thanh toán bng phng thc chuyn tin 37 Bng 3.12: Tình hình thc hin TTQT theo phng thc tín dng chng t ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 39 Bng 3.13: C cu ca thanh toán bng phng thc tín dng chng t 42 Bng 3.14: Th phn doanh s thanh toán xut nhp khu ca Agribank chi nhánh Sài Gòn so vi kim ngch xut nhp khu ca Tp.HCM 44 Bng 3.15: So sánh phí thanh toán ca AGRIBANK vi EXIMBANK và VIETCOMBANK 46 viii DANH MC HÌNH, BIU  Hình 3.1: S đ Ban Giám đc 14 Hình 3.2: S đ b máy t chc ca Agribank chi nhánh Sài Gòn 15 Biu đ 3.1: Kt qu hot đng kinh doanh ca Agribankchi nhánh Sài Gòn 20 Biu đ 3.2: Doanh s mua bán ngoi t ca Agribankchi nhánh Sài Gòn 22 Biu đ 3.3: Tình hình xut nhp khu ca Tp.HCM 25 Biu đ 3.4 : Doanh s xut nhp khu thc hin qua Agribank chi nhánh Sài Gòn 27 Biu đ 3.5: T trng ca tng phng thc thanh toán trong hot đng TTQT ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 29 Biu đ 3.6: Tình hình thc hin TTQT theo phng thc nh thu ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 31 Biu đ 3.7: C cu ca thanh toán bng phng thc nh thu 33 Biu đ 3.8: Tình hình thc hin TTQT theo phng thc chuyn tin ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 35 Biu đ 3.9: C cu ca thanh toán bng phng thc chuyn tin 38 Biu đ 3.10: Tình hình thc hin TTQT theo phng thc tín dng chng t ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 39 Biu đ 3.11: C cu ca thanh toán bng phng thc tín dng chng t 42 1 CHNG 1. GII THIU CHUNG 1.1 Lệ DO CHN LNH VC VẨ CH  NGHIểN CU Trên th gii ngày nay, hi nhp kinh t quc t và toàn cu hóa là mt xu hng phát trin khách quan, xu hng y đang din ra vi tc đ mnh m khin cho các quc gia trong khu vc và trên th gii luôn phi hot đng giao lu không ngng vi nhau. c bit đi vi các nc đang phát trin nh Vit Nam thì hi nhp kinh t quc t không ch là con đng phát trin kinh t mà còn là đng li đúng đn giúp nc ta rút ngn khong cách phát trin so vi các quc gia trong khu vc và trên th gii. T sau i hi đi biu ln VI (1986) ca ng Cng sn Vit Nam vƠ i hi đi biu toƠn quc ln th VIII (1996), ch trng hi nhp nn kinh t khu vc vƠ th gii ngƠy cƠng đc đy mnh sơu rng. Cùng vi xu hng quc t hóa mnh m nn kinh t, Vit Nam đư dn khng đnh đc v th, vai trò ca mình vƠ vn tm cao mi ra cng đng th gii. T ch ch hp tác thng mi thông thng vƠ song phng, nc ta đư tin ti hp tác kinh t toƠn din vƠ đa phng. Ngày 11/1/2007, Vit Nam chính thc tr thƠnh thƠnh viên th 150 ca T chc Thng mi Th gii (WTO). NgƠy 25/12/2008, Vit Nam đư cùng Nht Bn đư chính thc kí Hip đnh đi tác kinh t Vit - Nht. ó lƠ các s kin quan trng m ra các c hi cng nh thách thc cho nn kinh t Vit Nam đ tip tc đy mnh công nghip hóa, hin đi hóa đt nc. Kt qu tt yu ca quá trình thúc đy các quan h ngoi thng vƠ đu t quc t là vic đòi hi phát trin không ngng các quan h thanh toán, tin t và các dch v ngân hàng quc t. Tuy nhiên, các