giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại vietcombank- chi nhánh vinh

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN MẠNH HOÀNG DIỆP LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Giáo viên hướng dẫn GS.TS Nguyễn Thành Độ cùng các thầy cô giáo Trường Đại học kinh tế quốc dân đã cho em những hướng dẫn bổ ích và những động viên chân tình trong quá trình viết và hoàn thành luận văn. Em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, các đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An đã luôn tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành luận văn này. MỤC LỤC TÁC GIẢ LUẬN VĂN 1 MẠNH HOÀNG DIỆP 1 LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 1) NHNN: Ngân hàng Nhà nước. 2) NHTM: Ngân hàng thương mại. 3) VCB: Ngân hàng TMCP Ngoại thương. 4) VCB – Vinh: Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Vinh 5) TMCP: Thương mại cổ phần 6) NIM: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 7) TCKT: Tổ chức kinh tế 8) TW: Trung ương 9) CN: Chi nhánh DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÁC GIẢ LUẬN VĂN 1 MẠNH HOÀNG DIỆP 1 LỜI CẢM ƠN i CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Từ khi gia nhập WTO hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những sự thay đổi tích cực cả về chất và về lượng. Với việc gia nhập tổ chức thương mại này, các Ngân hàng Việt Nam sẽ có thêm nhiều cơ hội phát triển hơn tuy nhiên kèm theo đó là cuộc cạnh tranh khốc liệt mang tính toàn cầu, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, với việc xuất hiện ngày càng nhiều các ngân hàng có vốn 100% nước ngoài. Đứng trước sự cạnh tranh đó, các ngân hàng Việt Nam không còn cách nào khác là phải tìm ra cho riêng mình những chính sách phù hợp để thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm thị phần. Trong các cạnh tranh ấy, cạnh tranh về nguồn vốn huy động cũng đang diễn ra khá gay gắt. Vì vốn là nhân tố đầu tiên, nhân tố trung tâm và đồng thời là nhân tố quyết định đến mọi hoạt động của các hoạt động kinh tế nói chung và của ngân hàng thương mại nói riêng. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Vinh là chi nhánh cấp một Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt trên một địa bàn dân cư nhỏ hẹp. Cũng xuất phát từ việc nhận thức được vai trò quan trọng của vốn huy động, trong những năm gần đây Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Vinh đã có những kế hoạch thu hút vốn dài hạn và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, tuy nhiên vẫn còn tồn tại những khó khăn chung trong công tác huy động vốn. Vì vậy nâng cao hiệu quả huy động vốn là vấn đề được Ngân hàng Ngoại Thương Vinh quan tâm trong thời gian sắp tới. Để giải quyết được vấn đề này, cần xuất phát từ những vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng, nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại Thương Vinh, cùng tìm ra các giải pháp trên cở sở các yếu tố đó. Nhận thức được tầm quan trọng và tính cấp thiết của vấn đề này ,tôi chọn tìm hiểu về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Ngoại Thương Vinh và chọn nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VIETCOMBANK- chi nhánh Vinh ” i CHƯƠNG 2 HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm về vốn của NHTM Vốn của NHTM là toàn bộ các giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động và tạo lập để đầu tư cho vay và đáp ứng các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 2.1.2 Các nguồn vốn huy động của NHTM Luận văn trình bày các nguồn vốn sau: - Vốn chủ sở hữu - Nguồn tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi - Nguồn tiền vay và các nghiệp vụ huy động tiền vay - Các nguồn khác 2.1.3 Vai trò của việc huy động vốn Vai trò của việc huy động vốn đối với các NHTM quyết định đến quy mô, thế lực và khả năng mỏ rộng quy mô của các ngân hàng. Nhìn từ góc độ kinh tế, có thể khái quát hóa các vai trò của việc huy