giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình – chi nhánh hà nội

1 LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Từ những năm qua, do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nền kinh tế Việt Nam đang đứng trước những nguy cơ to lớn của sự bất ổn: tốc độ tăng trưởng đang chậm lại, lạm phát tăng cao, đồng tiền mất giá so với khu vực, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao… Những bất ổn về kinh tế và an sinh xã hội đang trở thành thách thức đối với sự phát triển kinh tế của Việt Nam. Ngân hàng là hệ thống trung gian tài chính giúp thúc đẩy sự phát triển kinh tế cũng bị ảnh hưởng và có tác động tiêu cực ngược trở lại đối với nền kinh tế. Hoạt động huy động vốn có ý nghĩa vô cùng quan trọng cho sự tồn tại và phát triển không chỉ của ngân hàng mà toàn bộ nền kinh tế, điều đó đã được minh chứng rất rõ ngoài thực tế. Là công cụ chính cho các hoạt động kinh doanh đồng thời là tiêu chuẩn xác định quy mô, cơ cấu của ngân hàng nên những ngân hàng nào càng huy động nguồn vốn nhiều thì khả năng tồn tại, mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh ngày càng nảy nở. Ngoài ra, việc huy động vốn hiệu quả còn có ý nghĩa lớn đối giúp thúc đẩy sản xuất hàng hóa, tăng thu nhập của người dân, giúp kinh tế phát triển. Vì thế, việc huy động vốn và sử dụng vốn có hiệu quả với chi phí thấp là vấn đề sống còn của ngân hàng, nhất là trong tình trạng hiện nay việc huy động vốn đang gặp rất nhiều khó khăn do sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Là một trong những ngân hàng lớn trong hệ thống các ngân hàng ở Việt Nam, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) cũng bị ảnh hưởng đáng kể. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả của việc huy động vốn, vượt qua cơn bão khủng hoảng để khẳng định sự tồn tại và vị thế của mình là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu hiện nay không chỉ của ABBANK mà còn là của toàn hệ thống ngân hàng. Với ý nghĩa thiết thực trên, qua quá trình thực tập tại Ngân hàng ABBANK – Chi nhánh Hà Nội cùng với kiến thức đã học trên giảng đường, tôi đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hà Nội” để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu: 2 Chuyên đề nhằm mục đích : Hệ thống hóa các vấn đề lý luận về huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Thứ hai là phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. Thứ ba: trên cơ sở đó đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Dựa trên cơ sở lý luận thực tiễn và số liệu thu thập được về việc huy động vốn trong 3 năm gần nhất, chuyên đề sẽ phân tích và đánh giá tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội qua việc so sánh các chỉ tiêu mà ngân hàng đạt được trong 3 năm trở lại đây. Từ đó đưa ra một số giải pháp, kiến nghị cho việc huy động vốn của Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Hà Nội, nhằm đảm bảo tính khả thi của các biện pháp đưa ra. 4. Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng một số phương pháp nghiên cứu như: tổng hợp, phân tích, thống kê, liệt kê, so sánh kết hợp với số liệu thực tế tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. 5. Nội dung: Chương I: Cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. Người viết cũng xin bày tỏ lòng biết ơn đối với các thầy cô đã truyền tải những kiến thức bổ ích và kinh nghiệm thực tế quý báu của mình để tôi hoàn thành chuyên đề này. Đồng thời xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè – những người đã ở bên và động viên tôi trong suốt thời gian qua. Do nhiều nguyên nhân khách quan, chuyên đề vẫn còn nhiều sai sót, rất mong nhân được sự chỉ bảo tận tình của quý thầy cô đề bài chuyên đề được hoàn thiện hơn. Tôi xin chân thành cảm ơn! 3 