Nghiên cứu một nonbank Đang hoạt Động tại việt nam công ty bảo hiểm nhân thọ prudential việt nam giai Đoạn 2021 2024

Trong phạm vi đề tài này, chúng tôi sẽ tập trung vào việc phân tích và đánh giá tình hình kinh doanh của một công ty bảo hiểm nhân thọ nôi tiếng đang hoạt động tại Việt Nam - Công ty bảo

MUC LUC

LỜI MỞ ĐẦU ¿22222 2221111112222 1.1 tt 3

CHUONG I Khái quát về hoạt động kinh doanh và quản trị tài chính của nonbank 4

1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ - 552: 2E t2 tre 4 1.2 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ 5c: 22 2 tt HH HH hư ưei 4

1.3 Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ, 22 SE 5111215551121 5

1.4 Cơ sở tính phí bảo hiểm - - 1 1 1 2E121E1121121211 112127111 1E n1 tre 7

1.5 Hoạt động quản tri của cty bảo hiểm nhân thọ, - 2 TS S521 55 111551551 nsnre rẻ 8

CHƯƠNG II: THUC HIEN PHAN TICH TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH CUA CONG TY BAO HIEM NHAN THO PRUDENTIAL GIAI DOAN NAM 2021-

2.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential - 5s se 12

2.1.1 Lịch sử ra đời và quá trình phát triỂn - 5c s1 SE12E121E12121 1211 Errrtre 12 2.1.2 Sứ mệnh, tầm nhìn và giá trị cốt lõi :- 5 s cEEEEEE122111E1121111 1x prrerg 13

2.2 Cơ cầu tô chức công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam và thành tựu đạt được L5 2.2.1 Cơ cấu tổ chức công ty Prudential ¿- + scc 2121212121 111.1 nrg 15

2.2.2 Thành tựu công ty Prudential Viét Nam dat duoc cece eee 17

2.3 Cac san pham cua céng ty công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential 5- 19 2.4 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential

2.4.1 Doanh thu và lợi nhuận G G G 1n ST ng kg 9 555111 kky 24

2.4.2 Tăng trưởng thị phần và hiệu quá của các chiến địch marketing 29 2.5 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential

2.5.1 Đánh giá các chỉ tiêu khả năng sinh lợi 2c 22 22222112122 22tr sek2 31 2.5.2 Đánh giá theo quan điểm tối đa hóa thị trường - 5c St set 35

2.5.3 Hạn chế và nguyên nhân hạn chế San 115 n1 ng Hye 36

CHUONG III: CAC VAN BAN QUAN LY NHA NUGC CO LIEN QUAN DEN HOAT ĐỘNG KINH DOANH VA QUAN LY TAI CHINH CUA CAC CÔNG TY BẢO HIẾM

NHÂN THỌ - 2 5s 2E 1221221121122 11 TT 1 1 1H tt ngu na niên 38

3.1 Luật Kinh doanh bảo hiểm (Luật số 08/2022/QIH15) 52 c5 22 SE Excxcrs2 38

3.2.Thông tư 89/2019/TT-BTC về việc hướng dẫn việc sử dụng các biện pháp tài chính

3.3 Nghị định 46/2023/NĐ-CP về việc quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo

hiểm 39

3.4 Thông tư 199/2014/TT-BTC về hướng dẫn kế toán áp dụng đối với doanh nghiệp

bảo hiểm nhân thọ và doanh nghiệp tái bảo hiểm do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành

40

3.5 Thông tư 69/2022/TT-BTC hướng dẫn chứng chỉ bảo hiểm, chứng chỉ đại lý bảo hiểm, chứng chỉ môi giới bảo hiểm, chứng chỉ về phụ trợ bảo hiểm do Bộ trưởng Bộ

CHUONG IV: TRIEN VONG VA PHAT TRIEN CUA CÔNG TY BẢO HIẾM NHÂN

THO PRUDENTIAL TREN THI TRUONG TAI CHINH VA DE XUAT GIAI PHAP 42

4.1 Đánh giá chung về triên vọng phát triển ngành bảo hiểm tại thị trường Việt Nam 42 4.2 Đánh giá vị thế của công ty hiểm nhân thọ Prudential trong ngành và triển vọng phát triển trong tương lai - 5s c1 1 E112 1211110111211 2121 11H th HH Hàn 46 4.3 Phân tích SWOTT PrudentialL - 1 22 1221112112211 1211151111111 51 181111 11c nrưyn 49 4.4 Giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ

|vuì9iv)1)RHadtdtảtả 54

4.4.1 Nang cao chat lượng sản phâm và dịch VỤ: Q0 hs xxy 54

4.4.2 Ap dung céng nghé vao hoat déng kinh doanhy c.cccccccescsscsseescesseseseeeeees 34

4.4.3 Mở rộng kênh phân phối 5 S1 1S 2 1EEE21111E1171111 212111 1.11 tre 55

4.4.4 Xây dựng thương hiệu mạnh 0 2220221122112 1211 11252111181 121511111 re 56

LOI MO DAU

Trong một thị trường tài chính đang phát triển nhanh chóng như Việt Nam, việc hiểu rõ về hoạt động kinh doanh của các tổ chức tài chính không phải là ngân hàng đóng

một vai trò quan trọng trong việc định hình cũng như dự đoán triển vọng phát triển của

chúng Trong phạm vi đề tài này, chúng tôi sẽ tập trung vào việc phân tích và đánh giá tình hình kinh doanh của một công ty bảo hiểm nhân thọ nôi tiếng đang hoạt động tại

Việt Nam - Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam

Prudential Việt Nam không chỉ là một nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm uy tín trên

thị trường, mà còn là một đối tác đáng tin cậy cho hàng triệu người dân Việt Nam trong

việc bảo vệ tài sản và tương lai của họ Với một lịch sử hoạt động ôn định và sự cam kết

vào việc cung cấp các giải pháp bảo hiểm sáng tạo và hiệu quả, Prudential Việt Nam đã thu hút sự chú ý và lòng tin từ phía khách hàng và cộng đồng doanh nghiệp

Trong nền kinh tế đầy biến động của Việt Nam, việc đánh giá và dự đoán triển vọng phát triển của Prudential Việt Nam trên thị trường tài chính là một nhiệm vụ quan

trọng Bằng cách phân tích các yêu tố như thi phan, chiến lược kinh đoanh, sản phẩm và dịch vụ, cũng như môi trường kinh doanh và các yêu tố khác, chúng tôi hy vọng sẽ đưa ra những nhận định sâu sắc về vị thế và tiềm năng phát triển của Prudential Việt Nam trên thị trường tài chính đang phát triển này

Hy vọng rằng, thông qua đề tài này, nhóm chúng em sẽ đóng góp một phần nhỏ

vào việc nâng cao hiểu biết về thị trường tài chính Việt Nam và hồ trợ các nhà đâu tư,

nhà quản lý và những quyết định chính sách trong quá trình ra quyết định chiến lược và đầu tư

CHUONG I Khái quát về hoạt động kinh doanh và quan tri tài chính của nonbank 1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ

Theo Bộ Tài chính, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp cung cấp một khoản tài chính cho người tham gia để đáp ứng nhu cầu chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí phải bỏ ra trong tương lai khi xảy ra các rủi ro như: ôm đau, thương tật, mắt sức lao động, tai nạn, tử vong hoặc để hoàn thành những dự định trong tương lai như: đảm bảo việc học cho con, mua nhà, mua xe, an dưỡng tuôi già

1.2 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ

* Đôi với cá nhân và gia đình:

Bảo vệ tài chính của gia đình: Các chủ thê khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là cách tốt nhất để dự phòng tài chính của gia đình các chủ thể trước những rủi ro có thê

xây đến Các chi phí khắc phục các rủi ro là một con số không hề nhỏ, đặc biệt các rủi ro liên quan đến bệnh tật, tại nạn thì đều sẽ phải nằm viện điều trị dài ngày

Khi đó, bảo hiểm nhân thọ sẽ phát huy vai trò của mình, chỉ trả số tiền bảo hiểm kịp thời giúp các chủ thê là những người không may mắn và gia đình bù đắp tổn thất và nhanh chóng vượt qua được khó khăn

Tạo quỹ tiết kiệm dài hạn: Bảo hiểm nhân thọ còn là một hình thức tiết kiệm an

toàn Sau khi hết hạn hợp đồng, người tham gia có thể nhận được một khoản tiền

giúp thực hiện các dự định như kinh doanh hoặc lo cho tương lai của con cái

Gop phần chuẩn bị tài chính cho hưu trí: Sau những tháng ngày lao động vất vả của tuổi trẻ, khi đã lớn tuôi bất cử ai cũng mong muốn có những phút giây thư giãn đúng nghĩa bên con cháu mà không vướng bận về các chi phí hàng ngày Bảo hiểm nhân thọ ra đời sẽ giúp các chủ thê có những ngày áp nghỉ đưỡng an nhàn thông qua việc chi trả một khoản tiền bảo hiểm vào mỗi tháng

* Đối với xã hội

4

¢ Gop phan ôn định xã hội và kinh tế: Ngoài việc hỗ trợ tài chính cho cá nhân, bảo

hiểm nhân thọ còn giúp huy động nguồn vốn nhàn rỗi, góp phần phát triển các lĩnh

vực kinh tế như bất động sản và chứng khoán Nhờ hoạt động theo mô hình thu

phí bảo hiêm trước và chỉ trả quyền lợi bảo hiểm sau, bảo hiểm nhân thọ giúp huy động nguồn vốn nhàn rỗi, hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư dài hạn cho các lĩnh vực như trái phiếu, cô phiếu, bất động sản hoặc tiền gửi, qua đó góp phần phát triển nền

kinh tế 6n định

¢ Phat trién phúc lợi xã hội: Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ tiếp cận các địch vụ chăm sóc

y tế tốt hơn, đồng thời giúp giảm gánh nặng cho ngân sách quốc gia bằng cách giúp người dân có sự chuẩn bị tài chính tốt cho tuổi già và sức khỏe

‹« _ Tạo công ăn việc làm cho lao động: Việc phát triển các công ty bảo hiểm còn giúp giảm tỷ lệ thất nghiệp bằng cách tạo công việc cho nhiều lao động Hiện nay, nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ liên tục tuyên dụng các đại lý bảo hiểm, chuyên viên tư vấn tài chính và mở rộng phạm vi hoạt động trên khắp cả nước Điều này không chỉ tạo cơ hội làm việc ổn định cho người lao động, mà còn giảm tỷ lệ thất nghiệp, đảm bảo an sinh xã hội

1.3 Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ

a Nguyên tắc rủi ro ngầu nhiên

Nguyên tắc này chỉ ra rằng, bảo hiểm nhân thọ chỉ báo hiểm cho những rủi ro bắt ngờ, ngẫu nhiên, không lường trước được chứ không bảo hiểm cho những rủi ro chắc

chăn xảy ra hoặc đã xảy ra

b Nguyên tắc trung thực tuyệt đối

Các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm phải cung cấp thông tin, thực hiện các quyền

và nghĩa vụ một các trung thực nhất, trên cơ cơ sở tin tưởng tuyệt đôi lẫn nhau trong quá

trỉnh giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm

C Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm phù hợp với từng loại hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật Điều 34 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định rõ Quyên lợi có thể được bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe như sau:

Bên mua bảo hiểm có quyên lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây: Bán thân bên mua bảo hiểm; Vợ, chong, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm; Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm; Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm; Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm sức khỏe cho mình Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có

thể được bảo hiểm

d Nguyên tắc bồi thường

Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ là con người, mà giá trị của con người thì không thể đo lường bằng tiền bạc hay thay thế Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có mục đích bồi thường, vì thiệt hại trong trường hợp này không quy

thành tiền được

Do đó, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm

khoán

Khi bên mua bảo hiểm gặp phải sự kiện bảo hiểm, người thụ hưởng sẽ nhận được

số tiền chỉ trả dựa trên số tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng Việc chi trả này không nhằm

mục đích bồi thường thiệt hại mà là thực hiện cam kết theo mức khoán mà hợp đồng đã

quy định

1.4 Cơ sở tính phí bảo hiểm

Cơ sở tính phí bảo hiểm nhân thọ dựa trên một số yếu tổ quan trọng để đảm bảo rằng khoản phí đóng góp từ người tham gia bảo hiểm có thể trang trải rủi ro va chi phi ma công ty bảo hiểm phải đối mặt Các yếu tổ chính bao gồm:

« - Tuổi tác: Tuôi của người được bảo hiểm là yêu tố quan trọng nhất trong việc tính phí bảo hiểm nhân thọ Người tham gia càng lớn tuôi thì rủi ro tử vong càng cao,

do đó phí bảo hiểm sẽ tăng theo

« _ Giới tính: Thông thường, nữ giới có tuổi thọ trung bình cao hơn nam giới, nên phí bảo hiểm nhân thọ cho nữ thường thấp hơn so với nam ở cùng độ tuổi và tình

trạng sức khỏe

« - Tình trạng sức khỏe: Sức khỏe của người tham gia bảo hiểm đóng vai trò quyết định mức phí Nếu người tham gia có tiền sử bệnh tật hoặc các yếu tô nguy cơ về sức khỏe (ví dụ: hút thuốc, béo phì), phí bảo hiểm sẽ cao hơn

‹ - Nghề nghiệp và lối sống: Những nghề nghiệp có mức độ rủi ro cao (ví dụ: thợ lặn, phi công) hoặc lối sống không lành mạnh (như hút thuốc, uống rượu thường xuyên) có thê dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn

« - Loại bảo hiểm: Phí bảo hiểm thay đối theo loại san pham bao hiém ma người tham

gia lựa chọn

« _ Số tiền bảo hiểm (Mệnh giá bảo hiểm): Số tiền bảo hiểm mà người tham gia mong

muốn nhận được khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Số tiền bảo hiểm càng lớn thì phí

