giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại nh mbbank chi nhánh thăng long

Vốn kinh doanh của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập và huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác.. 1.1.2 Vốn huy động Vốn huy động là

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng Thương mại là 1 loai hình DN kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, 1 trung gian tài chính cung ứng vốn chủ yếu, hữu hiệu cho nền kinh tế Việc tạo lập và tổ chức quản lý vốn là 1 trong những nội dung quan trọng hàng đầu đối với NHTM Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu của thị trường, NH sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài Vì vậy, các NHTM rất chú trọng vấn đề huy động vốn đáp ứng nhanh và đầy đủ nhu cầu kinh doanh của mình Có thể nói hoạt động huy động các nguồn khác nhau trong xã hội là phần quan trọng nhất của các NHTM

Chính vì tầm quan trọng của vốn đối với sự phát triển kinh tế nên các NH phải tìm những biện pháp hữu hiệu nhất để tối đa hoá nguồn vốn huy động

Dưới sự hướng dẫn của thầy giáo PGS.TS Nguyễn Huy Thịnh, em đã hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp và luận văn với đề tài : “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH MBBank Chi nhánh Thăng Long”

Luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Lý luận cơ bản về vốn kinh doanh và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường.

Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NH MBBank chi nhánh Thăng Long.

Chương 3 : Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh

Do vốn kiến thức cũng như kinh nghiệm của bản thân còn nhiều hạn chế nên trong bài luận văn của em không tránh khỏi những sai sót Em rất mong nhận được

sự đóng góp và chỉ bảo của thầy cô và các cán bộ tại NH để luận văn của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Chương 1

LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ VỐN KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG

VỐN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG

1.1 Vốn kinh doanh của NHTM.

Hoạt động kinh doanh luôn đòi hỏi phải có vốn đầu tư Có thể nói rằng, vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản trong quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế nói chung của Nhà nước cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn Đối với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn

có vai trò hết sức quan trọng

Vốn kinh doanh của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập và huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác Thực chất vốn của NHTM là bao gồm các nguồn tiền tệ của chính bản thân ngân hàng và của những thể nhân và pháp nhân có vốn tạm thời nhàn rỗi Họ chuyển tiền vào ngân hàng với các mục đích khác nhau như lấy lãi, nhờ thu, nhờ chi hoặc dùng các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng Nhờ việc có được nguồn vốn, các ngân hàng có thể tiến hành kinh doanh : cho vay, bảo lãnh, cho thuê…Nói chung

vốn kinh doanh chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM, quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng.

1.1.1.Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng thương mại

Vốn chủ sở hữu của NHTM thuộc quyền sở hữu của NH, là vốn tự có cần thiết khi bắt đầu hoạt động của Ngân hàng thương mại và được tích luỹ tăng dần trong quá trình hoạt động Tuy chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng nó lại chính là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập Ngân hàng Do tính chất thường xuyên ổn định, NHTM có thể sử dụng nó vào mục đích khác nhau như: trang bị cơ sở vật chất, nhà xưởng, mua sắm tài sản cố định phục vụ cho bản thân Ngân hàng, cho vay, tham gia đầu tư góp vốn kinh doanh Vốn chủ sở hữu bao gồm: vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và các tài sản nợ khác theo quy định

-Vốn điều lệ là vốn ghi trong điều lệ hoạt động của NHTM Tuỳ theo ác hình thức sở hữu mà vốn điều lệ của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau Đối với NHTM Nhà nước thì vốn điều lệ do Ngân sách cấp khi thành lập và được

bổ sung thêm trong quá trình hoạt động NHTM cổ phần thì vốn điều lệ do các cổ đông đóng góp Đối với Ngân hàng Liên doanh thì do các bên tham gia kinh doanh góp vốn

Vốn điều lệ nhiều hay ít phụ thuộc vào khả năng tài chính của các chủ sở hữu và quy mô hoạt động của từng Ngân hàng, nhưng không được thấp hơn mức vốn pháp định mà luật pháp quy định cho từng loại hình Ngân hàng

