Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam PVCOMBANK-Hội sở Ngô Quyền

Đánh giá công tác tham định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa vànhỏ tại Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam PvcomBank hội sở Ngô Quyền giai Goan 2016 v0 1..... - Biết thu thập và x

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA ĐẦU TƯ

CONG TAC THÁM ĐỊNH DU ÁN ĐẦU TU VAY VON CUA DOANH

NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TAI NGAN HÀNG TMCP DAI CHUNG VIET

NAM PVCOMBANK-HOI SO NGO QUYEN

Sinh viên thực hiện : Bùi Văn Dũng

Mã sinh viên : 11170971

Lớp : Kinh tế đầu tư 59B Giảng viên hướng dẫn — : PGS.TS Pham Văn Hùng

HÀ NOI - 2021 LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi, được thực hiện dưới sự

hướng dẫn khoa học của TS.Phạm Văn Hùng Các số liệu, những kết luận nghiên cứuđược trình bày trong luận văn này hoàn toan trung thực Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này!

Sinh viên

Bùi Văn Dũng

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

DANH MỤC TỪ VIET TAT

DANH MỤC BANG

CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VE CÔNG TÁC THẤM ĐỊNH DỰ ÁN DAU TƯ.

—- ,ôÔỎ 1

1.1.Một số van đề về thẩm định dự án đầu tư trong doanh nghiép 1

1.1.1.Khái niệm dự án đầu tư và thẩm định dự án đầu tư .- 1

1.1.2 Đặc trưng của dự án đầu tư . -< 5-5 sssse se sessessesseseesesses 1

1.2 Tham định dự án đầu tưr - 2-2 << s2 se sessesesscsecsersee 1

1.2.1 Khái niệm và sự cần thiết của thâm định dự án . - 1

1.2.2 Mục đích, vai trò và yêu cầu của thẩm định dự án đầu tư 2

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động thắm định dự án đầu tư

1.2.4 Căn cứ thâm định dự án đầu ttr 2- 2 2< s° se sssess=ss=sesses 6

CHUONG II: THUC TRANG CÔNG TÁC THẤM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ

KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI

CHUNG VIỆT NAM PVCOMBANK - HỘI SO NGÔ QUYEN GIAI DOAN

2017-ZOD, sesssssessesssssesssssscsessesssascesesscsssssecsssssssessasssssecsecssssnssaastasesseaseesssssssscssesssseassssecsacss 8

2.1.Giới thiệu về Ngân hàng TMCP dai chúng Việt Nam PVeomBank-Hội sở Ngô90101) 70077 7 8

2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam

PVeomBank-Hội sở Ngô Quyễhn .- 5° 5£ 5s s2 se se sessesseseesezsese 8

2.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP dai chúng Việt Nam-Hội sở Ngô

901) 7000777 10

2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt

Nam-08 7Nam-087+19)1)/)07177.7 14

2.1.4 Tình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở

Ngô Quyền giai đoạn 2(00177-2(2( -< 5< 5° << sss£ se s£sessesersersessesee 16

2.2 Thực trang công tac tham định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa vànhỏ tại Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyền giai đoạn 2017 —

2.2.1 Đặc điểm dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ được thấm định tại

Pvcombank-Hội sở Ngô Quyễhn 2-2-2 2s se sessessesesecsessesee 24

2.2.2 Nguồn nhân lực và cơ sở vật chất phục vụ công tác tham định tại Hội s629

2.2.3 Căn cứ thâm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hội

cọ HH 00000 0000098009800980098 50 31

2.2.4 Quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ.33

2.2.5 Nội dung thẫm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại

2.4 Đánh giá công tác tham định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và

nhỏ tại Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam PvcomBank hội sở Ngô Quyền giai

Goan 2016 v0 1 86

2.4.1 Kết quả đạt CWO .<-o< 5< 5< 5s se se SseEsExsEveSsevsersesesessersersersesee 86

2.4.2 Hạn chế và nguyên Man s ccccsccssessesssssscessessesssssssessessessssessessesseessesssesees 89

CHUONG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIEN CÔNG TÁC THẤM ĐỊNH DỰ ÁN

ĐẦU TƯ VAY VÓN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG

TMCP ĐẠI CHUNG VIỆT NAM PVCOMBANK-HOI SỞ NGÔ QUYEN.93

3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP dai chúng Việt Nam Hội sở Ngô Quyền đến năm 2025 -.- 2 2s s£ s2 ©ss£ssessessexsezsecsee 93

Pvcombank-3.1.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP đại chúng ViệtNam Pveombank-Hội sở Ngô Quyền đến năm 2025 5 5 <- 93

3.1.2 Định hướng trong công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp

vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam Pvcombank-Hội sở Ngô

901) 00777 96

3.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của

doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô0101.101777 98

3.2.1 Hoàn thiện quy trình thẩm định dự án - -° 5° 5° s<<es<¿ 98

3.2.3 Giải pháp về phương pháp thẩm định 5-5 << se <se<s 102

3.2.4 Giải pháp về hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ công tác tham định103

3.2.5 Giải pháp về nguồn nhân lực -s- s2 s2 sssessesseesssssessess 106

3.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tai

Ngân hang TMCP dai chúng Việt Nam PveomBank-Hội sở Ngô Quyền 107

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Bộ, Ngành và các cơ quan liên quan 107

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước . -° 5° 5 sesssse=se=sess 109

3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP dai chúng Việt Nam PvcomBank-Hội sở Ngô0101/1011 111

00090 113

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

CBTĐ CBNV CP

TMCP

TNDN

TSBD TSCD

: KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

: KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP: LÃI SUẤT CHIẾT KHẨU

: THU NHẬP DOANH NGHIỆP: TÀI SẢN BẢO DAM

: TÀI SAN CÓ ĐỊNH: VON DAU TƯ

: VON DIEU LE

PKKH : PHAN KHÚC KHÁCH HANG

DANH MỤC BANG

Bang 1.1: Cơ cau nhân sự theo trình độ trong giai đoạn 2017-2020 14

Bang 1.2: Tình hình huy động vốn tai PVcomBank — Hội sở Ngô Quyên giai đoạn 2017-"“0200 17

Bảng 1.3 : Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền gửi giai đoạn 2017-2020 18

Bảng 1.4: Cơ cau vốn huy động theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2017-2020 19

Bang 1.5: Cơ cau huy động vốn theo thời hạn giai đoạn 2017-2020 20

Bang 1.6: Quy mô va cơ cau dư nợ của PVeomBank - Hội Sở giai đoạn 2017-2020 ¬ 21

Bảng 1.7: Kết quả hoạt động kinh doanh tại PveomBank Ngô Quyền 23

giai t(020 0/20/2022 23

Bang 1.8 : Quy mô huy động theo phân khúc khách hàng tại tai PvcomBank-Hội sở Ngô Quyên ¬ 25

Bảng 1.9: Cho vay theo loại hình dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại PvcomBank Ngô Quyểằn 25252221 E1 21211211211211111121121111 111 xe 26 Bang 1.10: Nguồn nhân lực thẩm định dự án vay von dau tư tại Hội sở 30

Bảng 1.11: Thiết bị, phần mềm phục vụ công tác thâm định dự án vay vốn đầu tư tại Hội hà 30

Bang 1.12: Mẫu bảng thâm định tổng mức đầu tư tại Ngân hàng PvcomBank Ngô Quyên Bang 1.13: Mau bảng thâm định dòng tiền tại Ngân hàng PvcomBank Ngô Quyền 53 Bang 1.14: May móc thiết bị, phương tiện vận tải tại CTCP Trafico Lipstick 67

Bang 1.15: Các đối tác đầu ra chính của CTCP Trafico Lipstiek - 68

Bang 1.16 : Kết quả hoạt động kinh doanh công ty CP Trafico Lipstick giai đoạn 2017

-"061 33 69Bảng 1.17 : Bảng cân đối kế toán công ty CP Trafico Lipstick giai đoạn 2017 - 2019

¬ 70Bang 1.18 Bảng chi tiết TK- Phải thu khách hàng từ ngày 01/01/2019 đến ngày

0//09/20801177 72Bảng 1.19 Bảng chỉ tiết TK — Hàng tồn kho từ ngày 01/01/2019 đến ngày 30/06/2019

¬ 73 Bảng 1.20 : Nhóm chỉ tiêu khả năng tự chủ tài chính của Công ty CP Trafico Lipstick

gial doan 2017 92006101777 74 Bang 1.21: Nhóm chi tiêu thanh khoản của Công ty CP Trafico Lipstick giai đoạn 2017 —

2019 10Ẽ 8 4 74

Bảng 1.22: Chi tiết TK — Phải trả người bán từ ngày 01/01/2019 đến ngày 30/06/2019

¬ 75

Bảng 1.23: Chỉ tiêu phản ảnh hiệu quả hoạt động của công ty - 75

Bảng 1.24: Chỉ tiêu phản anh khả năng trả nợ của công ty -<<++ 75

Bảng 1.25: Dư nợ của CTCP Trafico Lipstick với các tô chức tin dụng khác 76

Bang 1.26: Thông số của dự án đầu tư phương tiện vận tải - 80

Bang 1.27: Téng doanh thu dự kiến của dự án ¿2-2 2 2+sz+x+£xez+zzezse2 82

Bang 1.28: Tổng chi phí dự kiến của dự án -¿- ¿5 s+S£+££+EzEe£xezszrecsee 82

Bang 1.29: Dòng tiền dự kiến của dự án -¿22- 2+S<+ExeEEcEEeEErrerkerkervee 83

CHƯƠNG I

LÝ LUẬN CHUNG VE CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ.