đóng hàng năm càng cao

¢ Thời hạn hợp đồng bảo hiểm: Thời gian bảo hiểm càng dài thì phí bảo hiểm sẽ

thay đôi dựa trên rủi ro trong khoảng thời gian đó

1.5 Hoạt động quản trị của cty bảo hiểm nhân thọ

a Cơ cầu tô chức quán lý

Theo Điều 79 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về cơ cầu tô chức quản lý của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp tái bảo hiểm như sau:

- Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp tái bảo hiểm được thành lập

dưới hình thức công ty cỗ phần có quyền lựa chọn cơ cầu tô chức quản lý theo một trong hai mô hình sau đây:

+ Đại hội đồng cô đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc Ban kiểm soát có từ 03 đến 05 Kiểm soát viên theo quy định tại Điều lệ công ty;

+ Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Giám đốc hoặc Tông giám đốc, trong đó ít nhất 20% số thành viên Hội đồng quản trị phải là thành viên độc lập và

có Ủy ban kiểm toán trực thuộc Hội đồng quản trị Cơ cầu tổ chức, chức năng,

nhiệm vụ của Ủy ban kiểm toán quy định tại Điều lệ công ty hoặc quy chế hoạt động của Ủy ban kiểm toán đo Hội đồng quản trị ban hành

- Doanh nghiép bao hiém nhan tho, doanh nghiép tai bao hiém được thành lập dưới

hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn có cơ cấu tô chức quản lý bao gồm Hội đồng thành viên, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp tái bảo hiểm có thê quyết định thành lập Ban kiểm soát bảo đảm phù hợp với quy

định của pháp luật

b, Hoạt động vận hành và quản trị

»« = Quản trỊITủlro

Quản trị rủi ro là cốt lõi của hoạt động bảo hiểm nhân thọ, nhằm đảm bảo công ty có

khả năng đôi phó với các rủi ro tài chính từ việc chỉ trả bảo hiểm

Tỷ lệ bồi thường (Loss Ratio): Đây là tỷ lệ giữa tổng số tiền bồi thường cho khách hàng và tổng số phí bảo hiểm mà công ty thu được Tỷ lệ này cho biết mức độ hiệu quả trong việc kiểm soát rủi ro Nếu ty lệ bồi thường quá cao, công ty sẽ gặp khó khăn về tài

chính

Mức dự phòng bồi thường (Reserves): Công ty bảo hiểm nhân thọ phải duy trì một lượng dự phòng tài chính đủ lớn để đáp ứng các nghĩa vụ bồi thường trong tương lai Quản trị rủi ro liên quan đến việc tính toán mức dự phòng này dựa trên số lượng hợp

đồng bảo hiểm và mức độ rủi ro tiềm ân

Quản lý tái bảo hiểm: Công ty báo hiểm nhân thọ thường chia sẻ rủi ro với các công

ty tải bảo hiểm khác Việc quản lý tái bảo hiểm hiệu quả giúp công ty phân tán rủi ro và giảm thiểu ton that tài chính trong trường hợp có sự kiện bảo hiểm lớn

¢ Quan tri tai chinh

Công ty bảo hiểm nhân thọ không chỉ thu phí bảo hiểm mà còn phải dau tu va quan ly tai

chính để đảm bảo dòng tiền và khả năng sinh lời

Tỷ suất sinh lời trên vốn đầu tư (ROI): Công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng số tiền thu từ phí bảo hiểm đề đầu tư vào các tài sản như trái phiêu, cô phiếu hoặc bất động sản Tỷ suất sinh lời trên vốn đầu tư là một chỉ tiêu quan trọng, cho thấy mức độ hiệu quả của việc

quản lý đầu tư và tạo ra lợi nhuận từ nguồn tiền

Ty lệ biên khả năng thanh toán (Solvency Margin): Đây là tỷ lệ giữa tài sản thanh khoản của công ty so với các nghĩa vụ phải trả Một công ty bảo hiểm nhân thọ có biên khả năng thanh toán cao chứng tỏ có khả năng chỉ trả bồi thường cao khi có sự kiện xảy

Ta

Quan ly dong tién (Cash Flow Management): Céng ty bao hiém nhan tho can quan

lý chặt chẽ dòng tiền từ việc thu phí, chi tra bồi thường, và đầu tư để đảm bảo dòng tiền

ồn định và luôn co kha nang chi tra trong moi tình huống

¢ Quan tri san pham va khach hàng

Hoạt động quản trị liên quan đến sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ khách hàng là chìa khóa đề duy trì sự cạnh tranh và phát triển bền vững

Phát triển sản phẩm mới: Công ty bảo hiểm nhân thọ cần liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Các chỉ tiêu đánh giá bao gồm số lượng sản phâm mới ra mắt mỗi năm, mức độ phản hồi của thị trường, và tỷ lệ khách hàng mới sử dụng sản phẩm

Tỷ lệ duy trì khách hàng (Customer Retention Rate): Đây là tỷ lệ khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ của công ty sau khi hết hợp đồng bảo hiểm Tỷ lệ này cho biết mức

độ hài lòng của khách hàng và sự thành công của công ty trong việc duy trì mỗi quan hệ đài hạn

Tỷ lệ hủy hợp đồng (Lapse Rate): Tý lệ này đo lường số lượng hợp đồng bị hủy trước thời hạn do khách hàng không tiếp tục đóng phí Tỷ lệ hủy hợp đồng thấp cho thấy công ty có khả năng duy trì cam kết với khách hàng và giảm thiêu rủi ro tài chính

« - Quản trị nhân sự

Nhân sự là yếu tố quan trọng trong hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ, đặc

biệt là đội ngũ tư vấn viên và nhân viên thâm định bảo hiểm

Tỷ lệ hiệu suất lao động (Employee Productivity): Đây là tỷ lệ giữa số lượng hợp đồng mới mà mỗi nhân viên tư vẫn mang lại so với tông số lao động Chỉ tiêu này giúp đánh giá hiệu quả của từng nhân viên trong việc phát triển kinh doanh

Chất lượng đào tạo nhân sự: Công ty báo hiểm cần đào tạo liên tục cho nhân viên

về kiến thức bảo hiểm, kỹ năng bán hàng, và dịch vụ khách hàng Các chỉ tiêu đánh giá

gồm số lượng khóa đào tạo, tỷ lệ nhân viên tham gia, và mức độ cải thiện kỹ năng sau

Đánh giá rủi ro pháp lý: Công ty báo hiểm nhân thọ cần đánh giá và quản lý các

rủi ro pháp lý liên quan đến các hợp đồng và cam kết với khách hàng, đồng thời đảm bảo

tính minh bạch trong mọi giao dịch

CHƯƠNG II: THỰC HIỆN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH

DOANH CUA CONG TY BAO HIEM NHAN THO PRUDENTIAL GIAI DOAN NAM 2021-2024

2.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm nhan tho Prudential

2.1.1 Lịch sử ra đời và quá trình phát triển

Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam (Prudential) là thành

viên thuộc Prudential plc, tập đoàn tài chính toàn cầu có hoạt động tập trung tại các thị

trường tăng tưởng mạnh mẽ ở Châu Á Prudential đã hoạt động tại Việt Nam trong hơn

20 năm và tập trung vào việc mở rộng thị trường bảo hiểm nhân thọ, thay đôi nhận thức của con người về bảo hiểm

