thực trạng và các giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh hoàn kiếm

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức MỤC LỤC 1.4.1.1 Vốn chủ sở hữu ngân hàng .23 1.4.1.2 Cơ cấu quản lý ngân hàng .24 1.4.1.3 Chiến lược ngân hàng 24 DANH MỤC VIẾT TẮT Tên thông thường Tên viết tắt Ngân hàng trung ương NHTW Ngân hàng ngoại thương chi nhánh VCB Hoàn Kiếm Hoàn Kiếm Ngân hàng thương mại Lờ Đức Tùng - TCQT 49 NHTM Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức DANH MỤC BẢNG BIỂU 1.4.1.1 Vốn chủ sở hữu ngân hàng .23 1.4.1.2 Cơ cấu quản lý ngân hàng .24 1.4.1.3 Chiến lược ngân hàng 24 Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức LỜI MỞ ĐẦU Từ hoạt động ngân hàng bắt đầu hoạt động giới nay, doanh thu ngành ngân hàng không ngừng tăng trưởng, bây giờ, ngành có doanh thu gần lớn tất ngành Với vai trò sơ khai ban đầu nơi bảo quản tài sản, sau ngân hàng phát triển tới mức cao kênh dẫn vốn từ chủ thể kinh tế với nhau, từ trở thành trung gian kiếm lợi nhuận chênh lệch.Với chức trung gian đó, khơng thể phủ nhận ngân hàng có vai trò quan trọng kinh tế Chúng ta vừa trải qua khủng hoảng tài tồn cầu, hậu hàng trăm ngìn người thất ngiệp, tập đồn tài lớn phá sản, phủ phải liên tục tăng cường gói cứu trợ, khủng hoảng nợ cơng tăng cao Khơng nằm ngồi ngoại lệ, ngân hàng thương mại Việt Nam gặp khó khăn, thách thức khơng nhỏ, mơi trường kinh tế khó khăn tính cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng.Vì việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Mang tầm định chiến lược tới lợi nhuận ngân hàng, nhận thức rõ điều này, ngân hàng thương mại trọng phân tích kỹ lưỡng việc mở rộng quy mô huy động vốn Qua thời gian thực tập ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm, em xin đưa đề tài : Thực trạng giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm Kết cấu chuyên đề gồm chương: CHƯƠNG 1:LÝ THUYẾT TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG2:THỰC TRẠNG MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM CHƯƠNG 3:CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Đặng Ngọc Đức, trưởng Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức mơn Tài quốc tế, trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Cùng cán nhân viên ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm nói chung Cùng cán nhân viên phịng Vốn nói riêng giúp em hồn thành đề tài Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức CHƯƠNG LÝ THUYẾT TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại Như biết lịch sử hình thành ngân hàng thương mại gắn liền với phát triển phát triển xã hội hàng hóa Q trình phát triển ngân hàng thương mại tất yếu trình phát triển xã hội Sự phát triển xã hội cao điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng lớn, ngược lại, phát triển ngân hàng động lực cho phát triển kinh tế Nghề ngân hàng sơ khai từ thời cổ đại, bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền, đúc tiền thợ kim hoàn Do xã hội phát triển, việc lưu hành đồng tiền riêng quốc gia, vùng lãnh thổ kết hợp với thương mại giao lưu quốc tế tạo nên nhu cầu đúc đổi tiền Các thợ kim hoàn thực kinh doanh tiền tệ cách đổi ngoại tệ lấy tệ ngược lại Các nhà kim hồn thường phải có két sắt thật tốt để cất giữ tiền, yêu cầu cất trữ vua chúa,các nhà buôn…cho nên nhà kim hồn thực ln cơng việc cất trữ hộ Tuy nhiên