-Các quỹ dự trữ: Trong quá trình hoạt động của Ngân hàng, nhiều quỹ được trích lập để đảm bảo duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh, mỗi quỹ có mục

đích riêng bao gồm : Quỹ đầu tư phát triển, quỹ dự phòng tổn thất, quỹ bảo hiểm

an toàn vốn, quỹ phúc lơi, quỹ khen thưởng…

-Các tài sản nợ khác: Theo quy định của pháp luật, một số tài sản nợ khác được coi như vốn chủ sở hữu của NHTM bao gồm: Vốn đầu tư xây dựng và mua sắm tài sản do Nhà nước cấp ( nếu có ), các khoản chênh lệch do đánh giá lại tài sản, chênh lệch tỷ giá, lợi nhuận được để lại chưa phân bổ các quỹ

1.1.2 Vốn huy động

Vốn huy động là bộ phận lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM, là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn kinh doanh Ngân hàng có quyền được sử dụng vốn và có trách nhiệm phải hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn cho người gửi Ngân hàng có thể huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau

1.1.2.1 Nguồn tiền gửi và huy động tiết kiệm.

Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của Ngân hàng Đó chính là tiền tiền gửi của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cơ quan Nhà nước và các định chế tài chính trung gian cùng cá nhân trong và ngoài nước có quan hệ tiền gửi tại Ngân hàng

a Phân loại theo thời hạn.

-Tiền gửi có kỳ hạn: đây là loại tài khoản đúng như tên gọi của nó là thời hạn gửi tiền được xác định trước Nguyên tắc tiến hành khoản tiền gửi này là người gửi chỉ được rút tiền khi đến thời hạn thoả thuận có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng

1 năm,v v… và khách hàng được hưởng số tiền lãi trên số tiền gửi đó Nhưng hiện nay, các NHTM để thu hút khách hàng đã cho phép được rút tiền tuy nhiên chỉ hưởng lãi suất thấp hay lãi suất tiền gửi không kì hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là nguồn vốn mang tính ổn định Ngân hàng có thể dùng nguồn vốn này để kinh doanh vì vậy mà các NHTM thường khuyến khích gửi tiền với thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao để NH có thể chủ động trong kinh doanh

-Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà không có sự thoả thuận trước về thời gian rút tiền Loại tiền gửi này khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào và ngân hàng luôn có nghĩa vụ phải thanh toán theo yêu cầu của khách hàng Loại tiền gửi này có mục đích chính là để thanh toán vì thể mà lãi suất của nó rất thấp, nên nguồn vốn này giúp ngân hàng hạ thấp chi phí huy động vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh trong cho vay và đầu tư

b Phân loại theo đối tượng.

-Tiền gửi của dân cư: Tiền gửi của dân cư là một bộ phận thu nhập bằng tiền của dân cư gửi tại Ngân hàng Tiền gửi của dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán Các NHTM đã tìm mọi hình thức để huy động tối đa các khoản tiền nhàn rỗi này, từ đó tạo ra một nguồn vốn không nhỏ để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế và phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm thu lợi nhuận,

-Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Trong quá trình sản xuất kinh doanh các tổ chức kinh tế thường có một bộ phận vốn nhàn rỗi tạm thời như: Khấu hao đã trích nhưng chưa đến lúc sử dụng; Tiền thu bán hàng chưa ohải mua nguyên vật liệu, trả lương cho nhân viên; Các quỹ đầu tư phát triển, phúc lợi, khen thưởng đã trích nhưng chưa sử dụng đến… Vì thế để đảm bảo an toàn tài sản và đồng vốn vẫn sinh

lời, các tổ chức này thường gửi số vốn đó vào ngân hàng Hoặc để thuận tiện cho quá trình sử dụng vốn, họ có thể thanh toán qua ngân hàng cũng như sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác Đây là nguồn vốn mà ngân hàng huy động được với chi phí thấp và được sử dụng cho vay không chỉ ngắn hạn mà còn cả trung hạn và dài hạn Tuy nhiên, nguồn này còn nhiều hạn chế là tính ổn định và khối lượng vốn nhiều hay ít phụ thuộc vào quy mô, loại hình doanh nghiệp.

c Phân loại theo mục đích.

-Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền để dành của mỗi cá nhân được gửi vào ngân hàng nhằm hưởng lãi suất theo quy định Khi gửi tiền, người gửi được giao cho một sổ tiết kiệm coi như một giấy chứng nhận tiền gửi vào Ngân hàng Đến thời hạn, khách hàng được nhận một khoản tiền lãi trên tổng số tiền gửi tiết kiệm

-Tiền gửi thanh toán: Các cá nhân trong xã hội nếu có nhu cầu cũng được pháp luật cho phép thực hiện thanh toán qua Ngân hàng Khi đó, họ sẽ mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng và gửi tiền vào đó để đáp ứng các nhu cầu thanh toán hoặc để sử dụng các tiện ích khác của Ngân hàng

1.1.2.2 Nguồn đi vay.

Bên cạnh việc huy động tiền gửi, khi cần Ngân hàng cũng phải đi vay để đảm bảo thanh toán, bảo đảm dự trự bắt buộc…

a Vay của các NHTM khác:

Đây là khoản vay mượn lẫn nhau của giữa các Ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên Ngân hàng Hình thức vay này rất đơn giản, NH vay chỉ cần liên hệ trực tiếp với NH cho vay thông qua NH đại lý Các khoản vay có thể không cần thế chấp hay thế chấp bằng các chứng khoán của kho bạc Các khoản này thường có thời hạn ngắn chủ yếu chỉ để giải quyết các nhu cầu tức thời

b.Vay vốn từ NHTW.

Ngân hàng Trung Ương là Ngân hàng của các Ngân hàng và là Ngân hàng cho vay cuối cùng trong nền kinh tế Vì vậy, các NHTM có thể được NHTW cho vay vốn khi cần thiết Ở Việt Nam, NHNN cho NHTM vay vốn ngắn hạn dưới hình thức sau:

-Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn.-Cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn

Ngoài ra, NHTW còn cho NHTM vay bổ sung vốn thiếu hụt trong thanh toán bù trừ Trong trường hợp đặc biệt,(khi Thủ tưóng Chính phủ cho phép) NHTW còn cho các NHTM vay trong trường hợp mất khả năng chi trả và có nguy

cơ gây mất an toàn hệ thống

c Nguồn vốn khác.

Ngoài các nguồn trên, NH còn thực hiện huy động vốn thông qua:

-Nguồn uỷ thác: NH thực hiện các dịch vụ uỷ thác, qua đó làm tăng nguồn vốn của NH như: uỷ thác đầu tư, uỷ thác vay, uỷ thác cấp phát, uỷ thác phát hành trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi…

-Nguồn trong thanh toán: Là nguồn vốn tạo ra khi thực hiện các khoản thanh toán không dùng tiền mặt như: L/C, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi…

Nói chung, các nguồn vốn khác của Ngân hàng tuy không nhiều, thời gian

sử dụng ngắn nhưng Ngân hàng không phải tốn kém chi phí huy động, nhưng lại cosss điều kiện phát triển các nghiệp vụ và dịch vụ Ngân hàng khác, phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng

1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn.

1.1.3.1 Nhân tố khách quan.

a Môi trường pháp lý.

Mọi hoạt động kinh doanh trong đó có hoạt động Ngân hàng đều phải chịu

sự điều chỉnh của pháp luật Bởi hoạt động của Ngân hàng làm ảnh hưởng tới rất nhiều chủ thể trong nền kinh tế như: các nhà đầu tư, người gửi tiền, người vay tiền… Môi trường pháp lý đem đến cho Ngân hàng những cơ hội song cũng đặt ra nhiều thách thức Những bộ luật ảnh hưởng trực tiếp đến nghiệp vụ tạo vốn của Ngân hàng: luật các tổ chức tín dụng, luật NHNN… Những luật này quy định tỷ lệ huy động vốn của NH so với vốn tự có, quy định về việc gửi và sử dụng tài khoản tiền gửi… Ngoài ra, các Luật đầu tư nước ngoài, chính sách tài chính tiền tệ của quốc gia cùng ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ huy động vốn của Ngân hàng

Như vậy, môi trường pháp lý là nhân tố khách quan có tác động rất lớn tới quá trình huy động vốn của NHTM Mục tiêu hoạt động của NHTM được xây dựng dừa vào các quy định, quy chế của Nhà nước để đảm bảo an toàn và nâng cao niềm tin từ khách hàng

b Môi trường kinh tế.

