công tác huy động vốn- thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn khu vực i - tỉnh thái bình

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất nói chung. Ở Việt Nam hiện nay vốn đang trở thành vấn đề cấp thiết cho quá trình tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế đất nước. Tuy nhiên để huy động được khối lượng vốn lớn từ nền kinh tế trong nước là một thách thức lớn đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng. Trong điều kiện thị trường chứng khoán phát triển chưa tương xứng với nhu cầu rất lớn của nền kinh tế thì quá trình nhìn nhận và điều chuyển vốn trên thị trường chủ yếu thực hiện hệ thống Ngân hàng thương mại- nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy và động viên các nguồn lực cho sự phát nền kinh tế đất nước và trên thực tế ở nước ta có hơn 80% lượng vốn trong nền kinh tế là do Ngân hàng cung cấp. Ngân hàng với tư cách là một trung gian tài chính hoạt động trên thị trường, hoạt động theo nguyên tắc đi vay để cho vay cần phải nỗ lực để thu hút vốn phục vụ cho nền kinh tế. Các ngành kinh tế và nhân dân hiện nay đang đòi hỏi ở ngành Ngân hàng là phải góp phần làm thay đổi luồng chảy cuả vốn hướng các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi vào các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống. Nguồn vốn trong kinh doanh của Ngân hàng có vai trò đặc biệt quan trọng, nó là cơ sở cho công tác tín dụng. Muốn mở rộng việc cho vay, phát triển sản xuất kinh doanh không thể trông chờ vào nguồn ngân sách như ở thời kì bao cấp mà Ngân hàng phải tổ chức huy động từ nền kinh tế để làm nguồn vốn tín dụng, nâng cao khả năng huy động vốn, hoàn thiện thêm những hình thức huy động vốn cho Ngân hàng trong tương lai. Vì vậy vấn đề đặt ra cho các Ngân hàng thương mại hiện nay là: làm thế nào để tìm ra giải pháp tối ưu nhằm khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi nằm Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 1 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng trong dân cư và các thành phần kinh tế phục vụ cho tiến trình Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa đất nước. Để làm rõ vấn đề này em xin viết chuyên đề với đề tài: “Công tác huy động vốn- thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển nông thôn Khu vực I - Tỉnh Thái Bình”. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của đề tài là xem xét một cách tổng quát và cí hệ thống thực trạng huy động vốn của Chi nhánh NHNo-KVI Tỉnh Thái Bình trong diễn biến của nền kinh tế hiện nay. Trên cơ sở đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đề tài lấy hoạt động huy động vốn của NHNo-KVI Tỉnh Thái Bình trong những năm từ 2009 đến 2011 làm đối tượng nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, Chuyên đề đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu: Duy vật biện chứng và duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác - Lênin để nghiên cứu phần lý thuyết và thực tiễn. Kết hợp với phương pháp điều tra khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê để đánh giá tính hình thực tế Kết cấu chuyên đề gồm có 3 chương: Chương I: Các vấn đề cơ bản về huy động vốn của NHTM Chương II: Thực trạng huy động vốn tại NHNo- KVI Tỉnh Thái Bình Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo- KVI Tỉnh Thái Bình. Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 2 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG I: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1. Huy động vốn tại NHTM. 1.1.1. Đặc điểm của nguồn vốn huy động. Nguồn vốn huy động của ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau: - Vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn khoảng 70- 80%, là kênh cung cấp vốn chủ yếu cho các ngân hàng hoạt động. - Bản chất của vốn huy động là tài sản của khách hàng, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và phải hoàn trả lại cho khách hàng cả gốc và lãi