1.1.Một số van đề về thẩm định dự án đầu tư trong doanh nghiệp

1.1.1.Khái niệm dự án đầu tư và thẩm định dự án đầu tư

Dự án đầu tư có thể được xem xét từ nhiễu góc độ khác nhau:

- Theo Luật đầu tư năm 2020: Dự án đầu tư là tập hợp các đề xuất bỏ vốn trung va

dài hạn đề tiến hành các hoạt động đầu tư trên địa bàn cụ thé, trong khoảng thời gian xác

định.

- Về mặt hình thức: dự án đầu tư là một tập hồ sơ tài liệu trình bày một cách chỉ tiết

và có hệ thống các hoạt động và chi phí theo một kế hoạch chặt chẽ nhằm dat được nhữngkết quả và thực hiện được những mục tiêu nhất định trong tương lai

- Xét trên góc độ quản lý: dự án đầu tư là một công cụ quản lý việc sử dụng vốn, vật

tư, lao động dé tạo ra các kết quả tài chính, kinh tế xã hội trong một thời gian dài

- Xét về mặt nội dung: dự án đầu tư là tong thé các hoạt động và chi phí cần thiết,

được bố trí theo một kế hoạch chặt chẽ với lịch thời gian và địa điểm xác định để tạo

mới, mở rộng hoặc cải tạo những cơ sở vật chất nhất định nhằm thực hiện những mụctiêu trong tương lai.

1.1.2 Đặc trưng của dự án đầu tư

Dự án đầu tư có những đặc trưng cơ bản sau:

- Dự án có mục đích, mục tiêu rõ ràng.

- Dự án có chu kỳ phát triển riêng và thời gian tồn tại hữu hạn

- Dự án có sự tham gia của nhiều bên như: chủ đầu tư, nhà thầu, cơ quan quản lý

nhà nước, tô chức cung cấp dịch vụ đầu tư, nhà tài trợ vốn

- Sản phẩm của dự án mang tính đơn chiếc, độc đáo

-Môi trường hoạt động của dự án là “va chạm” và có sự tương tác phức tạp.

- Dự án có tính bất định và độ rủi ro cao

1.2 Tham định dự án đầu tư

1.2.1 Khái niệm và sự cần thiết của thẩm định dự án

Tham định dự án đầu tư là việc tổ chức xem xét đánh giá một cách khách quan,khoa học và toàn diện các nội dung cơ bản có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thực hiện

và hiệu quả của dự án dé từ đó ra quyết định đầu tư, cho phép đầu tư hoặc tài trợ vốn cho

khả thi cao thông qua việc:

- Đánh giá tính hợp lý, hợp pháp, hợp lệ của dự án.

- Đánh giá hiệu quả của dự án trên cả 2 góc độ: hiệu quả về tài chính và hiệu quả

kinh tế xã hội của dự án

-Đánh giá khả năng triển khai thực hiện dự án

1.2.2.2 Vai trò của thâm định dự án đầu tư

Đối với Nhà nướcVới chức năng là cơ quan quản lý, điều phối và giám sát các hoạt động đầu tư trongnền kinh tế thì việc thâm định dự án có một vai trò rất quan trọng đối với các cơ quanNhà nước có thâm quyền Cụ thé vai trò của thâm định dự án dau tư đối với Nha nướcnhư sau:

- Giúp cho Nhà nước kiểm tra, kiểm soát sự tuân thủ theo pháp luật của dự án

- Giúp Nhà nước đánh giá được tính hợp lý, khả thi và hiệu quả của dự án trên góc

độ toàn bộ nền kinh tế — xã hội

- Giúp Nhà nước xác định được rõ những mặt lợi, mặt hại của dự án dé có biện pháp

khai thác, khống chế, đảm bảo lợi ích quốc gia, pháp luật và quy ước quốc tế Tất cả

những vai trò trên của việc thâm định dự án đối với Nhà nước sẽ giúp cho cơ quan có

thâm quyền của Nhà nước đưa ra quyết định cuối cùng về việc ra quyết định đầu tư vào

dự án, chấp thuận sử dụng von đầu tư của nhà nước đối với dự án hoặc cấp giấy chứng

nhận đăng ký đầu tư cho dự án

Đối với các tổ chức tài chính

Các tô chức tài chính bao gồm: ngân hàng, các quỹ đầu tư, các quỹ tài chính của các

tổ chức quốc tế với chức năng là những tổ chức có thể cung cấp và hỗ trợ vốn đầu tưcho dự án Việc cung cấp và hỗ trợ vốn này có thé vì mục tiêu phát triển xã hội nhưngcũng có khi đơn thuần vì mục tiêu kinh tế Việc cung cấp và hỗ trợ vốn đầu tư cho dự án

của các tô chức tài chính này cũng là chính là đầu tư dé sinh lời Do Vậy, VIỆC thâm định

dự án trước khi cung cấp vốn cho dự án là rất quan trọng, bởi lẽ:

- Thâm định dự án là cơ sở để các tô chức tài chính xác định số tiền vay, thời gian

cho vay và mức thu nợ hợp lý.

- Thâm định dự án giúp cho các tô chức tài chính đạt được các chỉ tiêu về an toan va

hiệu quả trong sử dụng vốn, giảm thiểu nợ quá hạn, nợ khó đòi và hạn chế những rủi ro

có thé xảy Ta Tất cả những vai trò trên của việc thâm định dự án đối với các tổ chức tài

chính sẽ giúp cho các tô chức tài chính đưa ra quyết định tài trợ hoặc cho dự án vay vốn

Đối với chủ đầu tư

Chủ đầu tư của dự án thông thường là người bỏ vốn, quản lý và hưởng lợi từ hoạt

động đầu tư của dự án nên việc lựa chọn một dự án đầu tư tốt và có tính khả thi sẽ giúpcho chủ đầu tư tránh được sự lãng phí trong đầu tư và tối đa hóa được lợi ích mang lại từ

hoạt động đầu tư của dự án Vì vậy, việc thầm định dự án sẽ giúp cho chủ đầu tư xem xét,cân nhắc lại các thông tin trong dự án nhằm loại bỏ những sai sót có thé xảy ra và lựachọn những dự án có tính khả thi cao nhăm đưa ra quyết định đầu tư chính xác

1.2.2.3 Yêu cầu của thâm định dự án đầu tư

Yêu cầu chung đối với hoạt động thẩm định

Đảm bảo tính khách quan

- Hoạt động thâm định dự án cần phải được thực hiện độc lập và tách rời với hoạtđộng lập dự án đầu tư Người thẩm định dự án không được đồng thời là người lập dự án

- Người thâm định dự án được độc lập trong quá trình đánh giá dự án, không bị chỉ

phối hay ràng buộc bởi cơ quan quản lý cấp trên và các mối quan hệ cá nhân

Đảm bảo tính khoa học: việc thâm định dự án phải dựa trên các căn cứ pháp lý,các tiêu chuẩn, định mức kinh tế — kỹ thuật rõ ràng: các số liệu tính toán và dự báo chính

xác, khoa học, cụ thé làm căn cứ cho quá trình thấm định

Đảm bảo tính toàn diện: việc thâm định dự án phải được thực hiện ở tất cả các nội

dung của dự án và thâm định trên nhiều quan điểm

Đảm bảo tính kịp thời: việc thâm dự án phải đảm bảo thời gian thẩm định theo

đúng quy định Thời gian thâm định dự án có thê là thời gian theo quy định của pháp luật

hoặc thời gian theo quy định do đơn vi thâm định đặt ra

Đảm bảo tính pháp lý: Người ra quyết định đầu tư sẽ chịu trách nhiệm lựa chọn

hình thức tổ chức thâm định dự án và chỉ khi có kết quả thâm định mới được ra quyếtđịnh đầu tư

Yêu câu đối với cán bộ thẩm định

-Nắm vững chiến lược phát triển kinh tế — xã hội của quốc gia, của ngành đầu tư,

của địa phương, các quy chế, luật pháp về quản lý kinh tế, quản lý đầu tư và xây dựnghiện hành của Nhà nước.