chưa có tổ chức thời điểm có cấu tổ chức, hoạt động theo nghĩa ngân hàng theo chức danh Cho tới đầu kỷ 12, chiến tranh thập tự chinh giảm bớt, kinh tế hàng hóa phát triển mạnh, khu vực Tây Âu Khi vào năm 1171 Venise, nước Ý tổ chức mệnh danh ngân hàng thành lập Về tổ chức thành lập với nhiệm vụ cung cấp hoạt động tài nhằm tài trợ chiến tranh, nghiệp vụ bao hàm nghiệp vụ ngân hàng sơ khai Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức cho vay vốn Cho đến đầu kỷ 15, số tổ chức kinh doanh tiền tệ thành lập, xem ngân hàng thực thụ như: Ngân hàng Fatunaerbs, Ngân hàng Rothschilds, Ngân hàng Barcelone… Các ngân hàng nhận tiền gửi, tiền ký thác, cấp tín dụng, chuyển ngân làm nghiệp vụ thu, chi Đến thời kỳ phục hưng nửa sau kỷ 17 giai đoạn phát triển mạnh mẽ ngân hàng Nền sản xuất ngày phát triển, thương mại quốc tế ngày mở rộng, hình thái nghiệp vụ ngân hàng ngày phát triển không ngừng theo Tuy nhiên, bên cạnh sau khủng hoảng kinh tế tồn cầu năm 2009, lại bắt đầu phải nhìn nhận lại chức vai trò hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế Sau số quan điểm khái niệm ngân hàng thương mại: K.Marx: cho ngân hàng thương mại trung gian tài có chức phương tiện luân chuyển tư vốn từ chủ thể sang chủ thể khác kinh tế Nói cách cụ thể, ngân hàng thương mại có chức trung gian luân chuyển tư bản, cụ thể tư tiền tệ khơng có chức tạo tư giả, mà theo Marx, tư giả bao gồm chứng khoán,các giấy tờ cầm cố, thương phiếu…để từ tạo bong bóng tài chính, gây hại cho kinh tế ( Trích “Tư Bản”,quyển ) Shelagh Heffernan: cho ngân hàng thương mại chủ thể thiếu kinh tế, có chức trung gian tài chính, kênh dẫn vốn từ chủ thể khác kinh tế Ngoài ra,ngân hàng cịn có chức phụ NHTW điều tiết lượng tiền tệ lưu thụng (Trích “Morden Banking” ,nhà xuất John Wiley & Sonsn,năm 2005 ) Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” ( Trích K.Marx –F.Anghen tồn tập,tập 12 ) Theo luật ngân hàng Ấn Độ năm 1959 nêu: “ Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác cho vay hay tài trợ, đầu tư” Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng khoản khoản Điều 20đã xác định "Tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán" loại hình tổ chức tín dụng " Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán" Như có nhiều định nghĩa khác ngân hàng, chưa có thống chức ngân hàng Nhưng suy cho cùng, xét cách tổng thể ngân hàng thương mại chủ thể kinh tế, có vai trị trung gian ln chiển nguồn vốn từ chủ thể có vốn nhàn rỗi sang chủ thể thiếu vốn Hay hiểu đơn giản ngân hàng thương mại tạo lập thị trường mà người cần vốn vay vốn người tạm thời thừa vốn Qua phát triển xã hội, ngân hàng có thêm nhiều chức khác, hoạt động ngân hàng trung gian luân chuyển vốn 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Như vừa phân tích trên, hiểu ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài chính, vai trị ln chuyển vốn từ chủ thể khác kinh tế Tuy nhiên bên cạnh đó, ngân hàng thương mại cịn có thêm chức khác,và chức ngày phát triển đa dạng kèm với phát triển xã hội Để hiểu rõ vai trò ngân hàng thương mại, vào vai Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức trị sau 1.1.2.1 Trung gian tài kinh tế Theo nhà quản trị ngân hàng, vai trị trung gian tài ngân hàng hiểu hoạt động chuyển tiết kiệm thành đầu tư với hai chủ thể cá nhân tổ chức kinh tế Cụ thể sau: cá nhân, tổ chức