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1.1. KHÁI NIỆM VÈ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng thương mại là tổ chức trung gian tài chính thực hiện các chức năng cơ bản: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền. Để thực hiện được các chức năng này và đi vào hoạt động hiệu quả, đồng thời tạo ra lợi nhuận thì ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định. Theo các nhà kinh tế học thì nguồn vốn của ngân hàng thương mại là: “Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác”. Từ khái niệm trên chúng ta có thể thấy, thực chất vốn của ngân hàng thương mại bao gồm các nguồn tiền tệ của chính bản thân ngân hàng và phần nhiều từ việc huy động vốn nhàn rỗi của cá nhân và tổ chức trong xã hội. Nhờ việc có được nguồn vốn, các ngân hàng có thể tiến hành kinh doanh: bảo lãnh, cho vay, cho thuê… tài chính. Tóm lại, nguồn vốn của ngân hàng vô cùng quan trọng, nó quyết định đến tiềm lực cũng như khả năng thực hiện các chức năng của ngân hàng thương mại. 1.1.2. CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng thương mại bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác. Mỗi loại vốn đều có tính chất và vai trò riêng trong tổng nguồn vốn cũng như hoạt động kinh doanh của ngân hàng. a. Vốn chủ sở hữu Đây là loại vốn của chính ngân hàng, thuộc quyền sở hữu và do ngân hàng toàn quyền sử dụng. Vốn chủ sở hữu bao gồm các trang thiết bị, cơ sở vật chất, nhà cửa. Nguồn vốn này rất quan trọng đối với ngân hàng vì nó thể hiện sự uy tín, tạo cảm giác an toàn cho khách hàng đến giao dịch. Tùy theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ ngan hàng cũng như sự phát triển của thị trường mà nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này của các ngân hàng là khác nhau. 4 Vốn chủ sở hữu có thể được hình thành từ nguồn vốn ban đầu (vốn điều lệ), hoặc là nguồn vốn đã được bổ sung trong quá trình hoạt động. Vốn chủ sở hữu cũng được hình thành từ các quỹ, các nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần. b. Vốn đi vay Bên cạnh việc huy động vốn vay từ tiền gửi, ngân hàng cũng phải đi vay để đảm bảo thanh toán cũng như dự trữ bắt buộc… Các ngân hàng có thể đi vay ở ngân hàng Nhà nước, vay các tổ chức tín dụng khác hoặc vay trên thị trường vốn. Đối với nguồn vốn này, ngân hàng không bị đòi hỏi về dự trữ bắt buộc. Tuy nhiên chi phí vốn, lãi suất của các khoản vay này thường cao và phụ thuộc lớn vào tình trạng tài chính của ngân hàng xin vay. Do đó, ngân hàng chỉ dùng với nguồn vốn vay nợ này trong những trường hợp như cần phải thanh khoản đột xuất mà nguồn vốn huy động của ngân hàng hiện thời không đủ đáp ứng. c. Vốn khác Nguồn vốn khác ngân hàng có được từ nguồn ủy thác, nguồn trong thanh toán và nguồn khác. Nguồn ủy thác: ngân hàng thương mại thực hiện các dịch vụ ủy thác qua đó làm tăng nguồn vốn của ngân hàng như ủy thác đầu tư, ủy thác cho vay, ủy thác cấp phát, ủy thác giải ngân và thu hộ… Nguồn trong thanh toán: các khoản thanh toán không dùng tiền mặt như L/C, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi… hay ngân hàng là đầu mối trong đồng tài trợ cũng như giúp ngân hàng làm tăng nguồn vốn của mình. Nguồn khác: gồm các khoản phải nôp, phải trả như thuế, trả lương cho nhân viên… d. Vốn huy động Vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong ngân hàng. Nó là những giá trị tiền tệ, bằng cách thực hiện các nghiệp vụ ký thác và các nghiệp vụ khác mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội. Trong đó nguồn vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm khoảng từ 70% - 80% và nó có tính biến động. Nhất là đối với loại tiền gửi không kỳ hạn và vốn ngắn hạn, hơn nữa vốn huy động chịu tác động lớn của thị trường và môi trường kinh doanh trên địa bàn hoạt