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (“Prudential”) được thành lập và hoạt động theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 15 GP/KDBH do Bộ Tài

chính cấp lại vào ngày 08 tháng 9 năm 2011; Giấy phép điều chinh số 15/GPĐC2/KDBH

do Bộ Tài Chính cấp vào ngày 23 tháng 9 năm 2015 và Giấy phép điều chỉnh số

15/GPĐC6/KDBEH do Bộ Tài Chính cấp vào ngày 23 tháng 4 năm 2019, do ông Phương Tiến Minh — Tổng Giám đốc làm người đại điện theo pháp luật

Tén tiéng Anh: Prudential Viet Nam Assurance Private Limited

Hình thức pháp lý: Công ty TNHH một thành viên

Trụ sở chính/Address of Head Office: Tầng 25 - Trung tâm thương mại Sài Gòn,

37 Tôn Đức Thăng, phường Bến Nghé, quận I, Tp Hồ Chí Minh

Vào nam I995, Tập đoàn Prudential đã đến thăm Việt Nam đẻ tìm hiểu về thị trường bảo hiểm ở đây Thông qua quá trình này, họ nhận thấy tiềm năng lớn của thị trường bảo hiểm Việt Nam và quyết định gia nhập thị trường này Sau đó, vào năm 1999, Prudential chính thức thành lập công ty TNHH Báo hiểm Nhân Thọ Prudential Việt Nam Bằng cách này, Prudential đã trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của Mỹ tại Việt Nam

Hiện nay, Prudential Việt Nam đã có hơn 400 văn phòng đại diện, l2 trung tâm hiện đại về thông tin khách hàng và hơn 250.000 đại lý và nhân viên Công ty đang phục

vụ hơn I,7 triệu khách hàng tại Việt Nam Với cam kết hỗ trợ và chăm sóc khách hàng

tận tình, Prudential Việt Nam đã giành được nhiều giải thưởng về chất lượng dịch vụ, trong đó có giải thưởng “Doanh nghiệp vì người tiêu đùng” và “Top 50 nhà bảo hiểm tốt nhất Việt Nam”

2.1.2 Sứ mệnh, tầm nhìn và giá trị cốt lõi

Sứ mệnh của Prudenfial: trở thành người bạn đồng hành và người bảo vệ đáng tin cậy nhất cho các thế hệ hôm nay và mai sau, thông qua việc cung cấp các giải pháp tài chính và sức khỏe đơn giản và dễ tiếp cận

Tầm nhìn của Prudential: lựa chọn số 1 về bảo hiểm nhân thọ cho mọi gia đình

Việt

Giá trị côt lõi: Khát vọng, hiệu kỳ, đồng cảm, can đảm, sắc bén

Khát vọng: Khát vọng là động lực mạnh mẽ thúc đây Prudential không ngừng phát triển và vươn lên Với tầm nhìn trở thành công ty bảo hiểm hàng dau, Prudential luôn đặt ra những mục tiêu đây thách thức và nỗ lực vượt qua giới hạn của chính mình

Điều này được thê hiện qua việc liên tục cải tiên sản phâm, nâng cao chat lượng dịch vụ

và mở rộng mạng lưới hoạt động Khát vọng còn lan tỏa trong toàn bộ đội ngũ nhân viên,

tạo nên một môi trường làm việc năng động, nơi mọi người đều được khuyên khích phát

triên và vươn tới những đỉnh cao mới trong sự nghiệp

Hiếu kỳ: Tỉnh thần hiếu kỳ giúp Prudential luôn duy trì được sự năng động và sáng tạo trong kinh doanh Công ty không ngừng tìm tòi, khám phá đề hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng, xu hướng thị trường và những công nghệ mới Sự hiếu kỳ thúc đây việc nghiên cứu, phát triển những sản phẩm bảo hiểm sáng tạo, phù hợp với nhu cầu ngày càng đa dạng của người dân Việt Nam Đây cũng là nền táng để Prudential liên tục đổi mới quy trình, ứng dụng công nghệ tiên tiễn, mang đến trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng

Đồng cảm: Đồng cảm là giá trị nhân văn sâu sắc trong hoạt động của Prudential Thấu hiểu rằng mỗi khách hàng đều có hoàn cảnh và nhu cầu riêng biệt, công ty luôn đặt mình vào vị trí của khách hàng đề hiệu rõ hơn mong muốn của họ Từ đó, Prudential có thê tư vấn những giải pháp tài chính phù hợp nhất, đồng hành cùng khách hàng trong suốt hành trình cuộc sống Sự đồng cảm còn được thề hiện qua cách công ty chăm sóc khách hàng, xử lý yêu cầu bôi thường và các hoạt động hỗ trợ cộng đồng

Can đảm: Can đảm thê hiện qua viéc Prudential dam nghi, dam lam va dam chiu

trách nhiệm trong mọi hoạt động Công ty không ngại đối mặt với thách thức, sẵn sàng là người tiên phong trong việc đưa ra những sản phẩm mới, áp dụng công nghệ hiện đại vào

hoạt động kinh doanh Can đảm còn là sự kiên định với các cam kết đã đưa ra với khách

hàng, đặc biệt trong những thời điểm khó khăn Điều này giúp Prudential xây đựng được niềm tin vững chắc từ khách hàng và đối tác

Sắc bén: Sắc bén là khả năng nhạy bén trong việc nắm bắt cơ hội và xu hướng thi trường của Prudential Công ty luôn theo dõi sát sao những thay đổi của môi trường kinh doanh đề có thể đưa ra những quyết định nhanh chóng và chính xác Sự sắc bén còn thê

hiện qua việc linh hoạt điều chỉnh chiến lược, tối ưu hóa quy trình hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh Đây là yếu tố quan trọng giúp Prudential duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững trong ngành bảo hiểm

Năm giá trị cốt lõi này không tồn tại độc lập mà có môi liên hệ chặt chẽ, bé tro

cho nhau, tạo nên bản sắc riêng của Prudential Chúng là kim chỉ nam định hướng mọi hoạt động của công ty, từ phát triển sản phâm, chăm sóc khách hàng đến xây dựng văn

hóa doanh nghiệp và thực hiện trách nhiệm xã hội Nhờ đó, Prudential không chỉ là một

công ty bảo hiểm uy tín mà còn là một thương hiệu được khách hàng tin yêu và gắn bó lâu dài

Với khẩu hiệu “Lắng nghe Thấu Hiễu Hành động.”, Prudential khăng định cam kết luôn đặt khách hàng làm trọng tâm trong mọi hoạt động, mang đến những giải pháp sáng tạo

và toàn điện đề bảo vệ an toàn tài chính, giúp khách hàng gia tăng tài sản và chủ động

làm chủ các kế hoạch trong cuộc đời của mình

2.2 Cơ cầu tô chức công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam và thành tựu đạt được 2.2.1 Co cau té chire cong ty Prudential

Công ty có một đội ngũ nhân viên hơn 2000 người Tổ chức công ty được xây dựng hoàn thiện với các phòng ban chức năng đây đủ

Ban điều hành công ty gồm có 1 Tổng Giám đốc và 6 Phó Tổng giám đốc, 6 Phó

Tổng Giám đốc quản lý 6 khối, báo cáo trực tiếp cho Tổng Giám đốc và hỗ trợ Tổng Giám đốc trong các hoạt động nghiệp vụ

Tổng Giảm đốc là người đứng đầu công ty, quyết định mọi hoạt động kinh doanh

và điều hành trong công ty 6 phó Tổng giám đốc có vai trò giúp, tư vấn cho Tổng giám đốc và quyết định thay giảm đốc trong trường hợp được ủy quyền, sau đó phải báo cáo lại

cho Tổng Giám đốc.

