Bài giảng marketing ngân hàng chương 5 chiến lược giá GV trần thị ngọc quỳnh

Chương 5: CHIẾN LƯỢC GIÁ NỘI DUNG  5.1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng  5.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc định giá  5.3. Quy trình định giá  5.4. Định giá một số spdv NH tiêu biểu  5.5. Các chiến lược định giá tiêu biểu 5.1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng Giá của sản phẩm dịch vụ ngân hàng là số tiền mà KH phải trả để được quyền sử dụng một khoản tiền trong thời gian nhất định hoặc sử sụng các SPDV do NH cung cấp. Hình thức thể hiện: 5.1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng •…………………. •…………………. •…………………. Đặc điểm của giá spdv NH: tính tổng hợp khó xác định chính xác chi phí và giá trị đối với từng spdv riêng biệt.  tính đa dạng và phức tạp.  tính nhạy cảm cao. 5.1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng Cạnh tranh giá Cạnh tranh phi giá lợi thế cạnh tranh dựa vào ………………………… ……………………… Đk áp dụng ………………………… ………………………… ………………………… ………………………… ………………………… …………………………. Hành động ………………………… ………………………… …………………………. ………………………… ………………………… ………………………… Ảnh hưởng đến k/h ………………………… ………………………… ………………………… . ………………………… ………………………… ……………………… So sánh 2 cách thức cạnh tranh Các kiểu giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Giá cố định (Expilicit price): là các mức lãi, hoa hồng hay phí mà khách phải trả khi sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Giá ngầm (Impilicit price): Là các loại giá mà khách hàng hay ngân hàng được nhận hay phải trả, khác với giá công bố. Giá chênh lệch ( Spread pricing): là mức giá giữa mua và bán dịch vụ 5.1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng 5.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá Yếu tố bên trong Yếu tố bên ngoài MỤC TIÊU CỦA NH CÁC BIẾN MARKETING MIX KHÁC CHI PHÍ RỦI RO CỔ ĐÔNG ĐỐI THỦ, TRUNG GIAN KHÁCH HÀNG LUẬT PHÁP 5.3. Quy trình định giá Bước 1: Xác định mục tiêu Bước 2: Đánh giá cầu Bước 3: Phân tích chi phí Bước 4: Nghiên cứu giá đối thủ cạnh tranh Bước 5: Lựa chọn phương pháp xác định giá Bước 6: Quyết định giá 5.3. Quy trình định giá Bước 1: Xác định các mục tiêu: …………………………………………… ………………………………………… ………………………………… …………………………………………… ………………………………………… ………………………………… [...]... vay Giá trị Z” Tham khảo bảng xếp hạn tín dụng của NH DN nằm trong vùng cảnh báo, có thể phá sản Z” điều chỉnh Hạn mức tín nhiệm S&P 5. 65- 5. 85 BBB- 5. 25- 5. 65 BB+ 4. 95- 5. 25 Lãi suất cho vay BB Giá trị Z” 4. 75- 4. 95 BB- 4 .50 -4. 75 B+ 4. 15- 4 .50 B Tham khảo bảng xếp hạn tín dụng của NH DN nằm trong vùng nguy hiểm, nguy cơ phá sản cao Z” điều chỉnh Hạn mức tín nhiệm S&P 3. 75- 4. 15 B- 3.20-3. 75 CCC+ 2 .50 -3.20... thay đổi giá của thị trường để điều chỉnh giá, nghĩa là dùng chiến lược « theo sau » bị động PP này thường được các NH nhỏ và mới gia nhập thị trường áp dụng 5. 3 Quy trình định giá Bước 5: Lựa chọn phương pháp định giá: 4.PPĐG trên cơ sở quan hệ với khách hàng: NH định giá spdv dựa trên mối quan hệ tổng thể và lâu dài với những k/h 5. PPĐG trượt (giá hớt váng): NH định giá spdv cao hơn giá thị trường... định giá Bước 5: Lựa chọn phương pháp định giá: chi phí bình quân cộng lợi nhuận phân tích hòa vốn, đảm bảo lợi nhuận biểu giá thị trường quan hệ với khách hàng giá trượt (giá hớt váng) 5. 3 Quy trình định giá Bước 5: Lựa chọn phương pháp định giá: 1.PPĐG theo ch1 phí bình quân cộng lợi nhuận: NH cần xác định chính xác chi phí, cơ cấu chi phí cho từng loại spdv để làm cơ sở xác định giá cho từng... ……………………………………………………… ………… 5. 