động. 5 Bản chất của vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyển sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi khi đến kỳ hạn (nếu là tiền gửi có kỳ hạn) hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn (nếu là tiền gửi không kỳ hạn). Vốn huy động đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Ngân hàng thương mại huy động vốn dưới các hình thức: Nhận tiền gửi (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm); phát hành các công cụ nợ (tín phiếu, trái phiếu); và nguồn vốn đi vay. Ngoài ra vốn của ngân hàng còn được hình thành thông qua việc làm uỷ thác, đại lý cho các tổ chức trong và ngoài nước hoặc cung cấp các phương tiện thanh toán như thẻ rút tiền tự động từ máy ATM Vì vậy Ngân hàng thương mại cần phải đi sâu tìm hiểu, phân tích nguồn hình thành vốn này, dự đoán trước tình hình cung cầu vốn để có đối sách phù hợp. 1.1.3. VAI TRÒ CỦA VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI a. Đối với toàn bộ nền kinh tế Đối với những người có vốn nhàn rỗi: Việc huy động vốn của ngân hàng trước hết sẽ giúp cho họ những khoản tiền lãi hay có được các dịch vụ thanh toán đồng thời các khoản tiền không bị chết, luôn được vận động, quay vòng. Đối với những người cần vốn: Họ sẽ có cơ hội mở rộng đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh từ chính nguồn vốn huy động của ngân hàng. Việc huy động vốn của ngân hàng giúp cho nền kinh tế có được sự cân đối về vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Các cơ hội đầu tư luôn có điều kiện để thực hiện. Quá trình tái sản xuất mở rộng sẽ được thực hiện dễ dàng hơn với việc huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Tuy việc huy động vốn có thể thực hiện bằng nhiều kênh: thị trường chứng khoán, ngân sách nhà nước nhưng trong điều kiện nước ta hiện nay thì huy động vốn qua các ngân hàng thương mại vẫn là hình thức chủ yếu và quan trọng nhất. b. Đối với ngân hàng thương mại • Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Không chỉ riêng ngân hàng, mọi doanh nghiệp muốn bắt đầu kinh doanh đều phải cần có vốn. Ngoài lượng vốn bắt buộc phải có, ngân hàng phải huy động từ các nguồn khác. Nguồn vốn phản ánh tiềm năng và sức mạnh của ngân hàng. Đối với những ngân hàng lớn, việc tham gia tài trợ cho những dự án lớn luôn dễ dàng hơn các ngân hàng nhỏ. Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh 6 doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại. Nói cách khác, không có vốn thì ngân hàng không thể thực hiện được các nghiệp vụ kinh doanh của mình. • Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng. Hoạt động tín dụng của ngân hàng phụ thuộc vào vốn của ngân hàng. Ngân hàng có nhiều vốn sẽ có ưu thế cạnh tranh hơn so với ngân hàng ít vốn về loại hình dịch vụ, phạm vi cũng như lãi suất ưu đãi đối với khách hàng. Chính vì vậy càng khẳng định rõ tầm quan trọng của vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. • Vốn quyết định khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường Điều kiện đầu tiên để xây dựng được uy tín của ngân hàng chính là vốn của ngân hàng. Có nhiều vốn, khả năng thanh toán của ngân hàng luôn được đảm bảo, các khách hàng luôn cảm thấy yên tâm khi giao thiệp với ngân hàng. Trong nên kinh tế bất ổn hiện nay, khả năng thanh toán luôn được các ngân hàng ưu tiên hàng đầu và để được như vậy thì các ngân hàng luôn tìm cách huy động được nhiều vốn hơn. • Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng Trong thời đại kinh tế cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, vốn là điều kiện để các ngân hàng tham gia cạnh tranh. Nó giúp cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường quan hệ với các đối tác. Đồng thời nó lôi kéo khách hàng mới, giữ chân các khách hàng truyền thống. Vốn lớn giúp ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác về lãi suất, các dịch vụ kèm theo 1.2. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1. HUY ĐỘNG VỐN TỪ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI a. Tiền gửi không kỳ hạn Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà khách hàng không có thoả thuận trước về thời gian rút tiền. Ngân hàng phải trả một mức lãi suất thấp hoặc không phải trả một lãi cho số tiền gửi này. Tiền gửi không kỳ hạn gồm hai loại: * Tiền gửi thanh toán: Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiện các khoản thanh toán về tiền mua hàng hoá, dịch vụ và các khoản thanh toán khác phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của khách hàng. Ngân hàng cần tận dụng loại tiền gửi này để làm vốn kinh doanh của mình bởi vì trong quá trình lưu chuyển vốn của ngân hàng do có sự chênh lệch giữa các khoản tiền gửi vào và rút ra giữa các tài khoản của khách hàng. 7 * Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý: Là loại tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm bảo đảm an toàn về tài sản. Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý cũng là tài sản của người ký thác, họ có quyền rút bất kỳ lúc nào, ngân hàng luôn luôn phải đảm bảo có thể thanh toán, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán. b. Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền gửi, khách hàng gửi vào ngân hàng có sự thoả thuận trước về thời hạn rút tiền. Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi tương đối ổn định vì ngân hàng xác định được thời gian rút tiền của khách hàng để thanh toán cho khách hàng đúng thời hạn. Do đó ngân hàng có thể chủ động sử dụng số tiền gửi đó vào mục đích kinh doanh trong thời gian ký kết. Chính vì là loại tiền gửi mà ngân hàng có quyền sử dụng nó trong thời gian nhất định nên loại tiền gửi này được trả lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. 1.2.2. HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ Giấy tờ có giá mà các Ngân hàng thương mại dùng để huy động vốn thực chất là các giấy nhận nợ mà ngân hàng trao cho những người cho ngân hàng vay tiền xác nhận quyền đòi nợ của khách hàng đối với ngân hàng ở một mức lãi suất và ngày hoàn trả nhất định. Việc phát hành giấy tờ có giá của ngân hàng để hình thành vốn sử dụng có tính ổn định cao, đồng thời nhằm giải quyết những khoản vốn thiếu hụt có tính tình thế do khả năng thu hút bằng nguồn tiết kiệm hạn chế. Ngân hàng thường sử dụng các loại giấy tờ có giá dưới các hình thức: a. Phát hành trái phiếu Là một cam kết xác nhận nghĩa vụ trả nợ (cả gốc và lãi) của ngân hàng phát hành đối với người chủ sở hữu trái phiếu. Mục đích của ngân hàng khi phát hành trái phiếu là nhằm huy động vốn trung và dài hạn. Việc phát hành trái phiếu, các Ngân hàng thương mại chịu sự quản lý của Ngân hàng Trung Ương, của các cơ quan quản lý trên thị trường chứng khoán và có thể bị chi phối bởi uy tín của ngân hàng. b. Phát hành chứng chỉ tiền gửi Nó là những giấy tờ xác nhận tiền gửi định kỳ ở một ngân hàng. người sở hữu giấy này sẽ được thanh toán tiền lãi theo kỳ và nhận đủ vốn khi đến hạn. Chứng chỉ sau khi phát hành được lưu thông trên thị trường tiền tệ. 8 c. Phát hành kỳ phiếu Đây là loại giấy tờ có giá ngắn hạn (trong 1 năm). Nó có đặc điểm giống như trái phiếu nhưng có thời hạn ngắn hơn trái phiếu vì vậy nó được sử dụng cho mục đích huy động vốn ngắn hạn của ngân hàng. d. Giấy tờ có giá khác Điển hình là việc phát hành EURO DOLLAR. Đây là hình thức phát hành phiếu nợ để thu hút vốn ở nước ngoài. Nó có đặc điểm là chỉ dùng huy động vốn bằng đô la và khi trả lãi và vốn gốc cũng bằng đô la. Đối với loại này ngân hàng sử dụng để thu hút vốn huy động ngắn hạn (3 tháng). Ở các