Cơ cầu tô chức công ty BHNT Prudential Việt Nam gồm 6 khối, mỗi khối có thé

có nhiều bộ phận, phòng ban trực thuộc như sau:

(1) Khối ngoại giao:

- Bộ phận Công nghệ thông tin

- Bộ phận Huấn luyện và phát triển

- Bộ phận Hỗ trợ và phát triển Kinh doanh

(4) Khối Giao dịch:

- Bộ phận Quản lý văn phòng toàn quốc

+ Phòng Tiếp nhận hỗ sơ bảo hiểm

(5) Khối Kinh doanh:

- Bộ phận Kinh doanh — kênh đại lý

- Bộ phận Kinh doanh — kênh hợp tác kinh doanh

(6) Khối Sản phẩm:

¢ B6 phan Phat triển sản phẩm

- Bộ phận Marketing sản pham

2.2.2 Thành tựu céng ty Prudential Việt Nam đạt được

Trong suốt chặng đường phát triên tại Việt Nam, Prudential đã không ngừng nhận được nhiều giải thưởng và ghi nhận uy tín Khởi đầu từ giai đoạn 2007-2010, Prudential

đã ghi dấu ấn với nhiều thành tích đáng kể Năm 2007, công ty nhận giải thưởng "Quả

chuông vàng" cho quảng cáo "Gương mặt Prudential" và giải thưởng "Việt Nam tốt nhất" Năm 2008 tiếp tục với giải "Doanh nghiệp phát triển bền vững" và "Saigon Times

Top 40" Năm 2009 đánh dau bước ngoặt khi nhận Bằng khen của Thủ tướng, Huy chương Hữu nghị cấp Nhà nước và vinh dự là một trong 10 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập nhiều nhất Giai đoạn này kết thúc với giải thưởng "Thương mại Dịch vụ - Top

Trade Service" 4 năm liền (2007-2010)

Giai đoạn 2011-2013 chứng kiến những thành tựu mới của Prudential Năm 2011, công ty vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba và được công nhận là "Dịch

vụ Bảo hiểm Nhân thọ được Người tiêu dùng ưa chuộng nhất" Năm 2012, công ty được

Bộ Giáo dục & Đào tạo trao tặng Bằng khen Đến năm 2013, sản phâm Phú-An Lộc được

vinh danh trong "Top 100 San phâm, Dịch vụ tốt nhất cho gia đình và trẻ em” và đặc biệt,

công ty đạt Giải thưởng Rồng Vàng lần thử 12 liên tiếp

Giai đoạn 2014-2016 đánh dau nhiều bước tiễn quan trọng Năm 2014, Prudential

trở thành công ty BHNT nước ngoài đầu tiên được tặng Huân chương Lao động Hạng Nhi, đồng thời nhận Giải thưởng Hoạt động Cộng đồng tốt nhất Châu Á và Bằng khen

của Thủ tướng Chính phủ Năm 2015, công ty được vinh danh là Nơi làm việc tốt nhất

ngành bảo hiểm Năm 2016, Prudential được bình chọn vào Top § Công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất theo Vietnam Report và nhận bằng khen từ tô chức Vietnam-UK Network

Giai đoạn 2019-2020 tiếp tục ghi nhận những thành tựu ấn tượng Năm 2019,

Prudential được vinh danh trong nhiều danh sách uy tín như Top 50 doanh nghiệp xuất sắc nhất, Top 10 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài hàng đầu tại giải Rồng Vàng, Top 10 Doanh nghiệp Bảo hiểm uy tín và Top 10 Doanh nghiệp Bền vững Năm 2020, công ty được vinh danh với ba giải thưởng từ Tạp chí The Insurance Asia: Sáng kiến kỹ thuật số, Sản phâm bảo hiểm mới và Công ty bảo hiểm nhân thọ quốc tế của năm tại Việt

Nam

Những năm gan day, Prudential tiếp tục khăng định vị thế hàng đầu của mình

Năm 2022, công ty được Tạp chí The Insurance Asia vinh danh lần thứ 4 liên tiếp là

Công ty bảo hiểm nhân thọ quốc tế của năm, lần đầu nhận giải Sáng kiến ESG với hai dự

án tiêu biểu là Giáo dục tài chính cho trẻ Cha-Ching và Độc lập tuổi về già HR Asia cũng ghi nhận Prudential là "Nơi làm việc tốt nhất châu Á" năm thứ 5 liên tiếp, cùng giải

"Công ty Bancassurance tốt nhất" từ Global Business Outlook và International Fimance Magazine Mới đây nhất năm 2023, tại Insurance Asia Awards, công ty lần thứ 5 được vinh đanh là "Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quốc tế của năm" và năm thứ 2 nhận giải

"Sáng kiến ESG của năm" Đặc biệt, san phẩm PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SÓNG cũng

được vinh danh trong Top 100 Sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho Gia đình và Trẻ em 2.3 Các sản phẩm của công ty công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential hoạt động trong lĩnh vực kmh doanh bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính Trong đó, các nghiệp vụ chính của

Prudential là: Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (bao gồm bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử

kỳ, báo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm sức khỏe độc

lập và bảo hiểm sức khỏe bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ), Kinh đoanh tái bảo hiểm Công

ty hiện đang cung cấp ba nhóm sản phẩm chính đề đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng:

PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung

được thiết kế để xây dựng quỹ học vấn và đồng hành cùng những cột mốc quan trọng trong cuộc đời của con Sản phẩm không chỉ giúp tích lũy tài chính cho tương lai hoc van

mà còn bảo vệ gia đình trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn hoặc tử vong bất ngờ.Sản

phâm này thể hiện chiến lược khá toàn điện của Prudential trong việc kết hợp hai nhu cầu

cốt lõi của phụ huynh: tích lũy giáo dục và bảo vệ tài chính Điểm đáng chủ ý là cách thiết kế sản phẩm theo hành trình trưởng thành của trẻ, không đơn thuần chỉ là một quỹ học vấn thông thường

