phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o TRẦN THỊ THUÝ NGA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o TRẦN THỊ THUÝ NGA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. LÊ HOÀNG NGA HÀ NỘI – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Bản luận văn là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các thông tin, số liệu nêu trong Luận văn là trung thực và có nguồn gốc hợp pháp, rõ ràng. Hà nội, ngày 18 tháng 06 năm 2013 Tác giả luận văn Trần Thị Thúy Nga MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 4 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1.1. Khái niệm 4 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại 5 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 6 1.2. HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 9 1.2.1. Hoạt động ngân hàng hiện đại 9 1.2.2. Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại 19 1.3. HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 27 1.3.1. Hoạt động ngân hàng hiện đại tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 29 1.3.2. Hoạt động ngân hàng hiện đại tại một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam 31 CHƯƠNG 2 34 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 34 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 34 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 2.1. TỔNG QUAN VỀ VIETCOMBANK 34 2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank 34 2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Vietcombank giai đoạn 2009-2012 35 2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2009-2012 41 2.2.1. Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại về chỉ tiêu định tính 41 2.2.2. Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại theo chỉ tiêu định lượng 43 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2009-2012 60 2.3.1. Những kết quả đạt được 60 2.3.2. Những tồn tại, hạn chế 62 2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại 63 CHƯƠNG 3 68 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 68 HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK 68 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 68 3.2. NHÓM GIẢI PHÁP CHUNG 70 3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh 70 3.2.2. Xây dựng kế hoạch tài chính 72 3.2.3. Chiến lược marketing 72 3.2.4. Tăng cường quản trị rủi ro 75 3.2.5. Xây dựng và đào tạo đội ngũ nhân sự chất lượng cao 76 3.3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK 78 3.3.1. Đa dạng hoá dịch vụ trong hoạt động ngân hàng hiện đại 78 3.3.2. Phát triển công nghệ ngân hàng 80 3.3.3. Xây dựng bộ máy nhân sự chuyên nghiệp 81 3.3.4. Quy trình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại 82 3.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI VIETCOMBANK 84 3.4.1. Kiến nghị với Ban lãnh đạo Vietcombank 84 3.4.2. Kiến nghị với NHNN, cơ quan chính phủ 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa ATM Automatic Teller Machine/ Máy rút tiền tự động BCTC Báo cáo tài chính CNTT Công nghệ thông tin CP Chính phủ IBPS Inter Bank Payment System/ Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng NĐ Nghị định NHHĐ Ngân hàng hiện đại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Point of Sale/ Máy chấp nhận thẻ thanh toán QH Quốc hội Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Viet Nam/ Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank 2009-2012. .38 Bảng 2.2: Thị phần hoạt động của Vietcombank 2009-2012 39 Bảng 2.3: Tình hình Thu nhập của Vietcombank 2009-2012 43 Bảng 2.4: Doanh số thanh toán nội địa Vietcombank 2009-2012 45 Bảng 2.5: Doanh số thanh toán quốc tế của Vietcombank 2009-2012 47 Bảng 2.6: Doanh số kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank 2009-2012 48 Bảng 2.7: Doanh số chi trả kiều hối Vietcombank 2009-2012 50 Bảng 2.8: Số liệu kinh doanh thẻ Vietcombank 2009-2012 50 Bảng 2.9: Thu từ một số dịch vụ khác của Vietcombank 2009-2012 59 DANH MỤC BIỂU ĐỒ -1- MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Là một trong những ngân hàng hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) luôn nỗ lực hết mình với mục tiêu trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế, hoạt động đa năng với phương châm luôn mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày một cao hơn, tuy nhiên, đi kèm với đó cũng là áp lực cạnh tranh ngày một gia tăng từ phía các ngân hàng khác, và trong xu hướng của sự phát triển, lựa chọn phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại là tất yếu để Vietcombank có thể giữ vững vị thế của mình trên thị trường, cũng như thực hiện các mục tiêu xứng tầm quốc tế. Khoa học kỹ thuật phát triển ngày một nhanh chóng đã cung cấp những công cụ hữu hiệu cho sự phát triển của hoạt động ngân hàng hiện đại. Nhờ đó, đã phát huy tối đa các dịch vụ truyền thống trên nền tảng công nghệ nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Là một nền kinh tế trẻ đang phát triển, ưa thích công nghệ, hơn 70% dân số còn chưa có tài khoản ngân hàng và thẻ ngân hàng, Việt Nam là một thị trường còn chưa được khai thác và hứa hẹn nhiều tiềm năng để phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam như thế, Vietcombank hội tụ đủ các yếu tố để phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại, cần làm gì để phát huy được thế mạnh của mình, có những bước đột phá để khẳng định vị thế của mình là một ngân hàng hiện đại có tầm cỡ quốc tế. Theo đó, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” làm đề tài luận văn Thạc sĩ kinh tế để nghiên cứu. -2- 2. Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ những lý luận cơ bản về ngân hàng thương mại (NHTM) và hoạt động ngân hàng hiện đại; - Phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng hiện đại tại Vietcombank; - Xây dựng cơ sở, đề xuất giải pháp và kiến nghị để phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại tại Vietcombank. 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các hoạt động ngân hàng hiện đại tại Vietcombank. - Phạm vi nghiên cứu: Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại tại Vietcombank đối với khách hàng trong giai đoạn 2010-2020. 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn có sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp kết hợp với những kiến thức lý luận về nghiệp vụ NHTM, quản trị ngân hàng thương mại, marketing và những kinh nghiệm thực tiễn trong hoạt động ngân hàng để đưa ra những đánh giá về thực trạng cũng như sự cần thiết phải phát triển các hoạt động ngân hàng hiện đại tại Vietcombank, từ đó xây dựng các cơ sở và đề xuất các giải pháp cũng như cách thức thực hiện các giải pháp đã đề ra. 5. Điểm mới của đề tài Luận văn đề cập đến quá trình hình thành và phát triển của hoạt động ngân hàng hiện đại của các NHTM Việt Nam, phân tích từng mảng hoạt động hoạt động ngân hàng hiện đại của Vietcombank, so sánh với thị trường để có được cái nhìn toàn cục về thực trạng phát triển ngân hàng hiện đại tại Vietcombank. Từ đó, luận văn đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng hiện đại và hoàn thiện quá trình hiện đại hoá ngân hàng hiện đại tại Vietcombank trong thời gian tới. [...]... văn Ngoài phần mở đầu, danh mục tài tài liệu tham khảo, danh mục chữ viết tắt, tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về hoạt động hoạt động ngân hàng hiện đại của các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam -4- CHƯƠNG... và các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản 1.2 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.1 Hoạt động ngân hàng hiện đại 1.2.1.1 Khái niệm Hiện nay, hoạt động của các ngân hàng đang được thay đổi và mở rộng hàng ngày, không chỉ trong cách thức hoạt động mà cả ở những nguyên tắc hoạt động Nhờ... mà ngân hàng hiện đại đem lại cho nền kinh tế 1.2.2 Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại 1.2.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại Phát triển hoạt động NHHĐ là một quá trình ứng dụng việc phát triển sản phẩm trong marketing hiện đại trong đặc thù của ngành ngân hàng và bối cảnh phát triển nhanh chóng của tiến bộ khoa học công nghệ Từ đó, có thể định nghĩa: Phát triển hoạt động ngân. .. giá phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại a) Các chỉ tiêu định tính -21- Một số chỉ tiêu định tính được sử dụng để đánh giá phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại bao gồm: - Mức độ hài lòng của khách hàng: Như đã đề cập tới trong khái niệm hoạt động ngân hàng hiện đại, mức độ thoả mãn nhu cầu khách hàng là mục tiêu sau cùng của hoạt động ngân hàng hiện đại, chính bởi vậy mức độ hài lòng của khách hàng. .. cách thức phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại - Môi trường pháp lý: Hệ thống các văn bản luật pháp có tác động trực tiếp và thường xuyên tới hoạt động của ngân hàng hiện đại như quy địnhvề thương mại điện tử, về hoạt động thanh toán, về việc ứng dụng số hoá trong hoạt động ngân hàng, … những quy định của pháp luật hợp lý sẽ là cơ sở vững chắc cho các hoạt động ngân hàng hiện đại phát triển và thành... mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.” Từ những khái niệm được đưa ra trên đây, có thể khái quát rằng: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh tế và một trung gian tài chính hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chính là huy động tiền gửi và sử dụng nguồn vốn huy động này để thực hiện hoạt động cho vay,... động vốn; (ii) Hoạt động tín dụng; (iii) Hoạt động đầu tư; và (iv) Hoạt động cung cấp dịch vụ Trong các NHTM hiện nay, hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng vẫn là nguồn doanh thu chính và chiếm tỷ lệ cao nhất trong các hoạt động của ngân hàng, tuy nhiên hoạt động cung cấp dịch vụ đang ngày càng được mở rộng và có thể coi là chìa khoá cạnh tranh và nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng. .. QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những cấu thành quan trọng trong sự phát triển kinh tế hiện nay, với vai trò là mạch máu của các nền kinh tế, NHTM đã đóng góp một phần không thể thiếu thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hoá, quá trình đầu tư, và qua đó thúc đẩy sự phát triển. .. tự động hoá hoàn toàn làm tăng tính hiệu quả của các hoạt động này, giảm lượng thời gian cho mỗi giao dịch và nâng cao chất lượng và khả năng kiểm soát - Sự xuất hiện của dịch vụ ngân hàng hiện đại giúp cho các ngân hàng trở nên cạnh tranh hơn Chính sự thay đổi này đã giúp thúc đẩy sự phát triển của hệ thống ngân hàng và mở ra một hướng phát triển mới cho hoạt động của ngành ngân hàng - Ngân hàng hiện. .. hướng phát triển tất yếu của hoạt động ngân hàng Với hoạt động ngân hàng hiện đại, khách hàng có thể tiếp cận với dịch vụ ngân hàng ở mọi nơi thông qua kết nối Internet, khách hàng cũng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc 24/24 giờ mỗi ngày, và suốt 7 ngày trong tuần Như vậy, mức độ tiếp cận và cung ứng dịch vụ ngân hàng đã được mở rộng rất nhiều Không cần có mặt tại các điểm giao dịch của ngân hàng, . của Ngân hàng thương mại 6 1.2. HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 9 1.2.1. Hoạt động ngân hàng hiện đại 9 1.2.2. Phát triển hoạt động ngân hàng hiện đại. về hoạt động hoạt động ngân hàng hiện đại của các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt. hoạt động ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam -4- CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1.