Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẶNG HOÀNG NGUYÊN MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HOC: TS. PHẠM QUỐC CHÍNH Thái Nguyên, năm 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chƣa từng đƣợc sử dụng để bảo vệ một học vị nào. - Tôi xin cam đoan mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã đƣợc cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn này đã đƣợc ghi rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Đặng Hoàng Nguyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận đƣợc sự giúp đỡ chân thành, tận tình và quý báu từ rất nhiều cá nhân và tập thể. Xin gửi lời cảm ơn đến tất cả các cơ quan, đồng nghiệp và bè bạn đã dành công sức, kiến thức và lòng nhiệt tình đóng góp nhiều ý kiến bổ ích trong quá trình viết luận văn. Xin cảm ơn các thầy cô giáo Khoa sau đại học, Trƣờng đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh, nơi tôi học tập và nghiên cứu trong thời gian qua. Xin cảm ơn NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên đã tạo điều kiện cho tôi làm việc, học tập và cung cấp tài liệu nghiên cứu luận văn. Xin dành sự biết ơn sâu sắc đến TS. Phạm Quốc Chính- ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn tôi hoàn thành bản luận văn. Đặc biệt, xin dành lời cảm ơn tới gia đình, nguồn động viên và là động lực để tôi hoàn thành luận văn này. Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục các chữ viết tắt viii Danh mục các bảng ix Danh mục các sơ đồ x PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn 2 2.1. Mục tiêu chung 2 2.2. Mục tiêu cụ thể 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học của luận văn 3 5. Bố cục của luận văn 3 Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƢ 4 1.1.Cơ sở lý luận về đầu tƣ và dự án đầu tƣ 4 1.1.1. Hoạt động đầu tƣ 4 1.1.1.1. Khái niệm hoạt động đầu tƣ 4 1.1.1.2. Đặc điểm của hoạt động đầu tƣ 4 1.1.1.3. Phân loại hoạt động đầu tƣ 5 1.1.2. Dự án đầu tƣ 7 1.1.2.1. Khái niệm 7 1.1.2.2. Các đặc trƣng của dự án đầu tƣ 7 1.1.2.3. Vai trò của dự án đầu tƣ trong phát triển kinh tế xã hội 7 1.1.2.4. Ý nghĩa của dự án đầu tƣ 8 1.2. Các giai đoạn hình thành dự án đầu tƣ 8 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.2.1. Chu trình của dự án đầu tƣ 8 1.2.1.1. Khái niệm 8 1.2.1.2. Các giai đoạn của chu trình dự án 9 1.3. Công tác thẩm định trong quá trình hình thành và thực hiện dự án 10 1.3.1. Tổng quát về thẩm định dự án 10 1.3.2. Yêu cầu của thẩm định dự án đầu tƣ 11 1.3.3. Mục đích phải thẩm định dự án đầu tƣ đối với cơ quan quản lý nhà nƣớc, chủ đầu tƣ 11 1.3.3.1. Đối với cơ quan quản lý Nhà nƣớc 11 1.3.3.2. Đối với các chủ đầu tƣ dự án 11 1.4. Thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ của các ngân hàng thƣơng mại 11 1.4.1. Mục đích thẩm định dự án đầu tƣ để cho vay của các ngân hàng thƣơng mại 11 1.4.2. Phƣơng pháp và trình tự thẩm định dự án đầu tƣ của các ngân hàng thƣơng mại 12 1.4.3. Thu thập và xử lý thông tin trong thẩm định 13 1.4.3.1. Thông tin thực tế từ dự án và ngƣời vay 13 1.4.3.2. Thông tin từ các văn bản pháp lý, các văn bản, quy định do các cơ quan thẩm quyền Nhà nƣớc ban hành 14 1.4.3.3. Thông tin từ các cơ quan nghiên cứu, các chuyên gia và phƣơng tiện thông tin đại chúng 14 1.4.3.4. Các nguồn thông tin khác 14 1.4.4. Nội dung thẩm định dự án đầu tƣ để cho vay 15 1.4.4.1. Thẩm định sự cần thiết phải đầu tƣ và mục tiêu dự án đầu tƣ 15 1.4.4.2. Thẩm định phƣơng diện thị trƣờng 15 1.4.4.3. Thẩm định phƣơng diện kỹ thuật của dự án đầu tƣ 17 1.4.4.4. Thẩm định phƣơng diện tổ chức, quản trị nhân sự 20 1.4.4.5. Thẩm định phƣơng diện tài chính của dự án đầu tƣ 21 1.4.4.6. Phân tích rủi ro của dự án 39 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46 2.1. Khung phân tích 46 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 46 2.2.1. Các câu hỏi đặt ra đề tài cần giải quyết 46 2.2.2. Phƣơng pháp chọn điểm nghiên cứu 47 2.2.3. Phƣơng pháp thu thập thông tin 48 2.2.4. Phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu 50 2.2.5. Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 50 2.2.6. Phƣơng pháp phân tích 50 2.2.6.1. Phƣơng pháp thống kê mô tả. 50 2.2.6.2. Phƣơng pháp đối chiếu, so sánh 51 2.2.7. Phƣơng pháp chuyên gia 52 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NHNo&PTNT TỈNH THÁI NGUYÊN 53 3.1. Tình hình kinh tế- xã hội của tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2009- 2011 53 3.1.1. Tình hình tự nhiên và xã hội 53 3.1.2. Tình hình kinh tế 55 3.2. Hoạt động đầu tƣ theo dự án đầu tƣ của tỉnh Thái Nguyên 56 3.2.1. Một số cơ chế, chính sách đã ban hành còn hiệu lực liên quan đến công tác thu hút đầu tƣ trên địa bàn tỉnh 56 3.2.2. Tình hình, kết quả thu hút đầu tƣ trên địa bàn tỉnh 57 3.2.2.1. Về kết quả thu hút đầu tƣ trong nƣớc 57 3.2.2.2. Về thu hút đầu đầu tƣ nƣớc ngoài (FDI) 58 3.3. Tổng quan về các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 59 3.4. Một số nét chính về NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 60 3.4.1. Mô hình hoạt động, mạng lƣới của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 60 3.4.2. Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mà NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên cung ứng 61 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 3.4.2.1.Các sản phẩm về huy động vốn 61 3.4.2.2. Các sản phẩm về tín dụng 61 3.4.2.3. Các sản phẩm thanh toán 61 3.4.2.4. Các sản phẩm về thẻ và Mobile Banking 62 3.4.2.5. Các dịch vụ ngân quỹ 62 3.5. Hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2009-2011 62 3.5.1. Hoạt động huy động vốn 62 3.5.2. Hoạt động tín dụng 64 3.5.2.1. Nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 64 3.5.2.2. Kết quả hoạt động tín dụng 64 3.6. Hoạt động cấp tín dụng theo dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 69 3.6.1. Quy trình thẩm định một dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 69 3.6.2. Nội dung thẩm định một dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 72 3.6.3. Kết quả thẩm định dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2009- 2011 74 3.6.4. Kết quả cho vay theo dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2009- 2011 75 3.7. Các hạn chế và tồn tại trong công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 81 3.7.1. Trong việc tìm kiếm thông tin về khách hàng đề nghị vay 81 3.7.2. Trong việc kiểm tra, so sánh, đối chiếu các thông tin về dự án 83 3.7.3. Trong việc thẩm định tổng dự toán của dự án 83 3.7.4. Trong việc thẩm định kỹ thuật và công nghệ của dự án 84 3.7.5. Trong việc xác định thời gian thi công của dự án 85 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii 3.7.6. Trong việc định giá tài sản bảo đảm của dự án 85 3.7.7. Đối với công tác thiết lập bộ hồ sơ cho vay dự án 86 3.8. Nguyên nhân của những hạn chế trong công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 87 3.8.1. Nguyên nhân khách quan 87 3.8.2. Nguyên nhân chủ quan 88 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NHNo&PTNT TỈNH THÁI NGUYÊN 89 4.1. Định hƣớng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam 89 4.1.1. Định hƣớng chung đến năm 2020 89 4.1.2. Mục tiêu chung 89 4.2. Định hƣớng kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 