doanh nghip va và nh - chim phn ln các doanh nghip Vit Nam và các cá nhân có nhu cu thanh toán quc t còn hn ch v kh nng tƠi chính cng nh kin thc v các nghip v chuyên môn. Chính vì th các ngơn hƠng thng mi đc xem nh lƠ cu ni gia các phân khúc th trng Vit Nam và nn kinh t th gii trong lnh vc thng mi quc t. Bên cnh các nghip v truyn thng nh hot đng huy đng vn và hot đng tín dng ca các ngân hàng hin nay, hot đng thanh toán quc t góp phn không nh trong vic đáp ng các nhu cu đc cp vn, s dng các sn phm và dch v tin ích cn thit khi giao thng vi các nc khác. Hot đng thanh toán quc t không ch h tr các doanh nghip d dàng gii quyt vic thanh toán trong quá trình xut nhp khu, kim tra đm bo quyn li, giá tr trên hp đng vƠ điu chnh các sai sót trong chuyên môn; mà còn có vai trò quan trng trong vic thúc đy s phát trin nn ngoi thng Vit Nam vƠ đóng góp li ích to ln cho các NHTM. Các NHTM va có th tng thu nhp [...]... c n chú ý 26 3.5 CHI NHÁNH SÀI GÒN 3.5.1 Agribank chi nhánh Sài Gòn B ng 3.6: Doanh s xu t nh p kh u th c hi n qua Agribankchi nhánh Sài Gòn 2010 434.407 84.312 518.719 Bi 2011 2012 437.299 308.750 64.273 41.988 501.572 350.738 (%) (%) 2.892 0,67 -128.549 -29,4 -20.039 -23,77 -22.285 -34,67 -17.147 -3,31 -150.834 -30,07 3.4 :Doanh s xu t nh p kh u th c hi n qua Agribankchi nhánh Sài Gòn 600.0 500.0... Thanh c Ông: Nguy n Vi t Thanh c Ngu n: Phòng KDNH t i Agribank chi nhánh Sài Gòn 14 3.2.3 Hình 3 b máy t ch c c a Agribank chi nhánh Sài Gòn Phòng K TOÁN NGÂN QU PHÓ GIÁM Phòng HÀNH CHÍNH NHÂN S Phòng MARKETING Phòng TH GIÁM PHÓ GIÁM C NH Phòng TÍN D NG Phòng K HO CH KINH Phòng KI M SOÁT N I B PHÓ GIÁM N TOÁN Phòng KINH DOANH NGO I Ngu n: Phòng KDNH t i Agribank chi nhánh Sài Gòn c: có nhi m v u hành... giá h ng TTQT t i Agribank chi nhánh Sài Gòn Ngoài ra, nh ng tài và công trình nghiên c u liên quan n TTQT c ng c c p và là ngu n tham kh o cho tài này chi nhánh Sài Gòn Ch ng 3 bao g m nh ng n dung quan tr ng c a bài lu n v n này, c p n th c tr ng v h ng TTQT c a Chi nhánh Lu n v n gi i thi u s l c v Agribank nói chung và Chi nhánh Sài Gòn nói riêng, tìm hi u v tình hình h ng c a Chi nhánh trong giai... -7.426 -5,11 ng kinh doanh c a Agribankchi nhánh Sài Gòn 1200000.0 1000000.0 800000.0 ng Bi 2011/2010 (%) 921.725 167.739 18,11 783.857 86.827 10,08 137.868 80.912 125,67 2012 600000.0 400000.0 200000.0 0 2010 2011 2012 N m thu 20 - ìm - chi phí Sài Gòn nói riêng - - nhánh Sài Gòn - chi phí 21 h doanh 3.3.4 B ng 3.4: Doanh s mua bán ngo i t c a Agribank chi nhánh Sài Gòn 2010 2012 155 156 Bi 2011 194... c a mình v trì qu n lí, nghi p v và th t Ngoài ra, c TTQT 1.2 1.2.1 nhánh Sài Gòn 1.2.2 Agribank chi nhánh Sài Gòn Phân tích khái 2 TTQT - hàn h n ch t h n ch Agribank chi nhánh Sài Gòn 1.3 Thu th p thông tin Quan sát S li u l y t Quan sát tình hình th