GIỚI THIỆU1x

bctn

GIỚI THIỆU1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Việt Nam là một quốc gia đang phát triển, việc giảm đói nghèo không chỉ là một trong những chính sách xã hội cơ bản được Nhà nước quan tâm đặc biệt mà còn là một bộ phận quan trọng của mục tiêu phát triển đất nước.Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến nghèo đói trong các hộ gia đình, trong đó nguyên nhân căn bản là thiếu vốn để phát triển kinh tế hộ. Thiếu vốn hộ phải đi vay bên ngoài với lãi suất rất cao, cao hơn lợi nhuận thu được của hộ nghèo. Vì thế trở thành gánh nặng đè lên vai hộ nghèo.Để giải quyết tình trạng trên, việc cung cấp tín dụng giúp hộ gia đình nghèo tiếp cận với các nguồn vốn cho vay xóa đói giảm nghèo đã và đang được xem là giải pháp thiết thực, là giải pháp đòn bẩy về kinh tế cho hộ nghèo, là công cụ đắt lực nhất trong cuộc chiến chống đói nghèo. Tuy nhiên, tín dụng hộ nghèo dễ xảy ra rủi ro nhiều hơn tín dụng ngân hàng thương mại. Một khi không nắm bắt được tình hình của người dân nghèo thì nguồn vốn của Ngân hàng khó thu hồi. Vì vậy để nắm rõ thực trạng đó, để tìm ra giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng, em đã chọn đề tài “Cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch huyện Chợ Lách chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre thực trạng và giải pháp”. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨUPhân tích tình hình cho vay hộ nghèo giai đoạn 2004-2006, nắm rõ thực trạng cho vay tại Ngân hàng để thấy rõ được những thuận lợi, khó khăn, những mặt làm được và những mặt còn thiếu sót. Qua đó đề ra những giải pháp góp phần nâng cao tín dụng hộ nghèo.1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨUTình hình sử dụng vốn của Ngân hàng như thế nào?Hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo như thế nào? 1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨUĐề tài chỉ tập trung nghiên cứu về cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất tại phòng giao dịch Chợ Lách chi nhánh tỉnh Bến Tre của Ngân hàng chính sách xã hội qua các năm 2004-2006, không nghiên cứu các chương trình cho vay khác.1.5. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨUỞ đây em sẽ sử dụng chủ yếu một số tài liệu về tín dụng cho người nghèo, về xóa đói giảm nghèo như- Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 nói về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách là gì, bao gồm các nguồn vốn nào, điều kiện để được vay vốn, mức cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, trách nhiệm của các cơ quan quản lý nhà nước.- Tài liệu tập huấn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo nói về qui trình thủ tục cho vay, định kỳ hạn trả nợ, thu nợ, thu lãi.- Tài liệu lý thuyết tiền tệ và tín dụng và tài liệu tín dụng ngân hàng sẽ nói về tín dụng là gì, thế nào là tín dụng ngân hàng, chức năng vai trò của tín dụng… CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN2.