-Am hiểu về ngành và lĩnh vực đầu tư của dự án

-Nắm được tình hình sản xuất — kinh doanh, các quan hệ tài chính — kinh tế tín dụng

của chủ đầu tư với ngân hàng và ngân sách Nhà nước

- Biết thu thập và xử lý thông tin thông qua việc khai thác số liệu trên thị trường;

trong các báo cáo tài chính của chủ đầu tư, số liệu của các dự án tương tự và thườngxuyên thu thập, đúc kết xây dựng các tiêu chuẩn, các chỉ tiêu định mức kinh tế kỹ thuậtlàm cơ sở khoa học phục vụ cho công tác thâm định

- Biết phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia trong và ngoàingành có liên quan đến dự án trong quá trình thâm định

- Phải biết sắp xếp, t6 chức công việc, có trách nhiệm đối với công việc và đặc biệt

là phải có đạo đức nghề nghiệp

1.2.3 Các nhân tố ảnh hướng đến chất lượng hoạt động thắm định dự án đầu tư

Nhóm nhân tổ chủ quan:

-Cán bộ thâm định: hoạt động thâm định dự án là hoạt động chủ yếu được thực hiện

bởi con người Cán bộ thâm định sẽ là người kiểm tra, đánh giá dự án Vì vậy, chất lượng

của hoạt động thầm định phụ thuộc rất nhiều vào cán bộ thâm định

-Thông tin thấm định: tất cả các căn cứ dé đưa ra các đánh giá và kết luận của dự án

đều phụ thuộc rất nhiều vào nguồn thông tin thu thập được trong quá trình thâm định Vì

vậy, nguồn thông tin phục vu cho quá trình thẩm định không day đủ, thiếu chính xác sẽdẫn đến các kết luận thâm định không xác đáng

- Công tác tô chức thâm định dự án: công tác tô chức thâm định dự án là nội dung

công việc liên quan đến việc sắp xếp quy trình thâm định và bố trí nhân sự cho công tác

thâm định Vì vậy, nếu như quy trình thâm định phức tạp, chồng chéo; việc bố trí nhân sự

thâm định không phù hợp với trình độ chuyên môn sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chỉ phí, thời

gian cũng như chất lượng của dự án được thấm định

-Trang thiết bị hỗ trợ cho công tác thâm định: việc thẩm định dự án đòi hỏi cần phải

có nguồn thông tin lớn và phải được thực hiện nhanh chong, kip thời Vì vậy, các thiết bị

hỗ trợ cho việc lưu trữ thông tin và những phần mềm ứng dụng cho công tác thấm định làrất cần thiết dé đảm bảo việc thâm định được thực hiện chính xác và nhanh chóng

- Thời gian thấm định: thâm định dự án là một quá trình xem xét, đánh giá cần trọng

tất cả các nội dung cũng như các vấn đề có liên quan đến dự án Thêm vào đó, mỗi dự án

lại có tính chất kỹ thuật và tính đặc thù khác nhau, mỗi dự án lại liên quan đến các lĩnhvực và chuyên môn khác nhau Chính vì vậy, việc thâm định dự án thường tốn nhiều thời

gian, công sức Nếu thời gian quy định cho việc thẩm định quá ít sẽ không đủ dé đánh giá

đầy đủ, chính xác dự án

Nhóm nhân tố khách quan:

-Thông tin cung cấp từ chủ đầu tư: một trong những căn cứ quan trọng dé thâm định

dự án là bản dự án đầu tư cũng như những hồ sơ pháp lý, tài chính có liên quan đến chủ

đầu tư và dự án Tất cả những tài liệu trên hầu hết đều do chủ đầu tư cung cấp Nếu nhưchủ đầu tư không trung thực, cung cấp tài liệu không chính xác và đầy đủ thì quá trình

thâm định sẽ gặp rất nhiều khó khăn và các đánh giá thâm định cũng sẽ không chính xác

- Sự thay đổi của môi trường kinh tế xã hội: dự án đầu tư là phương án đầu tư được

thiết lập cho tương lai Các số liệu trong dự án thường là các con số dự báo, giả định Ví

dụ: giá bán sản phẩm dự kiến; ước tính giá nguyên vật liệu đầu vào; ước tính mức công

suất hàng năm của dự án Chính vì vậy, sự thay đổi của môi trường kinh tế, xã hội

không lường trước được như suy thoái kinh tế, lạm phát, bat ôn chính trị dẫn đến thực

tế khi dự án đi vào hoạt động có thể khác xa so với con số dự báo được tính trong quá

trình lập dự án Đây là một trong những yếu tổ ảnh hưởng rat lớn đến các giả định được

thiết lập sẵn trong dự án và ảnh hưởng đến hiệu quả của dự án

-Sự thay đổi của cơ chế chính sách, pháp luật của nhà nước: tất cả các dự án đầu tư

khi đi vào triển khai thực hiện va vận hành đều phải tuân thủ các chính sách và quy định

pháp luật của Nhà nước Vì vậy, khi chính sách và các quy định pháp luật của Nhà nước

thay đổi dẫn đến căn cứ triển khai thực hiện và hiệu quả thực tế của dự án cũng sẽ thay

đôi.

1.2.4 Căn cứ thâm định dự án đầu tư

1.2.4.1 Hồ sơ dự án

Hồ sơ dự án là tài liệu không thể thiếu dé thực hiện hoạt động thâm định dự án Hồ

sơ dự án làm căn cứ thâm định dự án bao gồm:

- Dự án đầu tư (gồm thuyết minh dự án và thuyết minh thiết kế cơ sở) hoặc báo cáonghiên cứu khả thi dự án.

-H6 sơ về chủ đầu tư (gồm hồ sơ pháp lý và hồ sơ tài chính) Hồ sơ pháp lý là các

tài liệu pháp ly dé chứng minh tư cách pháp lý của chủ đầu tư khi tham gia đầu tư vào dự

án Hồ sơ tài chính là các tài liệu để chứng minh năng lực tài chính và khả năng cân đốivốn đầu tư cho dự án của chủ đầu tư

-Khả năng huy động vốn và cân đối nguồn vốn dau tư công và các nguồn vốn khác

dé thực hiện dự án (đối với các du án đầu tư công)

1.2.4.2 Căn cứ pháp lý

-Chién lược và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của quốc gia, của địa phương thực

hiện dự án.

- Quy hoạch phát triển kinh tế xã hội của quốc gia, của địa phương và quy hoạch

phát triển ngành đầu tư của dự án

-Chủ trương đầu tư đã được cấp có thâm quyền quyết định (đối với các dự án phảixin chủ trương đầu tư)

-Hệ thống các văn bản pháp lý có liên quan đến hoạt động đầu tư của dự án (bao

gồm các văn bản pháp lý chung và văn bản pháp lý điều chỉnh trực tiếp dự án)

- Các tiêu chuẩn, quy phạm và các định mức trong từng lĩnh vực kinh tế kỹ thuật:

+Các quy phạm: quy phạm sử dụng đất khu đô thị, khu công nghiệp, quy phạm về tĩnh

không trong cầu cống, hàng không

+ Các tiêu chuẩn: tiêu chuẩn cấp công trình tiêu chuẩn thiết kế, tiêu chuẩn môi

trường, tiêu chuẩn công nghệ, kỹ thuật riêng của từng ngành

CHUONG II

THUC TRANG CONG TÁC THÁM ĐỊNH DU ÁN DAU TƯ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI

CHUNG VIỆT NAM PVCOMBANK - HOI SO NGÔ QUYEN GIAI DOAN

2017- 2020.

2.1.Giới thiệu về Ngân hang TMCP dai chúng Việt Nam PVcomBank-Hội sở Ngô

Quyền

2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam

PVcomBank-H6i sở Ngô Quyền

Ngân hàng Thương mai Cổ phần Dai Chúng Việt Nam (hay còn được gọi

laPVcomBank) được thành lập theo Quyết định số 279/GP-NHNN ngày16/09/2013 trên cơ sở hợp nhất giữa Tổng công ty Tài chính Cổ phần dầu khí ViệtNam (PVFC) và Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank)

Tên Ngân hàng viết bằng tiếng việt: Ngân hàng thương mại cổ phan đại chúng

Việt Nam.

Tên Ngân hàng viết bằng tiếng nước ngoài: Vietnam Public Joint Stock

Commercial Bank.

Tên Ngân hàng viết tat:PVCOMBANK

Logo của Ngân hàng:

HOI SỞ CHÍNH

* Dia chỉ : 22 Ngô Quyền, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

* Đại diện theo pháp luật: Nguyễn Dinh Lâm , Chức vụ: Chủ tịch HĐQT

+ Tổng tài sản: Hơn 100.000 tỷ đồng

* Vốn điều lệ theo giấy phép đăng ký kinh doanh: 9.000 tỷ đồng

¢ Lĩnh vực hoạt động: Kinh doanh tiền tệ

- Ngành nghề kinh doanh chính:

* Huy động von ngan han, trung han va dai han, tiép nhận vốn ủy thác đầu tư và

phát triển

* Cho vay ngan han, trung han, dai hạn

se _ Thông tin chung về Hội sở

s Ngân hàng TMCP dai chúng Việt Nam - Hội sở Ngô Quyền.

* Đại diện : Đặng Quốc Dũng Chức Vụ : Giám Đốc Hội sở

* - Điện thoại: (024) 3942 6800.

° Fax: (024) 3772 5438.

° Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam — Hội sở Ngô Quyền là một hội sở của

Ngân hàng thương mại điểnhình mang văn hóa trẻ Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, nhiệt

tình năng động, sáng tao và đầy nhiệt huyết trong công việc, cùng với đó là trình độ

chuyên môn cao, dày kinh nghiệm Chính đội ngũ nhân viên này đã giúp Ngân hàng luôn

vững bước đi lên trong sự nghiệp phát triển của mình Ngân hàng TMCP đại chúng Việt

Nam - Hội sở Ngô Quyền luôn coi nhân lực là tài nguyên quý giá nhất, do vậy đội ngũ

nhân viên của Ngân hàng luôn được đào tạo đề nâng cao trình độ chuyên môn

° Vượt qua bao khó khăn, xây dựng, hoan thành những nhiệm vụ quan trọng đối

với sự ôn định và phát triển PvcomBank từ một Ngân hàng mới đang dan hoàn thiện

vươn lên trở thành một ngân hàng có sức ảnh hưởng, nơi đặt niềm tin của mọi khách

hàng Tiêu biểu cho chuỗi hoạt động đó là:

k Năm 2015 PvcomBank đã nhận chuyền giao kết quả tư vấn chiến lược từ BCG

và hoàn thành có hiệu quả các sáng kiến chiến lược giai đoạn 1, góp phần tao dựng nền

tảng vững chắc cho Ngân hàng bước vào giai đoạn2

* = Ra mắt định vị thương hiệu mới “ Ngân hàng trọn đời của bạn” cùng chiến

lược phát triển thương hiệu đến năm 2020;

° Hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ, chất lượng dịch vụ có sự thay đôi và

phát triển mạnh mẽ

* = Không thé phủ nhận những điều kiện nền tảng thuận lợi mà PvcomBank có

được ngay từ những ngày đầu thành lập Đó là sự hậu thuẫn của Tập đoàn Dầu khí Việt

Nam và các công ty thành viên; là hành lang pháp lý với những định hướng, chính sách

rõ ràng của các phương tiện truyền thông: là kho kinh nghiệm mà PvcomBank có thé

nhìn nhận học tập từ các ngân hàng di trước PvcomBank dang tự tin, khang dinh ban

lĩnh thực sự, nắm lấy vi tri Top 7 ngân hàng TMCP hàng đầu cả nước tại thời điểm 2020

k 2.1.2 Cơ cầu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội

sở Ngô Quyền

2.1.2.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức

k Cơ cấu tô chức Ban Lãnh đạo tại Hội sở PvcomBank Ngô Quyền gồm: 1

Giám đốc và từ 1 đến 2 Phó Giám đốc, trong đó:

° Giám đốc Hội sở phụ trách chung Hội sở và chịu trách nhiệm với mảng hoạt

động được giap phụ trách theo quy định của Pháp luật va PVcomBank; Giám đốc chi dao

trịc tiếp Phòng KHDN và Phòng Hành chính tổng hợp, phòng Kế toán, Bộ phân kho quỹ,Các trường hợp đặc biệt sẽ do cấp có thâm quyền quyết định

° Phó Giám đốc Hội sở phụ trách mảng KHCN: Chiu trách nhiệm chi đạo trực

tiếp các Phòng KHCN, Phòng Dịch vụ KH Quyền hạn, trách nhiệm của Phó giám đốc phụ

trách khách hàng cá nhân thực hiện theo quy định của PVcombank và quy định của Pháp

luật.

° Phòng khách hàng Doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịchvới khách hàng là các Doanh nghiệp lớn, các Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SEM) dé khai

thác vốn bằng VND và ngoại tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý

các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn củaPVcomBank Trực tiếp quảng cáo tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dich vụ Ngân

hàng cho các Doanh nghiệp.

° Phòng Khách hàng cá nhân: phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với kháchhàng cá nhân và khách hàng Doanh nghiệp siêu nhỏ dé khai thác vốn bằng VND và ngoại

tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù

hợp với chế độ, thé lệ hiện hành và hướng dẫn của PVcomBank Trực tiếp quảng cáo tiếp

thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các Khách hàng

* _ Phòng Dich vụ khách hang: Quản lý, đối chiếu các báo cái về hồ sơ thông tin

khách hang Chịu trách nhiệm về hồ sơ tài khoản tiền gửi của khách hàng và giải quyết

các yêu cầu của khách hàng Tiếp nhận và trả lời các thông tịn về tài khoản tiền gửi, trả

sao kê, sô phụ giấy báo cho khách hàng Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản

tiền gửi VND, ngoại tệ Hướng dẫn và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế chokhách hàng

k Phòng Hành chính — Tổng hợp: Phân công công việc và chịu trách nhiệm vềtoàn bộ công việc của hội sở cũng như giám sát các thực hiện công việc của toàn bộ nhânviên phòng Căn cứ vào nhiệm vụ, chức năng của phòng hành chính dé phân công côngviệc cho các nhân sự Đối nội, đối ngoại Các công tác có tính đột xuất khác theo sự chỉđạo của giám đốc Hội sở

+ Phòng Hỗ trợ tín dụng

+ - Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền

* - Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao

dịch.

- - Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với các khách hàng là cá nhân: bán cácsản phẩm, quản lý tài khoản, thông tin khách hàng, giải ngân vốn vay cho khách hang,thu thập các ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phâm/dịch vụ, tư van cho khách

hàng về các sản pham/dich vụ của Ngân hàng cũng như các van đề liên quan

* - Quản lý, lưu trữ hồ sơ, thông tin và lập các loại báo cáo, thống kê nghiệp vụ phục

vụ quản trị điều hành theo qui định Tạo hồ sơ thông tin về khách hàng và tiếp nhận cácyêu cau thay đổi thông tin từ khách hang Dé xuất với Giám đốc Hội sở về: chính sáchphát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, qui trình giao dịch, phương thức phục

vụ khách hàng Đầu mối trong công tác huy động vốn trong dân cư

¢ Phòng Ngân quỹ

* Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định

của ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt nam PvcomBank-Hội

sở Ngô Quyền Ung và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các phòng giao dịch trong và

ngoài, thu chỉ tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chỉ tiền mặt lớn

* Phòng Tham định

* Tham định tính chính xác và khả thi của hồ sơ mà chuyên viên quan hệ khách

hàng đưa lên, xem xét tính phù hợp của mục đích/phương án vay vốn theo quy định của

Ngân hàng với từng sản phẩm, thời kỳ, và phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành

Kiểm tra và xác nhận các thông tin khách hàng đã cung cấp, hoặc yêu cầu bổ sung nếu

còn thiếu Yêu cầu khảo sát người xin vay tiền,và tiến hành đánh giá các rủi ro của ngườixin vay; Hướng dẫn khách hàng phương thức cung cấp thông tin Trực tiếp giải trình hồ

sơ, trình bày quan điểm cá nhân trước Ban lãnh đạo Trung tâm về các ý kiến cá nhân về

hồ sơ Thực hiện các công việc báo cáo khách hang, báo cáo thị trường và công việc khác

do Ban lãnh đạo phân công Theo dõi toàn bộ rủi ro của người xin vay tiền và tránh tất cảcác rủi ro; Giải đáp các thắc mắc liên quan trong quá trình vay; Báo cáo đầy đủ, chính

xác và cập nhật kết quả liên lạc với khách hàng vào nhóm của công ty theo bộ phận; Làmviệc với nhóm, xây dựng, đề xuất ý kiến, dé cải thiện quá trình đánh giá hạt nhân Tăngcường quản lý tín dung và giảm rủi ro.

+ Phòng Kế toán

* Thực hiện các nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và cáccông việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chỉ tiêu nội bộ tại hội sở, cung cấp cácnghiệp vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch

Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý, quỹ tiền mặt

đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của nhà nước và của Ngân hàng TMCP đại

chúng Việt nam PvcomBank-Hội sở Ngô Quyén.Thuc hién cac nghiép vu tu van chokhách hang về sử dung các sản pham của ngân hang

+ Phòng Kiểm toán nội bộ

+ Lập kế hoạch kiểm toán nội bộ hang năm trình Hội đồng quản trị phê duyệt Thựchiện các cuộc kiểm toán nội bộ và tư vấn kiểm toán nội bộ theo kế hoạch đã được phêduyệt Báo cáo kết quả kiểm toán nội bộ và kiến nghị các biện pháp sửa chữa, khắc phục

sai sót và đê xuât biện pháp hoàn thiện cũng như nâng cao hiệu lực và hiệu quả của quy

trình quản trị, quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ Thực hiện giám sát triển khai kết quảthực hiện khuyến nghị kiểm toán Thường xuyên phát triển, chỉnh sửa, bố sung và hoànthiện phương pháp kiêm toán nội bộ và phạm vi hoạt động của kiểm toán nội bộ dé có

thể cập nhật và theo kịp sự phát triển của ngân hàng

* Phòng Hành chính tổng hợp

° Tổng hợp hồ sơ tuyên chọn CBNV theo quy chế của PvcomBank; tổ chức phục vu

thi tuyén theo quyét định của TGD ;Theo dõi, báo cáo TGD các van dé thực hiện chế độ,chính sách tiền lương, nâng bậc lương, BHXH, BHYT, chế độ làm việc, nghỉ ngơi trình TGD ký hợp đồng lao động; giám sát thực hiện các hợp đồng lao động Tổng hopcác bảng châm công tại PvcomBank chuyền cho phòng kế toán dé tính lương ; Chuan bị

các điều kiện cần thiết cho các cuộc họp giao ban nội bộ, các hội nghị, hội thảo theoquyết định của TGD hoặc chủ tịch HĐQT Phối hợp với các phòng ban khác khi tô chứccác hội nghị lớn như : đại hội cô đông, khai trương đơn vị thành viên, hội nghị kháchhàng,

* Phòng Thanh toán quốc tế

* Thực hiện nghiệp vụ quan hệ đối ngoại và thanh toán quốc tế ; Thực hiện nghiệp

vụ và thanh toán xuất nhập khâu theo hạn mức được cấp; Thực hiện nghiệp vụ về mua

bán ngoại tệ.