Các nhân tố ảnh hưởng tới vấ đề tạo vốn gồm có: tốc độ tăng trưởng kinh tế, tỷ

lệ thất nghiệp, yếu tố lạm phát, sự biến động tỷ giá hối đoái… Trong điều kiện nền kinh tế phát triển hưng thịnh thu nhập dân cư cao và ổn định thì nguồn tiền vào ra các Ngân hàng cúng ổn định, số vớn huy động được cùng dồi dào, cơ hội đầu tư cũng được mở rông Nếu nền kinh tế suy thoái thì khả năng khai thác vốn đưa vào

nền kinh tế bị hạn chế, Ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc điều chỉnh lại công tác huy động vốn.

c Môi trường văn hoá - xã hội.

Đây cũng là một nhân tố được các nhà lãnh đạo Ngân hàng quan tâm vì nó chi phối rất lớn tới hành vi tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng của khách hàng Đó là phong tục tập quan, trình độ dân trí, lối sống của người dân…

Nếu người dân có sự hiểu biết về Ngân hàng cũng như các hoạt động cung cấp dịch vụ Ngân hàng và thấy được những tiện ích mà những dịch vụ ấy đem lại thì họ sẽ tiếp tục thói quen sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng này Như vây, lợi ích mà các Ngân hàng nhận được là không nhỏ nếu có sự nghiên cứu kỹ lưỡng về khách hàng mục tiêu

1.1.3.2 Nhân tố chủ quan.

Ngân hàng muốn đa dạng hoá nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hoá hình thức huy động vốn Hình thức huy động vốn của Ngân hàng càng phong phú, linh hoạt bao nhiêu thì khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế càng lớn bấy nhiêu Bên cạnh đó, việc duy trì lãi suất giữa các Ngân hàng đã trở nên cực kỳ quan trọng trong việc thu hút khoản tiền mới và duy trì tiền gửi hiện có Trong giai đoạn khan hiếm tiền tệ, những khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất sẽ thúc đẩy ngừoi gửi tiết kiệm và nhà đầu tư chuyển vốn từ NH này sang NH khác

Không chỉ riêng Ngân hàng mà trong bất cứ hoạt động nào, ngành nghề nào, yếu tố con người cũng phải đặt lên hàng đầu Chính vì thế, trình độ, năng lực, phong cách phục vụ của cán bộ nhân viên Ngân hàng ảnh hưởng rất lớn tới hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Do đó, để thu hút và tạo lòng tin với khách hàng thì các nhân viên trong Ngân hàng phải hội tụ những tiêu chí của một nhân viên

chuyên nghiệp: hiểu biết và tôn trọng khách hàng, hiểu biết nghiệp vụ, hiểu biết quy trình, hoàn thiện phong cách phục vụ.

1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM.

1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn.

-Khái niệm định lượng: Hiệu quả huy động vốn của NHTM là tiêu chí chỉ rõ sự

tương quan giữa khối lượng vốn huy động với chi phí bỏ ra để có được số vốn ấy

và hệ số vốn được sử dụng trên tổng số vốn huy động được trong một thời gian nhất định

-Khái niệm định tính: Hiệu quả huy động vốn là sự tăng trưởng bền vững của vốn

huy động, đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn hợp lý của các thành phần kinh tế -

xã hội

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM.

-Chi phí huy động vốn là chỉ tiêu mà các NH quan tâm hàng đầu khi cần huy động

vốn Chỉ tiêu này càng nhỏ thì lời nhuật đạt được càng lớn

Tỷ lệ chi phí huy động vốn (CF) = Tổng chi phí (C)/ Tổng nguồn vốn huy động được ( V )

Trong đó:

CF: Tỷ lệ chi phí

C: Các chi phí: trả lợi tức cho người gửi tiền, chi phí quản lý…

V: Tổng vốn huy động

-Hệ số vốn sử dụng là chỉ tiêu phản ánh cứ 1 đồng vốn huy động được sẽ có bao nhiều đồng vốn được sử dụng.

