Thực trạng khai thác bảo hiểm hiểm cháy nổ bắt buộc ở công ty Bảo Việt Hà Nội

Những năm gần đây, công cuộc đổi mới của Chính phủ với việc chuyển nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường đã mở ra cơ hội kinh doanh, làm ăn lớn cho các nhà đầu tư nước ngoài và góp phần đẩy nhanh tiến trình tư nhân hoá tại Việt Nam. Một trong những vấn đề đang được các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế quan tâm là bảo hiểm nói chung và bảo hiểm tài sản nói riêng do vai trò quan trọng của chúng trong việc bảo toàn vốn, hình thành tâm lý ổn định, an tâm cho người được bảo hiểm trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Đây cũng là mối quan tâm lớn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, nhất là từ khi thị trường bảo hiểm đã chuyển từ thị trường của người bán thành thị trường của người mua. Vấn đề nghiên cứu, cải tiến, áp dụng và triển khai các loại hình bảo hiểm mới đang trở thành một trong những chiến lược quan trọng mà các công ty bảo hiểm sử dụng để cạnh tranh trên thị trường. Đối với những cán bộ bảo hiểm cũng như những ai đang nghiên cứu, học tập trên lĩnh vực này, nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy nổ đã không còn xa lạ. Mấy năm gần đây Chính phủ và Bộ Tài chính đã đưa vào áp dụng chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Tuy nhiên, làm thế nào để hiểu thấu đáo, tường tận cơ sở lý luận và thực tế triển khai loại hình này cho phù hợp với điều kiện Việt Nam mà vẫn đáp ứng được với nhu cầu ngày càng đa dạng và phức tạp của các doanh nghiệp đang là câu hỏi lớn đặt ra với tất cả các công ty bảo hiểm hoạt động tại Việt nam. Chính vì vậy, em đã chọn đề tài “Thực trạng khai thác bảo hiểm hiểm cháy nổ bắt buộc ở công ty Bảo Việt Hà Nội” làm nội dung nghiên cứu. Mục đích của đề tài nhằm tập hợp, hệ thống hoá các nguyên tắc lý luận được áp dụng chung trong loại hình Bảo hiểm Hoả hoạn, các đặc điểm riêng biệt của loại hình, cũng như những công tác cần thiết trong việc triển khai nghiệp vụ. Ngoài ra, đề tài cũng dành một phần đề cập đến thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ tại Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam công ty bảo hiểm đầu tiên tiến hành loại hình bảo hiểm mới mẻ này trong những năm vừa qua. Trong quá trình xây dựng và hoàn thiện đề tài này, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình thiết thực của cô giáo hướng dẫn Thạc sỹ Nguyễn Ngọc Hương và một số cán bộ công tác tại Phòng Bảo hiểm cháy nổ và rủi ro hỗn hợp thuộc Tổng Công ty Bảo Việt Hà Nội. Xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn về sự giúp đỡ quý báu đó. Bản chuyên đề này chắc chắn sẽ không thể tránh khỏi những khiếm khuyết trong biên tập và trình bày. Rất mong được sự góp ý và phê bình của thầy giáo và các bạn đồng nghiệp.

Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Những năm gần đây, công đổi Chính phủ với việc chuyển kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường mở hội kinh doanh, làm ăn lớn cho nhà đầu tư nước ngồi góp phần đẩy nhanh tiến trình tư nhân hố Việt Nam Một vấn đề doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế quan tâm bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng vai trò quan trọng chúng việc bảo tồn vốn, hình thành tâm lý ổn định, an tâm cho người bảo hiểm trình hoạt động sản xuất kinh doanh Đây mối quan tâm lớn doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, từ thị trường bảo hiểm chuyển từ "thị trường người bán" thành "thị trường người mua" Vấn đề nghiên cứu, cải tiến, áp dụng triển khai loại hình bảo hiểm trở thành chiến lược quan trọng mà công ty bảo hiểm sử dụng để cạnh tranh thị trường Đối với cán bảo hiểm nghiên cứu, học tập lĩnh vực này, nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy nổ khơng xa lạ Mấy năm gần Chính phủ Bộ Tài đưa vào áp dụng chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Tuy nhiên, làm để hiểu thấu đáo, tường tận sở lý luận thực tế triển khai loại hình cho phù hợp với điều kiện Việt Nam mà đáp ứng với nhu cầu ngày đa dạng phức tạp doanh nghiệp câu hỏi lớn đặt với tất công ty bảo hiểm hoạt động Việt nam Chính vậy, em chọn đề tài “Thực trạng khai thác bảo hiểm hiểm cháy nổ bắt buộc công ty Bảo Việt Hà Nội” làm nội dung nghiên cứu -1- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích đề tài nhằm tập hợp, hệ thống hoá nguyên tắc lý luận áp dụng chung loại hình Bảo hiểm Hoả hoạn, đặc điểm riêng biệt loại hình, cơng tác cần thiết việc triển khai nghiệp vụ Ngoài ra, đề tài dành phần đề cập đến thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam - công ty bảo hiểm