° 2.1.2.2 Cơ cấu nhân sự

* Đề có thể cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh tại PvcomBank-Hội sở Ngô Quyền,

co cau nhân sự luôn được quan tâm, đặc biệt chú trọng tuyển dụng, đảo tạo các cán bộ có

trình độ chuyên môn cũng như có năng lực phẩm chất tốt, cụ thé được thé hiện ở bảng sau:

` Bảng 1.1: Cơ cấu nhân sự theo trình độ trong giai đoạn 2017-2020

` Dưới Đại học (người) ° 4 ° 6 ° 5 ° 4

° Ty trọng (%) so với

tong nhân sự ` 6,38 |» 527 '» 4,67 | 5,31

Tổng nhân su (người ° 73 + 81 '+ 90 | 96

* ( Nguồn: Ngân hàng TMCP dai chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyển)

* Năm 2018,do nhu cầu bố sung nhân sự dé phụ trách thêm các công việc va có |

nhân sự nghỉ hưu nên hội sở tuyển dụng bố sung 5 nhân sự Giai đoạn 2019-2020, Hội sở

tiếp tục tuyển dụng thêm 7 nhân sự, tuy nhiên lại có 2 nhân sự xin nghỉ việc vào cuối năm

2019 Tỷ lệ ra vào nhân sự của Hội sở khá ồn định trong giai đoạn 2017-2020, đảm bảo

cho Hội sở hoạt động hiệu quả.

» Hiện nay, với 98 cán bộ công nhân viên trong đó số nhân viên có trình độ đại học

và trên đại học chiếm tới 94,9% và được bố trí đảm nhiệm các công việc trọng trách còn

lại 5,1% cán bộ có trình độ dưới đại học được bố trí vào những công việc phù hợp với

năng lực trình độ của họ, trong đó nam giới chiếm 55,1% Độ tudi trung bình của lực

lượng lao động tại Hội sở là 28 tuổi, được đánh giá là độ tuổi trẻ, năng động, và nhiệt

huyết

` 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt

Nam-Hội sở Ngô Quyền

k Ngân hàng được phép tiễn hành tất cả các hoạt động kinh doanh theo Giấyphép thành lập và hoạt động do NHNN cấp, Giấy chứng nhận đăng kí doanh nghiệp và

Điều lệ này phù hợp với quy định pháp luật

* -Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại

tiền gửi khác

* _ -Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu dé huy động vốn

trong nước và nước ngoài.

* Cấp tin dụng dưới các hình thức sau đây:

* -Cho vay đối với khách hàng cá nhân

« -Chiét khâu, tái chiết khấu công cụ chuyên nhượng và giấy tờ có giá khác

¢ -Bảo lãnh ngân hang.

» -Phat hành các loại thẻ tín dụng, thẻ thanh toán.

* -Bao thanh toán trong nước, bao thanh toán quốc tế

» _ -Mở tai khoản thanh toán cho khách hang.

» -Cung ứng các phương tiện thanh toán.

» Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau:

» -Thuc hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm sức, lệnh chi, ủy nhiệm chi,

nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

* -Thuc hiện dịch vụ thanh toán quốc tế

* -Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định củaLuật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

* Vay, cho vay, gửi nhận gửi vốn của tô chức tin dụng, chi nhánh ngân hàng nướcngoài, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật và hướng

dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

* Mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi

này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc

* M6 tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng khác

* Mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp

luật về ngoại hối

- Tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán:

* Tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng liênngân hàng quốc gia

* Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế

* Góp vốn, mua cổ phan theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hangNhà nước Việt Nam.

» -Tham gia đấu thầu, mua, bán tin phiếu Kho bạc, công cụ chuyển nhượng, trải

phiếu Chính phủ, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị

trường tiền tệ theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt

Nam.

¢ Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và trên thị

trường quốc tế trong phạm vi do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định.

* Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực của pháp luật và hướng dẫn của

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

» Cac hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật.

* Dich vụ quan ly tién mat, tu van ngân hàng, tài chính, các dich vu quan lý, baoquản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.

- Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư van mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh

nghiệp và tư vấn đầu tư

* Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp

* Dịch vụ môi giới tiền tệ

¢ _ Kinh doanh vàng.

» Hoat động mua nợ.

° Vi điện tử.

-_ Đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ theo quy định của pháp luật và

của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

* Các nội dung hoạt động được phép khác theo quy định của pháp luật và Giấy

phép thành lập và hoạt động của Ngân hàng cập nhật trong từng thời kỳ.

° 2.1.4 Tinh hoạt động kinh doanh của Ngân hang TMCP dai chúng Việt Hội sở Ngô Quyền giai đoạn 2017-2020

Nam- 2Nam-.1Nam-.4Nam-.1Nam- Hoạt động huy động vốnNam-.

- _ a,Tình hình vốn huy động.

- Huy động vốn là một hoạt động co bản của mỗi ngân hang Ngân hàng

muốn hoạt động được hiệu quả thì cần một nguồn von lớn dé có thé thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình Do đó hoạt động huy động von luôn được đặt lên

đầu và là mục tiêu quan trọng của ngân hàng.

k Bang 1.2: Tình hình huy động vốn tại PVcomBank —

° Hội sở Ngô Quyền giai đoạn 2017-2020

* I Phân theo kỳ hạn

° 1 Không kỳ ° 760,8 ° 1664,

` 616,5 ° 670,1 hạn 6 28

* Nguén: Bao cáo tài chính Hội Sở (2017-2020)

- Tổng quan giai đoạn 2017 — 2020, tình hình huy động vốn của Hội Sở tăng dần qua các năm, đặc biệt tăng trưởng mạnh trong năm 2017 (từ hơn 2801 tỷ lên

3623 tỷ), tăng gần 30% Dù năm 2019 tốc độ tăng trưởng giảm nhiều nhưng đến

năm 2019 đã có dấu hiệu phụ hồi Ngoài ra, nửa đầu năm 2020, trước diễn biến của dịch COVID-19, nền kinh tế Việt Nam đi xuống, kéo theo sự suy thoái của rất

nhiều ngành nghề nhưng Hội Sở đã có gắng hết minh trong việc huy động vốn, kết quả đạt được là tính đến hết T8/2019, lượng vốn lên đến hơn 3600 tỷ đồng, hon số

liệu cả năm 2018.

` b Cơ cấu vốn huy động.

* _- Cơ câu vốn huy động theo loại tiền gửi :

° Bảng 1.3 : Cơ cau vốn huy động theo loại tiền gửi giai đoạn 2017-2020

° Tỷ trọng (%) 16,34 19,87 17,48 ° 16,76

so với tông vôn huy

động

(Nguồn: Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyển)

* Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền không có sự thay đổi lớn, tiền gửi VND tăng

đều qua các năm, chiếm tỷ trọng cao nhất, từ 4789,42 tỷ đồng năm 2017 tăng lên đến

7085,87 tỷ đồng năm 2020, nguyên nhân là do lãi suất ngoại tệ liên tục giảm, tỷ giá 6n

định nên khách hàng có xu hướng gửi tiền tiết kiệm bằng VNĐ Do vậy, tiền gửi VNDtăng mạnh và chiếm ty trong khá cao hơn 80% /tổng vốn huy động của Hội sở

* Tuy nhiên, nguồn vốn huy động ngoại tệ cũng tăng nhẹ trong giai đoạn này, cụ

thể: Tiền gửi ngoại tệ quy ra VNĐ năm 2017 là 935,44 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng16,34%/tống vốn huy động) tăng đến 1426,71 tỷ đồng vào năm 2019 (chiếm ty trọng16,76% tổng vốn huy động) Như vậy, tiền gửi ngoại tệ vẫn chiêm ty trọng khá 6n định

trong tong vốn huy động giúp cho dữ trữ ngoại tệ của Hội sở được duy trì ở mức én định.

