Thực trạng và các giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm

Từ khi hoạt động ngân hàng được bắt đầu hoạt động trên thế giới cho tới nay, doanh thu trong ngành ngân hàng không ngừng tăng trưởng, và cho tới bây giờ, nó là ngành có doanh thu gần như lớn nhất trong tất cả các ngành. Với vai trò sơ khai ban đầu là nơi bảo quản tài sản, sau đó ngân hàng đã phát triển tới một mức cao hơn là kênh dẫn vốn từ các chủ thể trong nền kinh tế với nhau, từ đó trở thành trung gian kiếm lợi nhuận chênh lệch.Với chức năng trung gian đó, không thể phủ nhận rằng ngân hàng có một vai trò cực kỳ quan trọng trong nền kinh tế. Chúng ta vừa trải qua cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, hậu quả là hàng trăm ngìn người thất ngiệp, các tập đoàn tài chính lớn phá sản, chính phủ phải liên tục tăng cường các gói cứu trợ, khủng hoảng nợ công tăng cao. Không nằm ngoài sự ngoại lệ, các ngân hàng thương mại Việt Nam chúng ta cũng gặp những khó khăn, thách thức không hề nhỏ, do môi trường kinh tế khó khăn và tính cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng.Vì vậy việc mở rộng quy mô huy động vốn của các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn. Mang tầm quyết định và chiến lược tới lợi nhuận của các ngân hàng, do đó nhận thức rõ được điều này, các ngân hàng thương mại đã chú trọng và phân tích hết sức kỹ lưỡng việc mở rộng quy mô huy động vốn. Qua thời gian thực tập tại ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm, em xin đưa ra đề tài : Thực trạng và các giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế .3 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.2.1 Trung gian tài kinh tế 1.1.2.2 Trung gian toán 1.1.2.3 Vai trò cơng cụ điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước 1.1.2.4 Vai trò cầu nối kinh tế quốc gia với kinh tế giới .7 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 Các nghiệp vụ khác Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .10 1.2.1 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu 10 1.2.1.2 Vốn huy động 11 1.2.1.3 Vốn vay 13 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.2.1 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 14 1.2.2.2 Đối với kinh tế 15 1.3 Quy mô huy động vốn tiêu đánh giá 15 1.3.1 Khái niệm quy mô huy động vốn 15 1.3.2 Vai trò việc mở rộng quy mô huy động vốn 16 Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức 1.3.2.1 Đối với ngân hàng thương mại 16 1.3.2.2 Đối với kinh tế 17 1.3.3 Các phương thức để mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.3.3.1 Phương thức thay đổi cấu nguồn huy động vốn theo chiều rộng 17 1.3.3.2 Phương thức thay đổi chất lượng dịch vụ phục vụ cho việc huy động vốn 19 1.3.4 Các tiêu đánh giá quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.4.1 Giá vốn Chi phí huy động vốn mở rộng quy mơ huy động vốn 19 1.3.4.2 Tính khoản nguồn vốn 21 1.3.4.3 Kỳ hạn nguồn vốn 21 1.3.4.4 Mở rộng quy mô huy động vốn phải gắn liền với phát triển hợp lý cấu nguồn vốn 22 1.3.4.5 Việc mở rộng quy mô huy động vốn phải phù hợp với việc sử dụng vốn 23 1.4 Các nhân tố tác động tới mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 23 1.4.1.1 Vốn chủ sở hữu ngân hàng 23 1.4.1.2 Cơ cấu quản lý ngân hàng .23 1.4.1.3 Chiến lược ngân hàng 24 1.4.1.4 Do cán nhân viên, sở vật chất 25 1.4.2 Các nhân tố khách quan 25 1.4.2.1 Cung cầu vốn vay 25 1.4.2.2 Các mục tiêu sách nhà nước, mà trực tiếp ngân hàng trung ương .26 Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức 1.4.2.3 Tính cạnh tranh từ ngân hàng thương mại khác 1.4.2.4 Các yếu tố khác 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 28 2.1 Một vài khái quát chung ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn kiếm 28 2.1.1 Cơ cấu máy tổ chức ngân hàng ngoại thương chi nhánh hoàn kiếm 28 1.2 Chức nhiệm vụ phòng ban: 29 2.1 Ban giám đốc 29 2 Phòng tốn quốc tế kinh doanh dịch vụ 29 2 Phòng khách hàng 29 2.1.2.4 Phòng kế tốn 29 2.1.2.5 Phòng hành nhân .30 2.1.2.6 Phòng ngân quỹ .30 2.2 Tóm tắt chung tình hình kinh doanh ngân hàng ngoại thương chi nhánh hoàn kiếm 30 2.3 Thực trạng mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm 32 2.3.1 