các mô hình đánh giá sự hài lòng của khách hàng áp dụng cho ngân hàng

 Ngân hàng có địa điểm giao dịch thuận tiện cho khách hàng  Ngân hàng có mạng lưới đại lý rộng khắp  Thời gian phục vụ của ngân hàng hợp lý và thuận tiện  Hệ thống truy cập thông tin

Trang 1

CHỦ ĐỀ Các mô hình đánh giá sự hài lòng của KH áp dụng cho NH

I Một số mô hình đánh giá sự hài lòng của KH

1 Mô hình SERVQUAL

Mô hình SERVQUAL được xây dựng dựa trên quan điểm chất lượng dịch vụcảm nhận là sự so sánh giữa các giá trị kỳ vọng (expectations) và các giá trịkhách hàng cảm nhận được( perception)

SERVQUAL xem xét hai khía cạnh chủ yếu của chất lượng dịch vụ là kết quảdịch vụ (outcome) và cung cấp dịch vụ (process) được nghiên cứu thông qua 22thang đo của 5 tiêu chí: Sự tin cậy ( reliability), hiệu quả phục vụ( responsiveness), sự hữu hình (tangibles), sự đảm bảo (assurance), và sự cảmthông (empathy)

1.1 Sự tin cậy

Sự tin cậy nói lên khả năng cung ứng dịch vụ chính xác, đúng giờ và uy tín.Điều này đòi hỏi sự nhất quán trong việc thực hiện dịch vụ và tôn trọng các camkết cũng như giữ lời hứa với khách hàng Trong lĩnh vực ngân hàng, tiêu chínày thường được đo lường bởi các thang đo sau:

 NH thực hiện dịch vụ đúng ngay từ lần đầu

 NH cung cấp dịch vụ tại thời điểm mà họ đã hứa

 NH thực hiện dịch vụ chính xác, không có sai sót

 Nhân viên ngân hàng luôn sẵn sàng phục vụ khách hàng

 NH luôn có nhân viên tư vấn tại bàn hướng dẫn để giúp đỡ khách hàng

 NH gửi bảng sao kê đều đặn và kịp thời

1.2 Hiệu quả phục vụ

Trang 2

Đây là tiêu chí đo lường khả năng giải quyết vấn đề nhanh chóng, xử lý hiệuquả các khiếu nại, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng và đáp ứng các yêu cầu củakhách hàng Nói cách khác hiệu quả phục vụ là sự phản hồi từ phía nhà cungcấp dịch vụ đối với những gì mà khách hàng mong muốn cụ thể như:

 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ khách hàng

 NH cung cấp dịch vụ nhanh chóng kịp thời

 NH phúc đáp tích cực các yêu cầu của khách hàng

 NH có cơ sở vật chất đầy đủ

 NH có trang thiết bị và máy móc hiện đại

 Nhân viên ngân hàng trông rất chuyên nghiệp và ăn mặc đẹp

 NH sắp xếp các quầy giao dịch, các bảng biểu và kệ tài liệu rất khoa học

và tiện lợi cho khách hàng,

1.4 Sự đảm bảo

Đây là yếu tố tạo nên sự tín nhiệm, tin tưởng cho khách hàng được cảm nhậnthông qua sự phục vụ chuyên nghiệp, kiến thức chuyên môn giỏi, phong tháilịch thiệp và khả năng giao tiếp tốt, nhờ đó, khách hàng cảm thấy an tâm mỗikhi sử dụng dịch vụ của NH:

 Nhân viên ngân hàng phục vụ khách hàng lịch thiệp nhã nhặn

Trang 3

 Nhân viên NH chú ý đến từng nhu cầu của khách hàng.