Xét về cơ chế tích lũy, sản phẩm có điểm mạnh là hệ thống thưởng đa tầng Cụ thê, khách hàng không chỉ hưởng lãi suất đầu tư từ quỹ liên kết chung mà còn được nhận thưởng duy trì hợp đồng ở các mốc quan trọng (năm 10, 15 và mỗi 5 năm tiếp theo) Đặc

biệt, khoản thưởng tri ân 4% giá trị tài khoản trung bình từ năm thứ 20 là một ưu đãi đáng

kề, khuyến khích khách hàng duy trì hợp đồng lâu dài

Về khía cạnh bảo vệ, sản phẩm thê hiện sự linh hoạt khi mở rộng phạm vi bảo vệ

cho cả người mua bảo hiểm (bố/mẹ) Tính năng miễn phí bảo hiểm lên đến 30 năm khi bó/mẹ gặp rủi ro là một điểm cộng lớn, đám bảo tính liên tục của hợp đồng ngay cả trong tình huống khó khăn nhất Quyền lợi tăng số tiền bảo hiểm tự động tại các cột mốc quan trọng mà không cần thâm định sức khỏe cũng là một ưu điểm đáng ghi nhận

Tuy nhiên, cần lưu ý một số điểm quan trọng trong cơ chế vận hành của sản phâm Thứ nhất, việc duy trì đóng phí trong 5 năm đầu là bắt buộc để đảm bảo hiệu lực hợp

đồng Thứ hai, mặc dù có tính năng lĩnh hoạt đóng phí từ năm thứ 6, việc giảm hoặc tam

ngưng đóng phí có thê ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm và khả năng duy trì hợp đồng

Về khía cạnh đối tượng tham gia, sản phâm có độ tuổi tham gia khá rộng cho cả con (30 ngày - 12 tuổi) và bố mẹ (18-65 tuổi), phù hợp với đa dạng nhu cầu của khách

hàng Thời hạn hợp đồng kéo đài đến tuổi 99 của con cũng thể hiện tầm nhìn đài hạn

trong việc bảo vệ và tích lũy

Nhìn chung, đây là một sản phẩm được thiết kế công phu với nhiều lớp bảo vệ và quyền lợi, phù hợp với các gia đình có kế hoạch tài chính đài hạn cho con cái Tuy nhiên,

dé tối ưu hóa lợi ích, khách hàng cần cam kết duy trì hợp đồng trong thời gian đài và đóng phí đều đặn theo khuyến nghị của công ty

PRU-VỮNG CHẮC - sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của Prudential là minh chứng cho chiến lược phát triển sản phẩm đột phá, hướng đến sự cân bằng giữa bảo vệ toàn điện và tích lũy hiệu quả Trọng tâm của sản phẩm nằm ở hệ thống bảo vệ đa tầng, trong đó nổi bật với quyền lợi chỉ trả linh hoạt khi xảy ra rủi ro tử vong hoặc thương tật

toàn bộ vĩnh viễn Cụ thể, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền cao hơn giữa số tiền

bảo hiểm và giá trị tài khoản cơ bản, cộng thêm phân tích lũy (nếu có) Đặc biệt, với

trường hợp tử vong đo tai nạn, mức chỉ trả được tăng cường thêm 100% số tiền bảo hiểm,

thê hiện cam kêt bảo vệ vượt trội của sản phâm

Không chỉ dừng lại ở bảo vệ tính mạng, PRU-VỮNG CHẮC còn thấu hiểu nhu cầu tài chính khẩn cấp của khách hàng khi đối mặt với bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối

Trong tình huống này, người được bảo hiểm có thể nhận tạm ứng không lãi lên đến 50% giá trị tài khoản (tối đa 500 triệu đồng) trong vòng 6 tháng, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong giai đoạn khó khan

Về mặt tích lñy, sản phâm tạo động lực mạnh mẽ cho việc duy trì hợp đồng đải

hạn thông qua chương trình thưởng hấp dẫn, với mức thưởng lên đến 150% phí bảo hiểm

cơ bản vào năm thứ 10, 100% vào năm thứ 13 và 50% định kỳ mỗi 3 năm từ năm thứ 16 Cùng với đó, khách hàng được hưởng lãi suất dau tư theo công bố của Prudential với mức

cam kết tôi thiểu, đảm bảo giá trị tích lũy ôn định theo thời gian

Với độ tuôi tham gia rộng từ 0-65 tuổi và thời hạn bảo vệ kéo đài đến 100 tuổi,

PRU-VỮNG CHÁC thực sự là giải pháp tài chính toàn diện, phù hợp với đa dạng đối tượng khách hàng Tính linh hoạt trong đóng phí từ năm thứ 6 cùng khá năng kết hợp với các sản phẩm bô trợ cho phép khách hàng chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính theo

từng giai đoạn cuộc song, dong thời vẫn đảm bảo được mục tiêu bảo vệ và tích Itty lau

dai

PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT là sản phâm bảo hiểm liên kết đơn vị mang tính đột

phá trên thị trường, với chiến lược kết hợp hài hòa giữa bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư

sinh lời Điểm đặc biệt của sản phâm này nằm ở tính linh hoạt vượt trội, thê hiện qua hệ thống 7 quỹ PRUlink da dang do Eastpring Investments - công ty quản lý tài sản hàng

đầu châu Á điều hành với tông tài sản quản lý lên đến 195 tỷ USD Khách hàng có thể tự

do chuyên đôi giữa các quỹ, thực hiện đầu tư thêm hoặc rút vốn mà không phát sinh chỉ phí

Bén canh tiém nang dau tu, san pham con thiét ké nhiéu tang bao vé tai chinh toan diện Cụ thẻ, trong trường hợp không may xảy ra rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ

vĩnh viễn, người thụ hưởng sẽ nhận được L00% số tiền bảo hiểm cộng với toàn bộ giá trị

quỹ tích lũy Khách hàng còn có thê mở rộng phạm vi bảo vệ thông qua các sản phâm bô

trợ cho các rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo hay năm viện

Đề tạo động lực cho khách hàng tham gia và duy trì hợp đồng lâu dài, PRU-ĐẦU

TƯ LINH HOẠTT có chương trình thưởng hấp dẫn Đối với hợp đồng có phí bảo hiểm từ

50 triệu đồng mỗi năm sẽ nhận được quà tặng khởi đầu, đồng thời định kỳ 5 năm sẽ được thưởng 3.5% giá trị tài khoản tích lũy

Với độ tuôi tham gia từ 30 ngày đến 65 tuổi và thời hạn hợp đồng kéo dài đến 99

tuôi, sản phâm này phù hợp với mọi độ tuổi và nhu cầu tích Itty dai han Đặc biệt, từ năm

thứ 6 trở đi, khách hàng được quyền linh hoạt trong việc đóng phí, miễn sao duy trì đủ giá trị quỹ đề đảm bảo hiệu lực hợp đồng Đây thực sự là một giải pháp tài chính thông minh, cho phép người tham gia chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính theo từng giai

đoạn của cuộc sông, đồng thời vân đảm bảo được mục tiêu bảo vệ và tích lũy lâu dài

PRU-CHU DONG CUOC SONG là một sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của

Prudential được thiết kế với nhiều ưu điểm nỗi bật Về mặt bảo vệ, sản phâm cung cấp quyền lợi toàn diện bao gồm bảo vệ trước rủi ro tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn với mức chi trả là giá trị lớn hơn giữa sô tiên bảo hiểm và giá trị tài khoản cơ bản