tiến hành loại hình bảo hiểm mẻ năm vừa qua Trong trình xây dựng hoàn thiện đề tài này, em nhận giúp đỡ tận tình thiết thực cô giáo hướng dẫn Thạc sỹ Nguyễn Ngọc Hương số cán cơng tác Phòng Bảo hiểm cháy nổ rủi ro hỗn hợp thuộc Tổng Công ty Bảo Việt Hà Nội Xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn giúp đỡ q báu Bản chuyên đề chắn tránh khỏi khiếm khuyết biên tập trình bày Rất mong góp ý phê bình thầy giáo bạn đồng nghiệp Sinh viên thực Nguyễn Mạnh Cường -2- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ BẢO HIỂM CHÁY NỔ 1.1 Sự cần thiết bảo hiểm cháy nổ: 1.1.1 Sự đời phát triển bảo hiểm cháy: Trong sống sinh hoạt ngày, hoạt động sản xuất, người luôn phải đối mặt với rủi ro tiềm ẩn không lường trước được, rủi ro xảy việc giải hậu vơ tốn khó khăn, gây xáo trộn sống Chính thế, bảo hiểm đời tất yếu khách quan nhằm san sẻ rủi ro xã hội, san sẻ người với người, giúp ổn định sống sản xuất kinh doanh rủi ro ập đến Quá trình tồn phát triển lồi người ln phải đối mặt với rủi ro, thảm họa xảy bất ngờ cháy coi rủi ro nguy hiểm Nó thường mang tính chất thảm họa xảy hậu để lại nặng nề Việc khắc phục đòi hỏi phải có nguồn tài khổng lồ Theo lịch sử để lại từ thời Phục Hưng, Châu Âu chưa có hệ thống phòng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời hồng đế La Mã trị Ở thành phố lớn thị trấn, nhà phải dự trữ xô đầy nước Vào ban đêm đội tuần tra dọc phố thấy nhà có nguy cháy họ báo cho chủ nhà Nếu có hỏa hoạn xảy thì thiệt hại từ cháy phường hội giúp đỡ với điều kiện họ phải hội vên Tuy nhiên khoản trợ giúp mang tính chất động viên khích lệ chưa thể coi khoản bồi thường thực Phường hội theo kiểu nhà buôn thành phô Rowen (Pháp) thành lập năm 1374 nhà -3- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thờ Saint Ptree Nhưng thời dân chúng có tư tưởng xem hỏa hoạn rủi ro tránh khỏi nạn đói, chiến tranh bệnh dịch khác… Sự xuất bảo hiểm cháy nổ đánh dấu vụ cháy thảm khốc Luôn Đôn nước Anh ngày 2/9/1666 hủy diệt 13.000 nhà có 100 nhà thờ ngày để lại thiệt hại lớn cứu trợ được, lúc ngày người ta ý thức tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy, chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại Sau nhà khinh doanh nước Anh nghĩ việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hỏa hoạn cách đứng thành lập Công ty bảo hiểm hỏa hoạn : Một số văn phòng cung cấp dịch vụ phòng cháy, chữa cháy bảo hiểm cháy “ Fire Office ” (năm 1667) , năm 1684 công ty bảo hiểm hỏa hoạn đời cơng ty “ Friendly Society ” sau hang loạt công ty bảo hiểm khác đời: “ Hand and Hand ” năm 1696, “ Lom Bard House ” năm 1704… Nước Pháp ảnh hưởng vụ hỏa hoạn Luân Đôn, nên năm 1786 công ty bảo hiểm hỏa hoạn thành lập “ Company L’assurance Centree L’incendie” “ Company Royade” dần lan rộng sang nước khác lục địa châu Âu Ngày nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tiến hành hầu giới ngày phát triển Ở Việt Nam trước năm 1945 có mộ t cơng ty BH cháy Pháp hoạt động Tuy nhiên chế bao cấp, Nhà nước đứng bù đắp thiệt hại nhằm đảm bảo tài cho doanh nghiệp họ khơng may gặp rủi ro Vì BH nói chung BH cháy nói riêng khơng có điều kiện phát triển Phải đến tận nước ta chuyển sang kinh tế thị trường với chế tự hạch tốn kinh doanh đòi hỏi doanh nghiệp phải tự chịu trách nhiệm -4- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tài chính, thiệt hại kinh doanh, với định số 06/TCQĐ ngày 17/11/1989 Bộ Tài Chính kèm theo quy tắc biểu phí BH cháy nghiệp vụ chình thức cơng ty Bảo Hiểm Việt Nam ( Bảo Việt) triển khai phát triển Sau thời gian thực để phù hợp với tình hình thực tế, Bộ Tài Chính ban hành them số định khác nghiệp vụ BH cháy: định số 142/TCQĐ quy tắc biểu phí mới, định 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 thay biểu phí định 142 định số 28/2007/QĐ-BTC ngày 24/4/2007 quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy bắt buộc Việc Chính Phủ ban hành nghị định 130/2006/NĐ- CP ngày 8/11/2006 quy định chế độ BH cháy nổ bắt buộc kèm theo định số 28 Bộ Tài Chính quy tác biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tạo sở pháp lý để Bảo Việt công ty bảo hiểm khác triển khai nghiệp vụ cháy Từ năm 1990, nước ta có 16 cơng ty triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy với giá trị tham gia bảo hiểm lên đến 6.200 tỷ đồng Đến năm 1994 bảo hiểm cháy thực hầu hết 53 tỉnh thành phố, them nhiều công ty triển khai : PJICO, PVI, Bảo Minh… với tổng giá trị bảo hiểm gần 28.000 tỷ đồng Năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm đạt 16.200.000 USD tăng 16% so với năm 1999 Ngày có nhiều cơng ty tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn, gần