c t t i chi nhánh nh m n b t ki n th c v h ng TTQT c a ngân hàng báo cáo c a chi nhánh Thông tin thu th p t sách tham kh o, báo m ng, t p chí, chuyên... tìm các gi pháp c i thi n 3.1 Ngày 14/11/1990, Ngày 15/11/1996, y ASEAN; Ngân Nam 3.2 SÀI GÒN chi nhánh Sài Gòn Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development SaiGon Branch - - TP HCM 13 Tel: (08)-38210567 Fax: (08)-38211953 Email: vba@agribanksaigon.com.vn 3.2.1 Sài Gòn (NHNo&PTNT) nhánh - - - chi nhánh Sài Gòn 3.2.2 Hình 3 c Ông: Võ Vi t Hùng c Ông: Tr n Th Vinh c Bà: Tr n Th Kim Thanh c Ông:... h ng TTQT t i Chi nhánh T ó, nêu ra nh ng nh n xét ánh giá v nh ng m t t c, nh ng h n ch còn t n ng và nguyên nhân c a nh ng h n ch ó TTQT Sài Gòn D trên nh ng nh c i m và nh ng nguyên nhân c a nh c i m ã nêu ch ng tr c, lu n v n xu t ra m t s gi pháp nh m phát tri n h ng TTQT t i Agribank chi nhánh Sài Gòn, t ó nh m phát tri n h ng kinh doanh t i Chi nhánh 4 LÍ LU N CHUNG V HO T THANH TOÁN QU C T NG... KDNH t i Agribank Sài Gòn Ph m vi th i gian: cáo tài chính c tài ch t p trung nghiên c u d a trên nh ng s li u báo -2012 c a phòng KDNH t i Agribank Sài Gòn ng nghiên c u: Tình hình ho t ng d ch v TTQT th c t t i Agribank chi nhánh Sài Gòn Các báo cáo v k t qu ho t ng kinh doanh, k t qu 3 c a ho t ng TTQT c a Chi nhánh, c c u m t hàng xu t kh u, th tr chính Các tài li u có liên quan do Chi nhánh cung... ng c a Chi xu t x lý các kho n n quá h n th u chi và th tín d ng, h tr v /b ph n khác v m t s n n tín d ng Phòng K ho ch kinh doanh: Có trách nhi n, nghi xây d ng k ho ch phát tri n s n ph m cho Chi nhánh, xây d pháp ti p c n và tri n khai cho t ng s n ph m i kinh Phòng Ki m tra ki m soát n i b : Ki m tra vi c th c hi n các qui ch , ch t i chi nhánh Th c hi n các ch ki m toán n i b t i chi nhánh theo... 3.2: Tình hình v cho vay t i Agribank chi nhánh Sài Gòn 4.013 1.837 2.176 (%) 100 45,78 54,22 3.560 452 88,71 11,26 3.986 1.884 2.102 (%) 100 47,27 52,73 4.123 1.816 2.307 (%) 100 44,05 55,95 3.237 748 81,21 18,77 3.014 1.109 73,10 26,90 18 ân hàng 2012, - - - 2010- 19 3.3.3 Doanh thu - Chi phí B ng 3.3: Tình hình ho 2010 n ng kinh doanh c a Agribank chi nhánh Sài Gòn 2011 926.172 1.093.911 861.790 948.617 . AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 13 3.1 GII THIU KHÁT QUÁT V AGRIBANK 13 3.2 GII THIU KHÁT QUÁT V AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 13 3.2.1 Lch s hình thành và phát trin Agribank chi nhánh Sài. chc ca Agribank chi nhánh Sài Gòn 15 Biu đ 3.1: Kt qu hot đng kinh doanh ca Agribankchi nhánh Sài Gòn 20 Biu đ 3.2: Doanh s mua bán ngoi t ca Agribankchi nhánh Sài Gòn 22 Biu. Agribank chi nhánh Sài Gòn 64 vii DANH MC BNG Bng 3.1: Tình hình huy đng vn ca Agribank chi nhánh Sài Gòn 17 Bng 3.2: Tình hình v d n cho vay ti Agribank chi nhánh Sài Gòn 18