 Khách hàng không phải xếp hàng lâu để được phục vụ

 NH có địa điểm giao dịch thuận tiện cho khách hàng

 NH có hệ thống ATM hiện đại và dễ sử dụng

 Nhân viên NH luôn đối xử ân cần với khách hàng

2 Mô hình chất lượng dịch vụ SERVPERF

Mô hình SERVPERF được phát triển dựa trên nền tảng của mô hìnhSERVQUAL nhưng đo lường chất lượng dịch vụ trên cơ sở đánh giá chất lượngdịch vụ thực hiện được (performance-based) chứ không phải là khoảng cáchgiữa chất lượng kỳvọng (expectation) và chất lượng cảm nhận (perception) Bộthang đo SERVPERF cũng sử dụng 22 mục phát biểu tương tự như phần hỏi vềcảm nhận của khách hàng trong mô hình SERVQUAL nhưng bỏ qua phần hỏi

về kỳ vọng

Ưu điểm của mô hình SERVPERF so với mô hình SERVQUAL: Sự tốt hơn

của bộ thang đo SERVPERF so với bộ thang đo SERVQUAL đã được chứng

Trang 4

minh trong nhiều nghiên cứu của các tác giả như McAlexander và cộng sự,1994; Hahm và cộng sự, 1997; Avkiran (‘BANKSERV’), 1999 và gần đây nhất

là Lee và cộng sự, 2000; Brady và cộng sự, 2002 Bên cạnh đó, bảng câu hỏitheo mô hình SERVPERF ngắn gọn hơn phân nửa so với SERVQUAL, khônggây nhàm chán và mất thời gian cho người trả lời Khái niệm sự kỳ vọng cũngkhá mơ hồ đối với người trả lời và đo lường sự kỳ vọng của khách hàng cũngrất khó

3 Mô hình FSQ và TSQ

Theo GrÖnroos, chất lượng dịch vụ được xem xét dựa trên hai tiêu chí là chấtlượng chức năng (FSQ: Functional Service Quality) và chất lượng kỹ thuật(TSQ: Technical Service Quality) và chất lượng dịch vụ bị tác động mạnh mẽbởi hình ảnh doanh nghiệp (corporate image)

3.1 Chất lượng kỹ thuật

Đây là chất lượng khách hàng nhận được thông qua việc tiếp xúc với doanhnghiệp và được cảm nhận quan trọng đối với khách hàng Nói cách khác, chấtlượng kỹ thuật là kết quả của quá trình tương tác giữa doanh nghiệp và kháchhàng mà ở đó doanh nghiệp cung cấp dịch vụ và khách hàng tiếp nhận dịch vụ

đó Có 5 tiêu chí để đánh giá nhân tố này:

 Khả năng giải quyết vấn đề

 Kỹ năng chuyên môn

 Trình độ tác nghiệp

 Trang thiết bị hiện đại

 Hệ thống lưu trữ thông tin

 Các thang đo chất lượng kỹ thuật

 Nhân viên có khả năng ra quyết định nhanh chóng

 Nhân viên có khả năng giải quyết thoả đáng các khiếu nại của khách hàng

Trang 5

 Nhân viên có trình độ chuyên môn giỏi

 Nhân viên thực hiện dịch vụ chính xác và kịp thời

 Nhân viên được đào tạo chính quy và thường xuyên

 Nhân viên giải đáp hiệu quả các thắc mắc của khách hàng

 Ngân hàng bảo mật thông tin khách hàng và giao dịch

 Ngân hàng luôn báo cho khách hàng biết về tiến trình cũng như kết quảthực hiện giao dịch

 Ngân hàng rất chú tâm đến nhu cầu của khách hàng

 Ngân hàng có trang thiết bị hiện đại cũng như hệ thống máy dự phòngđảm bảo cho hoạt động nhanh chóng và chính xác