có cơng ty như: AAA, BIC… làm cho thị trường bảo hiểm hỏa hoạn đa dạng phong phú, tăng tính chất cạnh tranh từ nâng cao chất lượng sản phẩm Như vậy, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn ngày triển khai rộng khắp, người dân doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận, tìm hiểu nghiệp vụ Đáp ứng tốt nhu cầu cần thiết kinh tế xã hội -5- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.2 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc: Điều 8, Luật kinh doanh bảo hiểm có ghi rõ: “ …Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội” Theo quy định thiệt hại gây hậu cho lợi ích người khác xã hội thuộc phạm vi bảo hiểm bắt buộc Do loại bảo hiểm chủ yếu bảo hiểm trách nhiệm dân Thực bắt buộc loại bảo hiểm giúp giải tốt tranh chấp xảy tai nạn làm thiệt hại cho người khác Nhà nước Nó đáp ứng nhu cầu hội nhập văn hóa khiếu nại phương pháp chủ yếu giải tranh chấp bên Tuy nhiên, Việt Nam ban hành nghị định 130/CP-NĐ quy định doanh nghiệp, sở có nguy cháy nổ bắt buộc phải tham gia bảo hiểm cháy… Vì lại có quy định mà đối tượng bảo hiểm cháy nổ tài sản riêng số cá nhân, đơn vị, họ khơng gây thiệt hại cho khác ngồi thân họ khơng phát sinh trách nhiệm với xã hội Trên thực tế nước chủ yếu áp dụng bảo hiểm cháy nổ dạng tự nguyện, sở kinh tế trọng điểm, tập trung nhà máy điện, lọc dầu, ciment… thường áp dụng bảo hiểm bắt buộc Bởi chẳng may gặp rủi ro xảy tổn thất lớn có ảnh hưởng đáng kể đến kinh tế quốc dân Do tham gia bảo hiểm cháy nổ hình thức đảm bảo an toàn xã hội Hiện nay, quốc gia trì qui trình bảo hiểm cháy nổ bắt buộc khu vực Châu Á Thái Lan, Malaysia, Ấn Độ, Trung Quốc Ở Hong Kong, Đài Loan, Philipin, Singapore không bắt buộc Tại Việt Nam, tất sở coi có nguy cháy nổ, quy định Nghị định 35/NĐ-CP Chính Phủ PCCC, đối tượng tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Những đối tượng tập trung vào bắt buộc nhóm lớn : -6- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B  Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nhóm có sản xuất, chế biến, vận chuyển, tang trữ, xuất nhập khí, chất nổ, khí đốt, xăng dầu…  Nhóm nhà máy điện, trạm biến áp từ 110KV trở lên  Nhóm địa điểm cơng cộng, tập trung dân cư cao…( chợ, trung tâm thương mại, nhà tập thể, chung cư, rạp hát, rạp chiếu phim, nhà ga…) Vậy đối tượng bảo hiểm cháy nổ không sở có nguy cháy nổ cao mà có khả gây thiệt hại mang tính thảm hỏa xã hội Chính từ đặc điểm giải thích phần ý nghĩa bắt buộc bảo hiểm cháy nổ Cháy xảy sở sản xuất vật liệu cháy nổ, sở khai thác chế biến dầu mỏ, hay kho vật liệu nổ… có khả cháy rộng cháy lớn cao Hơn nữa, sở sở có vai trò quan trọng hàng đầu với nghành kinh tế, nên rủi ro xảy dẫn tới trì trệ khơng riêng nghành mà ảnh hưởng đến nghành khác có liên quan Do thực bảo hiểm cháy nổ bắt buộc xuất phát từ mục đích bảo hiểm vệ lợi ích cơng cộng an toàn cho xã hội Bởi ngày với phát triển không ngừng kinh tế, sở kinh doanh, trụ sở doanh nghiệp không ngừng lớn mạnh, với tốc độ thị hóa cao mật độ nhà cửa, dân cư m2 ngày dày đặc Theo số liệu thống kê mà Tổng cục thống kê công bố vào tháng năm 2002, đến năm 1995 bình quân Km2 có 6,2 sở kinh tế, năm 2002 8,8 sở; đến số có thề 11 sở Vì vậy, cháy nổ xảy thảm họa chung xã hội, không vấn đề riêng cá nhân doanh nghiệp Thực quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc mang lại nhiều lợi ích nhà nước, với doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng: -7- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thứ nhất, nhà nước xã hội thực cháy nổ bắt buộc tạo lợi ích sau:  Quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc gián tiếp nâng cao tinh thần trách nhiệm phòng cháy chữa cháy xã hội Trước tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, sở doanh nghiệp buộc phải sở hữu giấy chứng nhận đạt tiêu chuẩn phòng cháy chữa cháy Do vậy, hội để chấn chỉnh thực nghiêm túc lần công tác PCCC  Tăng thu ngân sách: Do doanh nghiệp bảo hiểm tăng doanh thu từ chi phí bảo hiểm cháy nổ, lợi nhuận tăng, kết thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp nhiều  Bảo hộ nghành kinh tế bảo hiểm trước tác động hội nhập kinh tế quốc tế Hiện nay, Luật kinh doanh bảo hiểm bắt buộc phải xin phê duyệt quan quản lý Bộ Tài Luật quy định doanh nghiệp bảo hiểm môi giới bảo hiểm nước phép bán sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm nói chung, khơng nói rõ lĩnh vực Tuy nhiên, chưa có doanh nghiệp bảo hiểm khối ( có vốn đầu tư nước ) phép bán bảo hiểm bắt buộc Như vậy, rõ rang qui định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tạo lợi cho doanh nghiệp nước