khi đến hạn thanh toán hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn. Với thời hạn hoàn trả có thể là không cố định nên ngân hàng không thể sử dụng toàn bộ số tiền gửi mà phải dự trữ với một tỷ lệ thích hợp để đảm bảo khả năng thanh toán. Ngoài ra vốn huy động là loại vốn phải trích dự trữ bắt buộc nên chi phí sử dụng nguồn vốn này thường cao hơn các nguồn vốn khác - Nguồn vốn này đặc biệt nhạy cảm với những biến động của nền kinh tế như lăi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ kinh tế. - Sự thay đổi nguồn vốn huy động ngắn hạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới cung cầu thanh khoản và khả năng thanh khoản của ngân hàng 1.1.2. Vai trò của vốn huy động. Vốn huy động là nguồn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nó có vai trò rất quan trọng đối với các hoạt động kinh doanh của NHTM. Nguồn vốn huy động dồi dào giúp ngân hàng đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao vì mục tiêu an toàn và hiệu quả. Vậy vốn là cơ sở để ngân hàng tạo thế chủ động trong kinh doanh. Thứ nhất, Vốn huy động là cơ sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 3 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng phải có vốn, vì vốn phản ánh năng lực kinh doanh. Điều này thể hiện ở vốn tự có, vốn huy động và vốn đi vay của ngân hàng. Nếu vốn tự có giữ vai trò quan trọng trong việc thành lập thì sau khi đi vào hoạt động, vốn huy động quyết định tới quy mô đầu tư, cho vay nên sẽ ảnh hưởng tới thu nhập của ngân hàng. Vậy, nếu ngân hàng không có vốn thì không thể tiến hành hoạt động kinh doanh. Bởi vì, với đặc trưng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Trên thực tế, ngân hàng nào có khối lượng vốn lớn thì ngân hàng đó có thế mạnh cạnh tranh trong kinh doanh. Thứ hai, vốn huy động quyết định quy mô tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác của NHTM. Vốn huy động quyết định việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng của ngân hàng. Thông thường, nếu so với các ngân hàng lớn thì các ngân hàng nhỏ có các khoản mục đầu tư cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và khối lượng cho vay cũng nhỏ hơn. Trong khi các ngân hàng lớn có thể mở rộng phạm vi cho vay ra trong vùng, trong cả nước và thậm chí ra thị trường quốc tế thì các ngân hàng nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, chủ yếu là các hợp đồng nhỏ lẻ. Hơn nữa do khả năng về huy động vốn hạn hẹp nên các ngân hàng này không phản ứng nhạy bén được với sự biến động của lãi suất nên đã ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn từ các tầng lớp dân cư và các tầng lớp kinh tế. Nếu khả năng vốn dồi dào thì chắc chắn ngân hàng sẽ có đủ điều kiện mở rộng thị trường tín dụng và các dịch vụ ngân hàng. Thứ ba, vốn quyết định khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường. Các ngân hàng lớn trên thế giới là các ngân hàng có uy tín, luôn được ca ngợi và nể trọng. Điều kiện đầu tiên để xây dựng được uy tín của ngân hàng chính là vốn của ngân hàng. Trong nền kinh tế bất ổn định hiện nay, khả năng thanh toán luôn được các ngân hàng ưu tiên hàng đầu để được như vậy thì các ngân hàng luôn tìm cách huy động được nhiều vốn hơn. Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 4 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng Thứ tư, vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Trong thời đại kinh tế đang cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, vốn là điều kiện để các ngân hàng tham gia cạnh tranh. Nó giúp cho các ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường quan hệ với các đối tác. Đồng thời nó lôi kéo khách hàng mới, giữ chân các khách hàng truyền thống. Doanh số của ngân hàng tăng lên đồng thời làm tăng nguồn vốn của ngân hàng. Vốn của ngân hàng lớn giúp cho ngân hàng có khả năng tài chính dồi dào để cạnh tranh với các ngân hàng khác: hạ lãi suất, linh hoạt về thời gian tín dụng, hình thức trả lãi… Các dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng được cải tiến, phát triển và được thực hiện tốt hơn. 1.1.3. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại. 1.1.3.1. Huy động vốn tiền gửi. Vốn tiền gửi bao gồm: + Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào. Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi này để chi trả cho người thụ hưởng hoặc yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền mình được hưởng vào tài khoản. Đối với khoản tiền này mục đích của người sử dụng là đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các hoạt động thanh toán qua ngân hàng nên còn được gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán. Ở Việt Nam, loại tài khoản này bao gồm tài khoản thanh toán cho doanh nghiệp và tài khoản thanh toán dùng cho cá nhân. Hiện nay hầu hết các NHTM trả lãi cho khoản tiền gửi này và NHTM sẽ thực hiện thu phí thanh toán khi khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán. Đối với loại tài khoản này, khách hàng có thể rút vốn khỏi ngân hàng bất kỳ khi nào có nhu cầu và ngân hàng có nghĩa vụ thỏa mãn yêu cầu đó vô điều kiện. Do vậy đây là một nguồn vốn biến động thường xuyên. Với tính chất như vậy giải pháp chủ yếu để tăng cường nguồn vốn này không phải là yếu tố lãi suất mà là sự thuận tiện, an toàn cho nguồn vốn tiền gửi cũng như chất lượng dịch vụ tiện ích của ngân hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 5 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng + Tiền gửi có kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng được rút ra sau một thời hạn nhất định theo quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ. Mục đích chủ yếu của người gửi tiền là lấy lãi, ngân hàng có thể chủ động kế hoạch hóa cho việc sử nguồn vốn này. Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào thời hạn gửi tiền và sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trên cơ sở xem xét mức độ an toàn của ngân hàng cũng như quan hệ cung cầu về vốn trên thị trường. Để tạo nên tính lỏng cho loại tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút tiền trước với những khoản phí đáng kể ( hưởng mức lãi suất thấp hơn quy định). Ở một số nước tiền gửi không kỳ hạn còn được biến tướng dưới dạng chứng chỉ tiền gửi (CD), chủ yếu là phát hành cho các công ty và ngân hàng khác. + Tiền gửi tiết kiệm: là tiền tiết kiệm của dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi. Ở Việt Nam hiện nay có các hình thức tiền gửi tiết kiệm phổ biến như sau:  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng có thể gửi vào nhiều lần và rút ra bất cứ lúc nào. Ngân hàng trả lãi theo số dư bình quân hàng tháng với lãi suất tương ứng, số tiền lãi được nhập gốc hàng tháng.  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là loại tiền gửi được rút ra sau một thời hạn nhất định. Cũng như tiền gửi có kỳ hạn để tăng tính lỏng cho loại tiền gửi tiết kiệm này ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước với điều kiện chỉ được hưởng mức lãi suất thấp.  Tiền gửi tiết kiệm có mục đích: thường là tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn nhằm những mục đích nhất định như xây nhà ở, mua ô tô…Người tham gia loại hình tiền gửi tiết kiệm này ngoài việc được hưởng lãi còn được ngân hàng cho vay nhằm bổ sung thêm vốn để thực hiện những nhu cầu chi tiêu lớn của mình. Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 6 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng 1.1.3.2. Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá. Theo QĐ07-NHNN thì giấy tờ có giá do các tổ chức tín dụng phát hành được hiểu là: “Chứng nhận của tổ chức phát hành để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua”. Như vậy giấy tờ có giá là công cụ nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường. Nguồn vốn này tương đối ổn định, nhưng lãi suất của loại vốn này thường cao hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường do sự cấp thiết của việc huy động vốn. Ngân hàng chủ động phát hành phiếu nợ để huy động vốn nhằm những mục đích nhất định: cho vay khắc phục hậu quả bão lụt, cho vay để mua nông sản….Các giấy tờ có giá được phát hành phải bao gồm các yếu tố bắt buộc: tên tổ chức phát hành, tên gọi của giấy tờ có giá, mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán, lãi suất, phương thức trả lãi, thời gian và địa điểm trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và giấy tờ có giá, phải ghi rõ là giấy tờ có giá vô danh hay hữu danh. Các loại giấy tờ có giá thường được ngân hàng sử dụng: - Giấy tờ có giá ngắn hạn: + Chứng chỉ tiền gửi (CDs): là công cụ vay nợ do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trường với bản chất tương tự như một khoản tiền gửi có hạn kỳ. Theo đó người sở hữu CD được hưởng các khoản lãi suất định kỳ tính toán trên cơ sở 360 ngày và được hoàn trả mệnh giá khi đến hạn. Thời hạn của CDs thường là ngắn hạn 1-3 tháng hoặc 6 tháng và có thể là 5-7 năm nhưng chủ yếu vẫn là ngắn hạn. Lãi suất được tổ chức phát hành ấn định dựa vào lãi suất cạnh tranh trên thị trường, tình trạng tài chính của tổ chức phát hành và thời hạn của CDs. + Kỳ phiếu ngân hàng: là kỳ phiếu huy động vốn có mục đích, có thời hạn, có lãi suất tương ứng với từng kỳ hạn hoặc phương thức trả lãi. Kỳ phiếu thường được phát hành thường xuyên và có kỳ hạn phong phú thường là từ 3 Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 7 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng tháng, 6 tháng…Kỳ phiếu có đặc điểm là tính ổn định hơn nhưng lãi suất cũng cao hơn so với tiền gửi thông thường nên ngân hàng cần phải có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể trước khi huy động. Việc phát hành các giấy tờ có giá được áp dụng chủ yếu theo 2 phương thức:  Phát hành theo mệnh giá: Người mua trả tiền mua kỳ phiếu theo mệnh giá đã ghi trên kỳ phiếu. Khi đến hạn ngân hàng sẽ hoàn trả gốc và thanh toán lãi cho người mua kỳ phiếu.  Phát hành dưới hình thức chiết khấu: Người mua kỳ phiếu sẽ trả số tiền mua bằng mệnh giá trừ đi khoản lãi mà họ được hưởng. Khi đến hạn ngân hàng sẽ hoàn trả cho khách hàng theo mệnh giá của kỳ phiếu. - Giấy tờ có giá dài hạn: Phổ biến nhất là trái phiếu ngân hàng: là một chứng thư xác nhận một khoản nợ của tổ chức phát hành đối với người sở hữu và cam kết sẽ hoàn trả nợ kèm lãi trong một thời hạn nhất định. Theo quy định hiện hành thì mệnh giá của trái phiếu tối thiểu là 100.000VNĐ, nếu có giá trị lớn hơn thì phải là bội số của giá trị tối thiểu. Đây là một công cụ nợ dài hạn, thông qua việc phát hành trái phiếu ngân hàng có thể có được nguồn vốn trung và dài hạn để phục vụ cho những kế hoạch với quy mô lớn, dài hạn. Trái phiếu được phát hành với quy mô lớn đồng loạt trên toàn hệ thống mỗi ngân hàng 1.1.3.3.Vốn đi vay và vốn khác. Vốn đi vay là quan hệ vay mượn giữa NHTM với NHTW, hoặc giữa các NHTM với nhau trên thị trường liên ngân hàng, hay với các tổ chức tài chính khác. - Vay NHTW: Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM. Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu hụt dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán) NHTM thường vay NHTW. Hình thức cho vay của NHTW chủ yếu là tái chiết khấu các thương phiếu hoặc tái cấp vốn. Trong điều kiện của Việt Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 8 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng Nam chưa có thương phiếu NHNN cho NHTM vay dưới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định. - Vay các TCTD khác: Đây là nguồn các NHTM vay của các TCTD khác trên thị trường liên ngân hàng. Các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản huy động hoặc giảm cho vay sẽ có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm lãi suất cao hơn. Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo khả năng thanh khoản. Như vậy nguồn vốn vay mượn từ các ngân hàng khác là để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và trong nhiều trường hợp nó có thể bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. Khoản vay có thể không cần đảm bảo hoặc được đảm bảo bằng các chứng khoán của kho bạc nhà nước. 1.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn. Một trong những tiêu chí quan trọng để người dân lựa chọn ngân hàng để gửi tiền chính là khả năng cung ứng nhiều tiện ích thuận tiện chứ không chỉ đơn thuần là chức năng cất trữ tiền tệ và kiếm lời qua lãi suất. Do đó, khách hàng sẽ luôn tìm đến những ngân hàng có uy tín, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tốt, sản phẩm dịch vụ phong phú, tiếp thị hiệu quả, phân phối và cung ứng dịch vụ thuận tiện. Chính vì vậy, để hoạt động huy động vốn trong dân đạt hiệu quả cao, các NHTM sẽ phải cạnh tranh rất gay gắt, qua đó nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín và khẳng định vị thế của mình. 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả và hiệu quả cao với chi phí thấp nhất. Có nghĩa là đối với mặt lượng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết quả thu được và chi phí bỏ ra, còn đối với mặt chất, nó phản ánh giữa năng lực và trình độ quản lý của ngân hàng. Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng Đánh giá công tác huy động vốn của NHTM, chúng ta có thể rút ra những giải pháp tốt để đảm bảo công tác huy động vốn có hiệu quả và an toàn. 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn 1.2.2.1. Sự tăng trưởng của quy mô vốn. Đây là chỉ tiêu đầu tiên khi đánh giá hiệu quả huy động vốn bởi quy mô vốn đóng vai trò quan trọng đối với ngân hàng. Quy mô vốn quyết định đến khả năng thanh toán cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh và uy tín của ngân hàng. Tính quy mô thể hiện ở khối lượng huy động vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động. Tốc độ tăng trưởng NVHĐ = NVHĐ kỳ này x 100% NVHĐ kỳ trước Quy mô đó phải phù hợp với khả năng của ngân hàng, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh tế và phải tương ứng với chi phí huy động. Để huy động vốn cho hoạt động kinh doanh của mình ngân hàng phải bỏ ra rất nhiều chi phí bao gồm chi phí trả lãi, chi phí tiếp thị quảng cáo, chi phí nhân viên… Càng huy động được nhiều, chi phí ngân hàng bỏ ra càng tăng lên, do đó ngân hàng phải xem xét khả năng chi trả của mình trước khi quyết định quy mô nguồn vốn sẽ huy động từ các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế từ đó đưa ra quyết định sử dụng vốn phù hợp cho mục đích huy động của mình. Quy mô vốn không chỉ cần đáp ứng nhu cầu nguồn vốn hiện tại của ngân hàng mà còn phải phù hợp với mục tiêu tăng trường hoạt động của ngân hàng trong tương lai. Một tốc độ tăng trưởng tốt không phải là chạy theo số lượng mà phải tương ứng với nhu cầu vốn thực tế của nền kinh tế cũng như khả năng đáp ứng nhu cầu ấy của ngân hàng. Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 10 [...]... ngân hàng Từ đó khách hàng thấy được sự quan tâm của ngân hàng đ i v i mình và sẵn sàng tìm đến ngân hàng khi có nhu cầu Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 22 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa T i chính – Ngân hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN T I NHNo-KVI TỈNH TH I BÌNH 2.1 Tổng quan về NHNo-KVI Tỉnh Th i Bình 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo-KVI Tỉnh Th i Bình Chi nhánh NHNo-KVI Tỉnh Th i Bình. .. hàng R i ro tỷ giá là những tổn thất tiềm tàng của ngân hàng khi tỷ giá h i đo i thay đ i Ngân hàng chịu r i ro tỷ giá khi duy trì trạng th i ngo i h i mở Trạng th i ngo i h i mở của một ngo i tệ là chênh lệch giữa t i sản có và t i sản nợ của ngo i tệ đó t i một th i i m Trạng th i ngo i h i = (TSC ngo i tệ - TSN ngo i tệ) + (Doanh số ngo i tệ mua vào - Doanh số ngo i tệ bán ra) Đ i v i m i ngo i. .. Việt Nam và công cuộc công nghiệp