 Ngân hàng có hệ thống ATM hiện đại và thuận tiện cho khách hàng

 Ngân hàng có các chứng từgiao dịch và tài liệu liên quan rõ ràng, không

có sai sót

 Ngân hàng có hệthống thông tin liên lạc thông thoáng và dễ dàng

 Ngân hàng có thông tin về số dư, tài khoản giao dịch nhanh chóng

3.2 Chất lượng chức năng

Chất lượng chức năng thể hiện quá trình thực hiện dịch vụcủa doanh nghiệp,phản ánh việc dịch vụ được cung cấp như thế nào Trong tương quan giữa haikhía cạnh chất lượng kể trên thì chất lượng chức năng đóng vai trò quan trọnghơn được thể hiện thông qua 7 tiêu chí sau:

 Sự thuận tiện trong giao dịch

Trang 6

 Ngân hàng có địa điểm giao dịch thuận tiện cho khách hàng

 Ngân hàng có mạng lưới đại lý rộng khắp

 Thời gian phục vụ của ngân hàng hợp lý và thuận tiện

 Hệ thống truy cập thông tin dễ sử dụng

 Nhân viên tạo đựợc sự tín nhiệm và tin tưởng cao nơi khách hàng

 Nhân viên rất sẵn sàng phục vụ khách hàng

 Nhân viên giúp đỡkhách hàng rất tận tình

 Nhân viên rất lịch thiệp và ân cần với khách hàng

 Ngân hàng luôn lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng

 Lãnh đạo và Nhân viên luôn gắn bó và đoàn kết với nhau

 Ngân hàng luôn quan tâm đến quyền lợi nhân viên và có chế độ đãi ngộhợp lý

 Nhân viên thường xuyên liên lạc với khách hàng

 Ngân hàng luôn tổchức tiệc cảm ơn khách hàng vào cuối mỗi năm để ghinhận sự đóng góp của họ đối với NH

 Nhân viên ngân hàng trả lời điện thọai nhanh chóng

 Ngân hàng có cách bố trí rất đẹp mắt

 Ngân hàng có các tài liệu, sách, ảnh giới thiệu về dịch vụ rất cuốn hút

 Các chứng từ giao dịch được thiết kế khoa học và dễ hiểu

 Nhân viên ăn mặc lịch thiệp và ấn tượng

 Ngân hàng luôn xem quyền lợi của khách hàng là trên hết

 Ngân hàng có chính sách linh hoạt vì yêu cầu của khách hàng

 Ngân hàng luôn thực hiện đúng đắn những gì cam kết với khách hàng

3.3 Hình ảnh doanh nghiệp

Hình ảnh doanh nghiệp được hiểu là cảm nhận/ấn tượng chung của khách hàng

về doanh nghiệp, theo đó, nếu doanh nghiệp tạo được hình ảnh tốt trong lòngkhách hàng thì họ dễ dàng bỏ qua những thiếu sót xảy ra trong quá trình sửdụng dịch vụ GrÖnroos cũng chỉ ra rằng hình ảnh doanh nghiệp là tài sản vô

Trang 7

giá của doanh nghiệp và có tác động tích cực đến đánh giá của khách hàng vềchất lượng dịch vụ, giá trị sản phẩm và sự hài lòng của họ.

Hơn thế hình ảnh doanh nghiệp cũng giúp cho khách hàng tin tưởng hơn vàodoanh nghiệp và trở thành khách hàng trung thành của doanh nghiệp(Andreassen & Lindestand, 1998) Như vậy, hình ảnh doanh nghiệp có tác độngđến và chịu ảnh hưởng bởi chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.Cũng cần lưu ý rằng, những khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ củadoanh nghiệp sẽ có cảm nhận đúng đắn hơn về hình ảnh doanh nghiệp so vớinhững khách hàng khác (Johnson, Fornell, Andreassen, Lervik, và Cha, 2001).Ngoài ra, khách hàng đánh giá hình ảnh doanh nghiệp tốt hay xấu thông quacảm nhận của họ đối với doanh nghiệp và so sánh hình ảnh doanh nghiệp vớicác đối thủ khác Tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng nhiều hay ít phụ thuộc vào từngdoanh nghiệp cụ thể