động vốn đối với hoạt động của các NHTM dưới một vài các khía cạnh sau: ♦ Huy động vốn là cơ sở của hoạt động ngân hàng: NHTM muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn, vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. ♦ Huy động vốn của NHTM quyết định đến quy mô và khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh của NHTM: ♦ Huy động vốn của NHTM quyết định đến khả năng thanh toán của NHTM đó. Điều này thể hiện như sau: ii ♦ Huy động vốn của NHTM quyết định tới khả năng cạnh tranh của NHTM đó. Nếu có nguồn vốn lớn thì NHTM sẽ có ưu thế hơn trong cạnh tranh, điều này thể hiện như sau: 2.2. Hiệu quả huy động vốn của NHTM 2.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn. 2.2.1.1. Quan niệm về hiệu quả kinh doanh Hiệu quả kinh doanh là phạm trù phản ánh mặt chất lượng của các hoạt động kinh doanh, phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực sản xuất trong quá trình tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh. Bản chất của hiệu quả kinh doanh là nâng cao năng suất lao động xã hội và tiết kiệm lao động xã hội. Đây là hai mặt có mối quan hệ mật thiết của vấn đề hiệu quả kinh doanh. Chính việc khan hiếm nguồn lực và việc sử dụng chúng có tính chất cạnh tranh nhằm thoả mãn nhu cầu ngày càng tăng của xã hội, đặt ra yêu cầu phải khai thác, tận dụng triệt để và tiết kiệm các nguồn lực. Để đạt được mục tiêu kinh doanh, các doanh nghiệp buộc phải chú trọng các điều kiện nội tại, phát huy năng lực, hiệu lực của các nguồn lực kinh doanh và tiết kiệm mọi chi phí. 2.2.1.2. Hiệu quả huy động vốn trong NHTM Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra. Khi so sánh giữa kết quả và chi phí thì cần phải so sánh dưới dạng thương số, hoặc kết quả/ chi phí hoặc chi phí/ kết quả. Mỗi cách so sánh đó đều cung cấp các thông tin có ý nghĩa khác nhau. Khái niệm hiệu quả như trên cho thấy rằng chỉ khi nào đạt được kết quả cao nhất trong điều kiện chi phí thấp nhất mới được coi là có hiệu quả. Tuy nhiên trên thực tế, việc xác định kết quả nào là cao nhất với chi phí thấp nhất là rất khó. Như vậy, hiệu quả huy động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Đó chính là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý. 2.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM iii 2.2.2.1 Quy mô nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn, sự phù hợp giữa mục đích huy động vốn và yêu cầu sử dụng vốn a, Quy mô nguồn vốn Quy mô nguồn vốn ước tính = Tổng số dư nguồn vốn theo từng loại hình huy động x Thị phần của ngân hàng theo từng loại hình huy động Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của ngân hàng trong một thời kỳ có thể được ước lượng theo phương pháp sau: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn = (Quy mô nguồn vốn kỳ này – quy mô nguồn vốn kỳ trước) x 100/ Quy mô nguồn vốn kỳ trước b, Cơ cấu nguồn vốn huy động Cơ cấu huy động vốn được chia theo : - Theo loại nguồn : gồm có nguồn huy động từ trung ương và từ khách hàng - Theo loại tiền : Nguồn vốn VND và nguồn vốn ngoại tệ - Theo loại hình : Gồm nguồn vốn huy động từ dân cư và nguồn vốn huy động từ TCKT - - Theo kỳ hạn : gồm có nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn có kỳ hạn c, Sự phù hợp giữa mục đích huy động với yêu cầu sử dụng vốn. Một số chỉ tiêu phản ánh tính cân đối giữa nguồn vốn huy động và nhu cầu sử dụng vốn: Tương quan về quy mô: Chênh lệch giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn = Quy mô nguồn vốn huy động - Quy mô sử dụng vốn Tương quan về cơ cấu: Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho nhu cầu trung và dài hạn = (Nhu cầu sử dụng vốn trung, dài hạn - Nguồn vốn trung và dài hạn đã trừ dự trữ bắt buộc tương ứng)/ Nguồn vốn ngắn hạn Chỉ tiêu này dùng để đánh giá về mức độ tiềm ẩn rủi ro thanh khoản trong việc huy động vốn của ngân hàng. iv Tương quan về lãi suất: Chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào = Lãi suất đầu ra – Lãi suất đầu vào Chênh lệch lãi bình quân = (Thu từ lãi x 100%/ Tài sản có sinh lời bình quân)-(Chi trả lãi x 100%/Nguồn vốn trả lãi bình quân). Tương quan về thu nhập và chi phí Chênh lệch thu nhập lãi từ việc sử dụng vốn và chi phí huy động vốn = Chi phí huy động vốn - Thu nhập lãi từ việc sử dụng vốn. 2.2.2.2 Chi phí huy động vốn/Quy mô huy động vốn chỉ tiêu chi phí huy động vốn/ tổng vốn huy động được chia nhỏ ra lam hai chỉ tiêu khác. Đó là: - Chi phí trả lãi/ tổng vốn huy động : cho thấy để huy động được một đồng vốn thì ngân hàng cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho đối tác huy động vốn. - Chi phí phi trả lãi/ tổng vốn huy động : cho thấy một đồng vốn huy động được ngân hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản… 2.2.2.3. Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên( NIM) Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM_Net interest margin) trong từng thời kỳ có thể được tính theo phương pháp sau : Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên % = (Thu nhập cho vay và đầu tư - Chi trả lãi tiền gửi và nợ khác)/ tổng tài sản có sinh lời bình quân((cuối kỳ + đầu kỳ)/2). Tài sản có sinh lời là những tài sản mang lại lợi nhuận cho ngân hàng như cho vay khách hàng, các khoản đầu tư, cho vay liên ngân hàng, tiền gửi tại NHNN…Đơn giản hóa phần tử số chính là khoản thu nhập lãi thuần trong bảng cân đối kế toán của NHTM. 2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM 2.3.1 Các nhân tố chủ quan Quan điểm của lãnh đạo Ngân hàng về huy động vốn v Uy tín của ngân hàng Đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên môn của cán bộ, nhân viên Ngân hàng Cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Các hình thức huy động vốn và sự tích hợp các tiện ích 2.3.2 Các nhân tố khách quan Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội Tâm lý dân cư Sự cạnh tranh từ các đối thủ CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETCOMBANK – CN.VINH 3.1 Tổng quan về Vietcombank – CN.Vinh 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển, cơ cấu tổ chức và mô hình hoạt động của Vietcombank – CN.Vinh Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Vinh được thành lập theo Quyết định số 15/NH-QĐ ngày 01/7/1989 của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, tiền thân là Phòng Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An. Khi mới thành lập, đội ngũ cán bộ nhân viên của Chi nhánh chỉ có 20 người vừa chuyển từ cơ chế bao cấp sang hạch toán kinh doanh nên bước đầu còn thiếu thốn; nguồn vốn hoạt động ít; cơ sở vật chất hầu như chưa được đầu tư, văn phòng làm việc phải đi thuê, công cụ lao động chủ yếu là các phương tiện làm việc thủ công. Bước vào hoạt động kinh doanh với biết bao khó khăn thiếu thốn như vậy nhưng đã được sự quan tâm, chỉ đạo của Ngân hàng Ngoại thương Trung ương, Ngân hàng Nhà nước tỉnh, sự giúp đỡ của Tỉnh ủy, UBND tỉnh cùng các ngành chức năng trên địa bàn tạo điều kiện giúp Chi nhánh từng bước trưởng thành và ngày càng phát triển lớn mạnh, tạo được vị thế vi [...]... nghiên cứu đề tài Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VCB – Vinh , luận văn đã hoàn thành được các nhiệm vụ sau: Tổng quan các công trình nghiên cứu về hiệu quả huy động vốn trước đây; hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn tại NHTM; phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn và đề xuất các giải pháp cũng như kiến nghị để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VCB -Vinh Mong rằng những... nghiên cứu có liên quan đến hiệu quả huy động vốn của NHTM Chương 2: Huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại - Chương 3: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại VIETCOMBANK - CN Vinh - Chương 4: : Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VIETCOMBANK - CN Vinh 4 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Danh mục... đề hiệu quả huy