kinh tế tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức họ chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ cần bổ sung vốn Ngược lại, cá nhân, tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu, họ có tiền để tiết kiệm Vì vậy, kinh tế hình thành hai khu vực khu vực cần vốn khu vực thừa vốn, ngân hàng thương mại có vai trị tập trung ln chuyển nguồn vốn tới khu vực kinh tế Hay nói cách khác, ngân hàng thương mại có vai trị chủ thể cung cấp vốn cho kinh tế Xã hội phát triển, nhu cầu vốn ngày tăng, vai trò ngân hàng thương mại lại quan trọng! 1.1.2.2 Trung gian toán Hiện nay, hầu hết quốc gia ngân hàng thương mại trở thành trung gian toán lớn Thay mặt khách hàng mình, ngân hàng thương mại tốn cho hàng hóa, dịch vụ khách hàng Ngân hàng thương mại ngày cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức tốn séc, thẻ… ứng dụng nhiều công nghệ thông tin cao để thực việc tốn nhanh xác 1.1.2.3 Vai trị cơng cụ điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước Như nhà kinh tế học Mankiw nhận xét : “ Hệ thống ngân hàng thương mại hệ thống với NHTW điều tiết lượng cung ứng tiền tệ ’’ Lượng tiền cung ứng ngân hàng trung ương ban đầu kinh tế qua hệ thống ngân hàng thương mại với hệ số nhân tiền tệ tạo lượng tiền lớn Vì sách kinh tế vĩ mô NHTW điều chỉnh qua hệ thống ngân hàng thương mại, ví dụ sách lãi Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức suất,các sách dự trữ bắt buộc….Hơn nữa, với vai trò dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia luồng vốn tới chủ thể kinh tế để đáp ứng nhu cầu tái sản xuất toàn xã hội, ngân hàng thương mại góp phần khơng nhỏ vào điều tiết ổn định môi trường vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 Vai trò cầu nối kinh tế quốc gia với kinh tế giới Trong bối cảnh tồn cầu hóa ngày sâu rộng, thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ,hệ thống ngân hàng giúp cho kinh tế nước hội nhập sâu sắc với kinh tế giới Nhờ có hệ thống ngân hàng thương mại mà cơng việc xuất nhập hàng hóa tiến hành nhanh Công việc đầu tư từ quốc tế vào nước từ nước nước thuận lợi Hơn nữa, nhờ hệ thống ngân hàng thương mại mà hệ thống tài nước kết nói gần với hệ thống tài tồn cầu, hệ thống tài nước học hỏi, thích ứng hịa nhập sâu vịa hệ thống tài tồn cầu 1.1.3.Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Về bản, ngân hàng thương mại hoạt động với ba nghiệp vụ : nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ khác Có thể nói ba nghiệp vụ quan trọng hàng đầu cho phát triển ngân hàng thương mại, ba nghiệp vụ góp phần tạo nên lợi nhuận uy tín cho ngân hàng Sau vào phân tích nghiệp vụ cụ thể 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ mà ngân hàng đóng vai trị người vay vốn từ chủ thể kinh tế hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng khoán, vay vốn từ ngân hàng khác … Từ ngày xưa, ngân hàng nhận giữ hộ tài sản có giá trị khách hàng để nhận phí Nhưng nay, phát triển nghiệp vụ ngân hàng, Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức ngân hàng vay vốn nhàn rỗi từ khách hàng trả mức phí định kỳ cho khách hàng Với công việc huy động vốn nhàn rỗi này, ngân hàng tập trung lượng vốn nhàn rỗi kinh tế, giảm bớt chi phí lưu thơng cho vốn tạo thuận tiện cho nhu cầu sử dụng vốn kinh tế Nghiệp vụ huy động vốn bao gồm nghiệp vụ sau: a Nghiệp vụ nhận tiền gửi: Đây nghiệp