Các ngơn hƠng th ng đ a ra các m c phí chênh l ch nh m thu hút khách hàng. Qua quá trình phát tri n và hoàn thi n các ho t đ ng TTQT, Agribank đư ti p thu ý ki n t khách hàng và tham kh o bi u phí c a các ngân hàng khác. T đó, Chi nhánh đư xơy d ng m t bi u phí chi ti t và c th cho ho t đ ng TTQT. Vi c quy đnh m t m c phí h p lí v a giúp ngân hƠng đ m b o ngu n thu v a t ng kh n ng c nh tranh v i các ngân hàng khác. Nh m có s quan sát và so sánh các bi u phí v i các ngân hàng c nh tranh, khóa lu n đư t ng h p và so sánh m c bi u phí d ch v TTQT c a Agribank v i m c bi u phí d ch v TTQT t i Eximbank và Vietcombank, là hai trong s nh ng ngân hàng d n đ u v ho t đ ng TTQT.
Các t vi t t t đ c s d ng trong b ng: - TT là t i thi u
- T là t i đa
- Eximbank là Ngân hàng Xu t Nh p Kh u Vi t Nam
46 B ng 3.15: So sánh phí thanh toán c a AGRIBANK v i EXIMBANK và VIETCOMBANK
(Các m c phí quy đ nh ch a bao g m thu giá tr gia t ng)
Thanh toán xu t kh u AGRIBANK EXIMBANK VIETCOMBANK 1 Nh n ti n đ n t n c ngoài 0.05% TT 5 USD T 50 USD 0.05% TT 2 USD T 100 USD 10 USD Phí thoái h i l nh chuy n ti n cho NH n c ngoài
15 USD 10 USD 15 USD
2 Nh thu
G i đi n c ngoài nh thu 5 USD 3 USD 10 USD
S a đ i ch th nh thu theo yêu c u
5 USD/l n 10 USD/l n 10 USD/l n + đi n phí
3 L/C xu t kh u
Thông báo L/C tr c ti p đ n KH 15 USD/LC 15 USD/LC 20 USD
H y L/C theo yêu c u 20 USD 10 USD 20 USD
Thanh toán nh p kh u AGRIBANK EXIMBANK VIETCOMBANK 1 Chuy n ti n b ng đi n 0.2% TT 5 USD T 250 USD 0.2%-5% TT 5 USD 0.2% TT 5 USD T 300 USD 2 Nh thu 0.2%/tr giá BCT TT 20 USD T 200 USD 5 USD M c phí gi ng nh nh thu xu t kh u
47 3 Th tín d ng nh p kh u 3.1 Phát hành L/C a Ký qu 100% tr giá 0.25% TT 40 USD T 500 USD 0.075%/tr giá L/C TT 20 USD 0.05% tr giá L/C TT 50 USD T 500USD b Ký qu d i 100% tr giá 0.7%/n m TT 50 USD T > 500 USD TT 20 USD 0.05% tr giá L/C TT 50 USD T 2000 USD 3.2 Tu ch nh L/C
a Tu ch nh t ng tr giá Nh phát hƠnh tín d ng Nh phát hƠnh tín d ng Nh phát hƠnh tín d ng
b Tu ch nh khác 10 USD/l n 10 USD/l n 20 USD/l n
3.3 H y th L/C theo yêu c u 20 USD + Phí NH n c ngoƠi (n u có) 20 USD + Phí NH n c ngoƠi (n u có) 20 USD + Phí NH n c ngoƠi (n u có) 3.4 Thanh toán L/C 0.2% TT 20 USD T 500 USD
0.2%/tr giá thanh toán
TT 20 USD
0.2%/tr giá thanh toán
Ký h u v n đ n đ nh n hàng 5 USD/ v n đ n 5 USD/ v n đ n 15 USD/v n đ n
4 i n phí chuy n đi n qua h th ng SWIFT
a L/C 20 USD 20 USD 20-50 USD
b Lo i đi n khác 5 USD 5 USD 10 USD
48 Qua b ng bi u phí thanh toán xu t nh p kh u trên c a ba ngân hàng, có th nh n th y m c phí đ i v i các d ch v thanh toán xu t nh p kh u qua t ng ngân hàng
trên đa bàn thành ph không có s chênh l ch l n. M c phí dao đ ng t 2-7 USD. c bi t Vietcombank và Eximbank là hai ngân hàng có truy n th ng trong ho t đ ng xu t nh p kh u nên th ph n TTQT c a hai ngơn hƠng nƠy trên đ a bàn Tp.HCM khá cao. M c dù m c phí khá cao nh ng Vietcombank v n chi m u th trong l nh v c này nh s uy tín c a mình.Ngoài ra, m c phí c a Eximbank c ng khá c nh tranh trên th tr ng trong các nghi p v . Qua s so sánh trên, ta th y Agribank chi nhánh Sài
Gòn đư xơy d ng đ c m t bi u phí linh ho t và phù h p v i tình hình ho t đ ng TTQT hi n nay. ng th i, Chi nhánh c ng d a trên các m c phí c nh tranh t các
ngơn hƠng đ i th mà ngày càng hoàn thi n bi u phí c a mình h n n a, th p h n so
v i Vietcombank vƠ cao h n Eximbank m t vài ch tiêu.
