một số giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại ngân hàng nno&ptnt chi nhánh văn giang – hưng yên

1.1.2 Vai trò của vốn huy động Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn bởi vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh.Riêng

MỤC LỤC

ĐƠN VỊ : TỶ ĐỒNG 17

DANH MỤC BẢNG BIỂ

ĐƠN VỊ : TỶ ĐỒNG 17

LỜI MỞ ĐẦU

Huy động vốn không phải là một nghiệp vụ thông thường mà nó cần thiết

để đảm bảo hoạt động của NHTM và là một nhiệm vụ quan trọng mà NHTM phảthực hiện Đặc biệt trong thời gian gần đây, để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế

xã hội , nhu cầu vốn đã và đang trở thành nhu cầu hết sức nóng bỏng cấp bách Giải quyết nhu cầu vốn đang là một thách thức lớn đối với sự phát triển kinh tếchung của đất nước

Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động củaNgân hàng Với những kiến thức đã học và qua thực tế tại NHNNo &PTNT ViệtNam Chi nhánh Văn Giang – Hưng Yên, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Một số giảipháp mở rộng quy mô huy động vốn tại ngân hàng NNO&PTNT Chi nhánh VănGiang – Hưng Yên"

Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đượctrình bày theo 3 chương:

Chương 1 : Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.

Chương 2 : Thực trạng công tác huy động vốn tại NHNNo &PTNT Việt Nam Chi nhánh Văn Giang – Hưng Yên.

Chương 3 : Những giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn tại NHNNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Văn Giang – Hưng Yên.

Do thời gian nghiên cứu cũng như kiến thức thực tế không nhiều, bài luậnvăn của em còn nhiều điểm chưa đề cập đến và không tránh được những thiếu sótnhất định Rất mong nhận được sự góp ý của các thày, cô giáo trong khoa TàiChính – Ngân Hàng để luận văn của em được hoàn thiện hơn Em xin chân thànhcảm ơn các thầy giáo, cô giáo, cán bộ hướng dẫn khóa luận cùng toàn thể các cán

bộ trong NHNNo & PTNT Chi nhánh Văn Giang – Hưng Yên đã tạo điều kiệngiúp đỡ em trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết đề tài Đặc biệt em xin chânthành cám ơn PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh đã có hướng dẫn và giúp đỡ em viếtchuyên đề này

Chương 1 Những vấn đề cơ bản về huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

1.1 Vốn huy động và công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.

Vốn huy động: là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổchức kinh tế và cá nhân trong xã hội và được dùng làm vốn để kinh doanh Vốnhuy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sửdụng và phải hoàn trả đúng gốc và lãi khi đến hạn Nguồn vốn này luôn biến động,tuy nhiên nó đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động của ngân hàng Vốn đi vay: là phần vốn các Ngân hàng đi vay để bổ sung vào vốn hoạt độngcủa mình trong trường hợp tạm thiếu vốn khả dụng Nó có chi phí tương đối caocho nên chiếm tư trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng

Vốn khác : là phần vốn phát sinh trong quá trình thùc hiện các nghiệp vụthanh toán

1.1.2 Vai trò của vốn huy động

Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì phải

có vốn bởi vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh.Riêng đối với Ngân hàng là một doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hoá đặcbiệt là “tiền tệ” với đặc thù hoạt động kinh doanh là “đi vay để cho vay” nên nguồnvốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng lại càng có vai trò hết sức quan

trọng Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của ngân hàng Ngoài vốnban đầu cần thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì để bắt đầu hoạt động kinhdoanh của mình, việc đầu tiên mà ngân hàng phải làm là huy động vốn Vốn huyđộng sẽ cho phép ngân hàng cho vay, đầu tư để thu lợi nhuận Nói cách khác,nguồn vốn mà ngân hàng huy động được nhiều hay ít quyết định đến khả năng mởrộng hay thu hẹp tín dụng Nguồn vốn huy động được nhiều thì cho vay đượcnhiều và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.