vụ mà ngân hàng nhận khoản tiền gửi tiết kiệm cá nhân hộ gia đình với kỳ hạn mức lãi suất khác Khi cá nhân, hộ gia đình muốn oan tồn muốn tiền sinh lời,họ chọn phương án gửi tiết kiệm thường kỳ ngân hàng thương mại Ngoài ra,các ngân hàng thương mại cịn nhận tiền gửi tốn doanh nghiệp,tổ chức b Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các ngân hàng thương mại cổ phần thường chọn cách huy động vốn dài hạn có độ ổn định cao cách phát hành giấp tờ có giá Các giấy tờ có giá bao gồm trái phiếu, cổ phiếu, thương phiếu, hối phiếu…Sở dĩ nghiệp vụ giúp cho ngân hàng thương mại giảm rủi ro tăng cường độ ổn định nguồn vốn huy động c Nghiệp vụ vay: Đây nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại sử dụng nhằm mục đích tạo vốn cho hai hình thức chủ yếu vay vốn tổ chức tín dụng khác thị trường liên ngân hàng vay NHTW thị trường mở cách chiết khấu tái chiết khấu giấy tờ có giá d Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngồi ba nghiệp vụ thơng dụng trên, ngân hàng thương mại cịn tạo vốn cho cách nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho cá nhân,tổ chức có lượng tiền gửi lớn Đây khoản huy động không thường xuyên ngân hàng, để nhận khoản vốn đòi hỏi ngân hàng thương mại phải xuất trình dự án chi tiết đối tựơng mục Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức môi trường vi mô nhân tố tác động trực tiếp công tác huy động vốn việc mở rộng quy mơ huy động vốn ngân hàng Do VCB Hồn Kiếm nên ngiên cứu thật kỹ có báo cáo chi tiết quý biến đổi nhân tố môi trường Sau nghiên cứu thân ngân hàng, cấu, hiệu trình huy động vốn theo thời gian, VCB Hoàn Kiếm nên tiếp tục nghiên cứu tới khách hàng, yếu tố tác động trực tiếp tới trình huy động vốn.Hầu hết khơng riêng VCB Hồn Kiếm, mà ngân hàng Việt Nam khác, công tác chưa trọng cách thực Thứ nhất, ngân hàng chủ yếu hoạt động theo chế doanh ngiệp nhà nước, thua lỗ nhà nước bù, tính phát triển chưa cao Thứ hai, cơng cụ vấn đề nhân để đáp ứng q trình phân tích taị ngân hàng chưa cao, lý nguồn nhân chủ yếu đào tạo nghiệp vụ ngân hàng chưa đào tạo cách tổng thể trình nghiên cứu phát triển khách hàng Nếu khơng hiểu rõ khách hàng muốn mong muốn ngân hàng khơng thể cung ứng dịch vụ thích hợp để huy động vốn Do đó, không nghiên cứu khách hàng cách nghiêm túc khoa học khơng có chiến lược hồn chỉnh cho cơng tác huy động vốn nói chung mở rộng quy mơ huy động vốn nói riêng Theo số nhà quản trị ngân hàng, việc nghiên cứu khách hàng bao gồm nội dung sau: 1.Tập trung lấy ý kiến tổng hợp ý kiến khách hàng sau sử dụng sản phẩm tiền gửi 2.Tổng hợp ý kiến khách hàng khả VCB Hoàn Kiếm khả cung ứng dịch vụ huy động vốn 3.Những nhu cầu khách hàng tham gia gửi tiền VCB Hoàn Kiếm 4.Nhận xét khách hàng gửi tiền VCB Hoàn Kiếm so sánh với ngân hàng cạnh tranh khác 5.Các dịch vụ tiện ích kèm phong phú hoàn thiện chưa Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức Việc nghiên cứu khách hàng, VCB Hoàn Kiếm cần tập trung điều tra thống kê chọn mẫu cách hợp lý Do nhu cầu ý kiến khách hàng khác nhau, VCB Hồn Kiếm cần phân nhóm khách hàng theo yếu tố chủ yếu sau để phân tích tổng hợp ý kiến cho hoàn chỉnh: +Phân khách hàng theo: khách hàng tổ chức khách hàng cá nhân +Phân khách hàng theo mục đích: nhóm khách hàng ý tới sinh lời tiền gửi nhóm khách hàng ý tới việc oan toàn tiền gửi Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phần