Thực trạng quy mơ huy động vốn phòng ban ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm 33 2.3.2 Thực trạng quy mô huy động vốn phòng giao dịch .36 3.3 Thực trạng quy mô huy động vốn theo cấu nguồn tiền gửi 43 2.3.4 Thực trạng quy mô huy động vốn theo loại tiền: 45 2.3.5 Đánh giá tổng thể việc mở rộng quy mơ huy động vốn VCB Hồn Kiếm 48 Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức 2.3.5.1 Ưu điểm nguyên nhân .48 2.3.5.2 Hạn chế nguyên nhân: 51 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 58 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm 58 3.1.1 Mục tiêu phương hướng chung 58 Định hướng mở rộng quy mô huy động vốn 61 3.3 Giải pháp tăng cường quy mô huy động vốn Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm 63 3.3.1 Gỉai pháp nâng cao hình thức huy động vốn có 63 3.3.2 Đa dạng hóa hình thức mở rộng quy mơ huy động vốn .66 3.3.3 Mở rộng mạng lưới hoạt động 67 3.3.4 Cần đánh giá mở rộng quy mô huy động vốn hiệu sử dụng vốn 68 3.3.5 Phát triển thêm hoạt động ngoại vi mở rộng quy mô huy động vốn 69 3.3.6 Đánh giá thực trạng mở rộng quy mơ huy động vốn phòng giao dịch để có kế hoạch phát triển mở rộng quy mô huy động vốn cách hợp lý .69 3.3.7 VCB Hoàn Kiếm cần xây dựng sách khách hàng đắn 70 3.3.8 Các giải pháp nhân 72 3.3.9 Các gỉai pháp chiến lược dài hạn cho thời gian tới 72 3.4 Các đề xuất kiến nghị: 76 3.4.1 Đề xuất phủ .76 3.4.2 Kiến nghị ngân hàng trung ương 79 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng ngoại thương Việt Nam 80 Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.4.4 GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức Kiến nghị chi nhánh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm 81 KẾT LUẬN DANH MỤC VIẾT TẮT Tên thông thường Tên viết tắt Ngân hàng trung ương NHTW Ngân hàng ngoại thương chi nhánh VCB Hoàn Kiếm Hoàn Kiếm Ngân hàng thương mại Lê Đức Tùng - TCQT 49 NHTM Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Quy mô huy động vốn so với năm 2008 32 Bảng2.2 Vốn huy động theo kế hoạch 32 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn phòng TTQT KDDV 34 Bảng 2.4 Đồ thị biến động quy mơ huy động vốn phòng TTQT&KDDV 34 Bảng 2.5 Thực trạng huy động vốn Phòng kế tốn 35 Bảng 2.6 Đồ thị biến đổi quy mô huy động vốn phòng kế tốn 35 Bảng 2.7 Thực trạng quy mô huy động vốn phòng giao dịch 37 Bảng 2.8 Thực trạng quy mơ huy động vốn phòng giao dịch Nguyễn An Ninh .39 Bảng 2.9 Thực trạng quy mô huy động vốn phòng giao dịch Định Cơng 41 Bảng 2.10 Thực trạng quy mơ huy động vốn phòng giao dịch Bạch Mai 42 Bảng 2.11 Quy mô huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 44 Bảng 2.12 Thực trạng quy mô huy động vốn ngoại tệ nội tệ .45 Bảng 2.13 Về mối liên hệ thay đổi quy mô huy động vốn sụ thay đổi hiệu sử dụng vốn .47 Bảng 2.14 Bảng so sánh quy mô huy động vốn lợi nhuận ròng 47 Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức LỜI MỞ ĐẦU Từ hoạt động ngân hàng bắt đầu hoạt động giới nay, doanh thu ngành ngân hàng không ngừng tăng trưởng, bây giờ, ngành có doanh thu gần lớn tất ngành Với vai trò sơ khai ban đầu nơi bảo quản tài sản, sau ngân hàng phát triển tới mức cao kênh dẫn vốn từ chủ thể kinh tế với nhau, từ trở thành trung gian kiếm lợi nhuận chênh lệch.Với chức trung gian đó, khơng thể phủ nhận ngân hàng có vai trò quan trọng kinh tế Chúng ta vừa trải qua khủng hoảng tài tồn cầu, hậu hàng trăm ngìn người thất ngiệp, tập đồn tài lớn phá sản, phủ phải liên tục tăng cường gói cứu trợ, khủng hoảng nợ cơng tăng cao Khơng nằm ngồi ngoại lệ, ngân hàng thương mại Việt Nam gặp khó khăn, thách thức không nhỏ, môi trường kinh tế khó khăn tính cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng.Vì việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Mang tầm định chiến lược tới lợi nhuận ngân hàng, nhận thức rõ điều này, ngân hàng thương mại trọng phân tích kỹ lưỡng việc mở rộng quy mô huy động vốn Qua thời gian thực tập ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm, em xin đưa đề tài : Thực trạng giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm Kết cấu chuyên đề gồm chương: CHƯƠNG 1:LÝ THUYẾT TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG2:THỰC