Nó tạo giới hạn sân chơi cho doanh nghiệp bảo hiểm nước trước thị trường bảo hiểm cháy nổ đầy hấp dẫn Đây bước đệm để tăng cường nội lực doanh nghiệp, tạo vị vững cho doanh nghiệp trước thời điểm hiệp đinh thương mại Việt- Mỹ cam -8- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp kết quốc tế, cam kết WTO lĩnh vực bảo hiểm thức dỡ bỏ  Giảm chi ngân sách cho hoạt động chi PCCC Để PCCC hàng năm, ngân sách nhà nước dành cho công tác lớn Số tiền chi cho hoạt động tuyên truyền, quảng bá cần thiết PCCC, tài trợ cho quan PCCC thực dự án xây dựng công trình bể chứa nước ngầm, tăng cường trạm bơm công cộng…; tăng cường trang thiết bị cho lực lượng PCCC; đầu tư cho giáo dục trường đại học cao đẳng PCCC… Doanh nghiệp bảo hiểm thực bảo hiểm cháy nổ cho đối tượng có nguy cháy nổ, lợi ích thực biện pháp trên, phần giảm bớt gánh nặng cho nhà nước Ngồi với nghĩa vụ phải trích quỹ lớn cho khoản chi PCCC, ngân sách dành cho cơng tác PCCC cắt giảm…  Giảm nguy cháy nổ, từ gián tiếp bảo hiểm vệ môi trường sống: Do nhà bảo hiểm có chuyên gia lĩnh vực tư vấn quản trị rủi ro, nên tham gia bảo hiểm, sở doanh nghiệp nhận ý kiến hữu ích cho cơng tác PCCC Để xảy tình trạng cháy gây tác hại khơng lường tới chủ doanh nghiệp, xã hội, công ty bảo hiểm (do bồi thường) Do đó, ích lợi mình, doanh nghiệp bảo hiểm ln ln phải chủ động công tác PCCC sở Biện pháp mà doanh nghiệp áp dụng tư vấn có cử cán thường xun xuống sở thực kiểm tra giám sát hoạt động… Hạn -9- Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chế số vụ cháy, nổ tức hạn chế lượng khí độc hại CO2 thải mơi trường, góp phần giảm bớt nhiễm  Sự bắt buộc tạo xã hội an toàn hơn, tất sở doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, bị tổn thất nhanh chóng nhận tiền bồi thường đầy đủ, từ khơi phục nhanh chóng hoạt động Nếu khơng có bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, có nhiều người khơng nhận thức hết nghiêm trọng vấn đề… Thứ hai: Ích lợi bắt buộc tham gia bảo hiểm cháy nổ doanh nghiệp sở:  Tạo động lực mạnh tham gia bảo hiểm Vì bắt buộc, doanh nghiệp để tránh phiền phức định, đặt biệt ý đến việc tham gia bảo hiểm cháy nổ Khơng có bắt buộc, chủ doanh nghiệp lý khác trì hỗn việc mua bảo hiểm …  Hồn thiện hành lang pháp lý cho công tác thực nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ, từ tạo minh bạch thực bảo hiểm cháy nổ… Trước có nghị định 130/NĐ-CP, nghiệp vụ qui định bắt buộc Luật PCCC Luật bảo hiểm, song quy định chế tài áp dụng sơ sài Hiệu áp dụng không cao, sau văn quy phạm pháp luật này, hệ thống văn cháy nổ, bảo hiểm cháy nổ đầy đủ hơn, góp phần bảo vệ tốt quyền lợi cho người tham gia Có đầy đủ sở cho khiếu kiện hơn… - 10 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dựng - CPM BH cháy, nổ BH hoả hoạn rủi ro đặc biệt BH rủi ro công 0.00% 10591 4734 44.70% nghiệp BH tổn thất vật chất bất ngờ BH tiền BH trộm cắp BH nhà tư nhân BH hỗn hợp văn phòng BH gián đoạn kinh doanh sau 441 0.00% 4409 771 24 89 13183 0 12 299.00% 0.00% 0.00% 0.00% 13.48% cháy tổn thất BH cháy nổ bắt buộc BH trách nhiệm sản phẩm BH trách nhiệm công cộng BH TN công cộng sản 507 0.00% 620 331 413 20 0.00% 0.91% 4.84% 3316 0.00% 114 316 0 0.00% 0.00% 418 0.00% 2469 0.00% 782 73045 49716 0.00% 68.06% 0.00% 21971 9179 41.78% 2737 272 9.94% 1.5 69 4000.00% 115 80 69.57% phẩm dạng BH lòng trung thực BH trách nhiệm Hole in one BH TN nghề nghiệp với bác sỹ, bệnh viện BH TNNN kiến trúc sư kỹ sư tư vấn BH trách nhiệm khác BH vật chất ôtô BH vật chất môtô BH TNDS chủ xe ôtô bắt buộc BH TNDS chủ xe môtô bắt buộc BH TN chủ xe hành khách BH TN chủ xe HHVC - 45 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp xe BH TNDS chủ xe ôtô tự nguyện BH TNDS chủ xe mơtơ tự nguyện Chương trình HIP BH tai nạn người 24/24h BH kết hợp người BH tai nạn ngừơi theo mẫu đơn Colognre BH sức khoẻ người mức cao BH trợ cấp nằm viện phẫu thuật BH sinh mạng cá nhân BH tai nạn hành khách BH toàn diện học sinh BH tai nạn thuỷ thủ thuyền viên BH bồi thường cho người lao động BH tai nạn lái phụ xe người ngồi xe BH nạn người ngồi xe môtô BH khách du lịch BH cho người Việt Nam du lịch nước ngồi ngắn hạn HB chi phí y tế vận chuyển cấp cứu BH chăm sóc sức khoẻ cho người đình sản BH Vietnam Care - 46 - 193 0.00% 0 4096 3449 16412 1987 1279 10780 48.51% 37.08% 65.68% 1673 22 1.32% 3197 905 28.31% 339 81 23.89% 113 5202 22059 37 -68 7747 32.74% -1.31% 35.12% 562 292 51.96% 1174 170 14.48% 4207 1328 31.57% 719 426 59.25% 953 46 4.83% 7746 846 10.92% 1165 151 12.96% 0.00% 994 60 6.04% Nguyễn Mạnh Cường – BH47B 61 62 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp BH Aon Care BH Aon Premier Care Cộng ( Không bao gồm bảo 122 107 130 286608 130713 hiểm hàng không) ( Nguồn: Báo cáo hàng năm công ty Bảo Việt Hà Nội) 106.56% 0.00% 45.61% Trong năm 2008 tồn cơng ty tiếp nhận giải gần 50.500 hồ sơ: - 13.000 hồ sơ bồi thường bảo hiểm xe giới - 20.500 hồ sơ bồi thường bảo hiểm người - 16.700 hồ sơ bồi thường bảo hiểm học sinh - 30 hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy RRHH - 22 hồ sơ hồ sơ bồi thường bảo hiểm kỹ thuật - 48 hồ sơ hồ sơ bồi thường bảo hiểm hàng hóa - 31 hồ sơ hồ sơ bồi thường bảo hiểm tàu Và 100 vụ bồi thường nghiệp vụ khác Trong số 62 nghiệp vụ bảo hiểm triển khai, có 40 nghiệp vụ bảo hiểm phát sinh bồi thường với tổng số tiền chi bồi thường 130,71 tỷ đồng, 45,61% tổng thu Tỷ lệ bồi thường mức cao Tỷ lệ bồi thường tăng 13,57% so với năm 2007 Trong tồn cơng ty có phòng có tỷ lệ bồi thường 45%, phòng có phòng có tỷ lệ bồi thường cao : P.Hồng Mai 58,78% , P.Sóc Sơn 66%, P Đơng Anh 68,29%, P.Tây Hồ 69,03% đặc biệt P.Thanh Trì có tỷ lệ bồi thường năm lên tới 105,55% Một số nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao như: - Bảo hiểm trách nhiệm chủ đóng tàu : năm bồi thường 10,8 tỷ đồng - bồi thường lần cho tàu FLORENCE - 47 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Bảo hiểm xây dựng : tạm bồi thường cho dự án Nậm Hô tỷ đồng - Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng : bồi thường tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 212,4%, doanh thu đạt 500 tr.đồng - Bảo hiểm tổn thất vật chất bất ngờ ( 13 tỷ đồng ), chủ yếu bồi thường cho nhà máy điện Phú Mỹ 11,6 tỷ đồng Những tổn thất lớn phân cấp công ty, công ty kịp thời báo cáo nhận ý kiến đạo giải nhanh, kịp thời Bảo Hiểm Bảo Việt 2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Bảo Việt Hà Nội: 2.2.1 Kết kinh doanh vị trí bảo hiểm cháy nổ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc dòng sản phẩm Bảo Việt Hà Nội: Năm 2008 cạnh tranh thị trường bảo hiểm địa bàn Hà Nội sôi động với tham gia tất công ty bảo hiểm vào hoạt động ổn định Do việc san sẻ thị trường giảm thị phần công ty khơng thể tránh khỏi Bên cạnh đầu tư nước ngồi chưa có chiều hướng tăng Nhận thức tình hình đánh giá khả mình, thơng qua phân tích kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ vòng năm năm 1996-2000 giúp công ty đề phương hướng hoạt động năm tới nhằm giữ vững địa bàn, hoàn thành kế hoạch doanh thu Kết qủa hoạt động kinh doanh tiêu tổng hợp phản ánh trình tiến hành hoạt động từ khâu khai thác đến khâu giám định bồi thường, - 48 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đề phòng hạn chế tổn thất Kết kinh doanh có tính chất quy ước xác định chếnh lệch tổng thu tổng chi Trong tổng chi có khoản chi sau: chi bồi thường, chi hoa hồng, chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi dự trữ, chi thuế, chi quản lý Trước năm 99 xác định 4% doanh thu phí Nhưng kể từ ngày 1/1/99 có chồng chéo việc tính thuế doanh thu, luật thuế VAT thi hành, hoạt động kinh doanh bảo hiểm có thuế suất 10% Theo quy định cơng ty, doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm cháy năm 1999 11.643 triệu đồng doanh thu chưa có VAT (từ năm 98 trở trước doanh thu phí bảo hiểm doanh thu có thuế) Vậy công ty phải nộp thuế năm 99 11.643 x 10% = 1.164.3 triệu đồng số thuế năm 2000 mà công ty phải nộp 7.908 x 10% = 790, triệu đồng Năm 2008 tồn cơng ty cấp 450 đơn, giảm 48 đơn so với năm 2007, nguyên nhân giảm đơn tham gia bảo hiểm ngắn hạn thông qua vay vốn ngân hàng trả hết nợ nên họ không tham gia tiếp Khai thác 33 đơn giành thị phần từ công ty khác đơn Doanh thu năm 2008 đạt 16.074.378.271 so với năm 2007 tăng tỷ đồng ( Doanh thu năm 2007 đạt 15 tỷ) Thực chê độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc: Tồn cơng ty cấp 15 đơn, phí thu 1.706.376.075 đồng, trích nộp quỹ PCCC 85.318.804 đồng Như vậy, tình hình thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm cháy nổ BVHN cho thấy có hiệu Nghiệp vụ ngày nâng cao gắn liền với phát triển kinh tế xã hội, tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm địa bàn Hà nội phát triển không ngừng Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn ngày có hiệu cao - 49 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khâu phải đưa giải pháp phù hợp tình hình qua góp phần nâng cao uy tín cơng ty thị trường 2.2.2 Thuận lợi khó khăn Bảo Việt Hà Nội khai thác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc a) Thuận lợi: Trong bối cảnh kinh tế giới kinh tế nước gặp nhiều khó khăn, năm 2008 năm kinh doanh thành công tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Theo