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định hộ nghèo2.1.1.1. Khái niệm hộ gia đìnhHộ gia đình là một nhóm những người thường có quan hệ gia đình hoặc đôi khi không có quan hệ gia đình với nhau nhưng cùng sống chung, cùng sở hữu chung về tài sản và các tư liệu sản xuất, cùng tham gia các hoạt động kinh tế chung và cùng hưởng thụ những thành quả sản xuất chung của họ.2.1.1.2. Khái niệm hộ gia đình nghèoHộ gia đình nghèo là hộ gia đình được xác định dựa trên chuẩn mực hộ gia đình nghèo do Bộ Lao động Thương binh Xã hội công bố từng thời kỳ. 2.1.1.3. Tiêu chuẩn xác định hộ nghèoTiêu chuẩn nghèo do Bộ Lao động Thương binh Xã hội (BLĐTBXH) qui định. Căn cứ vào qui mô tốc độ tăng trưởng kinh tế, nguồn lực tài chính từng giai đoạn và mức sống thực tế của người dân ở từng giai đoạn, từng vùng, BLĐTBXH đưa ra chuẩn nghèo đói nhằm lập danh sách hộ nghèo từ cấp thôn, xã và danh sách xã nghèo từ các huyện trở lên để hưởng sự trợ giúp của Chính phủ từ Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo và các chính sách hỗ trợ khác… Chuẩn nghèo đói do BLĐTBXH qui định sẽ thay đổi theo từng thời kỳ.Năm 1997 theo văn bản số 1751/LĐTBXH-BT ngày 20/05/1997 về việc xác định chuẩn mực hộ nghèo đói (chuẩn mực tối thiểu) để áp dụng cho giai đoạn 1996-2000.Hộ nghèo là hộ có thu nhập bình quân đầu người hàng tháng qui đổi ra gạo và giá trị tương đương là:+ Dưới 25 kg gạo tương đương 90.000 đồng ở thành thị.+ Dưới 20 kg gạo tương đương 70.000 đồng ở nông thôn, đồng bằng, trung du. + Dưới 15 kg gạo tương đương 55.000 đồng ở nông thôn, miền núi, hải đảo. Báo cáo thực tập tổng hợp : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH 06/12/2011 12:30 | 868 lượt xem PHẦN I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH 1.1. Sự ra đời của NHCSXH Mặt trái của sự phát triển cũng ngày càng bức xúc, như khoảng cách giàu nghèo ngày càng tăng; sự tụt hậu ngày càng lớn giữa khu vực nông thôn và thành thị, giữa miền núi và đồng bằng; tình trạng thiếu việc làm nghiêm trọng; tình trạng ô nhiễm môi trường và lãng phí tài nguyên đất nước.v.v Hàng triệu hộ nghèo hiện nay ở Việt Nam, đặc biệt là hộ nghèo ở vùng sâu, vùng xa không được hưởng những thành quả của sự phát triển. Họ đang bơ vơ, lạc lõng trước sự hội nhập toàn cầu và ánh sáng của thế giới văn minh. Những yếu kém trên là nguyên nhân mất ổn định về xã hội- chính trị, là nỗi đau của một xã hội đang phấn đấuvì lý tưởng dân giàu, nước mạnh xã hội công bằng- dân chủ- văn minh. Để đáp ứng yêu cầu trên, Ngân hàng Chính sách xã hội, viết tắt là NHCSXH (có tên tiếng Anh là: Viet Nam Bank For Social Policies) được thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 4 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở tổ chức lạiNgân hàng phục vụ người nghèo.NHCSXH chính thức đi vào hoạt động từ tháng 1 năm 2003.Việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục vụ là hộ nghèo, học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức kinh tế, cá nhân hộ sản xuất, kinh doanh thuộc các xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa. Ngân hàng Chính sách xã hội là một pháp nhân, có con dấu, có tài sản và hệ thống giao dịch từ Trung ưong đến địa phương, với vốn điều lệ ban đầu là 5000 tỷ đồng và được cấp bổ sung phù hợp với yêu cầu hoạt động từng thời kỳ. Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội là 99 năm. NHCSXH là một tổ chức tín dụng của Nhà nước, hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách khác nhằm mục tiêu xoá đói giảm nghèo, phát triển kinh tế và ổn định xã hội. Bộ máy quản trị của Ngân hàng Chính sách xã hội bao gồm: Hội đồng quản trị tại Trung ương, 64 Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp tỉnh, thành phố và hơn 660 Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp quận, huyện. Bộ máy điều hành của NHCSXH được thành lập ở cả 3 cấp đang tập trung chỉ đạo triển khai việc huy động vốn và cho vay vốn người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Tính đến nay, hệ thống NHCSXH bao gồm Hội sở chính ở Trung ương, Sở giao dịch, 64 chi nhánh cấp tỉnh, thành phố và 608 phòng giao dịch cấp huyện và 8.500 điểm giao dịch xã, phường. Hiện nay NHCSXH đang triển khai nhiều giải pháp, phát huy kết quả bước đầu, khắc phục một số tồn tại, vướng mắc, quyết tâm hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, thật sự trở thành lực lượng kinh tế hữư hiệu trên mặt trận xoá đói giảm nghèo, ổn định tình hình chính trị -xã hội của đất nước. Nằm trong hệ thống của NHCSXH Việt Nam, phòng giao dịch NHCSXH huyện Phù Mỹ thuộc chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định cũng đã chính thức đi vào hoạt động năm 2003. Gần 8 năm hoạt động, phòng giao dịch đã có sự phát triển về qui mô và tổ chức. Về qui mô: Lúc đầu phòng giao dịch NHCSXH huyện phải thuê nhà dân để làm trụ sở. Nhưng qua triển khai, thực hiện chỉ thị 05, 09 của thủ tướng Chính phủ, được sự quan tâm hỗ trợ của NHCSXH Trung ương, chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định, ủy ban nhân dân các cấp từ tỉnh đến huyện, NHCSXH Huyện đã được hỗ trợ kinh phí xây dựng trụ sở làm việc hoàn thành và đưa vào hoạt động năm 2008, được trang bị đầy đủ những trang thiết bị hiện đại phục vụ cho hoạt động của ngân hàng. Về tổ chức: Là một tổ chức tín dụng đặc thù hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, do đó mô hình tổ chức của NHCSXH cũng có những đặc điểm riêng so với các tổ chức tín dụng khác. Mô hình quản lý và hoạt động của NHCSXH đã và đang thực hiện trong thời gian qua đó là bộ máy quản lý, điều hành gồm 04 bộ phận hợp thành: hội đồng quản trị ở Trung ương, ban đại diện hội đồng quản trị - NHCSXH tỉnh, huyện; bộ phận cán bộ ngân hàng chuyên trách làm nhiệm vụ tác nghiệp; các tổ chức chính trị - xã hội làm dịch vụ uỷ thác cho vay; các tổ tiết kiện và vay vốn, ( do cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập, làm nhiệm vụ bình xét công khai, dân chủ để lựa chọn người có đủ điều kiện vay vốn. Đây là mô hình hoàn toàn mới, đặc thù của NHCSXH nhằm thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo, xã hội hoá hoạt động tín dụng ưu đãi). Đối với Huyện Phù Mỹ, chủ tịch ủy ban nhân dân Huyện kí Quyết định thành lập Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH Huyện và phân công một đông chí Phó chủ tịch ủy ban nhân dân huyện làm trưởng ban, các thành viên là lãnh đạo các Phòng, tổ chức hội đoàn thể liên quan để kịp thời lãnh đạo, giám sát mọi hoạt động của NHCSXH Huyện. Ban đại diện hội đồng quản trị -NHCSXH trong thời gian qua có thành viên thuyên chuyển công tác nên phải thay đổi nhân sự, và được kiện toàn lại theo Quyết định số 87/QĐ-UB ngày 09/01/2006 của ủy ban nhân dân huyện Phù Mỹ, tổng số gồm 10 thành viên. Trong những năm qua , ban đại diện hội đồng quản trị -NHCSXH huyện phát huy vai trò tham mưu với ủy ban nhân dân huyện để triển khai thực hiện tốt chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước, nghị quyết của hội đồng quản trị -NHCSXH Việt Nam và giải quyết những vấn đề có liên quan đến hoạt động của NHCSXH. Trong quá trình triển khai mạng lưới tổ chức, Phòng giao dịch NHCSXH huyện luôn nhận được sự quan tâm theo dõi, chỉ đạo, tạo điều kiện của lãnh đạo Đảng và chính quyền địa phương các cấp nên đã nhanh chóng hình thành mạng lưới tổ chức gồm 19 điểm giao dịch, trực báo tại xã, thị trấn. Phối hợp với các tổ chức chính trị xã hội, Hội đoàn thể nhận uỷ thác xây dựng được 334 tổ tiết kiệm và vay vốn. Mô hình tổ chức trên đã tạo điều kiện cho NHCSXH huyện tổ chức triển khai và thực thi nhiệm vụ tín dụng ưu đãi được Chính phủ giao nhằm tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định an sinh xã hội. 1.2. Chức năng, nhiệm vụ Cũng là một ngân hàng nhưng lại là một ngân hàng đặc thù của Chính phủ nên chức năng, nhiệm vụ của NHCSXH có điểm giống và khác so với các ngân hàng thương mại khác. Cụ thể là NHCSXH có các chức năng sau: - Tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; tổ chức huy động tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo. - Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác, vay các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước, vay tiết kiệm Bưu điện, Bảo hiểm xã hội Việt Nam, vay Ngân hàng Nhà nước. - Tiếp nhận, quản lý, sử dụng và bảo toàn nguồn vốn của chính Phủ dành cho chương trình tín dụng xoá đói giảm nghèo và các chương trình khác. - Được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi Chính phủ trong nước và nước ngoài. - Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước. - NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng trong nước. - NHCSXH được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ: • Cung ứng các phương tiện thanh toán. • Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước. • Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt. • Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội. - Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong nước, ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác 1.3. Mô hình tổ chức bộ máy và cơ chế tài chính của NHCSXH 1.3.1. Mô hình tổ chức bộ máy NHCSXH là ngân hàng đặc thù của Chính Phủ, có mô hình tổ chức bộ máy theo chiều dọc. Do đó để tìm hiểu về mô hình tổ chức của Phòng giao dịch NHCSXH Huyện Phù Mỹ, ta cũng cần hiểu rõ về mô hình tổ chức bộ máy của NHCSXH Việt Nam nói chung và của Phòng giao dịch NHCSXH Huyện Phù Mỹ nói riêng. *Đối với NHCSXH Việt Nam Căn cứ vào chức năng, nhiệm vụ thì hệ thống tổ chức của NHCSXH Việt Nam gồm: Một là bộ máy quản trị NHCSXH có: -Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị NHCSXH gồm các thành viên kiêm nhiệm và chuyên trách thuộc các cơ quan của Chính phủ và một số tổ chức chính trị xã hội. Hội đồng quản trị có 12 thành viên, trong đó có 9 thành viên kiêm nhiệm và 3 thành viên chuyên trách. 