90 4.2.1. Định hƣớng chung đến năm 2020 90 4.2.2. Mục tiêu chung 90 4.3. Một số giải pháp về hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lƣợng thẩm định, cho vay theo dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 90 4.3.1. Giải pháp về nguồn vốn 90 4.3.2. Giải pháp về công tác tín dụng và tín dụng theo dự án đầu tƣ 92 4.3.3. Giải pháp về nguồn nhân lực 95 4.3.4. Giải pháp về công tác tổ chức và mạng lƣới 96 4.3.5. Giải pháp về công nghệ và thông tin 97 4.3.6. Giải pháp về quản trị rủi ro 98 4.4. Đề xuất và kiến nghị 99 4.4.1. Đối với Chính phủ và các bộ ngành trung ƣơng 99 4.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 100 4.4.3. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 101 4.4.4. Đối với NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT CHỮ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH 1 CIC Credit Information Center 2 CN Công nghiệp 3 CT Công thức 4 DAĐT Dự án đầu tƣ 5 DL Du lịch 6 DN Doanh nghiệp 7 ĐTNN Đầu tƣ nƣớc ngoài 8 GDP Gross Domestic Product 9 GĐ Gia đình 10 GTSX Giá trị sản xuất 11 KTXH Kinh tế xã hội 12 KV Khu vực 13 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 14 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 15 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 16 PGD Phòng giao dịch 17 TCKT Tổ chức kinh tế 18 TS Thủy sản 19 TPKT Thành phần kinh tế 20 TT Trung tâm 21 UBND Ủy ban nhân dân 22 XD Xây dựng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ix DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Một số chỉ tiêu cơ bản của dự án 25 Bảng 1.2: Bảng tính dòng tiền ròng của một dự án đầu tƣ 28 Bảng 2.1: Phƣơng pháp thu thập và phân tích số liệu 49 Bảng 3.1: Diện tích đất phân theo địa bàn huyện, thành phố, thị xã 53 Bảng 3.2: Dân số và lực lƣợng lao động 54 Bảng 3.3: Giá trị sản xuất trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên theo giá thực tế giai đoạn 2009- 2011. 55 Bảng 3.4: Tổng sản phẩm trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên theo giá thực tế giai đoạn 2009- 2011 56 Bảng 3.5: Các dự án trong các Khu, Cụm công nghiệp 57 Bảng 3.6: Dự án phân theo lĩnh vực 58 Bảng 3.7: Nguồn vốn huy động và dƣ nợ cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh giai đoạn 2009-2011 60 Bảng 3.8: Nguồn vốn huy động giai đoạn 2009-2011 63 Bảng 3.9: Doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ tín dụng giai đoạn 2009-2011 66 Bảng 3.10: Phân loại dƣ nợ theo nhóm nợ 68 Bảng 3.11: Tổng thu nhập ròng, thu nhập ròng từ hoạt động tín dụng 68 Bảng 3.12: Kết quả thẩm định các dự án đầu tƣ giai đoạn 2009- 2011 74 Bảng 3.13: Các dự án không cho vay theo nguyên nhân 75 Bảng 3.14: Kết quả cho vay dự án đầu tƣ theo khu vực 77 Bảng 3.15: Kết quả cho vay dự án đầu tƣ theo ngành kinh tế 77 Bảng 3.16: Kết quả cho vay dự án đầu tƣ phân chia theo hình thức bảo đảm tiền vay 79 Bảng 3.17: Chất lƣợng tín dụng của các khoản cho vay theo dự án đầu tƣ 80 [...]... động thẩm định cho vay các dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên Chƣơng 4: Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 4 Chƣơng 1 TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƢ 1.1.Cơ sở lý luận về đầu tƣ và dự án đầu tƣ 1.1.1 Hoạt động đầu tƣ 1.1.1.1 Khái niệm hoạt động đầu tư Đầu. .. chiếm tỷ lệ đáng quan tâm trong tổng dƣ nợ cho vay của ngân hàng Tuy nhiên, việc đánh giá, phân tích và thẩm định dự án đầu tƣ vẫn còn nhiều vấn đề cần xem xét một cách có hệ thống và khoa học Với những lý do trên, tôi lựa chọn đề tài luận văn: Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên ”, với mong muốn có một cách nhìn... và