đó, tổng doanh thu năm 2008 Bảo hiểm Bảo hiểm Việt ước đạt 3.783 tỷ đồng, tăng trưởng 22% so với năm 2007 Trong đó, doanh thu từ hoạt động bảo hiểm đạt 3.597 tỷ đồng, tăng trưởng 23,6% so với năm trước, doanh thu từ hoạt động tài đạt 186 tỷ đồng Với thị phần doanh thu bảo hiểm gốc năm 2008 32,5% (theo số liệu thống kê cục quản lý giám sát Bảo hiểm – Bộ Tài chính), Bảo hiểm Bảo Việt tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Nhìn lại năm gần đây, bên cạnh việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, Bảo hiểm Bảo Việt tiếp tục trì hợp tác chặt chẽ với đối tác lớn nhà tái bảo hiểm hàng đầu giới Munich Re, Swiss Re, Allianz Re, Hannover Re… công ty môi giới bảo hiểm quốc tế Aon, Marsh, Gras Savoye, Jardine Lloyd’s Thompson, sở tạo tin tưởng tuyệt đối khách hàng nâng cao uy tín doanh nghiệp thị trường Xu tồn cầu hóa tạo thêm điều kiện cho nhiều tập đồn tài chính, cơng ty đa quốc gia khổng lồ giới xâm nhập vào thị trường Việt Nam nói chung Hà Nội nói riêng khiến cho mặt kinh tế thủ đô cso - 50 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp biến chuyển rõ rệt Cũng tốc độ thị hóa ngày nhanh, Hà Nội đã, xây dựng nhiều trụ sở thương mại, khu biệt thự, khách sạn, siêu thị khu chợ lớn Vì môi trường thuận lợi cho ngành bảo hiểm phát triển Một thuận lợi cho công ty bảo hiểm tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm việc quản lý Nhà nước hoạt động bảo hiểm có nhiều chuyển biến mạnh mẽ thời gian qua Thị trường bảo hiểm Việt Nam đần vào nếp có quản lý chặt chẽ Nhà nước, tượng kinh doanh trái pháp luật dần đần bị loại trừ Năm 1999, Chính phủ cho phép thành lập hiệp hội bảo hiểm Việt Nam theo Quyết định số 23/QĐ-BTCCBCP, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam với vai trò góp phần làm lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm Đặc biệt nay, luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Quốc hội thơng qua có hiệu lực thi hành kể từ ngày 1/4/2001- văn pháp lý quan trọng thị trường bảo hiểm Việt Nam Có thể thấy rằng, dựa uy tín, khả tiềm lực Bảo hiểm Bảo Việt tạo đà thuận lợi tốt cho công ty Bảo Việt Hà Nội trình khai thác thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm cháy nổ nói riêng b) Khó khăn: Khách quan:  Ngày 28/6/2007 chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có hiệu lực nên đơn bảo hiểm cháy đăng ký hiệu lực đến 28/06/2008 nên lý để chuyển sang bảo hiểm cháy nổ bắt buộc - 51 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  Đối với đơn vị phụ thuộc ngân sách nhà nước nghành giáo dục, sở y tế, quan quyền…chưa có văn đạo hướng dẫn cụ thể dự trù kinh phí nên chưa thực chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc  Các quan quản lý nhà nước công tác PCCC chưa có văn hướng dẫn, kiểm tra xử lý chế tài đơn vị, doanh nghiệp, thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc nên chưa có tác động thúc đẩy  Biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cao biểu phí thơng thường nên khó khăn áp dụng lựa chọn Đơn bảo hiểm Hiện đơn vị, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm tài sản hầu hết vay vốn ngân hàng  Trong trình làm việc với cảnh sát PCCC t biết số doanh nghiệp bảo hiểm có hứa hẹn chi phí cao mức hoa hồng quy định nên nhiều có tác động đến tâm lý lộ trình triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cảnh sát PCCC  Quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc phải có giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC cảnh sát PCCC cấp, nên hầu hết đơn vị, doanh nghiệp chưa cấp áp dụng quy tác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc mà áp dụng Đơn cháy tiêu chuẩn Đơn rủi ro  Chế độ hoa hồng bảo hiểm tự nguyện 10% bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 5%, nên khách hàng có xu hướng tham gia bảo hiểm tự nguyện tham gia theo đơn bảo hiểm tài sản khác… - 52 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  Công tác tuyên truyền bảo hiểm cháy nổ bắt buộc chưa sâu rộng nên đơn vị, doanh nghiệp chưa hiểu rõ quyền lợi, trách nhiệm tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Chủ quan:  Bên cạnh ngun nhân khách quan cơng ty thụ động chờ đạo cấp quyền nghành cảnh sát PCCC nên chưa tranh thủ đạo cấp quyền ban nghành việc đạo  Chưa thấy hết tầm quan trọng chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, hội để phát triển doanh thu nên chưa nhạy bén chủ động  Chưa nhận thấy chậm trễ đối thủ chớp hội đặc biệt doanh nghiệp nước  Cán công ty chưa nắm rõ nhiệm vụ văn quy định hướng dẫn phần chế độ chưa hoàn thiện nên chưa thể tuyên truyền tư vấn cho khách hàng thực  Việc