hóa, hiện đ i hóa đất nước Chi nhánh NHNo-KVI Tỉnh Th i Bình có trụ sở chính t i 8 1- Lê L i thành phố Th i Bình, Tỉnh Th i Bình v i một trụ sở chính và một phòng giao dịch Đông Mỹ t i xã Đông Mỹ, thành phố Th i Bình NHNo-KVI là ngân hàng cấp 2 có địa bàn hoạt động rộng Thành phố Th i Bình là trung tâm kinh tế, chính trị, xã h i của tỉnh, tập trung nhiều quan hệ kinh... thể tiếp cận v i khách hàng nhanh chóng và có hiệu quả L i suất huy động của ngân hàng L i suất huy động có tác động rất lớn đến lượng vốn huy động và chi phí huy động của ngân hàng Ngân hàng không thể đẩy l i suất lên quá cao vì sẽ làm giảm l i nhuận của ngân hàng Vì vậy ngân hàng ph i tính đến chi phí vốn để có thể xác định lượng vốn tăng đến bao nhiêu, huy động lo i vốn nào thì chi phí huy động. .. sát nhập công ty vàng bạc đá quý Th i Bình vào NHNo khu vực Tỉnh Th i Bình NHNo-KVI Tỉnh Th i Bình là một chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh Th i Bình thực hiện vai trò tạo lập nguồn vốn, cung cấp các dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn, góp phần thực hiện các mục tiêu, chương trình, gi i pháp của tỉnh và Nhà nước đề ra, định hướng phát triển kinh doanh... tệ, t i một th i i m, giả sử hoạt động mua bán ngo i tệ đạt trạng th i cân bằng, ngân hàng sẽ chịu r i ro trong hai trường hợp Nếu tổng TSC ngo i tệ lớn hơn tổng TSN ngo i tệ thì ngo i tệ ở trạng th i trường, khi Nguyễn Thị Toàn NHD-CĐ26 Chuyên đề tốt nghiệp 16 Khoa T i chính – Ngân hàng đồng tiền này lên giá làm phát sinh l i ngo i h i còn trong trường hợp ngược l i, khi ngo i tệ giảm giá so v i n i. .. kh i dậy lòng tin của khách hàng đ i v i ngân hàng Ngân hàng ph i có địa i m giao dịch thuận tiện, đây là yếu tố cần thiết nhằm thu hẹp không gian, rút ngắn th i gian cho khách hàng khi đến giao dịch Tạo i u kiện cho khách hàng mở rộng kh i lượng giao dịch, đồng th i góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn Nhân viên ngân hàng ph i thường xuyên giúp đỡ khách hàng, tạo cho khách hàng niềm tin vào ngân. .. định cao và chi phí thấp - Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đ i tượng ViĐT DĐT = VHĐ ViĐT là nguồn vốn huy động theo đ i tượng Căn cứ vào mục tiêu và đặc trưng hoạt động, m i ngân hàng sẽ hướng vào một đ i tượng khách hàng khác nhau M i đ i tượng khác nhau sẽ mang l i cho ngân hàng những thuận l i và bất l i riêng - Khách hàng vừa và nhỏ: Bao gồm các khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và. .. tệ, sự giảm giá của TSC sẽ lớn hơn sự giảm giá của TSN khi quy về đồng n i tệ, do đó lúc này ngân hàng chịu r i ro h i đo i Nếu tổng TSC ngo i tệ nhỏ hơn tổng TSN ngo i tệ thì ngo i tệ đó ở trạng th i đoản, đồng tiền này giảm giá làm phát sinh l i ngo i h i còn trường hợp ngược l i, khi ngo i tệ tăng giá so v i n i tệ, ngân hàng chịu r i ro khi sự tăng giá của TSC nhỏ hơn sự tăng giá của TSN khi quy... thành tựu công nghệ hiện đ i, nhất là công nghệ thông tin, b i vì chỉ trên cơ sở kỹ thuật công nghệ hiện đ i thì các NHTM m i có i u kiện triển khai các lo i hình dịch vụ m i, mở rộng đ i tượng và phạm vi khách hàng Công nghệ thông tin cho phép các NHTM nắm bắt cập nhật và đầy đủ các thông tin từ phía khách hàng, cho phép giảm thiểu r i ro từ lựa chọn đ i nghịch và r i ro đạo đức Công nghệ hiện đ i cũng . viết chuyên đề v i đề t i: Công tác huy động vốn- thực trạng và gi i pháp nâng cao hiệu quả t i Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển nông thôn Khu vực I - Tỉnh Th i Bình . Mục đích nghiên cứu. cơ bản về huy động vốn của NHTM Chương II: Thực trạng huy động vốn t i NHNo- KVI Tỉnh Th i Bình Chương III: Một số gi i pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn t i NHNo- KVI Tỉnh Th i Bình. Nguyễn. cơ sở đó đưa ra các gi i pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn t i Ngân hàng. Đ i tượng và phạm vi nghiên cứu Đề t i lấy hoạt động huy động vốn của NHNo-KVI Tỉnh Th i Bình trong những năm