động vốn nhưng hầu hết chỉ trình bày những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn; các yếu tố khách quan và chủ quan tác động đến hoạt động huy động vốn tại NHTM Điểm mới trong luận văn này, tác giả trình bày cụ thể về lý thuyết hiệu quả huy động vốn bao gồm khái niệm hiệu quả hoạt động huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn - Ngoài phân tích tình hình huy động vốn. .. trình nghiên cứu như sau: * Luận văn thạc sỹ : « Các giải pháp nâng cao hiệu quà huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội », Phạm Trung Thành,2007 * Luận văn thạc sỹ : « Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM Việt Nam », Trương Anh Tuấn, 2004 * Luận văn thạc sỹ : « Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH Nông nghịêp và PT Nông thôn – CN Hai Bà Trưng... các giải pháp có khả năng áp dụng linh hoạt để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH Ngoại thương VN- CN Vinh Luận văn này với đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank- CN Vinh nhằm phát triển các luận điểm mới và đi sâu nghiên cứu các nội dung như sau: Tìm hiểu tổng quan các đề tài nghiên cứu trước đây về hiệu quả huy động vốn tại các NHTM, làm cơ sở cho việc tìm hiểu và nâng. .. dụng hiệu quả chính sách lãi suất điều chuyển nguồn nội bộ phù hợp để khuyến khích tăng cường huy động vốn Hợp tác hiệu quả hơn với các đơn vị thành viên trực thuộc của VCB Đẩy mạnh marketing và truyền 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank – CN .Vinh 4.2.1 Xây dựng chi n lược huy động vốn và tạo cơ cấu vốn hợp lý xiii 4.2.2 Tạo các cơ chế và chính sách huy động vốn để bảo đảm chi n... hoạt động huy động vốn mà còn phân tích hiệu quả sử dụng vốn tại NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn – CN.Hai Bà Trưng Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn – CN.Hai Bà Trưng Tuy nhiên, luận văn còn một vài hạn chế như sau : Lý thuyết không tập trung nhiều vào hoạt động huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn, chỉ... hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng để đề ra các giải pháp phù hợp nâng cao hiệu quả huy động vốn của NH Ngoại thương VN- CN Vinh trong thời gian tới Nội dung nghiên cứu được lấy từ số liệu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- CN Vinh qua giai đoạn năm 2007-2011 10 CHƯƠNG 2 HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2 Hoạt động huy động vốn của Ngân... về hiệu quả huy động vốn của NHTM và đánh giá thực trạng tình hình và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- CN Vinh, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng để đề ra các giải pháp phù hợp nâng cao hiệu quả huy động vốn của NH Ngoại thương VN- CN Vinh trong thời gian tới 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của luận văn là : Hiệu. .. các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại Thương Vinh, cùng tìm ra các giải pháp trên cở sở các yếu tố đó Nhận thức được tầm quan trọng và tính cấp thiết của vấn đề này ,tôi chọn tìm hiểu về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Ngoại Thương Vinh và chọn 2 nghiên cứu đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VIETCOMBANK- chi nhánh Vinh 2 Mục đích nghiên cứu Việc . động huy động vốn của Ngân hàng Ngoại Thương Vinh và chọn nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VIETCOMBANK- chi nhánh Vinh ” i CHƯƠNG 2 HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY. luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn tại NHTM; phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn và đề xuất các giải pháp cũng như kiến nghị để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VCB -Vinh. Mong rằng. 4 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẮM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETCOMBANK – CN .VINH 4.1 Định hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank – CN .Vinh Tập trung nguồn lực, đẩy mạnh huy