tất yếu vô quan trọng khơng với VCB Hồn Kiếm mà ngân hàng khác kinh tế Hiện nay, bối cảnh kinh tế nước ta chuyển dần sang kinh tế thị trường, VCB Hoàn Kiếm phải chịu cạnh tranh từ ngân hàng khác Sự cạnh tranh chí lớn gia nhập WTO, ngân hàng nước tự vào Việt Nam, nghiên cứu đối thủ VCB Hồn Kiếm không hiểu ưu điểm đối thủ cạnh tranh học tập theo, mà rút mặt hạn chế ngân hàng khác để có chiến lược huy động vốn mở rộng quy mô huy động vốn cách phù hợp 3.4 Các đề xuất kiến nghị: 3.4.1 Đề xuất phủ -Nhà nước cần tập trung ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Các yếu tố lạm phát, khủng hoảng nhân tố tác động lớn không tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mà tác động lớn đến việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại Khi kinh tế ổn định, lạm phát giữ số hợp lý, luồng vốn kinh tế luân chuyển ổn định nhanh kéo theo việc mở rộng quy mơ huy động vốn ngân hàng thương mại dễ dàng Ngược lại nhà nước tình trạng kinh tế bất ổn định, tỷ lệ lạm phát cao, chủ thể kinh tế khơng thích thú với việc gửi Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức tiền tiết kiệm mà chọn kênh đầu tư khác hiệu hơn, dẫn đến khó khăn việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại -Nhà nước nên cho phép ngân hàng thương mại tăng quy mô huy động vốn lên tối đa 40 % lượng vốn chủ sở hữu, ngân hàng thương mại có hội mở rộng quy mô huy động vốn thêm -Nhà nước cần quy định rõ thu thuế ngân hàng trích lợi nhuận để mở rộng kinh doanh, cần có quy định cụ thể bảng báo cáo tài ngân hàng thương mại cấu nguồn vốn, tránh tình trạng khơng rõ ràng -Nhà nước cần minh bạch hóa số thị trường thị trường vàng, thị trường ngoại tệ,khi kênh đầu tư rõ ràng ngân hàng thương mại dề dàng huy động vốn minh bạch việc sử dụng vốn, việc mở rộng quy mơ huy động vốn thuận tiện -Nhà nước cần phối hợp quan, quan chức cách đồng thống nhất, tránh tình trạng chồng chéo Đặc biệt việc quản lý ngân hàng thương mại, nhà nước nên tập trung giao cho quan chuyên biệt, ví dụ ngân hàng trung ương chẳng hạn, quản lý cấu hoạt động ngân hàng thương mại, từ mệnh lệnh từ phủ xuống trực tiếp ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại, tránh tình trạng chồng chéo nay, gây khơng khó khăn quản lý hoạt động cho ngân hàng thương mại -Nhà nước nên cho phép ngân hàng thương mại áp dụng công cụ bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng nhằm giúp ngân hàng thương mại có thêm khả huy động vốn mở rộng quy mơ huy động vốn - Nhà nước nên có biện pháp kinh tế, hành tăng cường bắt buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê, thực chế độ kiểm toán bắt buộc hàng năm tất doanh nghiệp Vì ngân hàng thương mại có khả kiểm sốt hoạt động cho vay vốn doanh nghiệp tăng hiệu Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức sử dụng vốn, kéo theo tăng cường việc mở rộng quy mô huy động vốn - Nhà nước nên có biện pháp nhằm đảm bảo mơi trường kinh tế ổn định cho hoạt động doanh nghiệp có ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Nân có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế Mặt khác, nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nứơc, cần điều chỉnh tăng cường hiệu lực pháp lý sách thuế, sách bảo hộ hàng hố sản xuất nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu … đảm bảo tác dụng sách - Nhà nước nên tăng