Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 79 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
79
Dung lượng
8,07 MB
Nội dung
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO I H o0o N TT NGHIP ĐỀ TÀI: GIU QU NG VN TI I C PHN B NI C HIN : NGUYN TH HNG NHUNG : A16732 : I 2014 B O I H o0o N TT NGHIP ĐỀ TÀI: GIU QU NG VN TI I C PHN B I ng dn : n c hin : Nguyn Th Hng Nhung : A16732 : I - 2014 LI C Để hoàn thành khóa luận với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Nội”, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy, cô giáo thuộc khoa Kinh tế - Quản lý của trường Đại học Thăng Long đã trang bị cho em những kiến thức cơ bản và chuyên sâu để em có thể hoàn thành khóa luận của mình. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Ngô Khánh Huyền đã tận tình giúp đỡ và ủng hộ em trong suốt quá trình thực hiện và hoàn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp. Lời cuối cùng, em xin trân trọng cảm ơn các anh chị trong Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện tốt nhất cho em để có thể đạt được kết quả như mong muốn. Do thời gian hạn chế và kiến thức thực tế của bản thân có hạn nên khóa luận tốt nghiệp của em không tránh khỏi những sai sót. Em hi vọng nhận được ý kiến đóng góp từ các thầy cô. Em xin chân thành cảm ơn. Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Nhung L Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Nhung MC LC N CHUNG V NG VU QU NG VN CI 1 1.1 Tng quan v i 1 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại 1 1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại 1 1.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng 1 1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán 2 1.1.2.3 Chức năng tạo tiền 3 1.1.3 Vai trò của ngân hàng thương mại 4 1.1.3.1 Ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu quả và phát triển sản xuất kinh doanh 4 1.1.3.2 Ngân hàng thương mại góp phần thực hiện chương trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế hợp lý theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa 4 1.1.3.3 Ngân hàng thương mại vừa là nơi tạo môi trường vừa là nơi thực thi chính sách tiền tệ quốc gia 4 1.1.3.4 Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa kinh tế quốc dân với kinh tế quốc tế 5 1.1.4 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 5 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 5 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 5 1.1.4.3 Hoạt động cung ứng các dịch vụ ngân hàng 6 ng vn ci 6 1.2.1 Khái niệm về huy động vốn của ngân hàng thương mại 6 1.2.2 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 6 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu (vốn tự có) 6 1.2.2.2 Vốn nợ 7 1.2.2.3 Nguồn vốn khác 8 1.2.3 Vai trò của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 8 1.2.3.1 Vốn huy động quyết định đến quy mô hoạt động và quy mô tín dụng của ngân hàng 9 1.2.3.2 Vốn huy động quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của các ngân hàng 9 1.2.3.3 Vng c cnh tranh c 9 1.2.4 Đối tượng huy động vốn của ngân hàng thương mại 9 ng vn ci 10 1.3.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi 10 1.3.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 10 1.3.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp, các tổ chức xã hội 11 1.3.1.3 Tiền gửi tiết kiệm của dân cư 11 1.3.2 Huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá 11 1.3.2.1 Phát hành trái phiếu 11 1.3.2.2 Phát hành chứng chỉ tiền gửi 12 1.3.2.3 Phát hành kỳ phiếu 12 1.3.2.4 Giấy tờ có giá khác 12 1.3.3 Vay Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng khác 12 1.3.4 Huy động vốn qua các hình thức khác 13 1.4 Hiu qu hong vn c u qu ng vn 13 1.4.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn 13 1.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 13 1.4.2.1 Chỉ tiêu định tính 13 1.4.2.2 Chỉ tiêu định lượng 15 1.4.2.3 Cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn 16 1.4.3 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn 18 1.4.3.1 Huy động vốn đảm bảo nhu cầu đầu tư phát triển của nền kinh tế 18 1.4.3.2 Huy động vốn tạo điều kiện cân bằng cung cầu tiền tệ, giảm lạm phát 18 1.4.3.3 Huy động vốn tạo điều kiện đưa tiền nhàn rỗi vào lưu thông, làm cho chúng có thể sinh lời 18 1.5 n hong vn 18 1.5.1 Nhân tố khách quan 19 1.5.2 Nhân tố chủ quan 20 23 C TR NG VN T TMCP BI 24 2.1 Tng quan v - i c 24 2.2 Tng quan v n cc i 25 2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 25 2.2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 26 2.