Với chức năng tập trung và phân phối cho các nhu cầu của nền kinh tế, mộtnguồn vốn huy động dồi dào sẽ tạo cho ngân hàng điều kiện để mở rộng hoạt độngkinh doanh, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, không bỏ lỡ cơ hội đầu tư, giảmthiểu rủi ro, tạo dựng được uy tín cho ngân hàng

Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động của ngân hàng quyết định đến khả năngcạnh tranh Nếu nguồn vốn huy động lớn sẽ chứng minh rằng qui mô, trình độnghiệp vụ, phương tiện kĩ thuật của ngân hàng hiện đại

Các ngân hàng thực hiện cho vay và nhiều hoạt động khác đều chủ yếu dựa vàovốn huy động Còn vốn tự có chỉ sử dụng trong những trường hợp cần thiết Vì vậy,khả năng huy động vốn tốt sẽ là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mởrộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế cả về qui mô, khối lượng tín dụng,chủ động về thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phảicho khách hàng Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạt độngcủa ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng và ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn tronghoạt động kinh doanh, đảm bảo uy tín và năng lực trên thị trường

1.1.3 Các hình thức huy động vốn

a Tiền gửi của khách hàng.

Tiền gửi của khách hàng đó là tiền gửi của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp

cơ quan Nhà nước và các định chế tài chính trung gian cùng cá nhân trong và ngoàinước có quan hệ gửi tiền tại ngân hàng

Tiền gửi của khách hàng được chia làm hai bộ phận: Tiền gửi của doanhnghiệp, tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm của dân cư

Tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế bao gồm:

-Tiền gửi không kỳ hạn.

Đây là khoản tiền gửi mà khách hàng có thể rót ra bất kỳ lúc nào và ngânhàng phải thoả mãn yêu cầu đó của khách hàng, thực chất đó là khoản tiền gửidùng để đảm bảo trong thanh toán

Tiền gửi đảm bảo thanh toán được ký thác vào ngân hàng để thực hiện cáckhoản chi trả khác phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của khách hàngmột cách thuận tiện và tiết kiệm Đây là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chờ thanhtoán mà không phải để dành Bởi vậy đối với khách hàng đây là một tài sản mà họ

ký thác uỷ nhiệm cho ngân hàng bảo quản và thực hiện các nghiệp vụ liên quantheo yêu cầu của khách hàng Do vậy khách hàng không mất quyền sở hữu, cũngnhư quyền sử dụng số tiền đó Họ có quyền lấy ra hoặc chuyển nhượng cho bất kỳ

ai và bất kỳ thời gian nào Khách hàng được sử dụng số tiền của mình bằng cácphương tiện thanh toán dùng để chi trả như séc, uỷ nhiệm chi, thư chuyển tiền…

- Tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp, chưa sửdụng đến trong một thời gian nhất định, mà khoảng thời gian này được xác địnhtrước Do đó cá doanh nghiệp thường gửi vào ngân hàng dưới hình thức tiền gửi có

kỳ hạn Phần lớn các nguồn tiền gửi này xuất phát từ nguồn tích luỹ của các doanhnghiệp mà có Về nguyên tắc khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn và đượchưởng số tiền lãi trên số tiền gửi đó Nhưng hiện nay để thu hút vốn nhằm khuyếnkhích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, các NHTM cho phép khách hàng rút tiền

ra trước thời hạn Trong trường hợp này khách hàng không được hưởng lãi hoặcchỉ được hưởng theo lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn

Do tính chất của loại tiền vốn tương đối ổn định, ngân hàng có thê sử dụngphần lớn số dư loại nguồn vốn này để cho vay trung và dài hạn Nếu nguồn vốnnày chiếm tư trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động sẽ tạo điều kiện thuận lợi,chủ động của ngân hàng trong quá trình kinh doanh, các NHTM thường đưa ranhiều loại kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu tiền gửi của khách hàng Các NHTMthường khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời hạn dài, vì loại tiền này tương

đối ổn định, ngân hàng sẽ chủ động trong kinh doanh

- Tiền gửi tiết kiệm dân cư:

TiÓn gửi tiết kiệm là khoản tiền để dành của mỗi các nhân được gửi vàoNgân hàng, nhằm hưởng lãi suất theo qui định Tiền gửi tiết kiệm là bộ phận thunhập bằng tiền gửi của cá nhân chưa sử dĩng được gửi vào tổ chức tín dụng Nó làmột dạng đặc biệt của tích luỹ tiền tệ trong tiêu dùng cá nhân Khi gửi tiền ngườigửi tiền được giao một sổ tiết kiệm coi như một giấy chứng nhận tiền gửi vàoNgân hàng Đến thời hạn khách hàng rút tiền ra được nhận một khoản tiền lãi trêntổng số tiền gửi tích kiệm

Có hai loại tiền gửi tiết kiệm là:

- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Loại tiền gửi này người gửi tiền có thể rót ra một phần hoặc toàn bộ số tiềngửi bất kỳ lúc nào

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Khi cá nhân gửi tiền vào ngân hàng loại tiền gửi tích kiệm có kỳ hạn trên cơ

sở thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng về thời hạn gửi, lãi suất theo qui định

và khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn Nhưng trong thực tế ở nước tahiện nay để khuyến khích người gửi tiền các NHTM vẫn cho khách hàng rót ratrước thời hạn và được hưởng lãi suất thấp hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn (thôngthường bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn) Do nguồn vốn huy động từloại tiền gửi này mang tính ổn định, cho nên các NHTM thường đưa ra nhiều loại

kỳ hạn khác nhau như loại 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… nhằm thu hútcàng nhiều nguồn vốn với lãi suất của các kỳ hạn khác nhau

b Tạo vốn qua phát hành công cụ nợ.

Vốn phát hành của ngân hàng, đây là hình thức huy động vốn thông qua pháthành kỳ phiếu, trái phiếu…Đó là các công cụ nợ của ngân hàng

Đặc điểm của loại vốn này là lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm Mục đíchhuy động dùng để đáp ứng cho các dự án đầu tư lớn Nguồn vốn này được huy độngtheo nhiều thời hạn khác nhau như ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Thời hạn càng dài thìlãi suất càng cao Hiện nay ở Việt nam các NHTM thường huy động nguồn vốn này

dưới hình thức phát hành kỳ phiếu có mục đích và trái phiếu trung, dài hạn.

Huy động vốn thông qua việc phát hành các công cụ nợ của các NHTM như

kỳ phiếu, trái phiếu là một hình thức mới trong công tác huy động vốn của NHTM

ở cá nước đang phát triển Vốn được huy động từ hình thức này dùng để đầu tư chocác dự án trung và dài hạn

c Vốn vay từ các tổ chức tín dụng khác và ngân hàng Trung ương.

Khi các NHTM có sự mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn,xảy ra hiện tượng thiếu vốn đột xuất

Để đảm bảo khả năng thanh toán của mình, các tổ chức tín dụng vay vốn củanhau qua thị trường liên ngân hàng Thị trường này giúp cho NHTM bổ sungnguồn vốn cho nhau, nhằm giải quyết tình trạng thiếu hụt vốn trong thanh toán.Hoạt động của thị trường này nhằm tận dụng đến mức cao nhất các khả năng sẵn

có một cách triệt để của các tổ chức tín dụng, trước khi có nhu cầu vay vốn củangân hàng Trung ương

Việc thực hiện quan hệ tín dụng giữa các NHTM phải được tiến hành theo

nguyên tắc đi vay cho vay và phải được thoả thuận trên cơ sở hợp đồng tín dụng,vốn vay phải đảm bảo bằng thế chấp, cầm cố (tiền mặt tại quÜ và các chứng từ cógiá trị), hay NHTM đi vay có thể xin ngân hàng Nhà nước bảo lãnh để vay vốn cácngân hàng khác Các ngân hàng đi vay phải chấp hành đầy đủ các quy chế dự trữbắt buộc và an toàn vốn, phải có tài khoản tiền gửi thanh toán hoạt động thườngxuyên tại NHTW.