Tỷ trọng vốn sử dụng trên vốn huy động = Vốn được sử dụng ( cho vay, đầu tư)/

Tổng vốn huy động

-Rủi ro trong huy động vốn là khoản tổn thất khi NH tiến hành huy động vốn

Rủi ro trong huy động vốn = Tổng rủi ro/ Tổng vốn huy động

(*)Để đánh giá được hiệu quả huy động vốn ta dựa trên khả năng sử dụng vốn và

chi phí của đồng vốn

- Nguồn vốn tăng trưởng ổn định về thời gian và số lượng: Đánh giá qua mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động có kỳ hạn nguồn vốn tăng đều qua các năm ( năm sau – năm trước > 0 ) là nguồn vốn tăng trưởng ổn đinh Nguồn vốn có số lượng kỳ hạn lớn chứng tỏ sự ổn định về thời gian cao và ngược lại

- Nguồn vốn có khả năng đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh của NH: Đáng giá qua việc so sánh nguồn vốn huy động được với các nhu cầu tín dụng, thanh toán và các nhu cầu khác

- Chi phí huy động vốn: Đánh giá qua chỉ tiêu lãi suất huy động bình quân, laiz suất huy động từng nguồn và chênh lệch lãi suất đầu ra – đầu vào

- Mức đôh hoạt động của nguồn vốn: Đánh giá qua chỉ tiêu hệ số sử dụng vôn

- Mức độ thuận tiện cho khách hàng: Đánh giá qua việc thực hiện các thủ tục gửi tiền, rút tiền

1.3 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn

1.3.1 Đối với NHTM:

Nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với NH có ý nghĩa tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận hay nâng cao hiệu quả kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh của NHTM Đặc biệt có ý nghĩa hơn khi nhu cầu vốn của thị trường ngày càng tăng cao Muốn đáp ứng nhu cầu thị trường thì việc huy động một lượng vốn lớn là quan trọng Song chất lượng và hiệu quả mà lượng vốn ấy đem lại còn quan trọng hơn Hơn thế nữa, hiệu quả huy động vốn của NH không chỉ phản ánh hiệu quả kinh doanh của, khả năng cạnh tranh mà nó còn góp phần làm tăng uy tín của NH

1.3.2 Đối với nền kinh tế:

Huy động vốn đảm bảo yêu cầu đầu tư phát triển kinh tế: Đây là 1 vấn đề quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế của bất kỳ quốc gia nào, dân tộc nào trên thế giới Để thực hiện được điều đó thì quan trọng hơn cả là nguồn vốn đầu tư Càng có nhiều nguồn vốn thì cơ hội để phát triển nền kinh tế càng lớn Vì vậy, nghiệp vụ huy động vốn góp pphần không nhỏ đảm bảo nhu cầu phát triển của nền kinh tế quốc dân

Bên cạnh đó, huy động vốn cũng tạo điều kiện cân bằng cung cầu tiền tệ, giảm lạm phát Bằng chứng là nếu hiệu quả huy động vốn của NH không hiệu quả thì lượng tiền nhàn rỗi trong xã hội còn cao dẫn đến nguy cơ xảy ra lạm phát Vì thế nghiệp

vụ huy động vốn của NH đã góp phần làm giảm lạm phát, ổn định tiền tệ và ổn định nền kinh tế

1.3.3 Đối với người tham gia gửi tiền tại NH.