9 thành viên kiêm nhiệm gồm Thống đốc ngân hàng nhà nước là chủ tịch hội đồng quản trị, 8 thành viên còn lại là thứ trưởng hoặc cấp tương đương thứ trưởng của Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư, Bộ Lao động - Thương binh &Xã hội, Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn, ủy ban dân tộc, Phó chủ tịch hội Liên hiệp phụ nữ Việt Nam, phó chủ tịch hội Nông dân Việt Nam, văn phòng chính phủ; 3 thành viên chuyên trách gồm: 1 uỷ viên giữ chức phó chủ tịch, 1 ủy viên giữ chức tổng giám đốc, 1 ủy viên giữ chức ban kiểm soát. Tại các tỉnh thành phố trực thuộc trung ương, quận huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh có ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH do chủ tịch hoặc phó chủ tịch ủy ban nhân dân cùng cấp làm trưởng ban. Tùy tình hình thực tế từng địa phương do chủ tịch ủy ban nhân dân cùng cấp quyết định cơ cấu thành phần nhân sự và quyết định thành lập ban đại diện hội đồng quản trị . Giúp việc cho hội đồng quản trị có ban chuyên gia tư vấn và ban kiểm soát.Ban chuyên gia tư vấn gồm chuyên viên của các ngành là thành viên hội đồng quản trị do các ngành cử và một số chuyên gia do chủ tịch hội đồng quản trị ra quyết định chấp thuận.Ban kiểm soát có ít nhất 5 thnàh viên, trong đó có ít nhất 3 thành viên chuyên trách, 2 thành viên kiêm nhiệm của Bộ Tài chính và ngân hàng nhà nước do Thủ tướng Chính phủ bổ nhiệm. Điều hành hoạt động của NHCSXH là Tổng Giám đốc, giúp việc Tổng Giám đốc có một số Phó Tổng Giám đốc và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ có chức năng tham mưu, giúp hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc trong quản lý và điều hành công việc của NHCSXH. -Ban đại diệnhội đồng quản trị các cấp Tại các tỉnh thành phố trực thuộc Trung ương, quận huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh có ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH do chủ tịch hoặc phó chủ tịch ủy ban nhân dân cùng cấp làm trưởng ban. Tùy tình hình thực tế từng địa phương do chủ tịch ủy ban nhân dân cùng cấp quyết định cơ cấu thành phần nhân sự và quyết định thành lập ban đại diện hội đồng quản trị . Hiện nay, có 64 Ban đại diện hội đồng quản trị cấp tỉnh, hơn 600 Ban đại diện hội đồng quản trị cấp huyện với gần 7000 thành viên Ban đại diện các cấp. Hai là bộ máy điều hành tác nghiệp có: -Tại Trung ương Hội sở chính là cơ quan cao nhất trong bộ máy điều hành tác nghiệp của hệ thống NHCSXH. Tổng giám đốc là người đứng đầu trong bộm máy điều hành này. Tổng giám đốc là người chịu trách nhiệm đièu hành toàn bộ hoạt động của hệ thống NHCSXH, gíp việc cho Tổng giám đốc có các Phó Tổng giám đốc và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ tại Hối sở chính. Bộ máy giúp việc gồm các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ, các Trung tâm, Sở giao dịch có chức năng tham mưu, giúp Tổng giám đốc trong việc quản lý và điều hành công việc chuyên môn của NHCSXH. -Tại cấp tỉnh Tại cấp tỉnh có chi nhánh NHCSXH các tỉnh, thành phố là đơn vị trực thuộc Hội sở chính, đại diện pháp nhân theo uỷ quyền của Tổng giám đốc trong việc chỉ đạo, điều hành các hoạt động của NHCSXH trên địa bàn. Điều hành chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố là Giám đốc chi nhánh, giúp việc Giám đốc là các Phó giám đốc và các trưởng phòng, ban chức năng tại tỉnh. -Tại cấp huyện Ti cp huyn cú Phũng giao dch NHCSXH l n v trc thuc chi nhỏnh tnh, thnh ph t ti cỏc Qun, huyn, th xó, thnh ph trong ia bn hnh chớnh ni tnh, trc tip thc hin cỏc nghip v ca NHCSXH trờn a bn. iu hnh Phũng giao dch Qun, huyn l Giỏm c, giỳp vic Giỏm c gm cỏc Phú giỏm c v cỏc T trng nghip v. *i vi NHCSXH huyn Phự M: Hin nay, phũng giao dch NHCSXH huyn Phự M cú tng s 9 cỏn b biờn ch v 1 cỏn b ngoi biờn ch (Lỏi xe