Khi các NHTM đã hết khả năng vay mượn của nhau mà vẫn thiếu vốn hoặcmất khả năng thanh toán, các NHTM thực hiện vay vốn tại ngân hàng Trung ưng

để tạo thêm nguồn vốn bổ sung cho hoạt động kinh doanh của mình Việc ngânhàng Trung ương cho các NHTM vay đã làm tăng khả năng thanh toán cho cácNHTM Nguồn vốn của ngân hàng Trung ương là nguồn vốn cuối cùng, làm chokhả năng thanh toán của nền kinh tế được bình thường Nếu nh thiếu nguồn vốnnày thì sẽ xuất hiện các cuộc khủng hoảng tài chính khi các NHTM mất khả năngthanh toán

Các nguồn vốn đi vay từ các tổ chức tín dụng khác, từ ngân hàng Trung ương đểđảm bảo khả năng thanh toán trong những trường hợp cần thiết Cho nên thời hạn vaythường ngắn, lãi suất thường cao hơn các hình thức huy động vốn khác của NHTM

d Tạo vốn từ nguồn vốn khác.

Ngoài các nguồn vốn huy động trên các NHTM cũng có thể khai thác nguồnvốn từ các tổ chức tài chính quốc tế, đây là nguồn vốn lớn, có thời hạn tương đốidài từ 5 đến 50 năm với lãi suất tương đối ưu đãi Khi các NHTM nhận các nguồnvốn này thường có các điều kiện kèm theo rất chặt chẽ và việc cấp phát phải đúngnội dung chương trình của các dự án tài trợ

Trên đây là các hình thức huy động vốn chủ yếu của NHTM, tuy nhiên chấtlượng, hiệu quả của hoạt động huy động vốn chịu ảnh hưởng tác động rất nhiềuyếu tố, từ các yếu tố mang tính chất vĩ mô, đến các yếu tố mang tính ch©t vi môcủa nền kinh tế, cũng như các yếu tố liên quan tới chính NHTM

1.2 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn

1.2.1 Các nhân tố khách quan

a Môi trường pháp lý

Nghiệp vụ huy động vốn của các NHTM chịu sự điều chỉnh rất lớn của môitrường pháp lý Có những Bộ Luật tác động trực tiếp mà chúng ta thường thấy nh:Luật các TCTD, Luật NHNN Những Luật này qui định tỉ lệ huy động vốn của ngânhàng so với vốn tự có, qui định về việc gửi và sử dụng tài khoản tiền gửi Có những

Bộ Luật tác động gián tiếp đến hoạt động ngân hàng như Luật đầu tư nước ngoài hoặccác NHTM không được nhận tiền gửi hoặc cho vay bằng cách tăng giảm lãi suất, màphải dựa vào lãi suất do NHNN đưa ra và chỉ được xê dịch trong biên độ nhất định màNHNN cho phép Bên cạnh những bộ luật đó thì chính sách tài chính tiền tệ của mộtquốc gia cũng ảnh hưởng rất lớn tới nghiệp vụ tạo vốn của NHTM

b.Môi trường kinh tế xã hội:

Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước cũng có tác động không nhỏđến quá trình huy động vốn của ngân hàng Khi nền kinh tế tăng trưởng hay suythoái thì nó đều ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốn của NHTM Mọi biến động củanền kinh tế bao giờ cũng được biểu hiện rõ trong việc tăng, giảm nguồn vốn huyđộng từ bên ngoài của ngân hàng

c Tâm lý, thói quen khách hàng

Khách hàng của ngân hàng bao gồm những người có vốn gửi tại ngân hàng vànhững đối tượng sử dụng vốn đó Về môi trường xã hội ở các nước phát triển,khách hàng luôn có tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản của

họ Nhưng ở các nước kém phát triển, nhu cầu dùng tiền mặt thường lớn hơn ởkhoản mục tiền gửi tiết kiệm có hai yếu tố quan trọng tác động vào là thu nhập vàtâm lý của người gửi tiền

1.2.2 Các nhân tố chủ quan

a.Các hình thức huy động vốn

Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hìnhthức huy động vốn Hình thức huy động vốn của ngân hàng ngày càng phong phú,linh hoạt bao nhiêu thì khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế càng lớn bấy nhiêu

b Chính sách lãi suất cạnh tranh:

Việc duy trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau đã trở

nên cực kỳ quan trọng trong việc thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì tiền gửihiện có Điều này đặc biệt đúng khi lãi suất thị trường đã ở vào mức tương đối cao.Các ngân hàng cạnh tranh giành vốn không chỉ với các ngân hàng khác mà còn vớicác tổ chức tiết kiệm khác, các thị trường tiền tệ và với những người phát hành cáccông cụ tài chính khác nhau trong thị trường tiền tệ.

c Năng lực và trình độ cán bộ ngân hàng

- Về phương diện quản lÝ, nếu ngân hàng có trình độ quản lÝ tốt sẽ có khảnăng tư vấn phù hợp cho khách hàng đem lại hiệu quả cao thì sẽ thu hút đượckhách hàng đến với mình Mặt khác, quản lÝ tốt sẽ đảm bảo được an toàn vốn,tăng uy tín, tạo điều kiện tốt cho công tác huy động vốn của ngân hàng

- Về trình độ nghiệp vụ: trình độ của cán bộ ngân hàng ảnh hưởng lớn tới chấtlượng phục vụ, chi phí dịch vụ làm ảnh hưởng tới việc thu hút vốn của ngân hàng

d Công nghệ ngân hàng

Trình độ công nghệ ngân hàng được thể hiện theo các yếu tố sau:

Thứ nhất: Các loại dịch vụ mà ngân hàng cung ứng

Thứ hai : Trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên ngân hàng

Thứ ba: Cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng

f Mức độ thâm niên của một Ngân hàng:

Đối với các khách hàng khi cần giao dịch với một ngân hàng thì bao giờ họcũng dành phần ưu ái đối với một ngân hàng có thâm niên hơn là một ngân hàngmới thành lập Bởi vì, theo họ thì một ngân hàng thâm niên là một ngân hàng có uytín, vững vàng trong nghiệp vụ, có nguồn vốn và có khả năng thanh toán cao Dovậy, mức độ thâm niên về một khía cạnh nào đó cũng tạo ra được lòng tin đối vớikhách hàng

cũng phải có chiến lược quảng cáo đặc biệt không chỉ trên truyền hình mà nêndùng cả Pano, áp phích, tờ rơi nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn.

h Mạng lưới phục vụ cho việc huy động vốn:

Mạng lưới huy động vốn của các ngân hàng thường biểu hiện qua việc tổchức các quÜ tiết kiệm Mạng lưới huy động không chỉ được mở rộng tạo điềukiện thuận lợi cho người gửi tiền, mà cần được mở ra ở cả những nơi cách xa trungtâm kinh tế nh nông thôn, vùng sâu, vùng xa để từ đó nâng cao được hiệu quả huyđộng vốn

Trên đây là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của các hệthống ngân hàng thương mại Với mỗi ngân hàng trong những giai đoạn khácnhau, mức độ ảnh hưởng của các nhân tố trên đến hoạt động huy động vốn cũngkhác nhau Tùy thuộc vào tình hình cụ thể mà các ngân hàng có thể xây dùng chomình một chiến lược huy động thích hợp

Chương 2 Thực trạng Công tác huy động vốn tại NHNN&PTNT Chi nhánh

Văn giang – hưng yên

2.1 Khái quát về NHNNo & PTNT Chi nhánh Văn Giang – Hưng Yên

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Căn cứ nghị định số 60/1999 NĐ – CP của Thủ tưởng Chính phủ ngày24/7/1999 về việc điều chỉnh địa giới hành chính và chia các huyện Mỹ Văn vàChâu Giang của tỉnh Hưng Yên Xét tờ trình số 39/NHNNo – TCCB, ngày07/08/1999 và đề án thành lập số 41/NHNNo – TCCB ngày 07/08/1999 của Giámđốc Chi nhánh NHNNo&PTNT Hưng Yên, ngày 26/8/1999 Tổng Giám đốcNHNNo&PTNT Việt Nam đã ký quyết định thành lập Chi nhánh NHNNo & PTNThuyện Văn Giang trên cơ sở nâng cấp chi nhánh NHNNo & PTNT (loại 4) huyệnVăn Giang trực thuộc chi nhánh NHNNo&PTNT tỉnh Hưng Yên Trụ sở giao dịchchính đặt tại Thị trấn Văn Giang Trải qua hơn 10 năm hoạt động, tuy tình hìnhkinh tế trong nước cũng như thế giới gặp nhiều khó khăn, nhưng NHNN & PTNT,chi nhánh Văn Giang luôn phát triển không ngừng và ngày càng khẳng định vị thếcủa mình trong hệ thống các NHTM Việt Nam

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT Chi nhánh Văn Giang

•Giám đốc là người có quyền hạn cao nhất, chịu trách nhiệm cao nhất về mọihọat động kinh doanh của ngân hàng; Chỉ đạo sự phân cấp ủy quyền của ngân hàngNông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam; Thực hiện công tác đối ngoại,ngoại giao, quản lý công tác tổ chức.