3 Quy trình định giá Bước 6: Quyết định giá: 5. 4.Định giá 1 số spdv cơ bản a Định giá tiền gửi b Định giá cho vay c Định giá dịch vụ thanh toán a Định giá tiền gửi Theo pp tổng hợp chi phí: rdanhnghia Qi CP  ri  d i   (100%  %dutru) Qi Vd: Nguồn vốn Tiền gửi giao dịch Quy mô (tỷ đ) 1 LS huy động (%) 10 Tỷ lệ dự trữ (%) 15 Tiền gửi tiết kiệm 2 11 5 TG trên tt tiền tệ 0 .5 11 2 Cổ... lượt là 7 .5% , 8%, 8 .5% , 9% thì lượng tiền gửi sẽ tương ứng là 50 tỷ, 75 tỷ, 100 tỷ, 1 25 tỷ Giả định rằng NH tin rằng việc đầu tư bằng các khoản tiền gửi mới sẽ mang lại tỷ lệ thu nhập là 10% Vậy NH nên huy động nguồn vốn là bao nhiêu để có lợi nhuận tối đa Tính mức lợi nhuận tối đa này Lượng TG (1) Lãi suất (2) MR (3) CP(4)= 25 7% 10% 50 7 .5% 10% 75 8% 100 8 .5% 10% 1 25 9% 10% 10% Δ CP (5) MC(6)= LN... muốn cĩ lợi nhuận 5% so với số tiền cho vay Tính lãi suất cho vay của NH trên 5. 3 Quy trình định giá Bước 5: Lựa chọn phương pháp định giá: 2.PPĐG trên cơ sở phân tích hòa vốn, đảm bảo lợi nhuận: NH xác định định phí và biến phí để xác định mức giá tối thiểu nhằm đảm bảo hịa vốn P TR TC E FC Q 5. 3 Quy trình định giá Bước 5: Lựa chọn phương pháp định giá: 3.PPĐG trên cơ sở biểu giá thị trường: NH dựa... b Định giá cho vay Giá Theo lãi suất cơ sở: Lãi suất cơ sở CP bù đắp rủi ro tín dụng CP bù đắp rủi ro kỳ hạn Trong đó: Lãi suất cơ sở gồm:lãi huy động + CP quản lý + lợi nhuận biên Tham khảo bảng xếp hạn tín dụng của NH DN nằm trong vùng an toàn Z” điều chỉnh >8. 15 Hạn mức tín nhiệm S&P AAA 7.6-8. 15 AA+ 7.3-7.6 AA 7.0-7.3 AA- 6. 85- 7.0 A+ 6. 65- 6. 85 A 6.40-6. 65 A- 6. 25- 6.40 BBB+ 5. 85- 6. 25 BBB Lãi... phiếu 0 .5 22 0 Tính: - Nguồn vốn có chi phí lãi thực thấp nhất - Chi phí lãi huy động bình quân/1đvTG NV QM (1) LS (2) DT (3) TGGD 1 10 15 TGTK 2 11 5 TG TTTTT CP 0 .5 0 .5 11 22 2 0 tổng 4 a Định giá tiền gửi Theo pp chi phí cận biên NGUYÊN TẮC: Lợi nhuận tối đa khi: MR=MC Lãi suất MC MR AC Q* Quy mô vốn huy động Vd 2: định giá tiền gửi theo pp chi phí biên Giả sử 1NH dự tính sẽ huy động được 25 tỷ đồng... Định giá cho vay Giá Theo pp tổng hợp chi phí,thu nhập: Chi phí huy động vốn vay CP hđ nghiệp vụ cho vay CP bù đắp rủi ro Định mức lợi nhuận dự tính Vd: Nguồn vốn Tiền gửi giao dịch Quy mô (tỷ đ) 2 LS huy động (%) 12 Tỷ lệ dự trữ (%) 20 Tiền gửi tiết kiệm 5 14 10 TG trên tt tiền tệ 3 15 5 Cổ phiếu 5 25 0 Giả sử NH sử dụng hết nguồn vốn trên để cho k/h vay Biết rằng chi phí phân tích và giám... biên 5. 3 Quy trình định giá Bước 4:Phân tích giá của đối thủ cạnh tranh: Các NH thường đánh giá chất lượng SPDV của các đối thủ theo các tiêu chí sau : Sự khác biệt của SPDV Tốc độ phục vụ Sự phù hợp của SPDVvới nhu cầu KH Các dịch vụ bổ sung làm tăng tính hữu ích của SPDV NH Kết quả thăm dò ý kiến của KH thông qua việc đánh giá những ưu điểm tổng hợp chất lượng của SPDV 5. 3 Quy trình định giá . Chương 5: CHIẾN LƯỢC GIÁ NỘI DUNG  5. 1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng  5. 2. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc định giá  5. 3. Quy trình định giá  5. 4. Định giá một số. 5. 4. Định giá một số spdv NH tiêu biểu  5. 5. Các chiến lược định giá tiêu biểu 5. 1. Khái niệm về giá trong marketing ngân hàng Giá của sản phẩm dịch vụ ngân hàng là số tiền mà KH phải trả để được. loại giá mà khách hàng hay ngân hàng được nhận hay phải trả, khác với giá công bố. Giá chênh lệch ( Spread pricing): là mức giá giữa mua và bán dịch vụ 5. 1. Khái niệm về giá trong marketing ngân