° - Cơ cau huy động theo đối tượng khách hàng :

k Bảng 1.4: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng giai đoạn

* (Nguôn: Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyên)

* Trong tong số von huy động được thì nguồn vốn từ Tổ chức tin dụng luôn chiếm

tỷ

* trọng cao và có xu hướng tăng dan ở các tô chức kinh tê va dân cu trong giai đoạnnày Huy động vốn từ dân cư không ngừng tăng đều qua các năm: năm 2017 đạt 4971,46

tỷ đồng, năm 2017 đạt 5556,02 tỷ đồng, tăng 584,56 tỷ đồng so với năm 2018 (tương

đương 11,76%), năm 2019 đạt 6551,02 tỷ đồng, tăng 995,01 tỷ đồng so với năm 2018(tương đương 17,91%), năm 2020 đạt 7577,05 tỷ đồng, tăng 1026,03 tỷ đồng so với năm

2019 (tương đương 15,66%) Huy động vốn từ các tô chức kinh tế tăng mạnh nhất vào

năm 2018 (đạt 642,07 tỷ đồng) chiém tỷ trọng 8,67%/téng vốn huy động Tuy nhiên,

trong giai đoạn này, tiền gửi khác lại có xu hướng giảm dần từ 301,71 tỷ đồng năm 2017xuống còn 171,95 tỷ đồng năm 2020

* Theo chính sách của PvcomBank vì vốn huy động trong dân cư mới là nguồn vốn

6n định và có nhiều tiềm năng nên nhất định phải giữ vững thị trường Chính vì vậy,

những năm gan đây PvcomBank rất chú trọng công tác huy động vốn dân cư Ta có théthấy quy mô và ty trọng vốn huy động từ dân cư tăng khá ồn định trong những năm gầnđây.

- Cơ cau huy động theo thời hạn:

° Bảng 1.5: Co cấu huy động vốn theo thời han giai đoạn 2017-2020

° Đơn vị tinh: ty dong

* (Nguon: Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyên )

* Giai đoạn 2017-2020 nguồn vốn huy động có ky hạn có xu hướng tăng đều,nguyên nhân là do giai đoạn nay tình hình tài chính của toàn thế giới và trong nước đang

dan được phục hồi, người dân và các doanh nghiệp yên tâm gửi tiền có kỳ hạn, đặc biệt là

kỳ hạn trung và dài hạn Năm 2020, lãi suất huy động có xu hướng giảm do vậy cơ cấu

huy động vốn có sự thay đôi theo hướng tăng tỷ trọng vốn có kỳ hạn, cụ thể:

+ - Huy động vốn không kỳ han đạt 1305,83 tỷ đồng năm 2020, tăng trưởng 23,7%,

duy trì bình quân trong năm ở mức 1287,26 tỷ đồng, chiếm ty trọng 15,34%

+ - Huy động có kỳ han đạt 7206,75 tỷ đồng năm 2020, tăng trưởng 13,5%, chiếm tytrọng 84,66%.

° 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng.

s Giai đoạn 2017-2019, tổng dư nợ của PvcomBank tăng đều nhưng còn khá ít, chỉdưới 10%/năm do sự kiểm soát nhu cầu huy động von có chon loc hơn dé giam van dé ng

xâu có thé phat sinh.Đến năm 2020, PvcomBank quyết định nới lỏng hơn trong việc phê

duyệt tin dụng nhằm kích thích tăng trưởng, tổng du nợ đạt 3042,56 tỷ đồng, tăng 549,3

R Ty

` 9,12%» 956%» 10,01% s 11,02% |

trọng (%)

k Nguôn: Báo cáo tài chính Hội Sở (2017-2020)

° Cơ cấu tong dư nợ theo ky han

¢ Nhìn chung trong giai đoạn từ 2017 — 2020 hoạt động cho vay theo ky hạn ở

cả kỳ ngắn hạn và trung, dài hạn đều tăng Về lượng dư nợ ngắn hạn, thường chiếm

nhiều hơn (ở mức trên 50%) trừ năm 2018 và nửa đầu năm 2020, vay ngắn hạn chỉ

chiếm ty trọng bình quân 35% Nồi bật ở năm 2019, tong dư nợ tăng từ 827.26 tỷ

đồng lên 1560,85 tỷ đồng (tăng hơn 88%), trong khi trước đó năm 2018 số liệu này

giảm tận 36% so với cùng kỳ năm 2017.

- Về tong dư nợ trung, dài hạn, số liệu có nay tuy chiếm tỷ trọng ít hơn kỳ han ngắn có sự gia tăng đều va cao hơn Riêng năm 2019, dư nợ trung và dai hạn tăng 52,27% từ 1082,03 tỷ đồng lên 1652,53 tỷ đồng và giúp kéo tỷ trọng lên trên 66%.

Nguyên nhân do năm 2018 Hội sở có phê duyệt vài dự án đầu xây dựng có thời

gian hoàn vốn lâu nên nhu cầu giải ngân vốn trung và dai hạn cũng vi thé tăng cao.

*Co cau dư ng theo đối tượng

- Từ bang 1.6 ta thấy đối tượng KH mục tiêu của Hội Sở muốn cho vay là KH DNVVN (những DN chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thị trường ngày nay).Ty trọng

dư nợ bình quân từ giai đoạn 2017-2020 là khoảng 70% Riêng tính đến T8/2019

tỷ trọng này tăng lên đến gần 81% , dẫn đến KHCN giảm nhu cầu vay vốn để tiêu

dùng, đầu tư nhỏ lẻ Song, Hội sở chưa tiếp cận được với nhiều KH DNL nên tỷ

trọng cho đối tượng này còn tương đối thấp, chưa bằng một nửa của KHCN.

+ Ngoài ra, tong dư nợ qua các năm của cả ba đối tượng hầu như tăng đều và mạnh nhất là KH DNVVN, chỉ trong 08 tháng đầu năm đã tăng 693,98 ty đồng (gần 34%) Trong khi đó, KH DNL và KHCN chỉ tăng ở mức nhẹ, và thậm chí là giảm tương đối nhiều trong năm 2019.

° 2.1.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP đại chúng Việt NamPvcomBank giai đoạn 2017 — 2020.

* Trong giai đoạn 2017-2020 mặc dù nền kinh tế có nhiều sự biến động có cả những

ảnh hưởng tích cực lẫn tiêu cực đến nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của khách hàng

tại PvcomBank tuy nhiên nhờ vào sự nỗ lực của các CBNV nên PvcomBank đạt được

những kết quả đáng khích lệ về hoạt động sản xuất kinh doanh được thé hiện ở bảng sau :

` Bảng 1.7: Kết quả hoạt động kinh doanh tại PvcomBank Ngô Quyền

các khoản chi phí tương

tự

° Thu nhập lãi

phòng rủi ro tín dụng và

` 132,66 149,2 175,31 196,268 thuan

tiên gửi

° Lợi nhuận trước

, ° 74,62 | s 82,18 | « 100,81 | « 115,582

thuê

* (Nguôn: Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyên.)

+ Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ của PvcomBank trong giai đoạn 2017 — 2020 có

mức tăng 6n định từ 4,88 tỷ đồng ở năm 2017 tăng lên 16,75 tỷ đồng năm 2020 Từ đó

dẫn đến lãi thuần từ hoạt động kinh doanh trước thuế của Hội sở cũng tăng trong giaiđoạn này, cụ thể: Năm 2018 đạt 127,91 tỷ đồng ( tăng 14,31 tỷ đồng so với năm 2017

tương ứng tốc độ tăng 12,59%); Năm 2019 đạt 160,61 tỷ đồng ( tăng 32,7 tỷ đồng so vớinăm 2017 tương ứng tốc độ tăng 25,56%); Năm 2019 đạt 180,702 tỷ đồng ( tăng 20,092

tỷ đồng so với năm 2019 tương ứng tốc độ tăng 12,51%) Điều này cho thấy hoạt động

kinh doanh dịch vụ tại Hội sở đã được khách hàng đón nhận và đánh giá cao.

« Có thé thấy được lợi nhuận trước thuế của Hội sở tăng đều qua các năm đặc biệttăng mạnh ở năm 2019 (tăng 18,63 tỷ đồng tương đương tốc độ tăng 22,67%), năm 2020tăng 14,772 tỷ đồng tương đương tốc độ tăng 14,653% Nguyên nhân do tổng thu nhậphoạt động của hội sở trong giai đoạn này có sự gia tăng mạnh mẽ qua các năm.

* Nhờ những quyết tâm và nỗ lực mà những năm qua Ngân hàng TMCP đại chúngViệt Nam- Hội sở Ngô Quyền luôn có chênh lệch thu - chi tăng đều trong giai đoạn 2017-

2020 Lợi nhuận trước thuế qua các năm tăng đều với mức tăng én định Năm 2020 lợinhuận trước thuế đạt 115,582 tỷ đồng tăng 14,65% so với năm 2019 Với những kết quảđạt được trong năm 2019, PvcomBank Ngô Quyền được xếp loại hoàn thành xuất sắc

nhiệm vụ, một số chỉ tiêu tăng trưởng vượt bậc so với năm 2020 đặc biệt là các chỉ tiêu

về huy động vốn, thu dịch vụ ròng, tài chính

¢ Bên cạnh những thuận lợi từ môi trường kinh doanh, những khó khăn từ nội tại

hội sở đã hiện hữu rat rõ: nguy co ng xấu, áp lực tài chính tăng cao Trước thực tế trênBan lãnh đạo Hội sở Ngô Quyền cùng toàn thể cán bộ nhân viên đã quyết tâm, chung sức

nỗ lực thực hiện tốt nhất Kế hoạch kinh doanh với một số trọng tâm chính: tập trungnguồn lực cho công tác xử lý nợ, huy động vốn, dịch vụ; tập trung nhân lực, vật lực chocông tác mạng lưới; nâng cao năng suất lao động chất lượng nguồn nhân lực gắn vớinâng cao năng suất lao động; đổi mới đánh giá và phân giao Kế hoạch kinh doanh theo

thu nhập ròng; triển khai quyết liệt các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh.