kiờm bo v). Mụ hỡnh t chc b mỏy ca Phũng giao dch NHCSXH huyn Phự M c th hin thụng qua s sau: -Ban Giỏm c gm: + Giỏm c:Vừ Vn An, chu trỏch nhim chung v trc tip ph trỏch: ã Cụng tỏc t chc cỏn b ã Cụng tỏc thi ua khen thng ã Cụng tỏc kim tra - kim toỏn ni b ã Cụng tỏc k toỏn - Ngõn qu, Trng ban qun lý kho ã Quyt nh chng trỡnh, k hoch v bin phỏp ca phũng ã Trc tip bỏo cỏo theo yờu cu ca UBND huyn v trng ban i din HQT-NHCSXH huyn, NHCSXH cp trờn; i din NHCSXH huyn trong quan h vi cỏc c quan trờn a bn v cỏc vic cú liờn quan n hot ng ca NHCSXH huyn. (Phi hp vi cỏc t chc Chớnh tr- Xó hi nhn u thỏc trong hot ng cho vay h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch). ã Phờ duyt chng trỡnh cho vay d ỏn phỏt trin ngnh Lõm nghip. ã Cụng tỏc k hoch-nghip v; phờ duyt 8 chng trỡnh tớn dng hin cú (tr chng trỡnh cho vay d ỏn phỏt trin ngnh Lõm nghip) ã Cụng tỏc giao dch xó; ã Thc hin cỏc nhim v khỏc theo s phõn cụng ca Phú Giỏm c ph trỏch S 1: Mụ hỡnh t chc b mỏy ca NHCSXH Huyn Phự M Chỳ thớch: Quan h ch o trc tip Quan hệ phối hợp (Nguồn: Ngân hàng chính sách huyện Phù Mỹ) - Tổ Kế hoạch - Nghiệp vụ + ÔngTrương Minh Thảo: Tổ trưỏng tổ kế hoạch-nghiệp vụ, quản lý tất cả các chương trình tín dụng và làm tất cả các báo cáo tín dụng, chịu trách nhiệm chung, trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay các chương trình tín dụng ở 3 xã Mỹ Tài, Mỹ Đức và Mỹ Lợi + ÔngNguyễn Thanh Tuấn: Cán bộ tín dụng, trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay tất cả các chương trình tín dụng ở xã Mỹ Hoà, Mỹ Trinh, Mỹ Phong, Mỹ An, Mỹ Thành, Mỹ Cát, Mỹ Châu và Thị trấn Phù Mỹ + Ông Trần Minh Thành: Cán bộ tín dụng, trực tiếp nhận hồ sơ và cho vay tất cả các chương trình tín dụng ở xã Mỹ Hiệp, Mỹ Chánh, Mỹ Quang,Mỹ Tháng, Mỹ Lộc, Mỹ Thọ, Mỹ Chánh Tây và Thi trấn Bình Dương. - Tổ Kế Toán- Ngân quỹ + ÔngNguyễn Hoàng Thông: Tổ trưởng tổ kế toán-Ngân quỹ, chịu trách nhiệm chung, kiểm tra, kiểm soát, đóng, lưu giữ chứng từ; in, sắp xếp sổ kế toán chi tiết, cập nhật chương trình vào máy tính trung tâm, kiểm tra khoá sổ, cập nhật cuối ngày, thuế thu nhập cá nhân, kế toán chi tiêu nội bộ và các báo cáo phát sinh. + BàTrần Thị Duy Hạnh: Kế toán viên, thực hiện các công việc liên quan đến kế toán cho vay; thu nợ; tiền gửi tiết kiệm tất cả các chương trình thuộc 9 xã: Mỹ Quang, Mỹ Đức, Mỹ Lộc, Mỹ Thắng, Mỹ Lợi, Mỹ Thọ, Mỹ Cát, Mỹ Chánh, Mỹ Thành; kế toán vật liệu; kế toán tiền lương; kế toán tài sản; kế toán tiền gửi; báo cáo tiền lương; báo cáo phí ủy thác cho vay thông thường, HSSV; nhập xuất dữ liệu đi giao dịch xã. + Ông Nguyễn Văn Chinh: Kế toán viên, thực hiện các công việc liên quan đến kế toán cho vay; thu nợ; tiền gửi tiết kiệm tất cả các chương trình thuộc 10 xã, thị trấn: Mỹ Tài, Mỹ Hiệp, Mỹ Phong, Mỹ Châu, Mỹ Trinh, Mỹ Chánh Tây, Mỹ An, Mỹ Hoà, Thị trấn Bình Dương và Thị trấn Phù Mỹ; theo dõi ngoại bảng; báo cáo trả phí ủy thác cho vay dự án 120; phân bổ lãi vốn địa phương; nhập, xuất dữ liệu đi giao dịch xã + BàNguyễn Bích Phương: Thủ quỹ, làm nhiệm vụ kho quỹ - Ông Nguyễn Ngọc Thạnh:Bảo vệ 1.3.2. Cơ chế tài chính của NHCSXH NHCSXH là một tổ chức tín dụng Nhà nước hoạt động vì mục tiêu xóa đói giảm nghèo không vì lợi nhuận, là đơn vị hạch toán tập trung toàn hệ thống, tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật, thực