Về khía cạnh đầu tư, khách hàng được hưởng lãi suất từ Quỹ Liên kết chung với

mức cam kết tối thiểu, đồng thời có cơ hội nhận thêm các khoản thưởng hấp dẫn như

thưởng duy trì hợp đồng (lên đến 100% phí bảo hiểm cơ bản năm đầu) và thưởng trí ân (4% giá trị tài khoản trung bình) Sản phẩm có tính linh hoạt cao khi cho phép khách hàng chủ động trong việc đóng phí từ năm thứ 6, rút tiền từ giá trị tài khoản và đóng thêm phí tích lũy

Sản phẩm thể hiện tính bao quát cao khi cho phép tham gia từ 30 ngày tuôi đến 65

tuôi với thời hạn bảo vệ kéo đài đến 99 tuổi, đảm bảo sự bảo vệ xuyên suốt cuộc đời cho

người tham gia Đặc biệt, sản phâm còn có quyền lợi đảm bảo tăng số tiền bảo hiểm

không cần thâm định sức khỏe trong một số sự kiện đặc biệt của cuộc song Tuy nhién,

cần lưu ý việc duy trì đóng phí đều đặn để đảm bảo hiệu lực hợp đồng cũng như đạt được mục tiêu tài chính đề ra

PRU-AN VUI là sản phẩm bảo hiểm tử kỳ của Prudential được thiết kế đặc biệt

với hai kế hoạch lựa chọn là Phổ thông và Tiết kiệm, tập trung vào báo vệ sức khỏe và hỗ

trợ tài chính toàn diện

Về quyền lợi bảo vệ, sản phẩm nỗi bật với ba nhóm quyên lợi chính: điều trị nội trú, quyền lợi gia tăng, và quyền lợi tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) Cụ thể, kế hoạch Phố thông cung cấp mức bảo vệ cao hơn với quyền lợi điều trị nội trú lên

đến 200 triệu đồng/năm và quyền lợi gia tăng 200 triệu đồng/năm, trong khi kế hoạch

Tiết kiệm đề xuất mức bảo vệ 100 triệu đồng/năm cho điều trị nội trú

Về quyền lợi tử vong hoặc TTTBVV, kế hoạch Phổ thông chỉ trả một lần 400 triệu

đồng cho trường hợp tử vong và 40 triệu đồng/năm trong 10 năm cho TTTBVV, trong

khi kế hoạch Tiết kiệm chỉ trả 100 triệu đồng cho tử vong và 10 triệu đồng/năm trong 10

năm cho TTTBVV Đặc biệt, sản phẩm có điểm mạnh trong chỉ trả chi phí điều trị nội trú với nhiều hạng mục được bảo hiểm chỉ tiết như chỉ phí giường phòng (tối đa 80 ngày/năm), phòng chăm sóc đặc biệt ICU (tối đa 30 ngày/năm), phẫu thuật, và các chỉ phí

điều trị trước và sau khi nhập viện Nỗi bật là quyền lợi điều trị ung thư được chi trả theo chi phi thực té bao gom cả điều trị nội trú và ngoại trú cho xạ trị, hóa trị và liệu pháp

trúng đích

Sản phẩm còn có tính năng bảo lãnh viện phí tại nhiều cơ sở y tế trên toàn quốc, giúp người tham gia thuận tiện trong quá trình điều trị và giảm bớt áp lực tài chính Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý các thời gian chờ như 30 ngày cho điều trị nội trú (trừ tai

nạn) và 90 ngày cho điều tri ung thư, cũng như các giới hạn phụ cho từng hạng mục chỉ

trả đề lựa chọn kế hoạch phủ hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình

PRU-BÁẢO VỆ TÓI ƯU là một sản phẩm bảo hiểm có thiết kế khá toàn diện, tập

trung vào hai trụ cột chính: bảo vệ sức khỏe và tích lũy tài chính

Về khía cạnh bảo vệ, sản phâm nôi bật với phạm vị bảo hiểm rộng, bao gồm 99 bệnh lý nghiêm trọng được phân chia thành hai giai đoạn Cơ chế chỉ trả được thiết kế theo mức độ nghiêm trọng của bệnh: 50% số tiền bảo hiểm cho 35 bệnh giai đoạn đầu và lên đến 200% số tiền bảo hiểm cho 64 bệnh giai đoạn sau Đặc biệt, sản phâm có điểm

độc đáo là quyền lợi b6 sung cho 3 bệnh phổ biến nhất (ung thư, đột quy, nhồi máu cơ tim) với mức chi trả 50% sô tiên bảo hiểm

Về cơ chế tích lũy, sản phẩm cung cấp nhiều lớp quyền lợi đầu tư Khách hàng không chỉ được hưởng lãi suất từ quỹ liên kết chung mà còn nhận được các khoản thưởng

đáng kẻ: thưởng duy trì hợp đồng (100% phí bảo hiểm cơ bản ở năm thứ 10 và 75% ở các

mốc 5 năm tiếp theo) và thưởng tri ân (4% giá trị tài khoản trung bình từ năm thứ 20) Điểm đáng chú ý trong cơ cấu sản phẩm là tính linh hoạt cao trong quản lý tài

chính Khách hàng có thê rút tiền từ tài khoản với giới hạn hợp lý (80% giá trị tài khoản

cơ bản và 100% giá trị tài khoản tích lũy thêm), đồng thời có quyền đóng thêm phí bảo

hiém đê tăng giá trị tích lũy (tối đa 5 lần phí bảo hiểm cơ bản năm đầu tiên)

Tuy nhiên, cần lưu ý một số điểm quan trọng trong vận hành sản phẩm: việc duy trì đóng phí trong 5 năm đầu là bắt buộc, quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng chỉ kéo đài đến

tuổi 75, và việc rút tiền từ tài khoản cơ bản có thể dẫn đến điều chỉnh giảm số tiền bảo

hiểm

Với phạm vị độ tuôi tham gia tu 18-65 tuổi và thời hạn bảo vệ đến tuôi 99, sản

phẩm phù hợp với đa đạng đối tượng khách hàng có nhu cầu bảo vệ sức khỏe dài hạn kết

hợp tích lũy tài chính Đặc biệt, tính năng đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm tại các cột moc quan trọng (kết hôn, sinh cơn, con vào các cấp học) mà không cân thâm định sức

khỏe là một ưu điểm đáng kẻ cho việc điều chỉnh mức độ bảo vệ theo nhu cầu thực tế

Với danh mục sản phẩm đa đạng này, công ty có thê đáp ứng hầu hết các nhu cầu

về tích lũy, đầu tư và bảo vệ sức khỏe của khách hàng, giúp họ xây dựng kế hoạch tài chính vững chắc cho tương lai

2.4 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential

2.4.1 Doanh thu và lợi nhuận

hiểm

Doanh thu từ hoạt động tài chính 10.853.350 | 4.025.791 | 10.643.160

2 Tổng chỉ phí 38.634.70 | 30.107.068 | 33.443.483 Chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 30.866.323 | 20.474.898 |25.310.206

