giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh đông sơn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HÓA – KHOA KINH TẾ  BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG SƠN GIÁO VIÊN HD : TH.S. NGUYỄN THỊ PHƯƠNG SINH VIÊN TH : LÊ THỊ NHÂN MSSV : 10020943 LỚP : DHTN6TH THANH HÓA, THÁNG 03 NĂM 2014. Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu trong bài báo cáo là hoàn toàn trung thực và xuất phát từ thực tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sơn. Thanh Hóa, ngày 11 tháng 03 năm 2014 Sinh viên thực hiện Lê Thị Nhân Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 i Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực hiện báo cáo thực tập tốt nghiệp, dưới sự hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn – Th.s Nguyễn Thị Phương, được phía NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn và nhà trường tạo điều kiện thuận lợi, em đã có một quá trình nghiên cứu, tìm hiểu và học tập nghiêm túc để hoàn thành đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn”. Em xin được bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới cô Th.S Nguyễn Thị Phương, người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong quá trình hoàn thành bài báo cáo này. Xin chân thành cảm ơn các thầy cô trong khoa Tài chính - Ngân hàng cùng toàn thể các thầy cô giáo trường Đại học Công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh đã trang bị kiến thức lý luận chuyên ngành cho em trong suốt bốn năm vừa qua. Đồng thời em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới toàn thể ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn đã tạo mọi điều kiện cho em tiếp xúc với hoạt động thực tế tại chi nhánh để hoàn thành bài báo cáo thực tập này một cách tốt nhất. Mặc dù em đã cố gắng nhưng bài báo cáo thực tập không tránh khỏi được những thiếu sót. Vì vậy, em rất mong nhận được sự nhận xét, góp ý từ phía thầy cô và bạn đọc để bài báo cáo được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Thanh Hóa, ngày 11 tháng 03 năm 2014 Sinh viên thực hiện Lê Thị Nhân Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 ii Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP …………Ngày … tháng … năm 2014 T.M ĐƠN VỊ (Ký tên và đóng dấu) Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 iii Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………Ngày … tháng … năm 2014 GIẢNG VIÊN Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 iv Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN …………Ngày … tháng … năm 2014 GIẢNG VIÊN Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 v Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI 1 NHNN Ngân hàng nhà nước 2 NHTM Ngân hàng thương mại 3 NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 4 TCTD Tổ chức tín dụng 5 TCKT Tổ chức kinh tế 6 TG Tiền gửi 7 SXKD Sản xuất kinh doanh Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 vi Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi MỤC LỤC vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ x DANH MỤC SƠ ĐỒ x DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 2 CHƯƠNG 1 3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. Khái quát về tín dụng ngân hàng 3 1.1.1. Khái niệm tín dụng 3 1.1.2. Tín dụng ngân hàng 4 1.1.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng 5 1.1.3.1. Căn cứ theo phương thức tín dụng 5 1.1.3.2. Căn cứ theo thời hạn cho vay 5 1.1.3.3. Căn cứ theo tài sản đảm bảo 6 1.1.3.4. Căn cứ theo mục đích sử dụng 6 1.1.3.5. Căn cứ vào phương thức hoàn trả 6 1.1.4. Các hình thức đảm bảo tín dụng 6 1.1.4.1. Cầm cố 6 1.1.4.2. Thế chấp 7 1.1.4.3. Bảo lãnh 7 1.2. Các vấn đề cơ bản về tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế 8 1.2.1. Khái niệm tín dụng trung và dài hạn 8 1.2.2. Đặc điểm tín dụng trung và dài hạn 8 1.2.3. Các hình thức tín dụng trung và dài hạn 9 Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 vii Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương 1.2.3.1. Tín dụng theo dự án đầu tư 9 1.2.3.2. Tín dụng thuê mua 9 1.2.3.3. Thấu chi 10 1.2.3.4. Bảo lãnh trung và dài hạn mua thiết bị trả chậm 10 1.2.4. Nguyên tắc và điều kiện vay vốn 10 1.2.4.1. Nguyên tắc cho vay 10 1.2.4.2. Điều kiện vay vốn 11 1.2.5. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường 12 1.2.5.1. Đối với nền kinh tế 12 1.2.5.2. Đối với doanh nghiệp 13 1.2.5.3. Đối với ngân hàng 14 1.3. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của NHTM 15 1.3.1. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn hiện nay 15 1.3.1.1. Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn là đòi hỏi bức thiết đối với sự phát triển kinh tế - xã hội 15 1.3.1.2. Nâng cao chất lượng tín dụng quyết định sự tồn tại và phát triển của các NHTM 16 1.3.2. Khái niệm chất lượng tín dụng trung và dài hạn 17 1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn 19 1.3.3.1. Nhóm chỉ tiêu định tính 19 1.3.3.2. Nhóm chỉ tiêu định lượng 19 1.3.4. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn 21 1.3.4.1. Nhân tố thuộc về phía khách hàng: 21 1.3.4.2. Nhân tố thuộc về phía ngân hàng 23 1.3.4.3. Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 24 CHƯƠNG 2 26 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG SƠN 26 2.1. Giới thiệu chung về NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 26 2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 26 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban 28 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức 28 2.1.2.2. Chức năng của các phòng ban 29 2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 31 2.1.3.1. Tình hình huy động vốn 31 2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 35 2.1.3.3. Các dịch vụ khác 37 2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh 40 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 42 2.2.1. Quy trình tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 42 2.2.2. Tình hình huy động vốn trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 44 2.2.3. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 46 2.2.3.1. Cơ cấu dư nợ tín dụng trung và dài hạn 46 2.2.3.2. Doanh số cho vay và thu nợ tín dụng trung và dài hạn 48 2.2.3.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn tín dụng trung và dài hạn 49 2.2.3.4. Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn 53 2.2.3.5. Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung và dài hạn 54 2.3. Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 56 2.3.1. Những thành tựu đạt được 56 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 57 2.3.2.1. Hạn chế 57 2.3.2.2. Nguyên nhân 57 Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 viii Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Nguyễn Thị Phương CHƯƠNG 3 60 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ 60 DÀI HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG SƠN 60 3.1. Mục tiêu hoạt động tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 60 3.1.1. Định hướng chung 60 3.1.2. Định hướng mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 60 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 61 3.2.1. Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 61 3.2.1.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn trung và dài hạn 61 3.2.1.2. Đa dạng hóa các hình thức tín dụng trung và dài hạn 62 3.2.1.3. Đẩy mạnh công tác tư vấn đầu tư 63 3.2.1.4. Tăng cường công tác Marketing Ngân hàng 63 3.2.1.5. Mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa 64 3.2.1.6. Đơn giản hóa các thủ tục cho vay 64 3.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 65 3.2.2.1. Đổi mới chính sách tín dụng 65 3.2.2.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư 65 3.2.2.3. Tăng cường hoạt động giám sát 66 3.2.2.4. Phát hiện và dự báo kịp thời các rủi ro tiềm ẩn 66 3.2.2.5. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 67 3.2.2.6. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng 67 3.2.2.7. Tăng cường các biện pháp thu nợ, ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn 68 3.3. Một số kiến nghị 68 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ 68 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam 69 3.3.3. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 ix [...]... sở lý luận về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của NHTM Chương 2: Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sơn Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sơn Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 Trang 2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD:... hạn Tỷ lệ nợ quá hạn = Nợ quá hạn của tín dụng trung và dài hạn Tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn Chỉ tiêu này cho biết tỷ lệ nợ quá hạn của trung và dài hạn chi m bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn Tỷ lệ này không có hoặc càng nhỏ càng tốt Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn / tổng dư nợ tín dụng Nợ quá hạn của tín dụng trung và dài hạn Tổng dư nợ tín dụng Chỉ tiêu này... đạt chất lượng 1.3.3.2 Nhóm chỉ tiêu định lượng Nhóm chỉ tiêu về cho vay trung và dài hạn: Dư nợ tín dụng trung và dài hạn: là chỉ tiêu phản ánh lượng vốn trung và dài hạn của ngân hàng đã được giải ngân tại một thời điểm cụ thể Không thể đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn cao hay thấp dựa vào chỉ tiêu này mà phải xem xét mức độ an toàn và tính lành mạnh của nó Dư nợ tín dụng trung và dài hạn. .. hạn hiện nay 1.3.1.1 Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn là đòi hỏi bức thiết đối với sự phát triển kinh tế - xã hội Chất lượng tín dụng là sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của ngân hàng Chất lượng tín dụng trung và dài hạn chính là vốn cho vay trung và dài hạn của ngân hàng được khách hàng đưa vào quá trình SXKD... chi nhánh Đông Sơn làm đề tài bài báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống lại, làm rõ hơn vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong việc phát triển kinh tế - xã hội và vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong ngân hàng - Nghiên cứu và đánh giá chất lượng tín dụng ,thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn hiện nay... Đông Sơn .44 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 46 Bảng 2.9 Tình hình cho vay trung và dài hạn tại NHNo&PTNT 48 Chi nhánh Đông Sơn .48 Bảng 2.10 Tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 50 Bảng 2.11 Tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn phân theo mức độ 52 rủi ro tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn ... của tín dụng trung dài hạn đối với Tỷ lệ lợi nhuận = hoạt động tín dụng ngân hàng Chất lượng tín dụng cao thì lợi nhuận thu được càng cao và ngược lại 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn 1.3.4.1 Nhân tố thuộc về phía khách hàng: Để đảm bảo khoản tín dụng xử dụng có hiệu quả, mang lại lợi ích cho ngân hàng góp phần vào sự tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội thì khách hàng. .. cơ bản về tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường 1.2.1 Khái niệm tín dụng trung và dài hạn Tín dụng trung và dài hạn: “là hoạt động tài chính tín dụng cho khách hàng vay vốn trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án phát triển SXKD, phục vụ đời sống” Tuỳ theo từng quốc gia, từng thời kỳ mà có những quy định cụ thể của hoạt động tín dụng trung và dài hạn Ở Việt Nam, về thời hạn cho vay... là chất lượng tín dụng trung và dài hạn còn chưa cao, mang nhiều rủi ro khó nắm bắt Để từng bước hoàn thiện trong hoạt động kinh doanh của mình đáp ứng yêu cầu phát triển nền kinh tế trong huyện cũng như có thể nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng, sau một thời gian thực tập tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn, em đã chọn đề tài: “ Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh. .. số giải pháp và kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng trung và Sinh viên thực hiện: Lê Thị Nhân- MSSV: 10020943 Trang 1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S Nguyễn Thị Phương dài hạn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Bài báo cáo tập trung nghiên cứu vào hoạt động tín dụng và thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài . và dài hạn của NHTM Chương 2: Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đông Sơn Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và. NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 60 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 61 3.2.1. Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại. tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 42 2.2.1. Quy trình tín dụng trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 42 2.2.2. Tình hình huy động vốn trung và dài hạn