TRẠNG MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM CHƯƠNG 3:CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Đặng Ngọc Đức, trưởng Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức mơn Tài quốc tế, trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Cùng cán nhân viên ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hồn Kiếm nói chung Cùng cán nhân viên phòng Vốn nói riêng giúp em hoàn thành đề tài Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức CHƯƠNG LÝ THUYẾT TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại Như biết lịch sử hình thành ngân hàng thương mại gắn liền với phát triển phát triển xã hội hàng hóa Quá trình phát triển ngân hàng thương mại tất yếu trình phát triển xã hội Sự phát triển xã hội cao điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng lớn, ngược lại, phát triển ngân hàng động lực cho phát triển kinh tế Nghề ngân hàng sơ khai từ thời cổ đại, bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền, đúc tiền thợ kim hoàn Do xã hội phát triển, việc lưu hành đồng tiền riêng quốc gia, vùng lãnh thổ kết hợp với thương mại giao lưu quốc tế tạo nên nhu cầu đúc đổi tiền Các thợ kim hoàn thực kinh doanh tiền tệ cách đổi ngoại tệ lấy tệ ngược lại Các nhà kim hồn thường phải có két sắt thật tốt để cất giữ tiền, yêu cầu cất trữ vua chúa,các nhà buôn…cho nên nhà kim hồn thực ln cơng việc cất trữ hộ Tuy nhiên chưa có tổ chức thời điểm có cấu tổ chức, hoạt động theo nghĩa ngân hàng theo chức danh Cho tới đầu kỷ 12, chiến tranh thập tự chinh giảm bớt, kinh tế hàng hóa phát triển mạnh, khu vực Tây Âu Khi vào năm 1171 Venise, nước Ý tổ chức mệnh danh ngân hàng thành lập Về tổ chức thành lập với nhiệm vụ cung cấp hoạt động tài nhằm tài trợ chiến tranh, nghiệp vụ bao hàm nghiệp vụ ngân hàng sơ khai Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức cho vay vốn Cho đến đầu kỷ 15, số tổ chức kinh doanh tiền tệ thành lập, xem ngân hàng thực thụ như: Ngân hàng Fatunaerbs, Ngân hàng Rothschilds, Ngân hàng Barcelone… Các ngân hàng nhận tiền gửi, tiền ký thác, cấp tín dụng, chuyển ngân làm nghiệp vụ thu, chi Đến thời kỳ phục hưng nửa sau kỷ 17 giai đoạn phát triển mạnh mẽ ngân hàng Nền sản xuất ngày phát triển, thương mại quốc tế ngày mở rộng, hình thái nghiệp vụ ngân hàng ngày phát triển không ngừng theo Tuy nhiên, bên cạnh sau khủng hoảng kinh tế tồn cầu năm 2009, lại bắt đầu phải nhìn nhận lại chức vai trò hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế Sau số quan điểm khái niệm ngân hàng thương mại: K.Marx: cho ngân hàng thương mại trung gian tài có chức phương tiện ln chuyển tư vốn từ chủ thể sang chủ thể khác kinh tế Nói cách cụ thể, ngân hàng thương mại có chức trung gian luân chuyển tư bản, cụ thể tư tiền tệ khơng có chức tạo tư giả, mà theo Marx, tư giả bao gồm chứng khoán,các giấy tờ cầm cố, thương phiếu…để từ tạo bong bóng tài chính, gây hại cho kinh tế ( Trích “Tư Bản”,quyển ) Shelagh Heffernan: cho ngân hàng thương mại chủ thể thiếu kinh tế, có chức trung gian tài chính, kênh dẫn vốn từ chủ thể khác kinh tế Ngoài ra,ngân hàng có chức phụ NHTW điều tiết lượng tiền tệ lưu thơng (Trích “Morden Banking” ,nhà xuất John Wiley & Sonsn,năm 2005 ) Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức Lê Đức Tùng - TCQT 49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức +Tập trung hóa +Dám dẫn đầu Vì đây, sản phẩm huy động vốn lãi suất khơng trở nên khác biệt bao, Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm tới lúc nghĩ tới sách mới, sách khách hàng để tạo tính khác biệt hóa Ngồi ra, theo Philip Kotler ơng chia chiến lược làm loại: +Dẫn dắt thị trường +Thách đố thị trường +Đi theo thị trường +Lấp chỗ trống thị trường Vì Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm thành lập năm, số vốn ít, kinh nghiệm quản lý chưa cao, chiến lược theo thị trường thách đố thị trường nói hai chiến lược áp dụng cho Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm thời gian tới Muốn Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm phải trọng vào cơng tác khách hàng, nhờ ‘thách đố thị trường’ dài hạn Hơn nữa, theo nhà quản trị ngân hàng, chi phí bỏ để tìm thêm khách