cường biện pháp quản lý nhà nước việc cấp giấy phép hoạt động đăng ký kinh doanh cụ thể : + Cần qui định rõ quan nhà nước có thẩm quyền cấp giấy phép thàng lập, giấy phép đăng ký kinh doanh cho doanh nghiệp Cơ quan cấp giấy phép phải chịu trách nhiệm tư cách pháp nhân, vốn tự có thực tế lực trình độ doanh nghiệp + Giấy phép kinh doanh qui mô hoạt động phải phù hợp với vốn sở hữu lực, trình độ quản lý thực tế doanh nghiệp - Hoàn thiện hệ thống văn luật luật để tạo sở pháp lý không riêng hoạt động huy động vốn mà hoạt động sử dụng vốn ngân hàng, bao gồm văn như: +Luật ngân hàng trung ương Luật tổ chức tín dụng nghị định, thơng tư kèm theo +Pháp lệnh ngoại hối + Luật mua bán quyền chuyển nhượng giấy tờ có gía + Luật sở hữu tài sản văn luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ quyền hạn quan quản lý nhà nước cấp chứng thư sở Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức hữu tài sản + Các văn chấp, cầm cố tài sản, xử lý, phát mại tài sản, xử lý công nợ doanh nghiệp thua lỗ, phá sản… 3.4.2 Kiến nghị ngân hàng trung ương -Ngân hàng trung ương nên cho phép thay đổi chế hoạt động phòng giao dịch nhằm giúp phòng giao dịch ngân hàng thương mại có thêm số nghiệp vụ : toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ…nhằm giúp ngân hàng thương mại mở rộng thêm phịng giao dịch mở rộng quy mô huy động vốn - Cần quản lý cách rõ ràng chặt chẽ việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại hiệu sử dụng vốn để tránh tình trạng thua lỗ cho ngân hàng thương mại nhằm gây hiệu luân chuyển vốn kinh tế -Các sách ngân hàng trung ương cần sát với thực tế hơn, đặc biệt sát với thực trạng ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương cần giảm độ sốc sách, cần xây dựng sách thực tế tránh gây đột ngột cho ngân hàng thương mại -Khi không cần thiết, ngân hàng trung ương nên điều chỉnh kinh tế thông qua mệnh lệnh hành chính, sử dụng cơng cụ lãi suất dự trữ bắt buộc ngân hàng thương mại sách mạnh, ngân hàng thương mại cần thời gian để điều chỉnh gây khó khăn việc kinh doanh ngân hàng đặc biệt việc mở rộng quy mô huy động vốn -Ngân hàng trung ương cần phối hợp chặt chẽ với tài việc thu thuế ngân hàng thương mại, đặc biệt ngân hàng thương mại nhà nước Tránh tình trạnh thu lộn xộn, thu thiếu thu thừa nay, từ giúp ngân hàng thương mại lên kế hoạch chi tiết cho việc mở rộng quy mô huy động vốn - Ngân hàng trung ương nên đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức hàng có đề án ứng dụng công nghệ thông tin vào tất khâu hoạt động ngân hàng triển khai mạnh toàn hệ thống ngân hàng toàn quốc Việc đại hố cơng nghệ ngân hàng thụân tiện cho ngân hàng việc mở rộng hoạt động tín dụng Ngồi ra, đại hố cơng nghệ ngân hàng giúp cho ngân hàng nước theo kịp trình độ cơng nghệ ngân hàng giới, xác lập danh tiếng uy tín cuả ngân hàng Việt Nam trường quốc tế - Hoàn thiện phát triển hệ thống thơng tin tín dụng, phịng ngừa rủi ro ngành ngân hàng Hệ thống thông tin CIC phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thành lập vào hoạt động, giai đoạn củng cố hồn thiện nên CIC cịn phải đương đầu với nhiều khó khăn việc thu thập thông tin xử lý thông tin Việc xử lý cập nhật thông tin CIC thực chưa có hiệu quả, số liệu cập nhập không kịp thời, độ tin cậy thấp nên khiến ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thường sử dụng tài liệu CIC