Huy động vốn tạo điều kiện đưa tiền nhàn rỗi vào lưu thông và sinh lời: thực tế mà

ai cũng biết khi huy động vốn thì NHTM sẽ phải trả một khoản lãi suất theo quy định tương ứng với số vốn huy động được cho người sở hữu số vốn đó Vì vậy, nghiệp vụ huy động vốn của NHTM không những có thể đưa tiền nhàn rỗi vào lưu thông mà còn góp phần làm cho số tiền đó có khả năng sinh lời và tăng thu nhập cho người sở hữu vốn

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG

VỐN TẠI NH MBBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG

1 Quá trình hình thành và phát triển NH MBBanh, chi nhánh Thăng Long

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Việt Nam (MBBANK) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 9 năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng 09 năm 1993

MBBank đã có tổng số 130 Chi nhánh và Phòng giao dịch trên toàn quốc:

- Tại Hà Nội: 1 Trụ sở chính, 44 chi nhánh và phòng giao dịch

- Trong năm 2005, MBBank tiếp tục được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho

mở thêm một số Chi nhánh nữa, đó là Chi nhánh Cần Thơ; Chi nhánh Quảng Ninh; Chi nhánh Vĩnh Phúc; Chi nhánh Thanh Xuân; Chi nhánh Thăng Long…

2 Cơ cấu tổ chức của NH MBBank, chi nhánh Thăng Long

2.1 Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh

Với chức năng huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư và các thành phần kinh

tế dưới nhiều hình thức khác nhau( huy động cả vốn nội tệ và ngoại tệ ) trong mấy năm qua chi nhánh đã có số dư nợ cho vay vượt chỉ tiêu kế hoạch mà NH MBBank giao cho

Chức năng chính của chi nhánh là trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch

vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận ( theo phân cấp của NH MBBank ) Thực hiện công tác thanh toán cho các tổ chức

xã hội Ngoài những nhiệm vụ trên, chi nhánh Thăng Long còn làm 1 số dịch vụ khác:Tổ chức điều hành kinh doanh tiền tệ, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo uỷ quyền của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc giao cho

2.2. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ cụ thể của các phòng ban

Đến hết 31/12/2008, tổng số nhân viên nghiệp vụ toàn chi nhánh là 100 người, hơn 92% trong số đó có độ tuổi dưới 40, khoảng 80% CBNV có trình độ đại học và trên đại học

Tính đến cuối năm 2008, NH MBBank, chi nhánh Thăng Long có 5 phòng nghiệp vụ được phản ánh qua sơ đồ sau:

BAN GIÁM ĐỐC

2.2.1 Ban giám đốc

Các phòng giao dịch

Phòng hành chính

Phòng kế toán ngân quỹ Phòng tín

dụng

Là người đứng đầu, chịu trách nhiệm trước pháp luật, Nhà nước, NH cấp I

về hoạt động kinh doanh của NH mình; Điều hành mọi đoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất Xây dựng phương hướng hoạt động của đơn vị trên cơ sở địnhh hướng hoạt động kinh doanh của Ngành để từ đó, giao cho các phòng chức năng thực hiện nhiệm vụ

Giám đốc chịu trách nhiệm chung, phó Giám đốc giúp việc Giám đốc

2.2.2 Phòng tín dụng:

Thực hiện việc kinh doanh tiền tệ ( như: Vay ngắn hạn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ ), đồng thời thực hiện nghiệp vụ cho vay ( thông qua nghiệp vụ tín dụng hiện hành ) đối với các doanh nghiệp tư nhân thuộc mọi thành phần kinh

tế đóng trên địa bàn; Bảo đảm an toàn vốn để kinh doanh có hiệu quả Trực tiếp lấy

ý kiến của khách hàng về sự đáp ứng của Ngân hàng để có biện pháp khắc phục và

đề xuất với ban Lãnh đạo những vấn đề còn nổi cộm, nhằm có biện pháp giải quyết ngay tức thời

2.2.4 Phòng kế toán ngân quỹ:

Ngoài nghiệp vụ kế toán nội bộ , kế toán tiền gửi - tiền vay phục vụ khách hàng, phòng còn quản lý chặt chẽ tiền gửi, tiền ứng trước, các hợp đồng có liên quan đến việc gia hạn, gián nợ, thu lãi được Giám đốc phê duyệt Lập các báo cáo tình hình dư nợ, tình hình cân đối nguồn vốn; Lập các báo cáo cân đối tổng hợp từng tháng, quí, năm và thực hiện lưu trữ các hồ sơ vay vốn cũng như các chứng từ liên quan theo quy định.