hàng tốn nhiều so với chi phí bỏ để giữ chân khách hàng cũ, chiến lược khách hàng vơ quan trọng cơng tác làm giảm chi phí huy động vốn làm cải thiện hình ảnh thương hiệu toàn VCB Để thực chiến lược trên, ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm cần phải thực nội dung sau: +Sự hài lòng khách hàng ưu tiên hàng đầu +Cung cách thái độ ứng xử nhân viên Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm phải đảm bảo mục tiêu :”Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm ngân hàng khách hàng nhắc đến với hình ảnh Lê Đức Tùng - TCQT 49 71 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức nhân viên ln nhiệt tình, niềm nở vui vẻ với khách hàng” +Phân loại khách hàng theo mục tiêu cụ thể để có sách phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng +Ban giám đốc cần phải có biện pháp gắn kết phòng ban với Chẳng hạn phòng khách hàng, phòng vốn phòng kế tốn Tránh tình trạng phòng biết đơn cơng việc phòng +Giao tiêu huy động vốn cụ thể cho phòng, Phòng Giao dịch để cuối tháng có tiền thưởng cho nơi tăng lượng vốn huy động so với tiêu nhắc nhở phòng chưa hồn thành tiêu 3.3.8 Các giải pháp nhân Có thể nói rằng, người yếu tố quan trọng tạo nên thành cơng cho cơng việc Vì ngân hàng cần phải kế hoạch hố cơng tác đào tạo cán bộ, sớm tiêu chuẩn hố cán tín dụng, đưa việc nâng cao trình độ trở thành mục tiêu phấn đấu làm việc thường xuyên Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng điểm đào tạo cách trọng điểm để thực có cán có đủ lực hiểu biết phục vụ yêu cầu công tác kinh doanh, tránh đào tạo tràn lan, lãng phí, ưu tiên đào tạo cán chủ chốt trước, sau đào tạo cán kế cận, có lực phẩm chất đạo đức Do Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hồn Kiếm muốn thành cơng, phải có đội ngũ nhân viên có trình độ cao, có nhận thức đắn truyền thống ngân hàng ngoại thương, sẵn sàng chịu khó khăn để Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hồn Kiếm phát triển có thêm kỹ mềm cần thiết 3.3.9 Các gỉai pháp chiến lược dài hạn cho VCB Hoàn Kiếm thời gian tới Như biết, VCB Hoàn Kiếm thay đổi cấu theo mơ hình chuẩn ngân hàng đại đa năng, VCB Hồn Kiếm dần hình thành khối,các ủy ban phân theo chức cụ thể như:khối vốn, khối dịch vụ, khối tín dụng, khối chăm sóc quan Lê Đức Tùng - TCQT 49 72 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức hệ khách hàng…Trong khối lại chia phòng cụ thể, từ VCB Hồn Kiếm quản lý điều hành công việc cách hiệu suất hơn, theo chuẩn mực tổ chức ngân hàng giới Khơng có VCB Hoàn Kiếm mà kể Sở Giao dịch Hội Sở Chính thay đổi cấu tổ chức phòng ban, mơ hình quản lý cho hiệu Tuy nhiên có thay đổi cấu tổ chức, VCB Hoàn Kiếm chưa xây dựng cho chiến lược huy động vốn sử dụng vốn cách hiệu quả, rõ ràng dài hạn Chỉ có phòng khách hàng lên kế hoạch công tác huy động vốn, thiếu nghiên cứu, tổng hợp đóng góp ý kiến từ phòng ban khác Các cơng tác hỗ trợ cho công việc huy động vốn công tác Marketing, cơng tác chăm sóc khách hàng thể nhiều hạn chế Do thiết nghĩ VCB Hoàn Kiếm nên cần xây dựng cho chiến lược cụ thể công tác huy động vốn điểm cần trọng chiến lược Một chiến lược huy động vốn bao gồm bước sau: nghiên cứu môi trường kinh tế thân VCB Hồn Kiếm để xây dựng điểm hoạt động huy động vốn thích hợp.Sau phòng ban VCB Hồn Kiếm nghiên cứu kỹ, phân tích đưa sách sản phẩm huy động vốn cách phù hợp với môi trường nghiên cứu Sau cuối cùng, phòng liên quan tới hoạt động huy động vốn tổn hợp, phân tích để rút nhận xét cơng tác huy động vốn Sau rõ vào bước cụ thể sau: Nghiên cứu để xây dựng chiến lược huy động vốn mở rộng quy mơ huy động vốn Có thể nói bước quan trọng để xây dựng chiến lược huy động vốn mở rộng quy mô huy động vốn lâu dài hiệu Hầu hết ngân hàng quốc tế có phòng nghiên cứu thị trường riêng biệt, Việt Nam, khơng riêng VCB Hoàn Kiếm mà ngân hàng khác, cơng tác giao ln cho phòng khách hàng phòng kế tốn.Tuy nhiên chức nghiên cứu hai phòng khơng rõ nét Lê Đức Tùng - TCQT 49 73 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức cụ thể, muốn có chiến lược huy động vốn hiệu cần thành lập phòng riêng chun điều-ngiên mơi trường kinh doanh Trong việc ngiên cứu mơi trường chia làm hai loại mơi trường phải nghiên