4 Mô hình lý thuyết chỉ số hài lòng của khách hàng ( Customer Satisfaction Index- CSI)

CSI là một mô hình gồm các biến số nguyên nhân-kết quả: hình ảnh của thươnghiệu , chất lượng mong đợi , chất lượng cảm nhận, sự thỏa mãn của khách hàng

và lòng trung thành Sự hài lòng khách hàng (customer satisfaction) được địnhnghĩa như là một sự đánh giá toàn diện về sự sử dụng một dịch vụ hoặc hoạtđộng sau bán của doanh nghiệp và đây chính là điểm cốt lõi của mô hình CSI.Xung quanh biến số này là hệ thống các mối quan hệ nhân quả (cause and

effect) xuất phát từ những biến số khởi tạo như sự mong đợi (expectations) của khách hàng, hình ảnh (image) doanh nghiệp và sản phẩm, chất lượng cảm nhận (perceived quality) và giá trị cảm nhận (perceived quality) về sản phẩm hoặc dịch vụ kèm theo đến các biến số kết quả của sự hài lòng như sự trung thành (customer loyalty) hay sự than phiền của khách hàng (customer

complaints) Dưới đây là một số mô hình CSI được áp dụng trên thế giới:

Trang 8

Hình 1.1: Mô hình chỉ số hài lòng khách hàng của Mỹ (American Customer Satisfaction Index – ACSI)

Hình 1.2: Mô hình chỉ số hài lòng khách hàng các quốc gia EU

(European Customer Satisfaction Index – ECSI)

Trong điều kiện Việt Nam chưa phát triển mô hình này , trên cơ sở những kếtquả nghiên cứu mô hình của các nước và thực tế lĩnh vực ngân hàng tại ViệtNam, những yếu tố cụ thể để đo lường các biến số được xem xét trong mô hìnhnhư sau:

 Hình ảnh (Image): Hình ảnh biểu hiện mối quan hệ giữa thương hiệu và sự

liên tưởng của khách hàng đối với các thuộc tính của thương hiệu Biến số này

Giá trị cảm nhận

(Perceived value)

Sự hài lòng của khách

Trang 9

được thể hiện bởi danh tiếng, uy tín, lòng tin của chính người tiêu dùng đối vớithương hiệu Các nghiên cứu thực tiễn đã khẳng định rằng, đây là nhân tố quantrọng và có tác động trực tiếp đến sự hài lòng của khách hang [8, 4] Đồng thời,

nó cũng có mối quan hệ đồng biến (positive) đối với sự hài lòng và sự trungthành đối với sản phẩm hoặc thương hiệu Trong lĩnh vực ngân hàng, hình ảnhđóng vai trò rất quan trọng trong việc quyết định nơi vay hoặc gửi tiền, đòi hỏicác ngân hàng cần phải định vị và xây dựng hình ảnh của mình trên cơ sở nhữngthuộc tính quan trọng nhằm thiết lập một sự cảm nhận tốt nhất đối với đối thủcạnh tranh, giúp khách hàng dễ dàng nhận diện được thương hiệu

 Sự mong đợi (Expectation): thể hiện mức độ chất lượng mà khách hàng

mong đợi nhận được, các thông số đo lường sự mogn đợi gắn liền với nhữngthông số của hình ảnh và chất lượng cảm nhận dịch vụ của sản phẩm vfa dịch

vụ Đây là kết quả của kinh nghiệm tiêu dùng trước đó hoặc thông tin thông quanhững kênh truyền thông đối với sản phẩm hoặc dịch vụ Trên thực tế, mongđợi càng cao thì càng dễ có khả năng dẫn đến quyết định mua nhưng mong đợicàng cao thì khả năng ngân hàng thỏa mãn khách hàng đó càng khó

 Chất lượng cảm nhận (Perceived quality): Có 2 loại chất lượng cảm nhận:

 Chất lượng cảm nhận sản phẩm (hữu hình): Là sự đánh giá về tiêu dùng

sản phẩm gần đây của khách hàng đối với sản phẩm

 Chất lượng cảm nhận dịch vụ (vô hình): là sự đánh giá các dịch vụ liên

quan như dịch vụ trong và sau khi bán, điều kiện cung ứng , giao hàng…của chính sản phẩm

Do vậy, cả hai được tạo thành bởi những thuộc tính quan trọng (importantsattributs) được kết tinh trong chính sản phẩm – dịch vụ Với đặc thù vô hình,sản phẩm ngân hàng được xem xét trong trường hợp này là điều kiện chovay, các điều kiện tín dụng, thời gian từ khi nộp hồ sơ vay đến khi được vayvốn, phong cách của nhà quản lí và các chuyên viên tư vấn, không khí tạiquầy giao dịch, các cam kết sau khi vay và các điều kiện ràng buộc khác…

Trang 10

 Giá trị cảm nhận (Perveived value): Các nghiên cứu cho thấy, sự hài lòng

của khách hàng phụ thuộc vào giá trị cảm nhận hàng hóa của dịch vụ Giá trị làmức độ đánh giá/ cảm nhận đối với chát lượng sản phẩm so với giá phải trảhoặc phương diện “giá trị không chỉ bằng tiền” mà khách hàng tiêu dùng sảnphẩm đó Đối với ngân hàng , đó là tổng số tiền phải trả (tiền lãi vay, các chi phí

đi vay(kể cả chính thức và phi chính thức)), những chi phí về thời gian , côngsức và chi phí rủi ro khác so với giá trị dịch vụ (lợi ích hữu hình mang lại ), giátrị tâm lý, niềm tin và giá trị nhân lực Hiệu số giữa giá trị và chi phí bỏ ra chính

là giá trị cảm nhận mà dịch vụ ngân hàng mang lại cho khách hàng

Hình 1.3: Mô hình lí thuyết về chỉ số hài lòng KH của các NH

 Tỉ suất vay( cho vay) :Đây là biến số mới được đề nghị xem xét trong mô

hình lý thuyết Do đặc điểm biến động của thị trường tài chính Việt Nam vànhững đặc thù của văn hóa kinh doanh , giá cả sản phẩm hay tỉ suất tiền vay(tiền gửi) luôn được khách hàng so sánh, đánh giá giữa các ngân hàng Tỉ suấtcủa ngân hàng được xem như là yếu tố giá đối với một sản phẩm và biến số nàyđóng vai trò trung gian trong mối quan hệ giữa hình ảnh , sự mong đợi và chấtlượng cảm nhận với giá trị cảm nhận của khách hàng

 Sự trung thành ( Loyalty) : là biến số cuối cùng trong mô hình và mang

tính quyết định đến sự tồn vong của doanh nghiệp trong tương lai, nó được đo

Giá trị cảm nhận

hàng (SI)

Trang 11

lường bởi ý định tiếp tục mua , lòng tin và sự giới thiệu với người khác về sảnphẩm và dịch vụ mà họ đang dùng Ngược lại với sự trung thành là sự thanphiền khi khách hàng không hài lòng với sản phẩm dịch vụ so với những mongmuốn của họ Sự trung thành của khách hàng được xem như một tài sản củadoanh nghiệp , vì vậy, các doanh nghiệp cần phải tạo ra sự hài lòng đối vớikhách hàng để nâng cao sự trung thành của họ đối với doanh nghiệp.

II.