sâu sắc hơn về hoạt động thẩm định dự án đầu tƣ và không ngừng nâng cao chất lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 2 2 Mục tiêu nghiên cứu của luận văn 2.1 Mục tiêu chung Phân tích và đánh giá quy trình và kỹ thuật thẩm định các dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên, từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao. .. nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá những vấn đề lý luận chung về thẩm định dự án đầu tƣ - Phân tích và đánh giá thực trạng công tác thẩm định cho vay các dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên trong 3 năm gần đây theo:  Quy trình cấp tín dụng theo dự án đầu tƣ  Nội dung thẩm định dự án đầu tƣ  Kết quả thẩm định dự án đầu tƣ  Kết... nghiên cứu và tính toán này, đƣợc các ngân hàng gọi là thẩm định dự án, đƣợc xem nhƣ một yêu cầu không thể thiếu và là cơ sở quan trọng nhất để đƣa ra quyết định đầu tƣ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên, là một ngân hàng thƣơng mại đa năng, có vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn và dịch vụ ngân hàng trên địa bàn toàn tỉnh Trong đó, dƣ nợ cho vay các dự án đầu tƣ chiếm... hoạt động cho vay theo dự án đầu tƣ  Những hạn chế và tồn tại trong công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên - Đề xuất các nhóm giải pháp cụ thể về màng lƣới, công nghệ, quy trình, kỹ thuật thẩm định, đội ngũ nhân sự nhằm nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên - Kết luận và kiến nghị một số vấn đề cụ thể 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu... dung thẩm định dự án đầu tƣ để cho vay 1.4.4.1 Thẩm định sự cần thiết phải đầu tư và mục tiêu dự án đầu tư Bao gồm một số nội dung chủ yếu sau: - Mục tiêu của dự án có phù hợp và đáp ứng mục tiêu ngành, địa phƣơng, cả nƣớc - Đánh giá sự cần thiết phải phát triển dự án đầu tƣ trƣớc đòi hỏi càng cao và đa dạng của thị trƣờng - Đánh giá quan hệ cung cầu sản phẩm hiện tại và dự đoán tƣơng lai để xác định. .. chủ đầu tư dự án Ngoài hiệu quả của dự án ( khả năng sinh lợi cao hay thấp), mục đích thẩm định còn là xem xét đến những rủi ro, nhƣng trở ngại có thể gặp phải khi đi vào thực hiện dự án nhằm có các đối sách thích hợp 1.4 Thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ của các ngân hàng thƣơng mại 1.4.1 Mục đích thẩm định dự án đầu tƣ để cho vay của các ngân hàng thƣơng mại Đối với các ngân hàng, thẩm định các dự. .. hình thành dự án đầu tƣ 1.2.1 Chu trình của dự án đầu tƣ 1.2.1.1 Khái niệm Chu trình dự án đầu tƣ, hay còn gọi là chu kỳ dự án là các giai đoạn mà một dự án thƣờng phải trải qua từ khi dự án còn là một ý tƣởng đến khi dự án chấm dứt hoạt động Có thể mô tả chu trình của dự án theo sơ đồ dƣới đây: Ý tƣởng về dự án đầu tƣ Chuẩn bị đầu tƣ Thực hiện đầu tƣ ` Vận hành các kết quả đầu tƣ Ý tƣởng về dự án mới... dự án sau g Giai đoạn 7: Thanh lý, phát triển dự án mới Việc triển khai nghiên cứu dự án mới thƣờng đi đôi với việc thanh lý dự án cũ nhằm đảm bảo quá trình đầu tƣ, kinh doanh liên tục và có hiệu quả Hai giai đoạn cuối cùng này thuộc về thời kỳ kết thúc dự án 1.3 Công tác thẩm định trong quá trình hình thành và thực hiện dự án 1.3.1 Tổng quát về thẩm định dự án Thẩm định dự án nhằm làm sáng tỏ và phân . luận văn: Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên ”, với mong muốn có một cách nhìn toàn diện và sâu sắc. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10. Phân tích và đánh giá quy trình và kỹ thuật thẩm định các dự án đầu tƣ tại NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên, từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định của