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 27 2.2.3.1 Ban giám đốc 27 2.2.3.2 Phòng Hành chính Nhân sự 28 2.2.3.3 Phòng Kế hoạch Kinh doanh 28 2.2.3.4 Phòng Kế toán và Ngân quỹ 28 2.2.3.5 Phòng thanh toán quốc tế 29 2.2.3.6 Phòng dịch vụ Marketing 29 2.2.3.7 Phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ 29 2.2.3.8 Các phòng giao dịch 29 2.2.4 Các hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 30 2.2.4.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.2.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 30 2.2.4.3 Thanh toán chuyển tiền và dịch vụ ngân hàng khác 31 2.2.4.4 Hoạt động kinh doanh khác 31 2.2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013 31 2.2.5.1 Kết quả hoạt động huy động vốn 31 2.2.5.2 Kết quả hoạt động sử dụng vốn 33 2.2.5.3 Kết quả hoạt động dịch vụ 35 2.2.5.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 35 2.3 Thc trng vn ti 37 2.3.1 Các sản phẩm huy động vốn đang được áp dụng tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 37 2.3.2 Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động 38 2.3.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 39 2.3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 41 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 44 2.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hiệu quả hoạt động huy động vốn và sự phù hợp với việc sử dụng vốn 47 2.3.3.1 Nguồn vốn huy động và tổng nguồn vốn 47 2.3.3.2 Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 48 2.3.3.3 Chi phí huy động vốn 52 hiu qu ng vn t i 53 2.4.1 Những thành tựu đạt được trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 53 2.4.1.1 Về quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn 53 2.4.1.2 Về cơ cấu nguồn vốn 53 2.4.2 Những hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 54 2.4.3 Nguyên nhân 55 56 T S GIU QU NG VN TI 57 n ci trong thi gian ti 57 3.1.1 Định hướng phát triển trong ngắn hạn 57 3.1.2 Định hướng phát triển trung và dài hạn 57 3.1.3 Kế hoạch trong tương lai 58 3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong thời gian tới 58 3.2 Mt s giu qu ng vn tc i 59 3.2.1 Xây dựng chiến lược trong cơ cấu huy động vốn 59 3.2.2 Tăng cường các hoạt động tiếp thị, quảng cáo trong huy động vốn 60 3.2.3 Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 60 3.2.4 Đầu tư hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 61 3.2.5 Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt 61 3.2.6 Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả 61 3.2.7 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng 62 3.3 Mt s kin ngh nhm thc hiu qu ng vn ti 62 3.3.1 Kiến nghị đối với Hội sở chính BacABank 62 3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 63 3.3.3 Kiến nghị đối với Chính phủ 63 64 DANH MC VIT TT u vit tt ATM Automatic Teller Machine DN Doanh nghiệp GTCG Giấy tờ có giá KH Khách hàng EUR Đồng tiền chung Châu Âu NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TC Tổ chức TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân USD Đô la Mỹ VND Việt Nam Đồng DANH M, BNG BIU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 27 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 32 Bảng 2.2 Kết quả hoạt động sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 34 Bảng 2.3: Tình hình thu nhập và chi phí của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 36 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 – 2013 38 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 40 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 42 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 44 Bảng 2.8: Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn 47 Bảng 2.9: Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 48 Bảng 2.10: Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn 49 Bảng 2.11: Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn cho vay theo loại tiền 50 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011- 2013 51 Bảng 2.13: Chi phí huy động vốn bình quân của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 52 [...]