phối hợp phòng nghiệp vụ phòng chưa cụ thể, cơng tác kiểm tra rút kinh nghiệm chưa nghiêm 2.2.3 Những vấn đề tồn : Năm 2008 tình hình kinh tế giới bị suy thối nên tình hình kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng, đặc biệt lĩnh vực đầu tư hoạt động không hiệu quả, giá vàng tăng, giá hàng hóa thị trường tăng vọt, hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn nên khoản cho vay đầu tư vào dự án giảm đáng kể Hầu hết doanh nghiệp gặp khó khăn nguồn vốn sản xuất kinh doanh nên ảnh hưởng đến nhu cầu tham gia bảo hiểm - 53 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Sự đời số doanh nghiệp bảo hiểm thông qua nghành chủ quản đạo doanh nghiệp, đơn vị tham gia bảo hiểm theo quy định nghành Các doanh nghiệp bảo hiểm dùng chi phí để thơng qua nghành ngân hàng, cơng ty cho th tài để ép khách hàng tham gia bảo hiểm nên mức độ cạnh tranh qua kênh ngày gay gắt liệt Việc triển khai chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc gặp nhiều khó khăn, cấp quyền Bộ nghành chưa có văn đạo hướng dẫn Những kiến nghị xem lại chế độ hoa hồng, tỷ lệ phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cao bảo hiểm tự nguyện, việc cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC quan chức chậm, cảnh sát PCCC chưa thơng báo công khai danh sách đơn vị, doanh nghiệp phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc nên việc chấp hành hầu hết khách hàng chậm trễ… Đến thời điểm cảnh sát PCCC công an Hà Nội Bảo hiểm Việt Hà Nội chưa ký kết quy chế phối hợp nên chưa có kế hoạch tổ chức thực cụ thể Bên cạnh nguyên nhân khách quan nêu phòng bảo hiểm hiểm có tư tưởng chờ đợi chưa thấy hội để tăng doanh thu, phòng cán chưa có kế hoạch khai thác cụ thể, làm theo cảm tính dễ làm khó bỏ, lãnh đạo phòng thiếu kiểm tra đạo, phối hợp phòng có chuyển biến năm trước nhiên phối hợp chưa chặt chẽ chưa có hiệu Chương III: Một số kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao khả khai thác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc ty Bảo Việt Hà Nội: 3.1 Định hướng mục tiên kinh doanh năm 2009: - 54 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Giao cho mối cán phòng cháy năm khai thác 20 đơn, tháng đặt tiêu chào phí từ khách hàng trở lên, yêu cầu cán phải có kế hoạch triển khai cụ thể, hàng tháng có báo cáo kết - Đề nghị lãnh đạo phòng phấn đấu khai thác bảo hiểm cháy người đơn - Chỉ tiêu tăng trưởng tồn cơng ty nghiệp vụ cháy : 12% - Trong quý I tổ chức lớp tập huấn cho cán nòng cốt phòng công tác đánh giá rủi ro cấp đơn bảo hiểm Nội dung tập huấn theo chuyên đề hỏi đáp tình thường gặp thực tế - Trong tháng đầu năm 2009 phối hợp với cảnh sát PCCC công an thành phố Hà Nội quy chế phối hợp triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc - Các phòng tập trung khai thác khu công nghiệp địa bàn, khối trường học vừa nâng cấp cải tạo xây dựng mới, bổ sung tài sản cố định đơn vị, doanh nghiệp sử dụng vốn Nhà Nước Tranh thủ đạo cấp quyền, ban nghành, phân công cụ thể cho cán thực hiện, gửi thư chào phải xem đến tay ai? Nếu cần phải tư vấn giúp khách hàng tháo gỡ khó khăn kinh phí Hàng tháng phòng có báo cáo kết thực bảo hiểm cháy cho công ty theo quy định - Phối hợp lãnh đạo phòng phải thường xuyên kiểm tra sát kế hoạch đề ra, rút kinh nghiệm dịch vụ để chọn giải pháp hiệu quẩ vận dụng - Nâng cao việc phối hợp với phòng việc tiếp tục cử cán phụ trách địa bàn trực tiếp hướng dẫn nghiệp vụ phối - 55 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hợp khai thác, hàng tháng cán phân công theo dõi địa bàn phải thu xếp xuống phòng lần Đối với dịch vụ phí 10 triệu đồng phòng tự đánh giá rủi ro, 10 triệu đồng phòng cháy cử cán phối hợp đánh giá rủi ro chào phí, cấp đơn - Thống số mẫu biểu như: Phiếu trao đổi thông tin với cán khai thác phòng để chào phí bảo hiểm; mẫu hợp đồng , giấy chứng nhận bảo hiểm… để phòng tiện vận dụng u cầu ln ln đảm bảo thơng tin chào phí cấp đơn nhanh gọn, xác, tiết kiệm thời gian Đồng thời sử dụng mạng nội để chuyển tải tài liệu nghiệp vụ, tài liệu giải đáp vướng mắc nội dung khách hàng thường hỏi để giúp cán khai thác tự tin - Duy trì quan hệ với công ty môi giới, ngân hàng, kho bạc, cơng ty cho th tài để rút kinh nghiệm việc phối hợp thực để phát huy khả khai thác 3.2 Kiến nghị đề xuất giải pháp thúc đẩy: Bộ Tài Bộ Công an cần kiểm tra, giám sát thường xuyên việc thực chế độ BHCNBB tất tổ chức, doanh nghiệp thuộc diện phải mua BHCNBB doanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời đưa hình thức xử phạt mức phạt rõ ràng, đủ sức răn đe trường hợp vi phạm Cần phải có phối hợp chặt chẽ Bộ Cơng an, Bộ Tài