trung tâm tài chính, loại phiếu nợ này được chấp nhận như là đô la. Quyền phát hành ở một số nước trong đó có Việt Nam được giới hạn ở một số ngân hàng đặc biệt, như Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng xuất nhập khẩu. Các ngân hàng trên được phép phát hành phiếu nợ này ở trong nước và nước ngoài, còn với các ngân hàng khác chỉ được phát hành ở nước ngoài. Huy động vốn dưới hình thức phát hành giấy tờ có giá các Ngân hàng thương mại phải trả lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi. Vì vậy khi phát hành các Ngân hàng thương mại phải căn cứ vào đầu ra để quyết định đến khối lượng huy động, mức lãi suất và thời hạn, phương pháp huy động phù hợp. 1.2.3. VAY NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC HOẶC TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC Đây là nguồn vốn mà Ngân hàng thương mại (NHTM) có được nhờ thông qua quan hệ vay mượn giữa NHTM với Ngân hàng Trung Ương (NHTW) hoặc các NHTM với nhau hay với các tổ chức tín dụng (TCTD) khác. Vốn đi vay là nguồn vốn mà ngân hàng chịu chi phí cao hơn vốn huy động vì vậy chỉ trong trường hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng trong thời gian ngắn nào đó thì ngân hàng mới tìm đến các NHTM khác để thoả mãn nhu cầu vốn khả dụng. Nếu NHTM không thoả mãn được nhu cầu đó từ phía các NHTM khác thì giải quyết tiếp theo là đi vay của NHTW. Tuỳ theo mục đích sử dụng và hình thức vay vốn, các NHTM có thể vay NHTW các loại vốn: Vốn vay ngắn hạn bổ sung vốn ngắn hạn còn thiếu của NHTM hoặc vốn vay để thanh toán giữa các ngân hàng nhằm bù đắp những thiếu hụt tạm thời trong thanh toán, hoặc các NHTM mang các giấy tờ có giá đến NHTW xin tái chiết khấu (tái cấp vốn). NHTW thông qua nhu cầu vay vốn của NHTM với NHTW nhằm mục đích phát hành thêm tiền Trung Ương theo kế hoạch, bổ sung lượng vốn khả dụng cho NHTM 9 một cách thường xuyên và là cứu cánh cho vay cuối cùng nhằm cứu nguy cho các NHTM khi cần thiết, nếu sự đổ vỡ của các NHTM có thể gây ảnh hưởng đến sự an toàn của hệ thống ngân hàng. 1.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.3.1. KHÁI NIỆM HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra. Khi so sánh giữa kết quả và chi phí thì cần phải so sánh dưới dạng thương số, hoặc kết quả/ chi phí hoặc chi phí/ kết quả. Mỗi cách so sánh đó đều cung cấp các thông tin có ý nghĩa khác nhau. Đặc biệt không thể tính kết quả bằng cách lấy kết quả - chi phí vì như vậy chỉ cho ra một chỉ tiêu kết quả chứ không phải chỉ tiêu kết quả. Khái niệm hiệu quả như trên cho thấy rằng chỉ khi nào đạt được kết quả cao nhất trong điều kiện chi phí thấp nhất mới được coi là có hiệu quả. Tuy nhiên trên thực tế, việc xác định kết quả nào là cao nhất với chi phí thấp nhất là rất khó nhất là trong thời kỳ cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. Như vậy, hiệu quả huy động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Đó chính là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ, nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý. 1.3.2. TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN a. Về định tính Hiệu quả huy động vốn thể hiện thông qua hoạt động của ngân hàng và những lợi ích mà huy động vốn mang lại cho các chủ thể tham gia vào hoạt động: Một ngân hàng được đánh giá là huy động vốn hiệu quả khi lượng vốn huy động được ngày càng tăng và mở rộng tín dụng an toàn đối với nền kinh tế, tiến hành các hoạt động đầu tư sinh lời, kinh doanh chứng khoán càng, lợi nhuận thu về càng nhiều. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thể hiện qua các mặt: Thứ nhất là sự gia tăng về số lượng và tính ổn định của nguồn vốn: Việc huy động vốn phải đáp ứng được nhu cầu về khối lượng vốn, phải đạt được một chỉ tiêu nhất định theo kế hoạch của ngân hàng. Nguồn vốn huy động phải có sự tăng lên không chỉ về số lượng mà còn về măt thời gian huy động. Huy động vốn cần phải có sự ổn định về mặt thời gian vì nếu không ngân hàng sẽ dễ bị rơi vào tình trạng mất khả năng thanh khoản 10 Sự ổn định của nguồn vốn còn thể hiện ở sự cân đối giữa nguồn vốn ngắn hạn và nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn ngoại tệ và nguồn vốn nội tệ, nguồn vốn huy động phải tương đối phù hợp với nhu cầu sử dụng trong tương lai. Thứ hai là số lượng các công cụ huy động vốn của ngân hàng, điều này không chỉ ảnh hưởng đến khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được mà còn thể hiện khả năng và năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Ngoài ra hiệu quả huy động vốn còn được thể hiện qua mức độ tiện lợi của các ngân hàng, thủ tục gửi tiền, các dịch vụ của ngân hàng… thực sự tiết kiệm được thời gian và chi phí cho khách hàng. Cũng như các chính sách lãi suất, sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp được khách hàng rất đón nhận, đáp ứng ngày càng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng, thực sự làm hài lòng khách hàng. Đối với các tổ chức kinh tế, khi hoạt động huy động vốn của các ngân hàng giúp cho họ thuận tiện hơn trong thanh toán thông qua tiền gửi thanh toán, là nơi lưu giữ những đồng vốn tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp, đồng thời giúp cho các doanh nghiệp đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thông qua mối quan hệ tín dụng với ngân hàng, thì khi đó hoạt động huy động vốn được đánh giá là có hiệu quả. Đối với nền kinh tế hoạt động huy động vốn của ngân hàng giúp cho các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội được tập trung và phân phối lại, biến những nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời không hoạt động trở thành những nguồn vốn hoạt động và sinh lời, tránh tình trạng người thừa vốn không sử dụng mà người cần vốn lại không có. Huy động vốn và tín dụng giúp cho việc tăng tốc độ sản xuất và lưu thông hàng hóa của nền kinh tế, giúp cho nền kinh tế phát triển một cách nhịp nhàng và hiệu quả hơn. Hiệu quả huy động vốn được thể hiện thông qua việc thực hiện các nhiệm vụ với xã hội và nền kinh tế. Đối với Nhà Nước hoạt động huy động vốn được coi là hiệu quả khi nó một công cụ để Ngân hàng Nhà Nước thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia b. Về định lượng • Quy mô vốn huy động / chi phí vốn huy động Vốn của ngân hàng thương mại được chia làm hai loại: Vốn chủ sở hữu và Nợ. Vốn chủ sở hữu chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng nhưng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng và đặc biệt là được dùng để đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng. [...]...11 Nợ chi m phần lớn trong nguồn vốn của ngân hàng thương mại, nó là nguồn vốn hoạt động chính đối với mỗi ngân hàng Cho nên hầu hết các khoản nợ của ngân hàng thương mại đều liên quan đến chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn của ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi và chi phí phi trả lãi Trong tổng số chi phí vốn huy động thì chi phí trả lãi là chủ yếu Ngoài ra còn có các chi phí khác như: Chi phí... của lao động hoạt động huy động vốn trong ngân hàng Chỉ tiêu nguồn vốn huy động trên một lao động hoạt động huy động vốn tăng qua các năm cho thấy hiệu quả trong việc huy động vốn của ngân hàng Tuy nhiên chỉ tiêu này cũng chỉ cho thấy một cách định lượng về khả năng huy động vốn của lao động hoạt động huy động vốn của ngân hàng Chúng không nêu lên được cơ cấu 13 nguồn vốn huy động cũng như các chi phí... hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động 18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI ABBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ABBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 KHÁI QUÁT VỀ ABBANK VÀ ABBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI a Giới thiệu chung về ABBANK Ngân hàng TMCP An bình được thành lập theo giấy phép số 535/GP-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993 Với bề dày kinh nghiệm 20 năm hoạt động. .. tổng vốn huy động cho thấy để huy động được một đồng vốn thì ngân hàng cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng - Chi phí phi trả lãi/ tổng vốn huy động cho thấy một đồng vốn huy động được ngân hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản, Tóm lại chi phí huy động vốn/ tổng vốn huy động được dùng để đánh giá xem một đồng vốn ngân hàng huy động được... mô vốn huy động / 1cán bộ huy động vốn Chỉ tiêu này được tính bằng tổng số vốn mà ngân hàng huy động được trong một thời kỳ từ khách hàng cá nhân chia cho tổng số lao động trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong thời kỳ đó Chỉ tiêu này cho thấy trong một thời kỳ nhất định, một lao động của ngân hàng huy động được bao nhiêu vốn, hay nói cách khác chỉ tiêu này cho biết năng suất huy động vốn. .. những ngân hàng mới thành lập Ngân hàng lớn thường được ưu tiên lựa chọn so với các ngân hàng nhỏ Hình thức bảo hiểm tiền gửi làm tăng độ an toàn, tăng uy tín của ngân hàng Một điều quan trọng ở nước ta là hình thức sở hữu cũng có ảnh hưởng quan trọng tới huy động vốn Các ngân hàng quốc doanh bao giờ cũng có độ an toàn cao hơn cho người gửi tiền, uy tín của các ngân hàng thương mại quốc doanh cao hơn... để huy động vốn, sự phù hợp của nguồn vốn huy động với mục tiêu sử dụng vốn Đối với chỉ tiêu quy mô vốn huy động / chi phí tiền lương phải trả cho tổng cán bộ huy động vốn cho thấy một đồng chi phí phải trả cho một cán bộ huy động vốn sẽ thu được bao nhiêu đồng vốn huy động Quy mô vốn huy động Chi phí tiền lương = Tổng số vốn huy động Tổng tiền lương trả cho cán bộ huy động vốn Chỉ tiêu này càng cao. .. 2012, tổng doanh thu của ABBANK Chi nhánh Hà Nội đạt 2.087tỷ đồng, tăng 197 tỷ đồng tương đương 10,42% so với 31/12/2011 và tăng 758 tỷ đồng tương đương 57,04% so với 31/12/2010 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI ABBANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.2.1 TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI ABBANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI Để ngân hàng có thể hoạt động được thì không thể nào thiếu được nguồn vốn Nguồn vốn huy động được coi... lãi suất huy động hợp lý là rất quan trọng, lãi suất không quá cao - đảm bảo lợi ích ngân hàng, cũng không quá thấp – thu hút được khách hàng gửi tiền Đồng thời giảm các chi phí phi trả lãi cũng sẽ làm cho hiệu quả của hoạt động huy động vốn của ngân hàng hiệu quả hơn 12 • Chênh lệch thu chi lãi / chi phí trả lãi của ngân hàng Mối liên hệ nguồn vốn và tài sản là mối liên liên hệ giữa huy động vốn và... hình thành nên định hướng hoạt động chung của ngân hàng Vì thế hoạt động huy động vốn của ngân hàng là cơ sở, nền tảng tạo cho ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh nhằm mục đích thu lợi nhuận cho mình Nhận thức sâu sắc về sự quan trong của nguồn vốn nên ABBANK Chi nhánh Hà Nội coi vấn đề huy động vốn là nhiệm vụ cấp bách hàng đầu của mình cần phải làm Tất cả cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh . tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. 5. Nội dung: Chương I: Cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. tập tại Ngân hàng ABBANK – Chi nhánh Hà Nội cùng với kiến thức đã học trên giảng đường, tôi đã lựa chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình. vốn tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội. Người viết cũng