cứu sau: -Nghiên cứu môi trường vĩ mô: môi trường vĩ mô ảnh hưởng tới việc huy động vốn mở rộng quy mô huy động VCB Hồn Kiếm chủ yếu mơi trường kinh tế, trị , cấu dân số, thu nhập, tỷ lệ thất nghiệp, độ ổn định tốc độ tăng trưởng kinh tế… Mỗi yếu tố góp phần ảnh hưởng tới việc huy động vốn riêng, cần nghiên cứu rõ ràng yếu tố để rút tác động ngược chiều hay chiều công tác huy động vốn Để dễ hiểu hơn, sau chia môi trường vĩ mô làm hai loại sau: +Mơi trường kinh tế: chiến lược huy động vốn VCB Hoàn Kiếm xây dựng cần phải theo chiến lược phát triển kinh tế nhà nước, VCB Hồn Kiếm cần phải nghiên cứu mơi trường cách cẩn thận Các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp lẫn gián tiếp tới công tác huy động vốn nói chung mở rộng quy mơ huy động vốn nói riêng, chẳng hạn kinh tế phát triển cao ổn định, độ luân chuyển vốn cao, cơng tác huy động vốn ngân hàng dễ dàng Ngược lại kinh tế rơi vào khủng hoảng, doanh ngiệp làm ăn thua lỗ, tỷ lệ thất nghiệp cao, kéo theo công tác huy động vốn gặp khó khăn +Mơi trường trị, văn hóa xã hội: Mơi trường bao gồm yếu tố độ ổn định trị, thói quen tiêu dùng, cấu tuổi lao động… yếu tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn, trị khơng ổn định kéo theo bất ổn thị trường vốn, ngân hàng khó khăn cơng tác huy động vốn Hay thói quen tiêu dùng, mơi trường có thói quen tiêu dùng cao tiết kiệm, cơng việc huy động vốn tiết kiệm ngân hàng gặp khó khăn -Ngiên cứu mơi trường vi mơ: nói nhân tố thuộc Lê Đức Tùng - TCQT 49 74 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức môi trường vi mô nhân tố tác động trực tiếp công tác huy động vốn việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng Do VCB Hồn Kiếm nên ngiên cứu thật kỹ có báo cáo chi tiết quý biến đổi nhân tố môi trường Sau nghiên cứu thân ngân hàng, cấu, hiệu trình huy động vốn theo thời gian, VCB Hoàn Kiếm nên tiếp tục nghiên cứu tới khách hàng, yếu tố tác động trực tiếp tới q trình huy động vốn.Hầu hết khơng riêng VCB Hoàn Kiếm, mà ngân hàng Việt Nam khác, công tác chưa trọng cách thực Thứ nhất, ngân hàng chủ yếu hoạt động theo chế doanh ngiệp nhà nước, thua lỗ nhà nước bù, tính phát triển chưa cao Thứ hai, công cụ vấn đề nhân để đáp ứng trình phân tích taị ngân hàng chưa cao, lý nguồn nhân chủ yếu đào tạo nghiệp vụ ngân hàng chưa đào tạo cách tổng thể trình nghiên cứu phát triển khách hàng Nếu khơng hiểu rõ khách hàng muốn mong muốn ngân hàng khơng thể cung ứng dịch vụ thích hợp để huy động vốn Do đó, khơng nghiên cứu khách hàng cách nghiêm túc khoa học khơng có chiến lược hồn chỉnh cho cơng tác huy động vốn nói chung mở rộng quy mơ huy động vốn nói riêng Theo số nhà quản trị ngân hàng, việc nghiên cứu khách hàng bao gồm nội dung sau: 1.Tập trung lấy ý kiến tổng hợp ý kiến khách hàng sau sử dụng sản phẩm tiền gửi 2.Tổng hợp ý kiến khách hàng khả VCB Hoàn Kiếm khả cung ứng dịch vụ huy động vốn 3.Những nhu cầu khách hàng tham gia gửi tiền VCB Hoàn Kiếm 4.Nhận xét khách hàng gửi tiền VCB Hoàn Kiếm so sánh với ngân hàng cạnh tranh khác 5.Các dịch vụ tiện ích kèm phong phú hoàn thiện chưa Lê Đức Tùng - TCQT 49 75 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức Việc nghiên cứu khách hàng, VCB Hoàn Kiếm cần tập trung điều tra thống kê chọn mẫu cách hợp lý Do nhu cầu ý kiến khách hàng khác nhau, VCB Hồn Kiếm cần phân nhóm khách hàng theo yếu tố chủ yếu sau để phân tích tổng hợp ý kiến cho hoàn chỉnh: +Phân khách hàng theo: khách hàng tổ chức khách hàng cá nhân +Phân khách hàng theo mục đích: nhóm khách hàng ý tới sinh lời tiền gửi nhóm khách hàng ý tới việc oan toàn tiền gửi Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phần tất yếu vô quan trọng khơng với VCB Hồn Kiếm mà ngân hàng khác kinh tế Hiện nay, bối cảnh kinh tế nước ta chuyển dần sang kinh tế thị trường, VCB Hoàn Kiếm phải chịu cạnh tranh từ ngân hàng khác Sự cạnh tranh chí lớn gia nhập WTO, ngân hàng nước tự vào Việt Nam, nghiên cứu đối thủ VCB Hồn Kiếm không hiểu ưu điểm đối thủ cạnh tranh học tập theo, mà rút mặt hạn chế ngân hàng khác để có chiến lược huy động vốn mở rộng quy mô huy động vốn cách phù hợp 3.4 Các đề xuất kiến nghị: 3.4.1 Đề xuất phủ -Nhà nước cần tập trung ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Các yếu tố lạm phát, khủng hoảng nhân tố tác động lớn không tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mà tác động lớn đến việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại Khi kinh tế ổn định, lạm phát giữ số hợp lý, luồng vốn kinh tế luân chuyển ổn định nhanh kéo theo việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại dễ dàng Ngược lại nhà nước tình trạng kinh tế bất ổn định, tỷ lệ lạm phát cao, chủ thể kinh tế khơng thích thú với việc gửi Lê Đức Tùng - TCQT 49 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức tiền tiết kiệm mà chọn kênh đầu tư khác hiệu hơn, dẫn đến khó khăn việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại -Nhà nước nên cho phép ngân hàng thương mại tăng quy mô huy động vốn lên tối đa 40 % lượng vốn chủ sở hữu, ngân hàng thương mại có hội mở rộng quy mô huy động vốn thêm -Nhà nước cần quy định rõ thu thuế ngân hàng trích lợi nhuận để mở rộng kinh doanh, cần có quy định cụ thể bảng báo cáo tài ngân hàng thương mại cấu nguồn vốn, tránh tình trạng khơng rõ ràng -Nhà nước cần minh bạch hóa số thị trường thị trường vàng, thị trường ngoại tệ,khi kênh đầu tư rõ ràng ngân hàng thương mại dề dàng huy động vốn minh bạch việc sử dụng vốn, việc mở rộng quy mơ huy động vốn thuận tiện -Nhà nước cần phối hợp quan, quan chức cách đồng thống nhất, tránh tình trạng chồng chéo Đặc biệt việc quản lý ngân hàng thương mại, nhà nước nên tập trung giao cho quan chuyên biệt, ví dụ ngân hàng trung ương chẳng hạn, quản lý cấu hoạt động ngân hàng thương mại, từ mệnh lệnh từ phủ xuống trực tiếp ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại, tránh tình trạng chồng chéo nay, gây khơng khó khăn quản lý hoạt động cho ngân hàng thương mại -Nhà nước nên cho phép ngân hàng thương mại áp dụng công cụ bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng nhằm giúp ngân hàng thương mại có thêm khả huy động vốn mở rộng quy mơ huy động vốn - Nhà nước nên có biện pháp kinh tế, hành tăng cường bắt buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê, thực chế độ kiểm toán bắt buộc hàng năm tất doanh nghiệp Vì ngân hàng thương mại có khả kiểm sốt hoạt động cho vay vốn doanh nghiệp tăng hiệu Lê Đức Tùng - TCQT 49 77 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức sử dụng vốn, kéo theo tăng cường việc mở rộng quy mô huy động vốn - Nhà nước nên có biện pháp nhằm đảm bảo mơi trường kinh tế ổn định cho hoạt động doanh nghiệp có ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế Mặt khác, nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nứơc, cần điều chỉnh tăng cường hiệu lực pháp lý sách thuế, sách bảo hộ hàng hố sản xuất nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu … đảm bảo tác dụng sách - Nhà nước nên tăng cường biện pháp quản lý nhà nước việc cấp giấy phép hoạt động đăng ký kinh doanh cụ thể : + Cần qui định rõ quan nhà nước có thẩm quyền cấp giấy phép thàng lập, giấy phép đăng ký kinh doanh cho doanh nghiệp Cơ quan cấp giấy phép phải chịu trách nhiệm tư cách pháp nhân, vốn tự có thực tế lực trình độ doanh nghiệp + Giấy phép kinh doanh qui mô hoạt động phải phù hợp với vốn sở hữu lực, trình độ quản lý thực tế doanh nghiệp - Hoàn thiện hệ thống văn luật luật để tạo sở pháp lý không riêng hoạt động huy động vốn mà hoạt động sử dụng vốn ngân hàng, bao gồm văn như: +Luật ngân hàng trung ương Luật tổ chức tín dụng nghị định, thơng tư kèm theo +Pháp lệnh ngoại hối + Luật mua bán quyền chuyển nhượng giấy tờ có gía + Luật sở hữu tài sản văn luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ quyền hạn quan quản lý nhà nước cấp chứng thư sở Lê Đức Tùng - TCQT 49 78 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức hữu tài sản + Các văn chấp, cầm cố tài sản, xử lý, phát mại tài sản, xử lý công nợ doanh nghiệp thua lỗ, phá sản… 3.4.2 Kiến nghị ngân hàng trung ương -Ngân hàng trung ương nên cho phép thay đổi chế hoạt động phòng giao dịch nhằm giúp phòng giao dịch ngân hàng thương mại có thêm số nghiệp vụ : toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ…nhằm giúp ngân hàng thương mại mở rộng thêm phòng giao dịch mở rộng quy mô huy động vốn - Cần