hiện bảo toàn vốn ban đầu, phát triển vốn và đảm bảo bù đắp các chi phí rủi ro hoạt động tín dụng theo các điều khoản qui định. Để có thể thực hiện cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách theo lãi suất ưu đãi, NHCSXH được áp dụng cơ chế tài chính riêng, khác với các ngân hàng thương mại khác như: NHCSXH không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, có tỉ lệ dự trữ bắt buộc tại ngân hàng nhà nước băng 0%, được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân hàng nhà nước. Theo những qui định trên đây, NHCSXH được hưởng một số chế độ ưu đãi, trên cơ sở đó hạ lãi suất cho vay, nhưng thực hiện chế độ hạch toán kinh tế và tự chịu trách nhiệm về tài chính. 1.4. Các hoạt động chính của NHCSXH Căn cứ vào quyết định số 131/2002/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ thì NHCSXH được thực hiện các nghiệp vụ sau: - Mt l, huy ng vn trong v ngoi nc cú tr lói ca mi t chc v tng lp dõn c bao gm tin gi cú kỡ hn, khụng kỡ hn, t chc huy ng tit kim trong cng ng ngi nghốo. - Hai l, cho vay h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc. Theo Quyt nh ca Chớnh Ph, hin nay Ngõn hng Chớnh sỏch Xó hi thc hin 20 chng trỡnh tớn dng u ói i vi h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc. Do c im ca a phng, hin ti Phũng giao dch NHCSXH huyn Phự M ch ỏp dng cho vay 9 chng trỡnh tớn dng sau: ã Chng trỡnh cho vay h nghốo ã Chng trỡnh cho vay h nghốo v nh ã Chng trỡnh cho vay hc sinh sinh viờn cú hon cnh khú khn ã Chng trỡnh cho vay gii quyt vic lm ã Chng trỡnh cho vay nc sch v v sinh mụi trng nụng thụn ã Chng trỡnh cho vay xut khu lao ng ã Chng trỡnh cho vay h gia ỡnh sn xut kinh doanh vựng khú khn ã Chng trỡnh cho vay d ỏn phỏt trin ngnh lõm nghip (WB3) ã Chng trỡnh cho vay Thng nhõn hot ng thng mi ti vựng khú khn - Ba l, thc hin cỏc dch v thanh toỏn v ngõn qu. - Bn l, tip nhn, qun lý, s dng v bo tn ngun vn ca Chớnh ph dnh cho chng trỡnh tớn dng xoỏ úi gim nghốo v cỏc chng trỡnh khỏc. - Nm l, tip nhn ngun vn ti tr u thỏc cho vay u ói ca chớnh quyn a phng, cỏc t chc, cỏ nhõn trong v ngoi nc cho vay theo cỏc chng trỡnh d ỏn. PHN II KT QU HOT NG KINH DOANH V MT S HOT NG KHC CA NHCSXH HUYN PH M 2.1. Tỡnh hỡnh huy ng vn ti NHCSXH Huyn Phự M Trong quỏ trỡnh hot ng, c s quan tõm ca Chớnh ph, cỏc cp chớnh quyn, cỏc b ngnh, c bit l s quan tõm giỳp ca h thng cỏc ngõn hng thng mi, ngun vn ca NHCSXH khụng ngng tng trng nm sau cao hn nm trc, ó to lp c ngun vn ln ỏp ng nhu cu vay vn ca tng lp dõn nghốo nụng thụn. Din bin c th ngun vn qua cỏc nm nh sau: Bng 2.1: Kt qu huy ng vn ca NHCSXH huyn Phự M qua cỏc nm 2006 - 2010 (vt: triu ng) STT Ch tiờu Nm 2006 Nm 2007 Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 1 Ngun vn Trung ng 29.180 40.343 101.022 131.921 180.263 2 Vn a phng cp 1.907 988 235 351 395 3 Vốn khác 1.926 7.843 1.287 4 Tổng nguồn vốn 31.087 41.331 102.533 133.568 181.936 (Nguồn: Báo cáo tổng kết của Phòng giao dịch NHCSXH Huyện Phù Mỹ) Tính đến ngày 31/12/2006, tổng nguồn vốn của NHCSXH Huyện Phù Mỹ có được là 31.087 triệu đồng. Nguồn vốn này tăng trưởng đều đặn qua các năm: 2007 là 41.331 triệu đồng, tăng 10.244 triệu đồng, tốc độ tăng là 32,95% so với năm 2006;năm 2009 là 140.115 triệu đồng, tăng 37.562 triệu đồng, tốc độ tăng là 36,63% so với năm 2008; năm 