Don vi: triéu dong

Theo báo cáo tài chính năm 2021 cua Prudential Viét Nam cho thấy công ty đạt tổng doanh thu đạt 39.152 tỷ đồng, tăng 15,2% so với năm 2020, trong đó, doanh thu

thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 28.276 tỷ đồng, tăng 14,4%, lợi nhuận sau thuế chỉ đạt 473 tỷ đồng Năm 2021 là năm đính điểm của Đại địch Covid-19 nhưng

Prudential vẫn ghi nhận mức tăng trưởng về doanh thu, nhưng lại có lợi nhuận sau thuế

giảm mạnh so với năm 2020, giảm từ hơn 2.251 tỷ đồng xuống còn 473 tỷ đồng Sự giảm sút này là đo đại dịch COVID-19 đã làm tăng số lượng yêu cầu bồi thường bảo hiểm, đặc

biệt đối với các sản phẩm liên quan đến sức khỏe, dẫn đến tăng chi phí bồi thường cho

công ty Đề thích ứng với tình hình địch bệnh, Prudential đồng thời phải tăng chỉ phí hoạt

động đề tăng cường đầu tư vào các kênh bán hàng trực tuyến, công nghệ thông tin, cũng như các biện pháp phòng chống dịch cho nhân viên

Giai đoạn 2020 - 2021 là thời gian Prudential củng có, tái thiết đội ngũ và hệ

thống vận hành thì sang đến năm 2022, là năm mà Prudential tăng trưởng phục hồi sau

đại dịch Covid, đồng thời tăng tốc phát triển kế cả về quy mô lẫn chất lượng Năm 2022,

doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh báo hiểm đạt 30.558 tỷ đồng, tăng §,1%; lợi

nhuận sau thuê đạt tới mức 3.637 tỷ đồng, tăng vượt bật so với năm 2021 Sau dai dich, nhận thức của người dân về tầm quan trọng của bảo hiểm đã tăng lên đáng kề, nhu cầu về

bảo hiểm nhân thọ ngày cảng cao hơn ở mọi loại bao hiểm đặc biệt là bảo hiểm sức khỏe

Chăm sóc sức khỏe sẽ nỗi lên như một xu hướng chính trong năm 2022, tạo ra một thị trường đây tiềm năng và cơ hội cho ngành bảo hiểm nói chung và cho Prudential nói riêng Bên cạnh đó, các chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp của nhà nước đã góp phần

thúc đây sự phục hồi của nền kinh tế và tạo điều kiện thuận lợi cho ngành bảo hiểm phát

trién

Tính đến cuối năm 2023, mặc dù doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo

hiểm so với năm 2022 giảm 12,9% đạt 26.594 tỷ đồng nhưng tông doanh thu của

Prudential đạt 37.250 tỷ đồng, tăng 7,6% Kết quả này có sự đóng góp của doanh thu từ hoạt động đầu tư Có thể thấy, Prudential da dat kết qua tốt từ việc đầu tư tài chính, đầu

tư vào chứng khoán và một số lĩnh vực, góp phần bù đắp cho sự giảm doanh thu từ mảng

bảo hiểm Năm 2023, Prudential ghi nhận lợi nhuận sau thuế có sự giảm nhẹ so với năm

2022, đạt 3.114 tỷ đồng Trong năm, công ty đã dành ra chi phí cho hoạt động chỉ trả bồi

thường bảo hiểm là 1.900 tý đồng với 179.000 trường hợp Theo số liệu thống kê về bồi

thường bảo hiểm tại Prudential Việt Nam từ năm 2020 đến năm 2023, tong số tiền và số

ca bồi thường đều có xu hướng tăng Tính tới cuối năm 2023, khoản chỉ trả báo hiểm cho bệnh hiểm nghèo, tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn lần lượt tăng 2, lần vẻ số tiền

và 1,3 lần về số ca chỉ trả so với năm 2020 Nếu tính cả số liệu chỉ trả bôi thường cho chỉ

phí khám chữa bệnh và chăm sóc y tế thì con số này tăng cao hơn trong cùng giai đoạn, gấp 2,7 lần tông số tiền Có thê thấy rõ, công ty đã chi nhiều hơn đáng kề cho các khoản bồi thường bảo hiểm trong năm 2023 so với các năm trước Sự gia tăng đáng kẻ về cả số tiền chi trả và số lượng ca bôi thường cho thấy Prudential đã thực hiện cam kết mạnh mẽ trong việc hỗ trợ khách hàng khi họ gặp rủi ro về sức khỏe, tử vong, và thương tật

Bảng kết quả hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm 2024 so với cùng kì

Chi phí quản lý doanh nghiệp 1.304.007 1.288.637

Nửa đầu năm 2024, doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm 13%

so với cùng kì 2023, còn gần 10.968 tỷ đồng Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm 13% đạt gần 11.144 tỷ đồng Nguyên nhân của sự biến động này phải xét đến cơ cấu về doanh thu Cụ thể, mảng chiếm tỉ trọng lớn nhất là bảo hiểm liên kết đầu tư với gần 5.937

tỷ đồng, chiếm 53% nhưng giảm 22% so với cùng kỳ Đóng góp nhiều thứ 2 vào doanh thu phí bảo hiểm của Prudential là máng bảo hiểm hỗn hợp với doanh thu gần 4.010 tỷ đồng, chiếm gần 36% và đứng thứ 3 là sản phẩm bỗ trợ với gần 914 tỷ đồng, chiếm 8%

Cả ba mảng này đều sụt giảm so với cùng kỳ dẫn đến sự sụt giảm của doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong 6 tháng qua Công ty cũng đạt lãi sau thuế 6 tháng đầu

năm gần 916 tỷ đồng, giảm 32% so với cùng kỳ năm 2023 Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm, song tổng chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm lại tăng gần 3% khiến Prudential Việt Nam lỗ gộp hoạt động kinh doanh bảo hiểm hơn 1.672 tỷ đồng,

trong khi cùng kỳ lãi gần 322 tý đồng

Thực tế, hơn một năm trở lại đây, hoạt động kinh doanh của ngành bảo hiểm Việt

Nam liên tục trồi sụt thất thường, không riêng chỉ công ty Prudential Năm 2023, cuộc khủng hoảng niềm tin trong lĩnh vực bảo hiểm bùng nỗ đã khiến hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm đáng kẻ Tác động tiêu cực từ dịch bệnh và khủng hoảng kinh tế toàn cầu

truyền dẫn vào Việt Nam, nhiều doanh nghiệp cho biết bảo hiểm phi nhân thọ phải hứng

chịu thêm “cú bồi” từ khủng hoảng truyền thông nỗ ra từ một số vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong năm 2023 Đây chính là “vét đầu loang” làm bùng lên

“cơn thịnh nộ” của dư luận xã hội Khách hàng không còn phân biệt bảo hiểm nhân thọ

hay phi nhân thọ, không phân biệt công ty nào, sản phẩm thế nào mà mặc nhiên có định kiến với toàn ngành bảo hiểm Thêm vào đó, chỉ phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở

mức cao cũng là yếu tô khiến lợi nhuận hoạt động kinh doanh bảo hiểm sụt giảm mạnh,

thậm chí lỗ đậm