... thương mại Chƣơng 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội Chƣơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) đã hình thành tồn tại. .. các hạn chế đó - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của khóa luận: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội Phạm vi nghiên cứu của khóa luận: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội từ năm 2011 đến năm 2013 4 Phƣơng pháp. .. đánh giá thực trạng và từ đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội là vấn đề có ý nghĩa thực tiễn trong điều kiện hiện nay Căn cứ vào kiến thức đã học trong nhà trường và tìm hiểu thực tế về hoạt động huy động vốn của ngân hàng cùng sự hướng dẫn của thạc sĩ Ngô Khánh Huy n, em đã lựa chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. .. định tập trung vào vốn trung và dài hạn là vấn đề đặt ra rất cần thiết đối với các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội nói riêng Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Bắc Á, trải qua gần 20 năm hoạt động với tất cả những gì chi nhánh đã trải qua và đạt được, chi nhánh có quyền tự hào và tin tưởng vào sự phát triển của mình trong... khách hàng - Thực hiện các dịch vụ thanh toán thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước 1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm về huy động vốn của ngân hàng thương mại Huy động vốn là một nghiệp vụ cơ bản của các ngân hàng thương mại nhằm thu hút vốn từ các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế nhằm phục vụ mục đích kinh doanh của mình 1.2.2 Nguồn vốn. .. khách hàng 1.1.2.3 Chức năng tạo tiền Khi hệ thống ngân hàng được phân chia thành hai cấp (hai hệ thống) thì ngân hàng trung ương là ngân hàng phát hành còn ngân hàng thương mại thực hiện kinh doanh tiền tệ - tín dụng Với chức năng là trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, ngân hàng thương mại có khả năng tạo ra tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thương mại Nguồn vốn ngân hàng thương. .. các Ngân hàng thương mại khi cần thiết, nếu sự đổ vỡ của các Ngân hàng thương mại có thể gây ảnh hưởng đến sự an toàn của hệ thống ngân hàng 1.3.4 Huy động vốn qua các hình thức khác Ngoài các hình thức huy động trên, ngân hàng còn thực hiện huy động vốn qua vốn ủy thác, vốn trong thanh toán, vốn từ những nguồn khác Ngân hàng thực hiện các dịch vụ ủy thác như ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác... hạn, phương pháp huy động phù hợp 1.3.3 Vay Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng khác Đây là nguồn vốn mà ngân hàng thương mại có được nhờ thông qua quan hệ vay mượn giữa Ngân hàng thương mại với NHTW hoặc các Ngân hàng thương mại với nhau hay với các tổ chức tín dụng khác Vốn đi vay là nguồn vốn mà ngân hàng chịu chi phí cao hơn vốn huy động vì vậy chỉ trong trường hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng... trong thanh toán: Là nguồn vốn mà ngân hàng tạo lập được trong quá trình làm trung gian thanh toán - Vốn ủy thác: Ngân hàng thương mại thực hiện các dịch vụ như: ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, cấp phát, giải ngân và thu hộ…Các dịch vụ này làm gia tăng nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.3 Vai trò của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Ngân hàng với đặc thù hoạt động kinh... khác nhau của khách hàng từ đó thu hút được khách hàng đến với ngân hàng Các ngân hàng thương mại đều hiểu kinh doanh trong cơ chế thị trường thì sức mạnh cạnh tranh mang ý nghĩa sống còn, vì vậy các ngân hàng luôn tìm mọi cách để nâng cao khả năng này 1.2.4 Đối tượng huy động vốn của ngân hàng thương mại Hiện nay, các ngân hàng thương mại chủ yếu huy động vốn từ các đối tượng sau: - Dân cư: Đây là . chức Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 27 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 32 Bảng 2.2 Kết quả hoạt động sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc. thiết đối với các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội nói riêng. Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Bắc Á, trải qua. luận: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội. Phạm vi nghiên cứu của khóa luận: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội từ năm