Thường xuyên đối chiếu các số liệu bảo đảm khớp với kế toán; Thanh lý các hợp đồng tín dụng; Lưu giữ các chứng từ kế toán và hạch toán

2.2.5 Các phòng giao dịch

Mỗi phòng giao dịch giống như một Ngân hàng thu nhỏ Nhiệm vụ chủ yếu

là cho vay, thu nợ, huy động vốn, làm dịch vụ chuyển tiền dưới sự lãnh đạo trực tiếp của NH

3 Thực trạng huy động vốn tại NH MBBank chi nhánh Thăng Long

3.1 Công tác huy động vốn

Trong những năm qua, Ngân hàng MBbank Thăng Long đã nỗ lực hoàn thiện bộ máy thực hiện công tác huy động vốn cũng như trang thiết bị và trình độ của đội ngũ cán bộ Nhiều hình thức huy động hấp dẫn được mở ra nhằm thu hút vốn; nhiều quỹ tiết kiệm được thành lập, các hình thức thanh toán qua NH liên tục được mở rộng

Bảng 2.1 Bảng kết quả huy động vốn năm 2008 – 2009 tại NH MBBank chi nhánh Thăng Long

Đơn vị : tỷ đồng

Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 So sánh 09/08

Số tiền Tỷ lệ

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MBBank Thăng Long)

Số liệu bảng 2.1 trên ta thấy: Năm 2009, Tổng vốn huy động đã tăng đáng

kể, với mức tăng là 17%, do chi nhánh đã triển khai nhiều hình thức huy động vốn phong phú, hấp dẫn ( như: huy động tiết kiệm dự thưởng,phát hành kì phiếu và chứng chỉ tiền gửi…) Nguồn vốn của Ngân hàng chủ yếu được huy động từ 2 nguồn, là : Huy động của dân cư và huy động của các tổ chức kinh tế Bên cạnh đó, Chi nhánh còn đẩy mạnh công tác quảng cáo, đổi mới phong cách phục vụ v v…

Bảng 2.2 : Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng

3 Phân theo thời hạn

Đơn vị : Tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MBBank)

Vốn là một vấn đề cơ bản đối với mỗi doanh nghiệp cũng như đối với mọi hoạt động sản xuất kinh doanh , đặc biệt là đối với hệ thống ngân hàng thì huy động vốn đóng vai trò khởi nguồn cho mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hoạt động huy động vốn không chỉ có ý nghĩa đối với bản thân NH mà còn có ý nghĩa đối với toàn xã hội Nhận thấy tầm quan trọng ấy mà NH MBBank đã tích cực thực hiện nhiều biện pháp và công cụ cần thiết để thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế nhằm tạo nguồn vốn tín dụng để cho vay

Nhìn vào bảng 2.2 ta có thể thấy kết quả công tác huy động vốn của Chi nhánh.-Về cơ cấu nguồn vốn phân loại theo đối tượng: huy động vốn từ tổ chức kinh tế đạt 4.241 tỷ đồng tăng 76% so với 2008, về tuyệt đối tăng 1.832 tỷ đồng Huy động từ dân cư 2009 tuy có giảm nhưng tỷ lệ không đáng kể so với 2008, ở mức 3.8% (264 tỷ đồng)

-Về cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền: huy động vốn bằng tiền đồng ( VNĐ ) đạt 6.839 tỷ đồng tăng 27,6 % so với năm 2008, về tuyệt đối tăng 1.481 tỷ đồng Huy động vốn bằng ngoại tệ quy đổi đạt 3.991 tỷ đồng tăng không nhiều so với năm 2008 ( 2,28% ) Tỷ trọng nội bao giờ cũng lớn hơn so với ngoại tệ là do lãi suất huy động của đồng nội tệ bao giờ cũng cao hơn so với ngoại tệ

-Về cơ cấu nguồn vốn phân loại theo thời hạn: huy động vốn trung – dài hạn năm

2009 giảm 9,05 % so với 2008 ( 266 tỷ đồng), mức giảm này do nền kinh tế trong năm có nhiều biến động, người dân có xu hướng gửi tiền trong thời gian ngắn để đảm bảo tài sản Vì thế mà nguồn vốn ngắn hạn tăng 30,6% so với 2008 ( 1.936 tỷ đồng )