cung cấp Vì mà ngân hàng nhà nứơc cần phải có sách biện pháp tích cực sớm nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Cần bắt buộc ngân hàng thưuơng mại tổ chức tín dụng tham gia bắt buộc vào hoạt động hệ thống CIC coi quyền lợi nghĩa vụ 3.4.3 Kiến nghị ngân hàng ngoại thương Việt Nam Để đảm bảo thực tốt tiêu kế hoách giao, với điều kiện đặc thù riêng Ngân hàng ngoại thương Việt Nam nên: - Tích cực tham gia thị trường liên ngân hàng, tìm kiếm nguồn vốn rẻ nhằm mở rộng quy mơ tồn ngân hàng, đặc biệt vốn ngoại tệ để hỗ trợ điều hồ vốn cho ngân hàng sở - Khuyến khích chi nhánh tìm kiếm nguồn vốn ngoại tệ từ dự án đầu tư nước Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức - Thực tổng kết hoạt động huy động vốn chi vay qua năm, đúc rút kinh nghiệm, qua thực tiễn tổng hợp lại thành học, phổ biến toàn ngành để hoạt động tín dụng thực có từ nâng cao số lượng chất lượng công tác trongthời gian tới - Cần trang bị thêm cho chi nhánh sở vật chất kỹ thụật để nâng cao chất lượng không hoạt động huy động vốn mà cịn mở rộng quy mơ huy động vốn hoạt động khác, thu thập xử lý thông tin - Phân quyền phán cho vay đến chi nhánh - Cho phép Chi nhánh thành lập thêm Chi nhánh cấp II thêm số phịng giao dịch.Theo xin tăng thêm biên chế lao động hồn thành tốt mục tiêu kế hoạch đề - Cơ sở vật chất nhiều thiếu thốn, lạc hậu đặc biệt lĩnh vực tin học Để đáp ứng với giao dịch đại cần đầu tư thiết bị công nghệ ngân hàng.Trước mắt cần triển khai chương trình World Bank, trang bị máy ATM kèm theo cần mở lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ cho cán nhân viên Chi nhánh - Về công tác đào tạo cán bộ: Đề nghị mở nhiều lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ ưu tiên phân nhiều tiêu cho Chi nhánh Hỗ trợ kinh phí đào tạo Chi nhánh có kế hoạch mở lớp học - Là Chi nhánh thành lập, nhiên nỗ lực thường xuyên, liên tục đội ngũ CBNV Chi nhánh đến có đủ tiêu chí để xếp hạng doanh nghiệp, đề nghị Hội sở làm thủ tục xếp hạng doanh nghiệp để tránh thiệt thòi đến lợi ích Chi nhánh 3.4.4 Kiến nghị chi nhánh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm - Chi nhánh nên đổi hoạt động kinh doanh nhằm không ngừng mở rộng quy mô huy động vốn nâng cao chất luợng tín dụng - Chi nhánh cần phải quan tâm chiến lược người để phát huy tiềm mạnh cán Chú trọng đến công tác đào tạo Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức đào tạo lại nhằm bước nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ ngoại ngữ cho cán tín dụng để tiếp cận với xu hội nhập tiến trình đại hoá nghành ngân hàng - Chi nhánh nên đề nghị với ngân hàng cấp trang bị thêm sở vật chất kĩ thuật nhằm đại hố cơng nghệ ngân hàng để có điều kiện thu thập thơng tin, phân tích, kiểm tra xử lý thơng tin nhánh chóng xác - Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, hình ảnh đẹp cử nhẹ nhàng,một lời khen lúc, thư cảm ơn,một lãng hoa sinh nhật doanh nghiệp …là q vơ giá thể tơn trọng khách hàng làm doanh nghiệp chi nhánh hiểu - Chi nhánh nên không ngừng cải tiến đổi sản phẩm, dịch vụ nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng - Chi nhánh nên củng cố hoàn thiện máy tổ chức cho phịng ban, phịng tín dụng, bổ sung biên chế cho phịng tín dụng thêm từ đến người so với biên chế 31.12.2008 Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức KẾT LUẬN Mặc dù thành lập vào hoạt động