2010 là 181.936 triệu đồng, tăng 29,85% so với năm 2009. Trong cơ cấu vốn hoạt động của NHCSXH Huyện thì nguồn vốn của Trung ương chiếm tỉ trọng lớn, cụ thể: năm 2006 là 93,86%; năm 2007 là 97,61%; năm 2008 là 98,51%; năm 2009 là 91,15%; năm 2010 là 99,08%. Trong năm 2009, nguồn vốn từ Trung ương chuyển về tuy có tăng so với năm 2008 là 30.899 triệu đồng nhưng tốc độ tăng giảm còn 30,59%. Nguyên nhân của vấn đề này là vì từ cuối năm 2008 đến năm 2009, cuộc khủng hoảng tài chính thế giới đã ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình tài chính cũng như nền kinh tế Việt Nam nói chung. Mặt khác, cũng trong hai năm này, nền kinh tế Việt Nam rơi vào tình trạng lạm phát, để kiềm chế tình trạng này, Nhà nước đã áp dụng biện pháp thắt chặt tiền tệ. Do đó mà nguồn vốn từ Trung ương chuyển về trong năm 2009 cho các NHCSXH để thực hiện chương trình tín dụng đối với người nghèo là không nhiều. Trong tổng nguồn vốn của Trung ương, phần lớn vốn được lấy từ ngân sách nhà nước, ngoài ra Trung ương có thể huy động từ ngân hàng nhà nước,ngân hàng thương mại. Nguồn vốn vay từ ngân hàng nhà nước là nguồn vốn mang tính ưu đãi của ngân hàng nhà nước cho NHCSXH nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHCSXH có điều kiện mở rộng hoạt động và phát triển. Hiện nay luật ngân hàng nhà nước và luật các tổ chức tín dụng đã ra đời và có hiệu lực, ngân hàng nhà nước không thể cho NHCSXH vay những khoản vốn như trước, trong những trường hợp thật cần thiết NHCSXH muốn vay cũng phải chịu lãi suất theo lãi suất tái chiết khấu và thời hạn ngắn. Vì thế, nguồn vốn này không có khả năng phát triển trong trương lai. Hoạt động tín dụng của NHCSXH phát triển nhanh chóng, vốn điều lệ và vốn vay của ngân hàng nhà nước trước mắt không đáp ứng được nhu cầu vay vốn của hộ nghèo. NHCSXH đã trình và được Chính phủ đồng ý cấp bù chênh lệch lãi suất để NHCSXH thực hiện việc đi vay vốn các ngân hàng thương mại. Do lợi thế cùng trong hệ thống ngân hàng, các ngân hàng thương mại quan tâm tới sự phát triển chung của ngành và sự nghiệp xóa đói giảm nghèo, khi điều kiện cho phép đã tạo thuận lợi cho NHCSXH trong việc vay, trả cả về số lượng, lãi suất và thời hạn. Nguồn vốn vay từ các ngân hàng thương mại là nguồn vốn quan trọng nhất, chiếm tỉ lệ lớn trong tổng nguồn vốn của NHCSXH. Tuy vậy, nguồn vốn này không ổn định vì nó phụ thuộc hoàn toàn vào khả năng huy động của các ngân hàng thương mại, việc cấp bù chênh lệch lãi suất từ ngân sách nhà nước và thời hạn cho vay của các ngân hàng. Ngoài ra còn có nguồn vốn do địa phương cấp, điều đó thể hiện sự quan tâm của cấp ủy, chính quyền địa phương đối với công tác xóa đói giảm nghèo và hoạt động của NHCSXH. Cụ thể: năm 2006 nguồn vốn này chiếm tỉ trọng là 6,13%; năm 2007 là 2,4%; năm 2008 nguồn vốn này chiếm tỷ trọng là 0,23%, năm 2009 là 0,25%, năm 2010 là 0,22%. Có thể thấy nguồn vốn do địa phương cấp giảm giần qua các năm, điều đó cho thấy ngân sách địa phương ngày càng có nhiều khoản để chi. . núi, hải đảo. Báo cáo thực tập tổng hợp : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH 06/12/2011 12:30 | 868 lượt xem PHẦN I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH 1.1. Sự ra. GIỚI THIỆU1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Việt Nam là một quốc gia đang phát triển,