° 2.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp

vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP đại chúng Việt Nam-Hội sở Ngô Quyền giai đoạn

tại địa bàn, Hưu trí và KHCN khác Mỗi nhóm khách hàng đóng góp về thị phần, doanh

số cho vay tại Hội sở cụ thể như ở bảng 1.8 dưới đây

° Bảng 1.8 : Quy mô huy động theo phân khúc khách hàng tại tại

PvcomBank-Hội sở Ngô Quyền

* (Nguôn: Ngân hàng TMCP PvcomBank-Hội sở Ngô Quyên )

* Qua bang phân tích về phân khúc khách hàng tai Pvcombank, có thé thấy được

Khách hàng DNVVN tỷ trọng thị phần tuy chỉ chiếm 8% nhưng lại đem lại cho Ngân

hàng 60% trên tổng doanh số Vì vậy đây là phân khúc khách hàng luôn được chú trọng

tại PvcomBank bởi khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ luôn dau tư rất nhiều dự án va

có nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng

° 1.2.1.2 Đặc điểm các dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn tại

PvcomBank.

* Trong cơ cau cho vay các tô chức kinh tế tại Pveombank Ngô Quyền, cho vay

DNVVN chiếm 60% tổng dư nợ cho vay dự an toàn chi nhánh Số lượng và dư nợ cho

vay các dự án của DNVVN tăng dần qua các năm Nhận định thị trường cùng với địnhhướng mục đích hoạt động PvcomBank Ngô Quyền xác định trong chính sách bán hàng

của mình là tập trung thu hút các đối tượng là DNVVN và các khách hàng bán lẻ, tăng

trưởng tín dụng của những khách hàng này, họ là những khách hàng tiềm năng và nhờ họkết quả kinh doanh của chi nhánh sẽ được duy trì và cải thiện.

* Trong giai đoạn 2017-2020, số lượng các dự án của DNVVN mà PvcomBank NgôQuyên đã tiếp nhận và thầm định cũng như phê duyệt cho vay ngày càng tăng, không chỉ

tăng về số lượng các dự án mà còn cả số lượng vốn cho vay Tỷ lệ số dự án được thẩm

định cũng như tỷ lệ số dự án được phê duyệt là rất cao, trên 90% Số dự án không đượcthấm định tai PvcomBank Ngô Quyền chi từ 1 đến 2 dự án mỗi năm, chiếm tỷ lệ rất nhỏ

so với khoảng 30 dự án xin vay vốn mỗi năm Cụ thể tình hình cho vay đối với các dự án

vay von theo loại hình tại PvcomBank Ngô Quyền như sau:

k Bảng 1.9: Cho vay theo loại hình dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại

PvcomBank Ngô Quyền

* Thời hạn vay các dự án của DNVVN tại ngân hàng PvcomBank Ngô Quyền giai

đoạn 2017- 2020 chủ yếu là trung và dài hạn, chiếm tỷ trọng trên 65% trong tông số các

dự án xin vay vốn Còn các dự án xin vay vốn ngắn hạn chỉ chiếm khoảng 35% so vớitổng số dự án vay vốn

° Quy mô vốn thường dưới 30 tỷ đồng Các dự án vay vốn của DNVVN của

PvcomBank tập trung vào các lĩnh vực khác nhau Các dự án vay vốn này dé thực hiện

các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh đoanh, dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống

của người dân.

- Khi thâm định cho vay các khách hàng này, ngoài việc quan tâm đến dự án vay

vốn của khách hàng, các cán bộ thâm định đặc biệt quan tâm đến tài sản bảo đảm Đốivới các DNVVN, dự án vay vốn thường là trung và dài hạn, mà đặc điểm của các dự ánđầu tư trung và dài hạn là có độ rủi ro cao hơn Vì vậy các doanh nghiệp cần có tài sản

bảo đảm thì Hội sở mới có thể tiến hành cho vay Tuy nhiên theo từng đối tượng kháchhàng khác nhau mà Hội sở có thé linh động trong tài sản bao đảm Nếu khách hàng là lần

đầu tiên vay ở PvcomBank thì phải có tai sản bảo đảm cho 100% giá trị khoản vay Với

các khách hàng đã có quan hệ tín dụng với Hội sở từ hai lần trở lên thì tài sản bảo đảmchỉ cần bằng một phan giá trị khoản vay đạt yêu cau

* Dự án của DNVVN có quy mô nhỏ, kỹ thuật đơn giản vì vậy sau khi hoàn thành

xong thường nhanh chóng đi vào sản xuất kinh doanh do việc xây dựng cơ sở hạ tầng cầnthiết cho hoạt động diễn ra trong thời gian ngăn, đồng thời không mất nhiều thời gian

thành lập bộ máy quản lý nên hiệu suất hoạt động của DNVVN thường cao hơn so vớicác doanh nghiệp lớn.

* Do có bộ máy tổ chức quản ly gọn nhẹ, nên hầu hết môi trường dự án DNVVNđều năng động hơn, nhạy bén hơn đối với những thay đôi của thị trường Khi nhu cầu củathị trường thay đối hay khi gặp khó khăn, nội bộ doanh nghiệp dé dàng ban bạc đi đến

thong nhất thực hiện điều chỉnh, DNVVN dễ dàng thực hiện thay đổi máy móc thiết bị,

chuyền hướng sản xuất kinh doanh các mặt hàng dé đáp ứng nhanh chóng những nhu cầu

mới của thị trường, vượt qua khó khăn và đạt hiệu quả kinh tế cao trong thời gian ngắn

* Đa số các dự án của DNVVN không có qui mô quá lớn, do đó có thé triển khai dự

án tại nhiều nơi, nhiều địa phương dé thuận tiện cho sản xuất va cung ứng hàng hoá dịch

vụ ra thị trường một cách nhanh nhóng, giảm chi phí vận chuyên Khả năng này giúp dự

án của họ phát huy được lợi thế về giảm đầu tư ban đầu cho cơ sở vật chất, tận dụng được

các nguồn lực phân tán, đồng thời cũng tạo ra tính linh hoạt cao trong tổ chức sản xuất

Do vậy việc mở rộng tín dụng cho các DNVVN sẽ giúp ngân hàng phân tán và giảm

thiểu rủi ro Các DNVVN thường vay vốn với thời gian không quá đài nên ngân hang sẽ

nhanh chóng thu hồi vốn và tiếp tục cho vay

° Các dự án của DNVVN thực hiện cũng gây rất nhiều khó khăn cho công tácthấm định do còn hạn chế về một số đặc điểm như sau:

` Về năng lực tài chính và khả năng quản lý điều hành

* Các báo cáo tài chính của các DNVVN thường chưa chỉ tiết, còn nhiều thiếu sót,

sơ sài, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ theo mô hình hộ kinh doanh còn gặp khó khăn

trong khâu minh bạch hóa báo cáo tài chính Nhiều DNVVN không đáp ứng được yêu

cầu này do DNVVN hoạt động dựa trên nguồn vốn góp của gia đình, bạn bè, người thânđiều đó dẫn đến báo cáo tài chính của các DN này không có tính minh bạch, rõ ràng

Điều nay đã khiến cho các CBTĐ tại Hội sở mat rất nhiều thời gian và công sức, gặp rấtnhiều khó khăn trong việc thâm định năng lực tài chính của khách hàng thông qua việccung cấp một số thông tin tài chính của khách hàng như: Bàng cân đối kế toán, Bảng báo

cáo kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

* Bên cạnh đó, phần lớn các chủ DNVVN chưa được đào tạo bài bản, kỹ năng chuyên

môn còn nhiều mặt hạn ché, thiếu kiến thức về thị trường, chưa có nhiều kinh nghiệm trong

việc điều hành và t6 chức DN của minh Rat it DNVVN có phương thức kinh doanh, quan lý

hiện đại cũng như bộ máy nhân sự được dao tạo có đầy đủ các kiến thức chuyên môn về kinh

tế và quản trị Chính vì vậy, các CBTD tại Hội sở rất chú ý trong việc thâm định khả năng tổchức điều hành, quản lý của chủ DN dựa trên cơ sở các thông tin mà khách hàng cung cấp và

thông tin do các CBTĐ tự nghiên cứu, tìm hiểu dé có thê rút ra kết luận rằng chủ DN có thê