hai năm, việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm đạt thành tựu đáng kể Quy mô huy động vốn tăng năm, góp phần làm tăng lợi nhuận rịng chi nhánh lên tới gần bảy lần so với năm 2008 Chi nhánh cố gắng khắc phục khó khăn, hạn chế hạn chế quản lý quy mơ huy động vốn để đáp ứng cao khả nhu cầu sử dụng vốn kinh tế Đồng thời chi nhánh chơ trọng đến việc kiểm tra xét duyệt trình sử dụng vốn, cụ thể hoạt động cho vay, theo dõi chặt chẽ khoản cho vay để hạn chế mức độ rủi ro, đảm bảo an toàn cho khoản vay Nhờ mà chất lượng hoạt động mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh không ngừng nâng cao Đây ý kiến đóng góp số giải pháp nhằm mở rộng gắn liền với việc nâng quy mô huy động vốn ngân hàng ngọai thương chi nhánh Hoàn Kiếm, mong tương lai, kết kinh doanh nói chung việc mở rộng quy mơ huy động vốn nói riêng chi nhánh đạt thành công nữa, nâng cao lợi nhuận, nâng cao uy tín cho chi nhánh thị trường nước quốc tế Hơn em hi vọng việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hồn Kiếm góp phần thúc đẩy ln chuyển vốn nhanh hơn, đẩy mạnh trình xây dựng đổi phát triển toàn diện kinh tế nước ta, thực cơng cơng nghiệp hố đại hoá đất nước, đưa kinh tế nước ta hồ nhịp vào q trình tồn cầu hố kinh tế Do kinh nghiệm thực tiễn thời gian thực tập có hạn nên khó luận cịn khơng thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy bạn để đề tài đựơc hoàn thiện Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức Một lần em chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy giáo PGS.TS Đặng Ngọc Đức, cán nhân viên ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm, người giúp em nhiều để hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! Lờ Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình Ngân hàng thương mại - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Chủ biên: T.s Phan Thị Thu Hà - Kinh tế học vĩ mơ Chủ biên GS Mankiws - Giáo trình Tài Doanh nghiệp - Đại học Kinh tế Quốc dân Chủ biên: PGS.TS Lưu Thị Hương - Lý thuyết Tài tiền tệ - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân - Văn kiện họp chi Đảng ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn - Kiếm năm 2010 Commercial Bank – Petter.S.Rose Commercial Bank – Edward Reed & Edward Gill K.Marx toàn tập, tập 12,23,24 Tiền tệ Ngân hàng thị trường Tài – Frederic S.Mishkin Tín dụng Ngân hàng - Chủ biên TS.Hồ Diệu Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2009-20010 - Bảng Cân đối kế toán doanh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2009-2010 - Văn kiện Đại hội Đảng ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm - Luật Ngân hàng Nhà nước Tổ chức Tín dụng 2003 - Các tài liệu khác Lờ Đức Tùng - TCQT 49 ... việc mở rộng quy mô huy động vốn Qua thời gian thực tập ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm, em xin đưa đề tài : Thực trạng giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi. .. vốn huy động để mở rộng quy mô huy động vốn B Mở rộng quy mô huy động vốn theo chi? ??u sâu Điều có nghĩa ngân hàng thương mại có phương thức điều chỉnh chi? ??u sâu quy mô huy động vốn chi phí vốn huy. .. ổn định, ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hồn Kiếm nên có chi? ??n lược mở rộng quy mô huy động vốn cụ thể quy mô huy động vốn nội tệ 2.3.5 Thực trạng mối liên quan mở rộng quy mô huy động vốn hiệu