quan liên quan việc rà soát lại văn hướng dẫn thực Chế độ BHCNBB, cần xác định chi tiết tài sản phải mua BHCNBB chế tài thích hợp, tổ chức hoạt động tuyên truyền; cần xây dựng mẫu đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận an toàn PCCC thống có tính pháp lý cao… có việc thực thi Chế độ - 56 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp BHCNBB thuận tiện, vào đời sống xã hội có tính khuyến khích tự nguyện đối tượng liên quan Bên cạnh đó, Bộ Tài Bộ Công an cần thống ban hành văn hướng dẫn chi tiết việc thực chế độ BHCNBB theo Nghị định 130 Chính phủ tới UBND Sở cảnh sát PCCC tất tỉnh, thành phố nước Đề nghị Bộ Tài Chính, Bộ cơng an cấp quyền văn đạo tới đơn vị, doanh nghiệp thực chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc việc triển khai quy định đội mũ bảo hiểm làm Bộ tài xem xét điều chỉnh biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bảo hiểm tự nguyện phù hợp, cần có hướng dẫn vận dụng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc việc tham gia loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm rủi ro, bảo hiểm thiết bị điện tử… số đơn vị doanh nghiệp tham gia loại hình bảo hiểm chiếm tỉ lệ cao so với đơn bảo hiểm cấp Nên điều chỉnh việc hoạch tốn tính phí bảo hiểm, hoa hồng khách hàng tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc rủi ro (tự nguyện) đơn bảo hiểm rủi ro tài sản Lực lượng cảnh sát PCCC nên điều chỉnh tiêu chuẩn thủ tục cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC cho đơn vị doanh nghiệp Phân loại đơn vị doanh nghiệp thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để có danh sách cơng khai thông báo tới doanh nghiệp bảo hiểm hiểm đơn vị thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc lập trang web để tiếp nhận, truyền tải thông tin Tăng cường kiểm tra đơn vị, doanh nghiệp thuộc diện tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, có chế tài trường hợp nhận thông báo cố tình khơng thực - 57 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đề nghị Bảo hiểm Bảo Việt sớm tờ rơi thống cách trình bày, giới thiệu tóm tắt bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để đơn vị doanh nghiệp dễ tham khảo, dễ hiểu vè tham gia bảo hiểm hiểm thuận lợi Công ty Bảo Việt Hà Nội tiếp tục đẩy nhanh việc phối hợp cảnh sát PCCC công an Hà Nội sớm quy chế phối hợp triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Các phòng bảo hiểm tranh thủ đạo quyền địa phương, phối hợp đội cảnh sát PCCC để nắm danh sách khách hàng thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, thông qua ngân hàng, conog ty cho thuê tài để triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tới đơn vị doanh nghiệp Yêu cầu phải phân công cụ thể trách nhiệm cho cán bộ, q trình tiếp cận khách hàng có trường hợp phải tư vấn giá trị tham gia bảo hiểm, việc sử dụng ngân sách Hàng tháng lãnh đạo phòng phải kiểm tra đơn đốc việc thực có báo cáo tổng cơng ty để phòng nghiệp vụ tập hợp trình lãnh đạo cho ý kiến đạo kịp thời Bước sang năm 2009, kinh tế nước giới tiếp tục phải đối mặt với nhiều thách thức to lớn : khó khăn hoạt động xuất nhập suy giảm kinh tế giới sách hạn chế thương mại nước, hạn chế hoạt động đầu tư xây dựng… khiến nhu cầu bảo hiểm nước sa sút Mặt khác nhiều doanh nghiệp bảo hiểm gia nhập thị trường khiến cạnh tranh lĩnh vực bảo hiểm ngày gay gắt Mặc dù vây, năm 2009 Bảo hiểm Việt Hà Nội đặt mục tiêu tiếp tục khẳng định vị trí doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu thị trường bảo hiểm Việt Nam Với phương châm hoạt - 58 - Nguyễn Mạnh Cường – BH47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp động “Đổi mới- Tăng trưởng- Hiệu quả”, cân tiêu tăng trưởng hiệu đồng thời khơng ngừng lành mạnh hóa hệ thống tài chính, Bảo Việt Hà Nội tiếp tục đổi hoạt động quản trị doanh nghiệp, nâng cao chất lượng dịch vụ để phát triển bền vững - 59 - ... sở buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Nếu tất sở đóng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo quy định doanh thu bảo hiểm cháy nổ doanh nghiệp bảo hiểm tăng thêm 500 tỷ đồng/năm Tuy nhiên, việc khai. .. trường bảo hiểm cháy nổ trường bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Việt Nam: 1.4.1 Đánh giá chung thị trường bảo hiểm cháy nổ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Việt Nam thời gian qua Mỗi năm nước ta xảy hàng nghìn... – Bảo hiểm cháy nổ quy định “Cơ quan, tổ chức cá nhân có sở nguy hiểm cháy, nổ phải thực bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tài sản sở đó…” Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam ngày 09/12/có quy định “ Bảo