Tuy nhiên, khách hàng ch y u s d ng ho t đ ng TTQT là các doanh nghi p xu t nh p kh u vƠ th ng thì các doanh nghi p này có doanh s xu t nh p kh u l n nên h th ng ít quan tơm đên m c phí này. Vì th , th ng thì các ngơn hƠng c ng
không quá chú tr ng đ n ngu n thu này. Y u t quan tr ng mà khách hàng và ngân
hƠng quan tơm đó lƠ ch t l ng và hi u qu c a các nghi p v , n u x lí ch ng t nhanh và ít sai sót thì khách hàng s nhanh chóng thu đ c ti n hàng và ch u ít r i ro
h n. Chính t đi u đó, Agribank chi nhánh SƠi Gòn có chính sách u đưi vƠ đi u ch nh trong m c phí cho các khách hàng thân thu c c ng nh lƠ khách hƠng l n c a Chi nhánh.Vi c này góp ph n gi chơn khách hƠng c c ng nh có th khuy n khích khách hàng s d ng các ho t đ ng TTQT c a Chi nhánh.
M c dù v y, m c phí c a và doanh s đ n t TTQT c ng không có s chính xác tuy t đ i v vi c nh n xét hi u qu ho t đ ng TTQT c a ngơn hƠng vì đa s các khách hàng l n c a Chi nhánh đ u đ c mi n các m c phí quy đ nh.
3.7 NH NG U I M VẨ H N CH C A AGRIBANK CHI
NHÁNH SÀI GÒN 3.7.1 u đi m
Th nh t: Ngoài nh ng thành công chung trong TTQT c a h th ng ngân hàng
Agribank thì Chi nhánh SƠi Gòn c ng đư có nh ng thƠnh công đáng k trong quá trình ho t đ ng nh : thu hút đ c khách hàng m i, c c u khách hƠng thay đ i đáng k , có nhi u khách hàng truy n th ng th c hi n nghi p v TTQT t i chi nhánh là các t ng công ty l n, có uy tín, th c hi n xu t nh p kh u v i s l ng hàng hóa l n.
Th hai: Ngoài H i s nh ng n m qua Chi nhánh đư bƠn giao 8 Chi nhánh c p
49 nhánh có 3 phòng giao d ch tr c thu c, 16 máy rút ti n t đ ng (ATM) 26 đi m đ t máy ch p nh n thanh toán th (POS). Chi nhánh Sài Gòn và các phòng giao dch đ c
đ t t i các n i trung tơm trên đa bàn thanh ph thu n ti n cho vi c giao d ch v i các
đ i tác, khách hàng.
Th ba: c th a h ng uy tín c a NHNo&PTNT, m t trong nh ng ngân hàng t p trung quan tơm hƠng đ u v cho s phát tri n nông nghi p, nông thôn. Có quan h v i nhi u ngơn hƠng trong n c vƠ ngoƠi n c, là ngân hàng tiên phong trong vi c ng d ng công ngh hi n đ i vƠ th ng m i đi n t Vi t Nam.
Th t : c NHNo&PTNT h tr v v n, công ngh , nhân s . Bên c nh đó, đ c s h ng d n và giám sát ch t ch t H i s nên Chi nhánh luôn th c hi n t t nh ng k ho ch vƠ đ nh h ng chung.