quản lý cách rõ ràng chặt chẽ việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại hiệu sử dụng vốn để tránh tình trạng thua lỗ cho ngân hàng thương mại nhằm gây hiệu luân chuyển vốn kinh tế -Các sách ngân hàng trung ương cần sát với thực tế hơn, đặc biệt sát với thực trạng ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương cần giảm độ sốc sách, cần xây dựng sách thực tế tránh gây đột ngột cho ngân hàng thương mại -Khi không cần thiết, ngân hàng trung ương nên điều chỉnh kinh tế thông qua mệnh lệnh hành chính, sử dụng cơng cụ lãi suất dự trữ bắt buộc ngân hàng thương mại sách mạnh, ngân hàng thương mại cần thời gian để điều chỉnh gây khó khăn việc kinh doanh ngân hàng đặc biệt việc mở rộng quy mô huy động vốn -Ngân hàng trung ương cần phối hợp chặt chẽ với tài việc thu thuế ngân hàng thương mại, đặc biệt ngân hàng thương mại nhà nước Tránh tình trạnh thu lộn xộn, thu thiếu thu thừa nay, từ giúp ngân hàng thương mại lên kế hoạch chi tiết cho việc mở rộng quy mô huy động vốn - Ngân hàng trung ương nên đẩy mạnh đại hoá công nghệ ngân Lê Đức Tùng - TCQT 49 79 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức hàng có đề án ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào tất khâu hoạt động ngân hàng triển khai mạnh toàn hệ thống ngân hàng tồn quốc Việc đại hố cơng nghệ ngân hàng thụân tiện cho ngân hàng việc mở rộng hoạt động tín dụng Ngồi ra, đại hố cơng nghệ ngân hàng giúp cho ngân hàng nước theo kịp trình độ cơng nghệ ngân hàng giới, xác lập danh tiếng uy tín cuả ngân hàng Việt Nam trường quốc tế - Hoàn thiện phát triển hệ thống thơng tin tín dụng, phòng ngừa rủi ro ngành ngân hàng Hệ thống thông tin CIC phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thành lập vào hoạt động, giai đoạn củng cố hoàn thiện nên CIC phải đương đầu với nhiều khó khăn việc thu thập thông tin xử lý thông tin Việc xử lý cập nhật thông tin CIC thực chưa có hiệu quả, số liệu cập nhập không kịp thời, độ tin cậy thấp nên khiến ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thường sử dụng tài liệu CIC cung cấp Vì mà ngân hàng nhà nứơc cần phải có sách biện pháp tích cực sớm nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Cần bắt buộc ngân hàng thưuơng mại tổ chức tín dụng tham gia bắt buộc vào hoạt động hệ thống CIC coi quyền lợi nghĩa vụ 3.4.3 Kiến nghị ngân hàng ngoại thương Việt Nam Để đảm bảo thực tốt tiêu kế hoách giao, với điều kiện đặc thù riêng Ngân hàng ngoại thương Việt Nam nên: - Tích cực tham gia thị trường liên ngân hàng, tìm kiếm nguồn vốn rẻ nhằm mở rộng quy mơ tồn ngân hàng, đặc biệt vốn ngoại tệ để hỗ trợ điều hoà vốn cho ngân hàng sở - Khuyến khích chi nhánh tìm kiếm nguồn vốn ngoại tệ từ dự án đầu tư nước Lê Đức Tùng - TCQT 49 80 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức - Thực tổng kết hoạt động huy động vốn chi vay qua năm, đúc rút kinh nghiệm, qua thực tiễn tổng hợp lại thành học, phổ biến tồn ngành để hoạt động tín dụng thực có từ nâng cao số lượng chất lượng công tác trongthời gian tới - Cần trang bị thêm cho chi nhánh sở vật chất kỹ thụật để nâng cao chất lượng khơng hoạt động huy động vốn mà mở rộng quy mô huy động vốn hoạt động khác, thu thập xử lý thông tin - Phân quyền phán cho vay đến chi nhánh - Cho phép Chi nhánh thành lập thêm Chi nhánh cấp II thêm số phòng giao dịch.Theo xin tăng thêm biên chế lao động hoàn thành tốt mục tiêu kế hoạch đề - Cơ sở vật chất nhiều thiếu thốn, lạc hậu đặc biệt lĩnh vực tin học Để đáp ứng với giao dịch đại cần đầu tư thiết bị công nghệ ngân hàng.Trước mắt cần triển khai chương trình World Bank, trang bị máy ATM kèm theo cần mở lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ cho cán nhân viên Chi nhánh - Về công tác đào tạo cán bộ: Đề nghị mở nhiều lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ ưu tiên phân nhiều tiêu cho Chi nhánh Hỗ trợ kinh phí đào tạo Chi nhánh có kế hoạch mở lớp học - Là Chi nhánh thành lập, nhiên nỗ lực thường xuyên, liên tục đội ngũ CBNV Chi nhánh đến có đủ tiêu chí để xếp hạng doanh nghiệp, đề nghị Hội sở làm thủ tục xếp hạng doanh nghiệp để tránh thiệt thòi đến lợi ích Chi nhánh 3.4.4 Kiến nghị chi nhánh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm - Chi nhánh nên đổi hoạt động kinh doanh nhằm không ngừng mở rộng quy mô huy động vốn nâng cao chất luợng tín dụng - Chi nhánh cần phải quan tâm chiến lược người để phát huy tiềm mạnh cán Chú trọng đến công tác đào tạo Lê Đức Tùng - TCQT 49 81 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức đào tạo lại nhằm bước nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ ngoại ngữ cho cán tín dụng để tiếp cận với xu hội nhập tiến trình đại hố nghành ngân hàng - Chi nhánh nên đề nghị với ngân hàng cấp trang bị thêm sở vật chất kĩ thuật nhằm đại hố cơng nghệ ngân hàng để có điều kiện thu thập thơng tin, phân tích, kiểm tra xử lý thơng tin nhánh chóng xác - Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, hình ảnh đẹp cử nhẹ nhàng,một lời khen lúc, thư cảm ơn,một lãng hoa sinh nhật doanh nghiệp …là q vơ giá thể tôn trọng khách hàng làm doanh nghiệp chi nhánh hiểu - Chi nhánh nên không ngừng cải tiến đổi sản phẩm, dịch vụ nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng - Chi nhánh nên củng cố hoàn thiện máy tổ chức cho phòng ban, phòng tín dụng, bổ sung biên chế cho phòng tín dụng thêm từ đến người so với biên chế 31.12.2008 Lê Đức Tùng - TCQT 49 82 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức KẾT LUẬN Mặc dù thành lập vào hoạt động hai năm, việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm đạt thành tựu đáng kể Quy mơ huy động vốn tăng năm, góp phần làm tăng lợi nhuận ròng chi nhánh lên tới gần bảy lần so với năm 2008 Chi nhánh cố gắng khắc phục khó khăn, hạn chế hạn chế quản lý quy mô huy động vốn để đáp ứng cao khả nhu cầu sử dụng vốn kinh tế Đồng thời chi nhánh trọng đến việc kiểm tra xét duyệt trình sử dụng vốn, cụ thể hoạt động cho vay, theo dõi chặt chẽ khoản cho vay để hạn chế mức độ rủi ro, đảm bảo an toàn cho khoản vay Nhờ mà chất lượng hoạt động mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh không ngừng nâng cao Đây ý kiến đóng góp số giải pháp nhằm mở rộng gắn liền với việc nâng quy mô huy động vốn ngân hàng ngọai thương chi nhánh Hoàn Kiếm, mong tương lai, kết kinh doanh nói chung việc mở rộng quy mơ huy động vốn nói riêng chi nhánh đạt thành công nữa, nâng cao lợi nhuận, nâng cao uy tín cho chi nhánh thị trường nước quốc tế Hơn em hi vọng việc mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm góp phần thúc đẩy luân chuyển vốn nhanh hơn, đẩy mạnh trình xây dựng đổi phát triển tồn diện kinh tế nước ta, thực cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nước, đưa kinh tế nước ta hồ nhịp vào q trình tồn cầu hố kinh tế Do kinh nghiệm thực tiễn thời gian thực tập có hạn nên khố luận khơng thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy cô bạn để đề tài đựơc hoàn thiện Lê Đức Tùng - TCQT 49 83 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức Một lần em chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy giáo PGS.TS Đặng Ngọc Đức, cán nhân viên ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm, người giúp em nhiều để hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! Lê Đức Tùng - TCQT 49 84 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS.Đặng Ngọc Đức TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình Ngân hàng thương mại - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Chủ biên: T.s Phan Thị Thu Hà - Kinh tế học vĩ mô Chủ biên GS Mankiws - Giáo trình Tài Doanh nghiệp - Đại học Kinh tế Quốc dân Chủ biên: PGS.TS Lưu Thị Hương - Lý thuyết Tài tiền tệ - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân - Văn kiện họp chi Đảng ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn - Kiếm năm 2010 Commercial Bank – Petter.S.Rose Commercial Bank – Edward Reed & Edward Gill K.Marx toàn tập, tập 12,23,24 Tiền tệ Ngân hàng thị trường Tài – Frederic S.Mishkin Tín dụng Ngân hàng - Chủ biên TS.Hồ Diệu Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2009-20010 - Bảng Cân đối kế toán doanh ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2009-2010 - Văn kiện Đại hội Đảng ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàn Kiếm - Luật Ngân hàng Nhà nước Tổ chức Tín dụng 2003 - Các tài liệu khác Lê Đức Tùng - TCQT 49 85