•Phó giám đốc giúp Giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do Giámđốc phân công; Phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về quyết định củamình; Trợ giúp Giám đốc trong việc điều hành và quản lý Chi nhánh; Bàn bạc,tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàngtheo nguyên tắc “tập trung dân chủ” và chế độ thủ trưởng

•Phòng kế toán – Ngân quỹ

+ Kế toán ngân quỹ:

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy địnhcủa Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng NN&PTNT Việt Nam

- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính,quỹ tiền lương của Chi nhánh để trình ngân hàng cấp trên phê duyệt

- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ - tài liệu về hoạch toán kế toán, quyết toán các báocáo theo quy định

- Thực hiện các khoản nộp Ngân sách Nhà nước Thực hiện nghiệp vụ thanhtoán trong và ngoài nước theo luật định

Giám Đốc NHNN 0 & PTNT huyện

Bộ phận Hành chính

Phòng nghiệp vụ

Kế toán Ngân quỹ

Phó giám đốc phụ trách kế toán – ngân quỹ

- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.

- Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quyđịnh của ngân hàng NN&PTNT Việt Nam

- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề

- Thực hiện các nghiệp vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao

+ Kế toán tổng hợp :

- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm - sửa chữa tài sản cố định,công cụ lao động

- Trực tiếp thanh toán chế độ tiền lương, bảo hiểm

- Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn vàkinh doanh tiền tệ theo quy chế - quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ

- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tíchhoạt động kinh doanh quớ, năm

•Phòng nghiệp vụ kế hoạch kinh doanh:

- Đề xuất các dự án cho vay tín dụng theo phân cấp uỷ quyền

- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình và dự án tài trợ uỷ thác

- Thẩm định lại tính khả thi của các dự án và hoàn thiện hồ sơ trình cấp trênphê duyệt

- Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn và tìm nguyên nhân biệnpháp khắc phục

- Là trung gian giữa Ngân hàng và khách hàng, nên Phòng tín dụng (Phòngkinh doanh) có nhiệm vụ thiết lập, mở rộng, phát triển mạng lưới khách hàng Giớithiệu các sản phẩm dịch vụ mới của Ngân hàng cho khách hàng Tiếp nhận những

ý kiến phản hồi của khách hàng

- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế - kĩ thuật, các loại khách hàng để

có biện pháp cho vay an toàn, hạn chế được rủi ro cho Chi nhánh

- Quản lý các hồ sơ, quản lý thông tin và lập báo cáo công tác về hoạt động tíndụng theo phạm vi được phân công

- Phối hợp với các phòng - ban khác để cùng quản lý tốt hoạt động tín dụng vàquản lý rủi ro

- Giúp Giám đốc xây dựng được chiến lược khách hàng, phân loại kháchhàng, kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng của Chi nhánh.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao

- Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng chống cháy nổ

- Lưu trữ văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao phó

( Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2008 - 2010)

Số liệu bảng 1 cho thấy:

Nguồn vốn đến 31/12/2009 của chi nhánh đạt 1856 tư đồng, so với kế hoạchnăm (635 tư đồng) đạt 292%; So với năm 2008 tăng 1348 tư đồng, tốc độ tăngtrưởng đạt 263% Năm 2010 tổng nguồn vốn huy động của toàn chi nhánh đạt1267,1 tư đồng, giảm 588,9 tư đồng so với đầu năm ( đạt 54,6% kế hoạch năm

2010, KH : 2321,7 tư đồng )

Trong 2 năm gần đây, tuy nền kinh tế trong nước đang có những bước hồi