Th n m: Chi nhánh đư m r ng quan h đ i lí v i nhi u ngân hàng n i ti ng không ch trong n c mà còn n c ngoƠi. Qua các n m, s l ng ngơn hƠng đ i lí và s qu c gia mà Chi nhánh có quan h giao dch t ng lên.
3.7.2 H n ch
Th nh t: Do nh h ng b t l i c a nh ng bi n đ ng n n kinh t th gi i và
trong n c, doanh s thanh toán qu c t t i Agribank chi nhánh SƠi Gòn đư gi m liên t c trong các n m qua. i u đó nh h ng không nh đ n tình hình ho t đ ng chung c a Chi nhánh.
Th hai: Uy tín c a toàn h th ng nói chung và các chi nhánh không ch riêng
chi nhánh Sài Gòn b nh h ng nghiêm tr ng trong n m 2012 do m t s v n đ pháp lí c a các lưnh đ o c p cao. N ng l c c nh tranh c a Chi nhánh ch a th c s v ng m nh so v i các đ i th l n trong ngành.
Th ba: Agribank Sài Gòn có ti m l c phát tri n m nh m tuy nhiên th ph n
TTQT c a Chi nhánh v n còn chi m t tr ng r t nh so v i các ngân hàng khác trên
đ a bƠn. ơy chính lƠ đ ng l c thúc đ y Chi nhánh phát tri n ho t đ ng TTQT c a mình. Bên c nh đó, quy mô ho t đ ng TTQT còn h n ch bi u hi n qua vi c doanh thu ch y u c a Chi nhánh v n ph thu c vào ho t đ ng tín d ng. Doanh thu TTQT v n chi m m t t l ch a cao trong t ng doanh thu c a ngân hàng, t tr ng thu phí ho t đ ng TTQT trong t ng thu nh p còn th p.
Th t : Doanh s hàng xu t và hàng nh p c a Chi nhánh v n còn m t cơn đ i. Doanh s hành xu t kh u v n chi m t tr ng cao h n. H n n a m t s khách hàng thanh toán hàng xu t kh u t i Chi nhánh nh ng l i thanh toán hàng nh p kh u các ngân hàng khác t o ra s chênh l ch gi a ngu n ngo i t thu vào và bán ra, t đó nh
50
Th n m: Các s n ph m, d ch v TTQT c a Agribank chi nhánh Sài Gòn v n
ch a đa d ng, ho t đ ng tài tr tín d ng xu t- nh p kh u còn ch a đ c cung c p nhi u.
Th sáu: Chi nhánh c ng ch a tri n khai vƠ h ng d n cho khách hàng d ch v các công c phái sinh nh m b o hi m r i ro t giá cho khách hàng xu t- nh p kh u. Ngoài ra s ph i h p gi a các phòng ban ch c n ng còn l ng l o d n t i th i gian giao d ch kéo dài, chi phí nghi p v cao.
Th b y: Trong khi giao d ch c ng nh thanh toán còn m t s tr c tr c k thu t
ch a kh c ph c k p th i d n đ n th i gian thanh toán c ng nh x lí các nghi p v còn
kéo dƠi, gơy khó kh n cho khách hƠng c ng nh các thanh toán viên.
Th tám: Khách hàng truy n th ng t i ngân hàng v n là doanh nghi p nhà
n c trong đó có các doanh nghi p ngoài qu c doanh r t ít. Tuy nhiên kim ng ch xu t nh p kh u c a các doanh nghi p ngoài qu c doanh không ít.
Th chín: Tuy Chi nhánh có m t ngu n nhân l c d i dào, nhi t tình và có tinh
th n ham h c h i, nh ng xét v m t nghi p v c ng nh cung cách ph c v các khách hàng, doanh nghi p v n ch a đ c chuyên nghi p.
3.7.3 Nguyên nhơn c a h n ch
Nguyên nhân khách quan
Th nh t: Trong ba n m qua, tình hình kinh t th gi i c ng nh trong n c g p nhi u khó kh n vƠ ch m i th t s kh i s c trong th i gian g n đơy. S suy gi m c a n n kinh t nh ng n c đ u tƠu đư nh h ng r t l n v i tình hình s n xu t, kinh doanh và tiêu dùng c a các doanh nghi p vƠ cá nhơn trong vƠ ngoƠi n c.H u qu là k t qu ho t đ ng kinh doanh trong các l nh v ckhông m y kh quan.
