giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hà nội

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Họ và tên: Nguyễn Đức Cường Lớp: CQ47/15.08 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 0954011619 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS ĐINH XUÂN HẠNG HÀ NỘI - 2013 Nguyễn Đức Cường 3 CQ47/15.08 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng em, các số liệu và kết quả nghiên cứu là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng và xuất phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội nơi em thực tập. Hà Nội, tháng 05 năm 2013 Tác giả khóa luận (Ký và ghi rõ họ tên) Nguyễn Đức Cường GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 4 CQ47/15.08 MỤC LỤC Trang TRANG BÌA I GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 5 CQ47/15.08 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 6 CQ47/15.08 DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động qua các năm 2010 - 2012 49 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay qua các năm 2010- 2012 51 Bảng 2.3: Tình hình nguồn vốn của NHNo & PTNT Hà Nội 53 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn tiền gửi tiết kiệm theo thời gian tại NHNo & PTNT Hà Nội 56 Bảng 2.5: Tình hình tiền gửi kỳ phiếu giai đoạn 2010 – 2012 58 Bảng 2.6: Tình hình tiền gửi TCTD giai đoạn 2010 – 2012 59 Bảng 2.7: Tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT Hà Nội 60 Bảng 2.8: Tình hình nguồn vốn của NHNo & PTNT Hà Nội theo loại tiền 62 Bảng 2.9: Tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT Hà Nội phân theo kỳ hạn 63 Bảng 2.10: Tình hình vốn theo thành phần kinh tế tại NHNo & PTNT Hà Nội thời gian qua 65 Bảng 2.11: Tỷ trọng kết cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT Hà Nội 66 GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 7 CQ47/15.08 DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội 2010 – 2012 53 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ so sánh nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế 2010 – 2012 54 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng vốn qua các năm 61 Biểu đồ 2.4: Biểu đồ biểu diễn cơ cấu nguồn vốn theo thời gian 63 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ biểu diễn tỷ trọng nguồn tiền theo thời gian 64 Biểu đồ 2.6: Biểu đồ biểu diễn cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế 66 Biểu đồ 2.7: Biểu đồ so sánh cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế 67 GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 8 CQ47/15.08 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu: Trước tình hình kinh tế xã hội đang có nhiều diễn biến phức tạp, đan xen giữa khó khăn và thuận lợi, nguy cơ và thời cơ. Để tiến hành Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ, phát huy tối đa mọi nguồn lực mà quan trọng nhất là vốn. Theo kinh nghiệm của các nước đi trước, có nước đã sử dụng nguồn vốn bên ngoài làm chủ lực, nguồn vốn trong nước làm bổ trợ cho sự phát triển, tận dụng được lợi thế chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với các nước phát triển. Có nước lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, bằng cách này tốc độ phát triển thường chậm, nhưng hạn chế được sự phụ thuộc vào bên ngoài, tạo thế chủ động trong việc thực hiện các mục tiêu chiến lược, đảm bảo sự phát triển vững chắc của nền kinh tế xã hội trong lâu dài. Nằm trên vòng cung kinh tế đang phát triển năng động nhất thế giới, Châu Á Thái Bình Dương, trong công cuộc đổi mới, Việt Nam còn vấp phải nhiều khó khăn, trở ngại. Cơ sở vật chất kỹ thuật còn nhiều thiếu thốn, lạc hậu, trình độ đội ngũ cán bộ, lao động còn nhiều hạn chế, nền tảng cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh (vốn) còn thiếu rất nhiều. Đứng trước xu thế mở cửa hợp tác của thế giới, để vững bước tiến lên chủ nghĩa xã hội theo định hướng của Đảng, chúng ta phải biết nắm bắt thời cơ, đi tắt đón đầu, tận dụng khai thác mọi nguồn lực trong và ngoài nước. Nhưng bằng cách nào để khơi thông, thu hút được nguồn lực trong điều kiện nền kinh tế cạnh tranh hiện nay? Câu hỏi được giải đáp bằng sự ra đời của các trung gian tài chính, đặc biệt là Ngân hàng thương mại. Với vai trò tập trung vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế vào mục đích cho vay, đầu tư… đôi khi hoạt động ngân hàng còn làm thay đổi cơ cấu nguồn vốn xã hội, cải biến dòng lưu chuyển và mục tiêu sử dụng vốn, góp phần giải quyết căn bản các mâu thuẫn GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 9 CQ47/15.08 về cung cầu tiền tệ. Là một Doanh nghiệp nhà nước đặc biệt NHNo&PTNT Hà Nội, một Chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, cơ sở quan trọng về huy động vốn, vừa thực hiện chức năng kinh doanh vừa thực hiện vai trò thành viên đóng góp một phần vốn điều hoà cho cả hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp, đã đạt được một số thành công trong công tác huy động vốn để phát triển kinh tế đất nước nói chung và kinh tế thủ đô nói riêng. Tuy nhiên công tác này vẫn còn một số hạn chế cần được tiếp tục hoàn thiện. Để thực hiện tốt vai trò và chức năng của mình, việc tìm kiếm các giải pháp hữu hiệu để làm tốt hơn công tác huy động vốn tại Ngân hàng trong thời gian tới là rất cần thiết. Sau một thời gian thực tập tại NHNo&PTNT Hà Nội, rất quan tâm đến hoạt động huy động vốn, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội”. 2. Đối tượng và mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế. Tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Hà Nội. Phân tích đánh giá tình hình và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. 3. Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu: tình hình phát triển hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Hà Nội với các số liệu khảo sát từ 2010 – 2012. GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường 10 CQ47/15.08 4. Phương pháp nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại. Phương pháp nghiên cứu: trên cơ sở phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, khóa luận sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, logic và so sánh. Phương pháp thu thập số liệu: các số liệu về kết quả hoạt động huy động vốn và một số hoạt động kinh doanh khác qua các năm 2010 – 2012 của NHNo&PTNT Hà Nội thu thập từ các báo cáo tổng kết, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo kết quả huy động vốn … 5. Kết cấu của khóa luận: Kết cấu khóa luận bao gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp [...]... cao, các Ngân hàng phải đảm bảo cho các hoạt động đạt hiệu quả Huy động vốn là một hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại, hiệu quả trong huy động vốn góp phần quan trọng trong hoạt động ngân hàng nói chung và trong việc tạo nên lợi nhuận nói riêng Là hoạt động kinh doanh nên có thể hiểu hiệu quả huy động vốn đối với Ngân hàng là mối tương quan so sánh với các kết quả và chi phí bỏ ra Hiệu quả. .. Ngân hàng Mỗi Ngân hàng duy trì cho mình một cơ cấu vốn riêng, tùy vào điều kiện Ngân hàng đó Sự áp đặt cơ cấu vốn giống các Ngân hàng khác có thể gây bất lợi hoặc không phát huy được thế mạnh của bản thân Ngân hàng 1.3.3.3 Chi phí huy động vốn Ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, vốn chủ sở hữu của các Ngân hàng thường không thể đáp ứng được nhu cầu sử dụng nên Ngân hàng phải huy động vốn. .. nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động - Cơ cấu vốn huy động - Chi phí vốn huy động - Sự phù hợp giữa huy động vốn với yêu cầu sử dụng vốn 1.3.3.1 Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Vấn đề đầu tiên được quan tâm đến khi xem xét khả năng huy động vốn của một Ngân hàng thương mại chính là quy mô vốn Ngân hàng đó huy động được Bên cạnh việc đánh giá quy mô tổng vốn của Ngân. .. Các Ngân hàng phải hoạt động hợp pháp - Thực hiện việc đi vay và cho vay theo hợp đồng tín dụng - Vốn vay phải được đảm bảo bằng thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của Ngân hàng Trung Ương b Vốn vay của Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Trung ương là Ngân hàng của các Ngân hàng và là Ngân hàng cho vay cuối cùng trong nền kinh tế Vì vậy các Ngân hàng thương mại có thể được Ngân hàng Trung ương cho vay vốn. .. hiệu quả Là hoạt động kinh doanh nên có thể hiểu hiệu quả huy động vốn đối với Ngân hàng là mối tương quan so sánh với các kết quả và chi phí bỏ ra Hiệu quả này càng cao khi kết quả đạt được càng cao và chi phí bỏ ra càng thấp Hiệu quả huy động vốn góp phần quan trọng tạo nên lợi nhuận của Ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng và hạn chế rủi ro trong kinh doanh ngân hàng Do đó trong mọi giai đoạn, nâng cao. .. Đây là nguồn mà Ngân hàng tạm thời chiếm dụng, không có ảnh hưởng đáng kể tới nguồn vốn cũng như hoạt động huy động vốn của Ngân hàng 1.1.3 Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại Vốn là cơ sở để Ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Nguồn vốn là cơ sở cần thiết cho sự tồn tại và hoạt động của Ngân hàng Bất kì một Ngân hàng nào muốn tiến hành các hoạt động cho vay hay... thống Ngân hàng thì nghiệp vụ huy động vốn cũng được đổi mới cho phù hợp với sự phát triển của xã hội Hiệu quả công tác huy động vốn được các Ngân hàng quan tâm không chỉ vì nó là một nghiệp vụ truyền thống của Ngân hàng mà còn vì nó là một trong những hoạt động chủ yếu và mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Để hiệu quả kinh doanh đạt được lợi nhuận cao, các Ngân hàng phải đảm bảo cho các hoạt động. .. nhất định Chi phí huy động vốn tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng nên khi xét hiệu quả huy động vốn phải xét đến chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn được xác định: Chi phí huy = Lãi trả cho + Chi phí huy GVHD: PGS.TS Đinh Xuân Hạng Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Đức Cường động vốn 33 CQ47/15.08 nguồn huy động vốn động khác Trong đó lãi trả cho nguồn huy động là thành phần quan... thanh toán Ngân hàng thương mại có thể vay vốn ở các Tổ chức tín dụng khác hoặc vay vốn ở Ngân hàng Trung ương a Vốn vay của Tổ chức tín dụng Các Ngân hàng thương mại có thể vay và cho vay lẫn nhau thông qua thị trường liên ngân hàng Đây là trường hợp Ngân hàng có lượng tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước thấp không đáp ứng cho nhu cầu chi trả, khi đó, dưới sự tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng này... NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về nguồn vốn Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, các Ngân hàng thương mại có thể được tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, chẳng hạn Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng quốc doanh và Ngân hàng liên doanh Dù dưới . đánh giá tình hình và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. 3. Phạm vi nghiên. NHNo&PTNT Hà Nội, rất quan tâm đến hoạt động huy động vốn, em chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội . 2. Đối tượng và mục. Họ và tên: Nguyễn Đức Cường Lớp: CQ47/15.08 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI Chuyên ngành : Ngân hàng Mã