đáp ứng về mặt năng lực quản lý điều hành hay không

* Về năng lực cạnh tranh và tiếp cận thị trường

* Nhiều DNVVN do qui mô con hạn chế, còn non trẻ, việc tiếp cận các thông tin thị

trường còn nhiều hạn chế, chưa có kinh nghiệm trong đàm phán kinh doanh và xúc tiễnthương mại Các DNVVN thường chưa được trang bị cơ sở vật chất hiện đại, kỹ thuậtcòn yếu kém, sản phẩm khó cạnh tranh trên thị trường nội địa cũng như trên thị trườngnước ngoài Bên cạnh đó thì các DNVVN chưa cập nhật đầy đủ các thông tin, các hướng

dé tiếp cận thị trường, sản xuất kinh doanh Do đó, CBTD tại Hội sở sẽ đánh giá khía

cạnh thị trường của dự án kĩ càng thông qua những thông tin do DN cung cấp và xác

minh lại tính chính xác của những thông tin đó rồi mới đưa ra kết luận

* Dự án của các DNVVN thường hạn chế về tài sản đảm bảo

- Hau hết các DNVVN có vốn ban đầu nhỏ, vốn chủ sở hữu thấp, dẫn đến hạn chế

khả năng vay vốn từ ngân hàng Các ngân hàng cho vay dựa trên TSĐB, tuy nhiên nhiều

DNVVN có TSĐB rất nhỏ do đó TSĐB thường có giá trị thấp.TSĐB của các DNVVN

chủ yêu là ở đất nên lượng vốn được các ngân hàng cho phép vay thường thấp hơn so với

nhu cầu mà khách hang mong muốn, dối với các TSDB là hàng tồn kho, máy móc, thiết

bị thường rất khó được ngân hàng chấp nhận hoặc trong trường hợp được chấp nhận thìgiá trị được định giá rất thấp Bởi vậy, khi xem xét đến TSĐB của nhóm DNVVN CNTD

tại Hội sở sẽ thu thập thêm nhiều thông tin, xác minh tính chính xác số liệu mà DN cung

cấp cho ngân hàng để có thể đánh giá một cách chính xác nhất tình hình của DN giảm

thiểu tối đa trong việc không trả được vốn vay

* Dự án của các DNVVN còn hạn chế trong khâu lập dự án

* Khâu lập dự án và chuẩn bị các thông tin cho các dự án cần vay vốn tại các

DNVVN vẫn còn nhiều điểm hạn chế Việc tính toán các chỉ tiêu tài chính thường qua

loa, thiếu tính khả thi và thiếu tính thuyết phục nên đã gây ra không ít khó khăn cho CBTĐ tại

ngân hàng Do đó, CBTD sẽ xem xét, cân nhắc kĩ lưỡng về dự án thâm định đầy đủ mọi khíacạnh và có thê giúp doanh nghiệp trong khâu lựa chọn phương án đầu tư phù hợp, có tính khảthi cao, loại bỏ những dự án không mang lại hiểu quả, giúp doanh nghiệp đảm bảo khả năng

kinh doanh và trả nợ vốn vay tại ngân hàng

* Từ những đặc điểm kể trên, có thé thấy được rằng các DNVVN có tiém năng tolớn về nhu cầu vốn vay Dé có thể khai thác được tiềm năng này, doi hỏi CBTD tại ngânhàng cân có sự khách quan, công tâm, chính xác Dự án đâu tư được thâm định một cách

kĩ lưỡng là cơ sở chính giúp ngân hàng có những quyết định đúng đắn trong việc phê

duyệt vốn vay, góp phần nâng cao hiểu quả hoạt động, tăng thêm lợi nhuận cho ngân

hàng, góp phần phát triển về phía cả doanh nghiệp và cả nền kinh tế nói chung

° 2.2.2 Nguồn nhân lực và cơ sở vật chất phục vụ công tác tham định tai Hội sở

* Dé công tác thâm định dự án đạt hiệu qua thì yếu tố nguồn lực luôn được Hội sở

chú trọng và quan tâm hàng đầu Do đó, tại Hội sở các CBTĐ luôn được đào tạo nâng

cao trình độ chuyên môn nhằm trau dồi những kinh nghiệm và hoàn thiện hơn trong côngtác thâm định các dự án vay vốn tại ngân hàng

° Bảng 1.10: Nguồn nhân lực thẫm định dự án vay vốn đầu tư tại Hội sở

° Phân công nhiệm vụ

° Trưởng ban thâm định ° 1

° Thu ky ° 1

` Chuyên viên thâm định dự án ` 6

* ( Nguồn: Ngân hàng TMCP PvcomBank-Hội sở Ngô Quyển)

+ Hiện tại, PvcomBank-H6i sở Ngô Quyền có phòng ban Tham định chuyên trách

phục vụ công tác thẩm định vay vốn của khách hàng Các CBNV thường xuyên được tậphuấn, đào tạo về các khóa đào tạo về tài chính doanh nghiệp và thâm định dự án nhắmnâng cao nghiệp vụ chuyên môn của mình Có thể thấy được, nguồn nhân lực thâm địnhcủa Hội sở có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, được dao tạo đầy đủ và có sựchuyên môn hóa rõ ràng trong công việc thâm định.

° Bảng 1.11: Thiết bị, phần mềm phục vụ công tác thẩm định dự án vay vốn

° đầu tư tại Hội sở

+ Thiết bi/ phan mềm + Số lượng

e Máy tính °8

e Máy in 4

« Máy fax el

¢ Điện thoại 05

* ( Nguồn: Ngân hàng TMCP PvcomBank-Hội sở Ngô Quyên) )

* Phòng thâm định tại Hội sở được trang bị đầy đủ cơ sở vật chất nhằm đáp ứng cho

cho công tác thâm định dự án vay vốn đầu tư Cơ sở vật chất đầy đủ tạo điều kiện thuận

lợi cho các CBTD hoàn thành công việc của mình.

k 2.2.3 Căn cứ tham định dự án đầu tư vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ

tại Hội sở.

° 2.2.3.1 Các văn bản quan lý dau tư của Nhà nước

- Đề tiễn hành thâm định các dự án đầu tư nói chung và dự án đầu tư vay vốn củaDNVVN nói riêng, các CBTD tại ngân hàng PvcomBank-Hội sở Ngô Quyền dựa trên cáccăn cứ thâm định như sau :

+ - Luật Dau tư năm 2014 số 67/2014/QH14 ngày 26/11/2014

+ - Luật Xây dựng năm 2014 số 50/2014/QH13 ngày 18/06/2014

+ - Luật Doanh nghiệp năm 2014 số 59/2020/QH14 ngày 26/11/2014

+ - Luật kinh doanh bat động sản năm 2014 số 66/2014/QH13 ngày 25/11/2014

» - Quyết định số 1627/2001/NĐ-CP ngày 20/12/20016 của Chính phủ về tín dụng

đầu tư

* - Bộ luật Dân sự số 91/2015/QH13 ngày 24/11/2015 của Quốc hội về quan hệ dân sự

+ - Luật các Tổ chức tin dụng số 47/2010/QH12 ngày 29/6/2010 của Quốc hội về

các vấn đề liên quan đến tô chức tín dụng

+ - Nghị định số 76/2015/NĐ-CP quy định chỉ tiết thi hành một số điều luật của LuậtKinh doanh bất động sản ngày 10/09/2015

* - Nghị định số 23/2015/NĐ-CP ngày 16/02/2015 của Chính Phủ về cấp bản sao từ

số gốc, chứng thực bản sao từ bản chính, chứng thực chữ ký và chứng thực hop đồng,giao dịch.

+ - Nghị định số 59/2015/NĐ-CP ngày 18/06/2015 của Chính phủ về quản lý dự ánđầu tư và xây dựng công trình

+ - Nghị định số 46/2015/NĐ-CP về quản lý chất lượng và bảo trì công trình xây dựng

` - Nghị định số 68/2019/NĐ-CP về quản lý chi phí đầu tư xây dựng

° 2.2.3.2 Các quyết định của Ngân hàng Nhà nước

Thông tư quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của NHTM, hội sở NH nướcngoài số 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018 của NHNN

Thông sư sửa đổi, bố sung một số điều của Thông tư 13/2018/TT-NHNN ngày18/05/2018 của Thống đốc NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của NHTM,hội sở NH nước ngoài.

» - Thông tư quy định các giới han, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của NH,hội sở NH nước ngoai số 22/2019/TT-NHNN ngày 15/1 1/2019

+ - Thông tu Quy định về hoạt động cho vay của TCTD, hội sở NH nước ngoài đốivới KH số 39/2016/TT-NHHN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN

+ - Thông tư Quy định về bảo lãnh NH số 07/2015/TT-NHNN ngày 25/06/2015 của

NHNN.

+ - Thông tư số 09/2017/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Sửa đổi,

bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2013/TT-NHNN ngày 06 thang 9 năm 2013 của

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu

của Công ty Quản lý tài sản của các tô chức tín dụng Việt Nam

* 2.2.3.3 Các văn bản điều lệ của Ngân hàng TMCP PvcomBank-Hội sở Ngô