Th hai: Vi c m c a giao l u phát tri n kinh t đem l i nhi u s c nh tranh kh c li t đ n t ngơn hƠng trong n c, đ c bi t là Ngân hàng Vietcombank, Eximbank, BIDV,...vƠ các ngơn hƠng n c ngoài Vi t Nam. Các ngân hàng này
th ng là có ngu n ngo i t d i dào và phong phú, cùng v i công ngh hi n đ i, trang thi t b tân ti n và m t đ i ng nhơn viên nhi u kinh nghi m c ng thêm nhi u chính
sách u đưi đư vƠ chính sách khách hƠng trong ho t đ ng TTQT. Bên c nh đó, h th ng có v n đi u l l n nên cho phép các doanh nghi p vay nh ng kho ng vay l n, th c hi n các d án l n, do đó có đi u ki n ràng bu c doanh nghi p thanh toán qua ngân hàng. Vì v y, m t s khách hàng c a Chi nhánh b thu hút b i các ngân hàng
khác vƠ l ng đ t quan h giao d ch v i Chi nhánh ngày càng gi m làm cho doanh s ho t đ ng TTQT trong ba n m qua không m y kh quan.
51
Th ba: T giá h i đoái không n đnh, th tr ng ngo i h i ch a th t s phát tri n gây ra nh ng c n s t ngo i t , khan hi m ngu n ngo i t cho ho t đ ng TTQT.
Th t : Ch a có m t môi tr ng pháp lí cho ho t đ ng TTQT m t cách hi u qu vƠ đ ng b . Các v n b n hi n hành thì ch ng chéo nhau, qua nhi u l n b sung, s a đ i nên khó áp d ng, hi u l c pháp lí ch a cao. NhƠ n c c ng ch a có nh ng v n
b n pháp lí v ho t đ ng TTQT, nh t là nh ng quy đnh c th v h ng d n áp d ng các thông l qu c t nh UCP, INCOTERMS, ho t đ ng TTQT ch a th c s đ c b o v b i m t hành lang pháp lí khi có tranh ch p x y ra. NgoƠi ra, Ngơn hƠng NhƠ n c
quy đnh m t s v n b n ch a c th , gây ra s hi u khác nhau d n đ n s không th ng nh t gi a các ngân hàng.
Th n m: Còn t n t i nhi u b t c p trong c ch chính sách c a NhƠ n c v
l nh v c th ng m i. Chính ph và các B ngƠnh có liên quan th ng xuyên có nh ng
thay đ i v danh m c các m t hƠng đ c phép xu t kh u v m c thu áp d ng đ i v i t ng lo i m t hƠng nh ng th i gian k t khi ra quy t đ nh đ n khi quy t đ nh có hi u l c thi hƠnh th ng là ng n, không đ đ các doanh nghi p thay đ i ho c s p x p các k ho ch d đnh trong ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a mình; đi u đó ph n nào
c ng nh h ng đ n ho t đ ng TTQT c a ngân hàng. Ngoài ra, Chính ph ch a th t s có m t chi n l c, gi i pháp t ng th đ h tr k p th i đ i v i các doanh nghi p xu t nh p kh u. Thêm vƠo đó, trong ho t đ ng xu t nh p kh u, các th t c hành chính
còn r m rƠ, ch a có s liên k t và ph i h p gi a các ban ngƠnh, các quy đ nh còn ch ng chéo gây phi n toái cho khách hàng, t n kém th i gian vƠ chi phí. Ch a xác đ nh đ c rõ trách nhi m và quy n l i c a các ngân hàng tham gia ho t đ ng xu t nh p kh u.
Th sáu: Ph n l n các doanh nghi p xu t nh p kh u c a Vi t Nam có trình đ
nghi p v ngo i th ng còn h n ch . S l ng các doanh nghi p tham gia vào ho t
đ ng xu t nh p kh u ngƠy cƠng t ng tuy nhiên kinh nghi m trong thanh toán thì ch a