Trang 12

III Kết quả đánh giá sự hài lòng của KH theo các mô hình tại HSBC

1 Mô hình nghiên cứu

Mô hình SERVQUAL là mô hình phổ biến và được sử dụng nhiều trong cácnghiên cứu Marketing rất có ích trong việ khái quát hóa các tiêu chí đo lườngchất lượng dịch vụ nhưng vẫn có nhiều nhược điểm và nếu áp dụng triệt để đolường dịch vụ NH thì sẽ không thích hợp ở những khía cạnh sau:

- Khó khả thi do các tiêu chí đo lường mang tính chung chung

- Chú trọng nhiều về đo lường quy trình cung cấp hơn là kết quả thực hiệndịch vụ

- Chỉ xem xét các yếu tố nội tại mà không xem xét đến các yếu tố bên ngoài

và hoạt động marketing

- Việc so sánh khoảng cách giữa chất lượng kỳ vọng và chất lượng cảm nhậnrất khó xác định do việc phải xem xét nhiều thang điểm và không xác địnhtrực tiếp dựa vào thực tế thực hiện dịch vụ

Do đó, các tiêu chí đo lường chất lượng dịch vụ SERVQUAL không thể ápdụng hàng loạt trong tất cả lĩnh vực mà phải được hiệu chỉnh phù hợp với từngtrường hợp nghiên cứu để đảm bảo tính chính xác cao

Mô hình SERVPERF mang tính kế thừa SERVQUAL và chú trọng đến chấtlượng dịch vụ thực hiện; cũng bao gồm năm tiêu chí của SERVQUAL nên cũngkhông phù hợp với mô hình nghiên cứu

Đối với những nghiên cứu về sự hài lòng của KH trong lĩnh vực NH thì mô hìnhchất lượng kỹ thuật và chất lượng chức năng của Gronroos - FTSQ tỏ ra hợp lýhơn bởi những lý do sau:

- FTSQ tập trung vào hai khía cạnh chính của chất lượng dịch vụ là chất lượng

kỹ thuật (DN cung cấp dịch vụ gì?) và chất lượng chức năng (DN thực hiện

Trang 13

dịch vụ như thế nào?) NH là lĩnh vực đòi hỏi sự giao tiếp, liên lạc thườngxuyên giừa KH và nhân viên NH nên quá trình thực hiện dịch vụ như thế nàođặc biệt quan trọng với KH trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ.

- Khi các NH cùng cung cấp cá dịch vụ giống nhau và ít xảy ra sai sót thì KH

sẽ chú ý nhiều hơn đến quá trình thực hiện dịch vụ như thế nào để từ đó đánhgiá chất lượng dịch vụ của NH Đồng thời đối với việc triển khai các dịch vụcao cấp cho KH thì yếu tố chất lượng chức năng càng trở nên quan trọng hơnnữa vì nó khẳng định đẳng cấp của nhà cung cấp dịch vụ và đánh dấu sựkhác biệt giữa bản thân NH với các đối thủ khác

- Một số tiêu chí đo lường của mô hình SERVQUAL cũng được xem xét trong

mô hình FTSQ thông qua các thang do nghiên cứu giúp cho việc phân tíchchất lượng dịch vụ mang tính khả thi và hợp lý hơn

Xuất phát từ những ưu nhược kể trên, mô hình nghiên cứu sau đây về sự hàilòng của KH đối với chất lượng dịch vụ của HSBC đã được xây dựng dựa trên

cơ sở của hai mô hình SERVQUAL và FTSQ để có được những đánh giá phùhợp và chính xác hơn

Mô hình nghiên cứu này được xem xét trên các yếu tố then chốt như: sự hữuhình, phong cách phục vụ, hình ảnh DN, sự tín nhiệm, danh mục phục vụ, tiếpxúc KH, giá cả

 Mô hình được thiết lập như sau:

Trang 14

Hình 2.1: Mô hình nghiên cứu các nhân tố tác động đến sự hài lòng KH

 Với các giả thiết:

- Ho: sự thuận tiện càng nhiều thì sự hài lòng càng cao

- H1: sự hữu hình càng tốt thì KH càng hài lòng

- H2: phong cách phục vụ càng tốt thì sự hài lòng càng tăng

- H3: danh mục dịch vụ càng nhiều thì sự hài lòng càng cao

- H4: tiếp xúc KH càng nhiều thì sự hài lòng KH càng cao

- H5: tính cạnh tranh về giá cả càng cao thì KH càng hài lòng

- H6: sự tín nhiệm càng cao thì KH sẽ càng hài lòng

Trang 15

2.1 Nghiên cứu định tính

Đây là bước nghiên cứu sơ bộ để sàng lọc lại các biến đưa vào mô hình nghiêncứu, kiểm tra các thang đo sử dụng, tham khảo các ý kiến từ phía NH và KH vềvấn đề nghiên cứu, qua đó xây dựng các thang đo đưa vào mô hình nghiên cứu

và thiết lập bảng câu hỏi

Các thang đo nhân tố tác động đến sự hài lòng của KH được xác định như sau:

 NH có trang thiết bị và máy mọc hiện đại

 NH có các tài liệu, sách ảnh giới thiệu về dịch vụ NH rất cuốn hút

 NH có các chứng từ giao dịch rõ ràng, không có sai sót

 NH ăn mặc lịch thiệp và ấn tượng

 Phong cách phục vụ của nhân viên (PCPV)

 Nhân viên NH giải quyết thỏa đáng các khiếu nại của KH

 Nhân viên NH có trình độ chuyên môn giỏi

 Nhân viên NH thực hiện dịch vụ chính xác và kịp thời

 Nhân viên NH luôn sẵn sàng phục vụ KH

 Nhân viên NH rất lịch thiệp và ân cần với KH

 Danh mục dịch vụ cung cấp (DMDV)

 NH có danh mục dịch vụ đa dạng và phong phú

 NH luôn tiên phong cung cấp các dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầungày càng tăng của KH

 Tiếp xúc KH (TXKH)

 Nhân viên NH thường xuyên liên lạc với KH

Trang 16

 NH có đường dây nóng phục vụ KH 24/24

 NH luôn tổ chức tiệc cảm ơn KH hàng năm

 NH luôn lắng nghe ý kiến đóng góp của KH

 Tính cạnh tranh về giá (TCTG)

 NH có chính sách giá linh hoạt

 NH áp dụng mức lãi suất cạnh tranh

 Chi phí giao dịch hợp lý

 Sự tín nhiệm (STN)

 NH bảo mật thông tin KH và giao dịch

 NH gửi bảng sao kê đều đặn và kịp thời

 NH thực hiện dịch vụ đúng ngay từ lần đầu

 Hình ảnh DN (HADN)

 NH luôn giữ chữ tín đối với KH

 NH luôn đi đầu trong các cải tiến và hoạt động xã hội

 NH có các hoạt động marketing rất hiệu quả và ấn tượng

 NH có chiến lược phát triển bền vững

2.2 Nghiên cứu định lượng

Được tiến hành nhằm kiểm định lại các thang đo trong mô hình nghiên cứu.Đây là bước phân tích chi tiết các dữ liệu thu thập được thông qua phiếu điều tragửi cho KH để xác định tính logic, tương quan của các nhân tố với nhau và từ

đó đưa ra kết quả cụ thể về đề tài nghiên cứu

4 SHH01 NH có trang thiết bị và máy mọc hiện đại

5 SHH02 NH có các tài liệu, sách ảnh giới thiệu về dịch vụ NH rất

Trang 17

cuốn hút

6 SHH03 NH có các chứng từ giao dịch rõ ràng, không có sai sót

7 SHH04 NH ăn mặc lịch thiệp và ấn tượng

PHONG CÁCH PHỤC VỤ

8 PCPV01 Nhân viên NH có trình độ chuyên môn giỏi

9 PCPV02 Nhân viên NH thực hiện dịch vụ chính xác và kịp thời

10 PCPV03 Nhân viên NH giải quyết thỏa đáng các khiếu nại của KH

11 PCPV04 Nhân viên NH luôn sẵn sàng phục vụ KH